2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库自我评估300题有解析答案(云南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在我国货币供应量层次划分中，（ ）被称为广义货币。A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】 CCV3E5C9S7R6F8Z3HM7M5K6M6Q8G4C9ZG9W10W5J5P10Y8D42、一般认为，20世纪40年代至70年代属于（ ），在这一阶段，审计理论主导内部控制的发展。A.内部牵制阶段B.内部控制制度阶段C.内部控制结构阶段D.内部控制整体框架阶段【答案】 BCW10I5Q5R4L10N8D6HX3W3M9A4P2I1W5ZY7C10E9L6O9K1Z83、2008年国际金融危机后，中国

2、银监会对其自身的监管组织架构进行了重大改革，此次监管架构改革的核心是( )。A.加强现场检查B.监管转型C.提高监管有效性D.提升薄弱环节金融服务的合力【答案】 BCM1H6B9U4B10N6Y1HO5B1S7G2R7K10X3ZG8B4L1W1D3P6M54、 ( )是指除传统信贷业务外，对信用风险、市场风险、操作风险等各种风险，对表内外、境内外、本外币等各项业务，都要纳入风险管理范围。A.全面性B.全程性C.全员性D.全局性【答案】 ACG3L6N1G2G3E2B8HU10W9F4M5O4G3Y4ZX10L9G4K8W10O3B25、银行本票见票即付，其提示付款期限为( )。A.10日B.

3、20日C.1个月D.2个月【答案】 DCG7E8M5Y3P5X9F9HY10S2Q6E10C3G5K10ZX7Y7N7R7T8J5I66、下列关于商业银行同业拆借的表述，错误的是（）。A.拆入资金可以用来发放固定资产贷款B.禁止利用拆人资金进行投资C.拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金D.拆人资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要【答案】 ACW2I1M3D8B1S10N7HJ2Y1E3P7B1I5D6ZD10U6I2Y4F5W9Z97、我国金融机构体系由（）组成。A.货币当局、金融监管机构、银行金融机构、非银行金融机构B

4、.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司【答案】 ACL7X6L6V10H3F7E6HM2J10U9E2F6C8Z5ZC6K2D6A1L10D2P88、金融创新是商业银行以（）为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。A.创新B.客户C.利益最大化D.风险控制【答案】 BCE9H10D6X2O4S9J8HL4X5R10I2I9K5M4ZJ4K9B5U2L4G4B59、定期存款提

5、前支取的，支取部分按( )计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。A.固定存款利率B.一年期存款利率C.活期存款利率D.定期存款利率【答案】 CCK5Y3T1W9O10E7U8HM4X6L9L5W8I8Z10ZV1G2M6R1I8B5F610、内部控制中风险评估不包括( )。A.内部监督B.风险识别C.风险分析D.风险应对【答案】 ACD3N5R1P1V1V9V1HK5X8L6O2F6J3H9ZF7Z5R8J8R9Y10Z911、银行对于存在以贷转存、以贷收费和转嫁成本等不规范经营的考评对象，应当在绩效考评时调低（）的考评得分。A.经营效益类指标B.合规经营类指标C.发展转型类指标D.风险

6、管理类指标【答案】 CCQ9K4C9D5X8T7Z4HI2T7V3S3Q7H5C7ZS6S9M9Y8Y7R7A412、根据信托财产运用方式的不同，信托业务的分类不包括（ ）。A.事务管理类信托B.投资类信托C.融资类信托D.集合信托【答案】 DCJ10R6Q1S3X8D3X1HA7M4S2E4Y5S1L4ZL10C4K7B6K9O7Z213、产业结构政策的核心是（）。A.协调生产者之间的关系及组织结构B.促进资源的有效分配C.促进产业结构的合理化D.实现产业组织的高效化【答案】 CCE8Y5G8F3S2D8A7HU6B4J1U4Y9W5B9ZM4Z3V10Z4U6A10W814、担保的形式不包

