2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库高分预测300题精品加答案(湖南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、家庭的生命周期主要包括()。A.家庭成长期、家庭形成期、家庭消亡期B.家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰老期C.家庭形成期、家庭发展期、家庭成长期和家庭成熟期D.家庭形成期、家庭发展期、家庭成熟期【答案】 BCR4A2M3Z7K4U4Q3HT4B8Q5Z1F9K8F4ZD2D4S10W3J7D9A72、（2019年真题）商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（ ）。A.压力测试B.性能测试C.流程测试D.强度测试【答案】 AC

2、D10R9O9Y2N2D6R5HE5H2G6D3G7L8O1ZG9B5B2E5A9K3Q93、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（ ）万元人民币。A.0.5B.1C.5D.10【答案】 BCA9P6Q3M8X9F1C7HF1Y2I6I6X7Y5N10ZN7X4B4B4R10X1D54、 投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方式是（ ）。A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.房地产经营【答案】 BCM10I8H4R4B9M9B1HQ5M5L8O5W7L8D9ZP3I7M4C8U7R8R65、 李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李

3、女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为（ ）。A.无效B.有效C.效力待定D.不可撤销【答案】 ACX9J2Y6S2G10K7M4HM5E9F4D1D6V8M6ZD5A10N1M1Z5U10Y106、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（ ）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释【答案】 ACY1E9U3M5R6U6D10HT2

4、K6I4B2A10W5J7ZL2O7I5W10I9G9C97、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是()。A.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金B.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金C.混合型基金、股票型基金、债券型基金、货币市场型基金D.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金、债券型基金【答案】 BCV5U2I10P5G7S5R10HP8K9F2K5P2L10O4ZP7K6W10N8D5M6T78、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是()。A.成长型基金B.平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】 DCV8N8L6R7B1

5、0P4G3HH5M7W9C10O5G6T3ZX6U1Z1Q6P5H10I19、（2018年真题）下列表述中，适用开放式基金的有（ ）个，适用封闭式基金的有（ ）个。A.3：3B.4；2C.2；4D.2；3【答案】 BCO4L8B1A9I2D2U6HZ8M10G9I1H7I10K3ZP8Q4Q8J6D10D10P610、 下列哪一项不属于人寿保险 （ ）A.传统人寿保险B.年金保险C.人身保险新型产品D.意外伤害保险【答案】 DCM4E7X9V10R10L6W2HB9U8T8U2X10D4Z5ZJ7R7C6V3M4L3T911、（2018年真题）在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是

6、根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，包括股票、债券、不动产、现金等，即（ ）。A.资产配置B.证券选择C.基本面分析D.投资策略【答案】 ACJ2M1P1C8Q6H5T2HQ2L3E7N7P3B9E4ZY10W3F8J4I5H8E612、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股030元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为()。A.20B.23.7C.26.5D.31.2【答案】 CCW8A4N6S8R6W9G10HJ8X6K3N7Y6H1K2ZO10P6M8S3R3O2I10

7、13、公民李先生与前妻张女士育有一子小李，因双方感情破裂李先生与张女士2012年离婚。2016年李先生与刘女士结婚，婚后二人收养了儿子小贝，刘女士与前夫所生儿子小王跟随前夫生活，2019年李先生不幸逝世且无遗嘱，根据我国相关法律法规，下列不可参与李先生遗产分配的有（ ）。A.张女士B.小李C.刘女士D.小贝【答案】 ACU3B5X1Z2C2Y6E7HV7J8K4U1N10H9K1ZL3Q4H10C6O1V5Q1014、（2017年真题）在个人理财业务活动中，法律关系的主体包括客户和（ ）。A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】 BCP8Q9N3V9B8F5F10HR8M

8、2P1P6V2S6H6ZN3C2G7W1A8A2N115、（2017年真题）假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。如果当前有一笔投资机会，年复利收益为20，则下列表述正确的是（ ）。A.无法比较合适领取更有利B.3年后领取更有利C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D.目前领取并进行投资更有利【答案】 DCW4N5S6E4K10I10F1HF1O5I7C9L10M4F8ZA1C9V8B3H4J7U816、（2019年真题）根据我国民法总则，下列关于代理的说法错误的是（ ）。A.代理人和相对人串通损害被代理人利益的，由代理人和相对人负连带责任B.超

