2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自测300题附答案解析(河北省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、贾先生今年60岁，妻子55岁。贾先生目前有银行存款20万元，贾先生每年支出5万元，妻子每年支出3万元，目前两人无子女也无老人赡养。用遗属需求法来估算，以遗属生活费的需求来投保，若配偶余命还有20年，以2折现，贾先生应买入寿保险金额为（ ）万元。（答案取近似数值）A.50B.20C.40D.30【答案】 DCI6C1T4H6D4X3R9HQ8O4R8D3Q3S7J8ZP5O9M5I8F5J4V72、（2018年真题）一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了

2、（ ）。A.财富增值B.财务安全C.财富保障D.财务自由【答案】 DCJ3C8V1J4H1Z2H6HH8C6U10H8R3Q4Z3ZF8S9H5A8L8X8X73、甲投资项目的名义利率为8，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为()。A.8.34B.8.52C.8.44D.8.24【答案】 DCP2L10S1L5B3K1N5HX3N4R2F2B6Y3S2ZF9L8J5H7N3W1D64、下列哪一项不属于直接融资区别于间接融资的情形？（）A.金融中介机构不同B.在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担C.提高融资成本D.有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题【答案】 CCO7

3、E4P1E9Q2K10M5HY7U2V8K4I2P4F1ZG7Z2E10S4Z3U5F25、商业银行理财业务是指商业银行接受（ ），按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。A.信贷服务B.信托合同C.投资者委托D.投资者承诺【答案】 CCS7Y8Z7W2B5X1O10HJ10S9H2Q1N5B2J3ZD6S1P2J5B3C1O106、（2017年真题）下列不属于客户的职业生涯发展状况的是（ ）。A.客户所在单位B.客户所在行业C.职业生涯发展前景D.客户职业职位【答案】 ACM7S8S5B5G7R4N7HO9I4D1A1Q1Z3W9Z

4、T7Q7Y7O1C2Q5N107、假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。A.6800B.224.64C.7024D.225.68【答案】 BCL6N10D5M1A4Y5J1HX4D8J2C5Y9W9T2ZW3W4F10F4L5M7E68、（2017年真题）银行代理理财产品销售的基本原则不包括（ ）。A.适当性原则B.客观性原则C.主观性原则D.避免利益冲突原则【答案】 CCS6P9O8E3I4J1J3HS7Z7Y2C2H2V1W6ZS7Z5X1I1Q10Z8K59、（2017年真题）银行代理理财产品销售的基本原则不包括（ ）。A.适当

5、性原则B.客观性原则C.主观性原则D.避免利益冲突原则【答案】 CCM10M7Z1C9X2P3F8HL2T9I10Z3W3O3Y5ZE8D1G5I4I9X3V910、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指()推销证券。A.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开B.事先向社会广大投资者公开C.公开发行D.只对特定的发行对象【答案】 DCN10E8V1H2D1K7O10HC7Q6N5U10X8I4V2ZN7R10X10T8T5Z9N211、（2020年真题）对于财务规划的具体实施过程中产生的文件资料，下列处理方式正确的是（ ）A.存档管理，形成客户档案B.及时销毁，以防客户资

6、料外泄C.作为教案，供其他客户学习D.与客户的其他资料一起，交还给客户【答案】 ACP6H1E3W8D9T7T3HO2D3H4C7Y4E10C4ZI2S3Z3A8N1H2S712、对于个人投资者而言，不可通过（ ）等金融产品参与股票市场的投资。A.信托计划B.银行理财产品C.投资连结型保险D.大额可转让定期存单【答案】 DCC1F7O9I10M3J3T2HV9P2A10W7Y6X2A7ZH10F4H10O2O10O4Z213、（2018年真题）小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，

