2022年中级银行从业资格考试题库高分通关300题及完整答案(贵州省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、小王开车去银行给父母汇款，因银行门口停车位已满，小王决定暂时停在路边，打算办完汇款后马上开走，等业务办理完毕后发现，车上已被贴条，要求小王到相关部门缴纳罚款。上述情况中涉及到的家庭支出是（ ）。A.理财支出、其他支出B.家庭生活支出、理财支出C.家庭生活支出、理财支出、其他支出D.家庭生活支出、其他支出【答案】 DCK6L7Q3W8F7F3N10HN7L5Q3Y2F4J3K4ZV5J8N4M5N4G1Y102、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是（）。A.投资期短，资金赎回灵活B.保障本金C.收

2、益安全性高D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】 BCG10O8X3K5P5J8J5HT5U1E8A6A1Q5S9ZW9L1H5V5S1G8A103、假设陈先生上年度平均月薪为8000元，其爱人陈太太上年度的平均月薪为1500元，统筹地职工上年度月平均工资为4000元，那么陈先生和陈太太每月应缴纳（）社会养老保险金。A.2400元、192元B.640元、192元C.2400元、120元D.640元、120元【答案】 BCB3M7X8H4H6A10B1HF7R3H10M10A2P5Z3ZI8A1M8P4E7U10P34、在进行子女教育规划时，下列选项中一般不将其计算在规划工具中的是（ ）。A.

3、教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.奖学金【答案】 DCY3K5I6C1I7P1B8HI1O8F4M9R5B6D9ZN4A4A5K9L7M9P95、 欧美国家的学校注重培养学生的能力中不包括（?）。A.独立思考能力B.动手能力C.沟通能力D.创造能力【答案】 BCI1B3M7T9H3W8N4HB3O5W5C8C6N10D2ZT9D8I10F10L6U2M66、在进行（ ），项目部劳务人员应督促协助外施队伍及时到派出所办理暂住证。A.入场工作前B.施工阶段中C.人场教育工作的同时D.人场登记的同时【答案】 ACH6T7C6N10R7Z8P5HN5U4M4A10O2F1O5ZE8W7M5K5F

4、6A2Y67、（）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准，通常以“某年度新退休人员的养老金领取水平与同年度在职职工的工资收入水平之间的比率”获得。A.预期投资回报率B.养老保险制度缺口C.退休金D.养老金替代率【答案】 DCQ9V5I6H1P10H9X3HW2D7X4M9P9Z2B4ZE9W6U4G1P10T8Q18、姚先生2015年11月出版一本小说稿酬85000元，因大受欢迎而在12月份加印，并获得稿酬7000元，则该著作应缴纳的个人所得税为( )元。A.9520B.10304C.12880D.14720【答案】 BCX4T1D6S7O3H5U3HS6O1T3T4L1D1

5、0A1ZB9Q9C5I8G4P1Y69、根据“二八定律”，下列说法正确的是（ ）。A.80资源用于生产20的产品B.盈利的80来自于20的老客户C.盈利来自于80的新客户和20的老客户D.盈利的80来自于20的客户服务【答案】 DCI1D4N9N8R3L7Y1HX10P9O7A8V4O4D2ZJ4L2T9I4F7H6A610、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是（）。A.投资者对基金运用没有发言权B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款C.依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产D.公司型基金具有法人资格【答案】 ACV6H5Z7I10J1P8D4HW9C7P7I5Y

6、1F10Q10ZL9T3M4Z8N5D4H811、教育投资规划在财务状况不佳的情况下不能选择推迟理财目标实现的时间，体现了教育投资规划时间及费用的（ ）。A.相对弹性B.相对刚性C.提前规划D.科学规划【答案】 BCK1V4J8N4E5C5O6HN2N8A4X2W9L5J7ZI5D5X8O1P8P3Q812、激发客户寻找理财师服务的动因往往是客户自身情况的一些变化，客户寻找理财师服务的动因中，家庭状况的改变不包括()。A.结婚、离婚B.迁居移民C.丧偶D.离职或临近退休【答案】 DCZ9C5X10I10U2K9B6HN1R1I2Q4N10L4S6ZK5O9H2B9U1C2S313、保险人又称承

