2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自测300题(答案精准)(吉林省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是()。A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】 CCN9U10Q4F2V9G7M7HW2Y1W1T5Y8M6C7ZZ9K1Q9G2G10R1O32、（2017年真题）专业理财师

2、的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要做的是（ ）。A.深入了解客户B.出具专业理财规划报告书C.全面评估客户的财务问题D.提出自己的见解和建议【答案】 ACD4B3R10F5P9J5K9HL2F2C6M10Y2V1C2ZN7U3G7W7R5Q1V93、根据中小企业私募债券业务投资者适当性管理的要求，合格的个人投资者个人金融资产合计最少应达到（）万元。A.200B.500C.300D.100【答案】 BCZ9A2T6Y1Q8V7P6HY7I7C8I1J6D2V5ZL8L5T7B2Y5Z3Z54、 理财规划服务合同宜采用（ ）。A.书面形式B.默示形

3、式C.见证形式D.口头形式【答案】 ACP2L2W8V5F3Q3V5HJ2Q3W5A9C8A8Y7ZY2T8E1M2A9I9I45、 银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是()。A.基金托管人B.基金投资者C.基金管理人D.基金代理人【答案】 DCF7X5C4A2O3L9O10HJ3K2K2F5S2Z4S4ZI1W5I10R10R8Q10M76、（2017年真题）某投资者在股票市场上买入甲公司股票，担心股价会下跌，同时买进了甲公司的看跌期权，这体现了金融市场的（ ）。A.资源配置的功能B.聚敛资金的功能C.调节微观经济的功能D.避险功能【答案】 DCV3B5Z7Q4F3J8H4HG1R1M

4、8O6Y5V9D9ZM3I6T5X7O9A3H97、下列事项中，应位于时间管理优先矩阵第二象限的是()。A.危机、客户投诉B.没有预约的电话C.体育锻炼D.某些信件或邮件【答案】 CCA3B2J10J1E6H4Q9HU7I5B9E3P5P5X7ZA7U1M4X9M7Q7F38、甲企业开发一项房地产项目，为取得土地使用权支付地价款2 000万元，发生开发成本6 000万元，发生的开发费用1 500万元，其中利息支出为1 000万元，不能够按转让房地产项目计算分摊并提供金融机构贷款利息证明，转让时缴纳城市维护建设税和教育费附加45万元。已知，当地省政府确定的房地产开发费用的计算扣除比例为10%。甲

5、企业计算缴纳土地增值税时，可以扣除的项目有（）。A.房地产开发费用800万元B.取得土地使用权支付地价款2 000万元C.发生的开发成本6 000万元D.城市维护建设税和教育费附加45万元【答案】 ACZ2Y2K2C6V9P1R1HM2W7X10L7V10Y8N6ZZ9C10C10R4J9N3A99、（2017年真题）现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红1000元，并得以3的速度增长下去，年贴现率为6，那么该产品的现值为（ ）。A.54000B.100000C.50000D.33333【答案】 DCG2J6X8W7I1M4W2HI6V3D9A5Q1H7S6ZW6T10F2A9Y5

6、A1S310、脚手架杆件必须涂（ ）漆，防护栏、安全门、挡脚板必须涂（ ）警示色。A.黄色；蓝白相间B.黄色；红白相间C.红色；蓝白相间D.红色；蓝白相间【答案】 BCI2Y5K7Q10T10P8B5HX10C6D4K6Y1R4B1ZY6I3D7I8B5C7B111、（2019年真题）在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。即应遵照银行代理理财产品销售的（ ）原则。A.适当性B.避免利益冲突C.客观性D.诚实守信【答案】 ACD6U2R3U6K2T3W3HS9C7B6D8K10C9A5ZR5L7H9T3H2D1R1012、白银主要用于工业、摄影以及首饰，这