7、主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反了（ ）原则。A.正直守信B.勤勉尽职C.专业胜任D.客观公正【答案】 CCT7J10M1V7H5I2V2HQ5U5F8N6H5G4E5ZM10S8P3P1N7Z5O114、股市为股票的流通转让提供了场所，使股票的发行得以延续，这体现了股票市场的()功能。A.股票定价B.资本转让C.资本转化D.积聚资本【答案】 BCT10M2N8N1H1I9X3HX3S6W2C6W10D9K6ZW8E3U10T9S8K8I115、（2019年真题）下列机构中属于金融市场交易中介的是（ ）。A.证券承销商B.律师事务所C.信用评级机构D.会计师事务所

8、【答案】 ACV3L2S5Z9J10N7K9HB10E9H4G10Q5M1J10ZM8Q3M8A4S10E1Q916、张女士分期购买一辆汽车，每年年未支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。A.55256B.43259C.55265D.43295【答案】 DCG9E9P9Y1A8T5F5HM6S6N5E7E6G3L3ZM5O4W10I2I5I4C717、（2017年真题）理财师进行财务规划的基本假设是（ ）。A.个人的财务资源是有限的B.客户都是理性的C.客户对理财师都是信任的D.财务资源的分配方式是多样的【答案】 ACN9U6H1I3H5A2

9、G2HD4T5L10S8Y5L4M6ZG10H10P1G2D7S8Y818、（2018年真题）在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，担心会遭受损失，对于理财师小王推荐的一些非保本收益理财产品也不太感兴趣。则陈先生对待风险的态度为（ ）。A.无法判断B.风险中立型C.风险厌恶型D.风险偏好型【答案】 CCX8S4C8H9D3I7B6HD8M7N2J6K2J4E7ZR6Y2W5R3P9K5W919、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据()下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A.东京时间B.巴黎时间C.北京时间D.纽约时间【答

10、案】 ACM3J8D7C2S2N7W9HS6E8E9Q6D1Z4Q8ZM7A6L8X8Z4X8Y220、()在本质上是开放式基金。A.ETFB.QDIIC.FOFD.对冲基金【答案】 ACI9N7Y7Q9S2H1C3HR3L3S8K7P2T6P5ZO4N3U6R8E6X4U321、（2017年真题）下列关于黄金T+D交易的说法中，错误的是（ ）。A.交易时间灵活B.交易有做空机制C.到期交割D.较实物黄金投入资金少【答案】 CCB4Q1R1W3A1V6V4HR4K6S7O8F2B7O10ZZ6D3K3Y4X1G7P822、（2019年真题）下列机构中属于金融市场交易中介的是（ ）。A.证券承销

11、商B.律师事务所C.信用评级机构D.会计师事务所【答案】 ACN6C1U10N7U2P2X4HF2U6R8O3D9S2R8ZV2Y10M5U3O2F7L423、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（ ）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。A.1000B.10000C.5000D.25000【答案】 BCS2L1Q1X4A5O6S7HJ7K7M3D1T10V6G5ZM9N5T7R1N7G5V624、（2021年真题）李先生夫妇刚退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（ ）A.家庭成长期B.家庭衰老期C.家庭形成期D.家庭成熟期【答案

12、】 BCW4C7E2O2N7B8J4HQ5Q4P4K1Y5N9A9ZG3D4Q2W6Y9U7E425、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款22万元，如2年后到期无力偿还，应由（ ）来承担偿还责任。A.学校B.小李C.小李父母D.小李父母先行垫付，以后由小李【答案】 BCG5O9T3C7X3M7W1HN8W9H8P6M3Z7P9ZW10S9V1H7S5X6R126、按照马斯洛需求层次理论的划分，对信心、成就的需求属于()。A.爱和归属感的需求B.被尊重的需求C.自我实现的需求D.生理需求【答案】 BCH4N1Z5W10Z3G5Y9H

