2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库自我评估300题有解析答案(江苏省专用).docx
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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题,每题1分,选项中,只有一个符合题意)1、下列关于金融机构虚假出资或者抽逃出资的说法,错误的是( )。A.金融机构抽逃出资的,责令停业整顿,并处抽逃出资金额5以上10以下的罚款B.金融机构虚假出资的,对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分C.金融机构抽逃出资的,情节严重的,吊销该金融机构的经营金融业务许可证D.金融机构虚假出资的,对直接责任人员给予开除的纪律处分【答案】 DCN10I7G7R2U9U4O6HP3B7S6E4A4J2J8ZV8T6V2K4W10F7Q12、(2018年真题)下列业务中不属于金融资产管理公司业务范
2、围的是( )。A.发行金融债券B.债券转股权C.收购,管理和处置金融企业的不良资产D.贷款业务【答案】 DCM6R2G7A2Z5K7R3HF4M6U1R10B10E1U9ZT2I2Y7W6D6B1O73、外部审计的说法不正确的是()。A.内部审计对外部审计能起辅助和补充作用B.外部审计对内部审计起支持和指导作用C.外部审计机构与内部审计机构在独立性、强制性、权威性方面有较大差别D.外部审计具有防御性、经常性和针对性,是内部审计的基础【答案】 DCJ10K2X10M4Y5L4A2HZ9Y2X2O5D10Z7V7ZK7Q1Y9D4X7W7F24、( )是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资
3、金余缺的重要工具。A.贷款业务B.发行金融债券C.同业拆借业务D.结算业务【答案】 CCR9Y9U7A7B3X7R3HT6N6Y3S4E4P3F5ZA5T10R1Z2U4J7N15、下列说法正确的是( )。A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点,采取适当的控制措施,执行不同标准的业务流程和管理流程,确保规范运作B.商业银行应当建立健全信息系统控制,通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合,加强对业务和管理活动的系统人工控制C.商业银行应当根据经营管理需要,合理确定部门、岗位的职责及权限,形成规范的部门、岗位职责说明,明确相应的报告路线D.商业银行应当全面系统地
4、分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位,实施相应的措施,形成相互轮岗安排【答案】 CCA4C7I6R9M7J4E7HQ7C2G7L7G1Q2B3ZA4B4J7W10G2Z7B36、商业银行针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务,有条件地满足那个客户的需要属于( )营销策略。A.低成本策略B.产品差异策略C.单一营销策略D.情感营销策略【答案】 CCU7Z1X9V9Y9W8O7HC10P1T10H1S7E10A10ZP7Y2D3D1E6Q1U27、银行面临的最复杂、最主要的风险是( )。A.操作风险B.流动性风险C.战略风险D.信用风险【答案】 DCV10M1V10Y7Y10B9
5、H1HL6A8U5F9B1D5E5ZN3I6I5U6E6Z9T108、财政政策工具,指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段,不包括()。A.税收B.国债C.公开市场业务D.公共支出【答案】 CCA7D3E8C4V1Z5B7HE9F10H8H4Q3Y10D8ZE1P10Y3H4K9Q1M59、重组贷款的分类档次在至少( )个月的观察期内不得调高,观察期结束后,应严格按照贷款风险分类指引规定进行分类。A.3B.5C.6D.9【答案】 CCM4Q8H1U6L6W9L2HT1A1R3S9H10H1Q2ZG4G9O9R6M9P9D410、(2017年真题)根据商业银行理财产品销售管理办法,
6、下列关于商业银行销售人员管理方面的说法中,错误的是( )。A.具备监管部门要求的行业资格B.商业银行应当向销售人员提供每年不少于20个工作日的培训C.销售人员在向客户宣传销售理财产品时,应当先做自我介绍,尊重客户意愿,不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售D.商业银行不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法【答案】 BCS6W7V7C1R9H6A2HF7U8X1S5K4L6D8ZB10X3G9H5M4D3S711、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用()核定。A.人民币B.美元C.欧元D.英镑【答案】 BCQ5O2L5B10T5G8N6HW3W1S2V9D1K8F10Z
7、M5G8L1N1P10R5C112、常备借贷便利的特点不包括()。A.由金融机构发起B.针对性强C.是商业银行间的“一对一”交易D.交易对手覆盖面广【答案】 CCC2G1N4L5S6J10B1HV2W4Q6A5E10R6H5ZX3M10I9W6W3I1T413、经济增加值弥补了股东权益回报率(ROC)和资产回报率(ROE)等方法只关注( )、未考虑风险成本的不足,将银行获得的收益和承担的风险有机联系,将资本分配和资本回报直接挂钩。A.固定成本B.平均成本C.当期收益D.未来收益【答案】 CCP3D7A2R1P3W10D2HK4T4J1H8N9T6B4ZI6I7P9V1D1Z4Z714、按汇款支
