2022年中级银行从业资格考试题库通关300题带答案解析(贵州省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、净稳定资金比率指标的观察区间为一个年度，有助于抑制银行使用期限刚好大于流动性覆盖率规定的（）日时间区间的短期资金行为。A.15B.30C.45D.20【答案】 BCX4A3I5J3G10Q1F10HW4P10P1T6B5E3O4ZK4Y2D4R5X5F6G102、在对企业进行现金流分析中，对于短期贷款应更多地关注（）。A.在未来的经营活动中是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息B.其抵押或担保是否足额，其还本付息是否正常C.正常经营活动的现金流量是否能够及时和足额偿还贷款D.借款人是否有足够的筹

2、资能力和投资能力来获得现金流量以偿还贷款利息【答案】 CCX3X2C6M1M3Q8J8HO4W1Q9B5Y2I2M3ZR4U3V5G2D2G10A93、（）指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用。A.代理业务B.柜面业务C.资金业务D.个人信贷业务【答案】 ACL10Z7K9E5N9O6B2HS1V1U10I9P4D10R1ZD2B6S1Q4R1D1L104、（）是银行所有风险中最具破坏力风险。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 CCY7U2N9L8H7P4G2HE7X1A10J3A4L3W1ZM8Y1M9T9G3J5K15、监管

3、部门通过（）等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警，识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.自我评估和压力测试B.非现场监管和现场检查C.外部审计和信息披露D.风险评级和纠正处置【答案】 BCL10G8C8B4S10H3U1HD10U2E9G3Z3S1C5ZI10L7R10A2M1B1F66、公司机构存款人对商业银行的信用和利率水平一般者高度敏感，通过(?)，来评估商业银行的风险水平，并据此调整存款额度和去向。A.金融知识和经营B.商业银行的地理位置C.服务质量和产品种类D.监测商业银行发行的债券和票据在二级市场交易价格的变化?【答案】 DCU7L7R7H4M5F5K5HF1

4、K10S2R6T6G5F4ZT3U7X5S1T7C1M37、下列不属于造成商业银行操作风险的外部因素的是（）。A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCK9F10Q5K8H5L4T10HU8P1U5K1Q5L6Q6ZJ7A1N5C6X9X5E28、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（ ）。A.正常贷款迁徙率B.关注类贷款迁徙率C.可疑类贷款迁徙率D.预期损失率【答案】 DCR3D8C3K7I10A3Q3HF6D6O8F8M8J8V7ZH9C6N4Q6V4R10V39、下列关于银行资产计价的说法，不正确的是（）。A.存贷款业务归入银行账户B.按模型

5、定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型.计算或推算出交易头寸的价值C.交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价D.银行账户中的项目通常按市场价格计价【答案】 DCK1T5D6Q9M10C5V4HQ8Z6R7L4Y3S2W1ZE9O7B7S6U10V9V510、战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用。简言之，银行战略风险管理的作用可以概括为（）。A.最大限度地避免经济损失，提高银行管理水平，提高银行知名度B.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值C.最大限度地

6、避免经济损失，维护良好的客户关系D.最大限度地避免经济损失，保证商业银行合理的资产负债结构【答案】 BCV2U2V7O2Z1K10I4HZ4Q8W9X4Y3Z4L6ZU9N3I10B6B4Y7V311、根据监管规定，商业银行操作风险资本计量中，标准法与替代标准法的最主要区别在于（）。A.替代标准法是用前三年贷款余额的算术平均数与3.5的乘积替代零售银行和商业银行业务条线的总收入B.替代标准法是最初级的操作风险资本计量方法C.替代标准法的业务条线归类原则、对应系数和监管资本计量方法与标准法存在明显差异D.标准法与替代标准法相比，能够降低操作风险重复计量的程度【答案】 ACF10J1O10Y2O5

