2022年中级银行从业资格考试题库高分300题(附答案)(海南省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、( )不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【答案】 ACU7J6E7W2Z6N6B6HX10R3N1H7P9C8W10ZH9Y7O6R5Q3Z1D42、中小企业融资需求特征一般具有（）的特征。A.周期短、频率低、额度小B.周期长、频率高、额度小C.周期长、频率低、额度小D.周期短、频率高、额度小【答案】 DCU6M7A7R4Q3P2P3HU1O9V9D4G10Z8Z3ZH5Z8E7M7K1R4C43、客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对

2、应正确的是（）。A.消费支出情况定性信息B.风险偏好定性信息C.家庭基本信息定量信息D.投资经验定量信息【答案】 BCO10S1D2S10C7Y7Q6HP5T9M4A2K1S4Q10ZD2D9T4P9G3M6V34、签订劳动合同的主体是（ ）。A.施工劳务企业与劳务人员B.总承包单位与劳务分包单位C.项目部与劳务人员D.总承包单位与劳务人员【答案】 ACW10S5G6Q1I10N6P4HM2L8A6X2U9E8G3ZZ9A7W7F7I1N6D75、不确定性是风险的( )条件。A.充分B.充要C.必要而非充分D.不必要【答案】 CCE7F6T5C4I3D1N6HD1Y8G8J10S2B7U6ZB

3、10J9D6M8Z9E2F106、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.4;0.4B.4;3.6C.40;0.4D.40;3.6【答案】 CCK1D4F8W4B8E5I7HE4N4X10R8Z10T4U3ZJ10G10U1L2P6O2F27、中小企业理财的特点不包括（ ）。A.企业融资需求迫切B.资产保值需求强烈C.风险隔离要求规范D.财务管理需求强烈【答案】 BCP8Y5B9E1S7X9Y7HF10N3

4、V4P10L8K8V8ZR4I5L10M6Q6V2W18、（）是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 CCY6I5B8F1J5L3X2HJ6N2N6D8W5Y2W8ZJ1X3Y6J3D10W5Q79、人寿保险包括（ ）等险种。A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.生存保险和两全寿险【答案】 DCA2Y9B9O10Z10A6E5HG6V2U8U10T7N10D9ZW7U6G10T3O1T2F410、联合及生存者年金是指（）A.以两个或两个以上的被保险人均死亡为给付条件的年金B.以两个或两个以上的被保险人中至少还有

5、一人生存为给付条件，且给付金额不发生变化的年金C.以两个或两个以上的被保险人均生存为给付条件的年金D.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额随着被保险人数的减少而进行调整的年金【答案】 DCX6M7Q6X5C6I9I5HW6Q8V9R10O7A3Z7ZS2L2X10S8L2S5M611、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假

6、设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.60B.85C.50D.80【答案】 CCC9I6J3P5U6M4C2HG4T6A1Y7A5M5O9ZJ5Y7W1N6Y1D9T112、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10%，剩余期限为6年的债券，该投资者的即期收益率约为（ ）。A.9%B.10%C.11%D.17%【答案】 CCR5P10J3S10R1N8K8HL5S6M4T6Z5C5G3ZK5R5R3O3Q3C3F613、与其他的家庭理财计划相比，子女教育金要事先进行规划，下列选项中错误的是（）。A.子女教育金没有费用弹性B.子女教育金没有时间弹性C.子女教育金必须

7、靠父母来准备D.子女教育金支出时间长、金额大【答案】 CCO9X2H6S1Z6E10H9HQ2Q3F8R2E5M2J1ZE10P6S9W1D10K5G814、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为08，表明该资产配置过去几年的实际收益率()。A.比无风险收益高0.8B.比无风险收益低0.8C.比市场平均水平高0.8D.比市场平均水平低0.8【答案】 CCL6G8O10S2U1E3X8HZ9H9U4Y2S7O4A1ZN4R2Q9H5F4R9K1015、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财

8、师咨询有关问题。 A.1B.2C.5D.6【答案】 BCJ8B3W8F1N10E6V7HT5D8M5G4L3L6E10ZF6L8D3L3M4Q10Q116、中小企业的融资需求特点不包括（ ）。A.周期短B.频率高C.额度小D.信用高【答案】 DCJ4R2S8N3Z7O10M10HK1Y7Q6I5Y5E6I4ZS8K6U1Z5R6U9X817、按照保险法的规定，下列说法不正确的是()。A.保险法不仅调整保险组织，还调整保险行为B.同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托C.保险代理人可以是单位D.保险经纪人只能由个人担任【答案】 DCR2Z2X7G6U5B5W1H

