2022年全国初级银行从业资格(初级银行业法律法规与综合能力)考试题库自测300题含精品答案(海南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常（）社会发展速度。A.高于B.低于C.等于D.没有必然联系【答案】 ACU9Y4Q9F8H3R9V9HM9A1I9B9R4Y1P2ZL8P4D4U1V8M7K22、下列行为中违反银行业从业人员职业操守要求的是（ ）。A.建议客户根据外汇资料购买外汇B.建议客户购买理财产品降低风险C.建议客户购买国债以减少利息税D.建议客户分批次转账以规避反洗钱检查【答案】 DCK5F5N5K8P9W2O7HU10U7M2Q9H9I7D5ZP4X9W3I9F8Y1U23、采用

2、追随式定位方式的银行（ ）。 A.在市场上占有极大的份额B.产品创新优势C.反应速度快和营销网点广泛D.资产规模中等【答案】 DCF3U5C1W10J3Q2W5HZ5H7J1M6U10O7D6ZC2I10W1U7Z6V5I34、下列关于商业银行委托贷款业务的表述,正确的是（ ）。A.商业银行收取手续费B.商业银行承担贷款信用风险C.商业银行可以对委托方从事该笔贷款所需资金提供融资D.具体贷款条件由商业银行与借款人商定【答案】 ACU2F1E8R4Y3Z4X2HR6Y2W2H8J4B10I5ZU4Q5K1D2Q5W1U75、中国人民银行法第32条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的(

3、)行为有权进行检查监督。A.执行有关存款管理的行为B.执行有关贷款管理的行为C.执行有关中间业务管理的行为D.执行有关清算管理规定的行为【答案】 DCA9X9V8X3P7W10I9HQ2X6C6G8K3M6H6ZM1E4D8G10D10Q4W86、董事会对（ ）负责。A.监事会B.股东大会C.高级管理层D.合规部门【答案】 BCN10V1Y3P10U3T4N6HJ1G1X10X3Y1K1H5ZQ6C1U6N8V4G9R17、商业银行的不正当竞争行为不包括（ ）。A.有奖储蓄B.放松现金管理C.对其他金融机构采取压票或退票D.降低利率吸收储蓄【答案】 DCT9M7V5H2I5I9S7HF3T3F

4、3O8C2S6Y5ZC3J6D5W4P2R5B48、票据发行便利是一种具有法律约束力的()周转性票据发行的承诺。A.不定期B.中期C.长期D.短期【答案】 BCK3I8Z1P2A7J10K6HD2T9D4S2Y3Q6G5ZQ9E2O4L7H6Y6P39、下列行业中，违反“公平竞争”原则的是（）。A.某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分C.与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品

5、和服务的过程中，为客户提供增值服务D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人【答案】 DCZ3P10R3Z10Q2E3Z7HX3C5L5Y7Z2K4H7ZG8J10G8F2B2I2J310、中国银行业协会的最高权力机构是（）。A.理事会B.银保监会C.常务理事会D.会员大会【答案】 DCI4L5T1U3N8V2Q9HR1O2X10Z1U2E10X1ZQ6U2S7O9M1J9U311、逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款，应至少归为（ ） 。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.次级类贷款D.损失类贷款【答案】 ACQ6K

6、10X8O7Z9K10B8HF6P9F3L10I1V5T7ZD1Z1O9V6F7V4X212、 下列不属于经济结构考察内容的是（ ）。A.产业结构B.人口分布结构C.产品结构D.技术结构【答案】 BCG5K8Z1H6Z8D6D2HK8X8A3N5Y6U6I4ZJ4I9B6T10H9S3V1013、（ ）是指监管部门对金融机构报送的数据、报表和有关资料，以及通过其他渠道取得的信息，进行整理和综合分析，并通过一系列风险监测和评价指标，对金融机构的风险作出初步评价和早期预警。A.市场准入B.非现场监管C.现场检查D.事后处理【答案】 BCC1I10Z4N2L4U3T3HN2Q10U1R2L4T6H6

7、ZI9K6K1R10C6Q8P814、B公司申请开出不可撤销信用证，金额为80万元。在收到受益人寄来的单据时，B公司资金出现困难，遂向A银行申请进口押汇资金80万元，下列表述正确的是（）。A.进口信用证项下的单据及其货物所有权仍归B公司所有B.进口押汇对借款人的信用等级要求一般高于流动资金贷款C.进口押汇是属于货物单据的购买协议D.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇【答案】 DCK6H3M6X3G4X8N3HC1S2L7Z4T8G4B3ZZ1X5J10O7Z2H1F715、银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的( )。A.10B.50C.15D.

