票据在供应链金融的推广与应用.docx

《票据在供应链金融的推广与应用.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《票据在供应链金融的推广与应用.docx（12页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、票据在供应链金融的推广与应用【内容简介】文章阐述了推广应用票据在供应链金融中的优势在于具有多重功能属性、“草根亲民特征、法律保障优势及具备电子化形式，介绍了“票据池+供应链金融“商业承兑汇票+供应链金融“类票据产品+供应链金融等票据在甘肃供应链金融中的推广应用模式，指出甘肃省票据业务在供应链金融应用中存在的问题有票据信誉环境缺乏、融资工作机制不畅、宣扬激励措施不够，提出推动商票信誉进展、完善内部工作流程、坚持联盟引领作用、因地制宜打造特色模式等相关政策建议。【关键词】票据；供应链金融；甘肃省票据在供应链金融中的优势一具有多重功能属性，满足链上企业金融需求票据是集支付结算、信誉传递、融资便利等功

2、能于一体的支付工具，与实体经济联系结合紧密。一方面，票据具有支付结算功能，通过背书转让的形式在企业间流转实现支付，以票据替代应收账款，促使企业应收应付款项得以转销，进而优化企业财务结构。另一方面，票据具有融资功能，持票人可凭票向商业银行申请贴现获得资金，盘活自身的流淌性。最终，票据可通过结算链条，将大型核心企业过剩的信誉份额传递至民营小微等末端长尾客户，实现核心企业信誉的全链条共享。二具有“草根亲民特征，服务供应链小微企业据相关数据显示，2022年我国企业用票金额82.70万亿元，用票企业家数270.58万家。其中，小微企业用票金额44.03万亿元，占比53.24%；小微企业用票家数250.3

3、1万家，占比达92.5%。目前，票据已经成为中小微企业的主要支付与融资工具。相比办理贷款业务，票据融资具有本钱远低于贷款利率、办理流程相对便捷、资金使用范围广等优势。因此，票据在小微企业中的广泛应用无疑成为供应链金融进展的有力保障，为供应链金融解决小微企业融资难、融资贵等问题提供了一条实现路径。三具有法律保障优势，爱护供应链企业各方的利益相比其他传统贸易金融工具，票据遵从票据法规定，债权债务关系明晰，能有效保障链上中小企业的权益，促进供应链内部的协同进展。同时，票据载明付款时间，把无限期的挂账拖欠转为约期清偿，把无形的商业信誉转化为有形的商业信誉，增添了还款确实定性。此外，票据作为商业信誉的高

4、级形态，凭证格式、记载事项规范，交易过程更趋标准化，加之具有无因性使其流通性较强。四具备电子化形式，削减票据流通过程中的支付风险自2022年电子商业汇票在全国推广上线以来，全省电子商业汇票业务进展快速，票据电子化进程不断加快，透亮度不断提高，电票业务推广工作取得了显著成效。2022年甘肃省电子商业汇票承兑笔数和金额占到辖内全部商业汇票承兑业务笔数的98.91%和金额的99.75%，较上年同期分别提高了15.50和2.20个百分点。全程留痕、安全高效的票据电子化模式不仅可以提高供应链金融中的资金传递效率，有助于适应线上化的供应链模式，更可以推动票据信誉功能传递至供应链各级企业，切实爱护企业利益。

5、票据在甘肃供应链金融中的推广应用模式目前，甘肃省供应链金融呈现出传统业务模式稳步进展、新兴业务模式创新起步的进展态势，尤其是票据业务在供应链金融中的创新应用更是对全省经济结构转型升级、中小微企业融资支持发挥了肯定的支撑作用。一“票据池+供应链金融模式“票据池+供应链金融模式是指银行机构针对产业链中客户购销业务收付票据期限错配、金额错配的状况以及核心企业集团内部票据资源统筹使用的需求，向核心企业提供票据池质押授信、票据真伪鉴别、保管、托收等一揽子结算、授信服务，该模式业务处理流程详见图1。通过“票据池+供应链金融模式，银行机构实现了企业对票据信息的统一管理与票据资金的集约化管理，有效解决了日常结

6、算中收到的商业汇票与选购中需支付给上游企业的金额与期限不匹配的问题。目前，甘肃省内多家银行机构主动开展票据池融资业务，为核心企业提供集票据管理与融资功能于一体的票据综合服务，进一步降低企业财务本钱，提高客户票据资金周转敏捷性。例如A银行兰州分行根据核心企业质押背书的池内银行承兑汇票、商业承兑汇票等各类未到期商业汇票，依据其对应质押率，为核心企业提供包括票据承兑、开立保函、开立信誉证等表外授信方式和短期贷款等表内授信方式授信额度。2022年该银行兰州分行票据池业务融资金额达2.52亿元。二“商业承兑汇票+供应链金融模式1.“商票贴现+供应链金融。“商票贴现+供应链金融模式是指对于特定承兑人一般为

