2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自测300题精编答案(云南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、脚手架杆件必须涂（ ）漆，防护栏、安全门、挡脚板必须涂（ ）警示色。A.黄色；蓝白相间B.黄色；红白相间C.红色；蓝白相间D.红色；蓝白相间【答案】 BCW10X6D3I5V6Y4B3HE1K4A2K6G5O3S6ZM9P1N5Q3B8O6L42、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额【答案】 BCI1T7D8B7F2F2G1HZ4E7M5K7O3G10U8ZC1T7X4Y6T3O3T

2、23、 下列关于金融互换市场的说法，错误的是（ ）。A.互换中可以包含两个以上的当事人B.互换是相互交换等值现金流的合约C.金融互换是通过银行进行的场内交易D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】 CCA2C1V6A4Q1D9A4HW3N6G8G7A5J8V9ZT4L3Q7W8W10H7Q54、（2017年真题）在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误的是（ ）。A.对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整，不应是较大规模或整体方案的修正B.客户投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行监

3、测与评估C.如果客户正处于事业黄金期，收入增长较快；或者正面临退休，就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之，家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估D.有的客户偏爱风险高收益投资产品，投资风格积极主动；有的客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健。前者比后者更需要经常性的理财方案评估【答案】 ACD7L6U7O5U6G3V8HI10J10P2N9V1N3S10ZP1B2A10G4E4W7D105、下列关于债券投资价格风险的说法中，错误的是（ ）。A.价格风险也叫利率风险B.当利率上涨时，债券价格下跌C.在到期日前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失D.债券的到期

4、时间越长，所面临的利率风险越大【答案】 CCF1X4M8R10B10G2A10HB1U1F5Q6K1F1C2ZK10U5O1P6F5M9Z36、 关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（ ）。A.ETF本质上是开放式基金B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回【答案】 CCW8U6Q9I2N7R2S10HK4L10R1D1W7O7Z10ZH9Y9Q1I2L9L3Z37、（2020年真题）下列不属于客户财务信息的是（ ）。A.社会保障信息B.投资偏好C.客户的收支情况D.资产与负债情况【答案】

5、 BCV8T6M9I6A4R10E10HV2Y6H5A8Y9Q7O10ZL3N2P3X3H8E9F88、（2017年真题）理财师进行财务规划的基本假设是（ ）。A.个人的财务资源是有限的B.客户都是理性的C.客户对理财师都是信任的D.财务资源的分配方式是多样的【答案】 ACL4G10R2J4V2Z1G2HG1G7I5Z7L9H1V2ZD8G6N10G9W10T3R89、（2017年真题）为在5年后获得10000元资金，设年利率为10，每月计息一次，求现在应存入银行金额的正确算式为（ ）。A.10000（1+1012）60B.100001（1+1012）60C.10000（1+10）5D.100

6、001（1+10）5【答案】 BCT5D4N5G10C10K8C6HY5W4V6A4M3H4B10ZI1W10M8Q5V3Z5A510、小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，他应在_进行交易，这笔交易是在_之间进行的。（）A.一级市场；小王和A公司B.一级市场；小王和其他投资人C.二级市场；小王和A公司D.二级市场；小王和其他投资人【答案】 DCQ7V9H9G7D10S8K5HA9U7O1Z8D6J7E8ZH8X1A10B10K8Q6B1011、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件2

7、50元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCZ4Y4F9A10L2K9R10HU9R2J1B1N9O9C1ZI5U10F5S1I1I6Q312、根据民法典的规定，下列说法不正确的是()。A.丧偶儿媳对公、婆尽了主要赡养义务的，可以作为第一顺序继承人B.继承开始后，没有第一顺序继承人的，由第二顺序继承人继承C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承D.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理【答案】 CCV2M1L1F8T10V10K6HL6X6F5G4J1S8Z5

8、ZW10S7K3U9A2I1J113、 下列哪一项不属于合格理财师的标准 （ ）A.品德B.资格认证C.专业D.服务【答案】 BCW7Z10D6V6Z5F6Z1HE4Z6T5J2T4A9T4ZL5I8L3Y3N6G5K914、 李先生准备投资一笔钱用于8年后为儿子购置一套婚房，预计需要50万元作为首付，现有一个期望收益率为6的基金产品非常适合他，那么他需要为购房准备的投资资金是（）万元。A.31.37B.35.18C.29.8D.33.78【答案】 ACT3F9D10D8V5Y8V2HJ10X5Z10K6V2W8T9ZV7W1K5F6D2E6R1015、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在