8、20【答案】 DCZ8O10B7V8P5J10W9HW4Y2C6D9F2K8A8ZA5A1N5I1K5J3D616、关于债券投资收益率，下列说法错误的是（ ）。A.名义收益率没有考虑债券市场价格对投资者收益产生的影响，无法准确衡量债券投资的实际收益B.即期收益率未考虑债券买卖差价所能获得的资本利得收益，不能全面反映债券投资的收益C.持有期收益率比较充分地反映了实际收益率，作为投资决策的参考，具有很强的客观性D.在事前进行决策时，到期收益率也能够作为决策的参考，但仅适用于持有到期的债券【答案】 CCY10J6G6X1V2P4Y10HC3C1V9H5T3E1T10ZG5O3Y7Q1I2M4T217

9、、某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为97元，这种发行方式属于（）发行。A.折价B.等价C.平价D.溢价【答案】 ACI9G2O10K3M3K7G4HA1P3T1R4H3Y7Z8ZM8V6C8L1A4X7U818、衡量银行资产质量最重要的指标是（）。A.资本利润率B.资本充足率C.不良贷款率D.资产负债率【答案】 CCH5X1U6R5Q6Q1G2HG5M3G8N3H9M6K10ZL4M6D7B9L3O8S319、出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为。 A.基本建设贷款B.商业

10、网点贷款C.科技开发贷款D.流动资金贷款【答案】 BCR4B9G8Q4H4V8O4HW6A7H10E7B9W1T10ZI1A4G9P4R1Q10R120、国内跨系统联行往来的资金清算必须通过（）来办理。A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.金融资产管理公司D.中国银行业协会【答案】 ACE8E3H7H1I2T7P2HJ9S2X4M2O3T9W7ZE5A9P3G8G5F5K121、关于无权代理及其后果，下列说法正确的是（ ）。A.第三人主观为故意，这是无权代理的构成要件B.无权代理行为人的行为是违法的C.在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担D.无权代理经被代理人追认，即

11、直接对被代理人发生法律效力，产生与代理相同的法律后果【答案】 DCV3V10G5J5P8H3S4HF5B8Q10L2S7Y5C3ZI1X7T5Z1L9S10R922、王某在2011年9月1日存入一笔100000元一年期整存整取定期存款，假设年利率为2.00%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是()元。A.120000B.102000C.2000D.124000【答案】 BCA3F7Y4Y2Q9Q8P1HA1P2M5S3C1D3F3ZK7X6D6D8C4I2M323、我国的银行监管在改革调整阶段，以下选项中不属于监管运行机制的突出特点是（ ）。A.增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合

12、运用B.改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局C.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离D.监管部门之间“各自为战”的现象较为突出【答案】 ACF6K3J6P9Y3L10U8HU9V2W5P2J2I4W6ZQ9S8O6P1J3A9I824、我国正式启动实施巴塞尔新资本协议工程的时间是()。A.2006年2月28日B.2007年2月28日C.2006年8月28日D.2007年8月28日【答案】 BCZ1Z8Q2O6H4T8K1HZ1A7Z4A4H4F4V10ZJ2X10T7O8Q9C2Z925、李某为一家银行客户经理，他的下列行为中符合规定的是()。A.知道其他部门的同事有受

13、贿行为，不予以揭发B.未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责C.利用职务便利为朋友办事，并收取一定的财物报酬D.周末，将办公笔记本带回自家使用【答案】 BCF2C8Q4L7S4I4H4HX3F5D5G5C1Z5C10ZP10H10J7F4R5G10T826、商业银行主要运用（）确定资产回报水平、结构配置、风险控制等要素，确保各项计划目标一致，平衡衔接。A.资本管理模型B.定价管理模型C.负债管理模型D.资产负债组合模型【答案】 DCE5K5S9C4H7X2M8HB9U2C9A3G1V1J10ZG4L6Y2W8E8V7F827、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料400