13、W8W9L9M3Z8C8Y8ZL7R9T6Q6Z7E2H127、 下列（ ）属于境外主要股票价格指数。A.沪深300指数B.深圳综合指数C.标准普尔债券价格指数D.道琼斯股票价格指数【答案】 DCR10K10A8V5T9E1F2HK7G5K1V2J6U5A4ZN10I2V8N5G5K8E228、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每()重新确认一次。A.三个月B.一年C.二年D.半年【答案】 BCR3A2P6H10V10I1F10HI7F8Z6P7V1W3D3ZH10X3Q1I4N10R

14、8V329、（2017年真题）根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，（ ）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A.财富管理B.个人理财C.个人贷款D.公司理财【答案】 BCQ4N1A2V7T10U5I1HG10U2B5Z1H5T1F9ZD1A9B2W3R3M7Z230、世界上最大的外汇交易中心是（ ）外汇交易中心。A.伦敦B.新加坡C.纽约D.东京【答案】 ACK1V1H7B3R9W3B1HZ6N2G1Z1T1O2I8ZI6X8B9F3P2U3E231、对开展理财顾问业务而言，属于客户重要非财务信息的是（ ）。A.资产与负债B.收入与支出C

15、.房地产升值预期D.客户风险厌恶系数【答案】 DCF2Q2L4J2B10D2M1HM4V2P5W10X2A10U1ZY7A3B3J10A2F7H132、（2018年真题）在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是（ ）。A.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配B.产品说明书中需由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录C.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品D.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认【答案】 CCP1X7L3A1J10O7D10HQ6H5V4N6B6T5J10ZT10K4O9F4K3L2O433、现金规划的核心是（ ）。A.教育基金规划B.建立应急基

16、金C.风险管理规划D.现金储蓄规划【答案】 BCQ9K3E7G8G4H5W4HV2U8Y8C7E8E2B5ZB6G8D1S1Q10A7U234、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述错误的是()。A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】 BCO4T3D7M9L10D5V2HQ1W8G5S3C7J8S6ZR5Q7R9I6S8M6P435、金融互换是通过（ ）进行的场外

17、交易。A.交易所B.企业C.银行D.券商【答案】 CCF6X1A3S7S3L5K8HA5M5L1Z6M5P10U8ZA1W3I1Y4N8L10G1036、（2021年真题）关于理财师的工作流程，下列说法错误的是（ ）.A.理财师应当以客户的实际需求为准，不必拘泥于固定步骤或者某一特定的工作方法B.即使客户只有单项规划需求，理财师也应为客户制定综合全面的理财规划建议C.对于与理财师已经相识、关系到位且需求明确的客户，可以省略工作流程中的个别步骤D.理财师首先要深入了解客户，然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题【答案】 BCT9K5Z3J4O10U6V8HM3X6K6I3C2S8T2ZG8X

18、5E4V9E2P6C237、按照马斯洛需求层次理论的划分，对信心、成就的需求属于()。A.爱和归属感的需求B.被尊重的需求C.自我实现的需求D.生理需求【答案】 BCH3K5N7V8Y9D10Z8HR1F1N10N10A1K6P7ZS3U9Z10Q5T7E1I938、（2017年真题）以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（ ）。A.银行承兑汇票B.3年期国债C.可转让大额定期存单D.回购协议【答案】 BCD2P1U5A8P1S4Z10HN6V2N6Z7M8F10S3ZC4J7H1E5N5R1L139、（ ）应当自事故发生之日起60 日内提交事故调查报告；特殊情况下，经负责事故调查的人民政府批

19、准，提交事故调查报告的期限可以适当延长，但延长的期限最长不超过60 日。A.安全管理机构B.施工单位C.建设单位D.事故调查组【答案】 DCO5D1G8Z7Y5F2T8HW5D9X10F6J9B3M5ZP7U10P10P7H10S3G240、（2018年真题）我国短期企业债券的偿还期限在1年以内，偿还期限在（ ）的为中期企业债券，偿还期限在5年以上的为长期企业债券。A.1年以上3年以下B.1年以上10年以下C.3年以上5年以下D.1年以上5年以下【答案】 DCB7N3T4L7D2F8W6HA6L10B2M1C3L1Y3ZO8H5L2U3Z10Z10D641、（2017年真题）下列关于金融市场的