9、越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任C.代理人不履行职责前给被代理人造成损害的，应当承担民事责任D.被代理人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，被代理人不负责任【答案】 DCK4B1I3M3Z9A2H9HP4F7I2P6U4C1S7ZB6X1X7R7C1L6D617、 中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（ ）倍，且期限在1年以上。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCR4C4C3Y1F1N1V2HT10S5D1U5R5V7N1ZA10T7C7Z4L3M6T818、（2017年真题）下列关于代理的说

10、法中，错误的是（ ）。A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】 CCP5X8A5L1C2Y3W10HU3D1K7O3U1T5J4ZY3F8P5A10U8B4R319、股市为股票的流通转让提供了场所，使股票的发行得以延续，这体现了股票市场的()功能。A.股票定价B.资本转让C.资本转化D.积聚资本【答案】 BCC10K9Q10D9Y1M3C3HS9C10S3H9E1P6J4ZC5Z6T6C6V1I1F820、下面关于资

11、产管理、财富管理及私人银行的表述，正确的有（ ）。A.保险公司可以开展资产管理业务B.银行接受投资者委托，对投资者财产进行投资和管理，这种服务属于资产管理业务C.财富管理业务就是私人银行业务D.私人银行是为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务【答案】 DCX10R4E5B4C8R9F1HR7O2T4W4V10Q4X2ZT10M9X4N4E4Y10P321、（2018年真题）某项目初始投资10000元，年利率8，期限为1年。每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（ ）元。（取最近似值）A.10479B.10800C.10360D.10824【答案】 DCK7H8S

12、2F7W3I10R7HF1K9T3D10D6D3F3ZE7A10D4Y1R6Y1C822、（2018年真题）下列关于财产保险的说法，错误的是（ ）。A.财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的B.保险标的及相关利益必须可用货币衡量C.保险标的可以是无形资产D.保险标的是有形财产和经济性利益【答案】 CCI5D7V8H5I1Z3D3HS9G9N3H6H3J9L9ZO6K7B6F2R5X4Z1023、某化妆品厂销售自产高档化妆品取得含税收入 45.2 万元，收取手续费 1.3 万元，另收取包装物押金 1 万元。已知，高档化妆品的增值税税率为 13%，消费税税率为 15%。计算该化妆品厂该笔业务应缴

13、纳消费税税额的下列算式中，正确的是（）。A.45.215%6.78 万元B.45.2（113%）15%6 万元C.（45.21.3）（113%）15%6.17 万元D.（45.21.31）（113%）15%6.31 万元【答案】 CCW3M8R6H9B1V10Y7HV6P6J7E10O9J9H6ZL1A10Z6F10D1L8Y624、客户信息中的财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及（）。A.相关的财务安排B.储蓄C.投资D.家庭预算【答案】 ACF4H2E9Z6X5J2F2HS1V6A4L8V6M8V9ZO6G1Q7O7F9L10U625、 设立合伙企业应当具备的条件之一是有（）

14、以上合伙人。A.1个B.2个C.3个D.4个【答案】 BCI9H6C3F1V10N7T7HI10K10N6H2M3O6X10ZK6K9D4E3P3M1Z226、 下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（ ）。A.政府B.客户C.市场D.商业银行【答案】 ACD1A5P8O1D9C4F3HM9K3X3F3X4B1Z10ZL3N3N9R9L7G8P427、（2020年真题）投资者小玉毕业后积攒了10万元，希望通过投资金融产品5年后，可以变为20万元。则按复利计算，小玉要在这个期间选择年投资收益率至少为（ ）。A.15%B.8%C.20%D.12%【答案】 ACT8K3C7O8L7N6Z2HW8

15、T1S7N4Y3T4A2ZQ10J3D6L10I1H5B928、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指()推销证券。A.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开B.事先向社会广大投资者公开C.公开发行D.只对特定的发行对象【答案】 DCH9R5Q9I7W4J1R3HP7F6D5J7L5D8X1ZU6I8E5E10R6U9T429、 银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是()。A.基金托管人B.基金投资者C.基金管理人D.基金代理人【答案】 DCI10T9F6R6C8I10B1HY7U4K7G6O6H4N10ZI7I2M1F5Y3A5H730、理财资金用于投资金融衍生品或

