2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自测300题精品带答案(浙江省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、假如A理财产品和B理财产品的期望收益率分别为20%和30%，某投资者持有10万元人民币，将4万元投资于A理财产品，6万元投资于B理财产品，那么该投资者的期望收益是（ ）万元。A.2.6B.2C.3D.2.5【答案】 ACY10O3M2N5C8U2J4HO5P3E10W7J10J6I6ZP9Y10I9H4S10T8V72、（2017年真题）下列关于国债收益情况的说法中，错误的是（ ）。A.相对于股票、基金产品，投资国债的风险相对较小B.债券的收益主要来源于利息收益和价差收益C.价差收益一般只有凭证式

2、国债可以获得D.价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损【答案】 CCW4Y1N10X8D5M1G7HO3C10D10E5H4Y5U8ZR4X7N4S4C2Y6F73、（2019年真题）个人生命周期（ ）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。A.建立期B.高峰期C.维持期D.稳定期【答案】 BCL7K6F4L8G8X6P6HV9A4Z7J8I2I7E9ZQ3X7W3B8C7I8J34、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是()。A.成长型基金B.平衡型基金C.交易所交易基金D.收

3、入型基金【答案】 DCQ9E4Y10Z9Y5X4T10HB6A2J2V6A4D9Z8ZH7Y5L6Q5E2Z5P95、下列选项中，关于当事人订立合同的形式说法错误的是（）。A.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式B.当事人订立合同，仅有书面形式、口头形式两种C.法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式D.当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式【答案】 BCY4L10K4J1H8D5Z10HM6Y8W5P7M3S8Y2ZI8Y3E4X2K10M3O96、（2020年真题）风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的（ ）阶段，一般建议投资组合中增加（ ）的比重。A.家庭成

4、熟期，股票等风险资产B.家庭衰老期，债券等安全性较高的资产C.家庭成长期，股票等风险资产D.家庭形成期，债券等安全性较高的资产【答案】 BCC6V1Y10C6I1O1V2HC9N7D8E4U3R6U1ZK4J9S7D7R7O9N27、（2018年真题）下列产品组合中，风险系数最低的是（ ）。A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、股票C.银行存款、货币市场工具、国债D.债券、基金、股票【答案】 CCL10L5S5H2E9C5J5HR8P2G1V7R7R1F7ZA8M7I4K1E6K1B48、（2018年真题）刘小姐年初将一笔100万元的资金投资在一个年收益率8的投资项目中，大约经

5、过（ ）年这笔资金的本利和可以达到200万元。（答案取近似数值）A.8B.6C.7D.9【答案】 DCL2T9S2Q9R1R6U7HA5Y5J2W10V1S4T3ZF5I1R4V10E1C6U99、（2017年真题）根据商业银行理财产品销售管理办法，商业银行销售理财产品。应当遵循（ ）原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。A.如实告知B.风险匹配C.勤勉尽责D.公平、公开、公正【答案】 DCN1R1U8Z2R1C4E2HY9E1H2V10S6Q2E7ZZ7D9J1T1G1R8L310、孙小姐作为信托受益人，将在未来20年内每年年初获得1万元，年利率为5%，这笔资金20年

6、后的终值为多少？（）A.478324B.438325C.347193D.314768【答案】 CCC2L4L2J1A2U1A5HK10A10H3R7U3A8S2ZZ2N10Z6L10Y3C1B411、 证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（?）的特点。A.利益共享、风险共担B.严格监管、信息透明C.集合理财、专业管理D.独立托管、保障安全【答案】 CCW8P6M8R8F3I9K1HG8D5S3A4F1K8M1ZE10J9N6A10M1A7Q1012、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特

7、点是（ ） 。A.市场交易价格的一致性B.市场交易活动的集中性C.市场商品的特殊性D.交易主体角色可变性【答案】 CCB4I4A6B2J4A5U3HF9D6M8U10F9G7Z1ZF8G4C8U9Y9E10E913、基金通过组合投资分散风险，能在一定程度上分散()。A.系统风险B.流动性风险C.极端风险D.非系统风险【答案】 DCH4I2D5J7S9M10M4HA7U2L7T1W3R7O7ZO1F6R4V6K7P3V514、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.完全由商业银行承担B.由商业银行承担，客户承担连带责任C.由客