20、分类正确的是（ ）。A.按交易场所划分为期货市场和现货市场B.按交割时间划分为货币市场和资本市场C.按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换D.按交易价段划分为场外市场和场内市场【答案】 CCX1T4T9J6W9F7S8HY10X10H8R8I3H10W6ZE7D3A10H1A9Y7E242、根据规定，不属于合同履行的抗辩权的是()。A.不安抗辩权B.先履行抗辩权C.后履行抗辩权D.同时履行抗辩权【答案】 CCL1S5L10T2B5B1L5HQ5K9Y9O1B6K10U7ZZ5R10N8K10H8I3B243、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3的基金产品中，1

21、0年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金?（ ）A.42万元B.45万元C.50万元D.52万元【答案】 CCU1R5C10M4M1Y6Q7HE2Q5G6M9C9X5A5ZZ3F9R5Y5Y5X5O844、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】 DCU2U7A5X7K6U5V5HL8I8Y8X1L3P1G7ZW6Z6R7H5A3C8H645、（2021年真题）根据民法典的相关规定，下列关于

22、继承权的表述，错误的是（ ）.A.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理B.丧偶儿媳对公婆进了主要赡养义务的可以作为第一顺序继承人C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承D.继承开始后，没有第一顺序继承人的由第二顺序继承人继承【答案】 CCX1J8K4M5Z10A1Z8HN6X4C1K5K10H3E7ZQ7M5Y3F6D5F9L146、（2017年真题）注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（ ）。A.收入型基金B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金【答案】 CCZ8Z3Z3V4C4O1N9HF4V8R1S5O1V7N5ZH1Q7V9F9F8G5A547、（2018年真题）假

23、定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4，以后4年每年增加05的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。如果某人的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为（ ）美元（360天年计）。单利计息。A.68.74B.49.99C.62.50D.74.99【答案】 CCZ8K3E2Z6J3R5B6HW7F2L9R10M10L8C7ZT9Q4E5I5R6Y6G748、（2020年真题）投资者小玉毕业后积攒了10万元，希望通过投资金融产品5年后，可以变为20万元。则按复利计算，小玉要在这个期间选择年投

24、资收益率至少为（ ）。A.15%B.8%C.20%D.12%【答案】 ACW5K6N1E9G4P10S9HY7T8U2Q7U8N9K9ZR2X8W2I5H1H5R449、商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是（ ）。A.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介C.财务分析、投资顾问、个人投资、产品推介、财务规划D.财务规划、个人投资、产品推介、财务分析、投资建议【答案】 BCX10D10W8K10H2O2X9HR4W5P3V7N3E3M8ZD1F6F8L1B6Y10H250、施工现场必须

25、配备足够的消防器材，做到布局合理，要害部位应配备不少于（ ）灭火器，要有明显的防火标志。A.两个B.三个C.四个D.五个【答案】 CCY8Q4N4U2P3L7V7HJ3B9I6Y1W5E1D9ZM8F7A1E1B6K9Y1051、 根据规定，保证收益型理财计划的起点金额在（）万元人民币以上。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCR8X3Q7Q6K4K4K10HN9M2R5O9A1G1P2ZN7L10Z1X4D2X9S852、（2018年真题）极低风险产品一般主要投资于（ ）。A.国债；基金；股票；货币市场金融工具B.基金；国债；货币市场金融工具；股票C.货币市场工具；国债；银行存款D.国债；基

26、金；货币市场金融工具；股票【答案】 CCE6L4X10R1B4C6P4HB7R7I7H1B3V10R3ZY4W10F10G2M10M2N653、假定某人持A公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5，则该优先股未来股利的现值为（ ）元。（答案：取近似数值）A.60000B.15000C.30000D.50000【答案】 ACQ7Y4X5K1R1X2C3HX5A7J7M3B5D5Q7ZI6H2R8N4X1K10O454、（2020年真题）下列属于金融市场客体的是（ ）。A.会计师事务所B.金融衍生品C.居民个人D.金融机构【答案】 BCS10Q7I5X9R3U2R10HG2U3N

