2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库通关300题（精品）(黑龙江省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、中国银保监会及其派出机构依法作岀批准商业银行经营保险代理业务的决定的，应当向申请人颁发许可证。申请人应当在取得许可证5日内按照中国银保监会规定的监管信息系统登记相关信息，登记信息不包括（ ）。A.法人机构名称B.保险代理业务管理部门及责任人C.业务范围D.经营时间【答案】 DCG10A2T7T2L7C1A1HM1M7I4I1U9S5Y10ZL7V7E8D1D3O5L102、假定一项投资的年收益率为20，每半年分红一次，则实际年化收益率为（ ）。(答案取近似数值)A.21B.20C.40D.10【答

2、案】 ACT10F5V6N2A7Z3E9HC10Z9N9K10S6X10Q4ZR6F10C1R1N3F9Q63、一般而言，债券不具有以下特征()。A.流动性B.偿还性C.高风险性D.收益性【答案】 CCF5O3R4Q3U4P6D2HN6C1B8J7X1B4J2ZA1M3M5Z7N4W3D94、在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流是()。A.永续年金B.变额年金C.增长型年金D.普通年金【答案】 DCN7J4C10Q2I5H8K6HM1Z9Y2G3K7H7K6ZE2T7M1T4P8B9H25、（2018年真题）一般而言，由于（ ）的存在，未来的1元钱更有价值。A.

3、通货紧缩B.心理认知C.通货膨胀D.经济增长【答案】 ACR3N1E8I3J3W7M7HY1X3Z4I4Z2N6W3ZA8N7B10G9E1G4T86、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。A.法人机构理财计划发售授权书B.产品协议书C.产品说明书D.风险揭示书【答案】 ACG6R9U6W10T10Z1U8HE4B8G8L1C6G4K2ZZ10F3X8T10X6F7U67、（2018年真题）综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循

4、的（ ）原则。A.全面性B.风险性C.客观性D.适当性【答案】 DCU7E8H2T3A6I9B2HJ7H9T6I1O5G6X3ZQ4I10O6W1Z6S9A48、（2020年真题）下列国债种类中，银行不进行代理的是（ ）。A.电子式储蓄国债B.附息国债C.记账式国债D.凭证式国债【答案】 BCQ4M7G7G6Z10N7S1HY1X6P1T7Z8H2R5ZM10W8F3E5D9U5Z39、根据商业银行理财产品销售管理办法，商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。A.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险B.本理财计划有投资风

5、险，您只能获得产品预期获得的利益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】 CCB7U6X6A10O8C1L10HM1R10J4V1L8N5F6ZJ6P5T2S9Q4H10Y110、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D.债券的流动性较差【答案】 DCR6K5S3F7P3A4

6、E9HX9P1F4U6V6N6X3ZA8K8X3Q10T2Q5F411、下列哪一项不属于货币市场的特征?（ ）A.低风险、低收益B.期限短、流动性高C.收益稳定、交易简单D.交易量大、交易频繁【答案】 CCN4U2H2N4S6I7O5HJ1G6L1U7T10M3G8ZE9E10T10Y2H9F8V612、（2018年真题）下列不属于税务规划目标的是（ ）。A.财务自由B.达到整体税后利润最大化C.减轻税负D.合理退税【答案】 DCB1O5W5H5I6M1W9HU10D9S9D7A9U9V10ZH10L7E7C6F3C7X813、（2018年真题）金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生

7、产，这是金融市场的（ ）。A.财务功能B.融通集聚功能C.风险管理功能D.流动性功能【答案】 BCJ10M5I10T6T5S3Y8HM10E10R3Q9V3A10V5ZY3I7C2Q9C4P2Q214、（2021年真题）私人银行业务中最常见的法人客户是营利法人，下列属于营利法人的是（ ）A.事业单位B.基金会C.股份有限公司D.社会团体【答案】 CCL4W10G8K2S8J6J5HY7V7T4N6L4W10L3ZP7G7K2K8E2Z10Y1015、 由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（ ）。A.价格风险B.市场风险C.违约风险D.赎回风险【答案】 CCU1B4S10