14、0千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCI1N3A1E8Y2U7V9HE7T8R7C2J2K7Z7ZG6Z7M7K10J8Q8B728、Shibor是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的（）。A.最高值B.最低值C.算术平均值D.加权平均值【答案】 CCV10J6E6G8P2C7G10HZ2Q3X8B9A2Y2P10ZC1Z7U7I7W1E2V229

15、、下列不属于强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持的是()A.公司增加或减少注册资本，须由公司股东会作出决议的规定B.非货币出资不得高估作价的规定C.非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定D.股票发行价格不得低于票面金额的规定【答案】 ACQ5U5U7J7S7L1O8HE1D8A6O10U10W8V2ZM2D5G10S8N10W6G130、根据公司法，下列关于公司资本制度的说法，不正确的是( )。A.公司法允许公司资本分批缴纳B.股票发行价格不得高于票面金额C.非货币出资不得高估作价D.公司资本不得任意变更【答案】 BCH2J7A9Y2X6R5T5HK4R2O9R6Q

16、7W6F1ZX4V6A9X6G7I3S731、 金融租赁公司的目的是（ ）。A.租赁业务B.营业和收取报酬C.资金融通D.提高企业集团资金使用效率【答案】 CCC5S1T2U3C3T3W7HE6R7P7P8L4K3M4ZZ9X4Y4Q7K5O5P632、下列关于我国金融债券的说法，不正确的是()。A.金融债券是在银行间市场上发行的B.金融机构发行金融债券必须获得银监会的行政许可C.银行可以通过发行金融债券获得资金D.金融债券可以成为银行主动负债的工具【答案】 BCZ7N9W6G7R1U4A3HE5H3E8E10R4U4X10ZA9Z5W7E10K8I7I233、下列机构从业人员中，不必遵守银行

17、业从业人员职业操守的是（）。A.信托公司工作人员B.基金管理公司工作人员C.企业集团财务公司工作人员D.村镇银行工作人员【答案】 BCU4G4K3Y6C3Z10L8HV6Z2K7H9W5M4T2ZX7L1P1A8H8K10X834、经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是()。A.经济资本是银行为应对未来资产的非预期损失而持有的资本B.经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本C.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域D.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比【答案】 DCH6W10L7R9R6X6M7HF10J4K1M10U4N4Z7ZL5Q4I

18、5P2D7V6N1035、（ ）是贷款全流程管理的首要环节。A.贷款支付B.贷款申请C.风险评价D.受理与调查【答案】 BCU10J1B10Z2A6J6F5HU1N4H2A7B4U1Q4ZW8T5O1J7V7V5T136、()是银行对个人客户发放的可在一定期限和额度内随时支用的人民币贷款。A.个人消费额度贷款B.个人权利质押贷款C.个人经营类贷款D.个人住房最高额贷款【答案】 ACL3W8D10V6Y10J9T1HD8P10O2Z5O7A2U9ZD1X7W5L5J6Z5S937、我国商业银行的逆周期资本要求由（）来满足。A.核心一级资本B.一级资本C.二级资本D.附属资本【答案】 ACS5V4

19、G7U1N3T4F5HZ10G5U10O6O8A10Z5ZD2D1U4U4H1W10K638、根据法律规定，我国采取的公司资本制度是()。A.法定资本制度B.授权资本制度C.折中资本制度D.代理资本制度【答案】 ACO8H7O9C6S8J7U2HR9I3M9U6Y3J7R1ZU9M2L1D5X1X10Q139、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元