27、3A6N6P7X4ZI9R7A6H9T1T6I455、李女士未来2年内每年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（）元。（不考虑利息税）。A.21000B.20000C.23100D.23000【答案】 ACU4S7P7O7Z1C4B3HX6T1W10T7W5J10Y10ZV9F10A2F9W2I10F1056、在家庭生命周期各阶段中，一般来说投资组合中储蓄比重最高的是（ ）。A.夫妻60岁以后B.夫妻3055岁时C.夫妻5060岁时D.夫妻2535岁时【答案】 ACC5D9Y8P9E8Y1D2HK9T3J10H1W7B4A10ZU9K5K10T5

28、I8I7N1057、（2017年真题）家庭（ ）是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。A.利润表B.所有者权益变动表C.现金流量表D.收支储蓄表和资产负债表【答案】 DCH3P7O8E6N2G3H9HO7T1J7P4H5G4Z6ZI2B10D8F1C2L9F458、下列哪项不属于免责事由?（ ）A.因故意或重大过失，造成对方财产损失的B.自然火灾发生，导致不能继续履行合同C.地震发生导致不能继续履行合同D.山洪暴发导致不能继续履行合同【答案】 ACZ3D1I1O9R8U7H7HV7G2R4P10L10D10B6ZC6M3G9O5U2H3I359、对于商业银行分支机构，关于进一

29、步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。A.3B.5C.7D.10【答案】 BCA4Y10G2M6K3B1F10HF3T1V3X1I8W4R6ZT8E7U10V1Q4F4Z760、 根据规定，保证收益型理财计划的起点金额在（）万元人民币以上。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCA5S8V5M6P5I3Q8HP2Y3E4P10H8I2N10ZM9C6U1G7I2O3L1061、保险代理人是指根据()的委托，向保险人收取佣金，并在()授权的范围内代为办理保险业务的机构或个人。A.保险人B.被保险

30、人C.投保人D.被代理人【答案】 ACO1W1X9E2I4R4M9HO7N7L9O4T3A5Z5ZB3R10M2V1X2Y5Z162、结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌入的产品不包括（ ）。A.利率B.汇率C.国债D.指数【答案】 CCC5X1J3N3M4P7S3HE7L3O9O7J5F5C8ZS1G3P2W7N6P6M363、相对于资本市场，货币市场具有的特征是（ ）。A.高风险、高收益B.高风险、低收益C.低风险、高收益D.低风险、低收益【答案】 DCH5H2F3S10X5G8G3HO4Y2R10S5W7P4U8ZE7P10B1W9L8X9K464、房贷险的第一受益人是

31、（ ）。A.业主B.房产商C.保险公司D.贷款银行【答案】 DCV3G7W6B1D7R3X2HH5Z4B7G3B8B4Y7ZH1U10F7T4O7R5S265、美国心理学家艾伯特梅拉别恩根据实验研究指出，在沟通结果或效果上，各部分所占的比例正确的是（ ）。A.语言占55B.声音占55C.语体占55D.面部表情占38【答案】 CCT2J7D7B8F4R5M6HZ7A1N7S8W5T6C6ZT9F8D8Y2E2Q2Q266、 10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率为多少（）。A.10.21B.10.38C.10.49D.10.29【答案】 BCH3G1R2Z1E3K10Z8

32、HY3Q1G9L8H2N9C7ZN10H4J7Y8G5K7A267、下列选项中，不属于理财顾问服务的是（ ）。A.财务分析与规划B.个人投资产品推介C.投资建议D.信贷产品销售介绍【答案】 DCF2S1B10R7R7V9I3HC4E5Q1H8H3F2C9ZC8D3D10R1F5I1Q868、下列不能成为民事法律关系主体的是（ ）。A.自然人B.法人C.标的物D.金融机构【答案】 CCM8U4I8O1C1N10V3HD4T5H3J2W6L9H2ZO2H7Q1V4D3T7W969、（2017年真题）小陈近日购买某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率为10，那么这只股票的价格为（ ）元。A.