9、 W 市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。 2020 年度有关财务资料如下：A.甲公司应向 W 市税务机关办理企业所得税纳税申报B.甲公司企业所得税 2020 纳税年度自 2020 年 6 月 1 日起至 2021 年 5 月 31 日止C.甲公司应当自 2020 年度终了之日起 5 个月内，向税务机关报送年度企业所得税纳税申报表，并汇算清缴，结清应缴应退税款D.甲公司按季预缴企业所得税，应当在每季度最后 15 日内办理纳税申报，预缴税款【答案】 ACB2R10F7I7H7R9S2HE1O8W10N10S6U6W8ZB7G5K5L1R4E8V516、下列各种投资组合中，一般情况下

10、最适合即将退休的投资人的是（ ）。A.绩优股+指数型股票型基金+期货B.股权投资+房产信托基金+基金C.认股权证+股票型基金+期货D.定存+国债+保本投资型产品【答案】 DCB6J1Y4L8Q7N5V3HO5I3X8Y9L9L8B8ZW10B10P5L6M6K9R117、下列选项中，关于当事人订立合同的形式说法错误的是（）。A.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式B.当事人订立合同，仅有书面形式、口头形式两种C.法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式D.当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式【答案】 BCA7Z7O6M8N10D9O9HV5O1S8T9J7H2U7ZW

11、10G7O1A9L3R7W418、根据商业银行理财产品销售管理办法第二十九条的相关规定，超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估。A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益B.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度C.商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，两年后需重新评估D.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理

12、财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道【答案】 CCZ9F5A4O2F1F6Y5HN1I6Z7A2Y10Z6F8ZQ1Y7B3H10P4Z1Y119、关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。A.5B.7C.10D.20【答案】 CCC1K3V6Z4Y2L4E7HZ6U9J4A7K10Y8H10ZH10I3U4H10U1S4I220、（2018年真题）（ ）是有限合伙制私募基金的管理人。A.全体

13、合伙人B.第三方专业人C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】 DCL7H6K8M2E3P4U5HZ7A8Z4K7H8Y10O2ZT6M4E4N2C10Q2F321、根据民法典的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（ ）。A.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款C.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款D.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务【答案】 CCP9T7L2C10J10E8T7HX1P8H6E5R1J10N6ZJ10C2U7L3V7

14、W8A222、（2021年真题）根据分红保险精算规定，保险公司每一会计年度向分红险保单持有人实际分配盈余的比例应不低于当年可分配盈余的（ ）。A.70%B.60%C.90%D.80%【答案】 ACB8D9K5C2N8B8Q3HK10L5R2S6B10G3A4ZF7X6H7P5I8V6Z123、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（ ）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。A.1000B.10000C.5000D.25000【答案】 BCZ5W8Z8Y4S7A10U2HN1O9L5T9G10A3E10ZM10Z2I1J9T9F5B224、下列不属于财务信息的是（ ）。A.客户的收支情况B

15、.财富观C.资产与负债情况D.保险账户情况【答案】 BCA9F2F7R3O6I3P7HW2W9K2A2P10A4A3ZS3Z3B5X1O1C2I425、按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在（）关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。A.受托管理B.顾问服务C.业务咨询D.委托代理【答案】 DCX2D1T3F6K4W2F5HV8W8T1C10T6Z2L3ZP5H4P6C5E7V3K626、货币市场是融通()的场所，而资本市场是筹集()的场所。A.短期资金；短期资金B.长期资金；短期资金C.短期资金；长期资金D.长期资金；长期资金【答案】 CCP10T2

16、E8E6U3Y7U7HA1D7S1G2B10I9H9ZM4S1C2N1X10U4G727、（2017年真题）下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（ ）。A.国有控股商业银行B.国务院银行业监督管理机构C.邮政储蓄银行D.证券投资公司【答案】 BCJ4H9W1G8I1E9L4HB3X3V4F6N4D9T5ZG2A2J10L7F3P7C528、从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务发展的原因不包括()。A.大众自身缺乏必要的金融知识B.大众对于选定的金融工具很难正确应用C.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求D.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性【

