2022年中级银行从业资格考试题库高分300题（精品）(江西省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（）信息披露要求。A.财务会计报告B.年度重大事项C.资本计量和管理D.公司治理情况【答案】 CCG4L4K7H7G5Q6E9HS6X5X10B5M3B6C9ZK5Q3E7U5F8U9C102、为控制个人信贷业务操作风险可采取的措施是（）。A.优化产品结构，改进操作流程B.强化一线实时监督检查C.改革信贷经营管理模式D.实行严格的前中后台职责分离制度【答案】 ACI10L2J7W6F4F5L10HK4U9I5P5C8R9L7ZW8T8C7J1Y4D2D1

2、03、操作风险评估过程一从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一不包括()。A.由表及里B.自上而下C.自下而上D.从已知到未知【答案】 BCA9E8B10K1Y4F5I4HL9N9H2O7D4J3H3ZJ9T2D6K1X2J9L64、根据商业银行资本管理办法(试行)规定，市场风险资本计量范围包括（）。A.交易账户的利率风险和股票风险，交易账户和银行账户的汇率风险和商品风险等四大类别市场风险B.银行账户的利率风险和汇率风险，交易账户和银行账户的股票风险和商品风险等四大类别市场风险C.交易账户的利率风险和汇率风险，交易账户和银行账户的股票风险和商品风险等四大类别市场风险D.交易账户的汇率

3、风险和商品风险，交易账户和银行账户的利率风险和股票风险四大类别市场风险【答案】 ACF6A6S5B6V2D6F7HT7O4U5S1G6A10T9ZK2K8L4P10U7I7I45、 下列商业银行客户中，最适合采用专家判断法进行信用评级的是（）。A.已上市的中型企业B.刚由事业单位改制而成的企业C.财务制度健全的小型企业D.即将上市的大型企业【答案】 CCU7U4H9C8M5F2O6HU3U8Z9W4W7O8Z7ZC8A8O10P9F5W1S86、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是(?)。A.内部人员盗窃客户资料谋取私利B.委托方伪造收付款凭证骗取资金C.客户通过代理收付款进行洗钱活动D

4、.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失?【答案】 DCI9N2O10H2F1J8V7HC1Z3I7P1H4C3E8ZG10P10V5S10M8Z6I67、证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.到期期限C.现值D.终值【答案】 ACH1F5I10R3U7F3C7HG10G10T8E4S9B9X8ZB10G5Y2M5O2X10G68、交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的(?)。A.金融头寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D.商品头寸?【答案】 CCH5K3W2R5P6S5L3HC7W8J8E5U10J3V6ZC10L6I1

5、I10C7T8M19、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（）。A.至少每年一次B.每三年一次C.每两年一次D.至少每两年一次【答案】 ACW8Q2H2X3D10B6Y9HE1M2Q10T3I6W1R1ZY1W10O7A10Z3N5R910、 （）是商业银行买卖远期外汇的权利，是一种货币买卖合约，它赋予合同购买者在一定期限内按规定价格购买或出售一定数量某种货币的权利。A.外汇期货B.外汇掉期C.外汇期权D.外汇远期【答案】 CCL2E9S5W6V6R5Q9HL4P1X3B10F4A2X3ZO3R1C3X

6、2N1T3A411、商业银行A向公司M发放了1000万元的1年期贷款，质押物为市场评估价值为1200万元的债权。公司M的违约概率为2，1200万元债权在99的置信水平下，1年VaR为200万元。假定公司M的经营状况不受利率变动的影响，则银行A无法全额收回该笔贷款本金的概率为（?）。A.2B.0.02C.1D.0.2【答案】 BCH6H5Q7P4L6H2I1HS4S3B6D3P6X10R4ZU6N1X7T8Q10B9G812、风险管理的目标是（ ）。A.消除风险B.实现收益最大化C.实现收益和风险的平衡D.增加风险【答案】 CCO7W4Z8I7I2U9J9HJ5E1W8A9P10O2Z6ZZ4V