9、Q8V10D7F1L9M7R3ZT6I1X3G10L10Y4S318、个人因购买彩票获得收入，应按照( )项目计征个人所得税。A.工资、薪金所得B.劳务报酬所得C.偶然所得D.个体工商户的生产、经营所得【答案】 CCG8Z6V1W4X7R10A2HN4L6F1A6V4K10W8ZQ4K10K5T9F4F6P819、偿付比率反映的是还债能力的高低，一般在（ ）以上为宜。A.10B.40C.30D.50【答案】 DCJ4R5V3B8L8K5S5HQ2Z4Q1M7Q2G9S1ZS10R3W1L4E2P9S920、 ( )是投保人向保险人购买保险所支付的价格。A.保险费B.保险基金C.责任准备金D.总

10、准备金【答案】 ACQ9L5E6J5E1G6C3HX5D5G2D3F7T3J10ZD10J10T2L3Z3V8I821、分红寿险和健康险保单在世界各地都很普遍。在分红寿险中，下列选项不是分红最常 见的红利选择的是( )。A.抵交保费B.购买缴清增额保险C.退保净值D.增加保单保额【答案】 CCL4V9Q6G7I5T5K10HN7T10A1M4J8E5D10ZI8L1G5B5V1N2U322、家庭收支管理以（）作为管理对象。A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自有结余【答案】 CCO6R6D7N9V9Q2R9HO4E9S8Y4B8S7A8ZN6R6W8B7L5P7P1023、选择基金产品用于教

11、育投资的优点不包括（）。A.长期积累B.买卖灵活方便C.本金安全D.投资多样化【答案】 CCI1G7N8N3V6C8R9HK8G10Q10Z8N4V4L5ZO2V3G9Y8I2T2Z924、下列关于建立退休养老规划原则的说法错误的是(?)。A.尽早规划B.坚持平衡原则C.应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出D.避免过于乐观估计【答案】 CCE6U9L3J10L1C3H5HG5K4X7G7L9N2C5ZE4G7V1I6A10V7B225、理财师开展业务时，（）是了解客户、收集信息的最好时机。A.开户B.调查问卷C.面谈沟通D.电话沟通【答案】 ACE7P6E1B9T9Y6U6HJ3Z

12、5G6Q4D10E8T6ZC1K4M7W10M4Q10N926、分包合同价款的支付形式必须采用（ ）形式办理。A.现金B.银行转账C.支票D.网上支付【答案】 BCO10C10K8S5L10B2J2HC1P9V2T1N6G7N4ZV8M5L1X9O6V10K127、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.1301

13、1B.22121C.15896D.19836【答案】 DCP1V2U3N3Z2O1P2HP5G5A8Q2Z4I8U2ZK3C2N9A6S9T8C528、公司年末会计报表上部分数据为：流动负债60万元，流动比率为2，速动比率1.2，销售成本为100万元，年初存货为52万元，则本年度存货周转次数为（ ）。A.2次B.1.65次C.1.45次D.2.3次【答案】 ACN10P5B3Y8Z5N2R5HP4T6X7R3S8S3J5ZI5Q3D2J4S8T1C1029、个人因购买彩票获得收入，应按照( )项目计征个人所得税。A.工资、薪金所得B.劳务报酬所得C.偶然所得D.个体工商户的生产、经营所得【答案

14、】 CCE2K6M3P6L4D6N4HB2X9W6P10V4L9U6ZY6V6N4S6K2U4Z830、（ ）是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.选择风险管理技术【答案】 ACJ8A4C4B9B10W1K4HT7X1R5M8E7K7P1ZB1X7K2I10S5C7Q231、商业银行应至少（）向客户提供其所持有理财资产的账单，银行与客户另有约定的除外。A.每月一次B.每周一次C.每年一次D.每季一次【答案】 ACQ7L2M6T10C8M4R4HL5L7S4Z8T2L4S6ZZ5H5M10W1B5T6T632、杨

15、女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。 A.984561B.1079159C.1135671D.1200541【答案】 BCL8T8O9X9X2V2F7HR7Y8I1O2X5W3H3ZB10P10B4T7U5Z6G1033、解决中小企业资金难题可以使用“开源节流”的手段，其中“开源”主要的方式包括（ ）。A.银行借贷、小贷公司B.小贷公司、现金管理C.银行借贷、合理避税D.合理避税、现金管理【答案】 ACY7Y2M1V8Y10M5K2HN8R9S2H5H2

