2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库高分300题加下载答案(甘肃省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）（ ）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.保险规划B.现金规划C.投资规划D.税收规划【答案】 BCO2Z10E2D10Z6E4H6HY10B7E3D6H2F9U1ZW6S9U3L3O5C2N42、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（ ）。A.确定的4000美元损失B.80的可能损失6000美元，20的可能无损失C.确定的4000美元收入D.80的可能获得6000美元，20的可能损失10000美元【答案】 CCL6G2D2X9Z3D2O10HN4W1P1R

2、10O1O9C10ZK8Z3O8B2C8W10U73、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是()。A.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响B.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任C.担保公司的信誉度是决定信托计划风险的重要因素D.信托产品的流动性通常较好，有较好的转让平台【答案】 DCP4W7B1M5K9W1Z6HW7U7M9Y7F3L2T5ZW1U7T3J2K9M5C34、假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为()元。A.15B.20C.25D.30【答案】 ACJ6B9W8M6P7D5V4HJ1N3P

3、4O3D5V3F1ZK7V1A4Z9Z5P9F95、（2018年真题）在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（ ）。A.资产与负债B.雇员福利C.职业生涯发展和预期目标D.客户的投资规模【答案】 CCG9K2A6B5H1C8L3HS10E2B9P2Q7S1C4ZJ2B5P6G2M2W6P56、张先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，张先生应该选择( )。A.甲：年利率15，每年计息一次B.乙：年利率14.7，每季度计息一次C.丙：年利率14.3，每月计息一次D.丁：年利率14，连续复利【答案】 BCB8U1F2K9U4H3U10HL4T8H5D6Q9

4、L10M8ZA6Q5I1E3Y5T9N67、（2017年真题）（ ）认为个人理财是在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标。A.美国注册理财规划师协会B.国际理财规划师协会C.中国银行业监督委员会D.中国证券业监督委员会【答案】 BCQ4P4A2Y7H7S7Z5HF8N8K3K3L1A5R7ZG5D8X2G2O2V8I88、（2018年真题）境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（ ）个月。A.3B.6C.12D.24【答案】 DCM4J3H1U2

5、W10N8C4HA8C10U4W7A8Y8A2ZF1V1I3D6K5G8W59、（2018年真题）银行为客户制定的教育规划包括客户自身教育规划和（ ）两种。A.本人教育规划B.近期教育规划C.长远教育规划D.子女教育规划【答案】 DCB8E8S7R2V6S5E5HD5C4N9S3J3S6Y8ZG1T3J1P10I4Z5L310、在商业银行个人理财业务中，客户和金融机构的关系是（ ）。A.委托代理关系B.信贷关系C.供销关系D.信托关系【答案】 ACW5M6H9I6B3H7T8HN8W4F2M9Z7O3T4ZG3B7I7D2R3M10N111、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，

6、期数减l，系数加l的计算结果，应当等于()。A.递延年金现值系数B.期末年佥现值系数C.期初年金现值系数D.永续年金现值系数【答案】 CCB8I4L10I2B10J8E3HH7S9A9S4G6K2Z6ZN10O5E9H2Q6N1R712、下列不是保险相关要素的是()。A.保险合同B.投保人C.保险人D.保险人亲属【答案】 DCN5D9V9Y6J1B5T5HQ9P5K7K8U7M10E10ZK4P6D5A8B1E4I613、对于商业银行分支机构，关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。A

7、.3B.5C.7D.10【答案】 BCY4H2E2B2X8X4Q7HN9K10J9T8Q10Y2N6ZM5R3H2L2V10Y2K214、（2019年真题）下列各项中，不属于理财师职业特征的是（ ）。A.综合性B.顾问性C.制度性D.专业性【答案】 CCJ10Y1N5P1A6A9L8HE6T4Z1Z5A9L7C8ZV3T10L8A2R3X8M815、（2021年真题）根据商业银行理财业务监督管理力法，商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为（ ）。A.净值型理财产品和非净值理财产品B.自营理财产品和代销理财产品C.公募理财产品和私募理财产品D.开放式理财产品和封闭式理财产品【答案】 CC

8、A3U9O2X9N8E6D2HO4R7B2F5R5P7O3ZU2E7V8Q2Q2S10Q316、张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（ ）A.6%B.8%C.10%D.200%【答案】 ACE4B10R5N7R6A10E7HT3Y10J9Q10I3P2Q1ZA6O8O8D4I10R10T917、（2017年真题）同业拆借市场是指（ ）。A.企业之间的资金调剂市场B.银行与企业间资金调剂市场C.金融机构之间的资金调剂市场D.中央银行与商业银行之间的资金调剂市场【答案】 CCA6O10C10P10T5R8L8HN1L1K2X2E1L4F7ZN