7、几大类的白银总需求占白银需求的(?)左右。A.70B.80C.85D.90【答案】 CCY8L2S2J7W10W5W9HA4M1F1J3Y3O8L7ZU2E2Y8A2S9U4I713、建筑企业安全生产工作的目标归根结底就是预防伤亡事故，把伤亡事故频率和经济损失降到低于社会容许的范围以及国际同行业先进水平，同时不断改善生产条件和作业环境，达到（ ）。A.最佳安全状态B.最安全工作环境C.最好安全状态D.最佳工作环境【答案】 ACV5T7N4F4M1J10B8HZ7P4R4O1B7F3P6ZD7B7G7S6Y9G10E914、 根据规定，保证收益型理财计划的起点金额在（）万元人民币以上。A.3B.

8、4C.5D.6【答案】 CCD5V7Z9G9U10Y9G2HY7P4J8O7Q1L10Z7ZP3U3A4B10W10U1U515、（2018年真题）商业银行在向客户销售理财产品前，应按照（ ）原则，建立客户资料档案。A.了解产品风险B.了解你的客户C.了解产品投资D.了解理财产品【答案】 BCZ9E10J9V8S3J1U4HG7X5R5G3H9W1U4ZV2Z4V4H8F6D9D816、下列关于收藏品的说法，错误的是（ ）。A.艺术品是一种中长期投资，其价值随时间而提升B.艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流动性差、保管难、价格波动大C.纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具

9、有一定面值的货币D.在国外，艺术品已与股票、债券并列为三大投资理财对象【答案】 DCA3K3V6S2W5M8I6HR10Z5J9U4R9B10A7ZV5F1M3L5P7B3P617、（2018年真题）民法总则对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可分为（ ）。A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人【答案】 BCG4E9G7Z5C3M7Q7HB1G1F4A3Z10F10T2Z

10、O9D6M6Z2U7W3I918、时间价值的基本参数不包括（?）。A.名义利率B.现值C.时间D.利率【答案】 ACD6O4N2T4E1B9T3HW5V5A7F10K1V2Z5ZG6G8O9Z10B2K8S619、某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积蓄共20万元；夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是()。A.可以选择高收益的政府债券进行投资B.该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C.该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备D.高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择【

11、答案】 BCI6J10N1I8F4Z2X2HG6J4O4C1Y5X5T3ZH9K5C8I10J8N1J120、投资人以950元的净价买入一张面值为1000元的10年期债券，票面利率为10，若债券发行人拟在1年后以1060元的净价回购该债券，则投资人持有该债券的实际收益率为（ ）。(答案取近似数值)A.11.6B.6.3C.20D.22.1【答案】 DCU2J9X10H6E4F2E10HW4E1J3G3U1L6Y4ZU2A5J7L3Z1H3S1021、（2018年真题）下列不属于财务信息的是（ ）。A.客户的收支情况B.投资偏好C.社会保障信息D.资产与负债情况【答案】 BCW4C10Y7B2I

12、9Q1C5HQ10D2N8E6F3T3U10ZX4I10L9N9I5L6V322、理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（）。A.客户本人B.基金公司C.理财师D.银行【答案】 ACN3V7Q3M8L3B7O10HE1S3W1M6I8B2U1ZN10N10X3A10E7U2M723、 大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6，那么大华集团现在需要投资(?)万元。A.55.82B.54.17C.55.67D.56.78【答案】 ACM5P6W1N8P8N9U3HJ5W4U4S6Q9Z2O9Z

13、Y6T6L10G8Q5U10H624、客户用10万元进行投资，年利率为12%，每季度计息一次，2年后的终值为（ ）万元。A.12.62B.12.54C.12.67D.12.7【答案】 CCT8N1T2D5V10F5Z2HG1X8L9F4J7F4B5ZM10X1U8O2F5O6E125、（2017年真题）金融市场的客体是指（ ）。A.金融工具B.金融中介机构C.金融市场上的交易者D.金融监管部门【答案】 ACV7P4F6X2Y5G3W9HC6D6Q10D5V6N6M10ZD2J1Z8O4S6F9K826、（2019年真题）在家庭的生命周期中，高风险证券投资占比最少的阶段是（ ）。A.家庭成熟期B

