2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库高分300题加答案下载(国家).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（ ）具有利滚利的特性，可以产生投资收益倍增的效应，并且时间越长，效益越大。A.年金B.普通年金C.复利D.单利【答案】 CCG3F4T9Q2A8Y4P4HQ3Z5C2Q8B10U1T2ZU4K7T4Z1M10Q9P32、已知利率为10的一期、两期、三期的复利现值系数分别是09091、08264、07513，则可以判断利率为10，3年期的年金现值系数为（）。A.2.5436B.2.4868C.2.855D.2.4342【答案】 BCE9U4C4B10H7O2K3HV7Z7Z7L6Q1Z1Z4ZD1

2、O6V6Z5F8E2L53、（2019年真题）下列关于我国理财师队伍发展现状特征的表述，正确的是（ ）。A.理财师由银保监会进行统一认证B.理财师队伍平均年龄较大C.理财师队伍扩张迅速D.理财师队伍素质水平整体差距不大【答案】 CCZ7Z8X6R10R3I3B7HU7T10R9E7Y4G7P6ZC1A1Y5E7B2C2N104、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有()。A.投资保费B.风险保费C.纯保费D.附加保费【答案】 ACN5U2Q4S7R1T3Q2HU6A1V3W8O6U8F2ZZ6K1G5O8I2E1S65、（2017年真题）下列金融机构不参与同业拆

3、借市场交易的是（ ）。A.国有控股商业银行B.国务院银行业监督管理机构C.邮政储蓄银行D.证券投资公司【答案】 BCW9E6E9W5D3Y1A2HO6N2L1W3X6X3V5ZQ5H1A3U10U3X2F56、（2018年真题）李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5，按照单利计算，5年后能取到的总额为（ ）元。A.1250B.1200C.1276D.1050【答案】 ACP2L1D2F2L10R1R2HS6B8L1K9R2R6X1ZI7G10S1N10G7G4H67、（2017年真题）下列关于收入型基金特点的说法中，错误的是（ ）。A.收入型基金常常投资于风险较大的金融产品B.收入型基金

4、现金持有量较大，投资倾向多元化C.收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源D.收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入【答案】 ACN1K9M5I4Q9S1J6HM9M4X4G10X9B8F4ZU7D7A4E3R7J1Q88、以下属于理财顾问服务的是（ ）。A.提供财务分析与规划服务B.对外营销宣传活动C.销售储蓄存款产品D.销售信贷产品【答案】 ACN7M4O9F7M3X3X2HV7D8Q7U3J10U2Q3ZP7W1I9C3E1T3M99、根据关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知，商业银行每个网点在同一会计年度开展保险业务合作的保险公司不得

5、超过（ ）家。A.2B.5C.1D.3【答案】 DCR8A9Y5O2G10X6G6HO3H7K4V8S8V4V7ZT1F6D6X4G4S3Q110、（2021年真题）商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.由客户承担，商业银行承担连带责任B.完全由商业银行承担C.由商业银行承担，客户承担连带责任D.完全由客户承担【答案】 BCN6L9O1H6U9D9H7HR1P1N2C5W8E8H3ZR7J8A1E1G5F10M811、从赎回角度看，在我国金融市场中，下列流动性最高的是()。A.混合型基金B.债券型基金C.货币型基金D.股票型基金【答案】

6、 CCF4D6E7P3M10X9Y8HU8O7K7L9L8R4T1ZQ6W4I3Z9Q1V8A512、（2018年真题）假定年利率为12，小王投资本金5000元，投资3年。用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（ ）元。（答案取近似数值）A.225.68B.6800C.224.64D.7024【答案】 CCZ8N4O5T10E4W2T8HD8S6X9G1D7X5Y9ZS3Q5J4Z3D7Q9E113、（2017年真题）（ ）是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。A.财富分配B.传承规划C.财产传承规划D.财产分配规划【答案】 DCJ5D9I1Z5I10F1

7、0U5HZ4J2B8J5P7U6A9ZE4M4D8S10K5V5V414、（2018年真题）“理财师是客户声音的反馈者”是指，理财师不仅代表所服务的金融机构，还是（ ）。A.产品销售的推动者B.投资理念的传导者C.金融政策的执行者D.客户利益的代表者【答案】 DCX4E8V3Q9F1E8O10HE9X8J8X3T10R1B1ZZ2P4X4Q9X9W1R915、 下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是（ ）。A.可忍受20的本金损失，不管投资赚赔照常过日子B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠D.认为投资的