7、4H9H5F1M2L613、下列说法不正确的是（）。A.信用评分模型分析的基本过程是首选模拟出特定型的函数关系B.专家判断和信用评分模型比违约概率模型具有优越性C.死亡率模型是违约概率模型中最具有代表性的模型之一D.违约概率模型能直接估计客户的违约概率【答案】 BCL8R2E9J6Z10H5V7HO10L2Y6X10O5Z3L6ZI7Z3J2F9B7F9W914、商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.良好的内部控制和机构利益B.良好的道德规范和股东利益C.良好的道德规范和公众利益D.维护股东利益?【答案】 CCO4Q1G

8、6F2O1H4C4HQ6W3X5D2O9B4T3ZQ1F10A6S8H1L6C415、在风险管理方面，（）对商业银行风险管理承担最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 ACD6R10Q8F8Z7O5V8HZ2M1L9L7R4M8W6ZY5H10R6Z6X7M1D216、下列关于操作风险评估的说法错误的是（）。A.商业银行一般采用定性法和定量法相结合的方法评估操作风险B.定量分析主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据的分析进行C.定性分析则需要依靠风险管理部门对操作风险的发生频率和影响程度作出评估D.操作风险损失数据的收集要遵循客观性、全面性、动态性、标准化的原则

9、【答案】 CCL5C7L5P9X4F4S3HE7R9C7K1F7N10P2ZG6V2W9B4Q6U9X1017、杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（ ）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）【答案】 ACT10S7I5Z6A6R6G9HW10U7F6B7K8K6R8ZQ5E10R9K9I4Y5W318、Credit Risk+模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率很小且相互独立，因此，贷款组合的违约率服从（）分布。A.线性B.泊松C.正态D.指数【答案】 BCK3X6X2A3E1W5N5HX6C6K3

10、N4Y3Q3O2ZY8Y4N2R3I5D7V1019、根据商业银行资本管理办法（试行），我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（ ）。A.11.5%B.11%C.8%D.10.5%【答案】 ACO8I10S3X3E5A5Q9HI9C1P1M4H10S6C5ZT2Q8Z7D4C10G3C320、下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（ ）。A.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险B.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资源水平来确定监管资本要求C.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查D.报告可

11、以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件【答案】 CCB2D5W4G4M8C2G3HS8A7U7K5D6X3X6ZR6L5Y2P10J1Q2J1021、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是(?)。A.内部人员盗窃客户资料谋取私利B.委托方伪造收付款凭证骗取资金C.客户通过代理收付款进行洗钱活动D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失?【答案】 DCC3O5Y4L5Q10F8N10HS4E9P1Y4J7B5Y8ZC2H4X3A4P9E1Q1022、公司机构存款人对商业银行的信用和利率水平一般者高度敏感，通过(?)，来评估商业银行的风险水平，并据此调整存款额度和去向。A.金融知识

12、和经营B.商业银行的地理位置C.服务质量和产品种类D.监测商业银行发行的债券和票据在二级市场交易价格的变化?【答案】 DCX7Z10Q7L6F1Q10T10HB7Z7X8M1N8V7X10ZK1Z2N5H8Q6Z1C123、关于风险监管方法，下列表述不正确的是（ ）。A.风险监管的方法一般分为非现场监管与现场检查两类B.非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息C.非现场监管是指认可机构必须定期向银行业监督管理机构报送资料，这些资料主要包括：统计资料申报表、内部管理账目、其他管理资料和已公布的财务资料D.非现场监管工作对现场检查发现的问题和

13、风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况【答案】 CCT8U10E6P9V10S9M4HW10T6W1C2E7R9N6ZB2X7R8R5W3L3K424、按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务和（）。A.高级管理人员准入B.产品准入C.注册资本准入D.区域准入【答案】 ACV1Y4Q6K1O5C9W7HH9R3P3I5N4L4C10ZB10Y7Y7N2L6L4A325、假设某人向商业银行申请了一笔60万的住房按揭贷款,在已经还款40万后,又以本房产再评估的净值为抵押,追加了一笔30万的个人贷款。若前者的风险权重是50%,追加部分的风险权重是150