20、不利差异【答案】 CCD8V8Y2C9J4E2I1HW1Q4L5V9X9Q5X5ZJ8Q5I9L9R5V7G1040、货币互换属于()A.信用创造型创新B.风险转移型创新C.增强流动型创新D.股权创造型创新【答案】 BCR9X7I6I1P6H9X7HJ2M8G3Q5A4N10Y7ZG7S3F10G5P8J5D241、下列行为不符合银行业从业人员职业操守中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是()。A.尊重同事的工作方式及工作成果B.尊重同事的爱好及个人信仰C.引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权D.将同事的不当行为通知媒体【答案】 DCL8M1I3X10M4S3V6HZ8Z1I2I3W

21、3H6S4ZB3Q3I9R7A2V6D642、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCK1W9G4V3L4R7C7HA10G5J2J9C5L10Y10ZB6G3P3W4C6J8C443、金融市场最主要、最基本的功能是（）。A.货币资金融通功能B.资源配置功能C.经济调节功能D.定价功能【答案】 ACR10X9D2F6B4A6S1

22、0HS1S7C7P7N10S5F8ZL10K8Q2E10E4B3U844、保管箱业务按照()收取费用。A.保管物品价值B.保管箱大小和租期长短C.保管物品新旧程度D.保管物品重量【答案】 BCN4Q1S6O3J9W5U5HY8X7P10N1T5T1M7ZT10I4A3M9F1R2S445、（）是指国务院银行业监督管理机构批准的银行业金融机构所从事的以还本付息为条件出借货币资金使用权的营业活动。A.存款业务B.中间业务C.贷款业务D.负债业务【答案】 CCL1O6X3U8B5K3T3HG6N1B4R8Q8N5B1ZL1K3S6T2I9N1K1046、信用卡和借记卡的分类标准是（ ）。A.发行对象

23、?B.清偿方式?C.支付方式?D.结算币种【答案】 BCW8D1F2Z3N7Z8N6HJ3J2X4K5T3K4I6ZX5A2I9Q9R10B2M1047、（ ）是犯罪的基本特征。A.刑事违法性B.财产损失性C.人身伤害性D.社会危害性【答案】 DCJ8T7A10L4K2H4D7HW9W6H5M10Q9D8R9ZO3K1P5P5N1R1Q748、（）是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。A.金融监管机构的审慎监管B.存款保险制度C.最后贷款人制度D.风险准备金制度【答案】 CCB9G

24、10X5U7B3Y1T5HH10B8Q1X5N5Y2Y5ZE1U3R4L5O4Q9Y549、定期存款在存期内，若遇到利率调整，则该存款利息（ ）。A.按照到期日挂牌公告的利率计算B.按照存单开户日挂牌公告的利率计算C.按照调整日挂牌公告的利率计算D.采取分段计息的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算【答案】 BCL10A5M1O1L10E3Z1HJ2C7A2C1R4V9N3ZO2M9Q10D3E4V1X950、如果外汇储备货币的汇率上升，下列说法正确的是( )。A.外汇储备的实际价值增加B.外汇储备规模增加C.外汇储备的实际价值减少D.外汇储备规模减少【答案

25、】 ACX10S3M6Y8R10Z3W5HU4O10N8S9Q2L3B8ZF5T9S2I3H8V8C851、大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临（）危机。A.流动性B.操作C.法律D.战略【答案】 ACD3E1O10N2L4X7B8HX10L3L2F3U5N3C3ZO6D7H3S7O4T7N752、在货币流通规律公式中，货币需求量用（ ）表示A.PB.MC.QD.V【答案】 BCT2F2V10C10E3S8N2HS3D7J2P3P9Q2G4ZY4T7K3D3L6A4X553、以汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证交付质权人时设立；没有权利凭证的，质权自办理出质

26、（）时设立。A.订立B.证明C.转让D.登记【答案】 DCM8J1A6Y5S9B9A2HC1B7H8V2D8N6P6ZL1S10L9B3A5L8P854、在商业银行组织架构不同形式中，相对彻底分权的组织形式是（ ）。A.多法人制组织架构B.统一法人制组织架构C.矩阵型组织架构D.事业部制组织架构【答案】 ACX1O7V8T1N1I6D9HJ10Q1A8P10R4R3W6ZD6S6B7T6P8N3T1055、在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（）。A.流动性缺口率B.核心负债比例C.净稳定融资比率D.流动性覆盖比率【答案】 CCN7L1C3Q1E5H8C9HF1