17、答案】 CCD2M3K1Q5A3B1O5HV10F2S2C3B7Y6V2ZT9I1E2G9Z3F7N829、（2021年真题）信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，下列关于其特点的描述，错误的是（ ）A.受托人承担无过失的损失风险B.信托财产具有独立性C.信托管理具有连续性D.信托具有融通资金的职能【答案】 ACZ2X6W9B2C5M8W4HZ10X5E10Z10Q6B1X3ZG5A5R6V3M6M7E930、 当（ ）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。A.投保人年龄超过45岁B.投保人年龄超过65周岁C.投保人患有疾病的D.投保人年龄小于65岁的【答案】 BCK1

18、W8K8R3J3R7W2HP6S1Q3O2B4P8Q1ZM9N4L7F5T4R7J931、商业银行理财业务是指商业银行接受（ ），按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。A.信贷服务B.信托合同C.投资者委托D.投资者承诺【答案】 CCJ1W10E5R9V10T6U1HH5F5H3X9A5Z2M10ZR10Y5T7H8Z7G9C432、（）是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金。A.ETFB.FOFC.QDIID.LOF【答案】 CCW5X4F9H5X4G8X10HO6V9K9U4H10Z1V7

19、ZC9L3X9T8S4D10F533、 下列不属于债券型理财产品特点的是()。A.产品结构简单B.投资风险小C.客户预期收益较高D.市场认知度高【答案】 CCM7G4O5T10H1U9A6HB7T9O4H1X3U1C2ZK2Z5J6G2M6G8B234、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】 CCL8T3D6C6W8S6X3HQ3G1T10M8M4S4I9ZJ9

20、C5G4B7F5T10J935、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12，李先生现在应投资()元。(答案取近似数值)A.134320B.113485C.127104D.150000【答案】 BCD4Y2J4F10T5H10X5HK9F2O10U2E4X8L5ZK4H2D1Y8H6F5J236、 股指期货是为管理股市风险，尤其是()而产生的。A.公司经营风险B.系统性风险C.信用风险D.非系统性风险【答案】 BCP5B2T10Q7Y7F1F8HO3G3W2N4N8Z5G8ZB7E2Z9K7L8R9N137、金融衍生品是指价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品，其中，期货合约与远

21、期合约最本质区别是（ ）。A.期货合约的条款是标准化的B.收益不同C.期货价格的超前性D.所起的作用不同【答案】 ACC1Y10K2L7K8Z6L5HH2A8S1M3J2L1H9ZM6B3S8N6N5H7H338、操作平台四周必须按临边作业要求设置防护栏杆，并应布置（ ）。A.攀高扶梯B.登高扶梯C.攀高爬梯D.登高楼梯【答案】 BCO5Q6Q1D7H3O2M5HW9R3Q9B6V5T8M7ZD2Y5U5M1O3H4C239、在黄金市场上，比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是()。A.纸黄金B.黄金期货C.黄金饰品D.账户黄金【答案】 ACJ8X3V1A8I2S9W5HM3X6A1S3

22、H9N4X10ZO1T10T8Y8N3I10T640、下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的()A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步【答案】 DCI4I9R10H7E4D9V3HK9W10J4H9V4E1U9ZP4E1L9J9B4V7V541、（2018年真题）（ ）不是税务规划的目标。A.减轻税负B.达到整体税后利润C.收入最大化D.偷税漏税【答案】 DCX2G4P10X1T10J9T2HK2T7H2B

23、7L1D2O4ZY4K7V5Q5B1F7F542、下列不属于个人生命周期的是()。A.探索期B.建立期C.维持期D.衰老期【答案】 DCN9P5H9R9Z8Y6E7HZ10M10F4F7P6Q5U9ZO2V9L3Q2T10J6G343、 下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（ ）。A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】 ACT6D8L10D7C6S2Z6HN3O3Z1V4

24、P8B2W9ZD2Y3O3Q6S1Q8R844、 王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10，投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约为（ ）。A.10B.10.38C.10.31D.10.575【答案】 BCT7L8F7E5A9V6A10HH8C3G10Q4X6P5M10ZJ4B10N9G6I5Y8T145、（2021年真题）客户张某被外管局列入“关注名单”后，若再次办理结售汇业务，下列说法正确的是（ ）A.可办理自助渠道结售汇业务B.可凭本人有效身份证件前往柜台办理结售汇C.不得办理个人结售汇业务D.可凭本人有效身份证件及有交易额