8、目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失【答案】 ACS4S7B1Q10E3A2E4HT10S2W9T10Q5M1W8ZV2I2W5W5B3D9E216、下列属于客户财务信息的是（）。A.社会地位B.风险承受能力C.收支情况D.年龄【答案】 CCP10B5G2U5D7W7W7HA6Y3I5P10A9T9G1ZF4H9X3U3B6B1O317、个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算。投资人自行清算的，应当在清算前（ ）内书面通知债权人，无法通知的应当予以公告。A.10日B.30日C.20日D.15日【答案】 DCF10K1P5A6Z3O8U6H

9、T6W3F5H4G9V8F9ZH4N8N2V2T8K6Q218、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股030元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为()。A.20B.23.7C.26.5D.31.2【答案】 CCS5E7T5I7J3V4L8HB6C6I2E3S9R6W5ZL8G10E5Z10V1D6S719、（2019年真题）在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。即应遵照银行代理理财产品销售的（ ）原则。A.适当性B.避免利益冲突C.客观性D.诚实守信【答案】 ACQ8G2J6B2S6V1H1HD

10、10F1Z1G1F3M8H7ZP8Z8S7Y1F3U5H1020、（2017年真题）客户实现其理财目标最重要的基础是（ ）。A.理财师的专业规划B.客户现在以及未来的财务资源C.理财规划方案的执行D.理财师的后续跟踪服务【答案】 BCJ7W5X5L6R2N10P7HW7E5M8Z5V6O6T3ZW8G3I7Q3R8U7W721、（2018年真题）现金管理类理财产品具有投资期（ ）的特点。A.不受限制B.短C.适中D.长【答案】 BCK1O9Q3J2O10O1A5HT5E4F2G9L4L1I10ZD6T1G8E7D4D2U422、（2020年真题）下列金融产品中，包含金融衍生品工具的是（ ）。A

11、.优先股B.货币基金C.结构性存款D.意外险【答案】 CCM3H7I1N2F7J1U5HJ10Z5V8Q3V4M7K9ZD3F3K5E5S1K6J1023、（2017年真题）商业银行开展个人理财业务存在（ ）情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。A.未按规定进行风险揭示和信息披露B.未按规定进行客户评估C.提供虚假的成本收益分析报告D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系【答案】 DCT2Y1J3K2X5H9O1HL3V4I6T6R8E10J5ZO6B3R9V10O2O10J124、（2018年真题）下列各类市场中，不属于货币市场组成部分的是（ ）。A.同业拆借市场B.回购市场C.票据市

12、场D.股票市场【答案】 DCO3C3U9C9X9U9M1HO7V8O9P2H5I1M8ZH9Y6P10Z8R6J10O925、已知利率为10的一期、两期、三期的复利现值系数分别是09091、08264、07513，则可以判断利率为10，3年期的年金现值系数为（）。A.2.5436B.2.4868C.2.855D.2.4342【答案】 BCP6S4E10X5J3T4V6HY1D6I5B4Q1N2O4ZF1N9R9T6O7L9P1026、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B.个人购汇提钞，

13、单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】 BCU9Q6W8M4I2N3B10HW2B5F4S8U3R3S2ZX9Q2H8W10T10H5S627、（2019年真题）国内货币市场上，上海银行间同业拆放利率是（ ）。A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.SHIBOR【答案】

14、DCU1G8H6G1P5P4W3HF4Q5Y5N8T9X8C6ZI6G2C7C6E6F9Q128、（2018年真题）下列关于理财顾问服务的表述，错误的是（ ）。A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键【答案】 BCG6K3K4J1X2G4L6HP6Z3B5K10E6D10N3ZU10E4B10K8T6N3S829、（2018年真题）从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；（ ）客户等级最高，服务种类最为

15、齐全。A.理财顾问B.财富管理C.私人银行D.理财业务【答案】 CCS5M8L5T1J7G2Q9HC6I2A4S3B3U1N4ZY6L4X6N10E9O8Y730、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资【答案】 ACA9H4O7S2E8S5E5HD1P8C2F9C3O5M2ZN3T9U8E9N7E2B631、（2018年真题）家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中（ ）的比重应该最高。A.国债B.股票C.衍生产品D.外汇【答案】 ACQ5Q9C8Y9O3I9Y7HZ1C10M10X3K5G6Y3ZC6J2A2V10V3I7D53

