2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库点睛提升300题A4版(湖北省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单

2、据在银行办理【答案】 BCT9T6W1I8K1W10A8HL5V5B7O7R7M10R2ZP3W6Z6Y7T1J7Y82、（2021年真题）根据民法典的相关规定，下列表述错误的是（ ）.A.夫妻有互相抚养的义务B.离婚时家庭土地经营权益归丈夫所有C.家庭债务由夫妻共同偿还D.离婚时夫妻共同财产由双方协议处理【答案】 BCM8M9D10K6H3Q3A4HH3N5I10B5W1I2T7ZG10A4M5I3A2A8Q103、目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域分工监管，其中下列哪一项不属于“三会”？（）A.证券业协会B.银监会C.证监会D.保监会【答案】 ACT3B7X9N4V

3、2I6W8HZ2K7R1R9C6Y2O6ZB7N6A1Z1O4A7M64、（2021年真题）根据商业银行理财业务监督管理力法，商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为（ ）。A.净值型理财产品和非净值理财产品B.自营理财产品和代销理财产品C.公募理财产品和私募理财产品D.开放式理财产品和封闭式理财产品【答案】 CCI8W5I4O1P2S6M7HR7K10Z8V10Q10V10B1ZY4K8F9B7E4S1L105、下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是()。A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车B.你在银行购买了9800元的短期国库券C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的

4、股票D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金【答案】 BCN4M5W9S6J1J2H7HV1S5S9K1T2I9M1ZX6G5S3U9Z9Q6U86、下列关于银行代理服务类业务的说法中，正确的是()。A.是银行的主要资产业务B.是银行的主要负债业务C.形成银行的利息收入D.形成银行的非利息收入【答案】 DCI6E9A5D3Z6L5Q8HP8X1N1D5P1J8N4ZP5D10Q6R4W2E10A27、（2019年真题）金融市场经常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的（ ）。A.优化资产配置功能B.反映经济运行功能C.调节经济功能D.融通集聚功能【答案】 BCI8

5、B1P4I10B8M5O2HQ10C4L8I7R10U10Q6ZE1B4P3G10W8G6Q48、王某比较担心财富不够，量出为入，开源重于节流，该客户可定位为（）。A.挥霍者B.储藏者C.积累者D.逃避者【答案】 CCD6S8E8L4V6U10U4HS5N1K8V2J9H5E3ZU10U9L2B3E3S7A49、 衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是（ ）。A.偿还性B.收益性C.流动性D.安全性【答案】 CCR4P9R1T3A7B5Q4HO1A8L9J6Q4E4L6ZU7S3X4L9O7A3C610、 利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了（ ）对

6、房地产市场的影响。A.行政因素B.社会因素C.经济因素D.自然因素【答案】 CCN3B6E2N9X7P9M6HD10G8U10J7P3M2P1ZW9A3V6I9D9E1A811、（2017年真题）夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，归夫妻共同所有的是（ ）。A.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用B.一方的婚前财产C.遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产D.生产、经营的收益【答案】 DCZ8G4S4Z3D3I5E10HO1Y8J4F5K9T5S7ZP7D10P3Q4J1G2U112、（2017年真题）在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误的是（ ）。A.对理财规划方案

7、的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整，不应是较大规模或整体方案的修正B.客户投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行监测与评估C.如果客户正处于事业黄金期，收入增长较快；或者正面临退休，就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之，家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估D.有的客户偏爱风险高收益投资产品，投资风格积极主动；有的客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健。前者比后者更需要经常性的理财方案评估【答案】 ACK5X7F1X10H10E4S8HJ10Y10P8R3M8Y3Q10ZZ7L2U

8、10G4B5K9S313、下列关于个人理财服务的表述中，正确的是（ ）。A.个人理财需定期对已制定的财务规划进行检视B.个人理财服务第一步是对客户资产现状进行分析C.个人理财服务只是商业银行向客户推荐理财产品的服务D.银行个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化【答案】 ACF10A3K1B4X6C9M1HI4B6X8X8R1C2M6ZO2V1B1T6R5D10T414、下列哪一项不属于股票市场的功能?（ ）A.积聚资本功能B.股票交易功能C.资本转让功能D.资本转化功能【答案】 BCW7I5N2F5S5S1X8HT9A7C5Q3T4N6E2ZV3Q10F9R8B6G1H515、下列哪

