2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库提升300题附有答案(四川省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于金融债券特点的说法中，不正确的是( )。A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，且不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金D.债券风险较高，收益率也较高【答案】 DCN8L5X8W1E1M8Q10HD2V7Z4U2T5Y6G7ZM6I7S10M4V4G3S12、经济增加值弥补了股东权益回报率(ROC)和资产回报率(ROE)等方法只关注( )、未考虑风险成本的不足，将银行获得的收益和承担的风险有

2、机联系，将资本分配和资本回报直接挂钩。A.固定成本B.平均成本C.当期收益D.未来收益【答案】 CCU2Q4I2Q10O1C5X8HE2M5O5F4U8J6Z3ZZ10K1B6A5C9P9Y53、银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是( )。A.为监管人员提供免费的通信工具B.为现场检查的监管人员免费提供交通工具C.为监管人员报销因现场检查支付的费用D.为监管人员提供现场检查要求的文件【答案】 DCA5X8V5N10F1Q3Z10HS7V10R7X4J3K7G7ZC9O3Y10Z1R3R4K44、普惠金融的发展目标不包括（ ）。A.提高金融覆盖率B.完善金融

3、体系C.提高金融服务可得性D.提高金融服务满意度【答案】 BCL3G3H7G5Y6Q10A8HD7M5E9U3Z7Q3Z7ZF3L9V2V6Z9U8C15、根据商业银行理财业务监督管理办法，以下属于合格投资者的是（ ）。A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币【答案】 BCZ10M7U1P2D7U2L6HG2M8P7V8K3G1U8ZB2I4H6I3Q8F4R86

4、、普惠金融的发展目标不包括( )。A.提高金融服务收益率B.提高金融服务覆盖率C.提高金融服务可得性D.提高金融服务满意度【答案】 ACC10B5J4X4U3D7F2HR8A8T1R4T3Y7A9ZU6T2V2L7B9D3A47、( )业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行问同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。A.同业存款B.同业借款C.同业拆借D.同业代付【答案】 CCR6K3C1Q7D8P1B2HC3Y9I7E3S9C3G4ZR1H2Z8H6U7U6S18、在计算速动比率时，要从流动资产中扣除存货部分，再除以流动负债，其主要原因在于流动资产中(

5、)。A.存货的价值变动快B.存货的数量不易确定C.存货的变现能力相对较低D.存货的质量难以保证【答案】 CCL8U5U2U10Y10P7K4HF6T8S10Z2P10H10H1ZH7P4E7F3L2L7Y59、金融市场经济调节功能的表现不包括（ ）。A.为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道B.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局C.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济发展规模和速度D.通过调节价格引导资源配置【答案】 DCC6J2E1O5L5P3Z5HY8K4Y7D8S1F5M4ZG2H8V5P5I5Q10B810、下列关于金融消费的注意事项的表述，不正确的是( )。A

6、.每笔交易完成后，请仔细核对交易凭证，如发现问题可及早纠正B.定期到金融机构查询本人账户信息，及时掌握账户变化情况，避免延误处理问题的时机C.在完成金融机构提供的客户风险承受能力评估时，请按自身真实情况认真填写.允许金融机构销售人员代填D.确认金融机构工作人员身份，查看其相关执照、证件等身份证明材料，对在金融机构营业网点之外自称是某金融机构工作人员的人保持警惕【答案】 CCE2J9I6K3G6P4E9HM3Y9F8W6D10P3Q2ZQ4G7W8K9C3D3I1011、（2018年真题）我国的金融资产管理公司不包括（ ）。A.中国信用资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国长城资产管理公司

7、D.中国华融资产管理公司【答案】 ACV9E10N3G3S1M1B2HQ9I4D2J8L8M6D7ZZ3A1M9L2T2W3S112、内部控制结构阶段最主要的特点是将( )作为一项重要的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入内部控制结构之中。A.控制措施B.控制环境C.控制模型D.内部审计【答案】 BCW2H1V7G6S7P6V6HZ10X6P8N1Z10U1O7ZT2N2X4V7P9F7J1013、商业银行杠杆率管理办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。A.2B.5C.6D.4【答案】 DCC1V9C9R6H8Y8V10HP5C8R4Y8P7M7Z4ZM3P8N9T7I6R1I