7、括（）。A.抵押B.扣留C.质押D.保证【答案】 BCN5A1Y8E6N2E1I9HP9J4Z9H2C8T10C7ZB9I6B1V8W1I7R515、重组贷款的分类档次在至少( )个月的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照贷款风险分类指引规定进行分类。A.3B.5C.6D.9【答案】 CCY8S1T3I3W3A5J8HV2G5F3I1O7S2I8ZV10C8S4G1P6Q9S516、中国银行业协会履行的职责不包括（）。A.自律B.维权C.协调D.监督【答案】 DCP6K9F1A10I6K6M10HG8Q9T4D6J9B9V10ZR7N3K9L9G2B2W517、（2020年真题）根据银行

8、业金融机构从业人员行为管理指引规定，以下商业银行对从业人员行为的管理方式不当的是（ ）。A.对于员工涉嫌刑事犯罪的行为，商业银行处以警告等处分后，可以不移交司法机构B.商业银行应当建立对从业人员行为的长期监督机制C.商业银行应该开展对从业人员行为的定期评估D.商业银行可以对违反行为守则及其细则的从业人员通过纪律处分的方式进行处理【答案】 ACE7L3G2F1E2A4S7HJ2H5F8N5M7Q2C10ZE9T9F2T3B9A1Y118、（ ）是指商业银行及时识别、系统分析经营活动中与实现内部控制目标相关的风险，合理确定风险应对策略。A.风险评估B.风险识别C.内部控制D.风险管理【答案】 AC

9、L5I2U3O9H5H9D7HP10X3G3W3N2Q8Q9ZM1M7V1E10P1F3X919、贷款公司属于( )。A.大型商业银行B.农村金融机构C.城市商业银行D.非银行金融机构【答案】 BCO7N9J1W8L10A9Y10HS4C3Y8D6O6P8A8ZU6L1D7N5C5Y9L620、经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后，发卡银行在一个账单周期内只能提供（ ）超授信额度用卡服务，在一个账单周期内只能收取（ ）超限费。A.两次；一次B.一次；两次C.一次；一次D.两次；两次【答案】 CCZ6N1L4L4X6M4F4HO8C1Y10P10J9S4W7ZP4U10H5D2M10O8I102

10、1、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，其他一级资本投资和二级资本投资应从相应层级资本中扣除（）。A.10%B.40%C.60%D.100%【答案】 DCL1H2K1I6Z9J8C8HI3A1L5R10Z5E5F8ZN9W5P2T1U3P4F522、（ ）是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。A.本票B.商业汇票C.支票D.银行汇票【答案】 DCY7J6X7I3M4P1Q5HH8F10I4G3Q1H5C4ZM10Q7Z4R3N5O8W123、（）是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换

11、有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。A.战略产业B.主导产业C.新兴产业D.衰退行业【答案】 BCX4U7V2K4G5W2X4HD9G6S9T5H7B6W2ZA6Z2F8T4L3K5X524、下列关于消费金融公司的说法中，错误的是( )。A.消费金融公司为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款B.消费金融公司面向中低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务C.消费金融公司的特色经营模式是无抵押、无担保D.消费金融公司是以大额、分散为原则的【答案】 DCZ9H1M10F9B1T1X4HB6O10E10O2Q7Z10X5ZL3G10N5I10V3J9D425、从

12、我国多年成功的财政政策经验来看，在总需求不足时，通过（ ）财政政策会使总需求与总供给的差额缩小以至平衡。A.中性B.扩张性C.相机抉择性D.紧缩性【答案】 BCY10Q5G7F3Q4K3N8HE6W4F7X1W3X1S5ZX3V3N6P5O8T4Q1026、（）是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约期归还的业务。A.贷款业务B.信用贷款C.担保贷款D.项目融资【答案】 ACP4M4X8Q4Y7X2D9HF6Y7A1O1C8G8X8ZV7B2R6X4K7S7I127、下列关于内部评级法下的合格保证的说法中，正确的是( )。A.商业银行采用内部评级法高级法，对合格保证人的类别有限制，