16、结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备()，以及相适应的风险管理能力。A.金融机构衍生品交易资格B.理财产品交易资格C.储蓄产品交易资格D.金融机构投资产品交易资格【答案】 ACU10R5S3D4V7V6J3HY2P6L3C4E3B7Y6ZO7J2T9O10J3U3N1031、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是()。A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类

17、、统计【答案】 CCG4O6V5J5S2G3F4HA10Q3P3J8W3B4Q9ZD8Z6J8H8C2J9V1032、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为()。A.记名股票和无记名股票B.面额股票和无面额股票C.流通股票和非流通股票D.普通股股票和优先股股票【答案】 DCJ2N1J9N9O6U9C6HA7K3S2H10Z7X6U7ZP8V9M8X6C2G8I533、（2021年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5%，5年后单利终值是（ ）元。（取近似数值）A.1296B.1210C.1300D.1250【答案】 DCJ7T5F6O6S9W1X5HZ9Z2A2J1X5O1

18、D8ZF7I9S7O2E1A5M634、（2020年真题）下列因素中，不影响客户投资风险承受能力的是（ ）。A.理财产品的发行额度B.收益预期C.投资者年龄D.客户的投资经验【答案】 ACV9D3R10K3M1Z2G9HH6K10Y8F8T7L10D3ZU10F2X9K8R9B7N1035、 理财规划服务合同宜采用（ ）。A.书面形式B.默示形式C.见证形式D.口头形式【答案】 ACD6H1H6W8Q9P1P6HS3R10D7C7G4U8F2ZJ10S3U7N2G4F9X736、上市开放式基金LOF的优点不包括()。A.交易方便B.交易成本较低C.价格贴近净值D.申购和赎回都是基金份额与一篮子

19、股票的交易【答案】 DCV1F6J10E8F5W10K4HZ3P4N5V3H9B8P6ZX4P1T4Y10C2L10L337、下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是()。A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车B.你在银行购买了9800元的短期国库券C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金【答案】 BCY6S2X9K10Y4D7C4HV3M3B3T9Z9J10Q6ZY4M4S3V8W3X3P338、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件2

20、50元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCK2W1X9I1U4K1F8HU7P5M9K3R9M2G5ZH8M6M2P8V10U9M139、下列选项中，不属于银行代理财产险的是()。A.教育投资险B.家庭财产险C.房贷险D.企业财产保险【答案】 ACY3Y1Q6I8Z4U3Y2HR3K5G3N7T5S5I4ZJ8W10A7T6E4Y10Y940、（2017年真题）2012年至2017年底，这一阶段是银行理财产品市场（ ）阶段。A.萌芽B.深化发展C.起步D.规范

21、【答案】 BCH7G7C6E2A3J1N6HI5M9F10J2K9J1G9ZY6N9K9E2S8Z1G141、（2018年真题）理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及广大客户的长远经济利益。因此，金融机构和理财师提供理财顾问服务时必须熟悉和遵守相关的法律法规，这说明了理财师具有（ ）的职业特征。A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性【答案】 DCQ4P9H5S10R9K1D8HS8K7G6I3R1J3S8ZY7K9Z9A4Z9U3N442、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（ ）。A.涉及财务、法律、投资B.涉及保险、税务等C.不涉及债务管理D.涉

22、及家庭财务、非财务状况【答案】 CCH7S8B4F1E8I6I2HB3J5W4Q1B1J1W5ZG10X3Y10H2U8A4G943、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCW7D3D7I4D10X1O2HO4Z9Z3C6L7V9P1ZU8S7L8H6C10S2U544、下列不属于黄金T+D连续竞价交易时间的是（ ）。A.8：3

23、015：30B.20：00凌晨2：30C.9：0011：30D.13：3015：30【答案】 ACG7Q9Z9D1S5Y9O5HB2F5D10F6Y1U2F3ZE5T5T9L1A10K2I745、（2017年真题）下列关于信托产品的说法中，错误的是（ ）。A.信托产品的流动性较好B.受托人不承担无过失的损失风险C.信托具有融通资金的职能D.信托财产权利主体与利益主体相分离【答案】 ACB7D3H3I5R9X3N1HI2N8D8B10E4I5Y2ZU1B9U6T7D3F9T146、（2018年真题）民事活动中最核心、最基本的原则是（ ）。A.自愿原则B.等价有偿原则C.诚信原则D.公平原则【答案