16、I7A3ZG3X9D1T4E5B1U834、签订劳动合同的主体是（ ）。A.施工劳务企业与劳务人员B.总承包单位与劳务分包单位C.项目部与劳务人员D.总承包单位与劳务人员【答案】 ACH3P3D10F1R10J6G7HB8J3H8X7Q10I10N10ZR7Q6J8R8D3N2U735、设计一个家族信托需要考虑诸多因素，下列不属于家族信托的要素的是()。A.委托人B.监察人C.信托财产D.家族信托设立时间【答案】 DCT4P2N7C7L8J10L6HH4Y3M9O4E7P10S5ZW10C6Q10J3D5K5N336、（ ）是基于对客户家庭财务状况分析和对未来的理财目标设定，对客户现在的和未来

17、的资源进行配置和具体管理的结果。A.资产配置B.产品配置C.投资规划D.财务规划【答案】 CCD7H4X2A1D9P3N8HF6G5L3V2R5B3J5ZR9J9Q5R5Y9I8L237、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是（）。A.货币市场基金B.信托产品C.股票型基金D.人民币理财产品【答案】 ACG6J7K1W10D6N4R10HW2Z9Q7G1B10O6A10ZP5D10H1V1U1L9B438、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调整策略，那么该客户应投资()类型股票。A.食品类股票、医疗类股票B.医

18、疗类股票、钢铁类股票C.汽车类股票、钢铁类股票D.地产类股票、汽车类股票【答案】 ACR6C9C6U4J10U7U7HT6Q7E2A4C3X7A3ZH10B7U3U3B8K1F939、我国人口平均寿命的延长，意味着在退休养老成本不断增加的同时，养老金需要维持更久的退休老人的生活，这也增加了进行退休规划的（ ）。A.迫切性B.必要性C.严重性D.重要性【答案】 BCV8Q2J5J1K3P10D10HV3E9W5X4J7A8S6ZF5A5H9H4N5T3A340、（ ）是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】 ACR3Q5R

19、10R5E5G5A4HE10D5U7D2E8V8U10ZR3G10H6T2N2J6A241、从本质上说，回购协议是一种（）。A.以证券为抵押品的抵押贷款B.融资租赁C.信用贷款D.金融衍生品【答案】 ACP8N10K9N1M9S2J7HG7Q4N4D5E9B10K7ZF9Z2Y9Q1P6D8H542、下列各项不能作为遗产继承的是（ ）。A.30万元的银行定期存款B.个人收藏的清代名人字画C.生前好友赠与的一对青花瓷瓶D.朋友委托其鉴定的古董一件【答案】 DCV8D10O7J3K9R6H1HB1B4W3Q6U3S1V7ZR8M1C7D8I5Z1U643、金融期权的要素不包括（）。A.基础资产或标

20、的资产B.期权的买方C.期权的卖方D.中介机构【答案】 DCV6R3Q7F6D5J5M9HJ9C1L5H3B3X3N2ZV1D5G4D10H2O7G244、若投资组合的系数为125该投资组合的特雷诺指标为5，如果投资组合的期望收益率为15，则无风险收益率为()。A.7.25B.8.75C.9.25D.10.25【答案】 BCE8G6T5Q9I7N6G8HR5R10Y3L2A7E9O4ZK6J5F9T4D10D3J445、商业银行应将理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中，实行（），加强日常风险指标监测和内控管理。A.左、中、右分离B.前、中、后台分离C.前、后台分离D.前、中台分离【答案

21、】 BCG4N8J5R9Z1O10L10HO9T1B2Y1T5F6P9ZE4O4Q6S7V10P2G846、客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是（）。A.利益B.信任C.忠诚D.双赢【答案】 BCK6R7P10D8J6K3B1HY1R8P10H8R2J6T5ZD3S5H7Q1D7Y9Z1047、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.47B.6C.100D.136【答案】 CCL2K2R3A9H7I

22、4W3HU4N6S8K9R7V6K3ZS6J8N10G9S10X6J848、下列关于教育保险的说法，错误的是( )。A.一般孩子只要出生28天就能投保教育保险B.有的教育保险也可分红C.教育保险具有强制储蓄的作用，保障性强D.教育保险是最有效率的资金增值手段之一【答案】 DCS3H4E6R3S6L4I10HB6V8C7E10D2J10T1ZO9K1M8U6W9I2O549、下列属于弹性支出的是()。A.水电费B.房屋分期付款C.房屋维修D.交通费【答案】 CCD1N7D4L10J7O2K9HI4Z1N2G10Z5J1T2ZL3J10J4X7U10P3M350、下列关于商业银行开展个人理财业务的