8、付授权的投递方式划分,汇款业务分类不包括( )。A.电汇B.信汇C.票汇D.卡汇【答案】 DCV10J3F4P3B1M3X10HX10H3E3P6B4I2U1ZH9S6T5I7D7T8Z915、下列选项中,不属于信托当事人的是( )。A.委托人B.受托人C.代理人D.受益人【答案】 CCX6W8P3F3Z3C7G7HQ1C10P6O4Q1S3J3ZQ9R9Y6U3I9P6Y116、代收代付业务是( )利用自身的结算便利,接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。A.中央银行B.人民银行C.商业银行D.邮政储蓄银行【答案】 CCN10Z4P5E2Q10N5A4HC9N2O4I9U3L8X2ZG
9、5E3Z2R7Y6Q1O917、对贷款进行分类时,要以评估借款人的()为核心,把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。A.还款意愿B.利率水平C.贷款担保D.还款能力【答案】 DCR7U4U8Q2P3M6C10HI8G7R4A5X1X7U10ZZ8B4L5A2I1I6M1018、( )既是内部控制的。践行者”,又是内部控制的“推动者”。A.外部审计B.外部监管C.内部审计D.合规文化【答案】 CCO9M2L9J9O6X7Z9HT9Q3N2P5X5X1R8ZN5I6D2J3C2Z5S719、银行绩效考评的基本要素不包括()。A.评价目标B.评价标准C.评价对象D.评价盈利【答案】 DCC6
10、L2M2A1M6A9D8HN7W6M7R3A10S9R9ZN6U3I5N10A4T4K620、下列属于信托公司不得开展的固有业务的是( )。A.存放同业B.租赁C.拆放同业D.以固有财产进行实业投资【答案】 DCC7H4I9I10Y8X8W4HD10K6F10T5J9B8K7ZR10R10K3M5N1J5I221、商业银行的全面风险管理模式体现了全新的风险管理办法,具体内容是()。A.根据业务中心和利润中心建立相适应的区域风险管理中心,与国内的风险管理体系相互衔接和配合,有效识别各国、各地区的风险B.将信用风险、市场风险和操作风险等不同风险类型,依据统一的标准进行计量并加总,最后对风险进行集中
11、控制和管理C.风险管理应当贯穿于业务发展的每一个阶段,在此过程中保持风险管理理念、目标和标准的统一,实现风险管理的全程化和系统化D.商业银行可以采取统一授信管理、资产组合管理、资产证券化以及信用衍生产品等一系列全新的技术和方法来降低各类风险【答案】 DCR9O9T1H1S9W3V2HY2G10H10W8S5V10R3ZV10Q2W6S5M5Y10C122、内部控制的基本要素中,根据国家有关法律法规和公司章程,建立规范的公司治理结构,明确决策、执行、监督等方面的职责权限,以形成科学有效的职责分工和制衡机制,体现内部控制理念属于( )。A.人力资源B.组织架构C.企业文化D.规章制度【答案】 BC
12、R2P1A1L2Z1B6Q2HE3J1V3Z8N6D4R7ZT10I3D3R5X7E5H1023、商业银行应根据风险评估结果,运用相应控制措施,实施内部控制。下列控制措施中,( )是银行内部控制的基本控制手段。A.绩效考评B.运营控制C.不相容职务分离D.授权审批控制【答案】 CCX3N1O9S4Y9V5K9HE5C7I6I10Y7D1Q7ZA3V3Z9W10S4V4T524、信托公司管理运用或处分信托财产时,不得采用的方式是( )。A.出售B.租赁C.卖出回购D.存放同业【答案】 CCL9M2H6L10X6T5U9HH5J3J7R5R2S1Q4ZH5A7C9P7V4S10Y425、下列关于银
13、行业保护客户隐私的说法错误的是()。A.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为可能侵犯客户隐私B.在离职后,为了继续为客户提供服务,银行业从业人员可以将客户资料及其交易信息带至新机构C.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息D.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定,透露任何客户资料和交易信息【答案】 BCT3I2L9N6P2O8H4HJ6O10U9C7U7P10M1ZD5L2E2R6J8X6T1026、(2020年真题)下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述,错误的是( )。A.合规负责人定期向高级管理层提交
14、合规风险评估报告B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件C.经董事会批准,合规负责人可以同时分管业务线条D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险,每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】 CCX6C5O5V8S4U6I3HN10X4K3J1R6E9D1ZR2B5A9B10W3C8N227、(2017年真题)客户风险管理的手段除了风险预防,还有( )。A.风险控制B.风险化解C.风险补偿D.风险消灭【答案】 BCM2X2T3L8J1E6V9HO7D7K9Q10Y10N4B3ZY7T9N10X4F3B8I328、经外汇管理部门批准,储蓄机构可以办理的外币储蓄业务不包括(
15、 )。A.活期储蓄存款B.整存整取定期储蓄存款C.存本取息定期储蓄存款D.经中国人民银行批准开办的其他种类的外币储蓄存款【答案】 CCV6T3A10S8D4Q6D3HH6R4L4A5G6Q6N10ZC9Z1K8T1S2R4U829、定期回购是指最初出售者在卖出债券至少()天以后再将同一债券买回。A.1B.2C.5D.7【答案】 BCV6A8Z9V5Y10V6N10HE7Y5Q2H1Y2I4X8ZG2Z7G5J2Q10Q7K530、绩效评价标准是判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于评价的( )。A.对象B.目的C.作D.主体【答案】 BCT3K1J5D5R4W9C9HV8