8、D7A8C5H8HC10H2T3J3H9S8P9ZL8I3I6G10O1R5U716、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款22万元，如2年后到期无力偿还，应由（ ）来承担偿还责任。A.学校B.小李C.小李父母D.小李父母先行垫付，以后由小李【答案】 BCH4C1Q6Z6W3D3T5HV1S7I6Y4Y10X1X5ZG6E6H10G1E10Q9E817、下列属于客户非财务信息的是（ ）。A.资产负债状况B.客户家庭的收支C.保险账户情况D.个人兴趣、发展及预期目标【答案】 DCL7P5O10H1H4M4P8HL9J7K4Q1E9V6

9、T1ZP5Z8P10W9E7N7P418、（2018年真题）基金销售流程规范：第五十九条基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（ ）原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。A.投资人利益优先B.诚实守信C.保守秘密D.专业胜任【答案】 ACD8H6S4L4W2R5V9HE6I9L3I8R4X1E4ZB2G2E10J8T5F6C519、保险公司和银行合作是为了利用银行（ ）方面的优势。A.产品创新能力B.广泛的销售渠道C.高效的管理模式D.丰富的人才资源【答案】 BCD8C6U8N9P6Y8O8HU2U6H9O9K1M9N7ZS8

10、G8B9T6Z2T5V420、 衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是（ ）。A.偿还性B.收益性C.流动性D.安全性【答案】 CCQ1O8M6I8Q1F9Y7HK5M8I7D4U7T5F7ZP1X1C9C6H4Z8U1021、关于遗产继承，下列说法错误的是()。A.继承开始后，有遗赠扶养协议的，按协议处理B.丧偶儿媳对公婆尽了主要赡养义务的，属于第二顺序继承人C.同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等D.有扶养能力的继承人，不尽抚养义务的，可以不分给其遗产【答案】 BCH6E3I1H6H4P9H7HQ6I5N6W9E7Q6N5ZL6D6Y9W5P10H7P

11、422、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（ ）。A.子女上小学、中学B.投资自用房产、股票、基金C.保险主要是养老险、定期寿险D.负担减轻、准备退休【答案】 DCT10W1R3V5H7Z5L3HJ1T4M6N2I5K4P2ZU9U1Z6G5Q9C10G823、（2018年真题）原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月；对于当日累计兑换不超过等值（ ）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值（ ）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。A.500美元（含）；500美元（含）B.500美元（含）；1000美元（含）C.

12、500美元（不含）；1000美元（不含）D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】 BCS2I6J3Z5S8N9C8HF7R4I4I9A6N8X7ZT5K4N10E7R5D3K524、私人银行客户是指金融净资产达到（）及以上的商业银行客户。A.500万元人民币B.500万美元C.600万元人民币D.600万美元【答案】 CCM3B2T5U4E5Y4X8HL5E10T4B9K5Z1B3ZN5R8Q3L3S5D3S625、按照个人外汇管理办法实施细则，对经常项目个人外汇管理描述错误的是（ ）。A.个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支B.境内个人外汇汇出境外用于经常项

13、目支出,外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理C.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理D.境外个人经常项目外汇汇出境外,手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件和本人原存款银行外币现钞提取单据办理。【答案】 DCK6P8B1L2H3R5O3HW5A9D6Q10Z7N7O4ZW4K2A3M3C8M10R726、下列关于金融互换的说法，不正确的是()。A.互换中包含两个或两个以上的当事人B.金融互换包括利率互换和本金互换两种C.金融互换是通

