2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库自测300题带答案解析(辽宁省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（ )是债券票面利率和购买价格的比率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】 BCJ4O3E7O7T8F10S5HS4X1F8L6U3Z4T1ZH2V9O9F7P9Q4L102、合规管理的基本制度不包括（ ）。A.诚信举报机制B.公平竞争制度C.合规绩效考核机制D.合规培训与教育制度【答案】 BCQ5B3P5O1R1K2L1HG6I5K5Y2M10T2O9ZW1A3F5U2E1T3I23、下列不属于消费金融公司基本功能定位的是（）。A.面向高收入群体，提供除住房和汽车之

2、外的消费金融业务B.面向低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务C.以“无抵押、无担保”、“小、快、灵”为特色的经营模式D.提供便捷的小额消费信贷服务【答案】 ACS3Z7B7Y2O1P4A7HA1H9H3M2V3D8N3ZX7R10T4K9F3Q8I54、下列属于混合工具的是（）。A.债券B.证券投资基金C.股票D.大额可转让存单【答案】 BCN5W1O6C7U4H3J4HN7X2T9I1K3R2U2ZB3V8X3D8Z9T6T25、（2019年真题）商业银行内部控制管理职能部门与风险合规部门是商业银行内部控制的第（ ）道防线。A.三B.一C.二D.四【答案】 CCK2L4Z2Y3D9

3、M2U1HJ3N2Y10C7Z5R4N4ZL5B1N2I4H1P5H86、新金融工具会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的（ ）而制定的。A.会计环境、金融环境、监管水平B.会计环境、经济环境、监管水平C.会计环境、经济环境D.经济环境、监管水平【答案】 ACJ3Y1T5I10O8Q3D4HF10O10J2U5O6B4V8ZS3N7S5Y4K9N1D107、金融会计的特殊性中，统一授信制度、审查与审批制度等属于( )。A.核算方法的独特性B.监督的政策性C.内部控制的严密性D.核算内容的社会性【答案】 CCT3P4G4V1Q8B1R10HC10G9T7U10H9P1N3ZS8

4、T6U5C2A10V2C108、（2017年真题）下列关于信用风险的说法中，错误的是（ ）。A.由交易对象无力履约造成的风险是信用风险B.信用风险只存在于贷款业务中C.发放关联贷款可能会造成信用风险D.承兑业务可能会造成信用风险【答案】 BCF6K6O7K1U5N2A10HL6V7B4Z7H8E4O2ZZ6A3B2K8R5F3J49、银行业消费者传统投诉途径不包括（ ）。A.银行分支机构接访B.客户服务中心受理的消费者投诉C.营业网点现场受理的消费者投诉D.电话受理的消费者投诉【答案】 DCR7Y10Y5H9A1T1S9HJ10L2P10B6H6C10G5ZS1A6C1K6X2V1Q1010、

5、（2017年真题）同业拆借市场在金融市场体系中属于（ ）。A.贷款市场B.长期资金融通市场C.货币市场D.资本市场【答案】 CCJ10M4B3F5S6O5A7HH3S10G10V2C4T5K8ZV7J4R3K3T4J6E811、商业银行应围绕统一授信制度，完善业务规章制度建设，制定统一授信管理办法及实施细则，以及相关的业务管理制度和风险管理办法。商业银行制定的统一授信管理办法和制度应报( )备案。A.银监会B.中国人民银行C.保监会D.中国银行【答案】 BCR9R7W9D6Y3P3J4HR2J1Z6T2U10H1P3ZT7A2P10O9U6V3H712、（2020年真题）（ ）是指国务院批准并

6、对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。A.担保贷款B.委托贷款C.自营贷款D.特定贷款【答案】 DCC9K2D9D5B10T6L8HS5D9K3E8U4I9Z7ZX4I6B8Y10W6C7P213、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的条件之一是，具备开办收单业务的良好业务基础，最近( )年企业贷款业务规模和业务结构稳定。A.1B.2C.3D.5【答案】 CCS7Q3P6I9C2C2Y10HI2J1E5G10Y7K2G2ZJ3P5U2B2K3X9Q314、（2020年真题）下列关于货币经纪公司的说法，错误的是（ ）。A.货币经纪公司可以改善市场流动性和透明度，