7、供应链中核心企业承兑的商业承兑汇票以下简称商票或对于特定贴现申请人一般为供应链上下游企业持有的商票，在符合银行机构票据贴现要求的状况下，以商定贴现利率予以贴现。目前，辖内多家银行机构依托“商票贴现+供应链金融模式，推出商票贴现产品，依据双方事先商定贴现率，在核心企业银行授信额度范围内，对有融资需求的供应链企业提供商票贴现服务，有效缓解了商票流通难、社会承认度低等问题，更是延长了出票企业兑付账期。2.“商票保贴+供应链金融。“商票保贴+供应链金融模式是指银行机构在授信额度内承诺对供应链上核心企业签发的商票进行贴现，给予客户签发商票企业信誉和银行信誉的双重保证，该模式业务处理流程详见图2。2022

8、年B银行推出“商票通票据产品，在该行任一家分行为供应链上全部持票人提供不限背书手数、不限授信地区、凭票即贴的业务。调查显示，自该行推出“商票通票据产品以来，供应链上各级供应商可持有核心企业签发的商票至该银行兰州分行贴现融资或转让支付，流通性显著增添，融资风险可控，链上融资渠道更加畅通。截至2022年12月末，该银行兰州分行商票保贴业务笔数114笔，业务金额1.48亿元，惠及供应链客户80家。3.“商票质押+供应链金融。“商票质押+供应链金融模式是指债务人通过商票质押，转移票据全部权从而取得银行资金，以票据为标的物而成立质权，该模式业务处理流程详见图3。就甘肃状况来看，在“商票质押+供应链金融模

9、式下，辖内融资方可用商票作质押，由核心企业作为增信方，通过商票承兑为贷款提供还款保障，票据质押贷款本钱也随贷款期限的长短而改变，融资敏捷性高于其他融资方式。例如C银行兰州分行“商票E贷，以小微企业持有的核心企业所开商票作为质押，为小微企业生产经营提供最高额度为1000万元，期限为一年的贷款。2022年“商票E贷为省内79户普惠小微企业投放贷款1.33亿元，其中利用该产品投放首贷户37户。三“类票据产品+供应链金融应收账款票据化应收账款票据化是指各供应链服务平台根据核心企业及上下游企业真实的生产经营活动和交易背景，将企业间的应收账款转化为一种由核心企业承兑的类票据电子付款凭证，该模式业务处理流程

10、详见图4。持票人可以通过凭证质押等方式获取现金流，也可将凭证持有至到期，亦可拆分支付各类链上应付账款。目前，为进一步解决企业间三角债问题，降低企业资产负债率与融资本钱，疏通链上信誉传导机制，辖内银行机构在应收账款票据化业务开展方面，以自建供应链金融服务平台为主，通过整合链上各交易环节，优化供应链上资金配置。基于区块链技术等新兴金融科技手段，D银行兰州分行通过总行自建的“应收款链平台，将企业应收账款等基础资产转化为一种电子支付结算和融资工具，为企业客户提供应收款签发、承兑、保兑、支付、转让、质押、兑付等服务。截至2022年末，该银行兰州分行“应收款链平台核心企业108户，平台成员单位合计376户

11、，累计签发应收款54.74亿元。2022年全年平台有效项目数57个，累计签发保兑26.25亿元。甘肃省票据业务在供应链金融应用中存在的问题一票据信誉环境缺乏，限制供应链票据支付功能的发挥近年来，受国内票据市场信誉体系不健全和环境进展不平衡等因素影响，企业商票信誉进展受阻，商票市场认可度不高，肯定程度上限制了票据支付功能的发挥。调查显示，20222022年，全省累计发生银行承兑汇票承兑笔数37.23万笔，金额3525.76亿元，商票承兑笔数3.28万笔，金额323.86亿元，全省银行承兑汇票承兑笔数和金额约为商票的11.36倍、10.89倍，银行机构办理商票业务的主动性不高，企业使用商票结算与票