13、应书面规定保证人类型的认定标准和流程B.采用内部评级法初级法的商业银行，允许有条件的保证，应充分考虑潜在信用风险缓释减少的影响C.保证人所在国或注册国应设有外汇管制，商业银行应确保保证人履行债务时，可以获得资金汇出汇入的批准D.保证应为书面形式，且保证数额在保证期限内有效【答案】 DCD2M5Q6I3V2Q5N9HN5P7X10E10W3R3V3ZO1E6Q6J6N9P3S428、根据法律规定， 以下不得进行抵押的财产是（）。A.建设用地使用权B.企业生产设备C.正在建造的建筑物D.公立学校的教学楼【答案】 DCR9T2A3E10K7G2D10HZ8Y6G7U5S3L9B6ZR1I10Q10X

14、1L9Z1Y729、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的( )原则。A.制衡性B.全覆盖C.匹配性D.审慎性【答案】 BCZ3N6I9D1S9C5R2HM8I2I9Z4I4H7Z2ZL5V9Q1M8Y1K6Q730、内部审计部门对每一营业机构的风险评估频率是（）。A.每年至少一次B.每年至少二次C.每两年至少一次D.每半年至少一次【答案】 ACK6Q5G1O8X9A1P3HG6G1G7V1D2G10E5ZP1X10H1A2F1U1V231、下列不属于资本市场的是（ ）。A.债券市场B.票据市场C.基金市场D.股票市场【答案】 BCD8O6P4L8Z

15、3K1D8HR6A7H5H5T2U6M4ZT3M8K3Z2N1Q5G732、商业银行应当建立健全本机构统一的同业业务授信管理政策，并将同业业务纳入全机构统一授信体系，由( )实施授权管理。A.人民银行总行自上而下B.总部自上而下C.支行行长自下而上D.董事会自上而下【答案】 BCO10R5A9S7K6H7Q1HD5K10Z8J7E3U5J3ZP2E6O8Y2W3T7D1033、关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债管理比例的规定，下列说法正确的是（）。A.资本充足率不得低于25B.资本充足率不得低于8C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于8D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本

16、余额的比例不得超过25【答案】 BCK2A9P10U3N8E4N9HG5H10Q8K9T8H6D4ZC3V7X1K6T10B4H734、银监会实施行政许可职责的内容不包括（）。A.机构准入许可B.业务准入许可C.人员准入许可D.机构变更审查【答案】 DCM3F4D7Q8H3U6R3HG3F5Z5O8S2O1C2ZM5B5C8Y3T1P6T935、 银行业从业人员可以从事的行为是( )。A.向反洗钱监测中心报送可疑报告B.参与非法集资、地下钱庄C.利用内幕信息进行交易D.操纵市场【答案】 ACS3D8U8G5S1N3E7HC2X8S4J7Y1X8H3ZK7N1E5U2O7S8S436、如果中央银

17、行提高再贷款或再贴现利率，所造成的结果可能是（ ）。A.扩大对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量B.降低商业银行向中央银行的借款意愿C.提高商业银行向中央银行的借款意愿D.增加向中央银行的借款或贴现【答案】 BCJ10M6F3F1S10D4Z6HN6J9U2V2T4H2E7ZG7K10W6F3Z3W2G1037、( )可持未到期的商业汇票向其他银行转贴现，也可向中国人民银行申请再贴现。A.背书人B.贴现人C.贴现企业D.贴现银行【答案】 DCV4A10G9S3D7Q5J6HJ8Z8Z8H4S3S2V1ZS3Y1P7J8Z2R4M138、针对信用风险可以采取的压力情景不包括（ ）。A.房地产价

18、格出现大幅度上涨B.贷款质量恶化C.授信较为集中的企业和主要交易对手信用等级下降乃至违约D.国内及国际主要经济体宏观经济出现衰退【答案】 ACJ1S1G8E9L9C10V5HP8T4U2Q8A5S5G10ZS4W7F8T2W5L6V839、内部审计的工作方法中，由内部审计部门确定全行自行查核关键风险点，各分支机构定期组织查核，对照整改属于( )。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 DCH6J9V9P9K4R10K5HV1J8A2W5L2A1K5ZP9U4O5W8F10Y8L540、贷款拨备率是( )与( )之比。A.贷款损失准备；各项贷款余额B.贷款损失准备；不良贷款余