16、2、QDII产品投资金融衍生品应限于（ ）。A.实物商品衍生品B.投资组合避险或有效管理C.放大交易D.进行投机操作【答案】 BCT8B4Y9I6G4U10U4HU10U3L7P2P6P2J3ZW10G10Y10T7W2S4X933、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCK8S3J8H6E10Z3U7HN6I4O5X6I1D9

17、K6ZQ5Z4T2P4N6H9F234、以下不是债券市场的功能的是（ ）。A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.财富投资和避险功能【答案】 DCP6B2N7H6J1Y3L6HO4R7X10M1P5B10L9ZO5H8A3E6U1L4H135、 个人理财业务属于商业银行的（）。A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】 BCR9V1B9F8Y5J9Q6HQ5L10J9X3S9D3U6ZI3K9U6Y3O8Q4V436、开放式基金和封闭式基金份额的价格基础分别为（ ）。A.供求关系，基金资产净值B.基金资产净值，供求关系C.供求关系，供求关系D.基金资产净值

18、，基金资产净值【答案】 BCH7Z7C1B5K2J3G3HB3J7E5E8F6Q3X9ZX8P10L1A7L7N6R437、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（ ） 。A.市场交易价格的一致性B.市场交易活动的集中性C.市场商品的特殊性D.交易主体角色可变性【答案】 CCJ1K3T3X5O7O10B4HE7V8P10S5V6T2I8ZV5B8T1R2W1X8Z638、（2021年真题）保险原则是在保险发展过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，这些原则作为人们进行保险活动的准则，始终贯穿于整个保险业务，这些原则不包括（ ）。A.最大诚信原则B.首因原则

19、C.损失补偿原则D.保险利益原则【答案】 BCX9D5N7F2K6Y9K8HA7H9D4M1H7V6D10ZQ7G10B5L5G8Z5G739、（2018年真题）在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（ ）。A.资产与负债B.雇员福利C.职业生涯发展和预期目标D.客户的投资规模【答案】 CCY3T10L4H2U10W8L8HA5T10V2V2B7C7U3ZW10R3C2P6O4H7X740、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，每月还款377.8元，3年结清，假设利率为12的单利。采用复利计算的实际年利率比12高（ ）。A.8.37B.9.46C.10.54D.

20、11.39【答案】 DCX1F9Z10R6C1B9W1HJ3D1W4E9G2R9R7ZF10A6Q9W3Y3P5R1041、 周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少 （ ）A.6B.10C.15D.20【答案】 DCK4A9E1R5B6O1C7HE7X5P4J2U1V2L9ZR5N2X3Y1Z9I1G542、中国银保监会及其派出机构依法作岀批准商业银行经营保险代理业务的决定的，应当向申请人颁发许可证。申请人应当在取得许可证5日内按照中国银保监会规定的监管信息系统登记相关信息，登记信息不包括（ ）。A.法人机构名称B.保险代理业务管理部

21、门及责任人C.业务范围D.经营时间【答案】 DCK8D4Y7R2Z9U2C2HE9C8X1W7J3F7Q5ZF7V6G7W6J8F6Y243、（2018年真题）下列不属于商业银行代理产品的是（ ）。A.保险B.基金C.国债D.股票【答案】 DCZ1L8F2Z1O5I4X4HD5Q5P5Q3A7C8Q3ZP8G8S1A4M9J5G344、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起()。A.24个月B.18个月C.12个月D.6个月【答案】 ACT8A9D5O10I4G1S9HF5A1T8F6U3O4J6ZR7N5B9F7K10K5P2

22、45、（）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。A.目的性原则B.合法性原则C.综合性原则D.规划性原则【答案】 BCS8H1I7M1U5K2C6HZ4H7M7J8A9K9Y3ZK7L7I3L9B9B3M1046、（2017年真题）在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误的是（ ）。A.对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整，不应是较大规模或整体方案的修正B.客户投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行监测与评估C.如果客户正处于事业黄金期，收入增长较快；或者正面临退休

