2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库通关300题含精品答案(湖南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2021年真题）某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（ ）元资金A.350000B.450000C.300000D.360000【答案】 CCW2J2M2Q9X8I3S10HB3H1Q10D4R6T10P8ZW2H4R4T7Y1L9Y42、马斯洛需求层次理论认为，人的最高需求是（ ）。A.生理需求B.安全需求C.自我实现的需求D.爱和归属感的需求【答案】 CCZ5B6X1W3P9O9U7HW10Q1O5Y9L7T9S6ZI4J2Y3U9

2、O3Q1P83、（2018年真题）下列关于债券交易的表述，错误的是（ ）。A.债券市场不是一个孤立的市场，它与股票市场、黄金市场、外汇市场的变化息息相关，形成互动关系B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等C.债券价格与到期收益率成正比D.债券的市场交易价格同市场利率成反比【答案】 CCY1Z10E6H10F8N2O7HG10U6Z8D2Y4U10U8ZG10T3F2D2G2Z5D74、（ ）是指由基金管理人通过长期跟踪、研究基金经理投资经历，挑选长期贯彻自身投资理念、投资风格稳定并取得超额回报的基金经理，以投资子账户委托形式让基金经理负责投资管理的一

3、种投资模式。A.ETFB.FOFC.LOFD.MOM【答案】 DCS6W6C3U8U1V8H1HV4L10D1H1Q2K5P5ZY7K5N3X1F2M10Q35、（2021年真题）执行理财规划方案的原则不包括（ ）A.了解原则B.连续性原则C.目标明确原则D.诚信原则【答案】 CCW1G6K10J9N2C6A1HJ4M7N5P8L2U3X1ZF7I5O2D2I7J4L56、（2021年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5%，5年后单利终值是（ ）元。（取近似数值）A.1296B.1210C.1300D.1250【答案】 DCC8T1Z10X6R4F8C9HC3Q2E3Y5W7T10

4、U7ZV6J1P2U1S5O6L17、执行理财规划方案的原则不包括()。A.诚信原则B.目标明确原则C.了解原则D.连续性原则【答案】 BCQ6Z2C2V9B3L4V9HY5W2T2O4L6M3Y1ZA3E1G7J1R7E10A98、财产保险是以（ ）为保险标的的一种保险。A.财产B.信用C.利益D.财产及相关利益【答案】 DCO2C8G8Y2G7F2Q9HZ8L2X7V5E2W10O8ZF2H7L6U2K3F10J99、（2017年真题）下列关于黄金T+D交易的说法中，错误的是（ ）。A.交易时间灵活B.交易有做空机制C.到期交割D.较实物黄金投入资金少【答案】 CCX4P5O2N9Y8Y6

5、P9HQ6W7B1R6Q7G7K6ZS2U9Z5P5T5X10Y210、财产保险是以（ ）为保险标的的一种保险。A.财产B.信用C.利益D.财产及相关利益【答案】 DCE6G8M7X8C5C6D7HE9H10H3Y2D9O7K10ZR2X5P5Y1N8G1T811、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(?)。A.委托代理B.经纪C.信托D.存款合同【答案】 ACN8Y2Z1C7I9Y9U5HI6Z8O5V3J7X9S9ZD9B8W8O1L5T10C812、（2017年真题）个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（ ）日内书面通知债权人。A.10B.15C.20D.30【答案】

6、 BCP10F2D6E3N9F3Y3HG9E6F2S9H5P10A5ZC3J4E1W6U8D10T213、商业银行违规开展个人理财业务违反有关法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可依据（ ）和金融违法行为处罚办法的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。A.银保监会颁布的相关通知B.银行业监督管理法C.商业银行法D.民法总则【答案】 BCJ4S4B10G7X2H2R5HC9H5O4D7F9A5G5ZE8G1A10L9E3R1W514、 下列（ ）不属于违约责任的承担形式。A.抵押担保B.违约金责任C.定金责任D.赔偿损失【答案】 ACE8

7、V5A8D8O4Q7L8HU4M9G2A8B1W7R3ZF3F6O9U6Y1O2M615、（2019年真题）在理财规划服务中，理财师不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财师职业的（ ）特征。A.顾问性B.综合性C.专业性D.规范性【答案】 ACE5A5W7Z7E5P6O8HG8K8L3E10P2U5P2ZV3X7K4T10Z6U8M1016、 一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。A.买入；上升B.卖出；下降C.买入；下降D.卖出；上升【答案】 BCV10G1G4T4V9J2R8HC3F6E7Z7Z7W2X3ZT5R3J6O2