8、414、（2020年真题）根据银行业金融机构从业人员行为管理指引规定，以下商业银行对从业人员行为的管理方式不当的是（ ）。A.对于员工涉嫌刑事犯罪的行为，商业银行处以警告等处分后，可以不移交司法机构B.商业银行应当建立对从业人员行为的长期监督机制C.商业银行应该开展对从业人员行为的定期评估D.商业银行可以对违反行为守则及其细则的从业人员通过纪律处分的方式进行处理【答案】 ACA8S6Z4A4L5G9N1HV9M4Z2O7V9R8Q6ZA9X5O8O3U4J2Z915、（ ）负责定期检查评估商业银行操作风险管理体系的运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理方案进行独立评估

9、。A.董事会B.高级管理层C.内部审计部门D.监事会【答案】 CCW4E1I1O7K4N8Z1HT9O1X1B7F4K10S2ZA8S9Q4B8Q3M7W416、以下属于货币市场的是()。A.同业拆借市场B.债券市场C.股票市场D.期货市场【答案】 ACJ3Y8H1N6V4R3T6HY10A9O4Q6K1D1Y6ZJ7B1Y2W3H4O8S517、（）是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。A.利率风险B.信用风险C.操作风险D.交易风险【答案】 BCC1R10J8G8H4N8H5HY6L4D1J2X6Q1L2ZA3W1K8A5L5I1B718、商业银行债券投资的目标，主要是

10、平衡( )和( )，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。A.流动性；盈利性B.流动性；安全性C.安全性；盈利性D.盈利性；稳定性【答案】 ACU3X8N3Y3S5A10L3HE4N8F9O5J4I5L6ZT10X3X1H5X5A10X119、( )是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.中国证券监督管理委员会D.中国保险监督管理委员会【答案】 BCU8F5S9B9O2K7L6HJ3E2M7M7N9L6G3ZX1N8D4M3C7V10X320、个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为（ ）。A.存款自愿B.存款

11、保险制度C.存款实名制D.存款登记制度【答案】 CCD8J7Y4G1Y1V2D1HM1B3W2B6Z3F8V6ZI10V8U7X1D9O8P921、（）是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 BCQ4G7A4J10Q6I10I7HO6Z6M9U2S10P8P3ZD5F8K9W10C4F6Q922、关于商业银行开办并购贷款的条件，以下说法错误的是（ ）。A.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于70B.并购贷款期限一般不超过7年C.资本充足率不低于10D.有健全的风

12、险管理和有效的内控机制【答案】 ACU4M10P3N2Z10X10W9HK3L7W5L10I8Z6C7ZJ6C2V8C2Z9U4A1023、下列关于风险对冲的说法中，正确的是( )。A.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择B.风险对冲对管理市场风险非常有效。可以分为自我对冲、市场对冲和组合对冲C.市场对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲D.自我对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行市场对冲的风险，通过自身业务进行对冲【答案】 ACQ6J1R9P

13、9T8M5G10HA3X7O4T6V6Q5S9ZY7K8R5Z8X5A10P924、下列选项中，（ ）是纳入年度现场检查计划的检查。A.临时检查B.常规检查C.后续检查D.专项检查【答案】 BCY8U3F1N2I7Z6W6HJ7D10Y10H2Y5X2H2ZU9R3X4A1Y4B8S425、商业银行对于监督发现的内部控制缺陷，做法不恰当的是（）。A.建立报告和信息反馈制度B.建立内部控制问题整改机制C.落实整改承担直接责任D.建立内部控制管理责任制【答案】 CCZ1I7V8N2W7J8D5HL10T1F8A6O5C3D8ZQ3Y2F5D5B9R4J826、2009年4月2日，金融稳定理事会扩大

