2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库深度自测300题附答案下载(河南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。A.有效识别客户身份B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】 DCT5F10Z1M6F2N5Z8HA5Y10B3E8A10Y9I2ZK7G8E2D9V5X10R102、（2019年真题）金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（ ）。A.居民个人B.金融工具C.人民银行D.金融机构【答案】 BCC2W4R4Q2H2T4U

2、7HK9F5D3Y10G9X9P8ZJ2S1S8C6E2F6A33、 下列哪一项不属于合格理财师的标准 （ ）A.品德B.资格认证C.专业D.服务【答案】 BCG1C10J1C10U2C8P7HB2C3N8K10O1I2V1ZK10C5T7B9U6R10G94、（2019年真题）在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（ ）。A.目标明确原则B.了解原则C.诚信原则D.连续性原则【答案】 ACD5U2W3Y8E6F10M7HL6T7I4X3V8E3I1ZR3P5M9N2M5L7U65、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是()。A.商业银行发售理财计划实行审批制

3、B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露【答案】 ACC9A7N2F1R9P1N10HG4A6C1J5H6V6U3ZU3Z9Y3U4Q2J2K76、（2020年真题）金融市场可以按照（ ）分为一级市场、二级市场。A.金融市场的重要性B.金融产品的期限C.金融工具发行和流通特征D.金融产品交易的交割方式【答案】 CCV7P10

4、T8V2U4K4K9HZ5R5Y2W10X5P10C9ZT9T9S8K10F1J1R37、事故调查中需要进行技术鉴定的，技术鉴定所需时间（ ）事故调査期限。A.全部计入B.不计入C.计入一半D.计入二倍【答案】 BCD8W2I6Y10Q4U1M4HD9X4A7V5N10Q7S3ZX6J4B10L5A5O2E58、艺术品投资具有较大的风险，不属于其原因的是（ ）。A.流通性差B.保管难C.价格波动较大D.价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力【答案】 DCB7H9B7T3J2D6P9HQ10C6R8R2V10H7J5ZB1I5U3L4V10K5C69、退休期属于个人生命周期的后半段，()是最大

5、支出。A.购房B.子女教育费用C.以储蓄险来累积资产D.医疗保健支出【答案】 DCQ8E2X4Y2K7D1V5HL5S3E10L4N10C8D4ZK4O1O3Z1E9Z6H510、了解客户、收集信息的最好时机是（ ）。A.开户B.调研C.问卷D.面谈【答案】 ACU7W4I4V1C2X3I1HR10A10Q6J3S6L9U6ZR4P6F2M9G3W5M1011、 根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（ ）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义

6、务D.合同订立方应采取合理的方式【答案】 ACO9A10R6H8J5Q3A7HR7Z8K9B4G5Q3V6ZA5V4C9T6V6X1J712、（2018年真题）下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（ ）。A.无民事行为能力人的法定代理人B.无民事行为能力的自然人C.限制民事行为能力人的法定代理人D.完全民事行为能力的自然人【答案】 BCS6K10X2O2P8E1K3HA6E1F10U9F9C9G8ZQ1H6Q2M6N9B3I713、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。A.应当由被代理人向第三人承担民事责任B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任C.被代理人应

7、当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】 CCW2C1D9U4I10N4U1HA5U10U9U8N6B6D9ZD2H3Q6J5K10R9H914、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是()。A.成长型基金B.平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】 DCV2Z7N2H2B2L5J3HQ7M6Y3I4J2F9G10ZC9I5F7Y3K9B1B815、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额

8、为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCW1X2Y10X1U10N6M3HE8M6A1P6G5V2O8ZB8Y2J8U7B7Y4Y416、（2017年真题）金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是（ ）。A.证券发行市场B.证券次级市场C.现货市场D.第三市场【答案】 ACG6C5T6J4D6G7O8HH1K6C8B6U4G4U5ZF4A4M3N3W5A8H217、（2020年真题）根据监管规定，理财产品风险评级结果由低到高至少包括（ ）等级。A.5个B.6个C.3个D.4个【

9、答案】 ACD7D5D8H7J1X3R2HP7K9Z3B9W2D1W2ZA6Z5B7H4N1X6X1018、根据信托公司集合资金信托计划管理办法，单个信托计划的自然人人数不得超过（ ）人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。A.50B.100C.1500D.200【答案】 ACL10X9A6P3U10C6A3HQ9E7X3R9F3H3A10ZZ2P8D2Z8M3W2N919、（2021年真题）开放式基金单位的交易价格主要取决于（ ）.A.基金总规模B.基金单位净值C.基金存续工限D.基金份额【答案】 BCB2Y4W5V6A9I9U5HH9Y6F5G4X3