24、】 CCX6O4A2G3B9W7M9HU1P5F5V1W1A1Z7ZK5W1Q7Q2D6W5S947、 子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的（）。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期【答案】 BCB9B2O10E4B8D6D9HY6R3V8F3E5O4E4ZQ4J1H1W7S10T10T348、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指()推销证券。A.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开B.事先向社会广大投资者公开C.公开发行D.只对特定的发行对象【答案】 DCH9X3R9A9I9V5C10

25、HQ10A7C7F8I10T6C8ZO8J10H2P6T8U2I249、（2018年真题）（ ）是有限合伙制私募基金的管理人。A.全体合伙人B.第三方专业人C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】 DCW10R2M5F4F7I1F2HD9M7J6Q1P1C6A4ZT8D10E8F5M8R4H850、 国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5，问2013年底可累计多少金额 （ ）(nr=9549)A.961.9B.954.9C.896.5D.864.8【答案】 BCD9Y4L3A2E3T9Q8HH4N8D7M7Z7J7B8ZH4J5T7D5Y7U6B151、（2021

26、年真题）下列客户信息中不属于财务信息的是（ ）。A.客户的当前收支情况B.客户的财务安排C.客户的资产负债情况D.客户的购房规划【答案】 DCO6T6K7F7H8Z3Y5HQ7B5W9N2C5V7U5ZQ4K2H3Q1U2Z6P652、根据民法典的规定，()情形下合同中的免责条款无效。A.因重大过失造成对方财产损失的B.因重大误解订立的C.在订立合同时显失公平的D.以合法形式掩盖非法目的的【答案】 ACS7B9A9B2S3A3N1HG3D7T9X8F8S5H6ZK1Q1X3K3X3S6R953、（2017年真题）当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（ ）。A.委托代

27、理合同B.无效合同C.格式化条款D.可撤销条款【答案】 CCV1O9J2H8R6Q8D3HY7A6B10F5C3S6A2ZN5Y3C9I10O1Z1N954、下列哪一项不属于执行理财规划方案的原则?（ ）A.了解原则B.诚信原则C.连续性原则D.合规原则【答案】 DCQ1T2N1Z6W8S3H8HH5G6Q1I2F5N6E2ZU5K9Y3P8X8S5L1055、假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。A.6800B.224.64C.7024D.225.68【答案】 BCP1R7O6Q9V8R7B1HO10H7M6D7E9V5W8ZE4E

28、5C2Q1D1C5V356、在理财规划中，客户的经济目标不包括（ ） 。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资规划D.职业规划【答案】 DCC9E5Y10Y4L1Q1V4HI7N7C6Z1C2C7A4ZT3F6L9T2N5Q10U357、（2018年真题）下列不属于商业银行代理产品的是（ ）。A.保险B.基金C.国债D.股票【答案】 DCJ5U1N9C4H2X3N7HB6R10W9L2J5I5U2ZM4R4E8V1K6U4E558、（2020年真题）根据商业银行理财产品销售的相关监管要求下，对于频繁被客户投诉且投诉事实经查实的理财业务人员,应将其（ ）。A.应当交由上级部门进

29、行处分B.调离理财业务岗位，情节严重的应承担相应法律责任C.暂时调离理财业务岗，情节严重的应永远调离D.予以开除或责令其停职【答案】 BCM1Z6A9B4V3X4L10HB4N1M7L5J4B6U2ZL2N9X8M1L3F2F859、关于现值和终值，下列说法错误的是()。A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B.期限越长，利率越高，终值就越大C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大【答案】 ACT7P7O8S10O1G2P9HA3D7V8M10G5R9B8ZI6L2H5A4M6C6S460、（2017年真题）家庭

30、消费开支规划的核心是（ ）。A.建立应急基金B.增收节支C.现金管理D.债务管理【答案】 DCZ2U2E5K6D9L3X7HK10X6E4R7N5Y3W8ZY2J5A6L3B4R7N561、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述 （ ）A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼

31、少【答案】 CCU5L9R8K2V6N6Z2HP3S10U7C8Z5G2R2ZZ5D2G1Q10P3K10F262、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述 （ ）A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少【答案】 CCF6P4X9X10N4F1T4HZ9L4P5D8S5Z4M