12、据融资意识不强。二融资工作机制不畅，制约供应链票据融资业务的推广供应链票据融资是以整个产业链为对象，目标是将核心企业信誉传递至链上远端长尾客户，需要跨部门协作、统筹实施。目前，省内虽有部分银行机构就供应链金融成立专营事业部整体推动，但辖内大多数银行机构供应链金融业务由信贷或公司部承办，尚未发挥合力作用，工作流程也参考银行贷款业务规章制度，以单一企业为对象进行信誉评价和授信等，供应链票据融资现行工作机制与供应链金融票据业务拓展不匹配，供应链金融业务服务水平有待提高。三宣扬激励措施不够，供应链核心企业协作度不高核心企业在产业链中一般为信誉良好、自身融资需求简单得到满足的强势企业。出于风险考量及内部

13、管理和经营数据的保密性要求，核心企业不愿向银行提供自身财务信息，在提供增信支持方面不愿承当连带担保责任。由于核心企业对拓展供应链金融业务的主动性和主动性不够，缺乏对其上下游融资的支持意愿，不愿协作银行进行债务、债权及付款方面确实认工作，直接影响了票据业务在供应链金融中的推广进程。政策建议一推动商票信誉进展，加速市场信誉体系建设一是相关职能部门应当加快信誉体系建设，组建票据信誉评级机构，为承兑与贴现主体提供全方位、动态化的票据信誉评级与追踪服务。二是银行等金融机构可以与信誉等级高、产销关系稳定的供应链企业展开合作，为其提供票据保兑、保贴等服务，共同提升商票市场认可度。三是完善商票授信及贴现方法，

14、进一步丰富票据应用产品，增添票据产品及票据业务的吸引力，提升票据市场接受度。二完善内部工作流程，促进银行机构机制创新银行机构要结合供应链金融票据融资业务工作实际，加强机制创新，完善工作流程，打破业务壁垒，探究建立供应链金融专业运营团队，优化现有组织构架和业务规程，统筹推动票据业务在供应链金融中推广应用。准时关注大数据、区块链进展趋势，加强与高校、科研院所等机构的合作，加快供应链票据业务进展专业人才培育。三坚持联盟引领作用，发挥核心企业主导优势一是探究建立基于核心企业的联盟，将联盟思维融入业务进展，通过关心核心企业提高思想认识，树立“以点带链进展意识，转变把进展供应链金融作成为进展负担的观念，让

15、核心企业认识到关心上下游企业纾解融资困难不仅可以实现自身业务的可持续进展，更是有助于经济金融供给侧改革，助推产业高质量进展。二是调动核心企业的主动性，通过实行差异化的利率优惠政策，对于提供信誉担保的核心企业给予肯定的政策倾斜，鼓舞核心企业主动对接中小企业，了解其融资需求，主动协作上游企业确认应收账款数据。三是鼓舞核心企业与银行机构合作对接，在企业供、产、销各个环节完善以产品为主体、信誉为基础的“票据+融资服务，进一步将供应链金融打造为“共赢链金融。四结合区域进展实际，因地制宜打造特色模式一是开展助农供应链金融模式。引导银行机构结合国家乡村振兴战略，以乡村振兴票据发行为契机，依托农业供应链主体进

16、展特色农业供应链金融，从产业链完好、上下游客户带动能力强的优质农业龙头企业入手，构建农产品链条，利用互联网、大数据等技术，整合生产、交易、物流等农业信息，为产业链各参加主体提供一站式服务。二是开展绿色供应链金融模式。催促银行机构立足绿色进展理念，主动探究供应链金融与绿色金融的融合模式，推出绿色供应链票据等创新产品，持续加大对绿色项目的金融支持力度。三是进展电商供应链金融模式。一方面，鼓舞大型外贸企业加强与银行机构、供应链金融服务平台的对接，大力进展国际贸易金融业务。另一方面，鼓舞小型外贸企业加强与阿里巴巴等国内大型电商平台的合作，融合大型电商供应链服务。参考文献:1陆岷峰.供应链经济背景下供应

17、链金融进展现状、问题与策略讨论基于构建经济进展新格局的视角J.金融理论与实践,2022(01):19-26.2孔燕.深化票据在供应链金融中的应用J.金融市场讨论,2022(11):2-7.3李健,王亚静,冯耕中,汪寿阳,宋昱光.供应链金融述评：现状与将来J.系统工程理论与实践,2022(08):1977-1995.4蓝天旻.供应链票据模式下的中小企业融资讨论J.上海金融,2022(9):100-103.5肖小伟,李亮,赵思彦.对票据融资服务中小企业的几点思索J.金融与经济,2022(1):90-92.6翟舒毅,周文婷.关于票据融资支持实体经济的讨论J.金融进展讨论,2022(2):62-68.7徐辉,周庭正.供应链金融在生态环保项目中的应用讨论J.环境爱护,2022(20):46-50. 张晶本文来源：网络收集与整理，如有侵权，请联系作者删除，谢谢！第12页 共12页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页