2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自测模拟300题(带答案)(福建省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）（ ）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。A.财务信息B.股票投资C.个人储蓄D.理财目标【答案】 ACR9Z10O8D10I3J3Q7HM6O6H4B1P2X5F8ZA7M9W1C4X2G8K102、（2017年真题）“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了基金的（ ）特点。A.量力而行、合理选择B.组合投资、集中投资C.定期评估、修正策略D.

2、组合投资、分散投资【答案】 DCG3Q7O8W4Y1I6U2HB1C10W10Q6H9C4E6ZU3O7O9Y10L3F2B83、 下列条件中，不属于理财从业人员基本条件的是（ ）。A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识B.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解C.具备本科以上学历水平和银行从业资格D.具备相关监管部门要求的行业资格【答案】 CCX2V4B1T3T9H1D5HP2Z1D3M5Y6T2X1ZC7R2O5I4L5Y3Y34、 居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。

3、A.通过基金为市场提供资金B.通过资产管理计划为市场提供资金C.通过养老金为市场提供资金D.通过存款为市场提供资金【答案】 DCY10V6M4Y9T5D8A3HQ9H2F5P4N10I1G1ZE4R5K2Z9I4W7N105、下列关于债券利率风险的说法中，错误的是()。A.利率风险又称价格风险B.当利率上涨时，债券价格下降C.在到期目前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失D.债券到期时间越长，利率风险越大【答案】 CCF8X6F10Z8P4C9U9HO2M5E2B4P7J1P4ZP9G6S5E10L9Q9R46、保险代理人是指根据()的委托，向保险人收取佣金，并在()授权的范围内

4、代为办理保险业务的机构或个人。A.保险人B.被保险人C.投保人D.被代理人【答案】 ACW9J3T7W1N5I10X10HV10N8A1I9X1Y9Y9ZY8U1N8V7O4V9G27、（2018年真题）下列属于客户财务信息的是（ ）。A.收支情况B.风险承受能力C.社会地位D.年龄【答案】 ACR10I2A9Z5G5K9P4HA10Z4J10C10K10O8B3ZL10V4H7E1P1K6W78、 注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A.收入型基金?B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金【答案】 CCF1C1V9I7V4D9D7HR6X8D7C5C5B7H8ZZ6F7

5、U3G7Y4I8C29、从基金赎回角度来看，债券型基金一般是（ ）到账。A.T+1或T+2B.T+2或T+3C.T+3或T+4D.T+4或T+5【答案】 BCW2P7I8X8Q1E7J1HG2T3M9M8H3O5R5ZJ3Z2J1R10R4E9N110、银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务是（ ）。A.综合理财服务B.财富管理业务C.资产管理业务D.投资管理业务【答案】 CCX2Q7H2K10J4Y5W3HM5D10R8S10D7L3K7ZU7J7Q7O1W3V3H1011、（2019年真题）交易类

6、产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（ ）的一种理财产品。A.本币价差收益B.外币利息C.本币利息D.外汇价差收入【答案】 DCH2R9W6J1U7G4S6HC4F1B10W4N3L7Z4ZO3S3V3O7S9H6J912、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCK8D8F4L2A10J7D6HK8R1L6G4W10J3R1

7、0ZZ4W10M5Y8S1W7P813、在理财规划业务中，未涉及的商业保险种类是()。A.责任保险B.人身保险C.失业保险D.财务保险【答案】 CCE5D9K10C5H8V3C4HQ2Q1R10A1V8L10E9ZP1T7N2Z5R4M1T814、下列各项资产中，流动性最差的资产是()。A.房地产B.银行定期存款C.货币市场基金D.实物黄金【答案】 ACY7N8A7K6I8Y10K10HU9Q5N5V8Q5F1O10ZM10I7Y1L9M9A9B415、（2018年真题）当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是（ ）。A.后履行抗辩权B.不安抗

8、辩权C.先履行抗辩权D.同时履行抗辩权【答案】 CCV9E5F1M10P1Q6R9HZ6V9I10C7P4X9Z10ZX7V9T3W10D1Z6X616、假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。A.6800B.224.64C.7024D.225.68【答案】 BCE8J9Y5A4J4K1R9HI3J4B10M1D2M1R4ZL10U2B7Z6P1V6V117、下列关于期货合约的特征，描述不正确的是()。A.标准化合约B.履约大部分通过实物交割C.合约的价格有最小变动单位和浮动限额D.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保【答案】 BC