14、成员和职能的目的在于( )。A.增强金融稳定理事会的机构代表性B.增强金融稳定理事会的机构合理性C.应对金融体系创新性D.制定和实施严格的监管政策【答案】 ACI1N1E9B2D8D10K7HP8O10H6V5J1J9H3ZP4O10T5X8Z6Z8A527、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过（）万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。A.100B.300C.500D.1000【答案】 CCI5W1J8D8N6B1P1HO7V7F5W8U6S4J2ZQ3Z2A9E10W3S9E328、（ ）是消费者权益保护工作的最高决策机构，负责制定消费者权益保护工作

15、战略、政策及目标。A.监事会B.董事会C.高级管理层D.职工委员会【答案】 BCI1I4O4X8P3H10C3HA9O5U6L8O7E8Y4ZZ5G9M8Q3U10A10X129、（2017年真题）一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（ ）。A.股票市场B.同业拆借市场C.商业票据市场D.回购协议市场【答案】 ACV1D5G9E5S3L6J9HP9U1K5H8R8V3Z1ZB7Q4V9S6B10R10F830、根据商业银行合规风险管理指引规定，下列各项不属于商业银行经营所需遵循的“法律规则和准则”的是（ ）。A.法律B.行政法规C.自律性组织的行业准则D.国际惯例【答案】

16、 DCO8C2L10V1R6N1F8HE9O10W6M10M3K7F7ZQ5G1I2M2W2I3H1031、金融资产管理采用传统类不良资产经营模式或附重组条件类不良资产经营模式的依据是（ ）。A.不良资产的质量B.不良资产的规模C.不良资产的特点D.不良资产的来源【答案】 CCU4J6A8F9P2O1K3HO7J3B3J9R3L4M10ZN4W2G2K5H5A3U132、根据票据法的规定，汇票的( )必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。A.出票人B.背书人C.保证人D.承兑人【答案】 ACK9A9N2J1D5S3P9HP4G10A1O6Q4T3Y8ZD8M6

17、U6V2Z4E5L133、下列选项中，不属于信托当事人的是( )。A.委托人B.受托人C.代理人D.受益人【答案】 CCV7Y6W5B8B3A8P2HC8S9F6Y9R1Q5Z6ZQ5E4C8Y1U9G1N434、（2017年真题）下列财务公司所从事的经营行为中，应当报中国银监会批准的是（ ）。A.财务公司在经批准的业务范围内细分业务品种B.设立分支机构C.开办不涉及债权或者债务的中间业务D.更换高级管理人员【答案】 DCE6L6J10S8I8Y5Y4HL10K1H4T8K10D2N8ZC3T8Z8S3X10L3D935、在互联网金融领域，互联网金融机构的性质是（）。A.借款人B.存款人C.信

18、息中介D.结算机构【答案】 CCK6O7F6B5Y7I5M1HA5V4Z4I2L2R2H5ZQ10U10D6V1V7W1B536、回购期限越长，信用风险（）A.越大B.越小C.时大时小D.不确定【答案】 ACU6M7Y2A2C2D6E5HL9B2W8H2X2H6B9ZB2W4R6Y8J5C7J1037、（ ）是指由银行机构行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对银行机构形成负面评价，从而损害其品牌价值，不利于其正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。A.国别风险B.战略风险C.声誉风险D.市场风险【答案】 CCX7F10X4D1L6M7D5HR3R6R4Y7R3

19、Z7P3ZQ10F6I1A4P10J2F338、( )应当有助于财务报表使用者了解发行方对发行的金融工具如何进行分类、计量和列示，并就金融工具对企业财务状况和经营成果影响的重要程度等作出合理评价。A.金融工具权益的列报B.金融工具风险的列报C.金融工具信息的列报D.金融工具收益的列报【答案】 CCW6G6Q7K2W8C6U1HA1M5D9U10U3R5O2ZK9V6I3G8J2I8Q239、根据商业银行压力测试指引，压力测试使用的风险分析方法是( )。A.高级计量法为主B.定量分析为主C.定量与定性分析相结合D.定性分析为主【答案】 CCQ6I9Z10O10M9L8C10HU3Z6L8O2J6