7、促进价格发展B.从事有关外汇、货币市场产品和衍生品等交易5年以上的商业银行才可以投资设立货币经纪公司C.货币经纪公司不得从事自营交易D.货币经纪公司不得向个人提供经纪服务【答案】 BCP2O5D7X8W1B8G10HW6P8G4Z3K5E8Z1ZL9F4L5E1G9O4Q815、（ ）负责定期检查评估商业银行操作风险管理体系的运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理方案进行独立评估。A.董事会B.高级管理层C.内部审计部门D.监事会【答案】 CCN7T3M8P7B8E5B4HB8S5O5P6P3R1P8ZH6S10T10E10I4H5F716、（2019年真题）按存款的

8、（ ）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款。A.业务品种B.期限C.支取方式D.流动性【答案】 CCM1R2I1Q5T10X10G6HE6S8C8T4R2L10W5ZO9O3X6F8T6J10S917、商业银行的资本充足率不得低于( )。A.6B.8C.10D.12【答案】 BCK1Q1H4J5Z1K6J6HI4L5Y1X5E5O1N3ZB3H6T4C8C5M6F318、下列情形中，商业银行应当严格限定高级管理人员薪酬的是（ ）。A.大量员工跳槽B.资产质量出现小幅波动C.盈利水平低于同业D.资本充足率未达到监管要求【答案】 DCH7T4Y9J7M3X7K2HK6L1G9I8Y3T

9、8M9ZJ2V4K5M2E7I4Q119、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择的发行方式是（ ）。A.私募B.公募C.间接发行D.直接发行【答案】 ACD1M1K4M9Z9I6J6HO9Y5O9T2S2N7V4ZD2Y7R9Y6V9P1R520、下列关于市场渗透存款定价法的优点的说法中，正确的是( )。A.有利于一家银行在一个高成长市场占领最大市场份额B.简单易行，保证银行的目标利润C.市场通行价格易于被客户接受，能保证银行获得适中的利润D.可以将银行管理存款账户的成本在存款定价中体现出来【答案】 ACG10P3R4R3Z2E8D4HY5Y9Z4J4A2U4B3ZL2H5F10R2C

10、4U7B421、（2017年真题）客户评级的评价主体是（ ）。A.商业银行B.中央银行C.证券业监督管理委员会D.银行业监督管理委员会【答案】 ACM5D4Y5C1X1E4Z3HS3Q6K5X1B3X3C5ZP5G6F8M2X5L10T122、（2017年真题）小企业授信“六项机制”不包括（ ）。A.利率的风险定价机制B.联合核算机制C.激励约束机制D.专业化的人员培训机制【答案】 BCJ10Q9P10W10O8F5G10HQ8V5P7T2W4Y5R4ZC10F5P5M7Y9S6C423、银行业金融机构实施全面风险管理应当遵循的基本原则是( )。A.匹配性原则、制衡性原则、独立性原则、有效性原

11、则B.匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则C.匹配性原则、全覆盖原则、重要性原则、有效性原则D.制衡性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则【答案】 BCY6B8P1U2C2F1F8HT7R4B5U9R8C6C6ZW9E1Z8Y8E7Z7Z424、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCG3I7L2E8K5T9P5H

12、D2I5S6C6P1E3N6ZM8L1J3D1G6S2G925、常备借贷便利的特点不包括（）。A.由金融机构发起B.针对性强C.是商业银行间的“一对一”交易D.交易对手覆盖面广【答案】 CCG4W10D3I9W2D8F3HD10M10S7O2X1F3L2ZF1N4A4W7F1V1S926、全社会固定资产投资总额可分为基本建设、更新改造、房地产开发投资、其他固定资产投资。其中更新改造投资的综合范围为总投资（ ）万元以上的更新改造项目。A.10B.20C.25D.50【答案】 DCV1K1I1E3H10Y7L1HZ3J9C10O8M2M3Y6ZW7K7A8Y1Z7C6W727、金融市场经济调节功能