7、M2Q7HT1I1G2L4C2A4F2ZJ6R4M4C9E1H2K212、2008年1月24日，当时担任世界上最大金融衍生品交易领导角色的法国兴业银行在新闻发布会上宣布了一起该行的严重违规交易案，银行的衍生品交易员热罗姆盖维耶尔(Jerome Kerviel)在未经授权的情况下购买了500亿欧元的股指期货，给银行带来了大约49亿欧元的严重损失，这起舞弊案一 经曝出震惊了全球金融界。 热罗姆 盖维耶尔在2000年加入法国兴业银行，一开始从事合规工作， 2005年，他被提升为初级交易员，在银行的Delta One产品组工作。他主要交易股指，是交易与销售业务条线的内容，比如德国的DAX股指、法国的C

8、AC40和欧元的STOXX 50。他的职责是寻找套利机会。法国兴业银行在1月19日发现一名在巴黎的交易员擅自设立仓位，并在未经许可的情况下大量投资于欧洲股指期货，兴业银行用了3天时间 对他的头寸进行平仓，而轧平这些仓位直接导致了该行多达49亿欧元的损失。由于热罗姆盖维耶尔对银行监管流程非常熟悉，他进行了表面上看起来是套利，而实际上是投机的交易。他持有巨额的股指头寸，同时建立了虚假的对冲交易。事实上，他在豪赌股指的走向，随着日积月累，他未对冲的实际头寸高达上百亿欧元。这是全球银行业历史上涉案金额最大规模的交易员欺诈事件之一，给法国兴业银行带来了破产的风险。A.12%B.15%C.18%D.21%

9、【答案】 CCW1M9Q7D6Z10F10U3HK2G3O8F1F3T4W3ZT7X2C10N9K4A2S1013、金融机构开展资产管理业务中，应为委托人利益履行（ ）义务，委托人自担投资风险并获得收益。A.公平公正，廉洁自律B.诚实信用，遵纪守法C.公平公正，客户至上D.诚实信用，勤勉尽责【答案】 DCV10M5I10X9Q3Q1L9HN3Y5E8I6C3S9I7ZB7R1K4M1G4F3U1014、下列选项不是风险预警程序的是（）。A.信用信息的收集和传递B.风险分析C.风险避免D.后评价【答案】 CCI8G10K3W8D10R10N9HP10D8W9U5U2N6K7ZS3D10T1P9T

10、6N10B515、2008年1月24日，当时担任世界上最大金融衍生品交易领导角色的法国兴业银行在新闻发布会上宣布了一起该行的严重违规交易案，银行的衍生品交易员热罗姆盖维耶尔(Jerome Kerviel)在未经授权的情况下购买了500亿欧元的股指期货，给银行带来了大约49亿欧元的严重损失，这起舞弊案一 经曝出震惊了全球金融界。 热罗姆 盖维耶尔在2000年加入法国兴业银行，一开始从事合规工作， 2005年，他被提升为初级交易员，在银行的Delta One产品组工作。他主要交易股指，是交易与销售业务条线的内容，比如德国的DAX股指、法国的CAC40和欧元的STOXX 50。他的职责是寻找套利机会

11、。法国兴业银行在1月19日发现一名在巴黎的交易员擅自设立仓位，并在未经许可的情况下大量投资于欧洲股指期货，兴业银行用了3天时间 对他的头寸进行平仓，而轧平这些仓位直接导致了该行多达49亿欧元的损失。由于热罗姆盖维耶尔对银行监管流程非常熟悉，他进行了表面上看起来是套利，而实际上是投机的交易。他持有巨额的股指头寸，同时建立了虚假的对冲交易。事实上，他在豪赌股指的走向，随着日积月累，他未对冲的实际头寸高达上百亿欧元。这是全球银行业历史上涉案金额最大规模的交易员欺诈事件之一，给法国兴业银行带来了破产的风险。A.12%B.15%C.18%D.21%【答案】 CCA5J8R4R4H8J2U6HU2D3L3