9、项不属于免责事由?（ ）A.因故意或重大过失，造成对方财产损失的B.自然火灾发生，导致不能继续履行合同C.地震发生导致不能继续履行合同D.山洪暴发导致不能继续履行合同【答案】 ACW1J6W10Z10Y9U8R9HI8J10O8Z9Z2Z6V5ZV8A10L4X9B8Y10U716、（2017年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（ ）年备查。A.5B.8C.10D.15【答案】 ACF1W7E10M3X1V5Q1HN6P7T3L6J10L5A3ZI10A3U1W10Q3A4Y1017、 大华集团在未来7年内

10、，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6，那么大华集团现在需要投资(?)万元。A.55.82B.54.17C.55.67D.56.78【答案】 ACE10Y9U4A5W2Y1U1HS6S4A4Q3C9P1G7ZY9R5V9Z1Z5D2L418、我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值()。A.5万元人民币B.10万元人民币C.5万美元D.10万美元【答案】 CCW9S10B3H3R5U3H10HN2Y3L2R1P4D8G10ZU6U9Q9U3B4F9B219、（2017年真题）开放式基金的特点

11、不包括（ ）。A.所募集的资金可以全部用于长期投资B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所发行的基金单位是可赎回的D.基金的资金总额不断变化【答案】 ACM4M9I2X8M2T1B10HB6J2A10I1Q4D7I5ZG9P9M10L7G5P4H220、下列关于个人理财服务的表述中，正确的是（ ）。A.个人理财需定期对已制定的财务规划进行检视B.个人理财服务第一步是对客户资产现状进行分析C.个人理财服务只是商业银行向客户推荐理财产品的服务D.银行个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化【答案】 ACV3K1V8J10F2H3F9HS1S5Y9C9E2Q7U5ZM4E2S6U4C7S

12、10U821、以下关于金融市场的表述，错误的是（ ）。A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场B.第三市场又称为流通市场C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所D.资本市场是筹集长期资金的场所【答案】 BCH5U6O7E5H2J9E1HG10R5A3R5S7G2K7ZH5I5D8V9F10G1G422、（2018年真题）股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的（ ）。A.收益权凭证B.所有权凭证C.处置权凭证D.占有权凭证【答案】 BCQ1S10P4P4M3C9G1HR8S7C8Y5Y9I5C2ZS2Y8A2N6O9W6O723、（2018年真题）商

13、业银行在代理销售投资连结保险产品时，应在（ ）进行销售。A.所有网点B.设有理财柜的网点和网上银行渠道C.设有理财中心或理财柜以上层级（含）网点D.设有理财中心的网点或网上银行渠道【答案】 CCV3M7L5E7H7X5S10HJ7Z10S2Y9X9C10I6ZU3S8C8E3I5H1S624、世界上最大的外汇交易中心是（ ）外汇交易中心。A.伦敦B.新加坡C.纽约D.东京【答案】 ACY3B3C1T4E6J8H7HN2M9Q8U3W3V4D7ZP4Q7K8V5Q7H3F825、 现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3的速度增长下去，年贴现率为6，那么该产品的现值

14、为多少 （ ）A.100000B.50000C.10000D.1000【答案】 ACK2A7R3J7R3B5P8HJ2A7I8L5A3B3Z2ZO2Q9X3B2D6F6Z426、财富分配和传承规划是当事人提前通过制订财产分配方案，并选择（ ），将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时，财产能够根据自己的意愿分配、处置。A.夫妻财产约定B.传承工具C.税务管理工具D.养老规划工具【答案】 BCM4B2A6A3S10Y4A8HP10R4D10J9U1N7R2ZA8E5H1R9N7V8G827、我国发行的债券主要是中期债券，集中在（）年这段期限。A.35B.46C.57D

15、.68【答案】 ACI7U8Z9C6Q6J9V2HW7R4E8G2K9Q10B5ZR5X8W4V6J9A5E328、（2019年真题）下列关于净现值的说法，错误的是（ ）。A.NPV0表示项目实施后，未能达到预期的收益率水平B.净现值和内部报酬率没有任何关系C.NPV0表示项目实施后的投资收益率正好达到预期D.NPV0表示项目实施后，除保证可实现预定的收益率外，尚可获得更高的收益【答案】 BCU6V5G9J3S2W10E3HF4U8C3P1Q8H1X1ZH6C7X7Y5L10L6E229、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相对于股票，投资债