14、%。则按照权重法计算其风险加权资产是（ ）万元.A.65B.75C.50D.55【答案】 DCG4J6I7V5N9C10R5HA9C3W6S1Q3D1Q6ZV9Y5U5A2F5L7Z126、当市场资金紧张导致供需不平衡时，可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况反映的收益率曲线的类型是（）。A.水平收益率曲线B.波动收益率曲线C.正向收益率曲线D.反向收益率曲线【答案】 DCU9R4W7S9K1F9U2HD10B9M2E3G4M5B10ZU2S2L6R5G10W7Z227、以下不属于商业银行可能面对的市场条件的是()。A.异常B.正常C.最好D.最坏【答案】 ACY7V4V

15、2F9G6H8C9HA7S7U6L3K6F1J4ZJ8B8F7T8U4S8H628、资产的流动性，主要表现为资产变现能力越（ ），银行的流动性状况越（），其流动性风险也相应越（）。A.弱，佳，低B.强，佳，低C.强，佳，高D.有影响，但不确定【答案】 BCQ8W8F10R3N6L4J1HQ5D3O4M2M1Y7F3ZB5R8V1A10E10K8B629、下列关于商业银行不相容职务分离原则的理解，错误的是（）。A.不相容职务分离意味着管理人员不能同时负责前台营销和中台审批B.双人复核是不相容职务分离原则在实际中的应用C.不相容职务进行分离，可有效降低发生错误和舞弊的可能性D.不相容职务分离控制是

16、内部控制的基本手段之一【答案】 BCT8X7M5H9Q3S10R4HB4W4O1O6A9X2H4ZW6R8V9U5R5K8T130、商业银行管理信息科技运行时，应严格控制第三方人员进入安全区域，如确需进入应得到适当的批准，（ ）。A.其活动也应受到监控B.其活动在必要时才受到监控C.其活动不会受到监控D.如有工作人员陪同其活动不会受到监控【答案】 ACV6M2C8J3H3U1C4HV4V1F3W10L9G7M7ZA5T1H8L5L3S10K931、下列关于银行交易账簿的描述，不正确的是（?）。A.银行应当对交易账簿头寸经常进行准确估值，并积极管理该项目投资组合B.交易账簿记录的是银行为了交易或

17、规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸C.记入交易账簿的头寸在交易方面所受的限制较多D.为交易目的而持有的头寸包括自营头寸、代客买卖头寸和做市交易形成的头寸【答案】 CCF7Z10K7G5R7H5K5HQ4W6Y5T4M6P7B9ZX5Q1F9F7L10M3E132、2008年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生品市场损失惨重，该事件揭示了商业银行在操作风险管理等领域存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述错误的是（ ）。A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正C.必须对所有的业务活动建立相

18、关内部控制，包括建立独立风险管理部门D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险缺口【答案】 ACM1P8C2S3Q3D10U5HP3P8I7E2E10X6A5ZA5U5C5X9N4C8N233、证券融资交易不包括（ ）。A.回购交易B.证券借贷C.保证金贷款D.交叉货币利率掉期【答案】 DCX8C7N7M10W6B3H8HC10K2E5R3Y8D5I3ZM7B1K9B1F2X5Y534、商业银行在采用高级计量法计算操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险理赔收入的风险缓释作用最高不应超过操作风险监管资本要求的（ ）。A.30%B.20%C.25%D.15%

19、【答案】 BCI7R7X6A5T6Q5O10HO1D10T2O6Q10E8W9ZS9R3F2B4G1C9T635、下列选项中，不属于市场风险内部模型法框架下利率风险的是（）。A.无风险利率B.一般信用利差风险C.特定风险D.股票风险【答案】 DCN6X10T2D1N5L4Q5HK8H4P1W9J9M2D5ZC8Q6D9A1G1F7Q536、下列不属于商业银行操作风险分类的是()。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.内部事件【答案】 DCE7R2J2O4O4L5T6HN6D9E2J7R1R5N3ZR9J7V10Q1A5B1O337、下列关于商业银行的资产负债期限结构的说法，不正确的是（）。A