20、H10E5ZH9Q5B3S5U2T6Y740、2008年国际金融危机前，英国“三头监管体制”中，负责对金融机构实施审慎监管的是( )。A.英格兰银行B.大英汇丰银行C.金融服务局D.英国财政部【答案】 CCF2C8W8G10F8F9R2HR4G8V1Y9O4A7M6ZR10P8S3L9R1K8P441、（2019年真题）下列不属于银行业监督管理机构监督管理职责的是（ ）。A.保护银行业合法权益B.非现场监管C.实施行政许可D.现场检查【答案】 ACY4X7O5Q6L5X9D3HE10X3A6J8X6Z10H3ZO3J5Y3I6Q5G2G642、下列属于非银行金融机构的是( )。A.农业发展银行

21、B.信托公司C.投资银行D.银监会【答案】 BCW9X10Q5I9U1L8L2HJ2N4H10C6W4I9Y8ZU3Y4U8P1J6W1I243、政策性个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，以下哪项是政策性个人住房贷款？（ ）A.个人住房组合贷款B.商业性个人住房贷款C.公积金个人住房贷款D.自营性个人住房贷款【答案】 CCW5V7F8J5E2F8U7HV1G5W10P9G7F6H5ZY4N8Q3A4Y8W4O244、（ ）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A.财务公司B.证券公司C.保险公司D.金融公司【答案】 ACH2

22、K10T6E7M9G6G2HN1X10F4M1R3W4J6ZD5D3N1H9G8P2R645、在我国，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于_万元，机构投资人认购的大额存单起点金额不低于_万元。（ ）A.20；1000B.10；1000C.30；500D.10；500【答案】 ACP3Q4R9W9R10E10B3HK3E2S7W1O5V5K4ZN6X3S1M7I6G6W446、我国的货币政策目标是( )。A.“保持进出口稳定，并以此促进经济增长”B.“保持人民币持续升值，并以此促进经济增长”C.“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”D.“保持汇率稳定，并以此促进经济增长”【答案】 CCO2C

23、5D9U2K5X10E10HN10E5A1A10C7Y5J5ZY10S10W2Z9K10P2F247、对于信用卡透支额计息，我国绝大部分商业银行采用（）计息方式。A.全额罚息B.余额计息C.全额计息D.容差全额罚息【答案】 ACY8N1L8O9C8K8N5HA7S9A9J5P4S10D5ZL2S5U6R4D10X3N1048、2009年3月，谢某委托他人持其二代身份证到某银行开立了个人银行账户。11月有人持伪造的存折和谢某的一代身份 证在该银行另一支行办理了换折业务，并分次取款共计51万元。谢某向该银行核实情况后，确认被他人伪造凭证骗取了存款，随即向警方报案。双方就赔偿问题协 商未果。该案中谁

24、应负责（）A.银行负全责B.谢某负全责C.银行和谢某共同负责D.银行工作员负责【答案】 CCE10Q10Q2D2M5L4U10HQ5U3F9R9A2W6T8ZV6C8E2R2L8F3D249、（2017年真题）固定资产贷款发放前，贷款人应当（ ），并与贷款配套使用。A.确认50的项目资本金先行到位B.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位C.确认所有的项目资本金先行到位D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位【答案】 DCI4A6K5D10Z6V2R3HX3V5Z3A6O3H2X2ZJ3Q10V6F3X5O8H850、 ( )是在确认债权债务关系的基础上，由资产公司与原债权

25、和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式、担保措施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。A.非重组型非金业务模式B.重组型非金业务模式C.非重组型现金业务模式D.重组型现金业务模式【答案】 BCM4Y8E7E3S7Q7Q5HS2R10M5H8O10H5M3ZD8V3X3Z6F10O4A251、下列情形中，商业银行应当严格限定高级管理人员薪酬的是（ ）。A.大量员工跳槽B.资产质量出现小幅波动C.盈利水平低于同业D.资本充足率未达到监管要求【答案】 DCP4T5K10X3S2J1K5