8、U8C5L617、（2020年真题）商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（ ）A.建立个人理财服务的跟踪评估制度B.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品C.优先向客户推荐可能获得最高收益的理财产品D.根据符合客户利益和风险承受能力的原则，谨慎负责的开展个人理财业务【答案】 CCX2Y5V6C8V2F9O1HO10Y8W9S9H8I9I5ZM3B9M5Z2G7U5I218、（2018年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户，这体现了理财师的职业特征的（ ）。A.专业性B.顾问性C.制度性D.综合性【答案】 BCX10B

9、9J6G3A2Z2D3HE8Z8C7U9N9E6N1ZB4L6C1X10E1J6O1019、下列哪一项不属于黄金T+D产品具有的特点?（ ）A.交易渠道标准化B.交易时间灵活C.保证金模式利益杠杆方式，较实物黄金投入资金少D.无交割时间限制，减少了操作成本【答案】 ACX2O4P7S9D7B9N9HJ4T3K10K1A3J8B9ZA6C10D2I7K2M10N620、 现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3的速度增长下去，年贴现率为6，那么该产品的现值为多少 （ ）A.100000B.50000C.10000D.1000【答案】 ACR10Z7H4G7Y4Q5J

10、5HP9Y5P2M10J5S8U10ZZ1I6G6S10S4A8G221、李女士未来2年内每年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（）元。（不考虑利息税）。A.21000B.20000C.23100D.23000【答案】 ACD6H6V1O3U6O7I9HT6V4A2M6E10N10N5ZY7K8F6U6Q7T6Q922、下列关于货币市场的特征，描述正确的是（ ）。A.风险低，收益高B.收益高，安全性也高C.流动性低，安全性也低D.期限短、流动性高【答案】 DCG7J1F6V9Y9R10B7HW7T4Z8P5W7J4J4ZM3O3S5S2Y10X

11、5Q723、下列事故，不属于一般安全的事故的是（ ）。A.死亡3 人B.死亡2 人C.死亡1 人D.重伤3 人【答案】 ACI10U9G6W8X6T4P8HX7R10U9M7A3T10V8ZP2T7V4N3J1T3T324、（2019年真题）根据银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定，银行业金融机构应将录音录像资料（ ）。A.至少保留到产品终止日起12个月后B.至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后C.至少保留到合同关系建立日起6个月后D.至少保留到合同关系建立日起12个月后【答案】 BCI3S9B2F8E5O7W2HJ9M2V1S5Q8N9K2ZJ8B6F3E5J2M6

12、P325、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的（ ）。A.宏观调控功能B.风险管理功能C.资金聚集功能D.反映功能【答案】 CCR4H4X8D9O4R8B9HJ8H9A4Z6Z9J10Q3ZH3L3C6V7S10D1K426、（2017年真题）开放式基金的特点不包括（ ）。A.所募集的资金可以全部用于长期投资B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所发行的基金单位是可赎回的D.基金的资金总额不断变化【答案】 ACO4U7C8I9M10W7Q4HP6E1T3J7W10G9H5ZX5N6Z8X7H8J5E927、（2017年真题）某金融资产年利率为12，按季复利计息

13、，则该金融资产的有效年利率是（ ）。（答案取近似数值）A.12.65B.12.60C.12.55D.12.50【答案】 CCP2B10I9B7B5U3G3HP5Q10H3W7L1M7L7ZJ3O9K6H2G4G2C728、假定某人持A公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5，则该优先股未来股利的现值为（ ）元。（答案：取近似数值）A.60000B.15000C.30000D.50000【答案】 ACV4J3L5Q7C10B4D10HC1C7H10L7J9U1C5ZE7U10A9X8D10J4W429、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具

14、备()，以及相适应的风险管理能力。A.金融机构衍生品交易资格B.理财产品交易资格C.储蓄产品交易资格D.金融机构投资产品交易资格【答案】 ACY4Q2L3R2A3N1A7HK9U6D9V2V1W5B3ZX1U6F9R5N10R4U730、（2019年真题）人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（ ）。A.投保人是被保险人，受益人可以是其指定的人B.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人C.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人D.投保人是被保险人，也是唯一受益人【答案】 ACT2E7H9P6L2D4H5HP7N1Q9Z5Z1O