13、的表现不包括（ ）。A.为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道B.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局C.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济发展规模和速度D.通过调节价格引导资源配置【答案】 DCC7F8T6M6G9D7P9HY10U1F7X4H4Y9A5ZB9J2Y9A7V9Y6O328、根据反洗钱法的规定，银行业金融机构应当建立客户身份资料和交易记录保存制度，该制度的内容不包括（ ）。A.保存范围B.保存时限C.保密要求D.保存内容【答案】 DCQ9L4E6F7H2I4U3HP3K8U1N3X4S5G3ZQ5U2F4C4S6A1G529、上海证券交易所规定了4种回购

14、期限，其中不包括( )。A.7天B.3个月C.6个月D.1年【答案】 DCC4D1X5M10B3N10P8HR4M1E3B2D1Z8O5ZM3Y2F7S3P5J1Z530、( )自身具有较高的成长性和创新性，对经济增长具有很强的带动性和扩散性。A.朝阳产业B.高精尖产业C.主导产业D.战略产业【答案】 CCP7N9D4A9N3K4J10HI3M4P9L8M6H9T10ZF4W3G6I3X3I5A931、商业汇票的付款期限，最长不得超过( )。A.15日B.1个月C.6个月D.12个月【答案】 CCF8N4D2O8A4J4G9HR5T4S4D6S7M6B10ZS5D2L3J4V5L4S732、银

15、行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于银行对消费者的主要义务中的（ ）。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.交易留痕【答案】 CCA8G7C6X3E10V4K9HY5I4K10K2J2Y7S9ZJ2I1T10H6N8K8M433、下列不属于境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件的是( )。A.注册资本为实缴资本B.具备办理零售业务的良好基础C.具备办理信用卡业务的专业系统D.最近5年个人存贷款业务规模和业务结构稳定【答案】 DCW5J1I2I9P1I8S3HN3S3H8Y2J5K9D4ZT4X5M1I2F8S8H134、由于

16、市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行还应根据市场形势适时调整存款价格。A.根据窗口指导调整存款价格B.根据资金头寸调整存款价格C.根据经营需要调整存款价格D.根据利率走势调整存款价格【答案】 ACJ10W10U2Y2D6D4N8HF10X6B2R4N10Y5A9ZH5R1Q9C9T6D5G435、同业代付业务中，按照( )的会计核算原则，委托行与代付行应当根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算。A.可靠性B.重要性C.可理解性D.实质重于形式【答案】 DCN1C7A10G9G5J9Y9HY6N6A10M3W10D5V4ZB2W2H1K2B7C4T636、互联网金融的主要模式不包括

17、( )。A.互联网支付B.互联网证券C.互联网保险D.互联网基金销售【答案】 BCL5I8G9H8J3J3X2HK3U1Y9P8Y6R2E5ZG2J6Q9D4S6A6K137、绩效管理的工具方法不包括( )。A.关键绩效指标法B.经济增加值法C.股权激励计划D.奖金激励法【答案】 DCJ9I5K7J1S10Z8X5HB2C8M3J3M6A3L1ZY6A1G1M4S3K6J1038、商业银行杠杆率管理办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。A.2B.5C.6D.4【答案】 DCB10Z6G9K10X2J10N3HG8Q6V6N10J4X10Y3ZR8M1P3A10I5Y5F139、

18、下列债务人或者第三人有权处分的权利中，不可以完全出质的是( )。A.存款单B.可以转让的基金份额C.应收账款D.注册商标专用权【答案】 DCV10E10T2X8F4M7S4HC2Q3V9B7M1T9F3ZG9D8C2A9V7Q4W440、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCO3D9G7Q7S2Q3B2HN2U2D9D7J4M

19、5Z6ZN8F2Y1V1N6J8J441、在划分货币供应量层次中，M1一般是指（ ）。A.准货币B.狭义货币C.广义货币D.流通中现金【答案】 BCI3O4Y1P5J9N5O2HF5U2O1Z5X2L9L6ZU3S9C2N7J2Q9N1042、能够防范和化解金融风险，充当经济金融体系的“稳定器”、金融风险的“防火墙”和金融危机的“救火队”的金融机构是（ ）。A.金融资产管理公司B.信托公司C.货币经纪公司D.企业集团财务公司【答案】 ACF10M9D2S8Y1I2N10HW8W10B10T4T2R6U3ZY5L7F6D10V5U2P643、绩效评价标准是判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准