26、HR7V8J5H2Z9U4V9ZO4A8L4Q8W3O10A452、（）是指资产公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置。A.中间业务B.不良资产业务C.投资业务D.贷款业务【答案】 BCU10U7T10Y2Q10Y7U1HD6W10Z7F8B7P7E10ZC9H8V1P8U1C2K1053、教育储蓄是商业银行零存整取的定期储蓄存款，它的储户为在校小学（ ）以上学生。A.二年级（含二年级）B.三年级（含三年级）C.四年级（含四年级）D.五年级（含五年级）【答案】 CCW1K3L3J8L8Z10M2HI6N8E5U9L1

27、J4N2ZP2O10I9Z8S10B5B354、下列不属于现场检查可以采取的手段的是( )。A.抽调内审人员B.约谈被查金融机构高管的家属C.约谈外审人员D.调查与被查金融机构有关的单位【答案】 BCX4E3N2I10K8J5P3HC6F4D7L7O1S3O10ZA6I8C4A10X4B6N1055、金融机构购买商业银行理财产品、信托投资计划、证券投资基金、证券公司资产管理计划、基金管理公司及子公司资产管理计划的行为都属于( )。A.同业竞争B.同业融资C.同业合作D.同业投资【答案】 DCL2N8P9V9H3G3X5HP6W3Y2L10A6U2K8ZB9O6I7V5Y1J5L556、商业银行

28、应当严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息（ ）。A.真实、可靠、完整B.真实、及时、准确C.真实、准确、完整D.及时、可靠、准确【答案】 ACY2U2S4M3S8T9Q8HN3X8V1R6C6T8Z7ZS7J7F4Y5I1N4T1057、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCA3J9Z9Z4P1

29、K4X6HN5Q8R9H4J8H9P7ZN2U8V8Z7L10Z10F858、商业银行贷款的费率一般以信贷产品（ ）为基数按一定比率计算。A.金额B.数量C.时间D.利润【答案】 ACI4Q9T1A10S2J9O3HC8H8M4G3U1M6Z2ZW7V9I9L2L6W10Z1059、以下不属于银行内部控制中内部环境的是（ ）。A.管理模式B.组织架构C.人力资源D.企业文化【答案】 ACX9Q10Y6R7N6B3L6HE6S4Z1C10U3H7J2ZV9C1R8E3J5N1E760、根据商业限行操作风险管理指引，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操

30、作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCJ8R3N1P8W8L4C4HM6X8S4D7L6T7L9ZP3S6Y8F7J3U8T161、我国的金融资产管理公司不包括（ ）。A.中国信达资产管理公司B.中国长城资产管理公司C.中国东方资产管理公司D.中国运通资产管理公司【答案】 DCK7S10L5B10Y2J3N9HF1U3B10Y9U7H7U3ZV6Q1D2H8X9Z1O962、（2017年真题）商业银行应从发展战略的

31、角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的（ ）。A.“认识你的业务”B.“认识你的客户”C.“认识你的交易对手”D.“认识你的风险”【答案】 ACP1Y8D7K2J7F8A10HY5F4M4Z1Y9K1V6ZS9F2U3C9Z4G8B1063、根据商业银行内部控制指引，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（）。A.全覆盖原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则B.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则D.全覆盖原则、

32、审慎性原则、有效性原则、独立性原则【答案】 CCS7V9O8W9C1A7P6HL3K8V2R5T7D4J7ZI4D4T3N2I1W8U664、商业银行应当充分认识到市场风险不同计量方法的优势和局限性，并采用( )等其他分析手段进行补充。A.敏感性分析B.量化技术C.压力测试D.久期分析【答案】 CCJ6S10Q7V10I3X9R6HX10C10R6E7B1G7M5ZS2T4B8E6C10V2C1065、关于项目融资的特征，以下说法不正确的是（ ）。A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法