23、表述，正确的是（）。A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式【答案】 DCJ5J5I7B7S9O5T3HI6D3B5B8P5I4Q5ZS7F7P10S2W6H6V751、教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（ ）万元。A.2B.4C.6D.8【答案】 ACR2F1H1W1P4D8K7HY2B5O7H5J3M5R1ZY5W9R3X1H5A1M752、参加高级鉴定的人员必须是取得中级技能证书至少（ ）年以上。A.1B.2C.3D.5【答案】 DC

24、A6O3C1S7E3B7N7HT10Z4K10T6C5O4N5ZY4V2A2U7N4E6M153、按照以死亡为始付保险金条件的合同所签发的保险，未经（），不得转让或质押。A.被保险人书面同意B.保险人口头同意C.被保险人口头同意D.保险人书面同意【答案】 ACX6I10I10K5L6G4J1HE9B8T4V9T4S6X10ZY8L2I5J4H5D8P554、在大连商品交易所玉米合约期货开仓和持仓保证金比率为5%。某投资者于8月5日以1200元/吨的价格买入10张玉米合约（每张10吨），在该投资者买入的第二天即8月6日，玉米结算价下跌至1150元/吨，那么8月6日该客户的持仓保证金应为（）元，客

25、户必须在规定时间内追加的保证金至少为（）元。（答案取近似数值）A.5700；5000B.5750；4750C.6000；5000D.6000；4750【答案】 DCZ7N9V9T6F7P1Y1HZ1L7L1X1D9O5G1ZI6O2S3Z4W7K6E655、理财规划中的一个非常核心的技能，就是通过制作全生涯模拟仿真表，对客户的理财目标进行评估分析，下列选项不属于理财规划书的制作过程中关于这部分的内容的是（）。A.全生涯模拟仿真原理介绍B.全生涯模拟环境设置C.分析结果的阐述及初步建议D.对理财产品进行风险揭示【答案】 DCO4G10E10D5K1J7Y3HN9E4L1F10B10D2J7ZK7

26、M8M10W4W8Q9S156、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。A.汽车失控B.车祸C.多人受伤D.驾车外出【答案】 BCU6P2B4W7K3V8N1HQ3Z8Q3Y5R6K1T2ZY3N8I4L1W2Y7H257、综合理财规划建议属于理财规划书的（ ）。A.开场白B.主要内容C.其他内容D.无关内容【答案】 BCS6E4A9D1C5C8Z9HW3J2C5U2V5O1R6ZX10N9E3X6V2B8M158、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并

27、共同承担相关投资风险的理财计划是()A.保证收益型理财计划B.非保证收益型理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】 ACV4E6Z6F2U2C6A8HX1B8O4X3S4V8J10ZV4B4C7O4N2N7T759、商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告，年度报告和相关报表，应于下一年度的()报中国银监会。A.5月底前B.2月底前C.1月底前D.6月底前【答案】 BCK2H8L4I2C9E2V2HO5Y1Z5U9Z10Y3I6ZV2I5J9S6H9R2X860、（ ）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。A.保险人B.投保人C

28、.被保险人D.受益人【答案】 DCU1H1T3L1F8X6T5HE1C6R8V9J7A6C9ZV3D3A1E5X1G4E1061、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。A.王先生作为家庭绝对主要收入来源，应追加购买商业补充保险B.冯女士并非家庭收入的主要来源，可以不考虑商业补充保险C.王先生双方父母享有国家基本保险保障，可适当考虑增加意外伤害和医疗保险D.对于财产保险，可建议王先生对房屋、车辆及其他财产考虑投保【答案】 BCD5O8F4C7U9C6J10HD

29、5A4Z9A10F3H6Q4ZQ3V7M5W1X7G10R162、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是（）万元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】 CCS5H2O7T9C3B3J5HH5S8F9U4N3H1G6ZX9U10W8W4H4Z1J963、下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（）。A.银行承兑汇票B.可转让大额定期存单C.3年期国债D.回购协议【答案】 CCZ3J9G2T10B5T5E10