27、M5Z7S2G2N6N5ZR9N6Q2F6J9W7H356、商业银行的附属资本不包括()。A.实收资本B.一般准备C.重估储备D.混合资本债券【答案】 ACC10B6A6S3J3A2Y4HJ7F8G8R10R4G10Z2ZC7V3U7Q4L5W5Z257、中国银行业协会的最高权力机构的执行机构是（ ）。 A.会员大会B.理事会C.常务理事会D.专业委员会【答案】 BCS4Z10E1P6W5L9H6HF6U2B4R2W4V2E7ZC9M2H5R8F3I2Y958、银行以各种理由和借口限制、误导银行业消费者进行自主决策，侵犯了消费者的（）。A.自主选择权B.隐私权C.安全权D.知情权【答案】 AC

28、F6Z4I7Y9U10Q7T5HJ2X4X7J7K5G2X5ZD9Z8S5Q7I1X4B259、我国商业银行的存款中的外币存款按账户种类可以分为（）。A.经常项目外汇账户和资本项目外汇账户B.外汇储蓄存款和单位外汇存款C.活期存款和定期存款D.单位存款和个人存款【答案】 ACO9K7C8T8Q9V7K1HE8A2H8U1V6E4J9ZB8Q9V5F9W4O4F460、下列金融市场分类中，不是金融市场按交易的阶段划分的是（ ）。 A.货币市场和资本市场B.级市场和二级市场C.发行市场和流通市场D.发行市场和二级市场【答案】 ACP8L5U8R1Q9S8A2HD2D1W6Q2P1X9C5ZQ1K3

29、Y10L3P6Q4R961、对于不同类别的银行，下列关于银监会的干预措施说法错误的是()。A.对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力B.对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度C.对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员D.对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销【答案】 DCQ8M8U5L9M3S2Q9HY4N8X9N3N8L10Z3ZS10Q2Z1R6W1U4O262、从业务运作实质来看，福费廷就是（ ）。A.保付代理B.银行保函C.远期票据贴现D.质押贷款【答案】 CCE4P4Y5I3Y2A4E2HF5P3Y4F5F9U6W1ZW8G1E2J6Y2P

30、2M963、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法，正确的是（）。A.该罪要求行为人以非法占有为目的B.只有自然人可以构成本罪C.申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所承诺的用途使用，给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪D.申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，则已经构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪【答案】 CCV5A5I8B9V7S8P3HE7A3H7Y7V1I10P7ZP5G8I3P5V1Q4X264、下列关于空壳公司特点的表述，不正确的是（）。A.为匿名的公司所有者提供服务B.由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬C.被

31、提名人全面掌握公司真实所有人的信息D.公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立【答案】 CCL6G10I9N3O2V10I5HX5W3D1X9T5H8Y2ZO10V1J4W3Y9Z8D265、下列不属于银行业从业人员处理业务开拓与客户利益保护关系应遵循的原则是()。A.诚实守信B.效益优先C.公平合理D.客户利益至上【答案】 BCM2N7E3Q9Y10X7V2HY8N9B8Y9P7V4K4ZQ1R3K2N5R1H1A166、按照我国商业银行法的规定，核心资本不包括（）。A.资本公积B.未分配利润C.少数股权D.一般准备【答案】 DCL5Q4P5J2Y6A1L10HX5Z5F9L1S6M7Q5Z

32、V6D9L3B5S10R1M367、在调查操纵证券市场、内幕交易等重大证券违法行为时，经国务院证券监督管理机构主要负责人批准，可以限制被调查事件当事人的证券买卖，但限制的期限不得超过（ ）个交易日。A.10B.15C.20D.5【答案】 BCR1D8N6G4D3N1E5HF4K7O7S1Q8E5A9ZS10F1B2J1Q8Q4T1068、重组是银监会对问题银行业金融机构进行处置的一种方式。对于重组失败的，银监会可以决定终止重组，转由（）依法宣告破产。A.人民法院B.人民检察院C.国务院D.中国人民银行【答案】 ACI6Q10C5Z3U8B10V9HZ9A4B3X8M9O6K8ZI9D10P1G