14、过银行进行的场外交易D.互换市场存在一定的交易成本和信用风险【答案】 BCS7F1Z10T8T10L9C5HQ3D6Z2A5E3B6F6ZR4F7O7X7L6T5Q1027、（2021年真题）理财顾问服务与银行一般性业务咨询活动的最主要区别是（ ）.A.理财顾问服务专业性强B.理财顾问服务面向高端客户C.理财顾问服务收费较高D.理财顾问服务涉及范围宽【答案】 ACF8Z4R5H10K6L5Q9HA3H9X3Q10U6F8D3ZR10K3R1E7C6G9D428、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（ ）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。A.1000B.10000C.5000D.25

15、000【答案】 BCK8O8E4L5T9N10H10HT6E6B5C9I1Q10Q3ZB1L8J1X4A1B7C829、建筑企业安全生产工作的目标归根结底就是预防伤亡事故，把伤亡事故频率和经济损失降到低于社会容许的范围以及国际同行业先进水平，同时不断改善生产条件和作业环境，达到（ ）。A.最佳安全状态B.最安全工作环境C.最好安全状态D.最佳工作环境【答案】 ACF1D1E8C3R7V10S10HQ7Z7O2I7H8A6Q9ZE3D10D2C10I9L9K830、（2021年真题）下列属于家庭流动资产的是（ ）.A.货币市场基金B.房地产C.银行借款D.汽车【答案】 ACT10S3U4P10Y

16、4S1O7HO10E9L3P8H4I1H4ZC7M7Y4Q1A5H6P931、（2019年真题）（ ）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。A.财务信息B.个人储蓄C.理财目标D.股票投资【答案】 ACX2B8U1S6R3M5A3HJ6U3Z8Y1O6U10N3ZV2R1F3D5J6W5D732、 关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是

17、在交易所挂牌的，交易非常便利C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回【答案】 CCK2Z6A7P8K5M6F2HO6O1S6D7O8H7E5ZB3P7S9W2B7G8Q333、以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步就是（ ）。A.研发优质产品B.做好市场细分C.了解客户和客户需求D.改善营业厅环境【答案】 CCZ7R9Q7G6M2A5O10HO9P10E2O9X7U3K8ZK6S4N1E2I3U9Q1

18、034、继承法所指的继承人，其中子女不包括（ ）。A.婚生子女B.非婚生子女C.养子女D.继子女【答案】 DCA5F10Y5C6U3T6N10HW10X1G1M1F1R2G5ZX2H3Y8V3P5Z4R335、投资者买卖港股通的日常交易时间9点到9点半为集合竞价，()为连续竞价。A.9：3011：30，13：3015：30B.9：3011：30，13：0016：00C.9：3012：00，13：0016：00D.9：3012：00，13：3016：00【答案】 CCI8V6M9S3X8N9U10HH7V9L8I10N3M3T2ZL6O8L9Q6W7X1D436、 国华集团从2006年到2013

19、年每年年底存入银行100万元，存款利率为5，问2013年底可累计多少金额 （ ）(nr=9549)A.961.9B.954.9C.896.5D.864.8【答案】 BCL1X1S10W7O2K1C3HE7M6Z6T1T6G6Q5ZB9P7R9Z3V8B4N537、（2017年真题）货币型基金的流动性较高，一般是（ ）或（ ）到账。A.T；T+1B.T+1：T+2C.T+1；T+3D.T：T+2【答案】 BCW7N10Z6M8S8Y1P4HS6C3U2B9T9F2X8ZN7Y1V2U8V5B6U538、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对

20、冲投资【答案】 ACO2E4N2B7Z5H8J6HM4C8Y9I3S2E6S3ZH3M4X6D9S2R5Y739、下列金融市场中，不属于货币市场的是()。A.商业票据市场B.证券投资基金市场C.银行承兑汇票市场D.可转让大额定期存单市场【答案】 BCO9W5E6S6N6M10Y3HR10P5B4V9W9H4C10ZC4Y10X3R1P5F9D440、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（ ）黄金，从而导致黄金价格的（ ）。A.买入；上升B.卖出；下降C.买入；下降D.卖出；上升【答案】 BCB9Q2K4S10P8I3I8HS6E5W3X9M5E9U1ZP1K2Z8O6X2W5N641、 下列