14、.家庭衰老期C.家庭形成期D.家庭成长期【答案】 BCZ5K6K8Y4S5U5R2HL4P8W10C7J3T2B8ZT2Z4F2O7Q5P2M927、认为个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是（ ）。A.生命周期理论B.投资组合理论C.货币的时间价值理论D.风险偏好理论【答案】 ACK5P10Z7L1I1G3U9HC8A8S4U4S5U1O2ZF2H3N2O2L5L3T828、对于基金而言，利益共享、风险共担是其特点之一。其中利益共享是指()，风险共担是指()。A.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金投资

15、者根据持有的基金份额比例承担投资风险B.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金管理人承担基金投资风险C.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金管理人承担基金投资风险D.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险【答案】 ACL2G10Z2D9L9H3H7HF3E8E8F9H8R1Q2ZN1N5N1N10V3P9R829、（2021年真题）以下各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（ ）。A.绩

16、优股+指数型股票型基金+期货B.认服权证+股票型基金+期货C.定存+国债+固定收益类产品D.股权投资+房产信托基金+黄金【答案】 CCE6N10L3C10G9Y6R6HW2V9T7P2E3L9I4ZU7A4S6P10X9F4T830、假定目前银行两年期定期存款利率为426，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。A.4B.5C.6D.7【答案】 ACP5F9Z9A2Y3B9E2HQ5Y2J10R4F2N4L4ZO5J6Z6K6T4T9V531、王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为()。(答案取近似数值)A.3B

17、.4C.12D.12.55【答案】 DCE6N4R3O7X9T3U8HE6Z4M9F4C3O6X3ZZ8I1G2R9D3X7L532、（2017年真题）投保人或被保险人对（ ）应当具有法律上承认的经济利益。A.保险事故B.保险责任C.保险标的D.保险风险【答案】 CCA9S9B8J3L10A7Y9HM5L10V8U6Z5I3E10ZE5I7Z3T1T9D7Y533、年金是在某个特定时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。A.房贷月供B.养老金C.每月家庭日用品费用支出D.定期定额购买基金的月投资款【答案】 CCJ2D1Y8X2V8B7X7HE6G3G1S7

18、P1Z6U10ZO4M7V5K7C4X8H834、下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是()。A.投资目的不同B.投资工具不同C.资金分布不同D.投资者地位不同【答案】 DCE4L10J9Z2Y10R6M2HH10V3I4X4D9Z2D1ZE7F2G5C7V8T5O1035、（2018年真题）基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（ ），注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。A.专业胜任原则B.投资人利益优先原则C.避免受益人冲突原则D.诚实守信原则【答案】 BCA9P9E3P2V9L10S9HK3J5Q6G7D2P1

19、Z1ZM8X9X7Y8E1O4D836、 证券投资基金是一种（ ）的证券投资方式。A.直接B.间接C.视具体的情况而定D.以上均不正确【答案】 BCM5M4Q10C3T3E7Q7HG5O10W8E9A6A7F8ZJ8J8H2E1R2D1D537、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是()。A.非保证收益型理财计划B.保本浮动收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.保证收益型理财计划【答案】 DCB8H5F4R8K8B7Y9

20、HY10F6I8E5O4Q2I7ZK2F10J10T9Y1T10F838、认为个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是（ ）。A.生命周期理论B.投资组合理论C.货币的时间价值理论D.风险偏好理论【答案】 ACV8F9Q10D4X1F5A5HY9O5O10Y9H2Q9A4ZF2L4F3A9G2A1Z439、（2018年真题）一般情况下，市场利率上升的影响是（ ）。A.房地产价格下降B.股票价格上升C.储蓄产品利率下降D.债券价格上升【答案】 ACN10U10Y1P3I3J4O4HO1C4G4E8T3A4D9ZM2V5F7N2I7L3R44