20、.股票投资收益率的下降，会造成存款人资金转移，从而很可能会造成商业银行的流动性紧张B.在每周的最后几天、每月的最初几日或每年的节假日，商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债特点所引致的持有期缺口，是一种正常的、可控性较强的流动性风险【答案】 ACW5E6C3D5X6A2U1HI2B9O10Q4U2D5G5ZL4K10B5R4T8R10J138、 下列债券的久期最长的是（）。A.一张10年期、利率为5的息票债券B.一张8年期、零息票债券C.一张8年期、利率为5的息票债券D.一张10年期、零息

21、票债券【答案】 DCG9B9W6Z7Q2C1A10HW7M4N4I5B6T8A5ZF6J2D7D8R7A3O139、在现金金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当的是（）。A.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACG9D7W2J8X10H3O4HU2E2P8B9J9T5F9ZE3Q5G1U5H2K10Q440、（ ）是指债务人所在国发生政治冲

22、突、非正常政权更替、战争等情形。A.货币贬值B.银行业危机C.转移事件D.政治动荡【答案】 DCH3E8P3I5J7F1M10HL6S8X3J1T4H7N6ZH5D7G2Q4U7U3R241、资产分类监管标准的优点是（），缺点是（）。A.不直接面向风险管理；可操作性相对较弱B.直接面向风险管理；可操作性相对较弱C.不直接面向风险管理；可操作性相对较强D.直接面向风险管理；可操作性相对较强【答案】 BCB10P2B8W4O4Z8C8HN4Q5A8R4P5S6P1ZH8P9K6U8A6N6W442、监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本称为（ ）。A.账面资本B.会计资本C.

23、监管资本D.经济资本【答案】 CCD5S7X6V4X8F8R9HN2S4O8G1R1I8N2ZH10D7U4T7D8C7F843、（ ）是指商业银行能够以合理的成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.表外流动性【答案】 BCG6L7P3W6S8E9L8HW5S10D2E9U10T5N3ZF1F5T10Y7Q10W2O844、国际收支逆差与国际储备之比反映以一国国际储备弥补其国际收支逆差的能力，一般限度是（），超过这一限度说明风险较大。A.50B.100C.150D.200【答案】 CCJ1C6V1O8R9P3J10HR7P1L10K6G2

24、G8R3ZK10A10W1J4N4K8A345、通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（）。A.、B.、C.、D.、【答案】 ACE6Y3A8E8V6B8S5HZ10S1R5G1I4Q2S5ZD7I10Y9D9E5H9E646、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（）。A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.建立适用于全行的操作风险基本控制标准C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险D.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险【答案】 DCH3Q3Z9S7U1W6G1HS6O7A2S4F2L10L3ZJ6Y1A8

25、T8V3E3F947、下列情形中，重新定价风险最大的是（）。A.以短期存款作为短期流动资金贷款的融资来源B.以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源C.以短期存款作为长期浮动利率贷款的融资来源D.以长期固定利率存款作为长期股东利率贷款的融资来源【答案】 BCM9U8D5R7G4P2A2HT3K10Z9X7J10A1M1ZS2O5Q3C2Y5E3P448、声誉风险管理的最好办法是：推行()管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。A.声誉风险B.规避风险C.风险识别D.全面风险【答案】 DCS6J2W10I6C5D4N7HW3U6Q4

26、R4K1L6K9ZX6N2E9L1K7X10C649、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行的这部分贷款面临的是（）。A.资产流动性风险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.流动性短缺【答案】 ACE1N2U9I8F4N10V2HZ9M5Q10M8X6X9D2ZG10H5J3R5O4L2J250、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（）。A.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域B.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失C.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失D.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等【答