7、保人，下列各项不属于保险人的法律特征的是()。A.是保险基金的组织、管理和使用人B.履行赔偿损失或者给付保险金义务C.是依法成立并允许经营保险业务的保险公司D.享有保险金请求权【答案】 DCM9L3M5R2Y4F2I1HJ6Y6V10D7E3Q5P6ZS8W7M1X10T7I9J514、在为客户进行退休规划时，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。下列关于预期投资回报率的表述，错误的是（ ）。A.当预期投资回报率越高时，客户需要筹备的养老金金额就越多B.由于退休规划中投资方式的风险不宜过大，所以对投资回报率的预期也不应过高C.过高估计投资回报率

8、，有可能导致达不到养老金的累积目标D.随着客户的年龄逐渐增大，投资风格总体应趋于稳健，应该避免风险过大的投资行为【答案】 ACL8J6P3B7E5X1Q1HG6D7Z7B10I3L10S1ZZ1H9Y5O5R3S4C915、关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是（ ）。A.职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移B.职工未达到国家规定的退休年龄时，可以按照被减少的年金比例提取年金;并且在该职工达到国家退休C.后，被减少的年金提取比例将不得恢复D.出国定居职工的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人【答案】 BCL4S7R8P5Z2I4E7HU6S4B9B2X6Q

9、9P8ZM9A6N8X9E4D2F916、财富传承工具的选择关系到财富传承的安全、成本和效率。财富传承工具不包括()。A.遗嘱B.家族信托C.人寿保险D.赠送【答案】 DCO10B6N4L6G5U3Y8HB9U4O9S5O5A10R10ZC3P6M4U5C3K2M417、下列选项属于期末年金的是（）。A.生活费支出B.教育费支出C.房租支出D.房贷支出【答案】 DCC6V5N8Y1T3P1A10HY9X1Z8T8P5F8H5ZV3X1Q10H5H6R1R218、下列关于理财规划书的描述，错误的是（ ）。A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通

10、俗的文字做些介绍和解释C.理财规划书必须逻辑分明D.理财规划书所包含的信息数据、分析结论和形式应前后一致【答案】 ACN5V2I6D9G10Q9A8HV3E5B2P10D7F9S1ZJ3S2I5T3Q9H2N1019、理财规划书的主要内容包含客户家庭基本信息，客户家庭基本信息不包括()。A.家庭主要成员的姓名、出生年月日B.居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话C.理财重点以及中期、长期理财目标D.资产负债结构【答案】 DCB2V7B1C3F10R9U5HB5H4Z9M6F5V9D1ZY2K2G7U7P7G2N820、下列属于金融中介中交易中介的是()。A.会计师事务所B.投资顾问资询公司

11、C.律师事务所D.有价证券承销人【答案】 DCF5E3B3Z1L2V9C4HP1Y3A4K4R3D4J6ZO3U2R3K6Z10V9R821、一般而言，客户子女已经成人独立，客户夫妻俩工作、收入长期稳定，保持（ ）个月家庭生活开支水平的紧急预备即可。A.34B.8.23C.45D.6【答案】 ACR5B1Q6M1M10O1H5HC2C5O8Y4P8J4T6ZJ7A4D4H3E6D6M622、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥

12、有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.466095.71B.524743.26C.386968.45D.396968.45【答案】 ACP3N5L2L10W10B9J9HO3K8H7J8U1W5X9ZQ8

13、U1S2U6W10Z9Q1023、张先生夫妇投保了某夫妻同为被保险人和受益人的联合两全保险，关于该险种，以下说法不正确的是( )。A.夫妻中有一人死亡或保单到期是构成保险公司给付保险金的条件B.任何一人死亡时，保险即终止C.也称最后生存者寿险D.张先生夫妇投保此寿险的保费比两个人分别买同类人寿保险更经济【答案】 CCQ3O1S5B9I5A9Z3HW4H4Q2J7A3S4C6ZC10I3D10L1U3B3Y424、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。 若2015年年底何先生发生交通意

14、外不幸遇难，则（ ）可以作为受益人得到保险公司的理赔。A.王女士B.何先生的父母C.王女士的父母D.王女士的父母与何先生的父母【答案】 ACF8D8A3T4F9O1U6HF9V4A9P8G1K10A3ZF8C2Y5W8K2H4X625、在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到()。A.客户优先B.银行利益最大化C.对客户实行业务指导D.传递信息【答案】 BCY3G9Q5L9H3W8W7HQ8F4C3G4L8J7S9ZG3V5O4T2E2Q5G126、下列各项不能作为遗产继承的是（ ）。A.30万元的银行定期存款B.个人收藏的清代名人字画C.生前好友赠与的一对青花瓷瓶D.朋友委托其鉴定的古董一件【