21、0、 商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.完全由商业银行承担B.完全由客户承担C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.由商业银行承担，客户承担连带责任【答案】 ACC10N9Y7C8V6G8C4HW7S3R8G1Q1H4G3ZK3K8H5W9E3T10V241、（2018年真题）下列产品组合中，风险系数最低的是（ ）。A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、股票C.银行存款、货币市场工具、国债D.债券、基金、股票【答案】 CCY6H9W4O7I5E10T10HL6L6D1V2J10J6W10ZQ6S7G1J2M8K5J104

22、2、（2018年真题）理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（ ）。A.连续性原则B.了解原则C.实事求是原则D.诚信原则【答案】 ACH5B1P6V4V3P5Y8HH1B8L7S3A7U5P6ZR4S8W10A7Z8J8T1043、在断电时，配电箱、开关箱之间应遵守的操作顺序是（ ）。A.总配电箱分配电箱开关箱B.开关箱分配电箱总配电箱C.分配电箱总配电箱开关箱D.开关箱总配电箱分配电箱【答案】 BCA2Q9M4M3C2E3R7HO2I7W1S9V1H8R5ZH6N3Z1N4Q3U6R744、建筑施工企业变更名称、地址、法定代表人等，应当在变更后（ ）内，到原安全

23、生产许可证颁发管理机关办理安全生产许可证变更手续。A.8 日B.10 日C.12 日D.16 日【答案】 BCZ9V10T3N9L4R3I10HG4P9Z10H10J10K4T1ZE8B3J4R6H1J3K145、下列属于银行理财产品的产品目标客户信息的是（ ）。A.投资顾问收费信息B.产品发行地区C.客户赎回权D.收益分配方式【答案】 BCR9R10R8R6M10C10H8HU1Y3X1D8Z3L2J8ZU8I10D4E2M10R8P146、（2019年真题）金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化或投资，是金融市场的（ ）功能。A.反映经济运行B.优化

24、资源配置C.调节经济D.资金融通集聚【答案】 DCF1T2W4P10D10T7W6HQ3M6U3A1Y4K9R3ZV7V6C2E4X2N4E647、（2018年真题）按照发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况。其中不包括（ ）。A.平价发行B.贴现方式C.折价发行D.溢价发行【答案】 BCK9U7C10Q6X6U3H1HH2T1U10M3Y1C9O5ZU5J1F4F4Y8B3K348、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.2000

25、00元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCL5W9C3O6K7U10Y8HK7P4D7G9K4H4U1ZY1P7E5B9U9B3A549、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述错误的是()。A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】 BCS5U4F4N2A2M10X6HO1G1A7Y8E10P10W2ZZ5Q

26、1D8P4W2M10F250、按照投资对象不同，下列哪一项不属于基金的分类（）A.股票型基金B.证券型基金C.混合型基金D.货币市场基金【答案】 BCF9J4F1W7M5V1N2HI6D9U2H5L7U2O5ZQ7M8X2A7O3U6M851、 大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6，那么大华集团现在需要投资(?)万元。A.55.82B.54.17C.55.67D.56.78【答案】 ACF10N7X8W6T3Q6T2HN3S10Y2Y10M7Z5A4ZC1W6F3X10H1A9G452、（2017年真

27、题）通过（ ）对客户家庭的资产负债进行分类、统计。A.资产负债表B.损益表C.现金流量表D.利润分配表【答案】 ACB4B10S1M5B10O3Q2HI1K5P5A9S9E7C4ZG1S5L7V8H4J1Y153、如果第1年年初投资100万元，希望在第10年年末得到340万元，假设投资的年收益率（必要回报率）是8.0%，则需每年年末追加投资（ ）万元。（答案取近似数值）A.8.57B.9.56C.7.93D.8.12【答案】 ACQ8X1R9V1L6G6S3HS9R9V4F8Q1M2F9ZW1V5F3F1C8Q7V254、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是()。A.商

