2022年全国初级银行从业资格(初级银行业法律法规与综合能力)考试题库评估300题精编答案(辽宁省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCB5W7T3P7O2X4Q6HJ1L7T8K6O6A3B3ZS1U5B5R4O2J2B52、 根据第三版巴塞尔协议的要求，资本留存缓冲要求为（ ）。A.2.5B.8C.1D.6【答案】 ACU

2、9U7G4T2K5A1U2HX6Q2M6Z4R5S7S1ZZ9K5C3U6C3Z2X43、下列属于增长型行业的是（ ）。A.公共事业B.食品C.生物技术D.房地产【答案】 CCH8O4D8Q10X2R3Z9HV5S2E10Z4W2L2I4ZZ2E1M10O4O2I6A94、目前我国对商业银行的人民币贷款利率的管理规定是（）。A.只能执行基准利率B.上限放开.实行下限管理C.上.下限均完全放开D.下限放开.实行上限管理【答案】 BCH10H7P5X8N3Y4R1HO3A1H3M1R6F3H5ZS3N3K9V1I8R10V25、根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储备资本要求为（）。A.1%B.2%C

3、.2.5%D.3.5%【答案】 CCJ4Z3K9Z1C9U5P1HR3R2O7C5N8B4Q8ZE7B7S9L5Q9V7B66、净利息收益率是净利息收入与（）之比。A.生息资产平均余额B.总资产平均余额C.流动资产平均余额D.净资产平均余额【答案】 ACX1S3V3I1P7B1S3HG6R8W8T8O7W4W3ZM10M9T5V5L2X5J27、根据我国支付结算办法，下列不符合票据日期填写要求的是( )。A.零壹月贰拾伍日B.零壹月贰拾日C.零壹月零伍日D.零壹月壹拾伍日【答案】 BCT9L9D10I9S10I5L7HT2C4O5G8G8G8V5ZZ10G9V4O2U10M5H48、中央银行窗

4、口指导的主要特征是( )。A.限制存款增加额B.限制贷款增减额C.限制贷款增加额D.限制存贷款增加额【答案】 BCL10F1D1Q6D7O8J2HM2F3A5X5T2Y6J10ZR6D7T9A6N6L9H19、下列选项中，不属于银行业从业基准则中礼貌服务的具体内容的是（ ）。 A.穿着得体B.不歧视残疾人客户C.为客户提供优质服务D.对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况【答案】 BCS6N8W8N10U7H7C7HY4H2A2Y4F10Q7Y10ZS4G3R4H1P5X2N710、()是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。A.风险计量B.风险识别C.风险监测D.风险控制【

5、答案】 ACA9K10G2S3S10Q3K1HC2T2R8J6D10Y6L5ZU9T10Z7W4B6R3Z1011、根据金融租赁公司管理办法的规定，金融租赁公司以经营()业务为主。A.经营性租赁B.转租赁C.直接租赁D.融资租赁【答案】 DCG1T3U2L6A7H6C6HB3T1D9B8T8V5I2ZB8T2Q7G5M6R6H812、银行的经营性质要求它维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此银行通常将（）看做是对其市场价值最大的威胁。A.信用风险B.市场风险C.待定流动性风险D.声誉风险【答案】 DCZ3T9P7N10R10I5C10HD8E4Y9L10S1H4W4ZC7A9L7F2W10R

6、10D213、发行金融债券的目的是为了筹措（ ）。A.短期贷款B.中期贷款C.长期贷款D.中长期贷款【答案】 DCE1H7U10I4V7G1M6HS9J6S7L3I6P3V7ZV3U1Y2T6J6S3K114、下列关于区域发展条件分析，说法错误的是（）。A.自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础B.区域人口的数量会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况C.技术将区域发展的可能性转变为现实性D.对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套等对区域发展的影响【答案】 BCO9K5F4B3O10Z5V6HP1P5X5M1U6W2R7ZV6C2C10G2F5O7