25、的相关材料等在银行办理【答案】 DCL6Q3C2W8U8X6S8HF4V10F1V5Y7I2R3ZK7K8D2R6P2Z6Z1046、下列选项属于期末年金的是()。A.生活费支出B.教育费支出C.房租支出D.房贷支出【答案】 DCD2P2C8W2I2Y4L3HM10J8L10J9E3O1Y7ZZ1I6V9Y6C3Y7V647、（2021年真题）因重大误解订立的合同属于（ ）.A.无效合同B.效力待定合同C.有效合同D.可撤销合同【答案】 DCK1S1P4Y6J8N10Q2HE10S10D3Z6T9S6Z6ZQ2Z5P3V10H3I3I548、已知利率为10的一期、两期、三期的复利现值系数分别是

26、09091、08264、07513，则可以判断利率为10，3年期的年金现值系数为（）。A.2.5436B.2.4868C.2.855D.2.4342【答案】 BCN1G6V8C4K8W4A9HB9P7C2W1T2W6U9ZH2A7H2R6I8I4R149、李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10，每年付息一次，则该笔投资3年后的本利和是（ ）元。（不考虑利息税，答案取近似数值）A.23100B.20000C.23000D.21000【答案】 ACJ9P10R10G6J8G9Z3HY1Y4C4Z6B7O9S7ZR4U10A2A4M5Z3D750、（2021年真题）下列客户信

27、息中不属于财务信息的是（ ）。A.客户的当前收支情况B.客户的财务安排C.客户的资产负债情况D.客户的购房规划【答案】 DCB2F1W6X1T3P7E1HX9S2U9A9E6A5S4ZL5I9M7Z9O10Y6U1051、事故调查组应当自事故发生之日起（ ）内提交事故调查报告。A.30 天B.60 天C.90 天D.120 天【答案】 BCS9N10B2Z10F6Y8U8HL6O3Q2G1M2L4L6ZV3T7B7Y4F6V2W852、（2017年真题）商业银行开展个人理财业务存在（ ）情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。A.未按规定进行风险揭示和信息披露B.未按规定进行客户评估C.提供

28、虚假的成本收益分析报告D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系【答案】 DCU2F7J8L7T9U4F2HL1U6R10E5A9K8Y4ZL7N5J6A8B10L5X653、（2018年真题）下列关于股票的表述，错误的是（ ）。A.股票是股份公司发行的有价证券B.股票能够给持有者带来收益C.股票表明投资者的投资份额及其权利和义务D.股票是一种债权凭证【答案】 DCI5V3I1A3Z9G1F2HD8E9W6F1O2R8D4ZD2N10X1R4J4T6Y354、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括()。A.投机风险B.小概率事件并非不可能事件C.损失即高亏的极端风险D.提前终止的风险【答案

29、】 DCI7E6C5Q5X2G2C3HA2N4Z4G5L1T4G8ZN6I10A10G10U2Q5H955、一般情况下，对于国债而言，中期债券是指期限在()的债券。A.3年以上5年以下B.1年以上5年以下C.1年以上10年以下D.1年以上3年以下【答案】 ACM4G5U3U10D9W8X4HI8M7I4P8K5D8L2ZT2P3G2P6G1J10B1056、（2019年真题）因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（ ）。A.无效合同B.可撤销合同C.有效合同D.效力待定合同【答案】 BCK5K7W3A2D8G8F4HR8N5R5Q2N1C2O8ZS6V8Y9M10U9N6B857、下列选项中

30、，不属于理财顾问服务的是（ ）。A.财务分析与规划B.个人投资产品推介C.投资建议D.信贷产品销售介绍【答案】 DCT10B7N2H6X7U9A3HJ1X2E3K5O8B5G6ZS8N10N5V5E8B8Q758、对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。A.宏观经济政策、法规等发生重大变化B.金融市场的重大变化C.企业章程的改变D.客户自身情况的突然变动【答案】 CCJ4Z3F4P1Z10J9H4HT2Y7P8M6R8G10A6ZK8V7H3I4V1S5Z459、（2019年真题）陈先生因资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列选项中，利息支出最少的方案是（ ）。A.年利率14.3%

31、，每月计息一次B.年利率15%，每年计息一次C.年利率14.7%，每季度计息一次D.年利率14.6%，每半年计息一次【答案】 BCL1U6O9E8C6S1Z4HT4C2N8P3Y2O1U4ZK1N2J4Q6E1R1L160、下列选项中，不属于成长型基金与收入型基金差异的是（ ）。A.投资目的不同B.投资工具不同C.资金分布不同D.投资者地位不同【答案】 DCO9H4Y2L2T7G2A8HL5Y5N7H4N9D3Q6ZS4K8C3V3E6Z1A561、财产保险是以财产及其有关利益为（）的保险。A.保险价值B.保险责任C.保险风险D.保险标的【答案】 DCI6R10S2V7G3H8R7HF6O6O