12、Q2U2V7C9ZS2H5C9N6S7A4T916、银行监管是由（）主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.银监会B.中国人民银行C.政府D.银行业协会【答案】 CCD6H10F8F2H6G7O7HY7B9G4L3G9R5H3ZT10I8T5N4V10H5N517、操作风险评估过程一从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一不包括()。A.由表及里B.自上而下C.自下而上D.从已知到未知【答案】 BCR6O8T2X3M7D9X7HO1S9H3O9C5U6K9ZL9B6T5F4P5J6L21

13、8、董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责（）声誉风险。A.识别、评估、监测、避免B.识别、避免、监测、控制C.避免、评估、监测、控制D.识别、评估、监测、控制【答案】 DCN6N10Y8B1C5U4R4HQ2Y3H6J10R1H4Q10ZA7E3C5G7R1B7A119、下列关于交易账簿和银行账簿的说法，正确的是（ ）。A.为交易目的而持有的头寸是自营头寸B.记入交易账簿的头寸在交易方面所受的限制很多C.银行应当对交易账簿头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合D.银行账簿记录的是银行为了交易或对冲交易账簿其他项目

14、的风险而持有的金融工具和商品头寸【答案】 CCC6C8S6P7G4L9B9HW10O9L6S5F8S3S6ZQ6O3N4Y3N3B2G220、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（ ）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCG4V3A4G10J7M1Z4HN9J1Z2L1M5C10K4ZI8C8Y2R10P7E5M121、巴塞尔协议为不同类型风险因子设置了不同的流动性期限，其中不包括（ ）。A.10天B.20天C.30天D.40天【答案】 CCJ6R7E4F10Z7M6Y10HH7D7E5B1J10V3J10ZS2Y8G10H9Y7D2R122、下列选项中，(

15、)是一个国家乃至全球经济和金融体系的核心支柱。A.保险公司B.证券公司C.银行中介D.商业银行【答案】 DCK1N5J4D7P2S1B4HB4X8J7S10B4E9P9ZI7V3T4R4K2H6L323、在国别风险的主要类型中，最基本和最重要的是（ ）。A.主权风险B.政治风险C.传染风险D.转移风险【答案】 DCF2C1K1E9Y3B3G4HI3K9S6W9T1F1G6ZW7U7O7B6J1S10H524、下列关于商业银行内部审计独立性的表述，错误的是（ ）。A.内部审计部门在一个特定的组织中， 享有经费、人事内部管理、内部管理、业务开展等方面的相对独立性B.独立性是指内部审计活动独立于他们

16、所审查的活动之外C.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上D.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作【答案】 CCH8S8H9F10K10H9B10HJ10A5I5R8P6K4M4ZZ9T2B8R3E4S3N425、在其他条件保持不变的情况下，固定收益产品的到期日或下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期（）。A.越大B.不受影响C.无法判断D.越小【答案】 ACV3E7U5W1L8K9C1HM4B1C3T2B2K5Y8ZM3U6A5S5O4K2B426、商业银行的非预期损失由（）来弥补或应对。A.冲减经营

17、利润B.计提资本C.计提损失准备金D.购买保险【答案】 BCR3Y1Y10E1Y8P5S5HD6W10Q4Q3G6Y4R6ZT10Q5C10R2L3V5R927、商业银行某部门当期税后净利润5000万元，当期经济资本1亿元，资本预期收益率为20，则该部门的经济增加值为（）万元。A.1000B.3000C.2000D.7000【答案】 BCO7V10I2U2I9I9X8HR6B6Y6L8C1U1A8ZK4C5Y1X3U6T3J1028、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（）。A.至少每年一次B.每三年一