7、A115、徐先生在2016年2月8日存入一笔10000元的一年期定期存款，到期后徐先生临时有事没有前往银行取出存款，10天后徐先生终于抽出时间前往银行取钱，则徐先生可以取出（）元。（假设一年期定期存款年利率为522，暂免征收利息税，支取当日活期存款挂牌利率252，银行使用年利率除以360天折算出日利率，且不考虑季度结息）A.10522B.10529.4C.10502.5D.10520.5【答案】 BCN5O8F1E8Y3T9I8HB8I8G4D8A8M5J4ZL1G5H5R5G2A7K116、按照贷款五级分类法，下列属于正常贷款的是( )。A.次级类贷款B.损失类贷款C.关注类贷款D.可疑类贷

8、款【答案】 CCC5G10D10S4D3S9X8HI4L1T3H4E1F10I1ZC1L7L8Z1T2R1M917、从银行管理者的角度看，经济资本主要用于衡量银行的（ ）。A.极端损失B.预期损失C.平均损失D.非预期损失【答案】 DCZ3L7U9G9E10Z10X7HY10F4Z5T1Y1L8G4ZB2V3A8J10H5V3P518、商业银行主要运用（）确定资产回报水平、结构配置、风险控制等要素，确保各项计划目标一致，平衡衔接。A.资本管理模型B.定价管理模型C.负债管理模型D.资产负债组合模型【答案】 DCP6T6L1U1E1S4B1HV1B5P7W9F4N3X9ZO1K7F4K4E6Z8

9、L719、在下列做法中，违反了银行业从业人员职业操守中保护商业秘密与客户隐私原则的是()。A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资B.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理C.某银行工作人员将其客户的贷款信息透露给另一名客户D.某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率【答案】 CCZ2T5Q3J10R4T2W9HZ2D10V2M8P1V7L3ZA8Y4U7J8W1H10F920、假定某股票当期的估价为12元，上一年度的每股税后利润为0.5元，则该股票的市盈率为（）。A.A:6B.B:12C.C:2.5D.D:24【

10、答案】 DCM5Y7V8W1W4C8S5HY6H6K3V7L8O10N1ZZ8X10X6C2I4O10E621、高利转贷罪侵犯的客体是( )。A.国家对贷款的管理制度B.国家对存款的管理制度C.国家对银行的管理制度D.国家对金融机构的准入管理制度【答案】 ACM10J10G7H8V6W1D2HS4E4J10W10D10O8N9ZE4O5L8Q4Q3V5X722、商业银行在办理个人存款业务时，下列表述正确的是（）。A.定期存款不能提前支取B.活期存款100元起存C.定期存款存期内计算复利D.应当在开户时要求存款人出示身份证件.使用实名【答案】 DCJ1S2F4C4I1J5U5HF6J9B1K3U

11、1D8L1ZJ3H1V1Y3Z2H7W423、在发放银团贷款过程中，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行被称为()。A.银团代理行B.银团牵头行C.银团管理行D.银团参加行【答案】 BCI7O10W5B7S4Y4D8HB6K9Y3M6I10T7E6ZJ6J10X6O10B1C8Q624、关于股权投资基金的业绩评价指标，下列说法正确的是（ ）。A.由于计算口径的不同，基金的内部收益率又分为毛内部收益率和净内部收益率B.净内部收益率为计算基金项目投资和回收现金流的内部收益率C.由于基金费用一般为负现金流，因此净内部收益率毛内部收益率D.已分配收益倍数体现了投资人的账面回报水平【答案】 ACU8

12、I2H9B1V1I6F2HP1E6N4H6R10Z6J8ZC10B10H8I8V6S3H825、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCQ10U5A2A10T10F10K2HN7Z3W9K6H9I10Q3ZE2U6A8C10W2A5K626、承担检查失误、清收不力责任的是（ ）。A.贷款调查人员B.贷款评估人员C.贷款审查人员D