16、M4P10X2R6Q5M2ZI10I1V7C8U4K1U431、某企业甲产品的实际产量为1000件,实际耗用材料4000千克,该材料的实际单价为每千克100元;每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元,材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是()。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCO8C3X8X10B4K9S7HS4A3B9B4H7J8J8ZX7A4K6Z5M9Z4G632、符合条件的财务公司,可以向中国银监会申请从事相关业务,其中不能从事的业务是()。A.经批准发行财务公司债券B.承销成员单位的企业债
17、券C.有价证券投资D.成员单位产品的消费信贷、买方信贷及经营租赁【答案】 DCB5I1Q4N10J10J1P2HH9R2G8D6U8M1A3ZT4R4Y7H8Q10D1K1033、金融企业的长期债权投资在取得时,应按取得时的( )作为初始投资成本进行核算。A.账面价值B.实际成本C.公允价值D.历史成本【答案】 BCM9X7K5R5M4I4X6HK10J1C6D9P9Q3S4ZE2G1C10J7P3D8M834、下列()属于社会责任类的指标。A.收入结构调整指标B.合规执行C.业务及客户发展指标D.公众金融教育【答案】 DCB8M1L3D8J9O4Z5HM2K3Z7I8N8A2Q1ZQ9B5U
18、8H10F4S3N1035、( ),银监会发布商业银行与内部人和股东关联交易管理办法,定义了关联方和关联方交易。A.2004年B.2005年C.2006年D.2007年【答案】 ACI9L8Z6C2N1M2Z7HB8P10B3X4R10L2W2ZF9Q2Q7E7H5F3R436、()是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前,对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。A.风险补偿B.风险规避C.风险分散D.风险对冲【答案】 ACQ7Y7Z4E10L5V9C5HE6L5G4I9O6V6I5ZZ10P9V6F5U4A6R137、商业银行应合理确定一定比例的绩效薪酬,根据经营情况和风险成本分期考
19、核情况随基本薪酬一起支付,剩余部分在财务年度结束后,根据( )支付。A.劳动投入B.年度考核结果C.服务年限D.所承担的经营责任【答案】 BCL10W9K6Q9A10I8T5HN5R3A9U8O5D7S3ZK5F8J4E1T10O9B438、银行向甲公司贷款50万元,后甲公司决定把两个业务部门分立出去设乙公司和丙公司,并在决定中明确该公司以前所负的债务由新设的乙公司承担,从风险控制角度,银行对该贷款应当如何处置。( )A.由甲公司承担债务B.由甲、乙、丙三个公司承担连带债务C.由甲、乙两个公司承担连带债务D.由乙公司承担债务【答案】 BCV10W4G9P6E6N8M6HH1A5O10M6F8F
20、1P2ZS5K8E2G4D6K10C739、全额罚息中,我国目前信用卡的透支利率为(),按月收取复利。A.每日万分之五B.每日万分之十C.每月千分之五D.每月千分之十【答案】 ACS8H2D7M2W6T9N3HQ9S9L8K2S6A8K2ZY7E1D8L2U4P3O640、由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况,它通常不被应用于( )方面。A.战略目标审视B.资源配置C.风险控制管理应用D.制度建设及企业文化建设【答案】 CCZ6P3Y3P2F4L10F5HQ5B6I8N7A4X7B9ZT8M7X10O2V10S4U641、根据商业银行操作风险管理指引的规定,商业银行应当将加强内部控
21、制作为操作风险管理的有效手段,关于与此相关的有效措施,下列说法错误的是( )。A.重要岗位或敏感环节员工八小时之内行为规范,八小时之外的可不用关注B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况C.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度D.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离,以避免潜在的利益冲突【答案】 ACL2M1N1D9G6I10O1HA8Q9I8N4T6D6L7ZF2L3Q6G9P9N6R942、从狭义上理解,商业银行财务管理的内容不包括( )。A.成本管理B.风险管理C.预算管理D.费用管理【答案】 BCN10P7N7K5T5F2O5HJ1O8F1X7S4I3S3Z
22、M1H10P3U6J7K10X643、以券融资即债券持有人将手中持有的债券作为( ),以一定的利率取得资金使用权的行为。A.抵押品B.质押品C.保证D.担保【答案】 ACZ6D4E3P10D1R3L7HN8Q3X1B5Z10G3Y8ZJ3B9D4B8H9Z3W344、根据商业银行内部控制指引,下列关于内部控制评价的要求表述错误的是( )。A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率,至少每年开展一次B.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况,于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用,可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩,并作
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