18、次C.每两年一次D.至少每两年一次【答案】 ACY9C9W10Z7H1R8Y3HI6C7D5L8R1U2R5ZC6K9E9Y2C5C2V129、根据关于规范金融机构资产管理业务的指导意见，商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于人民币（）。A.10万元B.1万元C.5千元D.5千万【答案】 BCM2G6J6R5W4R8M5HT7P1F1K2D6V3G3ZS8V7A3Q1H4U1V530、商业银行资本管理办法（试行）实施后，通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于（）。A.8%和6%B.11.5%和10.5%C.11.5%和8%D.10.5%和6%?【

19、答案】 BCB4T9K8L9V4S8Y10HC10Y9C3Z8Z4Q7Y5ZQ4T2Z3D7H5L5H231、多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（）直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型中的一系列参数值。A.Credit Metrics模型B.Credit Portfolio View模型C.Credit Risk+模型D.Credit Monitor模型【答案】 BCX10R2W10R6I8H1E10HD10Z5E9T1M8A6K4ZW2S1G1T2U6L9V132、商业银行的决策机构是（ ）。A.董事会B.监事会C.

20、风险管理部门D.高级管理层【答案】 ACJ9C10A6K2B5K10A8HZ3S4C3O1Y2W8L9ZT8F7M1L7M2Z8F833、下列关于风险管理部门的说法，正确的是（）。A.应当是一个相对独立的部门B.具有完全的风险管理策略执行权C.风险管理部门又称风险管理委员会D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 ACN7H8L4S5T9D7I2HX7G10A10C5Z4K3D5ZF5Y5O1C10H3T5Q934、低利率水平表示央行正在实施相对宽松的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，（）。A.所有企业的违约风险都难以估计B.所有企业的违约风险都会有一定程度的提高C

21、.所有企业的违约风险都会有一定程度的降低D.所有企业的违约风险都不会改变?【答案】 CCB6J1H10E1R1H3A3HE2J8A8N3F9F7H9ZU5Q1E4Z6E2T4A535、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列哪一种情况下，商业银行不需要调整战略规划?（）A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】 BCA8T1L4S6S8I1S7HG7P10M9W4F1X3A5

22、ZG3Z9W4R10M3C2Y236、我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（?），流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（?）。A.25%、75%B.75%、25%C.80%、15%D.15%、80%?【答案】 BCH9M3V4A7C7T10Q7HQ9L6I7T3S4K4H1ZG9L2P10H4A4L7X837、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.投资房地产

23、行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强C.该企业集团投资房地产已经造成损失D.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力【答案】 ACT2N6K9D1R9E7J1HI3D3F2V5Y5D7V3ZF4R5G9Z2Y7Y9F938、（）属于零售性质的资金。A.同业拆借B.发行票据C.居民储蓄D.再贴现【答案】 CCZ8T4Q5I5X10K8G1HA7H5Y9H3J2D10I4ZP7V6U3T2D5F9A1039、材料题风险事件：A.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险B.操作风险、合规风险、声誉风险、战略风险C.市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险D.交易对手信用风险、操作风险、合规风险、

24、国别风险【答案】 BCU6E9M1M4Z4Q2I8HS7Y4C7K6V6C1M1ZP2W7A7X9F4A8P840、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响。通常，置信水平_，则相应配置的经济资本规模_，抵御风险的能力_。（）A.不变；减小；变高B.越低；越小；越高C.越高；越大；越低D.越高；越大；越高【答案】 DCQ4A10G6P3D4V7O7HR10M8D1Y5N3F10I9ZL9E7P5S7M2B3K541、商业银行的信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款层面上，而应当在贷款组合的层面上进行综合考量，这是因为（ ）。A.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风

25、险管理，有利于提高工作效率B.组合层面上的风险管理以单笔贷款层面上的风险管理为基础，同时又促进后者的进一步完善C.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于扩大规模经济D.贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性，贷款组合的整体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总【答案】 DCJ3X5H4N4Z8H7A1HO6J4E5D8D2I6K8ZW8C3N10M1J6W8O742、下列不属于造成商业银行操作风险的外部因素的是（）。A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCZ7M6K8V5R9R10S4HG6O3C10G2Q10M6E7ZC2K6S3W4O8