8、户承担，商业银行承担连带责任D.完全由客户承担【答案】 ACX2H1V8S2J9L9P2HC2D6J5O3C8X5N5ZQ4C9U10I2Q8X6Q215、（2020年真题）根据我国的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（ ）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求,对条款予以说明D.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款【答案】 ACW1Z6X1F4P8B10V5HG4H2P4M9K8A9Q6ZI5Q5O10N

9、1V9N5H716、（2017年真题）将100万元进行投资，年利率10，每季付息一次，2年后终值是（ ）万元。A.12.16B.12.20C.121.8D.12.10【答案】 CCZ1V5A10F6A6K5E7HJ7R5M6W2S7V1J5ZV2L6X9H10W8N1B217、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：A.37.5（16%）6%26.56%3.71万元B.（37.526.5）（16%）6%3.62万元C.（3 491.4437.5）（16%）6%199.75万元D.57

10、4.56%26.5（16%）6%35.97万元【答案】 BCT7B3E3Y8H8K1Q6HB1X8V9S7R1U3I1ZO9F5C5E10L2P8X818、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】 BCU1T4M4R9P3E5J2HT2J5E8V8H8D6O5ZW9J6G9M7S3Q2U519、理财师“4E”资格认证的首要环节是()。A.考试B.教育C.职业

11、道德D.工作经验【答案】 BCT7N3L5N3C9H8Y8HI4S2J5Z10X9Y7S8ZV6S3Z4V10W1X5V1020、 张先生现在将10000元存入一个账户，利率为95，在未来的五年中，每年需取出（ ）元钱才能在第5年末取完这笔钱。A.2000B.2453C.2604D.2750【答案】 CCQ8E1F9Q8S5G7C2HL3K7Q3B9K6J1F3ZI4T6L10E8R2D5N121、以下对个人理财业务的理解，不正确的是（ ）。A.专业人员提供资产管理服务。B.个性化综合金融服务和非金融服务。C.其最终结果都是要获得资产增值。D.针对客户一生的理财过程。【答案】 CCP7I3E2

12、A6J4P1H6HB2U2D9M3R5Q5N9ZW5F4J5F6V3Z3J922、投资债券的收益不包括（）。A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付本金时实现的损益C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红D.债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损【答案】 CCM6S5F9Y4D7Y9B8HP2R5K4E8V9I3V1ZN7U10K10D9P6R2D323、下列不属于理财产品开发主体信息的是()。A.发行人B.托管机构C.投资顾问D.银行理财产品【答案】 DCR2U6G8K7G7L8Y3HS8I1C6X2B4M7B7ZZ7T2H4R1

13、X6Y1B124、银行在代销理财产品时，应遵守适当性、客观性、避免利益冲突原则。对于避免利益冲突原则，下列说法错误的是（ ）。A.应避免与客户发生利益冲突B.尽职调查、产品筛选与产品销售之间应相互独立C.避免银行与客户之间的利益冲突D.不需要避免银行与产品委托人之间的利益冲突【答案】 DCX9R6M6N2P1L9Z7HB4A9G8N9M2P7M6ZR9J4N4R6V5J5D625、（2020年真题）陈先生因资金周转需要，向朋友借款100万元，期限1年，下列选项中，利息支出最少的方案是（ ）。A.年利率14.6%，每半年计息一次B.年利率14.3%，每月计息一次C.年利率14.7%，每季度计息一

14、次D.年利率15%，每年计息一次【答案】 DCZ2O2W3T4I10C5R8HV5S10M10O6O5E1Y1ZY2I8P9L2P8U3H426、中国证监会依法注销基金销售机构业务许可证，并予以公告的情形不包括()。A.业务许可证有效期不予延续且有效期届满B.基金销售业务资格被依法撤销或者终止C.基金销售机构依法终止D.未建立风险管理制度和灾难备份系统的【答案】 DCF4O6S3H8U3U1D10HN3K4U2V4X9N7Z1ZU7F2V7D9Y8X7W127、小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，他应在_进行交易，这笔交易是在_之间进行的。（）A.一级市场；小王和A公司B.