32、3B1V4D5O10ZM1Y2M8R10Q7X7Z762、某房地产投资项目的名义年利率为15，计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为()。(答案取近似数值)A.14.43和14.24B.15.97和15.24C.16.08和15.87D.16.22和15.87【答案】 CCJ7Y9T8F10P6W2S10HN5P1E3W7I1F4N2ZI5V10I1S9E1U3I1063、 商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下列四种服务排列顺序正确的是（ ）。A.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介C.财务规划、财务分析、投

33、资建议、个人投资产品推介D.财务规划、个人投资产品推介、财务分析、投资建议【答案】 BCB4E5W6Y10E4X8Y4HV9C1M5F5Z6I7J6ZX3Q5C1E2W5K8Q164、（2021年真题）李先生夫妇刚退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（ ）A.家庭成长期B.家庭衰老期C.家庭形成期D.家庭成熟期【答案】 BCJ1O9H6R8J10Z2S6HW1U6H6P7X4M2R9ZM3N3Y10H5C9E6N865、下列不能成为民事法律关系主体的是（ ）。A.自然人B.法人C.标的物D.金融机构【答案】 CCL7O9Z7C1B7K9F

34、3HW8K9W10V2Q4Y3D5ZH10E8E5F2Z3V2V666、张先生现有资产100万元，假如未来20年的通货膨胀率是5%，那么他这笔钱就相当于20年后的（）。A.100（15%）20B.1000000C.100（15%20）D.无法计算【答案】 ACS8E6T10F5A2U1P7HN9C10P8U5E7J3C3ZC8C3G7K7J1P7K967、下列不属于个人理财业务相关主体的是（ ）。A.商业银行B.互联网金融机构C.个人客户D.理财产品【答案】 DCE4E4K5M2A2D2B10HZ8Z2X3N9I3Q6D2ZU10A10W5N9H7V5S568、相对于资本市场，货币市场具有的特

35、征是（ ）。A.高风险、高收益B.高风险、低收益C.低风险、高收益D.低风险、低收益【答案】 DCM9Z3A10X8R1I9Y2HE6O4U10O6R10T4P9ZO1Y5F10J4F1V9Y1069、在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流是()。A.永续年金B.变额年金C.增长型年金D.普通年金【答案】 DCO7S3J4G7Z7A8T7HA9K2N6E8J7L5M7ZY1Z1J9S2B9P4U270、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是()。A.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金B.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金C.混合型基

36、金、股票型基金、债券型基金、货币市场型基金D.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金、债券型基金【答案】 BCL4R6P5E4L8F5T4HT1M7H3L4G1Z6Q7ZZ7K9M9L3C2T10M671、2016年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若6月份甲寄回5000美元，则甲妻可以将（ ）美元兑换成人民币。A.0B.2000C.4000D.5000【答案】 ACE1A10L9G6D5J9R10HV4Z10D4B10M8S8M9ZW3R4T7N1K5H10S1072、根据规定，下列婚姻关系存续期间的财产中，属于夫妻共有财产的是()。

37、A.(1)(3)B.(2)(4)C.(1)(2)D.(3)(4)【答案】 ACF5Z6H4R2J6X10I9HL5T8W6P4S7M2G9ZP2W4S6K9Q8B10T873、（2018年真题）一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（ ）。A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金D.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金【答案】 DCX4H6A1R4L9Q1Q9HB4F2I6H2C6V8Y4ZQ1P5U1H1U10B2J874、（2021年真题）下列关

38、于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则的表述，错误的是（ ）A.不得承诺保底收益或最低收益B.只能向特定的合格投资人销售C.应依法设立，完成相关登记备案D.资金募集时，应通过多个渠道进行公告宣传【答案】 DCX2J4E6Y10R10O1G8HA4U2K8C8U3C9G8ZD6G2F9Y6H1M8N275、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。（答案取近似数值）。A.3B.2C.1D.4【答案】 ACX3J6L10G6I2F7P7HD10A5J10K6C1Z8H10ZH8U5I4D6J6V6V676、下