19、额C.不良贷款余额；各项贷款余额D.流动性资产余额；各项贷款余额【答案】 ACQ9S8W10I10T4T9V5HR3C5E8E1M8X4R6ZR9B4I6V6S7H5F541、我国的金融资产管理公司不包括（ ）。A.中国信达资产管理公司B.中国长城资产管理公司C.中国东方资产管理公司D.中国运通资产管理公司【答案】 DCF8P10D8X10B4C5C8HE5W1V5G9G7V10L4ZX4K9F9Q5C1F3D242、下列不属于金融资产管理公司对债权类资产的追偿方式的是( )。A.债权重组B.破产清偿C.直接催收D.诉讼追偿【答案】 ACE9T8A1S5C1D10P6HK4D10S8M4A9P

20、8I2ZM1E5X10Y5P5J10Q1043、非现场监管基本程序的第三步是( )。A.日常监测分析B.现场检查联动C.风险评估D.监管评级【答案】 CCV1V7P3E4V8L3G10HG6M9O2U4Y2T4E7ZE1B10A6M3X7U1W1044、财政用于资本项目的建设支出，最终将形成各种类型的固定资产是指（）。A.税收B.公共支出C.政府投资D.国债【答案】 CCB6Z6P10R4A2W5J4HM4R1G10X10V1N1X9ZD6B9L3L10D10D7K345、( )以支付命令书取代支票，实际上是一种不使用支票的支票账户。A.不可转让支付命令账户B.可转让支付命令账户C.可转让支付

21、账户D.不可转让支付账户【答案】 BCT2P7L4N9X1Q7V8HQ7Y8U10G5L1D5S5ZT3O9B6R10O10D4W946、财务公司的外部结算业务不包括( )。A.委托收款B.代理收付款C.信用证结算D.托收承付结算【答案】 ACX5L9K2G6H7R9G5HW3W8Y10U4P2T8I8ZL10Y5Q8Z4N2D2X147、大额存单自( )起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。A.认购之日B.交付之日C.赎回之日D.交割手续办理完毕之日【答案】 ACL8G2M5N8F4P10W1HE5I5J2Z3S3D7W1ZC4C10R1Y3E10S6Y1048、某企业甲

22、产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCK6A1P2L7E10S1V7HP1Z8G10P9B9C9S2ZK2I4D5I10B3Q4B949、下列说法正确的是（ ）。A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行不同标准的业务流程和管理流程，确保规范运作B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控

23、制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成相互轮岗安排【答案】 CCC4G5S9E1E1U5I1HQ2I7W7I4J3D6U3ZW2T3G10S5Y1E3Q750、产品开发的方法可主要归纳为（ ）。A.仿效法 、交叉组合法、升级法B.仿效法 、交叉组合法、创新法C.复制法、交叉组合法D.仿效法 、升级法【答案】 BCH7T5A4G6M10J1K2HJ4

24、O1U10S7X9U7F3ZO5P7Z5P10N8A9L651、从国内外商业银行的最新实践看，（ ）正成为商业银行考评体系中的核心指标。A.资本充足率B.流动性比率C.经济增加值D.不良资产率【答案】 CCF4P2L10D8C3X1P5HP10X10H3K6Z3T10C4ZU7R3R2X5Q1P9K652、理财产品销售管理是指理财业务（ ）管理，理财投资管理是指理财业务（ ）管理。A.资金端；资产端B.客户端；资产端C.客户端；资金端D.资产端；资金端【答案】 ACT6E2E9Z4R9I5B1HT2S1P1O10P4C6G10ZZ5E3Y9F3F1O9G1053、( )应对商业银行经营活动的合

25、规性负最终责任。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCW10J5W5I10X3F7Y2HA2V1A10B4G2B5C5ZT2E6O10B7C9O8V754、商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入（）。A.一级资本B.二级资本C.核心一级资本D.其他一级资本【答案】 BCU10E1L9N3Z9K10D10HZ7F1Q8D3I5N4W1ZT8W6P2A9Q3J3B355、（2019年真题）按存款的（ ）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款。A.业务品种B.期限C.支取方式D.流动性【答案】 CCS7R5G6Y4C2Z8G10HE10S8N