9、I8K6O7K5Z3W10D3HA10Q3Z9H10J6P9N3ZQ3Y10G9C2F4Z3L418、假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为()元。A.15B.20C.25D.30【答案】 ACS3R8D1R3H5Y7Z2HF8J1O1I7X8I6O6ZG8U10Q8M4O4R10D619、小李投资50000元于某理财产品，10年后小李将获得资产100000元，则根据72法则，小李投资的理财产品收益率为（ ）。A.5.8B.6.6C.7.2D.5【答案】 CCA5C8S10Y8D6S5D9HR2K6B9U4S6F5C3ZJ6E10P

10、2Z10Z3G8T220、（ ）是理财行业和理财师职业发展的有力保证。A.合格的技能培训B.良好的教育C.职业道德要求D.丰富的工作经验【答案】 CCC7D10O1Q8C7T6H9HH4W7M5A9D9D8M6ZY6T6C1V6L1W6E821、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括()。A.投机风险B.小概率事件并非不可能事件C.损失即高亏的极端风险D.提前终止的风险【答案】 DCO6R5M6C6H10M1S9HG6D5S2S1H8K3T9ZM2V1X10Y5Y6Z6E422、（2018年真题）当前国际黄金价格是以美元定价的，一般来说，黄金价格与美元呈（ ）关系。A.负相关B.低相关C.

11、正相关D.零相关【答案】 ACY6K7R7C2B6M5B2HN2G2S10T4Q8A3H5ZH6X5X8I5Z5A4L223、最终决策权在客户，是指理财师的（ ）职业特征。A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性【答案】 ACZ1B8P8I4J5T8Q7HZ6O10S1H5I9F6D9ZB10R6T10N2L4S8K424、（2020年真题）下列关于货币市场特征的表述，正确的是（ ）A.高风险、低收益B.期限长、流动性弱C.低风险、流动性高D.高风险、高收益【答案】 CCW5K1X10R7T7A6R3HT2J5D1Z4Q5G8M3ZI6P1Y4F8Z1H8C825、我国对个人结汇和境内个人购汇

12、实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值()。A.5万元人民币B.10万元人民币C.5万美元D.10万美元【答案】 CCS1O4K3P9Y9D9F3HZ2M3Q6M7N3H9B3ZT10V6N7H9H7F8L426、 假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元，如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20，则下列说法正确的是（ ）。A.目前领取并进行投资更有利B.3年后领取更有利C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D.无法比较何时领取更有利【答案】 ACG6E3F1C10R7A6T2HA5I8J1P8H8A10V1ZC3K3W8I3L8E8F92

13、7、（ ）由国务院有关行政主管部门制定，并报国务院标准化行政主管部门备案，在公布国家标准之后，该项行业标准即行废止。A.规范性文件B.强制性标准C.行业标准D.国家标准【答案】 CCL4Z8E4S8W10H2V10HF6C10E9N8K3A7G4ZQ5V1Z10G7E2J10W628、（2017年真题）确定一个投资方案可行的必要条件是（ ）。A.内部报酬率大于1B.净现值大于0C.现值指数大于0D.回收期小于1年【答案】 BCE3N5X6V8V5Q7K3HY1O8Y3A6R7T5O8ZD4F7R5K4F8Z9G229、（2018年真题）基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（ ），

14、注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。A.专业胜任原则B.投资人利益优先原则C.避免受益人冲突原则D.诚实守信原则【答案】 BCG9G4F9P1W10I2R10HB2Q3H4R4I8F2X1ZQ5L4U9B5V9K5C230、（2018年真题）当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是（ ）。A.可撤销条款B.无效条款C.委托代理条款D.格式条款【答案】 DCS3U1Z9E9Q5H3E9HZ6G8B8U10A7L1N5ZR1X10Z10X9G3U6Z831、（2020年真题）与理财计划相比，私人银行业务更加强调（ ）。A.