27、案】 CCQ8I5N1A9O10I5J4HX1O7H8Z8P5A5Y3ZA1F2G1T5Y4E2X651、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.声誉风险B.战略风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 BCV8R6P1Z5P4K8U3HJ8U9O7V3H8A4H5ZX5E10H10Q5B4G10Y152、（）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用过程风险中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.专家判断法B.信用评分模型C.违约概率模型D.期望模型【答案】 ACD6F8G5I1V6H8A3HM6V7P10M9S2Z7M2ZK5K6E1S4H2Y1R453、投资组合理论是由（）提出来的。A.詹森B

28、.马柯维茨C.马斯洛D.莫迪利安尼【答案】 BCH6U8E3N9H8B7U2HX6E4U3Y8Q3K2V1ZN4R6H8T10C10C9W454、风险分散策略的成本主要是()。A.分散投资过程中增加的各项财务费用B.分散投资过程中增加的各项管理费用C.分散投资过程中增加的各项交易费用D.分散投资过程中可能造成的损失【答案】 CCP7N10C10G4W10M3I1HQ1Y6R6D6D7L6B9ZU7Z7T9A2Y2X5B255、关于表示在一定时间水平、一定概率下所发生最大损失的要素是（）。A.违约概率B.非预期损失C.预期损失D.风险价值【答案】 DCT8P4L5V2G3Z6A6HE2K6F8V

29、2I6B8G5ZM4W1R7P1N9B4G656、银行监管的首要环节是（）。A.市场准人B.机构设置C.业务开展D.高级管理人员聘用【答案】 ACS3B9E10P9A1Y4S5HI4R1Q4C6O8P6C3ZX6Y6T10S8W6R7O957、下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（ ）。A.银行应根据经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制B.压力测试仅适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险D.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景【答案】 BCB6K4U1Z3B3Q8B5HL2C10D

30、3B1M10S4O8ZO9U3Y5S1B5R10H758、下列是期限错配出现的原因的是（）。A.银行用短期存款去支持短期的贷款B.银行用短期贷款去支持短期的存款C.银行用长期存款去支持长期的贷款D.银行用短期存款去支持长期的贷款【答案】 DCC6X7N6Y7G9C8Q1HE7Z9X4D4Y1Q3X4ZU5G1G9C7B2G3X459、专家判断法与市场有关的因素包括（ ）。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCM4W6F2O1Z5T7W10HT1W2O6Z3G3J5C7ZW4P7L1O9T2G3V860、以下（ ）不属于造成系统无法正常办理或系统速度异常的因素。A.信息科技系统

31、生产运行B.信息科技系统应用开发C.信息科技系统安全管理D.信息科技系统人员操作【答案】 DCN10E7G4M3T2U8M3HQ6X5L9Z8U8O5U10ZD4C1Q10B9X6T3Q761、在商业银行经营过程中，决定其风险承担能力的核心要素是（?）。A.盈利能力和流动性管理水平B.资本充足率水平和流动性管理水平C.盈利能力和风险管理水平D.资本充足水平和风险管理水平【答案】 DCG6B3B8C7X10R9Q5HV9J9X8D4X7Y8D3ZI1E9Y2V2O3K6P462、如果商业银行对市场利率的上升和下降都不那么敏感，那么商业银行倾向于持有什么样的资产负债期限结构?（）A.将短期借款与长

32、期贷款匹配B.将长期借款与长期贷款匹配C.将短期借款与短期贷款匹配D.资产和负债的期限结构比较平衡【答案】 DCO4P9R8M5T7K7P6HT2U8G8M8R3R9O3ZQ9J1H6Y3P1J5U763、下列关于商业银行的资产负债期限结构的说法，不正确的是（）。A.股票投资收益率的下降，会造成存款人资金转移，从而很可能会造成商业银行的流动性紧张B.在每周的最后几天、每月的最初几日或每年的节假日，商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债特点所引致的持有期缺口，是一种正常的、可控性较强的流动性