20、作为评价的基准取决于评价的( )。A.对象B.目的C.作D.主体【答案】 BCT10C5K3A10L7D5O9HU3Q3P2T2K9S8W4ZQ9A10V5C3E5A2D544、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（ ）。A.信用证B.汇款C.托收D.银行保函【答案】 BCT6V6I4N3U5B2X3HO10C5K2F2S2G5U1ZI5X4J1T10R9K5U745、（2017年真题）根据商业银行理财产品销售管理办法，下列关于商业银行销售人员管理方面的说法中，错误的是（ ）。A.具备监管部门要求的行业资格B.商业银行应当向销售人员提供每年不少于20个工作日的培训C.销售人员在向客户宣传销售理

21、财产品时，应当先做自我介绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售D.商业银行不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法【答案】 BCJ4F7B1W7H9J5Y3HO10A6B9X6L1V7J7ZM7D5Y2Z2R6K2K346、下列不属于金融稳定理事会成立后取得的重大进展的是( )。A.督促修改国际会计标准B.加强微观审慎监管C.扩大监管范围D.加强激励机制的监管【答案】 BCI1O2U6G8F4M9A5HB7H7G6F3T2N5Y4ZM9J3R7N1J1W2F947、（）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。A.担保贷款

22、B.委托贷款C.自营贷款D.特定贷款【答案】 DCZ9W4U8F2Y5Q7J1HS10R3U4E5S6M3O4ZG8G2X1I10T9I5F648、 售后回租业务是指承租人将自有物件出卖给出租人，同时与出租人签订融资租赁合同，再将该物件从( )处租回的融资租赁形式。A.保管人B.使用人C.承租人D.出租人【答案】 DCL7L6E4Z1T7V1H10HR9G3O7W2M5D10S5ZQ8X8U7R3D8K9B249、商业银行的核心一级资本充足率不得低于( )。A.3B.5C.6D.8【答案】 BCS6M8K4L2A6R9B3HG2P2D8C8Q9Y5S9ZD3K8K10E9Z2H3V950、根据

23、商业银行杠杆率管理办法的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得于( )。A.2B.5C.6D.4【答案】 DCI2A2G10E8E2N9F6HJ5W8N4P10N9P4B9ZH6O6M2L6Z9M6N651、以下关于信用证的描述，说法错误的是（ ）。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】 BCY7B1W7P7Y9H7N8HG7H2Y8C8E10T2O8ZU6C4U8O1M2Q1L152、下列关于贷款管理的说法正确的是（）。A.项目贷款对于已建项目的不得再融资B.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信C.贷款人

24、可以发放无指定用途的个人贷款D.项目融资的各类风险仅按照项目经营期分析即可【答案】 BCL7P2I3G9F4Q2Z9HX3V1X9E4E1R10G1ZP9G4C4R7F9T7K253、中国人民银行创设( )，为开发性金融支持棚改提供长期稳定、成本适当的资金来源。A.公开市场业务B.中期借贷便利C.抵押补充贷款D.存款保险制度【答案】 CCP7U7F6A3X4C1T6HK3B7R6F8W2D10C6ZJ7V7Z3Q3X2B7T454、针对信用风险可以采取的压力情景不包括（ ）。A.房地产价格出现大幅度上涨B.贷款质量恶化C.授信较为集中的企业和主要交易对手信用等级下降乃至违约D.国内及国际主要经

25、济体宏观经济出现衰退【答案】 ACU9D8U6G9C10X6Q6HB10K4S9M2W7G7K7ZP10V8J10G6B1E2S155、美国的消费信贷占其国内生产总值的（）以上。A.10%B.5%C.20%D.15%【答案】 CCI10I10U4N8G4G3A1HH1P3C4K9I3V4I4ZD9N4O2B6H5W1V556、商业银行的金融创新原则有（）。A.坚持合法合规原则B.坚持独立创新原则C.利益最大化原则D.应做到“认识你的能力”【答案】 ACL10Z9P8B3K10V7I8HQ8A8R2Z6E9F6L9ZZ2Y6W2G10A8A1D557、产业保护政策的目的是（）。A.反垄断和反不正