33、5B.10C.15D.20【答案】 BCN5L2P5J8A9B10M10HH6R9P2F5C9Y4I4ZZ2S4V10E9G2V9U570、小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好（ ）到达客户办公室。A.9：30B.10：05C.9：55D.10：10【答案】 CCF4P4G9X10G4A10M3HL8X4F8I6S8N4Y6ZF4E10Z7K2L5K10Z471、 下列关于货币型理财产品的表述，错误的是()。A.投资期短，资金赎回灵活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】 BCI10J3Y2Y6O10M1Y9HP3E1Z2D8

34、H1B7E2ZG8V2C3J4V8E10M472、下列人数哪一项不可以成为有限合伙企业？（）A.5B.26C.47D.53【答案】 DCY3D6E6P10Z7M9K3HH2X8V10B7I6B4T4ZG9N8Y6N6X6T5V373、（2017年真题）下列选项中，不属于货币市场特点的是（ ）。A.流动性强B.风险小C.交易量大D.筹集的资金大多用于长期投资【答案】 DCK8A6Q10Z9S5P6H4HN8F3M3B1M7E10K8ZF10F6L8L1I2X5W174、（2018年真题）在人的生命周期过程中，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进：行适度金融投资的时期是（ ）。A.

35、探索期B.建立期C.稳定期D.高原期【答案】 BCY3D8C9M4T7Z3P5HK6B9A9U9L4O8O1ZO8U2W9V7Y3K9E275、2019年 3月 11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6个月，金额为 50万元。 3月 15日 A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.自该汇票转让给戊公司之日起 10日B.自该汇票转让给戊公司之日起 1个月C.自该汇票到期日起 10日D.自该汇票到期日起 1个月【答案】 CCD2X10B9R3B4Y6I7HI2J8T3S5H5C9Z7ZF3M1F7R10L7Z8F1076、关于理财规划服务涉及的内容，下列说

36、法中错误的是（ ）。A.涉及财务、法律、投资B.涉及保险、税务等C.不涉及债务管理D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】 CCQ9T10R5M9U8C3O4HY8T7Y8F9H10Q9E4ZV5U9J6F2D3Z7S377、综合理财服务和理财顾问服务的区别主要体现在()。A.理财产品的多样性不同B.理财产品的流动性不同C.理财产品的收益和风险由谁承担D.理财产品的期限不同【答案】 CCO5Z10S7D6M9O9B9HB10B5H2A7C8B7A3ZI6E6D3A4D10R2I1078、（2018年真题）黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（ ）不是上海黄金交易所规定参加交

37、易的金条成色规格。A.99B.99.9C.99.5D.99.99【答案】 ACD5S7D3B1V5W6S2HS1O9I4T3Z4D8L5ZP7N6U10U6Z5W4X1079、金融期权的要素不包括()。A.基础资产或标的资产B.期权的买方C.期权的卖方D.中介机构【答案】 DCH9W5E8G5L4H10E9HV9U5N10L8X4A7Y1ZZ7V9B8A3P8L10O1080、（2021年真题）根据民法典的相关规定，下列属于不动产的是（ ）。A.钢筋B.飞机C.林木D.船舶【答案】 CCB8T9O4J4P3R8W8HY4P4S1P9E10Z6U6ZI8P9W3R10L1C2W281、商业银行从

38、事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于（）人。A.2B.3C.4D.5【答案】 CCX3X8X6X5I5N6W5HJ1K7L1X5X7O2J2ZH6N4T2S2Q9I9T182、（2019年真题）下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是（ ）。A.考试B.情绪管理C.教育D.工作经验【答案】 BCY8G5M1A10N2K7X2HW10K8Y8Q8D8B2G7ZZ4K2M2C4V4T4R783、（ ）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金。A.FOFB.ETFC.LOFD.QDII基金【答案】 ACF3N6V1H6J8V6H10HI7S3U8J10R1M10D1