33、风险【答案】 ACQ2M3J10P4C4T8L7HS5J2H1M7G7W5C10ZV6V3M1L9P10V1A1064、内部控制体系和()是操作风险管理的基础。A.公司治理B.外部控制C.合规文化D.信息系统【答案】 CCD3H5E9U9G2W7L5HE1Y4R10E4N7O7F10ZK3P2I3X10P1V9Z365、商业银行经济资本是指（ ）。A.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御不良贷款所需的资本B.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御预期损失所需的资本C.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御非预期损失所需的资本D.商业银行在一定的期间和置信区间内，

34、为了覆盖和抵御损失类贷款所需的资本【答案】 CCU8S3Q4T10U3V3E10HV9C7F5H10L4N8X1ZY8G9P6E9M2V2Z966、商业银行交易账簿中的金融工具和商品头寸原则上应满足一定条件，下列表述错误的是（?）。A.能够准确估值B.能够进行积极的管理C.能够完全对冲以规避风险D.在交易方面不能随时平盘【答案】 DCY1E10U5Y9W6T1E1HB1U1E5H6R8O5C7ZL9U9U2Q10Z8Y4P367、商业银行最基本、最常用的风险识别方法是（）。A.情景分析法B.资产财务状况分析法C.制作风险清单D.专家调查列举法【答案】 CCH8K7R10F6W2G6Y1HT1Z

35、4Z7L6S3L9T8ZB8L10J6U4G3H10G868、 在操作风险资本计量的方法中，（）是将商业银行的所有业务划分为九类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总九类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACM4J5J1T9J10U9O9HS7P8I5V9M4F9C5ZE8I9C1E4E9X2M669、某金融产品的收益率为20%的概率是0.8，收益率为10%的概率是0.1，本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为（）。A.17%B.15%C.10%D.

36、7%【答案】 DCT8S2W5E2P8F8D8HO6F6O3N3X8A6R7ZF8M2P8K5G10W5T570、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。A.1B.2.5C.1.5D.2【答案】 ACH2M5V1C4I10R10Q3HQ10D3O4T10R3H5J3ZF8R3Y1S7F4G4X1071、国际先进银行普遍采用的操作风险报告路径一般是（）。A.各业务部门管理层风险管理部门B.各业务部门风险管理部门管理层C.管理层各业务部门风险管理部门D.管理层风险管理部门各业务部门【答案】 BCE9Z3V5T7A3E8Y10HY2O4W4M2G10E8E3ZF2V1

37、T3E6R1K3B572、关于市值重估，下列说法正确的是（）。A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每月至少重估一次价值B.商业银行必须尽可能按照模型确定的价值计值C.商业银行进行市值重估的方法是盯市D.盯模是指以某一个市场变量作为计值基础.推算出或计算出交易头寸的价值【答案】 DCS3K8W6Z10V2G7V5HX1E7W4N8K10P7D3ZM10F2W1C10V6A7C373、下列关于信用风险的说法，错误的是（ ）。A.对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源B.信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于衍生产品交易中C.信用

38、风险具有明显的系统性风险特征D.违约风险既可以针对个人，也可以针对企业【答案】 CCF3F3E6W6W4Z4T8HU1B7T1Y10Y7F3T9ZY2M8H4U10A3S5Z174、主要货币汇率出现大的变化，属于（ ）压力测试情景。A.操作风险B.市场风险C.声誉风险D.战略风险【答案】 BCE1I4Q4J4X10V5J8HS7I10U10V8A7S9L2ZU8N9P9T8D1O4Q1075、通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（）。A.、B.、C.、D.、【答案】 ACK4P3Q8X5X2S8A3HX1O3T9F3X5Q8I10ZU5J3L2A1F6B10A1076、以下