26、T2X243、某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失，这种状况应当划分为（ ）。A.较低国别风险B.低国别风险C.较高国别风险D.中等国别风险【答案】 DCZ6K4X3O2F6Z3B4HL6C9U9V6M1V5Z6ZM10E4L8Y4S1Y7J644、金融资产的市场价值是指（）。A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值B.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值D.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值【答案】 BCO5P3L3T9A9L6

27、X8HV5Q2T6C10Q10T9A7ZZ4M6B7Q1K6J1W145、商业银行的外汇敞口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150，分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（ ）。A.140B.150C.450D.440【答案】 DCW7U8W7S6H9M7M1HB4N3U2E6A7C7G8ZB8I7O1A3L5A1J746、下列降低风险的方法中，（ ）只能降低非系统性风险。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险规避【答案】 ACA9R2E5T4Q2J2Y2HJ8I4U8J7C

28、7J4G7ZQ10C3D1Y8B7O8I447、商业银行采用内部模型计量市场风险时，应当采用压力测试进行补充，因为市场风险内部模型（）。A.只能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.不能计量非交易业务中的市场风险C.置信水平无法达到监管要求D.未能涵盖价格剧烈波动可能对银行造成的重大损失【答案】 DCQ2W3C2P6I6L3J10HB8D4S8K10Q7X10E7ZB2K6K5F10X7O6Q748、交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的(?)。A.金融头寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D.商品头寸?【答案】 CCI3V6I4W1B9V8L3HB4C6E1

29、0W9D1L5Q2ZB8C7T10B9I5Y5O449、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACJ2B7O10Y1W4D1F10HN9T2N9X8A2R10J1ZD4K1Q1Y6Q7D7I450、下列关于国别风险限额和集中度管理的表述，最不恰当的是（ ）A.国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额B.国别限额依据国别风险、业务机会两个因素确定C.经济资本限额的限定旨在合适地分配及控制某国家或地区所使用的经济资本D.敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头

30、寸过分集中于某国家或地区【答案】 BCL2B3H10T5X9E6I9HH2L3G3W4J6M4Z9ZA2P3W5X10T3I9Z151、风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACK4H10L4F4H9O1L1HC4W1X3H5W6A4X3ZK3N10Z2Y5T6B8U652、以下（ ）不属于造成系统无法正常办理或系统速度异常的因素。A.信息科技系统生产运行B.信息科技系统应用开发C.信息科技系统安全管理D.

31、信息科技系统人员操作【答案】 DCQ3Z8R9C3X7P7O2HN8Y3I6S2U5H1O3ZU2Q6Y7L4W5B8X453、 从报告的使用者来看，风险报告可分为（ ）。A.内部报告和外部报告B.综合报告和专题报告C.一般报告和特殊报告D.管理报告和监督报告【答案】 ACQ7D2L8G9M4Y7J7HT7F9M5N8X7B1G4ZV9B8B3P3I9Z3T454、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A.2.5B.10.5C.11.5D.5.5【答案】 CCC5J5H5J8V3Q10T4HB3K8Q7D8X7M8M5ZL8W9B6K8E3V9F455、下列选项中，（ ）揭示了在一定条件

32、下资产的风险溢价、系统性风险和非系统性风险的定量关系，为现代风险管理提供了重要的理论基础。A.欧式期权定价模型B.投资组合原理C.资本资产定价模型D.套利定价模型【答案】 CCZ10I3X1M4M4D8H1HM10F5V4S10V1S8U4ZP6X6A10J5I6M10V1056、银行监管是由（）主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.银监会B.中国人民银行C.政府D.银行业协会【答案】 CCD7A7C7O3C2Z8B9HG1E3Z1H6R7L6E3ZU5F7P3C1K1O3H957、下列关于风

33、险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是()。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCX4V6J4J8S7R8A1HQ8X1W8B1X8E3Z8ZO2Y7K9T6C2R3I358、()是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】