28、业银行发售理财计划实行审批制B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露【答案】 ACK8X10N6G6R10S2Y2HS10D2I4K10C2T1W8ZP4H7Q5X2E8O2T255、理财师的工作流程的第一步是（ ）。A.分析客户家庭财务现状B.明确客户的理财目标C.接触客户，建立信任关系D.制订理财规划方案【答案】 CCJ

29、7D9X9E9G2S7X3HH5J3I3F7X5B6S9ZW9J1N8H8H7X8T256、（2018年真题）下列关于ETF基金特征的表述，错误的是（ ）。A.可以在交易所挂牌买卖B.投资者可以现金申购赎回C.基本上是指数型基金D.本质上是开放式基金【答案】 BCD1K3S3Q1R6Z1J7HQ9H8P5B2T7O6Z1ZZ8F1V1W3M4N1Z157、 理财师在分析客户财务状况时对客户的主要分析内容不包括（）。A.资产负债结构分析B.收入结构分析C.消费结构分析D.储蓄结构分析【答案】 CCL9Q1P5B4T4U10X10HI3C8R1R8F7B10F7ZK5Z2P9N4M6Y8P658、

30、 对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。A.宏观经济政策、法规等发生重大变化B.金融市场的重大变化C.企业章程的改变D.客户自身情况的突然变动【答案】 CCZ7L7V1C5P4A10S5HI8B10Z1X3A4I5U8ZZ4A7Q1D4C8I7W459、如果名义利率是5，通货膨胀率为7，那么实际利率约为（ ）。(答案取近似数值)A.7B.-2C.12D.2【答案】 BCX9D9Z4J5W4N4O7HV1B8X1O2L7U3M8ZZ5V5P2X3U5X1E160、（2018年真题）当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是（ ）。A.可撤销条款B.无效条款C.委托代

31、理条款D.格式条款【答案】 DCV8D3C6A7W1B7D10HY4Y9N10S1J5O5S1ZO6I9N7Z4D5Q1B861、 下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是（ ）。A.可忍受20的本金损失，不管投资赚赔照常过日子B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠D.认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失【答案】 ACJ9R8C10Z4E7N4Q2HO4R9I4H2P3L2V8ZK8W5W3Y6L5A6Y662、根据民法典的规定，()情形下合同中的免责条款无效。A.因重大过失造成

32、对方财产损失的B.因重大误解订立的C.在订立合同时显失公平的D.以合法形式掩盖非法目的的【答案】 ACL1L3R9H7D2O7T10HE7S7M2C10S10B7R5ZS10R6V4K4T10N4U663、（2018年真题）个人理财业务是指商业银行为（ ）提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A.存款客户B.个人客户C.公司客户D.所有客户【答案】 BCO9X3Z10Q3W3A3L10HF1X3R4M1G8V1T2ZQ1J8Z9X4R4P7E664、（2019年真题）国内货币市场上，上海银行间同业拆放利率是（ ）。A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.SHIBO

33、R【答案】 DCT9X4O8L4D10B9M2HV4S4D3E2G6V4B2ZK1D6J1Z2E9Y5R765、 “不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（）特点。A.量力而行、合理选择B.风险分散、组合投资C.定期评估、修正策略D.组合投资、分散投资【答案】 BCZ9P1E3O10I7W5M6HG10E9X1N7I7B3X4ZS2U6V3T2P7U6E766、对于基金而言，利益共享、风险共担是其特点之一。其中利益共享是指()，风险共担是指()。A.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险B.基金投资收益在扣除由基金承担的

34、费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金管理人承担基金投资风险C.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金管理人承担基金投资风险D.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险【答案】 ACH4S7G10F2O10U3J7HX5P10B7H1J3R5L8ZQ3R6J7M4D5N10A1067、垂直运输机械作业人员、安装拆卸工、爆破作业人员、起重信号工、登高架设作业人员等特种作业人员，必须按照国家有关规定经过（ ），并取得特种作业操作资格证书后