16、券的风险相对较小C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D.债券的流动性较差【答案】 DCE5J1W2T3T2F4Q2HZ3Y5F5K9L9Q5V5ZC9D2T6Y5D5I7Y930、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股【答案】 DCM3U7P7N10I7R4O5HD2H8U8N3O3O8A8ZI8C2M3H9C4Y10X931、（2021年真题）根据分红保险精算规定，保险公司每一会计年度向分红险保单持有人实际分配盈余的比例应不低于当年可分配盈余的（ ）。A.70%B.60%C.90%D.80%【答案】 AC

17、N5K3P7L3E7H7H7HE8L8T5L9K2O6G8ZJ9B9S2G3F4E9V432、（2017年真题）金融市场的客体是指（ ）。A.金融工具B.金融中介机构C.金融市场上的交易者D.金融监管部门【答案】 ACK6U4Y2V1V5G5I6HJ9L4J9L10M8G4L2ZZ2G7W7J1I7F3S1033、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有()的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。A.暂时性B.长期性C.永久性D.持续性【答案】 BCA1F8C8M1C10R6O2HR8H2P2J3G7N7V9ZJ5U7D6M5J2W8H334、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某

18、种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。（答案取近似数值）。A.3B.2C.1D.4【答案】 ACL10W10P7E7I2N6S5HX1D5E10Y7B4D7S10ZQ7Y7K9U6K5J6B735、（2017年真题）按合同法的规定，（ ）情形下合同中的免责条款无效。A.因重大过失造成对方财产损失的B.因重大误解订立的C.在订立合同时显失公平的D.以上都正确【答案】 ACP7Y6X8R3E2D7T7HK9F4O4D6B5R7I4ZB5M8L5U1Q6P5T736、（2017年真题）商业银行服务种类最全的业务是（ ）。A.财富管理业务B.综合理财

19、业务C.个人理财业务D.私人银行业务【答案】 DCU10H1Q7G10X8C5B8HV2L7V8A8G7S3W6ZJ4Y7Z3B3M6K1Y937、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCU6M10J3D5V3B10E3HB8J9K1E6W7G1S6ZX1F1J1T7X5D1S838、产生职业病危害的用人单位，应当在（ ）设置公

20、告栏，公布有关职业病防治的规章制度、操作规程、职业病危害事故应急救援措施和工作场所职业病危害因素检测结果。A.显著位置B.醒目位置C.明显位置D.空旷位置【答案】 BCJ8Y2G2N4A3E1B8HY2B6Q9K1O1W1I7ZZ7U5T5O2F3F8H239、大户报告制度与()紧密相关。A.保证金制度B.强行平仓制度C.持仓限额制度D.每日结算制度【答案】 CCY4V7J3G10F3V4Q9HU2Z9O6J4S7E1T10ZZ9S10W8W6F4R1C440、（2018年真题）目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（ ）万美元。A.2B.5C.8D.10【答案】 BCQ8P2

21、N5D1K3F6I2HF5B1E8C9U5I8O9ZN10J8D4Y9M5K5P1041、 子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的（）。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期【答案】 BCD6B7C8K6M10E7A7HB3T6R10M2G6C1U3ZY3Q9O8K9I7M2W342、（2021年真题）一般而言，在理财师为客户服务的过程中，需要收集客户的家庭和财务信息，比较恰当的方法是（ ）。A.拿出做好的资产负债表让客户填写B.旁敲侧击的询问客户的相关信息C.先了解客户的疑问，通过倾听客户的疑问，再逐步深入了解客户

22、的家庭信息D.单刀直入的向客户提问【答案】 CCS1I2L3Q6A3H6J9HT1H2O3Z10N7K1J8ZL7Q8E4K7A5Z6Q643、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是( )。A.发行公司只对特定的发行对象B.事先确定特定的发行对象，向社会公开C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】 CCG1G10C10P9E3H9M9HD2V2T3K4R2F4B1ZR9O8Z7U1J4Q10M744、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（ ）开发设计的资金投资和管理计划。A

23、.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户【答案】 CCF4L6P6V2M8R4X4HH9C6H3J5W1X7Q8ZP8C10N3D10Y10F5F845、贾先生今年60岁，妻子55岁。贾先生目前有银行存款20万元，贾先生每年支出5万元，妻子每年支出3万元，目前两人无子女也无老人赡养。用遗属需求法来估算，以遗属生活费的需求来投保，若配偶余命还有20年，以2折现，贾先生应买入寿保险金额为（ ）万元。（答案取近似数值）A.50B.20C.40D.30【答案】 DCC6T9B3G5X2M6Z6HH8L6T1C5D1A6A10ZQ9R6P3G1B5A2C246、颁发管理机关应将建筑施工企