15、答案】 DCX3P10V10Y2D9N4T2HA2H1B6B10E6B8L9ZU9Z8F1H5F9I10R927、关于预期收益率、无风险利率、某证券的值、市场风险溢价四者的关系，下列各项描述正确的是（ ）。A.市场风险溢价=无风险利率+某证券的值X预期收益率B.无风险利率=预期收益率+某证券的值X市场风险溢价C.预期收益率=无风险利率+某证券的值X市场风险溢价D.预期收益率=无风险利率-某证券的值X市场风险溢价【答案】 CCD1M1I5F5P6A1K7HO6V10K5F1P4A9N4ZJ8M4V2R8Q3A6K228、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁

16、到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.42056B.43510C.45310D.48560【答案】 CCJ6Y5O1A10L4Z4H2HX5N7V4V8K6F3W6ZJ10Y6Y5C8I7O5D429、下列各项符合保险利益构成要件的是( )。A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益B.政治利益C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益D.刑事责任【答案】 BCS10N5C8S7G6E4D4HH7Q7P10D10K10L7D10ZK6E7F2Q9S4I

17、8P530、下列在中国境内无住所的外籍人员中，属于居民纳税义务人的是（ ）。A.甲2016年10月1日入境，2017年4月5日离境B.乙来华学习100天后返回C.丙2016年1月1日入境，2017年1月1日离境D.丁2016年1月1日入境，2016年5月25日离境【答案】 CCK4T4Y9E5X1H2E9HO2F8R2S6F7Z5T1ZW3Z8V1X3A1X2N231、（ ）是指以被保险人的身体为保险标的，对被保险人因疾病或意外事故所致伤害时发生的直接费用和间接损失进行补偿的一种人身保险。A.人寿保险B.人身意外伤害保险C.健康保险D.财产保险【答案】 CCU6S5H6C7P5R5J6HY3U

18、3W3F7F1E6J3ZV3O3M6G3U6D8K332、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（） 的职业道德准则。A.正直守信B.客观公正C.勤勉尽职D.专业胜任【答案】 BCM8O5C9A8W1D6B2HC1F7Z1K5Y10N6C9ZG10S10M10J5J9W8U133、商业银行开展个人理财业务若存在违法违规行为，应由（）依据相应的法律法规予以行政处罚。A.中国银行业协会B.中国证券监督管理委员会C.中国人民银行D.中国银行业监督管理委员会【答案】 DCB7Z3S5T9W7K1C2HY6O7O9W9O8H1D6ZZ7M8W7P8F7B3F434、贷款安

19、全比率的合理区间（包括房贷）是（ ）。A.小于50B.小于30C.小于40D.小于20【答案】 ACW6X9Z2I3C10S2X10HL5J10F8D2H8D4E8ZO8W2T2I6I3G1E335、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.185731B.608980C.976839D.399

20、093【答案】 BCO3N6H2J7I3I7V8HQ6I8R2R2D7Z9F4ZS1N6W3V2W3A8O136、下列不属于专项支出预算的是（）。A.医疗支出B.赡养支出C.家装支出D.旅游支出【答案】 ACL6T1T6E1E10G4G4HP1R7N3E2Z9O5W6ZK2N8Q8Q7T6C2Y737、在6通胀率的影响下，现在10000元的购买力水平，20年后该笔费用要高达_元才能具备同样的购买力水平。同样，现在10000元的购买力水平，如果不进行任何投资，20年后10000元仅相当于_元。( )A.220000；8333B.220000；3118C.32071；8333D.32071；311

21、8【答案】 DCG7L7I8O9G7E6N9HH9G4R2O1N8U6Z3ZV5T8E6S8T9M1Z438、邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在( )的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。A.概率论中的大数法则B.高等数学C.利息理论和数理统计D.概率论和利息理论【答案】 ACD4M2E4J3M7R9V8HI8R6G1L1D6I5V9ZN1F7Z4V5B5A10M339、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为0.8%，表明该资产配置过去几年的实际收益率（ ）。A.比无风险收益高0.8%B

22、.比无风险收益低0.8%C.比市场平均水平高0.8%D.比市场平均水平低0.8%【答案】 CCL9G7O10N10O8H9N9HW1Z10A5V2D8C5H9ZX7P1Y10E8U10U1H340、证券市场线与资本市场线都是描述资产与资产组合的期望收益率与风险之间关系的曲线。其中证券市场线是（ ）以（ ）和为坐标轴的平面中表示风险资产的“公平定价”，即风险资产的期望收益与风险是匹配的。A.E（r）；B.E（r）；C.；D.；【答案】 BCW2U1U5S6E2Y1W2HT10S1C1H7V6F3V2ZB5N1Z4A7N7R8D341、商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级()以下的证券。A.