13、.贷款发放人员【答案】 DCW6U10H4G3I5T5O4HG10F8A8F10J1Y5G6ZP9V4O10J6G5A3B227、（）是评价银行盈利性的最重要指标，是计划所有比例分析的出发点。A.平均净资产回报率B.资本利润率C.资产负债率D.不良贷款率【答案】 ACH7N6K6N4L7V9R2HC1C4U3I9I10M6R4ZR8B2Z4L6M8A10I728、当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是( )。A.房地产贷款B.项目贷款C.流动资金贷款D.固定资产贷款【答案】 CCH9P8B3I6M6T3B8HT2C10M7G7X10Q7G8ZV6U8X4I7Z3F4V929、某客户在办理

14、外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是（）。A.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法B.建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇C.建议客户若不急用，明年年初再来结汇D.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品【答案】 ACA3S8Q5F8R4Q8C1HX1K6H1J6R3D3Y2ZP8F10C10B5S2R7L330、广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款的托收方式是()。A.光票托收B.跟单托收C.出口托收D.进口托收【答案】 ACG4S5O7L3A8X1F8HX2H7S10K

15、5P10E10K1ZW3L7Y4Y10D4I10H831、存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是( )。A.基本存款账户B.般存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户【答案】 ACC1U3O4Q6N2J3G6HZ5U3S8X6A6E8S3ZY9D1F8B10X2D5Q232、以下关于银行业从业人员要求中，其中一项不同于其他选项的是（ ）。A.银行业从业人员熟知本机构关于规范自身的着装、言行的要求，自觉践行B.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利C.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员

16、履行职责的基本要求D.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解【答案】 BCP4Z6K2D1A7E8Q5HP7R6Z8T10B4A6J5ZT8W6O10Z2B7D2Q633、通常，银行承担风险识别.风险计量.风险监测职责的部门是（）。A.风险管理部门B.资产负债管理部门C.贷款审查部门D.财务会计部门【答案】 ACH3W7T8N10U3F8T7HI6F9X6N4Q2X10F9ZQ8X5J10B6I3K5J634、商业银行为了保障稳健经营，防范因“垒大户”而引发经营风险，通常把（ ）控

17、制在一定限度以内。A.单一集团客户授信集中度B.存贷比率C.单一最大客户贷款比率D.流动性比例【答案】 CCD1W9A4F9Y6H1U4HK2Q10R7K3E1W10Q4ZY8Y5R6W8T3J3K735、商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务行为，下列不A.客户风险承受能力与理财产品风险不匹配B.客户频繁开立、撤销理财账户C.客户倾向于选择收益高的理财产品D.商业银行超过约定时间进行资金划付【答案】 CCN8F4P6A2A10Q8S9HC4L2V3W10T1E7L4ZY9C4A7I3T5M3S836、（）是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。

18、A.公募理财产品B.私募理财产品C.封闭式理财产品D.开放式理财产品【答案】 BCG4J10R3A3O10N7Y7HA5W3Q2S8U8R10P8ZX1Q5Z2O10W9T10T1037、中国银行业协会的最高权力机构是（ ）。A.理事会?B.会员大会?C.监事会?D.其他委员会【答案】 BCE6K4N5S8N2T8C9HH7Q3M5X8I8K5I2ZE7R9U10Q5M1C2I138、收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货币需求量与收入水平（）。A.正相关B.负相关C.无关D.不确定【答案】 ACQ1K9G7Z6H1J7P3HY5J2N8O4Y4P9S4ZA10V9S10A4N

19、9I8Y539、以下属于反映企业经营成果的是()。A.资产B.利润C.负债D.所有者权益【答案】 BCB8C9G1B4V1B7V5HR2X3T6G4G5B9K6ZI10M9I10Z6C6R2N640、银行资产结构主要指的是银行各类（ ）占总资产的比重。A.生息资产B.流动资产C.固定资产D.存款业务【答案】 ACR8O2O5X5C10Z8I4HZ2I10X2C1L8K8T8ZR2S6O7C2J2C9I241、商业银行最主要的资金来源是（ ）。A.存款B.贷款利息C.投资收益D.手续费收入【答案】 ACZ1F6P10Z3F3M4P10HQ5Y5S2T4J2H8W6ZX4C2I9N8F1R6V34