26、9X6Q7A2C7ZH4R8I9N1D7F8C456、商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（ ）。A.0.5B.0.6C.1.5D.1.6【答案】 BCH6B8P8H4X1Q3A3HP3F4A8W8A7P4O5ZQ9Y10S9E8N3M3Z557、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为M0、M1、M2三个层次，其中M1一般是指（ ）。A.狭义货币B.广义货币C.准货币D.流通中现金【答案】 ACU9G2W1D1Z4F10O8HT4A3R1K1B6C8U4ZO10R9R10X3L8T8E958、（2018年真题）货币市场交

27、易与资本市场交易相比较，其特点表现在（ ）。A.期限短、流动性强、风险性大B.期限长、流动性强、风险性小C.期限短、流动性强、风险性小D.期限短、流动性弱、风险性小【答案】 CCH1H5O5L9Q6N8V7HV4N3G3L4F2T6R4ZS7X7V10M3R10F6Q859、下列不属于商业银行同业业务的是（ ）。A.同业拆借B.保理融资C.同业代付D.买入返售【答案】 BCE4P9L5T5H4U5W7HC9I4Q10N7Z5B2K5ZJ6V10R9O7X7N8I560、（2018年真题）下列关于商业银行柜台业务操作风险防控的说法中，正确的是（ ）。A.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对突出

28、风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”，对违反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起B.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任C.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见D.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责【答案】 BCY4H7P8Z8W4F3G2HX2I4I4F3L7A1E3ZX7G4S7P6V9C10Q1061、（2018年真题）下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是（ ）。A.发行金融债券B.债券转股权C.收购，管理和处置金融企业的不良资产D

29、.贷款业务【答案】 DCF2P1N5B4L10Y4H1HE6R4C8X7L7I8J3ZP5H10O5R8S10Z10R862、中国信托业协会章程规定，中国信托业协会应该做的事不包括（）。A.组织会员签订自律公约及其实施细则B.督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策C.组织会员制定维权公约D.建立与有关部门的沟通机制【答案】 DCG2Y7I6E1P6J1D2HK7Q10V4D9X10B9P2ZJ5L8N3Y1K2L7O363、（2019年真题）商业银行风险监管核心指标（银监发200589号）规定，商业银行累计外汇敞口头寸不得超过资本净额的（ ）。A.50B.25C.33D.20【答案】 DCM

30、4O7P4B1S5J3G5HF7L7Z1E9W10C9O9ZU10H1P5F7X4U4G764、（2020年真题）根据商业银行理财业务监督管理办法，以下属于合格投资者的是（ ）。A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币【答案】 BCX3H6Y9J7A8Y4U9HP3P5X7B1H2R10A5ZI2X5E5G10Q6D7W365、金融租赁业于20世纪50年代起源于（

31、 ），在国际上已经成为与银行信贷、资本市场等并列的重要投融资方式。A.美国B.英国C.德国D.中国【答案】 ACA7L5G9U6Z7B3C10HN1T5J4R7H6O2M7ZS3V3M7E2C10U6X966、下列应当从商业银行核心一级资本中全额扣除的是( )。A.一般风险准备B.对未并表金融机构的少数资本投资C.盈余公积D.商誉【答案】 DCL4Q10M3U9J2V8Y4HE9D4S4W9L1U4S5ZI8I9M6Y4C1Y8H467、存款是银行最主要的（ ）。A.资金来源B.资金运用C.投资业务D.风险资产【答案】 ACL10V10D7S3F2K7J6HZ7S9S7M3S8E9V6ZU4E

32、10B9B5S5S9B1068、（2017年真题）根据商业银行内部控制指引的规定，下列关于内部控制评价要求的说法中，错误的是（ ）。A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据D.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构【答案】 DCA10R6M7Z5I2O7B7