39、关于银行监管原则中公正原则内容表述错误的是（）。A.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者B.公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的内容C.实体公正要求平等对待监管对象D.程序公正要求履行法定的完整程序，不同监管对象应根据实际情况适用不同监管程序【答案】 DCY10E8Z1Y10U3Z10L3HJ2I5R1X7N9F7S10ZM9Z10D3Q3T4D2G777、客户信用评级所使用的专家判断法中，与市场无关的因素是（ ）。A.声誉B.利率水平C.经济周期D.宏观经济政策【答案】 ACT4S9J8K2Z6C2Z3HG10T5P3N10Q4E3

40、J7ZK7C10W6Z2C7A1D378、商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计，至少应每（）进行一次全面审计。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 CCC8J8C4A4Z4H7N1HC9Z2D4V3R2T4V4ZC7Y9N2H6P4Z5M579、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是()。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合

41、D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCD5D5A4J7H10A5X5HF3W9Z1V7C10U10P4ZX1U7X2A9D10A4M680、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介，从报告的使用者来看，可以分为内部报告和外部报告，以下不属于内部报告的是（ ）。A.提供监管数据B.配合内部审计检查C.识别当期风险特征D.评价整体风险状况【答案】 ACY6D3H6D3Y6F5W7HY6W8T1I9F7J2E6ZJ7D7U2G9W9N1B481、根据监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（ ）。A.100%B.50%C.70%D.0【答案

42、】 CCS3U6Q5X6A4W10Q5HN1D9P4K5K7X1D7ZO1N2Y4Q7H4S3N1082、下列不属于风险水平类指标的是（ ）。A.正常贷款迁徙率B.信用风险指标C.市场风险指标D.流动性风险指标【答案】 ACJ4C3V6H3T3G4Z9HC6A6O1Y3C5Q8Q2ZC7S7Q5S7Z4U10O583、关于商业银行法律风险，下列说法有误的是（）。A.法律风险的分布非常广泛B.法律风险是一种特殊类型的信用风险C.违规风险和监管风险与法律风险密切相关D.法律风险是一种需要计提资本的风险【答案】 BCO6D4R6G8Q2V7E6HE5C2T1Z4T6B2R2ZV5Q2A6A1C2B9

43、F484、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。现金头寸指标等于（）。A.现金头寸总资产B.(现金头寸+应收存款)总资产C.现金头寸总负债D.(现金头寸+应收存款)总负债【答案】 BCW6T8A6H10U5A7J4HG2L3T1I9R4E2E8ZA3A1Y4E4D2G1U785、作为市场风险的重要计量和分析方法，缺口分析通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重于分析（ ）。A.期权风险B.重新定价风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 BCD1Y8C5Y5L2C5X7HZ6P10L8S9I1N10W3ZH6A5Y3Q9V7I3V786、（ ）根据需要对外包活动进行现场

44、检查，采集外包活动过程中数据信息和相关资料，并将检查结果纳入对该机构的监管评级。A.证监会及其派出机构B.财政部C.中国人民银行D.国务院银行业监督管理机构及其派出机构【答案】 DCC2F3X7V9E2R5M9HK5Q7G7O1H4O8W3ZZ5Q8Z2J5R2K6E387、假设等级为B的债券在发行第一年违约的总价值200万元，处于发行第一年的等级为B的债券总价值为10000万元，等级为B的债券在发行第二年违约的总价值500万元，处于发行第二年的等级为B的债券总价值仍为10000万元，则两年的累计死亡率为（ ）。A.5.9%B.6.9%C.10%D.93.1%【答案】 BCZ8Y6E8C3G1

45、X10X2HJ10S2P9F8Z6R10V2ZK2V4B7O5L8J9Q388、 如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。A.不变B.负相关C.增加D.降低【答案】 DCJ9Y1A3I4C6B10W3HA4E4Z7H8R4A4H10ZU6T1E1G4E1T7Z589、下列关于交易账户的说法，正确的是（）。A.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值.并积极管理该项投资组合B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多C.为交易目的而持有的头寸是自营头寸D.银行账户记录的是银行为了交易或规避交易账户或其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸【答案】 ACM6I9Z10L3A9M2E10HB1M7P10U7W8E10X8ZM10Q3J5L