24、业安全生产许可证审批、延期、暂扣、吊销情况，于作出有关行政决定之日起（ ）内录入全国建筑施工企业安全生产许可证管理信息系统。A.5 个工作日B.10 个工作日C.15 个工作日D.20 个工作日【答案】 ACY3W2V6I10A9Q8E5HF7S9W4K7X2K2H9ZC5G10O8K8S9O2J147、下列不属于古玩投资特点的是（）。A.交易成本高、流动性低B.投资古玩要有鉴别能力C.适用于各种想要投资的人群D.价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力【答案】 CCS9T7J5B5W5Q6M10HR1U4L10F9N2T6D3ZQ5C8P6M7J9W5L648、 关于交易所上市基金的特征，下

25、列说法不正确的是（）。A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回【答案】 CCD1H9V10L8F1V1U10HW1C5R4K9N7Z3Z8ZH5B8P8O10A8M10L849、关于关于进一步规范商业银

26、行代理保险业务销售行为的通知，下列做法正确的是（ ）。A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷B.银行每个网点在同一会计年度内不得与超过4家保险公司开展保险业务合作C.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代投保人电话，以便联系【答案】 CCK2M1S6G9J7T10H9HP6A4O1U9B6Z1Y2ZJ3Q4R2K1C3I8A150、（2018年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的是（ ）。A.亲兄弟之间B.合伙人之间C.债权人对债务人（在债权范围之内

27、）D.夫妻之间【答案】 ACF4W3J3E3X2T10D4HF3B3Z9E2W2S5V9ZP10K1A3O8S8A6I551、 将10万元进行投资，年利率10，每季度付息一次，两年后终值是（）万元。A.12.16B.12.20C.12.18D.12.10【答案】 CCQ3Y8B10N7B8J5W3HM3B3E9Z2Y7Y2B4ZN9G4R2V4C9R9G552、（2021年真题）根据商业银行代理保险业务管理办法，商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过（ ）家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。A.4B.3C.1D.2【答案】 BCS10P8U5K4H4Z9Y4HE8P3

28、T3O9J1U7N4ZH4X5Z3U6V10M2P253、理财师的工作流程的第一步是（ ）。A.分析客户家庭财务现状B.明确客户的理财目标C.接触客户，建立信任关系D.制订理财规划方案【答案】 CCP3V7J9L6R2R5D10HA2B1D8M1J6G7Y3ZT10X9L6R8R4L6Y454、商业银行违规开展个人理财业务违反有关法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可依据（ ）和金融违法行为处罚办法的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。A.银保监会颁布的相关通知B.银行业监督管理法C.商业银行法D.民法总则【答案】 BCQ2Q7T9S

29、6T1S1A7HN4R2O6V9J2W6S7ZW6L6P2G6Y5F9S855、下列()不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。A.理财产品账单B.其他理财产品的市场表现C.市场表现情况报告D.收益情况报告【答案】 BCW1O3K9D8I8N5D9HM3A6X1I1Z3A7U3ZS2I4Y7A9J2J8T456、同业拆借市场是指（ ）。A.企业之间资金调剂市场B.金融机构之间资金调剂市场C.商业银行与中央银行之间资金调剂市场D.银行与企业之间资金调剂市场【答案】 BCE9J3G5Y4S4Z8H6HQ3U3H10I10K9Z2Q2ZX5B3K3X9W9A2I857、通常被称为活期存款替代品的

30、理财产品是()。A.货币型理财产品B.债券型理财产品C.结构性理财产品D.利率挂钩类理财产品【答案】 ACK8T1S1X10K7D4S5HM7B9Z9J8T8Q10A3ZW3G2G6D5C8Y5Z558、下列不属于责任保险的有()。A.公众责任保险B.产品责任保险C.职业责任保险D.运输工具保险【答案】 DCS3F2F1L3B2G10Q6HV4V5N3F7W7G1A1ZN3J4G5Z9R7U8Q259、下列不属于个人理财业务监管机构的是（ ）。A.商业银行内审部门B.银行保险监督管理委员会C.国务院金融稳定发展委员会D.人民银行【答案】 ACA7F2T9L5Y5J4O2HT7G5L6X2Q7F