32、2ZO10R9L8U5H8G1W263、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?()A.保本浮动收益理财计划B.保证收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.固定收益理财计划【答案】 CCJ9H1U5D6T5B4Z4HY8G9E3E2L6A9T1ZQ3B9E10A3I4N2Q564、 下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（ ）。A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】

33、ACN3Q5R10L7Z4H5R9HY3Q2L7S7V4H10Q9ZC9G10U7W7P3G1J165、建筑法规定，建筑施工企业转让、出借资质证书或者以其他方式允许他人以本企业的名义承揽工程的，对因该项承揽工程不符合规定的质量标准造成的损失，（ ）。A.由建筑施工企业独自负责B.承包单位与接受转包或者分包的单位各自独立承担相应责任C.由建筑施工企业与使用本企业名义的单位或者个人各自独立承担赔偿责任D.由建筑施工企业与使用本企业名义的单位或者个人承担连带赔偿责任【答案】 DCV1E4T8Q3J5Q1S8HF3I9P6A1F4E5H9ZT10G5H10B1R5U6G866、（）是指在一国境内设置、

34、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金。A.ETFB.FOFC.QDIID.LOF【答案】 CCJ10J8C3X10W9D9T7HC5N4F1G5F4N8U3ZD8K6X1G10X1B4E767、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是()。A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的

35、重大问题，积极主动地与监管部门沟通D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录【答案】 DCT6P10S5Q3K9C5T1HB1J9Y3T8D5K8R7ZJ9L9R5S3Z1C4M1068、 商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下列四种服务排列顺序正确的是（ ）。A.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介C.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介D.财务规划、个人投资产品推介、财务分析、投资建议【答案】 BCV4S7B1C8E7I8F7HM7G9O6O8O9N3F6ZK5J1

36、W9M6K3X9C569、下列关于理财顾问服务的表述中，正确的是()。A.银行理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化B.理财顾问服务的第一步是对客户资产现状分析C.理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视D.理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务【答案】 CCQ7B5L7Y7M10L1M5HD1G9G3E4D3C5Z6ZH4I1J10K4M8V1T1070、我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于（ ）。A.中期债券B.短期债券C.中长期债券D.长期债券【答案】 ACI7F1L9E5X5P4T7HW4F8G4E8Q5O10G1ZG8G5N8Y2M1Z9H271、颁发管理

37、机关应将建筑施工企业安全生产许可证审批、延期、暂扣、吊销情况，于作出有关行政决定之日起（ ）内录入全国建筑施工企业安全生产许可证管理信息系统。A.5 个工作日B.10 个工作日C.15 个工作日D.20 个工作日【答案】 ACL1H2A4S9E5Q10M8HU8Z6X7Q9K8G6O1ZU10F9T1Y2W4F9P1072、大户报告制度与()紧密相关。A.保证金制度B.强行平仓制度C.持仓限额制度D.每日结算制度【答案】 CCR4T8R10D9W6U10P6HE6W6B5D5W5F2E1ZI1H5T10J4O8L2I673、根据企业所得税法律制度的规定，下列关于无形资产税务处理的表述中，不正确

38、的有（）。A.自创商誉可以计算摊销费用扣除B.无形资产的摊销年限不得低于5年，最长不得长于10年C.自行开发的支出已在计算应纳税所得额时扣除的无形资产不得计算摊销费用扣除D.外购的无形资产，以购买的价款和不得抵扣的增值税为计税基础【答案】 ACE10V9Y9X9O5K9U3HV3A9G4C7H2F1T10ZS8E9H2C1X1O9K774、下列选项中，不属于个人理财规划的内容的是()。A.债务规划B.退休规划C.健身规划D.教育投资规划【答案】 CCK9U5K8J10X2G2P1HV7H1E3S7H5S10C5ZZ9B5T3Y5L1O9R175、下列不属于个人理财业务监管机构的是（ ）。A.商

39、业银行内审部门B.银行保险监督管理委员会C.国务院金融稳定发展委员会D.人民银行【答案】 ACA5L1F4E5F9N3Y5HJ6K3X8L2W6N2O3ZC4W4N5P1K6C6U976、小程与A商行签订了一份购买理财产品的合同，合同中包含一些A商行预先拟定，且在订立合同时未与客户协商的条款。该条款属于（ ）。A.可撤销条款B.不可撤销条款C.格式条款D.非格式条款【答案】 CCS7A9E6Q1W3V1O2HR8D10X9I8T4T1F5ZN6U10X1M3X1K3F777、申请注册基金销售业务资格，应当具备的条件不包括（ ）。A.财务状况良好，运作规范B.取得基金从业资格的人员不少于15人C