21、关于金融互换市场的说法，错误的是（ ）。A.互换中可以包含两个以上的当事人B.互换是相互交换等值现金流的合约C.金融互换是通过银行进行的场内交易D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】 CCT8U4O5P5J5K9C8HD5S9P4A6Z1N7B2ZJ3U9G2M2E5I9F942、（2018年真题）债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的（ ）。A.处置权凭证B.债权凭证C.产权凭证D.收益权凭证【答案】 BCI9U7B1K2K9N1N10HK7U9S7R8L1C5U10ZC1X10C8U2C4S6Y743、根据建筑起重机械安全监督管理规定，（ ）机构对检测合格的施工起重机和整

22、体提升脚手架、模板等自升式架设设施，应当出具安全合格证明文件，并对检测结果负责。A.质量检测B.检验检测C.安全检测D.质量监督【答案】 BCS10I1G6N7N3M10Z10HX7J3O9J2Y3T7M8ZD2T6D8R6E9D5M544、（2017年真题）将100万元进行投资，年利率10，每季付息一次，2年后终值是（ ）万元。A.12.16B.12.20C.121.8D.12.10【答案】 CCZ5Y3O6X4P2M10C5HN6O2R6E2W10M2A6ZI5H1E1D2Q3O10S345、按照主观风险偏好程度的由高到低，投资者的理财风格可分为()。A.激进型、进取型、平衡型、稳健型、保

23、守型B.激进型、平衡型、进取型、稳健型、保守型C.进取型、激进型、平衡型、稳健型、保守型D.激进型、平衡型、进取型、保守型、稳健型【答案】 ACD2B3T6W7N4F5T2HB7L6P5F5O7R1N2ZX3R10H4X1R4M1B546、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述错误的是()。A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】 BCM2T2M1A5T8K8D7H

24、E6M3K1Q1Y6P4B9ZV10S6Z1U9D9T7J347、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D.债券的流动性较差【答案】 DCG4J5O2C7Z9O2O5HC3U3C10T5B9O8S8ZC4C9O7A3J3X2C248、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。A.交易类型B.期次性C.产品风险D.投资标的【答案】 ACL8K8C10L6R3P8E10HG6J2S10X4L1F5G3ZC2X3W3A1M4D1X549、境外个

25、人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，对于当日累计兑换不超过等值_以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值_的兑换，可凭本人有效身份证件办理。（ ）A.500美元（含）；1000美元（含）B.500美元（含）；500美元（含）C.500美元（不含）；1000美元（不含）D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】 ACA5G5K1V4R3B8K7HK5K7T2J3H7D1V7ZV8C9L10D8J9R7W750、（2019年真题）在我国，封闭式公募基金的分红方式为（ ）。A.红利再投资B.现金分红和红利再投资C.现金分红D.现金分红或红利再投资【答案】 C

26、CE10S8U6D2V10D3G9HT8X2X6N3O2Q10Q2ZB10D1X6Z4H7D2K851、建筑起重机械在使用过程中需要（ ）的，使用单位委托原安装单位或者具有相应资质的安装单位按照专项施工方案实施后，即可投入使用。A.加节B.附着C.顶升D.爬升【答案】 CCP3Q6G3E2I8R5W10HM4G2J5N3P6J2T7ZF7K1G5G4E6V8M252、（ ）是指其财产或者人身受保险合同保障的人。A.受益人B.被保险人C.投保人D.保险人【答案】 BCV10Q9M9B4U10E2Y1HI8U4E3Y6Z5H9H8ZZ6P8Z7Y10Q1R1B353、现金规划的核心是（ ）。A.教