39、0ZV10T4G1Z6O10P1I484、()负责制定理财业务的行业规范。A.中国银行业协会B.商业银行C.监管机构D.中国银行【答案】 CCB2E3W10V4G6B7R9HY7R5Y9X4Y4P10C6ZT5G9L4G2Z10B5E585、（2019年真题）理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（ ）。A.客户本人B.基金公司C.理财师D.银行【答案】 ACE7V2Y9A8Y8N3N2HV9S10C5I9K2D10S1ZJ2K4N2F3Q7F6E986、()的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.税收规划B.保险规划C.投资规划D.现金规划【答案】 D

40、CB3C5H9V10O1W1T4HU10D9D9I4T7W2H8ZU6B3V10I3C8B5C987、县级以上地方人民政府住房城乡建设主管部门或者所属施工安全监督机构，在监督抽查中发现危大工程存在安全隐患的，应当责令施工单位整改；重大安全事故隐患在排除前或者排除过程中无法保证安全的，采取的必要措施是（ ）。A.继续施工B.更换施工队伍C.责令从危险区域撤出作业人员或暂时停止施工D.责令施工单位主要负责人作出检查【答案】 CCF1A10A4J9R7P9E8HJ4Y6K3U1S3P10E4ZJ9P6O9O1A1R7M488、（2017年真题）下列各项中不属于定性信息的是（ ）。A.家庭各类资产额度

41、B.家庭基本信息C.职业生涯发展状况D.客户的期望和目标【答案】 ACF10K7V1A7U7I6U1HD1L1S7I6Q1A8N5ZO4O9S6R9E5J6C1089、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是()。A.商业银行发售理财计划实行审批制B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露【答案】 ACZ6

42、Y10Q9X8K5X3G1HH2P7A8S3C5F4S4ZE6U6V9B4V5Y7F690、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（ ） 。A.市场交易价格的一致性B.市场交易活动的集中性C.市场商品的特殊性D.交易主体角色可变性【答案】 CCS10Z10F4S3L7U2R1HG9D1Q10B5G8M9Q6ZG9E8L1R8N3R9G491、（2019年真题）金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（ ）。A.居民个人B.金融工具C.人民银行D.金融机构【答案】 BCE2A3B6B4V6S3Z1HM6A8T6Y5U8A1W5ZG6N1

43、0N7H4O2N2Z192、（2021年真题）银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了5%。小于的行为违反的原则是（ ）A.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通B.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了提失C.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权D.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权【答案】 DCN4Y1H5K3O7T6S9HY6W3L1A10A3E2N1ZW2S4I6F9P5P5B193、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。A.夫

44、妻2535岁时B.夫妻3055岁时C.夫妻5060岁时D.夫妻60岁以后【答案】 DCO4O5S7N1X9U7Z8HJ1M8I1H2O6F7O7ZH4C3X1D5X3T6L294、（2018年真题）小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反了（ ）原则。A.正直守信B.勤勉尽职C.专业胜任D.客观公正【答案】 CCD10J7X3S3R6I2W1HK10T2B10U1U10A3V9ZA7B8O9Q1J5A2R995、（2018年真题）银行代理信托类产品是指信托公司委托（ ）代为向合格投资者推介信托计划。A.券商B.商业银行C.中央银行D.保险公司【答案】 BCM4V10M8X9B9S2M4HL8K1U4I5Q2T8M4ZK3U2C9T8S6X9R396、下列不属于货币市场工具的是（ ）。A.短期政府债券B.中长期债券C.商业票据D.大额可转让定期存单【答案】 BCC10D8L10T2A10D10P1HY2W10W10O5B8H4F5ZZ2G10P6M7H7L6J197、（2017年真题）为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为是（