23、，就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之，家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估D.有的客户偏爱风险高收益投资产品，投资风格积极主动；有的客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健。前者比后者更需要经常性的理财方案评估【答案】 ACG4H6K6C7M1T7A1HP5G10S4I8P3T3H2ZX3V2G1Y4P3K9D847、（2017年真题）以下不属于国内个人理财业务迅速发展原因的是（ ）。A.物价上涨B.居民理财需求上升C.金融机构转型的客观需要D.投资理财工具日趋丰富【答案】 ACJ8T6P4H6D8W1S6HH2W5Z10P3J7K5K5ZL3U4Q7L7K6U8L1

24、048、多期中的终值，与时间、利率关系为（）。A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小【答案】 BCG9C2Y5M3A10K1Z8HG6A1G9L3A3A7I1ZN9Z9U1D5O10K4Q1049、（2019年真题）（ ）指的是投保人可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的保险。也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费之后，投资者可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以

25、。A.万能险B.投连险C.分红险D.生死两全保险【答案】 ACY6Y10I1N6Q7K7Y6HL8A10Y9E3J3O3H2ZJ10V4U5M2K7Q1N450、（2017年真题）随着市场竞争的加剧，金融企业的经营理念应以（ ）为中心。A.产品B.价格C.客户D.市场【答案】 CCC2U8C10W2X5M3K1HC4D9J2G5Y5N6E7ZX3R2K8J10D1W3I151、赵某为其丈夫马某投保人寿险，在确定具体受益人时赵某与马某发生了分歧。下列关于如何确定受益人的表述中，正确的是（ ）。A.受益人只能是马某B.受益人只能是马某指定C.受益人可以由赵某指定，但必须经马某同意D.受益人只能由赵

26、某指定【答案】 CCU1G4X5X1M6A1C4HZ2P6Y5U10K2N7I6ZX2H6Y5B7M2G4F352、商业银行理财业务是指商业银行接受（ ），按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。A.信贷服务B.信托合同C.投资者委托D.投资者承诺【答案】 CCB1S9R2L4H3N6S6HK7Z8Q8B3E4I3K4ZR4Q8W9M2M1J7T353、建筑施工企业变更名称、地址、法定代表人等，应当在变更后（ ）内，到原安全生产许可证颁发管理机关办理安全生产许可证变更手续。A.8 日B.10 日C.12 日D.16 日【答案】 BCX

27、9K1E9N9U2D9P3HW9T3C9H7M10F5E2ZW8M2B9R7N2J6E654、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法不正确的是()。A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估B.为加强合作双方的信任，只需对所代理的产品进行一定程度的分析，并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重

28、新编写有关产品介绍材料和宣传材料【答案】 BCY10P2J7F10A9X6W10HO7W10T9W6P9R9P9ZP1J1U10L4J2I6A755、（2019年真题）证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指（ ）推销证券。A.只向公司内部员工发行B.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开C.只对特定的发行对象D.事先向社会广大投资者公开【答案】 CCJ8R10Q2G6Q6L3L6HV6O10P3B8V8A10S4ZJ10F9V9X1W9U7E856、监察机关依照行政监察法的规定，对负有安全生产监督管理职责的部门及其工作人员履行（ ）。A.安全生产监督管理职责实施监察B.安

29、全生产管理职责实施监督C.安全监督管理工作实施监察D.安全管理工作实施监管【答案】 ACM7Z6I8N3M9V2S6HM9C8S6F1B10U8Y1ZB9P8I5O4D2T10E157、（2019年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的（ ）。A.同学之间B.夫妻之间C.债权人对债务人（在债权范围之内）D.合伙人之间【答案】 ACI2F10H10O5J3F7N1HV1X3P2P2N10H5C5ZC5R10H4B8I2M7D458、QDII产品投资金融衍生品应限于（ ）。A.实物商品衍生品B.投资组合避险或有效管理C.放大交易D.进行投机操作【答案】 BCQ1Q1M7U4P7K7O

30、8HE6G5Q2V5K2F2Q10ZU4W10W6Y9H7V7B759、（2017年真题）健康保障属于（ ）。A.生理需求B.爱和归属感需求C.安全需求D.被尊重的需求【答案】 CCO8X5F9K9G1S10I1HB4A7D3G4T3P7N7ZV1B1W5L9B2Q9Y160、（2020年真题）下列金融产品中，包含金融衍生品工具的是（ ）。A.优先股B.货币基金C.结构性存款D.意外险【答案】 CCG1D2O10V9F10A7M8HV5V6S2G10W10A7Y10ZO6J7Y9J1V1M5B361、以下关于金融市场的表述，错误的是（ ）。A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场B