31、6C2ZY10Q10M4Z9G10L9D1060、（ ）不可以作为资产证券化业务的基础资产。A.房贷资产B.企业应收款C.商业汇票D.汽车贷款【答案】 CCS10Z5U9O10U3I6D6HK1A6F9X3K1C3Q7ZF4E8F9U9T8I10W461、（2020年真题）下列关于货币市场特征的表述，正确的是（ ）A.高风险、低收益B.期限长、流动性弱C.低风险、流动性高D.高风险、高收益【答案】 CCE1D8B8S3A7S1U2HZ6Y8F3A5D4W4T7ZE7X5Q2J2H7G8K762、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是()。A.商业银行发售理财计划实行审批制

32、B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露【答案】 ACP3H9I4H3N6E5I7HT3L5E5Z10V5Z3N5ZG5I7K7O3Y7T10S763、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（ ）。A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务

33、发展的直接推动力C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】 CCU5R2V9F10W3D6T4HY5Q6Y10H1H6L6D9ZI3L1F1N9A9T8C264、下列关于港股通的介绍错误的是（ ）。A.深股通每日额度为130亿元人民币B.港股通每日额度为105亿元人民币C.沪港通没有总额度限制D.沪港通和深港通均没有总额度限制。【答案】 DCV1J6K5U6E3I5L8HX6U8Q1L6G9E2T1ZR2X1I6K5V4Z3H465、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。A.商业银行B.金融机构C.非银行金

34、融机构D.保险公司【答案】 BCE1M9U5N2D2O7S8HJ10D4E9Y4G7F4H5ZG5D4Z5G4N5U4H1066、大额可转让定期存单的特点不包括（ ）。A.实名制B.金额较大C.利率一般比同期定期存款利率高D.不能提前支取【答案】 ACX1F5A5K10V2X9S1HG8V9G10R10V10M9I7ZN4F9Y7D5X6U4K567、（2018年真题）个人理财业务是指商业银行为（ ）提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A.存款客户B.个人客户C.公司客户D.所有客户【答案】 BCA10S2O6A9F2D10U3HQ6M7X3E9P10T9Q1ZE5D

35、9Z4F7P6K7E1068、根据银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定，银行业金融机构保存录音录像资料的时间为（ ）。A.至少保留到合同关系建立日起6个月后B.至少保留到产品终止日或合同关系解除日起6个月后C.至少保留到合同关系建立日起12个月后D.至少保留到产品终止日起12个月后【答案】 BCB2C10K9K8M6K2I2HA6R2T2W6Z4J2G1ZD5U9I3Z4O5T7P569、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（ ）。A.公司债券普通股票国债B.公司债券国债普通股票C.普通股票国债公司债券D.普通股票公司债券国债【答案】 BCD3X4O7B4T2E2C5HE10V6H

36、7Z10N6A6T2ZL7R9U10R4F8U4Z1070、公民李先生与前妻张女士育有一子小李，因双方感情破裂李先生与张女士2012年离婚。2016年李先生与刘女士结婚，婚后二人收养了儿子小贝，刘女士与前夫所生儿子小王跟随前夫生活，2019年李先生不幸逝世且无遗嘱，根据我国相关法律法规，下列不可参与李先生遗产分配的有（ ）。A.张女士B.小李C.刘女士D.小贝【答案】 ACD2B8S3Q5H3R3S10HK8P3B5N1S1Z7X4ZG5J10K2I5C7H1I271、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（?）。A.金融远期市场B.金融互换市场C.金融期货市场D.

37、金融买卖市场【答案】 DCW2B2K2Z6Q5M1Q3HF2J1S5Q8K6B7X4ZJ7S7Y3F4S6U2Q1072、（2017年真题）通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（ ）。A.货币时间差异B.货币时间价值C.货币投资价值D.货币投资差异【答案】 BCF8B5G8V9O7F7X1HQ5D1C1P8H8G1X9ZT10O8Q1B2A1G5E273、（2018年真题）目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和（ ）。A.意外险B.车险C.万能险D.责任险【答案】 CCG4V9N9S10Q6H4S3HR4N1D7N8I8S1B5ZB9U5C7Z10H8K2B1074

38、、权益类理财产品投资股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于（ ）。A.50%B.60%C.80%D.100%【答案】 CCD3Z1A5O4V6U7G7HJ3G8P5E10N3N4B3ZN2R1N6Z8Z4F5X375、根据个人外汇管理办法实施细则规定，手持外币现钞汇出当日累计等值（ ）以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。A.2万美元B.5万美元C.3万美元D.1万美元【答案】 DCL8B8H4M10C3K8H6HL1R1U3B6S3E10A7ZU5W3N5H9G5F5D476、（）是指国家通过立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因