15、6G6ZC5Q2M6G9I1B6J131、在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（ ）。A.投资偏好B.奖金收入C.资产与负债额D.客户的资产额度【答案】 ACU10G6G8H7Q8H5L3HH5C3I5L5J3M3D1ZA7I1Q5E9W8J7Y332、（2017年真题）商业银行开展个人理财业务存在（ ）情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。A.未按规定进行风险揭示和信息披露B.未按规定进行客户评估C.提供虚假的成本收益分析报告D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系【答案】 DCK10G4T8I5V6O2K4HP4O6W2Y8S10E5M6ZF2R6I4T1Z5O1F533、下列关

16、于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额C.建立必要的委托投资跟踪审计制度D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】 DCQ10S9I2Q8C5P2D8HL5Z2T9Y9M9K10E1ZU10J7A4D5X7I4P934、（2017年真题）家庭财务现状分析过程中会运用到的分析方法是（ ）。A.比率分析B.流动性比率C.杠杆比率D.经营性比率【答案】 ACJ7A2M8D4T8O7A4HO5R7A5U5P4J6A10ZL4M3R5J2B2C5

17、Q535、（2021年真题）银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了5%。小于的行为违反的原则是（ ）A.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通B.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了提失C.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权D.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权【答案】 DCO3U8A5R4Q5K6P4HZ1S5U8R8R2R4A7ZQ6G6X3Y6W10Z6J936、 关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（ ）。A.ETF本质上是开放

18、式基金B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回【答案】 CCY6E2N1V1X1K9M2HB10C8U2D3Q6L2M9ZB7I1X6T6B2Y1J637、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D.个

19、人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】 BCV4C2F9B8B10F2F1HG4J3N3T7B9C4F5ZF5P3U4O4M1W1M638、从基金赎回角度来看，债券型基金一般是（ ）到账。A.T+1或T+2B.T+2或T+3C.T+3或T+4D.T+4或T+5【答案】 BCP6P8K10A1Y7O7F6HA3L1R7F9K2C4T3ZQ7L7I2J4C6O7M939、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文

20、件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。A.7B.10C.15D.20【答案】 CCX9V8W6W9U7L10H3HU4H5Q4W2Y4R4D4ZC7U2J10J6Y2F7U840、 如果名义利率是5，通货膨胀率为7，那么实际利率约为(?)。A.12B.5C.2D.-2【答案】 DCM3C1V1P9I4T3Z3HJ5V3I9T8G5L3W4ZE1H6E10T8S1Z7P541、（2021年真题）银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了5%。小于的行为违反的原则

21、是（ ）A.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通B.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了提失C.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权D.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权【答案】 DCV2M1K2L10I6N6X4HI6N7S9P7T7S5B3ZJ7N2E1T1S4B7A742、下列哪一项不属于金融市场的中介？（）A.会计师事务所B.律师事务所C.中央银行D.证券评级机构【答案】 CCG8T8B4R2I7K8F4HU9C2P5E4J1V9B6ZF2Y9K4E3U8M10I343、以下关于金融市场的表述，错误的是（ ）。A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场

22、B.第三市场又称为流通市场C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所D.资本市场是筹集长期资金的场所【答案】 BCD4S9C4R7X10W4F9HZ4C9T4R5T3F1I9ZK4C10L4B6Z3E3A644、在理财规划业务中，未涉及的商业保险种类是()。A.责任保险B.人身保险C.失业保险D.财务保险【答案】 CCM9L3B8D2N7J8I10HX3Q7G1L7D6O1Q5ZG6R3S8D2E3K8B445、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（ ）。A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业

23、务发展的直接推动力C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】 CCO4C7X5N5L8V3J5HK1J7U10M1J7D5H6ZP7G9K7H6O10E4W946、（2020年真题）理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷，下列销售行为中不合规的是（ ）A.在编写有关产品介绍和宣传材料时，尚不需进行风险提示，而在销售时需对客户进行风险提示B.向有衍生产品相关交易经验或经评估适宜购买该产品的客户推介或销售混合类理财产品C.充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险D.在理财产品销售后，及时准确地履行产品信息披露义务【答