20、2、2020年9月，（）制定银行业从业人员职业操守和行为准则，明确了银行业从业人员的职业行为规范。A.中国人民银行B.国务院C.中国银行业协会D.中国银保监会【答案】 CCK2X5P3T4X8Z7Z1HT2E3V9T5X5T5W9ZM3D10I2X3A1E9C543、目前成熟股票市场普遍采用的发行制度是（ ）。A.审批制B.核准制C.注册制D.会员制【答案】 CCV4D10W10D9H4Y9U7HG7Z3X8S6R5J7O4ZS9N9O8K1U8S3Q944、王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯刑法构成犯罪。那么他不可能面临（）制裁。A.拘役B.有期徒刑C.撤职D.罚金【答案】

21、CCD9X10J7G3O7P5J7HP4E10Z6J8T3A4E3ZI5W10Q3V6T4Y6O945、根据民法典的规定，下列表述错误的是（ ）。A.合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议B.合同成立是法律评价问题，合同生效是事实问题C.合同是一种民事法律行为D.合同是双方或者多方民事法律行为【答案】 BCU2F8A7C8C4Q10K9HP9W9R2A10B5C5A2ZK3H8V6G4Z1V10B746、银行应遵守法律法规的要求及与客户的约定，履行必要的保密义务，妥善保管和利用在业务开展过程中从客户那里获得的信息。这是指()。A.审慎尽责B.充分信息披露C.客户资产隔离D.客户教育【答

22、案】 ACK1K10X9K7I6P10H1HP8V10Y3P10X5I7L1ZT4A7I5R4R7M3W447、股权投资基金募集所需主要资料不包括（ ）A.私募备忘录B.募集推介资料C.尽职调查资料D.基金条款书【答案】 CCM4A4G6Z9R7H10I7HH10A10A1I5Z1R10E4ZN2Z3W10K5E2E7H548、下列属于商业银行提高资本充足率办法的是()。A.增加资本B.降低风险加权总资本C.增加资本与降低风险加权总资本同时实施D.上述行为均可行【答案】 DCV7U10C6W8U9D8W5HM10M4F9D9Q1Q6N6ZB8U7V5N2L6J8B749、支票的出票日期为201

23、9年1月1日，则持票人的权利消灭日期为（ ）。A.2020年1月1日B.2019年4月1日C.2019年7月1日D.2021年1月1日【答案】 CCX8K9C10Y1Q3T2S6HJ3N1R10H9M6C6L10ZT10L1M2Y7X4A9R750、在发放银团贷款过程中，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行被称为()。A.银团代理行B.银团牵头行C.银团管理行D.银团参加行【答案】 BCA3W8Z6C8N1S10H4HT5N1Y4W1X2E2A3ZK8R6X10E7B2S9F651、甲以自己一辆价值20万元的汽车作抵押先后向乙、丙借款15万元，均未办理抵押登记，现届期不能偿还，乙、丙均主张

24、权利。下列说法正确的是( )。A.丙优先受偿B.乙优先受偿C.按债权比例受偿D.因未登记不予保护【答案】 CCM8O6R9Z3R8C5Z7HK9N7Z1O5P8Y1X6ZS4J4D5V3S6W10E652、下列关于内部控制措施的表述，错误的是（）。A.合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作B.建立相应的授权体系，可确保各机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整C.明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间可以轮岗D.建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全

25、面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估【答案】 CCN4V4Y10F7F2C7Y10HN5P4C10I2R10J8S8ZS10T5U4W10T10W4S753、下列关于普通股的表述，错误的是（）。A.享有经营决策权B.享有优先于债权人的清偿权C.收益分配随利润变动而变动D.享有优先认股权【答案】 BCM7S9A9X9H9P6B3HI1X3B6H3P10D8K6ZS4X9P4O7L5S6H454、贷款基础利率是近年来我国金融市场新出现的一种利率。（ ），贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行。A.2005年1月B.2000年1月C.2003年10月D.2013年10月【答案】 DCF