33、2U8N1P1069、托收属于（），托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。A.个人信用B.银行信用C.政府信用D.商业信用【答案】 DCI10P7W3S3G2Q7B10HX1L9J1R1L10Q3W10ZI9D4T6V2Z3S5O670、（ ）是商业银行董事会，监事会，高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度流程和A.公司治理B.风险管理C.合规管理D.内部控制【答案】 DCQ2L8R5A9W4F9B4HX4E4S9H6Z1Z6U5ZK1A9Z5I2Z4L1X571、无效合同的法律效力（）。A.自登记时无效B.自履行时无效C.自订立时无效D.自被确认无效时无效【答案】 C

34、CB9Q4V10H4A6S2Z6HR6P1G4E2M9L1X2ZO4W6X4T7J8G5C1072、下列事项中商业银行应予以披露的公司治理信息是()。A.风险计量模型建模情况B.基层员工培训情况C.独立董事的工作情况D.员工学历结构【答案】 CCL1V10S9A8L5G10T10HX5Z9N9K4K10E5A9ZP3X3O8I1L2G10K973、A银行代理销售B公司某指数型基金，下列关于该笔业务的说法，正确的是（）。A.销售基金收入属于B公司B.销售基金收入属于A银行C.此代理属于法定代理D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者【答案】 ACY10Q3W7D3L10Y7R6HS1Z2G8

35、B7Y8U4K4ZG9R8L5E6U7C5W774、债券是( )凭证。A.债权债务B.所有权C.选择权D.经营权【答案】 ACK4P6E8J10T10B3D3HH5E10U10S1F2Q10N3ZL10F10P6J3K10Y10E1075、股权投资基金的闲置资金一般能（ ）。A.、B.、C.、D.、【答案】 BCT5M4N5J7U9W1X6HA1O9N3H2G9T9C4ZV7G3Y3N1Z4E9V876、商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其他金融机构的款项叫作（）。A.同业拆入B.同业拆出C.存放同业D.同业存放【答案】 CCI1N5S2C9Q2V2Q9HM1E6S10E7D8U7

36、O1ZU5N9A9W3I9D6N977、（）是货币市场最重要的基准利率之一。A.同业拆借利率B.零息债券的贴现率C.债券回购利率D.付息债券的票面利率【答案】 ACP1W4W10C8R3T4R6HG8B4T3X9S5J10P3ZM7V2A5U4W10D4Q1078、中国邮政储蓄银行的挂牌时间是()。A.2005年10月27日B.2006年12月31日C.2007年3月20日D.2012年1月21日【答案】 CCA4L9D9Q3Z2J10R6HP4H2P2L1K4R7R6ZF3C8R1M4Y4E4J679、根据商品房销售管理办法，商品房销售时，按套内建筑面积计价的，在合同约定面积与产权登记面积发

37、生误差时，若合同未约定处理方式，则面积误差比绝对值超过（）的，买受人有权退房。A.3%B.5%C.7%D.10%【答案】 ACE9Y9N9Q9T3D7L8HT6R10A8D9V1H1V10ZY4P1E2R1D8O8Y780、（）是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。A.票面利率B.市场利率C.流通性D.债券面额【答案】 BCI6B4P10L2E1B1D10HT2I10F9M10R6F1F7ZZ5Q4B1E1X10U3T581、信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，( )的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CC

38、G4X10C7Z6D7W1A2HI4H2N10T10A8Z8N8ZK9X2V7I9Z1W9O182、我国的中央银行是指( )。A.中国商业银行B.中国农业银行C.中国人民银行D.中国建设银行【答案】 CCT7Z2T8X2L9G6Q8HP7W2H3H5K10S1Y9ZV4U10P6T2F1C1O883、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【

39、答案】 CCY9T10R5B10K1C8U8HW5F2B2Q2T1N8Y3ZJ8N8U5J5O9E10K384、我国银行业从业人员职业操守于()起正式通过并实施。A.1995年3月B.2000年8月C.2003年4月D.2007年2月【答案】 DCS9L2B9F7V3K4X8HL5J9G5I6D2V1F7ZC1H2L7J8V8B9F185、银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是（ ）。A.可以为其提供资金账户?B.可以为其将财产转换为金融票据C.可以为其将资金汇往境外?D.以上三种做法都不合法【答案】 DCD3W4R1K5R10V9O1HX5A5J2F9D6A3U8Z