15、一级市场；小王和其他投资人C.二级市场；小王和A公司D.二级市场；小王和其他投资人【答案】 DCF6O7W7G7D2K2Y7HG8J6U10J5C1U7U1ZP2F9E2O3P9G9L628、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（ ）。A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】 CCO9E7P2E3D5U9H6HK6C8R9I9O1B8V4ZP7F6E2L10S2I9B1029、下

16、列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是()。A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种B.在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征【答案】 DCN3B2B1M8I5A8G2HC1K8U4T7T2H10Q1ZJ6K3C4I10T9P4N430、（2018年真题）下列不能作为财产保险标的的是（ ）

17、。A.产品责任B.意外死亡C.出口信用D.机器设备【答案】 BCP7O4H8S2H2H4B10HV10P6S9X6C4G6W1ZY10I6V8H2W6T9N831、（2018年真题）甲与乙订立合同，规定甲应于2016年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款。7月底，甲发现乙财务状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据。遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是（ ）。A.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任B.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物C.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保D.甲有权不按合同约

18、定交货，但可以要求乙提供相应的担保【答案】 CCC10B2J10W8Z6Q7R6HT3C10X9U7E9Y1H10ZG6X6H3K6U4M2Q232、时间价值的基本参数不包括（?）。A.名义利率B.现值C.时间D.利率【答案】 ACA9H10E2N5P9Y2M2HH8X2Z5K10Y6B5F7ZA7N10C8D9I10O7J533、（2018年真题）下列各项资产中，流动性最好的资产是（ ）。A.实物黄金B.货币市场基金C.信托产品D.房地产【答案】 BCM5S9L6I9M3U1Y2HN9S8J4D9V8U6Q4ZU5A10Y9R9I2O2I634、假定目前银行两年期定期存款利率为426，则两年

19、期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。A.4B.5C.6D.7【答案】 ACS10E9D5C6K9A4F5HB9G2Z8T1I10L8E1ZR3I4B7D5I3G6R435、下列选项中，不属于债券按照债券的面值与发行价格的不同进行分类的是()。A.溢价发行B.折价发行C.贴现发行D.平价发行【答案】 CCR7D10Q4N4A1E4J6HE6Z5O10L9S4E5N7ZR8E1I8Q1P5O8Y536、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。A.现值越大B.存储的金额越大C.实际利率更小D.终值越大【答案】 DCJ9P8N4J1D2K9V3HL5Z9D

20、8S9Y10T8O4ZJ8H2I10O4J3W3F337、A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率为正且相同，则两个方案在第8年年末时的终值()。A.前者小于后者B.相等C.前者大于后者D.可能会出现其他三种情况中的任何一种【答案】 CCU2K4Y6O1Z2A5P10HG9Q5G4I8P2V7I7ZO6K1I2R6Y4O10M838、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。A.现值越大B.存储的金额越大C.实际利率更小D.终值越大【答案】 DCM2E6P4Z7L2R2U10HL7G4G4O7J6F1M6ZP4O8S8L

21、10D9B10V1039、（2017年真题）下列不属于客户的职业生涯发展状况的是（ ）。A.客户所在单位B.客户所在行业C.职业生涯发展前景D.客户职业职位【答案】 ACZ3T9D7D5O5I10X5HF8Y9Y2V9P4C7E8ZT3E3V6P9N2K4Z140、理财师“4E”资格认证的首要环节是()。A.考试B.教育C.职业道德D.工作经验【答案】 BCN6D6W2J4N9O5C5HS7C8E10X10A5C3W6ZT3Y10K9B10M5G6Y641、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】 DCB3V2A6X3M9

22、J2V10HY10I4R4R2W7K6B1ZJ7J1P4Z4J10O4S442、（2018年真题）某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元的A货币基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（ ）。A.违反了遵纪守法准则B.违反了客观公正准则C.违反了勤勉尽职准则D.违反了专业胜任准则【答案】 BCL1P4P7U6G8R1C4HH4Y1F10U2R1J9Y9ZX6Z9O5B5U7A8A743、（2021年真题）李先生

23、夫妇刚退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（ ）A.家庭成长期B.家庭衰老期C.家庭形成期D.家庭成熟期【答案】 BCV9Y8A1H5L6F5V2HJ3F3Y6R1F9V9C9ZR2S9I2U7C5J6K844、下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是()。A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车B.你在银行购买了9800元的短期国库券C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金【答案】 BCU5K8Q6M8V1D1K9HO7X3P8J1T8A8D1ZO4F10R4B10Q10A

24、10C845、普通股股东按其所持有的股份比例享有的权利不包括（）。A.优先分配权B.优先认股权C.公司决策参与权D.剩余资产分配权【答案】 ACW10O9U4B6J8A4Z4HG3P5N3D10C1T8Z3ZE6Q3I4H4P6G5K746、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCV1I9E10W3I6E2T2HN4Q5N6L4