26、当竞争B.防止因重复投资导致的资源低效率配置C.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击D.防止过度竞争导致的资源低效率配置【答案】 CCP2V4U8W8U9J10L7HM10M2O5K8Z4Z4R3ZH5U7R4F5L2N10H658、合规文化的特点不包括（ ）。A.合规文化的核心是道德意识B.合规文化是银行的自身需求C.合规文化体现了价值取向D.合规文化必须通过制度传达【答案】 ACK2N8E10U9K10L2T5HF3D2M2S3O7U2A10ZC6V7N4R4F8F8L159、法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务属于（ ）。A.一级清算业务B.二级清算业务C.三级清算业务D.四级

27、清算业务【答案】 BCL10X1J6Q3H2C5F7HC5D2F8M10H4O3W1ZP9I8N1P2U10T1A960、下列关于贷后管理主要内容的.说法中，错误的是( )。A.监督借款人的贷款使用情况B.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力C.检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性D.调整与借款人合作的策略与内容【答案】 DCU7S2Q6Q8Z1X3Y10HA10I7K5U6K10X9V8ZN6X5Q6C2Y10F8N361、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行未尽向零售客户的信息披露义务属于操作风险损失事件中的（ ）。A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内

28、部欺诈事件D.外部欺诈事件【答案】 ACX9P2H8M8O9J7F7HD1W9W6U5X2D10F3ZO4J4Q8J1D9G2C962、商业银行财务管理的内容总体可以分为三类，其中不包括( )。A.财务控制B.财产管理C.银行内部资金管理D.银行的损益管理【答案】 ACE7Z1I6H10Q7S7O2HF3I9C8M10H1N9B1ZA1K9U2S5T10U8C563、( )规范了金融资产转移的确认和计量。A.企业会计准则第23号金融资产转移B.企业会计准则第37号金融工具列报C.企业会计准则第24号套期保值D.企业会计准则第22号金融工具确认【答案】 ACS4S2Z6T8X1Q9P1HO8V1

29、0C7V7J8Z6N9ZW10U3D6A4B2R10I264、下列不属于我国基础货币组成部分的是( )。A.准货币B.流通中的现金C.金融机构的库存现金D.金融机构存人中国人民银行的存款准备金【答案】 ACI6O9B4D2S9T8O8HQ3I8N8F7O5M1O7ZC6T9J7F5A6R7G465、以下关于信用证的描述，说法错误的是（ ）。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】 BCG5V7K6A5N9Y6G2HY7Q9H3I7L4U8W7ZW3H4V3D9C9E7K1066、（）至今已经经历了古代内部审计、近代内

30、部审计和现代内部审计三个发展阶段。A.国家审计B.独立审计C.内部审计D.社会审计【答案】 CCA2G1M4U8D8W1J7HZ9Z5X6Y5G2Z9Q6ZT2B2A2Z2P10K2Q367、( )是直接造成内部控制形式和内容差异的根本原因。A.内部环境B.外部环境C.法律环境D.风险环境【答案】 ACB1J3N7V8W7F6F5HQ2E9J10G1A8P6F7ZA3B7O3B5U10D3M668、主要目的是反垄断和反不正当竞争的政策是（ ）。A.市场秩序政策B.产业合理化政策C.产业保护政策D.市场控制政策【答案】 ACS7K2Q7N7I7X3J6HL9J1G2J3D10Y2Y8ZN3X9K

31、3D7Q9A6U469、存款保险条例规定的存款保险具有( )。A.收益性B.安全性C.自主性D.强制性【答案】 DCN7W1C6J4K4H4U7HT9Y3Y7G6A7F2G4ZN9V8N3Y10C4S8S670、国别风险不包括( )。A.政治风险B.经济风险C.社会风险D.操作风险【答案】 DCG2G2J3Z10I6H7T6HT3V5P7I2T7X6E6ZL2Y9L7M9H3C8X171、关于企业集团财务公司的同业负债业务，以下说法错误的是（ ）。A.同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购B.财务公司拆入资金的最长期限为7天C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%D.卖出回购业务项下