27、育基金规划B.建立应急基金C.风险管理规划D.现金储蓄规划【答案】 BCF2A9X2R8I3O4F2HA1S7C10M3N8N4Q8ZE9U1Z3R7A4E5N554、（2017年真题）下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是（ ）。A.理财业务、财富管理业务和私人银行业务B.理财业务、理财顾问服务和综合理财C.综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务D.理财顾问服务和综合理财服务【答案】 ACB3O8W5R1Z7H6E5HI2Z1B1L1N8J3R9ZI2W3Q3H2K5U1C155、（2017年真题）通过（ ）对客户家庭的资产负债进行分类、统计。A.资产负债表B.损益表C.现金流量表D.

28、利润分配表【答案】 ACI6P8W6F9V4Z2C7HM8Y7Z10I8W8V9R8ZA3W3Y5L7T7S2T656、事故调查组应当自事故发生之日起（ ）内提交事故调查报告。A.30 天B.60 天C.90 天D.120 天【答案】 BCT2Y4U1V8J6T7U4HW1H10O4K6S8W8P5ZU10Y8G10J4A2X4S257、（ ）是有限合伙制私募基金的实际运作者。A.全体合伙人B.第三方专业人士C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】 DCT4N4D10B8A1U3C8HG7G8M5F1R10I7C5ZI5W10R4T7B5V7C1058、从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务

29、发展的原因不包括()。A.大众自身缺乏必要的金融知识B.大众对于选定的金融工具很难正确应用C.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求D.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性【答案】 CCD8W9X3R9Q4E2S7HP5H8B1V9I4A2D3ZT1C5D4X9W6O3D659、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指()推销证券。A.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开B.事先向社会广大投资者公开C.公开发行D.只对特定的发行对象【答案】 DCY4K1M8D6B2H9X3HC1V7W2I2V10I7Z2ZZ8F10C3I5S2C1J

30、860、（2018年真题）关于制定理财规划方案，下列表述错误的是（ ）。A.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的B.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案C.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案D.税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案【答案】 ACA1Z9U2A10V3G2I8HZ2X3W9O4R4W6E4ZN9W1M1U3K5B8W661、（2018年真题）下列关于金融

31、市场的表述，错误的是（ ）。A.发行市场又称为一级市场B.流通市场又称为二级市场C.典型的场外市场是证券交易所D.无形市场是指市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织的市场【答案】 CCH4C3M10F7I3N9I7HX6Q9A2F9B5V4R2ZS4H4A3D5M3G3C462、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其()，进而理财目标也有所侧重。A.B.C.D.【答案】 DCW3N10R6S1Z6F4F7HP3W10P10J7G8M5B6ZN9W6Y3S3D4N10Y763、 下列关于货币型理财产品的表述，

32、错误的是()。A.投资期短，资金赎回灵活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】 BCM3S1G5V1W7Q10M6HD9I7L8F10C8R5V6ZU7O9Q7G5C2W3B464、人生的理财目标都可以归结为的两个层次概括正确的是（ ）。A.实现财富增值和财务自由B.实现财务安全和财务自由C.实现财务目标和财务自由D.实现财富增值和财富保值【答案】 BCH8B3N6T3N6E2M10HQ10U8I6G5E1Y2K8ZO3T10E6P5Y1E5K665、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（ ）开发设计的资金投资和管理计划。A.客户偏好B.不同客

33、户类型C.特定目标客户群D.小众客户【答案】 CCA2M10V3E5N10K4T3HD1W9F5H6X5A7G5ZL5F7C10L6E3L1H566、建设工程安全生产管理条例规定建设工程安全生产管理，坚持（ ）的方针。A.安全第一、预防为主B.安全第一、预防为主、综合治理C.生产必须安全、安全促进生产D.以人为本、安全第一【答案】 ACR8L3P4M8I6D2U5HG7W1C7V10R1M8T4ZL8M2I10O6X7B9X367、（2020年真题）马斯洛需求从低到高五个层次分别是（ ）。A.生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求B.生理需求、安全需求、被尊重的需求