25、X2J7L8ZI7T5H4G10C3K5A947、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。A.购买人数B.客户准入门槛C.产品价格D.销售起点金额【答案】 DCN2U2F6P8A2T6W9HS5H10V10C10P9M2F6ZU9C8I3S8V1S5B248、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（ ）开发设计的资金投资和管理计划。A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户【答案】 CCK1V7M5V10T7H5C9HQ3M4A2M3I4I1Z1ZL9E9M1A2Z2L7D649、一般情况下，对于国债而言，中期债券是指期限在()的债券

26、。A.3年以上5年以下B.1年以上5年以下C.1年以上10年以下D.1年以上3年以下【答案】 ACS1L3O5R7K5G7S2HZ9G3K7F2A8O3W10ZM8N5W9I9V6K1V150、（2018年真题）民事活动中最核心、最基本的原则是（ ）。A.自愿原则B.等价有偿原则C.诚信原则D.公平原则【答案】 CCJ8H6H6Q8M9N7I4HI1S4F10N7T3R1F1ZL3G2W2K2G1Z3V251、智能投顾的工作流程之一是构建投资组合，资管新规中对其相关监管要求不包括（ ）。A.业务报备B.风险揭示C.规范业务操作D.弱化业务逻辑【答案】 DCX3S5U2M1D1G8W3HW9D8

27、Y6P1R3G4W2ZM7L4Q6S9I5G8U352、我国的主要股票价格指数不包括（）。A.沪深300指数B.上证50指数C.上证100指数D.深证综合指数【答案】 CCW2H4S1P8A10N6X4HZ7D4P9Y10B2O5W5ZV4D7S5E5V9R1X153、 发生下列（ ）情形时，合同可以撤销。A.因重大误解订立的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.损害社会公共利益D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】 ACY8C3B7S3M8O10H7HS10F5G4G1K2A8S2ZD2H9W5U7K3V3B654、（2020年真题）风险承受能力较低的特点会出现

28、在家庭生命周期的（ ）阶段，一般建议投资组合中增加（ ）的比重。A.家庭成熟期，股票等风险资产B.家庭衰老期，债券等安全性较高的资产C.家庭成长期，股票等风险资产D.家庭形成期，债券等安全性较高的资产【答案】 BCU8C4Z1W2O9F5A9HS8Y2C7I2X1D5X8ZP1O5M10Y5S1I9D1055、如果被保险人未指定受益人，则（ ）为受益人。A.投保人B.被保险人的法定继承人C.保险人D.投保人的法定继承人【答案】 BCZ4D2Y8I5S10T2N5HF1P6D3W2I3B10U3ZH4J8R9R1L10N10R456、金融市场可以按照（ ）分为发行市场、二级市场。A.金融市场的重

29、要性B.金融产品的期限C.金融工具发行和流通特征D.金融产品交易的交割方式【答案】 CCE4M4I8A6G9D3E10HQ9D10D8L1X9Z6Z9ZF10N10X5I5S7S7H857、（2020年真题）金融市场可以按照（ ）分为一级市场、二级市场。A.金融市场的重要性B.金融产品的期限C.金融工具发行和流通特征D.金融产品交易的交割方式【答案】 CCI3Y10K9C10A8S9U2HF9Y4R10J4C7C5K8ZQ1C7I1M1V6X3M958、（2017年真题）终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（ ）。A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B.正比关系，时间越长，利率

30、越高，终值则越大C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小【答案】 BCX3E1L3H6F10S10K1HI7U5R3L10F9T5H4ZE6L5Q9Q5B2L3Q959、一般而言，关于银行承兑汇票的说法，下列表述错误的是（ ）。A.银行是主债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较高B.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现C.银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保D.出票人负第一责任【答案】 DCN3V1X6M9B5V4M2HC4R2P4O10A9E4C8ZD10U7E2G2R4O

31、4W260、（2021年真题）从客户风险态度分类来说，在下列选项中。风险厌恶型客户会选择（ ）A.80%的可能损失5,000元，20%的可能无损失B.确定4000元收入C.80%的可能获得5000元，20%的可能获得0元D.确定的10000元损失【答案】 BCQ8C4T6E10W8N8M4HH9K3G6M6A8L8C5ZU9Z7I10B10Y10Z1L1061、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.20000