40、I5A1D1N5K3P5D586、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（）。A.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息B.提醒客户留意合约中的免责条款C.根据客户需要推荐合适的产品D.分别从利弊两个方面介绍产品【答案】 ACW8W5C8D9Q4F3B3HB6H6Z8K4J4F6K1ZF1M10U10X1H4T2U187、利率变化直接带来的风险是（ ）A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 ACU9U10W2W8G3Z8U10HE10O9T4H8D5A3C10ZW1U8B6H1F10F3N788、下列关于商业银行理财客户中高净值个人客户条件的表述中，错误的是

41、( )。A.认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人B.个人收入在最近三年每年超过10万元人民币且能提供相关证明的自然人C.单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人D.家庭合计收入在最近三年每年超过30万元人民币且能提供相关证明的自然人【答案】 BCM6A6A9D10F10L10C8HU2K6E7W10T6Q6I10ZA8P9Q8W7B6V6W589、目前我国锒行贷款利率（ ）。 A.下限放开，实行上限管理B.上限放开，实行下限管理C.可以结合自身经营自行制定D.上限下限均放开【答案】 BCK2V6D5I3D5W7Z2HV5W10M4G9Y2

42、R6U8ZP8A9E6P5K2N2V390、银行面临客户的未预期的大额款项支取，不得不折价售出相应金额的债券换取现金， 从而银行承担了（ ）。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCF1X8D2U4M4C5A6HE10Q7X1X7C10G4A10ZY8J10B4D8X9N6W1091、下列机构中，不属于中国银行保险监督管理委员会负责监管的非银行金融机构是（）。A.信托公司B.期货公司C.金融租赁公司D.企业集团财务公司【答案】 BCQ2I2A1A4T7J7O8HB9T9V3O10G5Q10W3ZW9F2W8X3K10U8R592、某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向

43、银行借款，则该质押权设立的时间是（ ）。A.质押合同鉴定日B.借款合同签订日C.权利凭证交付日D.证券登记结算机构办理出质登记时【答案】 DCR10M3G1B9T1C1H6HL3C8Y8V10Q9G7O2ZI10M6N8G2C4N1X993、以下需要核查最终投资者是否为合格投资者并合并计算投资者人数的情况是（ ）。A.依法设立并在中国证券投资基金业协会备案作为投资计划的投资人投资于股权投资基金B.慈善基金作为投资人投资于股权投资基金C.以合伙企业形式汇集多数投资者的资金直接投资于股权投资基金D.社会保障基金作为投资人投资于股权投资基金【答案】 CCG6A9K4I5N9J2I10HR3A4G4T

44、6S3W2G3ZX6W1X7U1X2E10A594、在我国，从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于()。A.投资B.政府消费C.私人消费D.净出口【答案】 ACY1C5T3G4L1Q9G10HD1Q4I2R1Z1P1G2ZA5O1C8D2R3P1B695、以下不属于收益率曲线的作用的是（ ）A.计算相似期限不同债券的相对价值B.用于债务市场工具的定价C.反映远期收益率水平的指标D.用于计算和比较各种期限安排的收益【答案】 BCA6O7Y10B8C8P2Z6HA1X4Y7Y8K7Y8D3ZT9C9T6D3B3J10P796、定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代

45、表 是（ ）。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息【答案】 ACE4O7H7F9N5S4I6HX7X3X1I3D5O8F9ZG2D4T5N9J6C3F697、稳健公司治理原则中关于薪酬说法不正确的是（ ）。A.员工的薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩：薪酬应随着所有风险类型进行调整B.薪酬的支付时间应敏感反应风险暴露的时间规律C.管理层应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作D.现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符【答案】 CCY5C6U10Q7J10B7B3HE8R6R9K4X8F7Y10ZD4H2G2R7S2P8V798、由出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定金额给收款