10、C4Y2ZH2G4W4C5N2P10D320、下列关于ETF和LOF的说法中，错误的是()。A.LOF只能在交易所交易B.LOF被称为中国特色的ETFC.ETF本质上是开放式基金D.ETF的申购、赎回只能是基金份额与一篮子股票的交易【答案】 ACS4K8C6F1I5D3N2HD1N1L3Z9C2T7O2ZP6T4N9V6R1C9O121、 根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。A.绩效激励B.风险评估C.持证上岗D.业务考核【答案】 CCI5K9F9Z7W10Y9T4HF1U4Z5G7F2I8N8ZW6J4X4H9B1W5O522、个人以外

11、汇账户内资金购买外币旅行支票的，一次性购买外币旅行支票在等值（ ）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关材料办理。以人民币购买外币旅行支票的，按照个人购汇的相关规定办理。A.1000B.2000C.50000D.10000【答案】 CCS2M4C6D8S4I2I4HK1D9B3N2K1N6W9ZW10B2K10V8P7X5F923、（2019年真题）根据银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定，银行业金融机构应将录音录像资料（ ）。A.至少保留到产品终止日起12个月后B.至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后C.至少保留

12、到合同关系建立日起6个月后D.至少保留到合同关系建立日起12个月后【答案】 BCW3O6J5Q8F3C5S8HR5F9Z10F4E1E1I7ZO4L8Q1Z6I10Q6B824、一般而言，基金申购和赎回是采用（）。A.随机价格B.昨日价格C.已知价格D.未知价格【答案】 DCA3C10S2P10A5Z10N4HQ6D8R7N3W10Y7S2ZT9I2Z6M6S4K5C825、下列关于债券的说法中，错误的是()。A.投资国债可以享受税收优惠B.债券的名义收益率是固定的，但也有投资风险C.国债的收益率通常要比同期限的公司债券的低D.债券的可赎回条款对发行者不利【答案】 DCT9E8Q3F6H5Y2

13、Y2HM3E7R4F10Z7I6F3ZU4K4T10H3A1Y7D526、（2018年真题）某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元的A货币基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（ ）。A.违反了遵纪守法准则B.违反了客观公正准则C.违反了勤勉尽职准则D.违反了专业胜任准则【答案】 BCI4L8A9I2U7Z7Y7HU2F6N4U7Y10A5Y7ZS3R4O8O8C2I2E227、（2017年真题）若名义年利率

14、为8，按季度计算复利，则有效年利率为（ ）。（答案取近似数值）A.8.00B.8.04C.8.14D.8.24【答案】 DCH1E8G3H2C2T4J2HV1G6U7P9I6P10H10ZI7X10J1N6Y5M2W128、（2021年真题）个人生命周期（ ）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资组合风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。A.稳定期B.维持期C.建立期D.高峰期【答案】 DCV4D8M7J9R2H8G6HG9T4L1X8L6B6K2ZN5V2Q4H2H10A6D629、假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投

15、资本金收益合计差额为（）元。A.6800B.224.64C.7024D.225.68【答案】 BCM2Z10N5I8Z9W4Q4HY2Z1I6F2K10J2K7ZU4Y7J6E4A1Q10T330、（2018年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（ ）。A.东京B.纽约C.新加坡D.伦敦【答案】 DCG3R10V6Y5F10H5X2HI5P4Z3U3F3B5X9ZN1X5C2I2K2Y9O531、通常面向所有客户提供的基础性服务是()。A.财富管理业务B.私人银行业务C.理财业务D.综合理财服务【答案】 CCH5D1X1Q9G7W3P8HB7R4H7P6J2Q6E1ZW8F3G6V10M3P4

16、W732、中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则规定，每个客户准入门槛不得低于（ ）。A.10万元B.50万元C.100万元D.200万元【答案】 CCA7I4O4I2X10F1N8HZ4G2V7A5Y1M9D6ZT2M9M2Z10Y6M6K233、下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】 CCB7J7L7O1V6O7U6HC10U1I