31、.第三市场又称为流通市场C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所D.资本市场是筹集长期资金的场所【答案】 BCZ2J1A10N8R8A2I10HN10D9V4H1L6I4C7ZN10H1B10H8G4I9U162、 当（ ）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。A.投保人年龄超过45岁B.投保人年龄超过65周岁C.投保人患有疾病的D.投保人年龄小于65岁的【答案】 BCE10Q1V1D2R10D5F8HY10X7J8D4B2C5D2ZV2V5L7N3I3N1U863、（2017年真题）下列关于基金子公司的说法中，错误的是（ ）。A.基金子公司的业务种类多，投资范围广，业务灵活B.

32、基金子公司可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享，进而提高自身的主动管理能力C.基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者D.基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过300人【答案】 DCN7Y10R3V1O5U9L9HO2K4N9X9W9N10S2ZZ3K6R3T7O4O6R364、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是()。A.商业银行发售理财计划实行审批制B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出

33、机构的要求进行补充报送或调整后重新报送D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露【答案】 ACN1J2R8Z10I4F4E9HP2I2N3M2C1C7Z9ZK5O8A2M5O8Z5Y965、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额C.建立必要的委托投资跟踪审计制度D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】 DCX8U2S8D2J9V5H2HA10Y6C3X1O7A3D1ZS

34、4O1L1B5E10D2A766、在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在_，收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是_。（ ）A.期初；期初年金B.期初；期末年金C.期末；期初年金D.期末；期末年金【答案】 BCT9Y9X9H8Z9V10F1HU8H2E1A10N3M9V8ZS9R8K7Q10L3E10S367、（2019年真题）理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（ ）。A.客户本人B.基金公司C.理财师D.银行【答案】 ACG2N10I6O4L7O5M9HR5F2V8X2H2Z9F10ZO1D5W8L5X2P3K968、（2018年真题）银行为客户

35、制定的教育规划包括客户自身教育规划和（ ）两种。A.本人教育规划B.近期教育规划C.长远教育规划D.子女教育规划【答案】 DCP7G9N1O7N5Y9G4HD7N8W3O10U10N3Q8ZI10Y7L3V2Q4T10L869、（2021年真题）基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象提供的个性化财产管理服务，单个账户人数上限为（ ）人。A.200B.50C.100D.300【答案】 ACB1A8R9S1M7Y10R7HW3C9U7T7H2A2D10ZW9S3Q2N10T8M6Z870、（2018年真题）下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是（ ）。A.条块

36、现货B.金币C.黄金基金D.黄金典当【答案】 DCS4R2J10M7N1Z1Q10HC4W2P3P2E8Q1V5ZK6V1E6Q7V5I1U571、施工现场的宿舍应实行单人单床，每房间居住人数不得超过（ ）人,严禁睡通铺。A.12B.14C.16D.18【答案】 CCN3T10T10G6N2T3W1HA6S1N3Y7L10W6E5ZI2P5X2K8D8F3I972、张女士每年年初在银行存入10000元，作为儿子上大学的教育储备金，年利率为7%，则5年后张女士得到的本利和为（）元。A.57510B.61535.7C.71530D.67510【答案】 BCS7E7Q2M1H6N7K6HB9E1T3

37、T5N5C2N4ZJ1C10K9B5P6M3P973、下列说法中，错误的是（ ）。A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的23年B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】 ACA1M10H1O3T10R6O9HA10J4J1S2A8K3J4ZI7P10U7S4L1S9S874、生命周期理论比较推崇的消费观念是()。A.消费水平在一生内保持相对平稳的水平B.大部分选择性支出用于当前消费C.大部分选择性支出存起来用于以后消费D.及时行乐，“月光族”

38、【答案】 ACS6P2P6B1J9X3G9HD1E6M8K10G6J6I4ZU1Y8D8F10S7Q1J275、上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（ ）功能。A.股票定价B.资本转化C.资本转让D.积聚资本【答案】 DCR9L10M6S9A6N9K9HF7E9Z4Y9X4J1G6ZI1A2E8E9P7V5X576、（2018年真题）理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及广大客户的长远经济利益。因此，金融机构和理财师提供理财顾问服务时必须熟悉和遵守相关的法律法规，这说明了理财师具有（ ）的职业特征。A.顾问性B.专业性C.综合性D.规