15、安全性B.收益性C.个性化D.风险性【答案】 CCF8B5L5M5X1V1B10HC3N9D4W10R9J4L6ZE6W1E9W1N1M3A532、财产保险是以（ ）为保险标的的一种保险。A.财产B.信用C.利益D.财产及相关利益【答案】 DCR3V7T4N8U9H4K7HT9W6P3Q1F10K6F9ZY5V8W6E5R6L3C233、根据建筑起重机械安全监督管理规定，（ ）机构对检测合格的施工起重机和整体提升脚手架、模板等自升式架设设施，应当出具安全合格证明文件，并对检测结果负责。A.质量检测B.检验检测C.安全检测D.质量监督【答案】 BCL7V8X10X4C10S5V3HS10G7S7

16、X5R6N4M10ZQ6B7W9A5H6U9B134、 “不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（）特点。A.量力而行、合理选择B.风险分散、组合投资C.定期评估、修正策略D.组合投资、分散投资【答案】 BCJ3E4Z1P3W1W5W1HN7U5F3P5X2G4C1ZM4H6P4T9S10H3T235、房地产与其他资产相比有其自身的特点，下列哪一项不属于房地产的特点（）A.成本巨大性B.位置固定性C.使用长期性D.影响因素多样性【答案】 ACF3M8L4U3W4P4U4HE2M8W1A2O1Z6Y10ZC7Q9X1Z3I7B3H436、在个人理财方面，根据生命周期理论，个人维持期年龄在（

17、）岁之间。A.1524B.3544C.4554D.5560【答案】 CCL8S5P2Q8G3U4V4HY2O7T8G7O7P4S2ZK1I5T2M3R8Y9A637、（2019年真题）李小姐有存款100万元，打算做一笔为期3年的投资。现有两种方式待选，第一种是存入银行3年期的定期存款，年利率为5%，按单利计算，第二种是投入固定收益类理财产品，年利率为4%，按年复利计算，两种方式3年后的收益分别是（ ）元。（答案取近似数值）A.150000、124864B.157625、124864C.150000、120000D.157625、120000【答案】 ACA7E6C2M5M5K7E4HT10G9

18、G3U2L8A1L9ZE3Y7F1U5X10C10G338、（2021年真题）下列关于生命周期理论的表述,正确的是（ ）A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素C.当处于不同家庭生命周期时，个人的风险承受能力不同D.个人生命周期与家庭的生命周期联系度不大【答案】 CCS10D5N10I3J8M2T1HC6N9F5G6B8Y7K2ZS5L4B1Q1R8B6G339、一般而言，债券不具有以下特征()。A.流动性B.偿还性C.高风险性D.收益性【答案】 CCU4R1P5M8K6L3C4HO7R7Q3H3S6I7U2Z

19、I1C5C9X7T3C5V640、 下列（ ）不属于民事法律的基本原则。A.自愿B.公正C.等价有偿D.诚实信用【答案】 BCF10P2D10E7Z2M10F2HQ9F1H8F8P4T3Y6ZM4I1G8Q4K1Y3K641、（2020年真题）下列银行个人理财业务从业人员的行为中，符合信息保密准则要求的是（ ）A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人透露B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构C.与本机构同事谈论客户的社会地位D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案【答案】 DCT1H7L1E5N7G1C2HV2Y5Y9Z5R7M3U8ZA7I2Y4H4P9V6W1042、

20、 （ ）是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。A.证券公司B.基金公司C.监管机构D.商业银行【答案】 DCE4Z5H7G8W8S4Y6HL9L1O4C5Q5Z3E1ZG1I1L7G3A8C3I143、 周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少 （ ）A.6B.10C.15D.20【答案】 DCV6B1V1L5B8J1D6HP10V9F6H9I7V2H8ZP3H9U9W2Z7L4Z544、 10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率为多少（）。A.10.21B.10.38C.10.49D.10.29【答

21、案】 BCZ6U8A10H6W10D4O7HE6E1Z5U10U7X1T4ZV3R1E4M8S4M5V845、（2018年真题）银行代理信托类产品是指信托公司委托（ ）代为向合格投资者推介信托计划。A.券商B.商业银行C.中央银行D.保险公司【答案】 BCR9G4W2S10N8G6N3HR10Y7H2P10N8Z5F2ZH2S2D5L5P1V9J846、人们需要对自己的家庭及个人进行（ ）计划，如购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和安全需要。A.资产管理B.收入管理C.支出管理D.风险管理【答案】 DCF5X7B5B9N10B10T4HS6H9S10K8I7S5