34、CCA1P6W7X4R7I5P3HX10F1D5Q4A7S5J4ZC1H3I6L1L7Z5G959、（）将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪。A.期望均值法B.标准法C.替代标准法D.高级计量法【答案】 BCI6H7R5P2F10F8H2HV8R9C6I5S2G2J3ZB3T6C3D7V10R1U1060、下列属于企业级风险管理信息系统的特点的是（）。A.多向交互式、智能化B.多向交互式、系统化C.单向式、智能化D.单向式、系统化【答案】 ACA2E10Q5N9X10P2P4HX8G7G1S1O2N8O7Z

35、M2P2O9F4S3E2C761、操作风险是银行面 临的一项重要风险商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.存款保险C.经济资本D.资本充足率【答案】 CCE7E8I10O10I8F1L9HO1F4L9Q4L4G10Y1ZF1C4F8M6Y9A4C662、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率为1%，贷款违约损失率为40%，则该笔贷款的预期损失是（ ）万元。A.8B.7.2C.4.8D.3.2【答案】 DCM7L3D2F3J3P8X10HL8H5I3S4X7N9O9ZM8Q2N1Y7K2J4B763、商业银行资本管理办法(

36、试行)全面引入了巴塞尔协议确立的资本监管最新要求,资本监管要求的最低资本要求不包括（）。A.储备资本要求B.核心一级资本充足率C.一级资本充足率D.资本充足率?【答案】 ACI7O1S8A1I3K9H3HG10L10U1E3G2U10G9ZG10H8P6O1B7U10I764、商业银行项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，其内容不包括（）。A.部门人员的变动B.供应商的变更C.计划的重大变更D.主要费用支出情况【答案】 ACP6J4H2C10J7M6Q8HK2L6W10X2Z3F8F8ZI3F6L9F6O7W1G765、根据商业银行资本管理办法（试行），下列不属

37、于第二支柱核心内容的是（）。A.压力测试B.信息披露C.风险评估D.资本规划【答案】 BCU10O8K6F5R3I2S9HW7L8E3E2Y6Q4G4ZB1H6E3X2K2V7K566、商业银行所面临的外部战略风险可以细分为行业风险、技术风险、品牌风险等6类。下列哪一项属于商业银行面临的技术风险 （ ）。A.行业恶性竞争B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.兼并收购失败【答案】 BCA8B5K5W10M10P1B9HC6K9C10V9Z10A3F5ZW2I1G1D5C3T6Z967、中央银行正在实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，从宏观的角度看，在该货币政策的影响

38、下，通常会使（）。A.潜在借款人的风险水平下降B.所有企业的违约风险有一定程度的提高C.借款人承受较低的风险D.所有企业的履约程度有一定程度的提高【答案】 BCQ8G8Y6E5O3V6J6HL7E3A5Q10P3G7T5ZH5U1K2Q4R7J4F868、 （）是商业银行买卖远期外汇的权利，是一种货币买卖合约，它赋予合同购买者在一定期限内按规定价格购买或出售一定数量某种货币的权利。A.外汇期货B.外汇掉期C.外汇期权D.外汇远期【答案】 CCP7W1N5E2K2E8X2HC2I7E2R7X4U9B5ZN6G4M3R2M10D3P769、金融稳定（ ）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在

39、传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法律实体、具体风险种类的限额。A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会【答案】 CCY4J10T7B9F10P5H3HM4E8G6G6P7Y1X3ZF3L8K9K4G2U10T170、某银行2010年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元。各项贷款余额总额为40000亿元。若要保证不良贷款率不高于2，则该银行次级类贷款余额最多为（）亿元。A.200B.300C.600D.800【答案】 ACM9D10X10B3C8K4K10HJ10Q3X5C1T2I1G10ZG8Y2J3B3U10G2X271、下列关于商业银行风险