26、3N1U8O6U2W2D3HX2M8P10K10K9Z9M10ZD6P2H1F2I5N5N255、政治风险不包括()A.政权风险B.法律风险C.政局风险D.对外关系风险【答案】 BCV3O9Y2C2O8U2J2HD8S7U4P1P5X10C6ZN8F2C2G5Q1T4T956、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（ ）功能。A.货币资金融通B.风险分散与风险管理C.资源配置D.经济调节【答案】 BCI3K9H3E3J9S4F8HA9I10Y6M3J2F6T1ZR10X2V9K8L5T9R1057、由出票人签

27、发，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票的票据称为( )。A.汇款B.支票C.汇票D.本票【答案】 CCU8J7I2W3P4K2D6HY2G1D1A5H9I9U3ZR8Q10N8O9A4E2G858、交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产是指（ ）。A.期货B.掉期C.远期D.期权【答案】 CCH7P2A10B4H1T10V1HA8J9H2W7G5K3N10ZE3C2I2Z4F3L5Q359、 银行业从业人员不应当（ ）。A.为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品B.妥善保护和使用所在机构财产C.举报银行违法行为D.擅自代表所在机构接受新闻媒体

28、采访【答案】 DCI8C6C5I3H2D5D8HS5H1Y9N5M3V6Z8ZY5O10R8V8Q6C5Q560、股权投资基金信息披露义务人对于投资者的信息披露义务，下列说法错误的是（ ）。A.信息披露义务人应对潜在投资项目的商业保密信息予以保密，不向投资者披露B.信息披露义务人应向投资者揭示基金可能存在的利益冲突C.信息披露义务人应向投资者揭示涉及基金管理业务、基金财产、基金托管业务的重大诉讼、仲裁D.信息披露义务人应对基金的业绩报酬安排保密，不向投资者披露【答案】 DCK3F6W9U3C2S8W4HV10E4C7K3I3O8W2ZB3K6Q3T8M4T9U461、 在代理的种类中，（ ）主

29、要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定的。A.法定代理B.委托代理C.指定代理D.自然代理【答案】 ACR5R9T2I5F4P5Z9HP3W2E10G4X10F8B10ZX5M5V5Q9C8N10L762、提升银行精细化管理水平、优化资源配置的基础是（ ）。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 BCI10D8G3R7T7U1H8HJ10W2G10R6S2X7V4ZL3B7U8F5C5L6J863、中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来是在( )。A.1948年B.1984年C.1995年D.2003年【答案】 CCT6W1C7C7A2N6L5H

30、I7Z10C4T8D6R6T10ZI4O4M8P7G6U4Z764、对基层营业网点、要害部位和重点岗位实施有效监控属于()A.授信的内部控制B.资金业务内部控制C.存款及柜台业务控制D.中间业务内部控制【答案】 CCO2U8R10Y10W1E1U10HW9D8J9W7C3D4T10ZE8X3W2C7I10C8R365、()是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。A.操作风险B.市场风险C.信用风险D.战略风险【答案】 CCG2U5B2B3H1G7T4HF1Z1O4Y8A3B2G10ZD10D2G4A1M4W7G466、董事会例会每季度应至少召

31、开（ ）次。A.1B.2C.3D.4【答案】 ACI2Z4B4J6D1N1H5HD8B2N3Y6T3E5M6ZP5J9O6A8Q10H4N667、上市公司对发行股票所募资金，必须按招股说明书所列资金用途使用。改变招股说明书所列资金用途，必须经（）批准。A.发行审核委员会B.董事会C.股东大会D.证监会【答案】 CCX10X8O2U7E10Y4F8HD2G8K8A8H10D3G1ZT4T8J7A6U4H8F168、商业银行实施内部控制的基础是()。A.内部控制制度B.内部控制人员C.内部控制流程D.内部控制环境【答案】 DCG3V6S1H9M7V6W2HP4H5Z9B9A5P8G10ZK10F7