33、人C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源D.贷款用途不包括在建或已建项目的再融资【答案】 DCL2W10C5O7V8V4V6HW6S5A2G7H10H9O5ZX3V2O10U10Y6L3T866、下列不属于互联网金融对商业银行的改变的是( )。A.提升客户体验B.改变获客路径C.提高运营成本D.创造市场机会【答案】 CCX9F8P3B5U6X10I1HG10M4A2L7W4Z6V2ZY8J6J7F5W9N3M167、信托法允许以合同、遗嘱和其他法定书面方式设定信托。若以合同方式设立信托，则信托合同的当事人是（ ）。A.委托人和受益人B.受托人和

34、受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人【答案】 DCI5Y10N9S10L6K2R4HY1G9J6H7C10V9B10ZG2D3P1R7C9K6L968、我国金融机构体系由（）组成。A.货币当局、金融监管机构、银行金融机构、非银行金融机构B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司【答案】 ACX10Q3P3H9Q6X3W3HP10K3T7X1L3F10P7ZI2Z5A10O6Z9Q2W769、（2019年真题）（ ）是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该

35、国的金融资产而遭受损失的风险。A.政治风险B.社会风险C.经济风险D.流动性风险【答案】 CCI10N6G8I7P4V7M9HF10I6N6M1W8R1P6ZW4K8W6K4L8P1Y170、（2018年真题）银行业消费者一般性投诉处理的基本原则不包括（ ）。A.专业原则B.合规谨慎原则C.客观公正原则D.有效控制、减少影响【答案】 DCQ7O4Q3E4X10L5O7HP10X2X8A9P2M6K3ZU4J4V3I2S3O1N471、银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（ ）或其专门委员会决定。A.董事会B.理事会C.总经理D.监事会【答案】 ACO

36、7L5B5A3Y6Q8S6HU8P10F8U6D7R9Z5ZH5E10F5P8P7O6U272、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】 ACI5X8Q3Q3W1N10J4HK5D9K1E7T10U7L2ZZ10Y3R6U8V2I1R673、流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（ ）天的流动性需求。A.60B.45C.30D.15【答案】 CCK10Y5K4X7Q7I4D

37、10HM2X9E9W5E8C8R9ZI2D4Z6M3U2V7N874、按照外资银行管理条例，经批准在我国境内设立的金融机构，可以经营全部的人民币业务的机构的是( )。A.中资商业银行B.外国银行代表处C.外商独资银行D.外国银行分行【答案】 CCZ3I10L3O2M2L3I5HX1I9Z1Y7T9G5Q3ZF9L3W2M3U4Z1J875、国债作为一种财政信用形式，最初是用来（ ）的。A.调节货币需求B.协调财政与金融的关系C.投资D.弥补财政赤字【答案】 DCI9M1P3K1U10I10Z5HH5R2E6M3Q8N10P10ZK6S10J4Q3G7P8J776、企业债券在我国很大程度上体现了

38、( )。A.中央信用B.个人信用C.银行信用D.政府信用【答案】 DCC9Q6U10G8S5E4I5HD1C3I6V2G6P5F3ZZ10H4P6Y5N1U8R277、( )是通过商业银行分配至各个业务部门或分支机构的经济资本在客户层面上继续分配的结果。A.客户收益额度B.客户损失额度C.客户损失限额D.客户收益限额【答案】 CCL5R5U7B2K8V2C3HE7L8C4B9X9I3M2ZI10F10N7W1P6L9E878、金融创新是商业银行以( )为中心，以( )为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力。A.客户；价值B.盈利；价值C.客户；市场D.盈利；市场【答案】 CCO4C3D4Y