17、4L2F1B5M8ZL7J3X1W5O1E10P934、下列选项中，不属于影响电话效果的要素的是()。A.通话的态度B.通话的内容C.通话的主体D.时间和空间的选择【答案】 CCW7T4F9S1G2H9U5HL8L9Y3V9Y10Z9G9ZK9Q3L9X9H10M6B135、 周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少 （ ）A.6B.10C.15D.20【答案】 DCY6K1P10N9X10U5Z7HZ8X10W2I3N9F6X2ZP3E5A4S4H5N1V836、 投保人最基本的义务是（ ）。A.预防危险B.出险通知C.交付保费D.索

18、赔举证【答案】 CCY4Y10Z7D5Q4I1H3HJ2V3H3V7B9Y6O2ZP7I7Y5Z10P4N8K737、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCP2C9R3O3K1U5D6HB8O2W4J2B5V5F1ZA8V8K7P9S8V8O438、（ ）是理财行业和理财师职业发展的有力保证。A.合格的技能培训B.良好的教育C

19、.职业道德要求D.丰富的工作经验【答案】 CCR6X1B9T2R5K6X10HX4X4J3K4B9H2E10ZR6W1F5W4B7S2V539、（2018年真题）个人理财业务是建立在（ ）关系基础之上的银行业务。A.行业监督B.自愿平等C.完全信任D.委托代理【答案】 DCO8P6G2I10K4M5B1HL5Q3O5Y4Y8G1B10ZJ7S5O8C7Y2A1M840、理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（）。A.客户本人B.基金公司C.理财师D.银行【答案】 ACG5P7P10F1E8J8M5HE9D2K6D2Q7C1G6ZS7I8D7H2I2W7L341、下列关于年金系数

20、表的说法，错误的是（ ）。A.查表法是较为简便的一种方式B.查表法一般只有整数年与整数百分比C.查表法的答案比较精确D.查表法一般用于大致的估算【答案】 CCO8N8P6D9R10Q4G1HR4Z4B5N7P4G6M5ZC6I3X1Z4C2Y8D942、下列哪一项不属于基金子公司产品的特征？（）A.产品收益率相对较高B.产品参与人相对较多C.产品标准化程度不高D.抗风险能力高【答案】 DCI3Q3K3N3Z2H2Q7HV10Q10L8B10V1R10P2ZF5T8A6W4R2S4W743、 关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是（）。A.财

21、富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理C.财富分配，包含税务安排和遗产分配D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】 BCA9L3I8C7A3N10U6HP7H2D2Y2S1T8W2ZE4Y2H7T4G8K1P944、（2018年真题）某项目初始投资10000元，年利率8，期限为1年。每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（ ）元。（取最近似值）A.10479B.10800C.10360D.10824【答案】 DCV4F3T4J6C9Z6S3HL9G4Q9S10R7R7R9ZY8Z2U2L1T7C9S545、在了解

22、、收集客户相关信息时，专业理财师要做的是（ ）。A.把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及的其他家庭财务信息上B.考虑自己是否会触犯客户的隐私C.减少这方面的咨询D.考虑客户会不会告诉自己【答案】 ACW1O3H6X4O2A9Y10HZ5V5F5I7V7V1R4ZN2Q3J8C7U3I1Q346、（2018年真题）商业银行在向客户销售理财产品前，应按照（ ）原则，建立客户资料档案。A.了解产品风险B.了解你的客户C.了解产品投资D.了解理财产品【答案】 BCV2H8I8E7R6A6G4HD9T9E3S1G9S9I6ZK3U2K8G9K4X5I747、 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，保

23、证收益理财计划中的保证收益（ ）。A.不得高于同业拆借利率B.不得低于同期储蓄存款利率C.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件D.不得对客户提出任何附加条件【答案】 CCC10E7U7W4H1S5H8HF7H8H2E7X6C4L7ZO6A8D5Q4J1J9T248、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下

24、的，可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】 BCA6M7C2E2I6O9E9HC6N3L4J1P2U9Y6ZC1A5K3P8A10B7Z149、（2021年真题）一般情况下，下列属于期末年金的是（ ）.A.房贷B.学费C.生活费D.房租【答案】 ACF5F2D7P6D9T5C2HD8V3O5X8T8G3J5ZT5Z3L10M5C10J7V150、 方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4。他希望退休时至少积累5