40、.最近1年没有因相近业务被采取重大行政监管措施D.具备健全高效的业务管理和风险管理制度【答案】 BCZ9B6M3Z6B1O5W6HV1X3W10E10U7X1T10ZQ10L2U3B10G10R9Z478、（2018年真题）信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失的，由信托公司以固有财产赔偿；不足赔偿时，由（ ）自担。A.受益者B.委托者C.委托者和受托者平分D.受托者【答案】 BCP6A6K6D7G5C1U7HQ5U1O2B4Q7O8X5ZV1R9J2A5V10O8T579、先履行合同的当事人有确切证据证明对方有经营状况严重恶化，转移资产、抽逃资金以逃避债务，丧失商业信誉，

41、有丧失或可能丧失履行偿债能力的其他情形等情形之一的，可以行使（ ）。A.同时履行抗辩权B.先履行抗辩权C.后履行抗辩权D.不安抗辩权【答案】 DCR6O5L10W5G6V3S2HF1O2U6P8M6E6Y1ZO9Y3I9L7U2V5R380、（2021年真题）根据公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是（ ）。A.信托公司B.证券投资咨询机构C.商业银行D.证券公司【答案】 ACW7D10Q4R7F3N10H7HR6I2G4P6X9J4B3ZE3O1L7S9C4C6J481、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。A.交易类型B.期次性

42、C.产品风险D.投资标的【答案】 ACU9L9Q6E1S5E3M4HL4L7X2J8P4G3H7ZH2Q10U9D1W6S3L982、理财目标确定的SMART原则不包括下列（ ）。A.具体明确（Specific）B.可量化和检验（Measurable）C.合理性和可行性（Attainable）D.相关的（Relative）【答案】 DCP8S7E1J1H4O2W5HN6H9K5V7Y7U10P5ZM1H3S5H1D4G1I983、 假设今年和今后的3年每年年初投资1000元，年利率为12。这个投资者在第4年年初将有（ ）元。A.3779B.4779C.5353D.6792【答案】 BCR8C2

43、I7Z5X1X8Z4HW7Y9X9R6N7P5D7ZI3A7L2I4J2H2O1084、在个人理财方面，根据生命周期理论，个人维持期年龄在（ ）岁之间。A.1524B.3544C.4554D.5560【答案】 CCZ8T7X10K10D9T5E4HB9P6E8L7Z7M5C2ZV8C6K1S8U2K9A785、外汇具备的特点不包括()。A.可支付性B.可获得性C.可换性D.可移动性【答案】 DCB3M3X3O4O1U4A7HX1Y7T3U10A9Q4N9ZI1Y4W6Q9U1G3T586、对于个人投资者而言，不可通过（ ）等金融产品参与股票市场的投资。A.信托计划B.银行理财产品C.投资连结型

44、保险D.大额可转让定期存单【答案】 DCV10H7P6J5S4E2I9HC4S7M1B1T8N6E7ZS6N5P1F6U8C1K287、 张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。A.孔雀型B.老鹰型C.猫头鹰型D.鸽子型【答案】 BCE8P1Z9D3V3Y10V8HN10V8Q6B6I9N7S6ZE5G1J3L5U8A3K188、保险产品具有一些其他投资理财工具不可替代的功能，其不包括（ ）。A.财富保障B.税负减免C.财

45、富传承D.资产增值【答案】 DCL5G5N2V6V1T4T4HC9M2G9L6V2P8O6ZG2G9J2A10Q2P8C189、根据规定，下列婚姻关系存续期间的财产中，属于夫妻共有财产的是()。A.(1)(3)B.(2)(4)C.(1)(2)D.(3)(4)【答案】 ACQ8I8F5K7M2I4L8HZ5Y2C6M3I5B10Q4ZE4P10A6V5C7C6M390、风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。A.5B.10C.15D.25【答案】 BCD9Z4M3Y6W4U1P9HD4J7T1D5U6D3T3ZS1I1U7G7M2N5W891、（2019年真题）商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于业务的（ ）。A.合规性质B.盈利性质C.受托性质D.风险性质【答