30、HA1S1T3V1G5L10F4ZX9Q8I7Y3W7H7W764、下列关于理财规划书的描述，错误的是（）。A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释C.理财规划书要有逻辑性，条理清晰D.理财规划书所包含的信息、结论应前后一致【答案】 ACT8W2H7D9C10U3Q8HM4V9E4D4M6O3Q10ZA2L6I3M9H5K1P565、下列项目中，属于劳务报酬所得的是( )。A.发表论文取得的报酬B.提供著作的版权而取得的报酬C.将国外的作品翻译出版取得的报酬D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬【答案】 DCM8K1

31、0D5J7H5F6C4HF9O9E2D4F1D6O10ZS4M3S3V1S4B7W366、理财计划采用纯经济的手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或转给供应商或自我消转的规划是指税收规划中的（ ）A.避税规划B.转嫁规划C.节税规划D.风险规划【答案】 BCL6T2N4T8S9M2T8HD9Y1E3R7B5W8O5ZS2X4C6Z4X6C7H967、建筑业企业资质需要国务院住房城乡建设主管部门审查的，国务院住房城乡建设主管部门应当自省、自治区、直辖市人民政府住房城乡建设主管部门受理申请材料之日起（ ）个工作日内完成审查。A.15B.20C.30D.60【答案】 DCS7Z1P5V10N1L1C

32、6HP10B6M7A1M6D1C8ZW9Q2N7U6L10X10G268、在以下保险中：定期死亡保险；生存保险；两全保险；年金保险，只有在保险期限内才提供死亡给付的保险是( )。A.B.C.D.【答案】 BCI10S10Z3N9G10R4D4HP6Q8U2U4P2G8W7ZK2G10K6U4A6M10Q769、投资性负债占总负债的比例通常被称为（ ）。A.自用性负债比率B.消费性负债比率C.流动性负债比率D.投资性负债比率【答案】 DCK5L4V1M4X8R7M1HZ8Q2X1M10X3A1V6ZO4R3F3D8L7A10A670、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁

33、，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5，如果石先生的基金投资收益率为4。二人的存款年收益率为25，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3。 A.990000B.900000C.1411410D.1283100

34、【答案】 CCV7U4M3S1N5I10L1HI7W6E3V5O5K10C2ZP5R9V3E2I9Y5M571、家庭财务保障规划建议的内容不包括( )。A.重申家庭财务保障的重要性B.对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估C.风险管理效果评估D.家庭财务保障规划的实施阶段【答案】 DCL2H7O10E1E3S5O2HA9K6F7P2N3U7S3ZT7K2U5K2F4C3G672、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.201474B.241181C.273965D.304965【答案】 BCC3M8Y6B4O4C8L8HT7M1

35、K1A9I1Y3N2ZR2B8O5P3C10M9O473、某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为5，那么，他现在应存人（）元。A.8000B.9000C.9500D.9800【答案】 ACL9G3L5N6Q4I8N6HF6L10X6T10S3S2D7ZW8I9C4D10Z3D4X774、怎样处理继承积极遗产和消极遗产、清偿死者遗留的债务，现代各国一般有多种做法。下列关于遗产的处理方式，说法不正确的是（）。A.无限继承方式中，继承人以继承的遗产及固有财产清偿遗产债务，即使债务比所继承财产多也应无条件承认B.中国继承法实行限定继承，同时限制继承人自愿偿还超过遗产实

36、际价值部分的税款和债务C.限定继承方式中，偿还死者遗留的债务，一律只以积极遗产的实际价值为限。对超出遗产中财产权利的债务有权拒绝偿还D.法国民法典规定：“遗产得被无条件接受或以有限责任继承方式接受”【答案】 BCF2G7F3G10G6S3B3HO7G5K9M1Z2A3E6ZG3V6S4S3D1K9M775、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8。资金年化投资报酬率4。A.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险B.随着留学日期

37、的临近，逐渐加大指数基金的投资比重C.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重【答案】 DCT6Y1K4X8B8H2Q1HI10S3C9F6P7S10T9ZY8R8G2M4G8O3C976、 以下不属于商业银行代理业务的是()。A.代理股票买卖业务B.代理国债业务C.代理销售基金业务D.代理销售保障产品业务【答案】 DCC3K5G4N5W9Y10W10HN5W8I3Z7H1D9B6ZJ10G6T10J3W8X6S577、客户满意度等于（ ）。A.客户体验+客户预期B.客户预期-客户体验C.客户体验-客户预期D.客户预

38、期-获得的服务水平【答案】 CCD6B6Q2A2O6L9T2HH5Z6Z5L1N7G9L5ZR7J2I8R6Q7F9P378、下列关于全生涯模拟仿真的说法错误的是（ ）。A.列出未来不同阶段的各项收入、支出B.设置模拟环境，如假设收入增长率、退休年龄等C.计算客户所需投资报酬率，并评估是否太高或太低D.计算历年的净现金流，如果净现金流出现负数，说明计算错误，要及时修正【答案】 DCJ6K8F5A3W7S4D9HU6J7G8D5H10S2I1ZJ10X9S10S2W6T8P679、王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买（ ）比较合适。A.最后生存者年金B.共同生存年金C.