32、的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值的较高流动性的金融资产【答案】 CCU4N2P5P7A7T5H7HE8V2H5P9H6S1O4ZL9W4G2W5J8H4C572、根据商业银行流动性风险管理办法(试行)的规定，下列不属于一级资产而应当以二级资产计入合格优质流动性资产的是( )。A.按照银监会的资本监管规定，风险权重为20的由主权实体、中央银行、公共部门实体或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券B.存放于中央银行且在压力情景下可以提取的准备金C.历史记录显示，在市场压力情景下仍为可靠的流动性来源的，由主权实体、中央银行、国际清算

33、银行、国际货币基金组织、欧盟委员会或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券D.现金【答案】 ACA2H9L1F10G10X8G8HJ7J5I5N8W6C2A7ZS8F8R3X1Z3R7H773、下列关于商业银行理财业务的表述，错误的是（）。A.商业银行理财产品财产独立于管理人，托管机构的自有资产B.商业银行因依法解散被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行清算的，银行理财产品财产属于其清算财产C.商业银行理财产品管理人管理、 运用和处分理财产品财产所产生的债权，不得与管理人、托管机构因自有资产所产生的债务相抵销D.商业银行不得发行未在全国银行业理财信息登记系统进行登记并获得登记编码的理财

34、产品【答案】 BCS10U4N10K9S5A3A8HI5S4S7H9T9Z3P1ZD10K9R8J3Q4A6T674、根据商业银行并购贷款风险管理指引，商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过（ ）。A.10B.12C.5D.3【答案】 CCK8E6K3G9R1M10P4HO2U5V5T8W2Z6C8ZJ7E10L6E6K3U4A1075、金融市场在优化资源配置方面的功能不包括()。A.使社会经济资源有效地配置到效率高的部门B.促进资金合理流动C.实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置D.使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂【答案】 DCM9T10P

35、8W2I8N2U6HF9B3D2M6I5U6D4ZO7E1O4P9T7P8E176、贷款担保的形式中，不包括( )。A.质押B.抵押C.保证D.定金【答案】 DCE7C5D3I1J1E2P3HV8R7L8U3A8Z4I3ZL2K5J2B6D7L8X277、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是（ ）。A.业务员贪污或截留代理业务手续费B.超委托范围办理业务C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露D.内部人员编造、窃取客户资料，假名、冒名骗取贷款【答案】 DCF3S1T6C9I10P3I3HG4T5M8F9W10Q10B1ZG3F6K2I8I6Y7K478、（2019年

36、真题）根据贷款风险分类指引，下列贷款应至少归为关注类的是（ ）。A.重组贷款仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款B.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益C.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期D.本金或者利息逾期【答案】 DCU6V7N2L5X1I10K2HH10G10O9S1S5Z7C2ZH5V10O8M6J3Q2K179、下列关于票据权利不行使而消灭的期限，说法正确的是（）。A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年B.持票人对支票出票人的权利，自出票日起2年C.持票人对前手的追索权.自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起3个月D.持

37、票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起6个月【答案】 ACW5C1R7A7S3L3Y7HK6K5T1O10P8Y4M1ZD10S3Z7Q5U9N6I1080、票据贴现的贴现期限最长不得超过（）。A.10年B.6个月C.3年D.5年【答案】 BCH10Y7Y2D10A7A5M5HN2H2D3B3W10S5A9ZG1Z2F8H6S7P8U481、（ ）是实施银行业消费者权益保护的工作主体。A.银行业消费者B.银行业金融机构C.地方金融监督管理部门D.金融监管部门【答案】 BCS9G5Q1Q8T4Q10I6HS1J2N2B7Z10C9P2ZC6V3B9X1W8Y9J282、我国货币政策的

38、操作目标主要是（ ）。A.名义货币B.广义货币C.基础货币D.货币供应量【答案】 CCS10K1I1O5S1Q10A6HW1R8X5P2H7M1W5ZC5R4V10K10B8M2J183、（）是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约期归还的业务。A.贷款业务B.信用贷款C.担保贷款D.项目融资【答案】 ACH3B4V8U9E3J10W10HE9D6L3A9V8K1O3ZY8U9U2E10C6G4I984、对于超额贷款损失准备，商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。A.1.25%B.1.5%C.2%D.2.25%【答案