23、BBB级B.A级C.AA级D.AAA级【答案】 ACC3W4U9P2J4X7W9HD1V8H2L2F8E6S4ZZ5L8S2I4Q6J8G1042、保证是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件。下列关于保证的说法不正确的是()。A.保险保证是影响保险合同效力的重要因素B.保险合同中均存在默示保证C.保险保证必须是保险合同的一部分D.在没有法律规定特别限制的情况下，保险人要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证【答案】 BCD4V5R3I7J10V8F5HI9G5U8Z8H4V7R8ZP10X2L5V3O9I5Y843、根据房产税暂行条例的规定，从价计征方

24、式下，房产税依照房产原值一次减除( )后的余值计算缴纳。A.1020B.1030C.2030D.1040【答案】 BCE4X1Y3U10L5E7Q4HV8X4I9X4B2A1E4ZR6M3Y10Q4S1A9C744、韩梅梅预计其子5年后上大学，届时需学费30万元，韩梅梅每年年初投资5万元于年投资回报率6的平衡型基金，则5年后刘云（ ）。A.会获得超过30万元的本息和B.需要额外支付200元C.需要额外支付1200元D.无需再额外支付学费【答案】 CCH8T4R3B4X9B5K9HA1F7A9D1T9O6O8ZH5V3N2I5Z4P7K545、甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内

25、为保险公司代办保险业务。甲是保险公司的（）。A.保险代言人B.保险经纪人C.产品推广人D.保险代理人【答案】 DCM5S3G6U7K8A7O8HS5W2J1D4R2B1B7ZI3M1Q7O1C5Q8Q746、证券投资基金反映的是（）关系。A.产权B.所有权C.债权债务D.委托代理【答案】 DCI8K1K8Z5R10J4E8HK7K1M5T4X7F6I7ZD9I10N6X3M5B10K447、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70

26、岁，无任何收入来源。A.杨先生是家庭的支柱，要优先为杨先生投保B.杨太太有社保，不需要再投保商业保险C.杨先生最好用预留较高医疗基金的方式替代买保险的规划D.杨扬是家庭未来的希望，要优先考虑她的保险【答案】 ACT8T9H9W9T5U1T8HB10W3U8R8F1P8T2ZG3F3V3M8V3N9M848、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是（）。A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资【答案】 BCL6L2E6G1B3C3J1HW8T8O1V1S7T2T5ZM6Z10J7W4L6T4C749、下列关于债券违约风险的说法，不正确的是（）。

27、A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险C.不同发行者发行的债券违约风险不同D.一般来说，国债的违约风险高于公司债券【答案】 DCJ3Z5E5W4V3P1R1HG9K9T5A6V5V10A1ZI7H7K7J5T1N7P150、中小企业理财的特点不包括（ ）。A.企业融资需求迫切B.资产保值需求强烈C.风险隔离要求规范D.财务管理需求强烈【答案】 BCI2Q9F2A7D9O2T5HL8Y1M7R3L10C2E8ZH6O5Q6Q10O3U1F851、商业银行可根据实际业务情况确定

28、流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括（）。A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额【答案】 BCY6Q9L8K5X3W8E6HO8W1L4J5P10H10A8ZP7F6H2O4K8F7U352、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.1.13B.0.07C.2.16D.1.48【答案】 DCI3S4W9U2U7P10F4HQ10U

29、9K10H8D8Z8B8ZR2Z10B8M5P5K10Q753、下列选项中，不符合期货交易制度的是（）。A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在最大限额D.当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓【答案】 BCH6H9N8E10B8Y7F2HB9V4E8V10S2M10M1ZL3Q8N1S4S2W3P654、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（）。A.投资建议B.储蓄存款产品推介C.财务分析D.财务规划【答案】 BCJ10Y2I3G2E8G7X4HK3V1F2I5Y5B2G1ZM7T