39、最后死亡者年金D.共同死亡年金【答案】 ACQ3M4H1C10R8X10P2HF5O10N1M7C1Z6V1ZP2Y1O4E4B10E6I880、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述错误的是（）。A.商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同，并至少每两年重新确认一次B.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.商业银行个人理财业务内部调查监督的重点为是否存在错误销售和不当销售情况【答案】 ACM7V6F6L10B5Q3N2HJ2K6R8K8H6A10N4ZE5N3W9S7D6L4A

40、381、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.1301 1B.22121C.15896D.19836【答案】 DCQ5D6M6E1B10C9E1HP1O3K3Y5I8T3D6ZH4J8E10Q8Q5T5Z1082、关于商业银行的理财工作人员必须具备下列资格要求，其中错误的是（）。A.具备相应的学历水平和工作经验B

41、.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识C.理财业务人员每年的培训时间应不少于50小时，并取得相应理财师职称D.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则【答案】 CCO9O6D5B4D3X10L10HD9Q7Z10G2M1E9Y1ZJ8Z7Y10J2R6P10U583、职场对专业程度的要求越来越高，一些科研性较强的职业，通常需要获得硕士甚至更高的学历学位者才能胜任，这体现了（）。A.职场对学历与知识水平的要求越来越高B.受教育程度会直接影响收入水平C.成年人对继续教育的需求不断增加D.教育的成本不断升高【答案】 ACP3G4T8T9I1H

42、6J4HU10P3G9P2A8S4O3ZP5E9V6Q10P7F6X384、银行车贷年限最长不超过（）年。A.3B.5C.8D.10【答案】 BCJ7T4F7S8R10K2E6HV4J9A8V1B1N2T10ZX6I8T2R5O5V7I785、在教育规划的各种工具中，虽然教育储蓄具有很强的优势，但教育储蓄要求十分严格，只有( )及以上的学生才能办理教育储蓄。A.小学1年级B.小学4年级C.小学6年级D.初中1年级【答案】 BCA6E4R9H5Z2N8H10HQ1M5K1O6M3A10K2ZB3G5B8O9J5Y7H586、理财规划书的主要内容包含客户家庭基本信息，客户家庭基本信息不包括()。A

43、.家庭主要成员的姓名、出生年月日B.居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话C.理财重点以及中期、长期理财目标D.资产负债结构【答案】 DCB9L5H10L2W3X3D7HK9F3B3X10N6U4X8ZM9W5Q8W6K9Y7G487、直接税是指税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由纳税人直接负担的各个税种，以下不属于直接税的是（）A.企业所得税B.个人所得税C.消费税D.财产税【答案】 CCV10U6B3Z8N4P2W10HP7C3K5O4S7F6Y7ZW4L2C8E7O9C5E988、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是（）。A.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与

44、规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务B.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动C.理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础，综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分D.理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务【答案】 DCH8Z2P4V10Q9P4E4HK1R5Z5X6W7X3D9ZT6A1S4X7R3I9O189、下列关于基金销售机构收取费用的表述，错误的是（）。A.不得收取销售费用B.

45、不得向投资人收取额外费用C.不得对不同投资人适用不同费率D.收取销售费用【答案】 ACF1T2H7D2K10D3X7HV1H9X9V8N7D8C6ZU3K8R10Y3L8D8P990、各资产收益的相关性()影响组合的预期收益，()影响组合的风险。A.不会，不会B.不会，会C.会，不会D.会，会【答案】 BCK7P4G6J5D9X10I5HU8F10D5Z4W10U6K4ZD5X1O3E10X10Z6O1091、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）。A.压力测试B.强度测试C.风险测试D.性能测试【答案】 ACE5K3C3N5I9Y1X2HF7C3G1U4H8A6G10ZU10Q2D6B7V1T1M392、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解