25、0万元用于退休后的生活，则方先生最早能在()岁退休。(答案取近似数值)A.51B.53C.65D.60【答案】 ACQ2I7P3O5W5J10J8HQ9Q4J9P1Y10E3U5ZJ10J7R1N10R1M2C651、家庭的生命周期主要包括()。A.家庭成长期、家庭形成期、家庭消亡期B.家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰老期C.家庭形成期、家庭发展期、家庭成长期和家庭成熟期D.家庭形成期、家庭发展期、家庭成熟期【答案】 BCI9Y2Y4Z2G7O2Q10HL7N4V6D7N3B10P8ZL6H4S6B5C7S9I452、退休养老收入的三大来源不包括（ ）。A.个人储蓄投资B.遗产继承收

26、入C.社会养老保险D.企业年金【答案】 BCU6X2D1P10D2O9O7HY1G10J3V10A4L9R7ZO5K4K6O1H3U6Y453、()的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.税收规划B.保险规划C.投资规划D.现金规划【答案】 DCW3L1P1F7B10X5G7HD1K5C4Q3F8I3Q1ZA10C8G10N7H2D4R654、当代黄金的货币和金融属性的突出表现是（）。A.极易变现B.可以保值增值C.可以储藏D.抗风险能力强【答案】 ACQ3P6V8G10F9Q6I6HL10P5D9A5R9X5K9ZU8C2Z3B6E4K9J955、（2018年真题）下

27、列市场属于资本市场的是（ ）。A.银行承兑汇票市场B.同业拆借市场C.商业票据市场D.债券市场【答案】 DCY7R4P6A8D4W9Z10HO7P2X9H1Q6I3H5ZM2R6Y9D8B4Z10S356、在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】 DCP5L5D6S10J10P5I5HG5J3E2L10G9B7K1ZJ10Y4Z2L1A3Q10P557、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的()年。A.13B.35C.510D.1015【答案】 CCR5T2A1

28、Q3D7Z10V1HY6P10V1Y1W7N9W2ZU4L7O9R2X4Q8H1058、下列属于银行个人理财业务宏观影响因素的是（）。A.其他理财机构理财业务的发展B.客户对理财业务的认知度C.经济环境D.中介机构发展水平【答案】 CCZ4I8D1P8I9Q5S2HU1H1Z6B8W7Y1R10ZT2A8M1R8J8M10Y759、时间价值的基本参数不包括（?）。A.名义利率B.现值C.时间D.利率【答案】 ACS9D6G4T4O1S4K6HU1T2L10X1H5S8M9ZG1V8T6Z5B10C1U460、2019年 3月 11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日

29、后 6个月，金额为 50万元。 3月 15日 A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.乙公司记载“不得转让”字样，丙公司拿到票据依然可以再背书转让B.乙公司对戊公司不承担保证付款的责任C.丙公司背书时未记载背书日期，背书无效D.A 银行可以以甲公司账户只有 15万元为由拒绝付款【答案】 ACL2Y9E6X10N9D1A1HJ8O9Z4D6U6U10E3ZA6Q4V4I10J10Z2I361、（2020年真题）下列属于金融市场客体的是（ ）。A.会计师事务所B.金融衍生品C.居民个人D.金融机构【答案】 BCO1F5L1B10J9O9M6HF10E3G9P3K6L7U10ZT10R3J8

30、Q2C6C9O662、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是()。A.民事行为B.商业交换行为C.权利义务行为D.民事法律行为【答案】 DCR9L1T6G6J6I8R2HI9M6X1G5X5N1O6ZY6S1P8J4Q7Y9Q563、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（ ）。A.收益承诺或损失承担文字B.风险提示和警示性文字C.机构或专家推荐的文字D.基金业绩预测数字【答案】 BCT8K6O7F2Y4G6R8HU10D2O3U6A10N4L7ZJ9F9C1C5C7W6G364、下列哪一项不属于黄金T+D产品具有的特点?（ ）A.交易渠道标准化B.交易时间灵活C.保证金模式

31、利益杠杆方式，较实物黄金投入资金少D.无交割时间限制，减少了操作成本【答案】 ACF10R10I7V5I9Y3K7HN5U9C6A1H4H10W1ZJ10I10Q3K4I1Z6T1065、（2017年真题）下列不属于客户的职业生涯发展状况的是（ ）。A.客户所在单位B.客户所在行业C.职业生涯发展前景D.客户职业职位【答案】 ACN7I10N1F6G6G1R9HW2D2H8R2M5K8T1ZT10Q6K7T7U8L2I766、关于现值和终值，下列说法错误的是()。A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B.期限越长，利率越高，终值就越大C.货币投资的时间越早，在一定时期期末