30、6H8Z6H6I2N455、关于个人所得税的计税依据，下列说法错误的是( )。A.工资、薪金所得，以每月收入额减除费用3500元后的余额，为应纳税所得额B.财产转让所得，以转让财产的收入额减除财产原值和合理费用后的余额，为应纳税所得额C.利息、股息、红利所得，偶然所得和其他所得，以每次收入额为应纳税所得额D.个体工商户的生产、经营所得，以每一纳税年度的收入总额为应纳税所得额【答案】 DCD7T4H9B4J5X9Q7HN7C5L5S4Z3M2I5ZI5K9Y10O4I3O4B1056、韩梅梅预计其子5年后上大学，届时需学费30万元，韩梅梅每年年初投资5万元于年投资回报率6的平衡型基金，则5年后刘

31、云（ ）。A.会获得超过30万元的本息和B.需要额外支付200元C.需要额外支付1200元D.无需再额外支付学费【答案】 CCV2B7E4C10H2W10E1HO8Z2B10K3B4I3I1ZD2Z8S7Q8R6Y1D157、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5，退休后全部转化为存款，年收益率为3。 A

32、.5478B.2789C.6574D.6552【答案】 CCZ9J1K8C4P7N3Q6HY1P3V3S5W10W5Z10ZP4A9Q9A10B4V7G558、 2013年某一城市新退休人员领取的平均养老金为2150元/月，而同年该城市在职职工的平均工资收入为4000元/月，则2013年该市退休人员的养老金替代率为（）。A.50.12%B.62.5%C.53.75%D.70.2%【答案】 CCP1R7R10B5H7Q1G3HL7L4G6N9P6X10R7ZW6A7N5C8U10M6Z159、关于证券市场线和资本市场线，下列说法正确的是（）。A.资本市场线描述的是无风险资产和任意风险资产形成的资

33、产组合的风险与收益的关系B.证券市场线描述的是由无风险资产和市场组合形成的资产组合的风险与收益的关系C.证券市场线反映了均衡条件下，任意单一资产或者资产组合的预期收益与总风险之间的关系D.资本市场线反映了有效资产组合的预期收益与总风险的关系【答案】 DCV8P1A8E7T10O3P9HO7P2Z7A6W10U5O8ZJ1T6F8V1B6Y1W260、在借贷金额方面，家庭债务管理力主（ ）。A.量入为出B.量力而行C.保证较多的结余D.保证生活的品质【答案】 BCP5X8J1A7X6V2R3HY1Y2N6H2M3U5S2ZW3G4N7N3H9V6R561、下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是

34、（ ）。A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加【答案】 BCX7B7N1T4A8D8P9HO8Q2Q1U7C1Z8F5ZF10Y10K7Q2D1Q10S262、公司型基金的特点不包括（）。A.具有法人资格B.依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产C.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见D.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款【答案】 CCJ8H3Y2R10Y5J7E8HU7W5U1S6A7W10G6ZL6X5X1

35、0H7F8O9K363、下列不属于教育投资规划的流程步骤的是（）。A.确定教育目标B.制定投资教育规则C.计算教育资金需求D.计算教育资金缺口【答案】 BCA3E4S1J10U4B6D4HZ6A3H7S10O8M1J1ZR4K3G5H3S8B6D664、自由结余占（）的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。A.总支出B.总收入C.总结余D.理财支出【答案】 CCF2C2C10A2F1Y1L5HW1N1I5W7U1K5K2ZU10J8U4W4P2Z4H765、自用性负债比率（）表现出客户家庭的财富积累情况。A.直接B.间接C.不能D.通过与其它比率相结合【答案】 BCD7B7D8W1U10D10

36、H4HM10Z8C9Z3R9M7L4ZC4H6M1B9Q6P2S1066、另类投资可以采用（）策略，以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资【答案】 ACH1J5T8A9M4C1W8HC2D3Q4U4M6G3I3ZG10P3Y5L9O6P9N567、（）可以防止客户流失，降低客户开发成本。A.客户关系管理B.客户主动反馈信息C.发放调查问卷D.新客户调查【答案】 ACI1P8D6O4P3I5G7HR4A5R3J2V8K9G9ZD8T7K1A3I8K9H968、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收

37、入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.超出B.刚好实现C.没有实现D.不确定能否实现【答案】 CCX

38、4S10I7S8U1S10R5HI6J8E3J4J5J9Q1ZZ9F6D4R6P3X5O969、为了对投资者所承担的违约风险进行补偿，其他债券与政府债券之间会有一定的收益率差，这种收益率差一般称为风险溢价。违约风险越大，其风险溢价（）。A.越低B.越高C.不确定D.不变【答案】 BCL5H7N7O6W10B2S8HY1I9Z8M6F4X7O3ZR2P6Z4F7F7Y10L670、理财规划服务要求从业人员有扎实的金融基础知识，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，这体现了理财规划服务的( )。A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性【答案】 BCU7G4T9M9A10N3L2HH6V1I6C