22、Z3ZI7C5A6E10X4P5C647、（2018年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，保管投资人身份资料和与销售业务有关的其他资料的保存期不得少于（ ）年。A.20B.15C.10D.5【答案】 ACJ9D7D8J3M5R3W2HC3K8U4W3E6L1T8ZG8A2V9N10B2W5E648、安全生产法提供的监督途径不包括（ ）。A.工会民主监督B.社会舆论监督C.上级部门监督D.社区服务监督【答案】 CCH7I9A6I7C3H10P7HJ3W9Z2K6N5W6A1ZZ6Z5W6C8K1N5M249、（2017年真题）货币型基金的流动性较高，一般是（ ）或（ ）到账。A.T；T+

23、1B.T+1：T+2C.T+1；T+3D.T：T+2【答案】 BCH6Q9Y1S7W5Z7W8HI8X10Y7O6Z10C10A4ZN2N3M2H2M7B5J650、中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则规定，每个客户准入门槛不得低于（ ）。A.10万元B.50万元C.100万元D.200万元【答案】 CCT10U10J9X6G5W5N10HX8W8F5S2F5D2Y3ZG2R5P2W10Q6H5V551、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：A.贷款利息收入

24、3 491.44万元B.信用卡透支利息收入574.5万元C.货币兑换服务费收入26.5万元D.资金结算服务费收入37.5万元【答案】 ACU8H9X1M7Y2I10D7HH3U3U6J8J10X1J7ZM1Y7T1Y9B7W10X852、（2017年真题）2012年至2017年底，这一阶段是银行理财产品市场（ ）阶段。A.萌芽B.深化发展C.起步D.规范【答案】 BCW5R7S9N1X5G6Q1HE7N1C7W2L1D3Q2ZA9R10R9T3U2K8A953、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是()。A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时B.商业银行开展个人理财

25、业务，可以通过口头形式约定C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式【答案】 DCD5E10M10P5J4U3C8HZ4V3A6V2B3Z3I10ZH2A8R1U4J5W3K254、（2018年真题）商业银行向客户推介理财产品时，（ ）。A.不需要和客户的风险评估结果相匹配B.应服从银行利益最大化要求C.应了解客户的风险偏好和承受能力D.视同存款销售【答案】 CCL6T2M9L6X7K1T5HA8Q9I4K7Z1A9S7ZW5A10Y4J9O8G6D755、私人银行业务的特征不包括（ ）。A.目标客户单一B.准入门槛高C.综合化服务D.个性化服务【答案

26、】 ACC2R6G4B6J6E2M10HI9L5O4N7H10G9D8ZI7I9C9T5E1Q3S956、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。A.慎选投资标的，分散风险B.评估开源渠道，提供建议C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】 DCX4C4V8P6Y1T6Z6HS8V2J7J8O9D5L1ZM3W3X1G6D2E8V157、对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是

27、理财师应尽的责任，定期评估频率取决于很多因素，其中不包括（ ）。A.客户个人财务状况变化幅度B.客户的风险偏好C.客户的投资金额和占比D.宏观经济发生变化【答案】 DCB1C4U6S1G4Z8N1HG8I10A1G5K7E3U10ZY7Q7N10Q8F8H8Z358、（2017年真题）投资者必须在银行间市场或证券交易所设立账户才能买卖的国债是（ ）。A.凭证式国债B.储蓄式国债C.实物式国债D.记账式国债【答案】 DCZ2I3R6X4L8O8C5HM7G4L3P9U5K4T3ZY3K1T9R8K9H4T259、下列不属于责任保险的有()。A.公众责任保险B.产品责任保险C.职业责任保险D.运输

28、工具保险【答案】 DCO3X4C6N10H9X10P9HW9C5J5Y4T4Y2R5ZB9D9E9K6G9J10X160、生产安全事故报告和调查处理条例规定，（ ），对主要负责人、直接负责的主管人员和其他直接责任人员处上一年年收入60%至100%的罚款。A.在事故调查处理期间擅离职守的B.迟报或者漏报事故的C.不立即组织事故抢救的D.谎报或者瞒报事故的【答案】 DCW3O8I7T9E4U5Z9HB7H10R9C3N6R7Y7ZG8U2S3G2I8G9X1061、（）是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金。A.ETFB.FOFC.QDIID.LOF【答案】

29、 CCG9O2Y1X2H8H1J10HB2Q3V8N7P5O8G9ZR10E8B8P4K2D5H662、下列关于银行代理服务类业务的说法中，正确的是()。A.是银行的主要资产业务B.是银行的主要负债业务C.形成银行的利息收入D.形成银行的非利息收入【答案】 DCE6U1O2R5N2R10B3HE6N5I9G6F7S6Y5ZQ1O1N10R10E1G2O163、假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。A.6800B.224.64C.7024D.225.68【答案】 BCK8C4B1L1T10H3N1HK7V8N1Q1P2U6Q1ZX3V7