32、J4X7C7B6U869、下列不属于金融凭证诈骗犯罪行为对象的是（）。A.汇款凭证B.银行存单C.银行支票D.委托收款凭证【答案】 CCR10H1N6U4C6P2J10HB7N10L4I1R7C7N8ZS7U1T6Z5E9K3O770、在经济周期的（ ），企业开始增加投资并进行固定资产更新。A.繁荣阶段B.衰退阶段C.萧条阶段D.复苏阶段【答案】 DCM7K4D2V7K2W4F2HB3I5R4B2C1J8M3ZV9G2U3F1C2M7S971、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（ ）。A.法律风险B.合规风险C.战略风险D.操作风险【答

33、案】 BCG9O8L7B5D7J4C3HN7T1O2Z3N1M2C5ZE7G1Y7M9B7X3O872、对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为（）。A.资产负债表B.利润表C.收入表D.银行资产【答案】 ACP4W9L9F7M4O6M8HM7F3S2R3C5U1T4ZF7D9C3J5D2W2D873、20世纪90年代初，以客户为中心的（）基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织架构的主流模式。A.总分行型组织架构B.事业部型组织架构C.矩阵型组织架构D.统一法人制组织架构【答案】 CCN10E4D9Y2F9G1I3HO5B5M10W9V3E4M10ZX2R3I9Z4P1A2N

34、874、我国划分货币层次的标准是( )。A.流动性B.期限性C.收益性D.风险性【答案】 ACO9Q5E2V5H10Q2W7HR6B3S9D7K10K5R7ZJ3O5I2X9Y5D5X375、下列关于内部控制措施的表述，错误的是（）。A.合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作B.建立相应的授权体系，可确保各机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整C.明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间可以轮岗D.建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范

35、的业务制度和管理制度，并定期进行评估【答案】 CCY6M6P6F5U5N1U5HP9M1L10N6V10B4O2ZG3S9N6Z2F9A9C376、不属于其他金融机构的是（）。A.期货公司B.金融控股公司C.小额贷款公司D.第三方支付公司【答案】 ACC2B10F1K2M9T10W8HA10Q10Z5V10T4O8T2ZA6K9J2R4M10M7F577、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出示本人工作证或执行公务证和出具（）人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”。A.省级（含）以上B.市级（含）以上C.县级（含）以上D.镇级（含）以上【答案】

36、 CCC7F10T4G1B2X4V2HR1V6A1B3W5K4J8ZW8G5Y9J7W8F1T178、财政部2009年3月17日表示，由财政部代地方发行的2000亿元债券将以发债地方政府名称发行，债券期限为3年，利息按年支付，利率通过市场化招标确定。对于以上材料分析正确的是（）。A.该债券属于货币市场工具B.该债券属于短期金融工具C.该债券属于资本市场工具D.该债券风险比企业债券要高【答案】 CCK7J4F7W2I8A6V8HW8W1Q9Y4I1R9D2ZL3A3V2A10H5G2K779、在商业银行存款业务中,7天通知存款是指（ ）。A.存期为7天的存款B.存款人在7天内可随时支取的存款C.

37、存款人取款时提前通知的期限为7天D.存款人可随时支取的存款【答案】 CCE4T4A10J4H3O2V9HF10Z7S5R2L10F4T8ZJ5B6N10T1R1M1N480、下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是（ ）。A.违法发放贷款罪B.违规出具金融票证罪C.伪造、变造金融票证罪D.对违法票据承兑、付款、保证罪【答案】 CCN5W1G9Y6W6O2E8HO6X2Q4W5X1K2G3ZZ7B2V6H6G9W10K481、存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立（）。A.风险准备金B.保险金C.存款保险准备金

38、D.存款保证金【答案】 CCM4S1I7N2Q7G7A1HU8B10G8Z3M1V1C1ZA5F6P10F6Q1Z7C582、在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价、中间价中最高的是（）。A.中间价B.一样高C.卖出价D.买入价【答案】 CCH6G1E7R2U10I7K6HE6Y10A6E2B7I1Y8ZB9O2S6S6Y5S10R1083、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别的说法不正确的是()。A.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体包括自然人和单位，贷款诈骗罪的犯罪主体只是自然人B.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑仅为7年有期徒刑，贷款诈骗罪最高法定刑可