34、、爱和归属感的需求、自我实现的需求C.安全需求、生理需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求D.安全需求、生理需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求【答案】 ACW6W1L2N2Z2T10U4HY8N9Z7J4G9U6S5ZE8G9N2X8E6P6F868、（2021年真题）下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是（ ）A.客户的投资风格B.自然灾害C.客户个人财务状况变化幅度D.客户的投资金额和占比【答案】 BCE7I7U10B7N6Q1G3HM4Q3U9D3E2C3H6ZQ9H6K10V9H7P7E269、结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌入的

35、产品不包括（ ）。A.利率B.汇率C.国债D.指数【答案】 CCV8P5M8G2W9M6J3HE4H10R2A5G10T8W6ZJ9O5R5C10K2R9Q670、证券投资基金的收益水平取决于基金管理人管理运用基金资产的能力，一般而言，收益主要来源不包括（ ）。A.资本利得B.红利收入C.存款利息收入D.短期借款【答案】 DCN7D5L2I4P4Z1I6HD7R2A6L5Z5S4E3ZS4U8C7V6H8Q8J371、（2018年真题）下列表述中，适用开放式基金的有（ ）个，适用封闭式基金的有（ ）个。A.3：3B.4；2C.2；4D.2；3【答案】 BCR3W10F5N2J3S9V9HN2T

36、10G3W5P6S8U2ZG2P7V5S4W10Q10P272、（2017年真题）下面不属于债券市场功能的是（ ）。A.资本转让功能B.融资功能C.价格发现功能D.宏观调控功能【答案】 ACG4X6M5A7J10T6Y2HT6V3B4D10F7R8O7ZX4N4N4B10R10I3P373、（2020年真题）理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户（ ）一步可以省略，在对客户很熟悉、对其情况很了解时（ ）可以简化。A.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系B.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标C.接触客户，建立信任关系；收集、

37、整理和分析客户的家庭财务状况D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系【答案】 CCJ6J9G7Q8Q9M2K10HD1X8A9E1U7G10B6ZD10N3N8B5L3I4X474、（2019年真题）我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（ ）万美元。A.3B.10C.5D.20【答案】 CCW2R9H4U1U10G5T9HU1E5K8K4R7O8G5ZU7Q1G5N1K2F6Q375、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划有投资风险，您只能获得

38、产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】 CCS10T7S2N7C8C7M2HR8A9R6W9Z2B7B10ZZ4O2S10Y5T5I8Y976、（2017年真题）下列选项中，不属于家庭风险管理规划的是（ ）。A.财产保险计划B.人身保险计划C.重大疾病保险计划D.养老保险计划【答案】 DCO6B8E4X1M10E8D10HI3R10U1K9J6V1V1ZD9T8B5U10Q4H8T977、某永续年金每年向

39、客户支付5000元的股利，如果无风险收益率为4，则该年金的现值为（ ）万元。A.12.5B.4.17C.6.25D.20【答案】 ACS10S6J10I1J9G8L9HV7T7E2I1T2S8U10ZM7B8Y7L10G3Z9Y278、（2019年真题）下列不属于理财师职业道德要求的是（ ）。A.正直守信B.收益至上C.遵纪守法D.客观公正【答案】 BCF9U4X4Y2N8X10J4HQ1R1K1K2L4E1M10ZJ4Z10L1T8Y9U7Z679、对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。A.宏观经济政策、法规等发生重大变化B.金融市场的重大变化C.企业章程的改变D.客户自身情况的突然