30、G9C5Q7W6B164、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：A.3 491.44（16%）6%574.5（16%）6%230.15万元B.（574.526.537.5）（16%）6%36.14万元C.（37.526.5）（16%）6%3.62万元D.（3 491.44983.54）（16%）6%141.96万元【答案】 ACH2P9O7O6I10L5R2HW8C1R7Q9M10I10E9ZF2C3K6Z6E5Y10F265、 根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（

31、 ）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.合同订立方应采取合理的方式【答案】 ACW1J8T6R7B4N2Y3HQ9Q3A10M9F5A2S4ZC4A7M5I7U7I8C466、（2017年真题）年初的10000元存入银行，在存款利率为10的情况下，到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是（ ）元。A.1000B.110C.10000D.1100【答案】 ACL3K2C4C9C1A6X7HG3C4R2I7T2A7W4ZE2V7T10E7F3S8

32、E1067、商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的（）。A.13B.12C.23D.14【答案】 BCC2D5R3S3C7Y10Q4HA9K3Y7U4X5E4V1ZK9S1G7I3Y5F3B768、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（ ）。A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】 CCT9H10S3H5

33、Z8B10B8HM3N9E8P5D1B7F4ZU9I5E1M8D7D9H369、根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三类，其中成长型基金的特征是()。A.投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品B.强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入C.一般按时派息，使投资者有固定的收入来源D.投资组合中现金持有量较小，大部分资产用于投资资本市场【答案】 DCO8M1D6D9D8X6S7HF7I6E9C8Z5W8Y3ZX2X4V4A10B10W7O770、（2017年真题）当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（ ）。

34、A.委托代理合同B.无效合同C.格式化条款D.可撤销条款【答案】 CCG4T6N1V3L5U2K8HT2D5C5Z2K9B1E9ZF5J7J5K5D2Y9O1071、 下列（ ）不属于民事法律的基本原则。A.自愿B.公正C.等价有偿D.诚实信用【答案】 BCU7Z2W7M4L9M2G8HV2V6R10Z3R7A6J1ZU5N7X9P10D1V9X772、（2017年真题）以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（ ）。A.市场交易活动的分散性B.市场商品的特殊性C.交易主体角色的可变性D.市场交易价格的一致性【答案】 ACW9Y7O6A10Y1F8F8HU7L7C9W6L8Q8S9ZG1W5E8G

35、2G8U5V773、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中公募是指（ ）推销证券。A.事先确定特定的发行对象，向社会公开B.发行公司只对特定的发行对象C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】 CCE2K5Z10Q3S10D5Q5HV8B1I2K9E5S3H10ZZ5W5X1H3W9A5M974、（2018年真题）下列关于债券交易的表述，错误的是（ ）。A.债券市场不是一个孤立的市场，它与股票市场、黄金市场、外汇市场的变化息息相关，形成互动关系B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨

36、胀率的预期等C.债券价格与到期收益率成正比D.债券的市场交易价格同市场利率成反比【答案】 CCD10T6R8M3T4B5K1HY8Q2Y8Z3I9S10C8ZJ10S8C5R8B3W10J775、下列各项中，属于民事法律行为的是（ ）。A.许某开车去上班B.李某养殖畜牧C.杨某与某银行签订购买理财产品的协议D.赵某盗窃他人手机【答案】 CCG4H8C4Y9B3R9G9HU2A8Z5W7Z10N10T5ZQ4J1B8V2W1R8O876、 商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.完全由商业银行承担B.完全由客户承担C.由客户承担，商业银行承担连

37、带责任D.由商业银行承担，客户承担连带责任【答案】 ACG2A2C1D9G7H9I1HX2Z4M2Y10X10U4G3ZZ6T8D8I10Z7C10V177、（2019年真题）下列选项中不属于债券投资收益来源的是（ ）。A.利息收益B.债券利息的再投资收益C.红利收益D.资本利得【答案】 CCS9A6R5X2O8E6D1HO6V4S1N1S2X9G10ZM6K8P9S9N3A4Z778、（2020年真题）银行代理服务类行业简称代理业务，是指（ ）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（ ）收入的业务。A.构成，非利息B.构成，利息C.不构成，非利息D.不构成，利息【答案】 CCG4C8V3M