39、】 ACZ6N6E8X2J4B3A5HO1O1A6V8V1I4G1ZV4S10D5K2S3C3K685、( )的目标是发现需求、满足需求。A.扩大销售B.维护访问C.建立客户追踪制度D.风险预防【答案】 BCA8I7D8Q3X8E5R2HG1U6W6C2H3L9Q9ZA9K5S6G10S8U9D286、对商业银行进行接管的目的是( )。A.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力B.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护借款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力C.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复人民币的正常流通能力D.对被接管的商业

40、银行采取必要措施，以保护贷款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力【答案】 ACJ9Q7L10O5H2R9N8HT4K4O10C7E2A9S9ZU6I6Q6D9N3T8T587、（ ）要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致A.董事会B.股东大会C.理事会D.CEO【答案】 ACP10J8T6D5V4M1B7HY7P2C5F4Q3X2Y9ZT2I3H3L2L3Q5D988、( )是直接造成内部控制形式和内容差异的根本原因。A.内部环境B.外部环境C.法律环境D.风险环境【答案】 ACT7K8X1A4R7H8Q8HW5L1Q5O8A10W5U5ZQ5S7R10X6P

41、8B9W989、外币存款业务与人民币存款业务的区别是（ ）。A.管理方式B.存款期限C.客户类型D.资金运用方式【答案】 ACA7Y3X1P1N2R3H9HO2Z1M5Z5W8N6I8ZQ2P4C10M1M7E8J290、( )是商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动。A.个人信贷业务B.资金交易业务C.风险管理业务D.法人信贷业务【答案】 BCG5N9F4P1V3P9T3HX3M6V3C6M4Q4Y1ZH1O2B4Z8Y5F6V691、（2019年真题）下列不属于汽车金融公司可从事的业务的是（ ）。A.经批准，发行金融债券B.

42、吸收公众存款C.向金融机构借款D.从事同业拆借【答案】 BCC2N5P4N3U4S4O7HM7U8U5A1Q7W2A9ZL10V3A7X1W10V6L792、信用证支付方式的主要特点描述错误的是( )。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第二付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】 CCX4W4X5U7I7Y7O8HA6J2Y3T5F2M5X4ZB7D2R6Q3F7L4F493、2004年COSO委员会发布的企业风险管理一整合框架将风险管理框架分为八大要素，其中不包括（ ）。A.内部环境和目标设定B.事项识别和风险评估C.风险控制和管理活动D.信息和交流以

43、及监控【答案】 CCO7F7Z6N10Z5B8Y9HZ7D3C3A10Q6M6Q4ZX2Z6F4D9A2H2X794、（2018年真题）根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引的规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（ ）。A.30B.15C.25D.10【答案】 BCH8O2E5R10M6Y1K7HC8Y9D10B3X9O6G7ZV10M1E8X10C7P7W195、（2019年真题）2008年国际金融危机前，英国“三头监管体制”中，负责对金融机构实施审慎监管的是（ ）。A.英格兰银行B.大英汇丰银行C.金融服务局D.英国财政部【答案】 CCD7Q3L8Z10X9A1L3HS

44、2V9M2G3J10B6C6ZF3C3O6K1J9W1V996、以下关于风险的定义，说法不正确的是（）A.风险是未来结果的不确定性B.风险是一种损失C.风险是未来结果对期望的偏离D.风险本质是一种不确定性【答案】 BCN7H2J9Z1M5B8P3HO3G1S9F5F7D8O8ZD8O2K3V1P1R1F997、金融市场最重要、最基本的功能是（ ）。A.优化资源配置B.融通货币资金C.经济调节D.交易及定价【答案】 BCV2M9H8X10H3O7K1HJ5S7C3F7I7Y9U7ZS8G8C3S2O10V4S398、银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。这属于银行对消费者的主要义务中的（ ）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.妥善处理客户交易请求【答案】 BCV7K9R9T9C2T4C3HV10I3T1E9Y1B8W2ZC9B8Y5R5P1Q8F699、（），欧洲议会和欧洲理事会就设立欧洲单一监管机制（SSM）达成了一致意见。A.2011年9月B.2012年9月C.2013年9月D.2014年9月【答案】 BCS4F10V1B9O8G4P7HZ4I8N5U10V7B6M2ZW6A2A9N2C2J2R7100、促进产业技术进步