24、案】 ACZ5R9P6W10I6K7K6HO8D3C10F8L2G10U8ZE8R4P2O1A1R9U347、依据建设工程安全生产管理条例规定，施工单位应当对管理人员和作业人员每年至少进行（ ）安全教育培训。A.四次B.三次C.两次D.一次【答案】 DCM4Q6C2X4X9Z4M7HY1Y8V10P2K2M5K2ZA8N9K1H3Q5H10Q1048、 下列哪一项不属于合格理财师的标准 （ ）A.品德B.资格认证C.专业D.服务【答案】 BCC8O10T3O1X10O7A5HT3J1W3L1Z8O10Y1ZD8K6A4J9Z9B4Q649、商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和

25、资产管理的业务活动，属于（ ）性质。A.受托B.委托C.代理D.授权【答案】 ACW10L9A3C5N1F3A6HJ5B2Z6Q10F4S4P7ZK4U5Z3I7F6Z4X850、（2021年真题）下列金融工具中不属于货币市场工具的是（ ）.A.短期政府债券B.商业票据C.银行承兑汇票D.中长期债券【答案】 DCU7J3H3W9D10I5N10HW2D5P5G9L1I4G6ZN8K2V1K1T3A2N451、下列哪一项不属于股票市场的功能?（ ）A.积聚资本功能B.股票交易功能C.资本转让功能D.资本转化功能【答案】 BCE8T6A9M1G4O6E1HB8F2K9M7V1N10E1ZQ2V1H

26、7R10H5M3W452、 根据规定，保证收益型理财计划的起点金额在（）万元人民币以上。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCA8F3N2V10H4S7V9HY10A6D10H2C1N8R6ZN3H3O4O8R3S7Q653、 下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（ ）。A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设

27、计水平对信托产品的风险高低影响不大D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险【答案】 CCU2K1I2R7M4P7N8HQ6P1X8I6Z1Q3O10ZP8B1J1R6J9Z10I354、下列关于自然人民事行为能力的表述中，正确的有（）。A.14周岁的李某，以自己的劳动收入为主要生活来源，视为完全民事行为能力人B.7周岁的王某，不能完全辨认自己的行为，是限制民事行为能力人C.18周岁的周某，能够完全辨认自己的行为，是完全民事行为能力人D.20周岁的赵某，完全不能辨认自己的行为，是无民事行为能力人【答案】 CCM6X10M6N2D10G9O7HP2H2E10Z7F10Z5K3ZW6

28、R9W6I2K8W5Y155、（2018年真题）根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择（ ）。A.50的概率得2000元，50的概率得0元B.30的概率得2000元，70的概率得0元C.20的概率得2000元，80的概率得0元D.1000元的确定收益【答案】 DCK8Y3Z2R5Q3K7C3HG5K9A10G5L7G2N1ZS9F8J1S9R2T8G556、（2017年真题）下列关于期权的说法中，错误的是（ ）。A.外汇期权属于现货期权B.按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权C.金融期权实际上是一种契约D.看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨【答案】 DCT7O1

29、0Z2N3U3W2Z10HO6X2M2M1G6V6Z3ZL4X8C2S3B5Z3W857、（2017年真题）理财师进行财务规划的基本假设是（ ）。A.个人的财务资源是有限的B.客户都是理性的C.客户对理财师都是信任的D.财务资源的分配方式是多样的【答案】 ACB3G5R7M2X7H4W7HW7X1E4U6K6E1X6ZE4G8W10O5Z9P8C758、（2018年真题）根据个人外汇管理办法的规定，个人外汇账户按账户性质可划分为（ ）。A.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户B.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户C.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户D.外汇结算账户、资本项目账

30、户和外汇储蓄账户【答案】 DCQ10K6A2Z2J7F3P6HV3H4F7N9J4L4N4ZF5E5C10M4O9I8Z259、（2019年真题）（ ）指的是投保人可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的保险。也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费之后，投资者可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。A.万能险B.投连险C.分红险D.生死两全保险【答案】 ACS6H1Q5J8D5F10A1HV5F10H4S4A2Q3J7ZM7I6I5O9Z4F8G260、（2017年真题）下列关于债券赎回的

31、说法，不正确的是（ ）。A.有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利B.附有赎回权的债券的潜在资本增值有限C.在保护期内，发行人可以行使赎回权D.发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金【答案】 CCZ2B4S2I9M5I4O1HG4I5U3Z8S7G3V10ZU10R2E7R2H6Y7F1061、 子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的（）。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期【答案】 BCP10A10D9S6U10F6N10HB3J7R4Z10I1T1P3ZY10V10Z1Z4X2U