38、5O10A5E3HJ5J7M4C8C4Z6Y5ZW6I6Q8K8E8K3R779、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（ ）。A.公司债券普通股票国债B.公司债券国债普通股票C.普通股票国债公司债券D.普通股票公司债券国债【答案】 BCP7D7H6R7W4Q7C10HM7Z5F4I1G5F5G10ZX2M1P6M10U6H8M380、私人银行客户是指金融净资产达到（）及以上的商业银行客户。A.500万元人民币B.500万美元C.600万元人民币D.600万美元【答案】 CCG5P5D3V10Y4G7Z1HS3U6C3B4M9Q7C7ZM1P9P4L9O9M5V281、 王先生将1万元用于

39、投资某项目，该项目的预期收益率为10，投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约为（ ）。A.10B.10.38C.10.31D.10.575【答案】 BCX6J7F3S2Y7C7U1HA2N9H9O5S7S9G6ZG8M5X2S9Y2F2Q582、对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任，定期评估频率取决于很多因素，其中不包括（ ）。A.客户个人财务状况变化幅度B.客户的风险偏好C.客户的投资金额和占比D.宏观经济发生变化【答案】 DCZ8Z10V10R10R9L7D3HQ5C8C7R9V9R2X10ZA9B3B

40、7S9L1X2K183、（2019年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存_年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存_年。（ ）A.5，5B.15，15C.20，20D.10，10【答案】 CCZ10D6O5V8A3Y6U8HF4Y9D3F3I4A9E9ZU8P6X10B4C9P2V484、关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）。A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨。黄金的名义价格保持相对稳定B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用C.实际利率较高

41、时，黄金价格上升D.美元汇率相对于其他货币贬值。黄金价格下降【答案】 BCP5L2M4J1B9B3F4HN6Z8T6O9O6Y2M8ZG8C6J6D2A4K9D1085、 作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应( )。A.化淡妆，以示尊重客户B.穿超短裙，显示自己年轻活力C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位【答案】 ACG5O5M7V2R5U2G10HQ5H3Q8E6Q3A4S7ZM6W5W4C4M3W5S986、（2017年真题）将100万元进行投资，年利率10，每季付息一次，2年后终值是（ ）万元。A.12.16B.12.20C.121.8D

42、.12.10【答案】 CCK2M5N7I4K1K2Z2HB4L3I3W3K9R8U10ZH10O6Y6P4M2A8G1087、 下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是（ ）。A.可忍受20的本金损失，不管投资赚赔照常过日子B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠D.认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失【答案】 ACX2N9G1Y4M9P10F9HF2T3Q10I10Q4J4U10ZS7N5F10K9T7U6R888、 证券投资基金是一种（ ）的证券投资方式。A.直接B.间接C.视

43、具体的情况而定D.以上均不正确【答案】 BCJ3I9S3T4T2Z6V10HV3L7E3C3N2U2H2ZF8Z6H7K8R6U1Q989、企业举办的补充养老保险计划，主要就是（）。A.工商保险B.基本医疗保险C.失业保险D.企业年金【答案】 DCD10G5M6P3A1O3D10HI10D6K4G5T1Z7C7ZO8Y9Y5V9V4W6P390、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（ ）。A.现金管理类理财产品B.权益类理财产品C.固定收益类理财产品D.商品及衍生品类理财产品【答案】 ACA5H8R2J7C7G5Y2HR5H7F3F4D1D1N2ZU9B6E4Z9Z1

44、0Z2E1091、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCV5R10Y9W4T1U8H8HF7F2T1V4C1Y6H2ZN7V7A8Z4C10P9Y992、（2020年真题）货币市场基金投资范围不包括（ ）。A.股票B.商业票据C.银行定期存单D.短期企业债券【答案】 ACY10O6W6O1Y4L9E4HL1H2R3P4L1I6L4ZZ5V6V10D1N6C9S393、（2018年真题）理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及广大客户的长远经济利益。因此，金融机构和理财师提供理财顾问服务时必须熟悉和遵守相关的法律法规，这说明了理财师具有（ ）的职业特征。A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性【答案】 DCT9Z1E9F7T8J8S4HD9K8E1F4T4F6B7ZH2W9S4S7C10H9B394、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的