35、，方可上岗作业。A.三级教育B.专门的安全作业培训C.安全常识培训D.安全技术交底【答案】 BCC8Q10B10D7D7Q5Z10HL3Y8E5H8G10U8P1ZY7L10O1D9S4C9R268、（2018年真题）将10万元进行投资，年利率8，每季付息一次，2年后终值是（ ）万元。（答案取近似数值）A.11.66B.11.60C.11.69D.11.72【答案】 DCT1S5Y8F4Y7M1G3HS8K8W2Y8W9P7M9ZZ7R1H4U7S9E4M969、（2021年真题）某增长型永续年金明年将分红1.30元，并将以5%的速度持续增长，年贴现率为10%，那么该年金的现值是（ ）元。（取

36、近似数值）A.30B.20C.26D.23【答案】 CCC10M8C2Z3Y2I10H1HR7W8E3N3S4B7E8ZL7H10A5Z1A8A10L670、（2017年真题）每年年底存入银行一定的款项，计算第五年年末的价值总额，则应采用的系数是（ ）。A.复利终值系数B.复利现值系数C.年金终值系数D.年金现值系数【答案】 CCV2J2Q1R7K5A4T3HN7J7P6B6O7E2H4ZQ1H4A8H9M1R9W671、（2017年真题）（ ）主要讨论的是家庭收支与债务管理。A.财富增值B.财富保障C.财富积累D.财富分配【答案】 CCY9A7C8T8B8J9X6HY7W8E7K6Z4S10

37、M9ZO5N10D4D7X7U1I872、我国首款人民币结构性理财产品的出现时间是()。A.1999年年末B.2002年年初C.2005年年初D.2008年年初【答案】 CCM7B2R6Q1F5Z1W8HB5G7R3O9P5I7P9ZE1F6P9C4G10F5K273、大额可转让定期存单的特点不包括（ ）。A.实名制B.金额较大C.利率一般比同期定期存款利率高D.不能提前支取【答案】 ACZ4B3U8P10A3U1D8HW5V4O7M10Q6M6J5ZT9M5L2T8R9D7X874、合伙制私募基金（ ）即私募基金的基金管理人，他们可与另外1-49名（ ）共同组建一只有限合伙制私募基金。A.有

38、限合伙人，有限合伙人B.普通合伙人，普通合伙人C.有限合伙人，普通合伙人D.普通合伙人，有限合伙人【答案】 DCO4Q7U6D8T2D6I3HV4R9J6U5W3L6W10ZS2R10U10U7G2W10Y875、（2018年真题）金融衍生品市场的功能不包括（ ）。A.转移风险功能B.价格发现功能C.提高交易效率功能D.规避风险功能【答案】 DCG10F2Y4C1P6Y3S8HW2F2C6O10N3G10L10ZS2W1C2B4V3A1Q276、 利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了（ ）对房地产市场的影响。A.行政因素B.社会因素C.经济因素D.自然因素【答案】 CCG5E2Y4

39、A1R2A3B10HW10B10Y7H8E6T9F6ZG3E7Z5G3W10R7X777、张先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，张先生应该选择( )。A.甲：年利率15，每年计息一次B.乙：年利率14.7，每季度计息一次C.丙：年利率14.3，每月计息一次D.丁：年利率14，连续复利【答案】 BCO1B3X10A1X6J2C3HH5B4Q6O8E3G3D10ZU7F8W2D5B5T5A778、下列哪一项不属于金融市场的中介？（）A.会计师事务所B.律师事务所C.中央银行D.证券评级机构【答案】 CCG7G7O1E4G2L3I6HC3P4W4N5I9K