40、管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是( )。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 BCF2D2N6A2K8E10N6HL4N8A9U9H6P5J9ZV1N7M3M4O9T6C172、信用评分模型的关键在于（）。A

41、.辨别分析技术的运用B.特征变量的当前市场数据的搜集C.特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人的违约概率的确定【答案】 CCM7P10S8Y4H6O5Y3HM10Y9S10R6V4L8W8ZK6J3O7T5V4W3Q1073、 当商业银行资产久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACW7B7L1L4N10Y4M1HH1Y10M8P5V3S9M9ZI6C3H8Q9H10N10J774、商业银行公司治理结构应确保（）对商业银行的战略性指导和对管理人员的有效监督，并对商业

42、银行的股东负责。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.员工【答案】 CCO3P7Z2C2I2Y7Y7HB6F7O4I4A8F7S3ZQ5Z5K7P1F4E6H975、一认为，影响国家主权评级的因素不包括()。A.实际汇率变量B.通货膨胀C.违约史指标D.人口增长率【答案】 DCK5N3E5G9F3V4X7HO4B10R7Y8Z6P8F9ZW3K1G1Z6G3Q6G1076、资产的流动性，主要表现为资产变现能力越（ ），银行的流动性状况越（），其流动性风险也相应越（）。A.弱，佳，低B.强，佳，低C.强，佳，高D.有影响，但不确定【答案】 BCI9R2P7D7Y4D8Y7HX1C5H4T8O2F

43、10O6ZQ4F2U2T5T4G9Q677、下列哪项不属于商业银行代理业务中的操作风险？（）A.业务员贪污或截留手续费B.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失C.委托方伪造收付款凭证骗取资金D.客户通过代理收款进行洗钱活动【答案】 BCC9H10C9O3Y5T6R6HE2J1E1E7Y10O8T5ZC7A2K5X3R8B7F578、商业银行对客户的信用风险评估大致经历了三个主要发展阶段，包括（ ）A.专家判断法，打分卡模型，违约概率模型B.专家判断法，评级模型，违约概率模型C.专家判断法，信用评分模型，违约概率模型D.人工分析法，评级模板，打分卡模型【答案】 CCY5L5E6F7W3T1Z1

44、HO3T2T9R2D3M7F9ZH4T10E4T7N2I10A879、根据我国监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，对符合标准的微型和小型企业的债权的风险权重为（ ）A.85%B.75%C.0D.50%【答案】 BCI6H3S3D2K5T3V6HK1Z5L6W9B7M9D4ZW3K1H6I1J2H5V580、商业银行办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当向（）报送大额交易和可疑交易报告，接受（）的监管、检查。A.中国人民银行反洗钱局，中国银保监会及各地方监管局B.中国反洗钱监测分析中心，反洗钱工作部际联席会议制度C.中国人民银行反洗钱局，中国证监

45、会及各地方监管局D.中国反洗钱监测分析中心，中国人民银行及其分支机构【答案】 DCV9Q4Y1M4O1N10S7HS8A6I5V2P8O5V8ZB8Q9K1N8D4L4P881、中央银行正在实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使（）。A.潜在借款人的风险水平下降B.所有企业的违约风险有一定程度的提高C.借款人承受较低的风险D.所有企业的履约程度有一定程度的提高【答案】 BCE2N3D10T4D6W1U3HZ4C10H1P2K10T10I4ZC5V10P6W1B7D10O1082、基本指标法资本计算中，总收入为净利息收入加净非利息收入，（）。A.扣除拨备和营业费用B.扣除拨备，不扣除营业费用C.不扣除拨备，也不扣除营业费用D.不扣除拨备，扣除营业费用【答案】 CCY9X3Y10A3O5C3H5HZ7E2H1C6F8T6E9ZS6E6A9X4L2H3X183、常用的风险事后控制的方法不包括（）。A.风险隐藏B.风险缓释或风险转移C.风险资本的重新分配D.提高风险资本水平【答案】 ACZ7T