39、5D10K6Q4ZC8T5E9X1W7Y2L471、产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性是指（）。A.中等风险产品B.低风险产品C.较低风险产品D.较高风险产品【答案】 ACI4Y2C6Z5S9I8C8HB6D4J1V10O2Z9W3ZC2G8G5M5V7T7A172、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.公证遗嘱B.代书遗嘱C.自书遗嘱D.录音遗嘱【答案】 ACM2L2C1J5I2I2E7HK4G6Z9O7V8Y1S2ZW7B3F5I2V2R4F973、下列关于保证的说法不正确的是( )。A.保险保

40、证必须是书面的B.保险合同中均存在默示保证C.保险保证必须是保险合同的一部分D.在没有法律规定特别限制的情况下，保险人可以要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证【答案】 BCF3H10B8E9E7Y7X8HA4S9N7F1D2O6D4ZN10M2L1C5I1N4S774、其他收入是家庭收入的三大类别之一，下列属于其他收入的是（）。A.红利所得B.年终奖C.财产继承D.特许权使用费所得【答案】 CCM8X5I6O6F10O9N9HA4X2P7N10D3V4V3ZI7F6G8X10O10R5T675、很多中小企业都面临资金紧缺的问题，较少有闲置资金，如果有闲置资金，则闲置资金理财主要

41、投资于（ ）。A.高收益的产品B.低风险性的产品C.高流动性的产品D.低流动性的产品【答案】 CCZ4P6B8H6X1O6H1HV2K9Y4G5W9I4H6ZF6U8T10M1N2Q6V676、从客户等级来看，（）客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。A.理财顾问服务B.财富管理业务C.私人银行业务D.理财业务【答案】 DCM5Y6E2D3A3U1I5HX8F10C8J5U2D10X6ZK10S10P6D9T10Z4W377、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽

42、车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭 财产遭受冲击造成损失【答案】 ACW3L6D9Y7E6X10I2HS3G10R5B5Z6S

43、10K4ZA5I8B3S4T5U2B1078、王先生预测来年的市场收益率为12%，国库券收益率为4%。天涯公司股票的贝塔值为0.50，在外流通的市价总值为1亿美元。根据以上材料回答以下题目。A.5%B.6%C.7%D.8%【答案】 CCN2B5Z4Q6A8G7Q8HJ4O7R2M10W5R9X10ZW5G7Q4R1N6H10I879、个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是（）。A.理财顾问服务B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保证收益理财计划【答案】 ACD8P5Q1F4E3K7M5HD8W6C9A3C10G2Y9ZB8A8H1Y2N3K10K1080、下

44、列对保险产品的配置原则问题，说法不正确的是( )。A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种B.发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑C.尽量不要减少客户所需的保险额度D.牢记保险的主要功能是资产增值【答案】 DCC8P8U5D1V8C2E8HY6W8B9A3Q6J7Q3ZI5C9G9W9Y3I5E281、以下哪项可以作为遗嘱的见证人（ ）A.无行为能力的人B.限制行为能力的人C.继承人的妻子和儿子D.遗嘱人所在村的村长和村支书【答案】 DCD7A5E4T6H4E3N5HU5R8Q7A7U5N10C9ZX6G10W9U10F2F5L182、属于家庭财产保险中一般可

45、保财产的是（ ）。A.朋友寄存在家的一把红木椅子B.一盆花C.一包现金D.一把红木椅子【答案】 DCT2J5Q9J9O9Y1I9HH4E3O6M4G10M8X10ZB7U4A9T8U9M2L383、（ ）是指以被保险人的身体为保险标的，对被保险人因疾病或意外事故所致伤害时发生的直接费用和间接损失进行补偿的一种人身保险。A.人寿保险B.人身意外伤害保险C.健康保险D.财产保险【答案】 CCS6H8Q6Y3H1M5R1HM7A6H10T3S7G8C4ZG2H9C8F10S7L2A484、下列基金中，投资对象常常是风险较大的金融产品的是（）。A.成长型基金B.收入型基金C.公司型基金D.契约型基金【答案】 ACM7K1P9G7W1B3Q8HA10D7N1A8Z5P1V8ZG6E3H3Z10O5H6G1085、以下各项中，不符合商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法的有关规定的是()。A.商业银行购买境外金融产品，必须符合中国银行业监督管理委员会的相关风险管理规定B.从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时，向