40、5E3ZE9H8O8N1M7I5Y479、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、()和商品挂钩类及混合类等。A.利率债券挂钩类B.黄金挂钩类C.石油挂钩类D.货币挂钩类【答案】 ACZ2A2L6Q6S3T2Y6HB9U3M1F4J5K1O1ZT1O10Z4L6E4N3H480、（2021年真题）理对师要了解客户需求，跟踪评估、修正客户理财方案和投资建议，这体现了理财师职业特征的（ ）。A.服务性B.关系性C.长期性D.动态性【答案】 DCB2Q2W8F6E1S4T3HW8T8C4K9W5Q8E9ZF6Q4U3F10W8R3B381、（2018年真题）商业银行应

41、当采用科学合理的方法，根据理财产品的投资组合、同类产品过往业绩和风险水平等因素，对拟销售的理财产品进行风险评级。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（ ），并可以根据实际情况进一步细分。A.一级至四级B.一级至五级C.一级至十级D.一级至三级【答案】 BCX5E7X6F10H9L6W3HV6N5Y5I9Y8P2N2ZU5F9D2O10H6F7K882、（2017年真题）理财师应对客户的理财方案进行定期评估，定期评估的频率取决的因素不包括（ ）。A.理财师的喜好B.客户个人财务状况变化幅度C.客户的投资风格D.客户的投资金额和占比【答案】 ACN6Y9K10I8N5I2G5H

42、S4I1B10Y9I6A2N7ZG6R6N4Z8J4P3N583、（ ）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。A.财务信息B.个人储蓄C.理财目标D.股票投资【答案】 ACX3D1H5G1U8T8L8HL7T6R9K1V9Z5L8ZB2E9D4Z3A10V7Y684、（2018年真题）极低风险产品一般主要投资于（ ）。A.国债；基金；股票；货币市场金融工具B.基金；国债；货币市场金融工具；股票C.货币市场工具；国债；银行存款D.国债；基金；货币市场金融工具

43、；股票【答案】 CCN5Q3K5Y5J6A9U8HR10W2Z3V2H2Y5I10ZA6O10Q9K1K8R7E185、（2018年真题）退休养老收入一般分为三大来源，不包括（ ）。A.社会养老保险B.企业年金C.个人储蓄投资D.儿女补贴【答案】 DCN8T4G8Q4F6D8L7HB10I8A6B9X5Y6F3ZF5Z2W8Q3U4G9X886、（2018年真题）总体上看，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行（ ）的重要来源。A.利差收入B.投行收入C.自营收入D.非利息收入【答案】 DCI4J6Y3S8R3A10Z1HZ4V10F3G10V8Y3K6ZN10K5V

44、2P4J7U10C287、（2021年真题）我国对个人结汇和墙内个人购汇实行年度便利化额度管理，便利化额度分别为每人每年等值（ ）万美元。A.5B.10C.3D.20【答案】 ACP4B9E6W4F8L3I2HI10P8S8X10J10I5Q7ZJ3L7D5T3O9P2Y288、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，投资人身份资料自业务关系结束当年计起至少保存()年。A.10B.5C.15D.20【答案】 DCK3N5E9T1B8Q8L10HD6G8X2J8F10V8V8ZY4E4N8I7D5S1R789、（2018年真题）李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5，按照单利计算，5年后能取

45、到的总额为（ ）元。A.1250B.1200C.1276D.1050【答案】 ACL10A1L7T6K10N10I3HU6M6Z2Y2M3D3Q9ZK2I3H1T10W7M8O590、（2017年真题）理财师进行财务规划的基本假设是（ ）。A.个人的财务资源是有限的B.客户都是理性的C.客户对理财师都是信任的D.财务资源的分配方式是多样的【答案】 ACQ8D7I4D4Q6P7N1HC5N6T5Z10P7V10B1ZA4D6J2Y1H4P3O791、（2018年真题）下列关于保险相关要素的表述，错误的是（ ）。A.保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务B.投保人和被保险人不能是同一人C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议D.投保人是指与保险人订立保险合同，