32、0元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCN7X7C8H10A9U10G4HH7U10A9M7R4P5V6ZJ8Q8T3R7M5O1R1062、从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括()。A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利D.大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置【答案】 DCB3Q

33、2S8P3S7U2B3HO3F4D10B7K8D2H5ZW8V8F2W4E10M2Q1063、在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流是()。A.永续年金B.变额年金C.增长型年金D.普通年金【答案】 DCC5J9K2P4A5D7A2HH3A7L6B8L5O9J4ZK4E1S5D6N1H3Z164、 商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.完全由商业银行承担B.完全由客户承担C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.由商业银行承担，客户承担连带责任【答案】 ACB7S4O6P2Z9S6M4HR3B10S7H1C4U5

34、E10ZT7L5R10K4U5Q2R365、（2021年真题）根据商业银行代理保险业务管理办法，商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过（ ）家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。A.4B.3C.1D.2【答案】 BCU4R8I4H3Y9O9S8HS2K2R5G10S7Q1H8ZS7W4U6L2N4K9W766、投资者买卖港股通的日常交易时间9点到9点半为集合竞价，()为连续竞价。A.9：3011：30，13：3015：30B.9：3011：30，13：0016：00C.9：3012：00，13：0016：00D.9：3012：00，13：3016：00【答案】 CCJ8

35、F3O6S6Y6K4F6HN6M9O10Y2I1R4N9ZS4G1Q7F6K4C10K267、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在（ ）岁退休。（答案取近似数值）A.51B.53C.65D.60【答案】 ACC8H4M4V4O5D6V2HQ4G4X7N10H9Q7Y4ZA2Z10E4F6P3H4L768、下列哪一项不属于国内个人理财业务迅速发展的原因（）A.经济发展、居民财富的积累B.大众理财技能欠缺C.投资理财工具日趋丰富D.金融机构的发展壮大【答案】 DCC1V4T8G1O7A2I3HP9Q

36、1G7N2F5B7W3ZN3J8V10L4T1A10V969、下列关于代理的说法，不正确的是( )。A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任B.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任C.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任D.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，由相对人负责任【答案】 DCP5G7R6V1D4S9Q5HL8U10L9Z1E1A4K10ZB2Y10Y4K3U6X4J570、我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为

37、每人每年等值()。A.5万元人民币B.10万元人民币C.5万美元D.10万美元【答案】 CCU9B4B3T7Z2C3C3HL3Z3B3E10I4Z5J7ZY3L5D2I3L4I10D471、（2020年真题）金融市场可以按照（ ）分为一级市场、二级市场。A.金融市场的重要性B.金融产品的期限C.金融工具发行和流通特征D.金融产品交易的交割方式【答案】 CCP2P9J9L2F10G4N8HB8O2P3H3O3C1A10ZL3I6B5M10K8C2O272、（2021年真题）下列对关于规范金融机构资产管理业务的指导意见内容的表述，错误的是（ ）。A.要求资管产品投资非标准化债权类资产应当遵守监管部

38、门有关限额管理等要求，做到期限匹配B.要求规范嵌套层级和通道业务，除公募基金外，允许再往下投资两层资管产品C.要求打破刚性兑付，明确资管业务是金融机构的表外业务，金融机构不得承诺保本保收益D.确立了资管产品的分类标准，资管产品按照募集方式可以分为公募产品和私募产品两大类【答案】 BCQ3K3X8A2D1C8O8HW5P3V8S7F7W4L4ZS6X7R5V6X5C9U973、（2018年真题）银行理财产品按运作方式可分为两类，即（ ）。A.结构型产品与非结构型产品B.开放式理财产品与封闭式理财产品C.保本产品与非保本产品D.期次类产品与滚动发行产品【答案】 BCL9I6E9C7C10O3C2H

39、R7I7Q9I3N4Z2O1ZT8T2H8Q10J4S9Z574、（2017年真题）（ ）是个人理财业务的供给方。A.个人客户B.商业银行C.非银行金融机构D.监管机构【答案】 BCD10K4C9Z7W8X1S10HT9Z2Y7O3F6U6B9ZH9B7Z4P8W6N9I1075、退休养老收入的三大来源不包括()。A.个人储蓄投资B.遗产继承收入C.社会养老保险D.企业年金【答案】 BCZ8D1Z6F4P8Z8R10HT3A5G1Y4U8T2T6ZS2O4J3W9V9J4Z476、关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）。A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨。黄金的名义价格保持相对稳定B.