32、所积累的金额就越高D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大【答案】 ACT6I6G8R10J1O4A4HZ8O2T8X1Y8J3B2ZL1Z5I4S6V6G10U467、下列关于间接融资说法不正确的是（ ）。A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C.间接性D.相对的分散性【答案】 DCV6H7M2L9V3L10D1HT3T9I3N9A10F7D8ZR10X9I2C1Z9W10G868、（2019年真题）李小姐有存款100万元，打算做一笔为期3年的投资。现有两种方式待选，第一种是存入银行3年期的定期

33、存款，年利率为5%，按单利计算，第二种是投入固定收益类理财产品，年利率为4%，按年复利计算，两种方式3年后的收益分别是（ ）元。（答案取近似数值）A.150000、124864B.157625、124864C.150000、120000D.157625、120000【答案】 ACA1U10Y2J4P7B5P7HS9H7X9M9E2R10U6ZB7C4N6Q4D5V4V969、作为理财师的小丁首次拜访客户时的行为得体的是（ ）。A.穿着暴露B.化淡妆，以表示尊重客户C.做自己，穿衣风格自己开心就好D.迟到【答案】 BCN7W1V2O3E10S8E8HC3F5A4V1B9B5I3ZH6C8Q10H

34、1X3K7P470、（2017年真题）下列行为中，（ ）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据【答案】 ACN4X8K8E8N2N8L4HV7J2X2M9W4M4Z1ZD4L8C7I10M7I9M471、李先生不幸因车祸去世，家庭财产有婚后共同购买的一处房产价值300万人民币，无贷款；现金100万人民币。李先生夫妇与李先生父母共同生活，李太太是全职太太，二人育有一子。李先生去世后无遗嘱，上述财产中

35、李太太应该分得（ ）万元。A.50B.200C.250D.100【答案】 CCY3X4O7M6Y1L10T6HZ9W2Z9Y3N1W5Q1ZA1A10N9O8Z9I8U472、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备()，以及相适应的风险管理能力。A.金融机构衍生品交易资格B.理财产品交易资格C.储蓄产品交易资格D.金融机构投资产品交易资格【答案】 ACW4L5D3F7D3P10Y9HD8E10P5K9S3V7Y4ZA10X10W1B7A2W6J773、同样用10万元买股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同

36、的，这是因为各自有不同的（ ）。A.风险分散B.风险承受能力C.风险认知D.风险偏好【答案】 BCF1B4R4U1W5B2Q3HI4R2D9N10F6F6Z3ZI8V3A2M10I1L5F774、（2018年真题）下列关于股票的表述，错误的是（ ）。A.股票是股份公司发行的有价证券B.股票能够给持有者带来收益C.股票表明投资者的投资份额及其权利和义务D.股票是一种债权凭证【答案】 DCM9L7H1N8L10F4Z10HW4M1K8D1Q8Y4Y8ZQ3E5V9O10Z9R2V675、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（ ）在银行办理。A.仅凭本人有效身份

37、证件B.仅凭有交易额的相关证明C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明【答案】 CCD3Z8K6R10R4G5C7HE1T7S1F3X1U1G2ZD6R5X10M8S3F9J876、（2019年真题）下列关于金融市场的说法，不恰当的是（ ）。A.金融市场是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和B.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C.金融市场交易机制中最重要的是价格机制，以及交易后的清算和结算机制D.金融市场可以是有形市场，但不可以是无形市场【答案】 DCK2K1P10E9Z10Z3K5HT9P6Q10C6

38、Z7M2Z5ZS5H1V9W2Y10K8P677、开放式基金和封闭式基金份额的价格基础分别为（ ）。A.供求关系，基金资产净值B.基金资产净值，供求关系C.供求关系，供求关系D.基金资产净值，基金资产净值【答案】 BCJ4Z6K4D5C10K3K2HQ3A2B8T3W10L7Y6ZK5E4L6N5K5Y2I678、（2018年真题）信托业务中，一般涉及三方面当事人，不包括（ ）。A.投入信用的委托人B.受信于人的受托人C.受益于人的受托人D.受益于人的受益人【答案】 CCE8A3K2H4K6K3F6HH1Q6T9F5A2J8W4ZO2F9E7D5L7Q9G1079、下列金融交易中涉及货币市场工