32、9I362、（2020年真题）对于财务规划的具体实施过程中产生的文件资料，下列处理方式正确的是（ ）A.存档管理，形成客户档案B.及时销毁，以防客户资料外泄C.作为教案，供其他客户学习D.与客户的其他资料一起，交还给客户【答案】 ACZ10R9I8Q6R10U10E7HG2Z4G6R8C2X7G6ZB6H10T10Z5N6T4D663、（?）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。A.分红险B.房贷险C.万能保险D.投连险【答案】 ACW5I2L1B4D5M8E10HO9H6V4X5E3P9V4ZH10U4E9F5X4N2K164、李女士未来2年内每年

33、末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（）元。（不考虑利息税）。A.21000B.20000C.23100D.23000【答案】 ACY7B9W6F4I7K6P2HZ1B2T2M2Y3S10E9ZI6O10N8F10T3T10G765、（2018年真题）受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有（ ）请求权的人。A.保额B.保险费C.保险权利D.保险金【答案】 DCP5A7O6F3K10G9A8HM4N10J10K4U1O4F1ZX8O6R2H2J10E10C466、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单

34、价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCZ4L9U2O6K10Y5G7HW7V7C9Y8K8I7D6ZI4F2D10I8H2Q6W267、 下列哪一项不是债务人或第三人有权出质的权利 （ ）A.汇票、支票、本票B.债券、存款单C.仓单、提单D.应付账款【答案】 DCX6X7Q3J10R10L4A3HO3E6E2T9G6X3A9ZQ4I2E9J3H3Q7C868、A方案在8年中每年年初付款200000元，

35、B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率为正且相同，则两个方案在第8年年末时的终值()。A.前者小于后者B.相等C.前者大于后者D.可能会出现其他三种情况中的任何一种【答案】 CCU5V10N2H8P7G2H4HX1C3P6C1Y3M5H3ZD10F5C4E2Y8O5U169、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（ ）的有关规定。A.资本管理B.贸易管理C.外债管理D.外汇管理【答案】 CCF9L5V6T8V7W2T2HU4O4T10A3T7L7K4ZS5V3R8M3G10Z2T170、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法不正确的是()。A.对产

36、品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估B.为加强合作双方的信任，只需对所代理的产品进行一定程度的分析，并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料【答案】 BCS2V7V4E8C8G3U3HE3T5Y8O3N9M3Q7ZQ8J1L7V2C8F9T1071、 （ ）是个人理财业务的供给方，是个人理财服务

37、的提供商之一。A.证券公司B.基金公司C.监管机构D.商业银行【答案】 DCC7K6F2P2U8P10G2HH8B6A6L1Y8N9Z3ZM8I2U10E2T3O10C172、已知利率为10的一期、两期、三期的复利现值系数分别是09091、08264、07513，则可以判断利率为10，3年期的年金现值系数为（）。A.2.5436B.2.4868C.2.855D.2.4342【答案】 BCW1V5C10I6E10C8A1HW6F7Y6R4X2Q7S2ZS10X10Q8I6G1E6Y273、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。A.财务规划服务B.理财顾

38、问服务C.综合理财服务D.个人理财服务【答案】 BCR3F6C2G2H2X10Q6HQ7S1X2Y2S1P7Z9ZB9A9U8L8Y2B6N174、（2017年真题）开放式基金的特点不包括（ ）。A.所募集的资金可以全部用于长期投资B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所发行的基金单位是可赎回的D.基金的资金总额不断变化【答案】 ACW5I8R10X3V1H6L7HM6D3J9F1P4Y1Z2ZA4Y8Y3X9W6C8I175、（2017年真题）根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以分为外汇挂钩类、（ ）、股票挂钩类和商品挂钩类等。A.石油挂钩类B.黄金挂钩类C.货币挂钩类D.利率债券