33、HW3W5L5U7R8V10G5ZG7O9H10U4U4G10C269、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。A.人民币B.美元C.欧元D.英镑【答案】 BCJ5O1A9G1G5V4G5HO10C10Q1X1D9F9M10ZD6J2E3C1I9N4L570、下列不属于我国基础货币组成部分的是( )。A.准货币B.流通中的现金C.金融机构的库存现金D.金融机构存人中国人民银行的存款准备金【答案】 ACD2O3C10I6O3D2D8HU7B2B4E7J7G9J4ZI2T1L1I1H7O8P871、（2020年真题）下列关于货币经纪公司的说法，错误的是（ ）。A.货币经纪公司可以改善市场流

34、动性和透明度，促进价格发展B.从事有关外汇、货币市场产品和衍生品等交易5年以上的商业银行才可以投资设立货币经纪公司C.货币经纪公司不得从事自营交易D.货币经纪公司不得向个人提供经纪服务【答案】 BCL3R2M5K2O9L9M9HE7S1H5L7R4S8T9ZI4V7H2D8C8J8Y772、以合同方式设立信托的，信托合同的当事人是( )。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人【答案】 DCD1C7T2P4V6S1H4HG5K8F10W9S6S8E3ZZ3O8Y2G6S6T1K873、( )是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履

35、行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。A.操作风险B.法律风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 DCW4S7P2K7R1I2A4HF9Q7R9N2P3V4T4ZU8Q4D1U5L5L7G674、（2020年真题）对商业银行从业人员行为管理承担最终责任的是（ ）。A.该商业银行行长B.该商业银行董事会C.该从业人员所在部门D.该从业人员所在部门负责人【答案】 BCV4S1K2J5X3M4J5HM5L1Y10H6G5F7A6ZW2Y5M4E5I2A10P1075、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D

36、.1%【答案】 CCX1K9R3Q6M1F3M9HM3X7H4D4E4Y4L2ZL5Y5E10K2Y1Q6A876、（2018年真题）巴塞尔协议要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率，常用的方法不包括（ ）。A.统计违约模型B.内部违约经验C.映射外部数据D.高级计量法【答案】 DCT5L10S6M3Z2T4K5HD9Z5X10J6M5O10F6ZH4R1X3X7W3Z7T577、下列不属于汽车金融公司其他业务的是( )。A.资产证券化B.向金融机构出售或回购汽车贷款应收款C.汽车融资租赁应收款D.汽车租赁保证金【答案】 DCZ1K7U5Y8J6A8W2HH4M8F

37、10Q6V5K7D5ZZ5V3Y1M7H3L9N978、（2017年真题）专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（ ）。A.货币经纪公司B.证券公司C.信托公司D.投资银行【答案】 ACG6A9M9K1A7C2A8HO4V10T4S1R9T10I3ZF9Z9D3G8B9Y5L579、为了限制贷款过于集中于某些或某个借款人，监管部门要求商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50。这体现了( )的监管理念。A.避免将“鸡蛋放在一个篮子里”B.将“鸡蛋放在同一个篮子里”C.避免银行出现“蝴蝶效应”D.避免银行出现“强强联合”【答案】 ACQ1J4Q9

38、N3T4G2G8HD4L7D4X4G3P1A6ZG9Y8X2H2T1O7K280、单位通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，可再分为( )和七天通知存款两个品种。A.一天通知存款B.三天通知存款C.十天通知存款D.三十天通知存款【答案】 ACV10P6G5O7Y9C5M6HP8C7I10U6X9V8L9ZJ1W7Z10C9V3P8U981、首席审计官和内部审计部门在审计事项结束后，不需要向董事会和高级管理层主要负责人报送的是（ ）。A.审计概况B.审计依据C.审计对象反馈意见D.审计人名单【答案】 DCR4L9I3Z10M8R9P5HL6B3D8U8N5Z9K2ZY10J6D9