40、变动【答案】 CCN5Z4W9X8Q5F1Y10HR6Z8I7P4S3X3T9ZB5T6G6E6R2S2G980、房地产与其他资产相比有其自身的特点，下列哪一项不属于房地产的特点（）A.成本巨大性B.位置固定性C.使用长期性D.影响因素多样性【答案】 ACJ9P2V9Z2O8Z3A5HR6L9Y8J6H2I4Y3ZS1I3D10S4A1B1N181、张女士每年年初在银行存入10000元，作为儿子上大学的教育储备金，年利率为7%，则5年后张女士得到的本利和为（）元。A.57510B.61535.7C.71530D.67510【答案】 BCQ1Y6B8E9A4P7C2HL5K8G9B9B9U5P5

41、ZL5S7B4H6M9K7X982、对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任，定期评估频率取决于很多因素，其中不包括（ ）。A.客户个人财务状况变化幅度B.客户的风险偏好C.客户的投资金额和占比D.宏观经济发生变化【答案】 DCC9P2T6H9S4X6J7HF1L3T10D2A5V4G10ZW1X3K7I7V8O4I583、（2017年真题）下列关于金融市场的分类正确的是（ ）。A.按交易场所划分为期货市场和现货市场B.按交割时间划分为货币市场和资本市场C.按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换D.按交易价段划分为场外市场和场内市场【答案

42、】 CCV1B7W8D9H1M10H7HJ5X6R6D4I7Y4M6ZX3Q6H10L2N8R1U184、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是()。A.民事行为B.商业交换行为C.权利义务行为D.民事法律行为【答案】 DCE7W1V2X2T4M10Q3HH8O3X9C4K9R5I3ZL2I9G10P6Z7Z6J785、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（ ）。A.公司债券普通股票国债B.公司债券国债普通股票C.普通股票国债公司债券D.普通股票公司债券国债【答案】 BCZ1P2L6D2H4J5X10HW10D5W1T4F9I2W8ZQ10N9N6U3O5U1L886、

43、（2019年真题）下列关于个人理财顾问服务的表述中，错误的是（ ）。A.它是一种针对个人客户提供的专业化服务B.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务C.客户自行管理和运用资金D.收益和风险由客户和银行共同分担【答案】 DCH10H1N8T1Y2M6C6HB6O7Y5W5K2N7F5ZI4O10W1A1Y8Y5E387、非营利法人不包括（ ）。A.事业单位B.社会团体C.基金会D.有限责任公司【答案】 DCU1X1T2Y3M4W4S3HQ6O4M6J6P8V2C9ZZ8F1W3G2P6N10E388、（2019年真题）根据2019年10月1日起实施的商业银

44、行代理保险业务管理办法，下列做法不正确的是（ ）。A.商业银行每个网点在同一会计年度内不得与超过5家保险公司开展保险合作业务B.商业银行应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评C.商业银行应向投保人提供完整合同材料D.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单【答案】 ACP7P9E1E8F10X2D6HH4V2O10H5J9J5Q4ZD2N10N5N6K6A5S1089、下列不属于客户财务信息的是()。A.财务状况未来发展趋势B.当期收入状况C.当期财务安排D.投资风险偏好【答案】 DCA8R5U7K6L6L9O7HF5Q6K5V8S9E4C6ZW1A10C5P6P9

45、L8R190、方先生购买某公司股票，该股票的股利是12元，未来3年以每年10的速度增长，3年后的股利为()元。(答案取近似数值)A.5.92B.1.31C.2.43D.1.60【答案】 DCR5I7N3H10Z10J2Z3HT8E3U10D3E10G10Q4ZL10Q3S6A9N2N1C191、（2019年真题）根据客户资产进行分类评级，一般可以分为大众客户和贵宾客户，下列说法错误的是（ ）。A.贵宾客户对家庭关注度较高，需要理财师提供有关家庭财务的合理规划B.大众客户的需求一般为资金周转需求C.贵宾客户占客户总量较少，资金存量占银行资金总量较低D.对大众客户理财师应合理降低客户服务成本，用优质的服务促使大众客户转化为贵宾客户【答案】 CCD8P3I3N1G1