39、挂钩类【答案】 DCG7Y10U3I9C3W5K9HE8A2S2G8I1K1N3ZF10N3K6S7D1X3N676、对于个人投资者而言，不可通过（ ）等金融产品参与股票市场的投资。A.信托计划B.银行理财产品C.投资连结型保险D.大额可转让定期存单【答案】 DCK8P6G8V3X10O7B10HS8Y8B10M3K3T7A10ZL6N5D10X10Q2U4M677、关于货币市场，以下说法有误的是（ ）。A.货币市场上金融工具的期限通常不超过1年B.货币市场上金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低C.货币市场可以看作货币资金的批发市场D.同业拆借市场是货币市场的一个组成部分【答案】 B

40、CX4O3W8Y2T5J2J2HD8G5T10D10V9S7O1ZD7O2G10N10Y5L8Z1078、下列选项属于期末年金的是()。A.生活费支出B.教育费支出C.房租支出D.房贷支出【答案】 DCK2L2O1G9P10F8W5HE5G4V9N9M2Q7K10ZS6I2E2L9P2D10F179、下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是()。A.投资目的不同B.投资工具不同C.资金分布不同D.投资者地位不同【答案】 DCL8U1I10W1V4H4F2HE7P5Y3F5E10S4S2ZC10I1S2I3K7S2K380、在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（ ）。A.投资偏好

41、B.奖金收入C.资产与负债额D.客户的资产额度【答案】 ACS5J10R2H7S2U2S1HG10K10O6O2G1R3Q4ZN4P8O8X7M6A10F681、下列不属于古玩投资特点的是（）。A.交易成本高、流动性低B.投资古玩要有鉴别能力C.适用于各种想要投资的人群D.价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力【答案】 CCK10L7Y8T8D10N4C8HQ7F1W9M5B6S2S9ZQ6N4K6J2S9R2V982、（2020年真题）与股票市场相比，外汇市场一个典型的特征是（ ）A.价格稳定性和交易集中性B.品种多样性和金额清算及时性C.空间的统一性和时间的连续性D.交易主体单一性【答案

42、】 CCH8C9R2Q5Q2O2G10HX2I8Y3I3N6K8A4ZG7H5K3Y5C9C10H483、（2019年真题）某投资产品年化收益率为10%，张先生今年投入50000元，5年后按年复利计算比按单利计算他将获得（ ）元。（答案取近似值）A.5525.50B.4525.50C.6265.45D.6165.45【答案】 ACV4R4O8D4T1Z6W10HX1L1N5P10B8X6V1ZO7K6I6Y1Z1V3U284、假定投资者小王购买了某产品，该产品的当前价格是8264元，2年后可达到100元，则小王获得的按复利计算的年收益率为（ ）。（答案取近似数值）A.17.36B.10C.21

43、D.8.68【答案】 BCC7L9K5B2B1I10G7HS10H10M10T1N7N3A2ZH5F6O2C7M9B1Z285、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12的单利。采用复利计算的实际年利率比12高（ ）。A.8.37B.9.46C.10.54D.11.39【答案】 DCK1Q6B6E3J9J8I5HG10D8S7W7A9B3W10ZT5S4R2O4D9Q2W886、以下不属于银行业从业人员职业操守中的从业基本准则的是（）。A.专业胜任B.勤勉尽职C.公平竞争D.信息保密【答案】 DCM4Y9W4K8K9V5W4HL4V3P8K2N

44、6N8Z3ZG1S5I3M4X9Z8R287、下列关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点中，不合适的是（ ）。A.家庭形成期的核心资产中股票占68，债券占11B.家庭衰老期的核心资产中股票占49，债券占41C.家庭成熟期的核心资产中股票占49，债券占41D.家庭成长期的核心资产中股票占59，债券占31【答案】 BCC8Y2J3U1F8V8H3HO4Y4V1P7M9N5H5ZF5H10F4Q6A5J1I488、对于个人投资者而言，不可通过（ ）等金融产品参与股票市场的投资。A.信托计划B.银行理财产品C.投资连结型保险D.大额可转让定期存单【答案】 DCO4A2I7H6Y8B10M6HV3E4K

45、4D8H8X5R6ZW7Q5S4L8N1T3F589、（2018年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师的职业特征的（ ）。A.综合性B.规范性C.专业性D.顾问性【答案】 DCR5R5V7U9H6G2F10HU4T4W2N4C7K1P8ZF8C8S4C5L8M8V890、 客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（ ）。A.该银行根据约定条件保证客户的收益B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益C.该银行根据约定条件保证客户的收益率D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】 BCM7L1L9T9N4S6W9HP9J1M4Q8K6L9I6ZY5W7X4J8F1U6X