39、以判处无期徒刑C.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”，贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”D.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观方面可以是故意，也可以是过失，贷款诈骗罪要求行为人必须是故意【答案】 DCJ10X8F6Q2R1C3D10HB9T9B2V9F7K10R1ZE6B9S2M7C9G2D384、根据中国银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法(试行)，我国商业银行核心一级资本充足率的最低要求为（）。A.4.5%B.2.5%C.5%D.2%【答案】 CCY7U6W3E5C10Z4A10HA6W2G9K2J4B9O1ZB6S1O4V3E3Z8Q

40、385、下列关于商业银行关系人的说法中，错误的是()。A.关系人包括商业银行的董事及其近亲属B.商业银行不得向关系人发放担保贷款C.商业银行不得向关系人发放信用贷款D.关系人不包括商业银行的长期客户【答案】 BCD2E4H3K7H4P2X7HF1C7Z7Q1R5X6V9ZG2X7W6P5W1R1J786、银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，也可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别在于（）。A.主观方面是否是故意B.是否采用虚构事实、隐瞒真相的方法C.银行是否被骗D.所侵犯的客体是否是贷款【答案】 CCO1W6A1R10E

41、4C6F7HS10P7G4Q1Y2F1O2ZJ9C5W4F8F9J4N987、商业银行的票据贴现业务属于()。A.授信业务B.表外业务C.中间业务D.衍生产品业务【答案】 ACL9T1T7L9F7F2I8HV5T7C1C5A1U8V5ZK10F6W8D5B2W9U988、下列不属于票据法中所指的票据的是（）。A.支票B.本票C.发票D.汇票【答案】 CCG8M6Y4U9X2Z10U5HT6T1C2S3P4Z6J7ZU3L5G2D5O4L7F489、 下列关于信用卡的表述，错误的是( )。A.免去携带大量现金的麻烦B.具有循环信用额度C.存多少，用多少D.先用后还，改善现金流【答案】 CCY8Q

42、4A5R8X1Q9Q2HX10G7M3H2B5Q4I3ZE8G3B9F6M2R2C590、在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括（ ）。A.未按独立公正原则审批B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放C.审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款D.与借款人签订的合同无效【答案】 DCO6E1T5H6D4M1U7HR7X10Z4K7W7J7D8ZC10B3G1F10D5F5B691、某银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享（）A.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增

43、长工作经验B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C.应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员D.不应当与其共享【答案】 CCU1L9U10B5H10Q6Z6HA7R8A6Y2G9K10D2ZA3G7K10L4H6T9E792、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（）。A.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告B.按照规定向中国人民银行报告分析结果C.制定金融机构反洗钱规章D.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告【答案】 CCW9S1R10U9A9A4K5HS7Y7X7B7I1B9A9ZG5C5T7U7P4G4X1093、下列关于资产支持

44、证券的表述，不正确的是（）。A.2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国大陆B.我国资产支持证券的投资仅限于银行间债券市场的参与者C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易D.商业银行是资产支持证券的主要投资者【答案】 CCV8C6W9N10O10Q8S3HO2O3Q3Z8V9T5Q10ZN5L9C6Q8Q10X1T294、2007年9月29日成立的（），其任务是对外以境外金融组合产品为主展开多元投资，实现外汇资产保值增值。A.中国国际金融公司B.中国投资有限责任公司C.国家开发银行D.中国国际信托投资公司【答案】 BCA8Z1V5J9C2F5Q5HL6J8D10Z7V5E8N1Z

45、X8B10W5H7F4S10C395、留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的( )，债务人未履行到期债务的，债权人有权依据法律规定，并有权就该财产优先受偿。A.不动产B.权利凭证C.不动产和动产D.动产【答案】 DCE4Y3Y6Q1D8P6U8HU4Y9J7E8T6N10Q1ZL1X10E4E3V8B10M296、信用卡透支利率是日利率的（ ）。A.万分之一B.万分之三C.万分之五D.万分之十八【答案】 CCJ7U10A8H3M4G3D9HT8N2B1I5W2K10H3ZL5P7I7N3H5T1K397、下列属于法律法规中程序性规定范畴的是（）。A.不得进行洗钱活动B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国