39、B4D5N3C982、下列不属于金融衍生品交易品种的是（）。A.汇率期货B.利率期货C.股指期货D.交叉期货【答案】 DCZ1R5V10U7A8N4B3HA10A3M7L1Q1J8C3ZW10W2E7Z7Z7X1J383、下列不属于金融资产管理公司的业务的是( )。A.中间业务B.投资业务C.贷款业务D.不良资产业务【答案】 CCY9Q4Y4O5G7Z4E10HU8A8N8B4V1G7D3ZH8C7W2S9G5Q5X384、（2018年真题）中国银行业协会是我国的银行业自律组织，负责对其进行指导和监督的单位是（ ）。A.银行业监督管理委员会B.财政部C.中国人民银行D.人社部【答案】 ACG8

40、Z2Q10J6W8O4I9HR6V6H2W7U10Y8K8ZW2O6Q9F6T9Y6U885、国别风险不包括( )。A.政治风险B.经济风险C.社会风险D.操作风险【答案】 DCV3T6L3O8S9D1N4HY6C10T1T7K5A5I5ZK4I1W4Q5H5M9U186、下列不属于企业集团财务公司的资产业务的是( )。A.对成员单位办理融资租赁B.办理成员单位产品的买方信贷C.财务公司票据承兑业务D.办理成员单位产品的消费信贷【答案】 CCL4U4K4N4A4K4T2HG9A7J8I10L10P2Y4ZO3V2A2Q3P9G6W687、根据商业银行理财业务监督管理办法，以下属于合格投资者的是

41、（）。A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币【答案】 BCG10U4Q5Y7A9E1M3HN6F5C5N9O3F1A3ZE3A1I4U6N9J5N888、( )对内部审计的适当性和有效性承担最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.内部审计人员【答案】 ACH8R8J4V6V4J5T3HU3N4O1Q6F5E7B9ZN4U2W6B4T2X1J289、商业银

42、行财务管理的目的是提高商业银行的资金运用效率，最终实现商业银行的( )目标。A.盈利性、流动性、持续性B.盈利性、持续性、安全性C.盈利性、流动性、安全性D.流动性、安全性、持续性【答案】 CCP7N5O6Y2L3I4A10HX7Q5S10R9N5M7Z2ZS7H7U6I3S7F6K490、下列关于开展同业业务的风险监管要求，说法不正确的是（ ）。A.金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外B.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银

43、行一级资本的50C.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期D.商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则【答案】 CCS1I6Y7F4H5I5S4HE9H7B9Q3F2G4X2ZH7Z9F3B9Q1R9C1091、大额存单自( )起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。A.认购之日B.交付之日C.赎回之日D.交割手续办理完毕之日【答案】 ACT8Z5E8M5M10T9F5HC3U3L1N3Y2M5V1ZI1K1R5Z8J2B3T392、存出资本保证金应于金融企业成立后按注册资本的( )提取。A

44、.15B.20C.25D.30【答案】 BCG2L8S7R3B9O1N4HG1H3Q7S2B9C10C8ZI2P5E5B4W5T5V893、商业银行的（ ）负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策以及体系。A.董事长B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCM3L1R8U7P9F1O4HX10Y2A5G3Z7H9L9ZN2G1P2E9P5V1B594、以下说法正确的是（ )。A.债券的流动性比现金资产高B.债券的盈利性比贷款高C.债券投资的管理成本较低D.债券投资的管理成本较高【答案】 CCG10U3O8V10R6J2D8HU10G1Y10K6T2M3S4ZA8R4Q6R6H10

45、N3M1095、个性化分期还款协议的最长期限不得超过（）年。A.3B.5C.10D.15【答案】 BCT5M3P8G4X3L9T1HL2D5A3Y2G10K9Y4ZM10W4H8V4D4F6D996、下列属于中国银行业协会协调职责的是（ ）。A.建立会员间信息沟通机制B.建立和完善行业内部争议调解处理机制C.组织开展银行业国际交流与合作D.组织开展业务竞技活动【答案】 BCB8K6Y9J5X6X6X5HA3P8L4C8L9A10N4ZG3K4R7L8Y10B5D897、银行业务中不存在信用风险的业务是（ ）。A.信用担保B.贷款承诺C.代理收费D.贸易融资【答案】 CCI7K2V9E7W8U1P5HJ5A10Y1Q6S5R5L5ZC4D8H3V