39、范性【答案】 DCS8D1L10M7K8H3I10HM1T9Z3V10J9Q5R7ZA8V2S9E1M8Y10S877、起重吊装及安装拆除工程，采用非常正规起重设备、方法的，且（ ），需要编制安全专项施工方案。A.遇到雨雪天气B.单件起吊重量在10KG 及以上的起重吊装工程C.脚手架的安拆D.基坑开挖、支护及降水工程【答案】 BCT6H9X9I2I7R8U2HS4V5N1U7H9K10E6ZQ8I3I9C5K5T10N478、（2019年真题）商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于业务的（ ）。A.合规性质B.盈利性质C.受托性质D.风险性质【答案】 CC

40、D1Z3K6Z8M2K6K7HF6X5L10G1B7S6N9ZK2I10C9N1S5K3S179、 投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方式是（ ）。A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.房地产经营【答案】 BCW9O4P5C8H1U8O7HU3M9P2X8X10V8C1ZX6A9B3Q4D8W5A180、在理财规划中，客户的经济目标不包括（ ） 。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资规划D.职业规划【答案】 DCX5J7J7M7P3M10T7HE5K10U4V1N7C9H3ZO2W3V5I2Q5W7F781、 下来说法中正确的是（ ）。A

41、.债券的发行条件不包括其发行票面金额B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策C.凭证式国债可以流通并转让D.记账式国债不能上市流通转让【答案】 BCA2L5F2P3V3P2Y7HL2D7T9V9J10J4Y1ZI8G10G6F8U9C6E482、（2019年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（ ）。A.期初年金B.永续年金C.增长型年金D.期末年金【答案】 CCB4C9S8X4C2M2Q1HS3L10N10R5O10A6E1ZN2Z1B2A9V8C2W483、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括()。A.投机风险B.小概率事件

42、并非不可能事件C.损失即高亏的极端风险D.提前终止的风险【答案】 DCM7Z5J2U2T5I3H1HH8G3D5S2I8Z4D2ZZ1K8W2T8M5Q9F784、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】 CCS8B7M9Y7T1S1H6HJ1B7P8Q4N3V8C7ZR6J1J3T9V10C2S285、下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（ ）。A.股票的期限

43、是不确定的，债券通常有确定的到期日B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D.股票和债券都是权益证券【答案】 DCG3J8G8C4E6S1U10HV9B5D3N5V2E7Q8ZX9H2Q2U5Q4K6M486、（2018年真题）保险公司和商业银行合作是为了利用商业银行的（ ）。A.丰富的人才资源B.销售渠道C.高效的管理模式D.产品创新能力【答案】 BCU10B10F9A5Z9G9E1HA10A7N7I7X10O5J5ZE3W7W9A6H4M4D387、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式

44、，3年结清，假设利率为12的单利。采用复利计算的实际年利率比12高（ ）。A.8.37B.9.46C.10.54D.11.39【答案】 DCY7V7F8M3X4T1V3HU10W6A5V2R8V2S1ZG10H3J10K3C9C2R388、（2021年真题）执行理财规划方案的原则不包括（ ）A.了解原则B.连续性原则C.目标明确原则D.诚信原则【答案】 CCL6V7D1A10F1F10E3HN2M3E3U1T5Z7L8ZC8R4B4A3B5W7A689、下列选项中，属于限制民事行为能力人的是()。A.18周岁以上的公民B.8周岁以上的未成年人C.不满8周岁的未成年人D.16周岁以上不满18周岁

45、，以自己的劳动收入为主要生活来源的公民【答案】 BCE3Q2P4X4D3K5U5HZ8F6N2V6B3G1Z8ZU8Q6G2Y1Y2N7S1090、理财师在收集客户信息时，()的询问方式可能会遭到客户心理上的抵触。A.“您现在可以动用作为首付的资金是多少”B.“购房涉及住房公积金的情况，能否了解一下您的住房公积金的缴纳情况”C.“您现在有多少资金”D.“也许我们能帮助您大致计算一下可以从住房公积金中获得多少钱和贷款，我能了解一下您的收入情况吗”【答案】 CCV10L5R5Q10D5B2K2HW4I6Q1E3N3R4A9ZM3D6M10S10N1N10W991、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（ ）。A.公司债券普通股票国债B.公司债券国债普通股票C.普通股票国债公司债券