39、3Y10A2Z8HP10A10G10L1R3X7Y10ZD5F2X1G2P10J9T279、（2019年真题）售后回租业务是指承租人将自有物件出卖给出租人，同时与出租人签订融资租赁合同，再将该物件从（ ）处租回的融资租赁形式。A.保管人B.使用人C.承租人D.出租人【答案】 DCN8S4W10N9F10G6V6HM10D5U8X3K8Z6G9ZO8E3N9H9J10V7K1080、（2018年真题）一般而言承担风险能够带来风险补偿，而有一种风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，但不能给商业银行带来盈利，这种风险是（ ）。A.市场风险B.流动性风险C.信用风险D.操作风险【答案

40、】 DCM3C1T8I6L9W10H7HA1U10B4A1E3I9C2ZV7Z7L8E4O4N7N681、下列选项中，（ ）不是巴塞尔协议改革的主要内容。A.建立量化流动性监管标准B.构建了资本监管的三大支柱C.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力D.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷【答案】 BCS10U9Y6Q3V2Z6K8HT5W4T2B8Q4E5N10ZS1D5E1Z1J4C10M982、下列关于金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录的保存，说法错误的是( )。A.金融机构提供保管箱服务时，除保管箱的直接使用人外，不得询问或记录实际使用人的身份信息B.非银行金融机构在与客户签订金

41、融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件C.金融机构应当采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、毁损。防止泄露客户身份信息和交易信息D.银行业金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件【答案】 ACS8F6N9W6J7N1R9HC2D7C8C9D1D1S2ZM4A8O5V10L9G9M283、流动眭风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种

42、( )。A.单维风险B.多维风险C.系统性风险D.非系统性风险【答案】 BCX7N4X3X5A2Z4C3HW9M6T8E7J5A1B3ZK4M10T7N7A2K6X384、高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行的相关职责不包括（ ）。A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D.及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件【答案】 BCX4U9B6N7A3D10M10HK4T8N1O2E9H2N8Z

43、E9F9I7F2D6Z4S285、下列关于直销银行的说法中，错误的是( )。A.不发放实体银行卡B.没有物理网点C.运营成本较高D.平安橙子银行属于直销银行【答案】 CCX8V2J2C8B7K8X6HE5S8E3D9G7O3Z10ZV3H4W10B4H9M1N186、商业汇票的付款期限，最长不得超过（ ）个月，提示付款期限自汇票到期日起（ ）日。A.6；7B.3；10C.6；10D.3；7【答案】 CCC10Y2S10J5I8P10F6HK7B2K1P9Z10Q7C3ZW2Q7Y5S3O6F1P787、商业银行( )负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况

44、。A.董事会B.高级管理层C.银监会D.银行业协会【答案】 ACG3N2U10L7C4U5Z9HD6X1K5Y10W10H4T3ZN3H10F7A1U8J8D188、国际上通行的金融监管评级制度，即骆驼评级制度CAMELS，其中字母E代表的是( )。A.流动性B.收益水平C.市场敏感性D.经营管理水平【答案】 BCB6N5A6S7B1D5H7HC5L8V5R6I9P4G3ZM9T2S8Q10R2U7L689、以下不属于连续营业方案的是（）。A.财务管理B.业务和技术风险评估C.面对灾难时的风险缓释措施D.危机和事故管理【答案】 ACZ5C7R4J6Q9A10N1HY8Z3X3Z2G5W3N7Z

45、V3B8V6V6M9Q5J490、信托制度起源于中世纪末期的( )。A.英国B.美国C.法国D.德国【答案】 ACY7Q4D3S10H3Q1V4HB1F10J2H9S1X4M7ZZ1M10G9B9T9I9R1091、大额存单的期限品种不包括( )。A.5年B.6个月C.18个月D.7天【答案】 DCD9N6I7Z2H8N8X9HK8R10N10B1W6V8B7ZS6B8A1S8X10M5D192、商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的“三道防线”不包括（ ）。A.内控管理职能部门B.内部审计部门C.投资管理部门D.业务部门【答案】 CCB5U4O3P7V7V7F1HL1L7P6S3U9I2R10ZA9N8R1J2I8S9Y1093、( )是银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。A.客户管理B.营销渠道C.产品组合D.市场定位【