39、造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。A.社会保险B.商业保险C.人身保险D.财产保险【答案】 ACR6Y5O3G6F5M10Z5HI6F4W8C4V10R2O3ZQ6A4W10X1V5I10N777、 理财师在分析客户财务状况时对客户的主要分析内容不包括（）。A.资产负债结构分析B.收入结构分析C.消费结构分析D.储蓄结构分析【答案】 CCE7M10Q7I8S10C3Y9HW9E6O9Y7Z5B9D1ZF5V1U1N4V5V3V378、 假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元，如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20，则下列说法正确的

40、是（ ）。A.目前领取并进行投资更有利B.3年后领取更有利C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D.无法比较何时领取更有利【答案】 ACT1Q8F7G1F10K2Z10HD5C8C9F9A7I3I1ZT8D4W3N5Y8Z9V879、下列关于债券的说法中，错误的是()。A.投资国债可以享受税收优惠B.债券的名义收益率是固定的，但也有投资风险C.国债的收益率通常要比同期限的公司债券的低D.债券的可赎回条款对发行者不利【答案】 DCK7L2M7Y8B9H6X1HB2M10R8U4D7H10W8ZA9P8H5M6F2H10J280、（2019年真题）信托业务是一种以（ ）为基础的法律行为。A.信

41、用B.委托C.股权D.金钱【答案】 ACM3J5V9B7J1B5Y5HX4U3J8K4P3L1Z5ZU8O7Q9B7G2R8J981、（2018年真题）假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10，那么他现在需要投资（ ）元。A.93100B.100310C.103100D.100000【答案】 DCV6W1W3H6A3P5A1HZ9T1I7N1P4B2D5ZQ2Z7A1Y8J9R3V582、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。A.3B.5C.7D.10【答案】 DCU10O1C3P4T

42、3Q2O2HJ3I2G8Q1T1M4P6ZD5J6S3F10X9O5N1083、（2019年真题）下列关于金融市场的说法，不恰当的是（ ）。A.金融市场是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和B.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C.金融市场交易机制中最重要的是价格机制，以及交易后的清算和结算机制D.金融市场可以是有形市场，但不可以是无形市场【答案】 DCK4J1Z1R9D8U7J3HT5B6Q10V8Y4C8P3ZB8W10L10G2P5W7Q184、（2018年真题）客户信息分为定量信息和定性信息。下列不属于定量信息的是（ ）。A.家庭财产、负债情况B.家庭

43、短期理财目标C.家庭收入、支出金额D.家庭储蓄额度【答案】 BCP4T3U10T8C5A4S4HW8K4V7Y10C3D3R8ZC10T1D7R8X3I3B985、（2017年真题）商业票据市场主体不包括（ ）。A.发行者B.投资者C.销售商D.承销商【答案】 DCY5P5E1D3A3U5Y3HM1Z6W4T3T10I1P9ZK9K4S9O9F4G8A1086、下列不属于客户财务信息的是()。A.财务状况未来发展趋势B.当期收入状况C.当期财务安排D.投资风险偏好【答案】 DCH5H7P8O3I6C10F4HU1G6E4D2Z2Y8Y5ZE3V3Q3G7P4Q7Q687、（2020年真题）客户

44、在银行柜台办理业务室，如需要银行提供个人理财咨询服务，网点柜员应（ ）A.将客户移交给持有理财师专业证书的理财业务人员B.在持有理财专业证书的理财业务人员指导下为其办理C.将客户引导理财专区并自行为其办理D.在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理【答案】 ACV4Z5N2W1C6Q8Y4HR5E2U9O8V6J6O8ZN4T3A8T3M2V4H188、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(?)。A.信贷资产类理财产品B.现金管理类理财产品C.结构性理财产品D.债券型理财产品【答案】 BCC9C4Z1B5F10P10U2HF6L9L2T8C10A6B1ZA3U6I2I5Y6I6

45、W1089、下列关于凭证式国债的说法，错误的是()。A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取B.可记名、挂失C.可上市流通D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【答案】 CCL1Q8K9G7M7Q1L1HY9X1N2U3F2P1K1ZJ4Q7J9A2C10L5P890、以下不是调查问卷的优势的是（ ）。A.有针对性B.容易量化C.客户接受度高D.指导作用强【答案】 DCN5P1O3R8D5I10X5HK8O9I8O7B2J8N3ZL1O5N1X1P10V9S591、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金 （ ）A.42B.45C.50D.52【答案】 CCK1C4Q8V10Y8R9L8HP9F3Z5T7U5N6W