40、在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用C.实际利率较高时，黄金价格上升D.美元汇率相对于其他货币贬值。黄金价格下降【答案】 BCZ7O7Z4B6N7U9C7HN3W4U6X4A2W5R9ZF1O4L4F8P1D9P377、2019年 3月 11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6个月，金额为 50万元。 3月 15日 A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.持票人应当自出票日起 1个月内向 A银行提示承兑B.未记载承兑日期，视为拒绝承兑C.应当以收到提示承兑的汇票之日起 3日内的最后一日为承兑日D.A 银行在票据到期后应当向持票人付款

41、【答案】 ACI9K3J1R9F1O10X5HW3C5U1I3E6E3C4ZT1F2Q6X4O9J4Z678、退休养老收入的内容不包括（）。A.社会养老保险B.企业年金C.失业保险D.个人储蓄【答案】 CCP4S3F3T5H10Z1D8HV1N8L3R7L2N4E7ZJ2R5Q10D9W8E10J779、检验检测机构和（ ）对检测结构、鉴定结论依法承担法律责任。A.专业监理工程师B.安全监理员C.检验检测人员D.总监理工程师【答案】 CCA5Q6K5W5M1W10J10HZ2K9S1G5Y1K2N4ZB3L4F10L1X8C7M280、（2018年真题）（ ）一般按时派息，使投资者有固定的收入

42、来源。A.创业基金B.对冲基金C.收入型基金D.成长型基金【答案】 CCT5O7B5F8N9P9D1HM2M8Y5D6H10S3J8ZT1W3C7A6M6E3V281、A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率为正且相同，则两个方案在第8年年末时的终值()。A.前者小于后者B.相等C.前者大于后者D.可能会出现其他三种情况中的任何一种【答案】 CCQ6I2G5X7I8V2M3HB8J10V2O7K7N1T9ZT7K7M1F10X6Q5U782、 中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（ ）倍，且期限在1年以

43、上。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCH5Z8G6D1I7N2C3HF9J3L9V10K1K5G4ZJ8B7Q9H7E4C6E183、（2019年真题）在我国，封闭式公募基金的分红方式为（ ）。A.红利再投资B.现金分红和红利再投资C.现金分红D.现金分红或红利再投资【答案】 CCG7U6G3G8P9T3Y7HJ7X9J2N5P2N2E9ZM10R8X6L5Z7X7I684、（2018年真题）下列不属于财务信息的是（ ）。A.客户的收支情况B.投资偏好C.社会保障信息D.资产与负债情况【答案】 BCR6E8I2D3A3S2K9HX7S1K4J1B3G5J5ZD8G1W1W5H8D10Q88

44、5、张先生现有资产100万元，假如未来20年的通货膨胀率是5%，那么他这笔钱就相当于20年后的（）。A.100（15%）20B.1000000C.100（15%20）D.无法计算【答案】 ACA2H10B6T10E2U6N4HN2Q4C9F9J7P2L4ZX9N3G1Q4Q3C10P986、（ ）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金。A.FOFB.ETFC.LOFD.QDII基金【答案】 ACP8V4T10K7T5U2J7HB4Q10I2P8U3H8D3ZU5D8U1P2Y9T9T187、（2018年真题）一般而言，由于（ ）的存在，未来的1元钱更有价值。A.通货紧缩B.心理认知C.通货膨胀

45、D.经济增长【答案】 ACK7I8G2U2C9T10Y2HG7Z9G10M5Z5P10K4ZM6U3W8K9O6P5Q988、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（ ）。A.现金管理类理财产品B.权益类理财产品C.固定收益类理财产品D.商品及衍生品类理财产品【答案】 ACB8B1I4U1E2O8T2HG3A3Z8P4L10F9D4ZF8L6S6S2R10Z4S289、根据安全生产法规定，发生较大生产安全事故，对负有责任的生产经营单位除要求其依法承担相应的赔偿等责任外，由安全生产监督管理部门依照规定处（ ）的罚款。A.20 万以上50 万以下B.50 万以上100 万以下C.50 万以上150 万以下D.100 万以上500 万以下【答案】 BCO7U2Z10Y4B10G9C5HS8W6V3L4E3N3V6ZC10J5Z6Y8N9V5P390