39、列选项中，不属于银行代理贵金属业务的是（ ）。A.金币B.黄金期货C.黄金基金D.条块现货【答案】 BCP9D1J4F8E2S3N5HL7D9B7Y7F7A5G8ZI8B6A3Z3G7X6I577、（2018年真题）使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率，则对其称谓不正确的是（ ）。A.内部报酬率B.净现值率C.内部回报率D.内部收益率【答案】 BCK6O1X7W6S4U4L2HB5C7E4K2U8S10G2ZT2P10D6F6D4I2A178、根据资管新规的规定，一般而言，投资者超过（ ）人的集合资产管理计划属于公募产品，根据监管要求将参照公募基金，纳入证券投资基金法管理。A

40、.150B.200C.100D.300【答案】 BCG4B4Y8S6H5V7H8HT1M5A3E6C10U3D7ZI2E1Y2U1Q10J6V1079、（2018年真题）下列选项中，属于另类资产的是（ ）。A.H股股票B.同业存款C.国债D.私募股权基金【答案】 DCE6F6N8S7E3N5W2HY6D10G6U3D8X6K6ZJ6V4N2I10D4G8H580、（2017年真题）下列关于年金的说法中，正确的是（ ）。A.期末年金的现值大于期初年金的现值B.期初年金的现值大于期末年金的现值C.期末年金的终值大于期初年金的终值D.期末年金的终值等于期初年金的终值【答案】 BCJ10Y4B6F5P

41、8E5N1HI10S2J3D1S8V9P10ZT3L9V9Y4I8M4T281、下列哪一项不属于股票市场的功能?（ ）A.积聚资本功能B.股票交易功能C.资本转让功能D.资本转化功能【答案】 BCL5E8J2D7S10L7S1HA5F2H2F9V10Q10P7ZZ6V8R6E8J8S7B482、（2021年真题）下列对关于规范金融机构资产管理业务的指导意见内容的表述，错误的是（ ）。A.要求资管产品投资非标准化债权类资产应当遵守监管部门有关限额管理等要求，做到期限匹配B.要求规范嵌套层级和通道业务，除公募基金外，允许再往下投资两层资管产品C.要求打破刚性兑付，明确资管业务是金融机构的表外业务，

42、金融机构不得承诺保本保收益D.确立了资管产品的分类标准，资管产品按照募集方式可以分为公募产品和私募产品两大类【答案】 BCG5H5M2E4C1Z9C5HK6A8A8N7X10P1K4ZP8K7M4X10U8C4N183、 空间统一性和（）是外汇市场的特点。A.时间连续性B.全球一体性C.地域一贯性D.时间统一性【答案】 ACP10M10H10E4W1C6Z6HW4L2V5G9B3J7B5ZI9F6X8J2R10X4B784、 子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的（）。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期【答案】

43、BCH4J6M10C2H8C7S10HW2K6Z6W4M5S10S7ZQ3F6Z5D8U3P4W385、 周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少 （ ）A.6B.10C.15D.20【答案】 DCH2F1E8F5E5W8H4HN5C2Z10X2E1H2F4ZE5L5K5D4B4E1W786、（2018年真题）理财，即意味着通过投资规划、现金规划、风险管理规划等子计划的实施对客户财务资源进行综合管理、调整优化，这就必然涉及客户的资金调用和调整成本。在这方面理财师注意把握好三个原则，不包括（ ）。A.事先重复沟通，让客户有明确的预期，以免

44、接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑B.强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的C.在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率，从而提高整体方案执行效果和客户满意度。D.满足客户一切需求【答案】 DCN5X10A1O2X6A5B6HR9U9F4W9Q8S5N5ZG10S1T5X7P6N9M387、通常被称为活期存款替代品的理财产品是()。A.货币型理财产品B.债券型理财产品C.结构性理财产品D.利率挂钩类理财产品【答案】 A

45、CZ9O5I3J2V3G8U3HN1F9G9O4Z9X1K10ZM6R4K9M3Y1I10O188、（ ）是为防止吊笼到达预先设定位置，上限位器和上极限限位器因各种原因不能及时动作、吊笼继续向上运动，将导致吊笼冲击导轨架顶部而发生倾翻坠落事故而设置的。A.安全钩B.急停开关C.缓冲弹簧D.防坠安全器【答案】 ACS2F4Y1M9H9M4H6HH7L1J6E6C5W9Q8ZH2B7J5V1E6N5J789、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10，5年后该项基金本利和将为()元。A.671561B.564100C.871600D.610500【答案】 ACK4N4H8G10L3C3E9HM5O1W9H7I4N3U8ZZ4C5A7I4V7I3Z990、一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工