39、具的是（ ）。A.买入100股某公司的股票B.从银行获得了3年期贷款购买小轿车C.买入20000元股票投资基金D.在银行购买了10000元的短期国债【答案】 DCN5W10H1K9T9L4T1HM5N8I2O8Q2O5M4ZE4Q5B6M2L6H8Z980、（2017年真题）下列不属于客户的职业生涯发展状况的是（ ）。A.客户所在单位B.客户所在行业C.职业生涯发展前景D.客户职业职位【答案】 ACH1D8E10W5Q4X1S10HM10F10K3D5S6E6M9ZV2P9E2Z6K2X1P781、（2021年真题）下列金融工具中不属于货币市场工具的是（ ）.A.短期政府债券B.商业票据C.银

40、行承兑汇票D.中长期债券【答案】 DCV7B10R1B4K4F6D5HG6F9M2V8O7F9I1ZK7X4S2Q10W1X4W782、下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（ ）。A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期C.维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资是中高风险的组合投资为主要手段D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主【答案】 DCM6D4M2O5D2J4O5HK6X10V9M2S5E9Q2ZQ2F4P5D10E9F7Y683

41、、（2019年真题）一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（ ）。A.保险公司预定的运营管理费用B.汇率的波动C.保险公司预定的死亡率D.利率的波动【答案】 BCY9Y4U4J1K9S4K2HK3J5T2D4H7A10S4ZC8I4M8P6T7M10L384、机械设备在安装、使用、拆除前，应由（ ）对机械设备操作人员进行安全技术交底，形成安全技术交底记录，经双方签字确认后方可实施，并及时存档。A.项目施工技术人员B.安全员C.监理人员D.项目负责人【答案】 ACM9U5N9T1K1E5X10HP5A7Z4O7V1M10B8ZX1N7Z3I8G6D1R185、 期权的卖方由于具有将来为买方

42、承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。A.权利；得到B.权利；支付C.义务；得到D.义务；支付【答案】 CCD5X6A7V2C2E8Q8HO9H6Y4Y8U8J4X9ZU4P10J5C6T6Q7X886、 下来说法中正确的是（ ）。A.债券的发行条件不包括其发行票面金额B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策C.凭证式国债可以流通并转让D.记账式国债不能上市流通转让【答案】 BCF1F4E9V10Q5J3K7HI9L6Y1B6D7C7C10ZC8G9M9L9W5H10X1087、关于违约责任，下列说法错误的是()。A.违约责任的承担形式包括违约金责任B.违约责任是指当事人违反合同义务所应该

43、承担的民事责任，主要表现为民事责任C.我国合同法规定违约责任的一般构成要件是违约D.违约责任的承担形式有强制履行【答案】 BCA1G8R7K10W4Q7P8HX1L8H3J5I8M9M8ZN2P8Z7Q8P9R4Z688、（2020年真题）货币市场基金投资范围不包括（ ）。A.股票B.商业票据C.银行定期存单D.短期企业债券【答案】 ACQ9V5Q9V8V6L7W3HQ10X1G6K5N3O7M5ZU10F8F6Z1V4J9G589、下列关于自然人民事行为能力的表述中，正确的有（）。A.14周岁的李某，以自己的劳动收入为主要生活来源，视为完全民事行为能力人B.7周岁的王某，不能完全辨认自己的行

44、为，是限制民事行为能力人C.18周岁的周某，能够完全辨认自己的行为，是完全民事行为能力人D.20周岁的赵某，完全不能辨认自己的行为，是无民事行为能力人【答案】 CCF2U6C6H8S7L1S3HR3P5H7A5M1C9Q4ZL10W10X5G5Z6N4M990、（2020年真题）根据我国的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（ ）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求,对条款予以说明D.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与

45、对方协商的条款【答案】 ACV10L9B9Q2Z9G9T10HV6Y9J8H8X7V5R10ZQ6M10Z8O7A7I8M191、（2021年真题）金融市场引导众多分散的小额资全汇聚并投入社会再生产。这是金融市场的（ ）.A.风险管理功能B.流动性功能C.财务功能D.资金融通集聚功能【答案】 DCD5T5C10A8S10Y4Q2HB9C1N6U3F4L4S8ZZ5P6M3O2U7Z10B392、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCX3K2K6T6T