9、1N9D5S1N8K2B818、下列关于银行代理黄金业务种类的表述，错误的是（）。A.条块现货有保存不便和移动不易的特点B.纯金币变现不难，而且不随国际金价波动C.黄金基金适合喜欢冒险的积极型投资者D.纸黄金免除了投资者储存黄金的风险【答案】 BCG4J7U3K10Q6M2N4HP3A1H10U8Y3B3K2ZT2O4W8P1G2L9P319、根据企业所得税法律制度的规定，下列关于无形资产税务处理的表述中，不正确的有（）。A.自创商誉可以计算摊销费用扣除B.无形资产的摊销年限不得低于5年，最长不得长于10年C.自行开发的支出已在计算应纳税所得额时扣除的无形资产不得计算摊销费用扣除D.外购的无形

10、资产，以购买的价款和不得抵扣的增值税为计税基础【答案】 ACY5E1B3A2T3P7G4HP9O8H7K10K1X2I6ZE6N10R5B1H9Q10X320、下列关于凭证式国债的说法，错误的是()。A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取B.可记名、挂失C.可上市流通D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【答案】 CCP6W5B10Z5H4H5O6HX3Q2K6N6V4H6S10ZS4V9T4N8Q2M2U621、 下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（ ）。A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具B.金融衍生品具有可复制性C.股票、期权、互换都属于金融衍生品D.金融衍生

11、品具有以小搏大的杠杆效应【答案】 CCE2F6L5X6V1N9J9HY5E9A2G8K9I1S3ZC8N10Z7A9O7I8I922、（2018年真题）上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（ ）功能。A.积聚资本B.转让资本C.转化资本D.给股票定价【答案】 ACZ6X8X9L10T9S5E3HN1I4H6A3P9E1G10ZV6T4H6L7G3L8A623、 下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是（ ）。A.可忍受20的本金损失，不管投资赚赔照常过日子B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心

12、赔钱无法安眠D.认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失【答案】 ACE8H9C1B10Q8I5Z10HT10C6O2H5E8P6V10ZP8C9O6T1T2E5L724、（2018年真题）银行代理信托类产品是指信托公司委托（ ）代为向合格投资者推介信托计划。A.券商B.商业银行C.中央银行D.保险公司【答案】 BCC1J10M9Y9W9Z1L5HP3T9H9U1X6Q4E4ZF6T9U10A9C8F6N1025、王某比较担心财富不够，量出为入，开源重于节流，该客户可定位为（）。A.挥霍者B.储藏者C.积累者D.逃避者【答案】 CCF6H7F5D10B3E10T9HC5

13、Z8C5D5W6Q2T9ZO5H10A3L9H10M1N1026、张女士分期购买一辆汽车，每年年未支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。A.55256B.43259C.55265D.43295【答案】 DCG6U9F3K3I6Z5V1HI9N6F5O2R5X3R2ZY8C10Y4C8T6Z7Z1027、（2018年真题）购买保险产品即意味着签订了具有法律效应的（ ）。A.代理B.约定C.合同D.承诺【答案】 CCZ5E5R2R4J6V8Y1HU10N1A7F2I7P2R9ZQ5V7G4E3W4S9B628、下列关于保险市场在个人理财中的运用，

14、说法错误的是（ ）。A.保险产品可以帮助人们解决疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】 BCO10O1M2N2S4D4F6HQ5L9O6Z7U1E10J1ZF5D8O4T10F2K1D329、（2019年真题）下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是（ ）。A.考试B.情绪管理C.教育D.工作经验【答案】 BCC2J1Q6X10R2K10L4HT3G2J4Z2C10H9R3ZN9H10E4J4K2R3K230、（2018年真题）基金宣传推

15、介材料中应当含有明确、醒目的（ ），以提醒投资人注意投资风险。A.机构或专家推荐的文字B.风险提示和警示性文字C.收益承诺或损失承担文字D.基金业绩预测数字【答案】 BCF3C6Y8Q2A9T3P6HT9R10O3U8T8D1A7ZR7U2Q6N9P4T5U331、下列选项中，不属于成长型基金与收入型基金差异的是（ ）。A.投资目的不同B.投资工具不同C.资金分布不同D.投资者地位不同【答案】 DCI6H1R7R9H5Y2K9HJ6F4C2J6S6H2Z8ZB5L7Q3L7X8V6S132、个人携带外币现钞等入境，超过等值（ ）美元以上的应向海关书面申报。A.5000B.1万C.5万D.10万

16、【答案】 ACP4Q7P6G4E6Y10E1HH7S10T2O5J2Z2F3ZA6O6J3B10Q7U5L933、下列财产中，不可以用于抵押的是（ ）。A.抵押人所有的房屋B.抵押人所有的汽车C.抵押人所有的机器D.土地所有权【答案】 DCO4M9D4T7U2V9L9HF5Q4T5A6K4T8U6ZC8V7T8B10H8X10Q334、下列关于股票的说法中，正确的是（ ）。A.股票是股份公司发行的表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券B.股票的价格是由公司盈利水平来确定的C.股票本身具有价值D.股票也同商品一样在市场上流通，

17、其价格的多少与其所代表的资本的价值相关【答案】 ACA8T1F5D1N4L10G10HT1R2T7D8O7Q7A1ZU1T4C8P1Q6I5O235、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是()。A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】 CCZ6B8G8A4M4U7V8HW7S8L7W10P10M10W1ZD8X

18、2D2H9Q8I9R336、（2017年真题）终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（ ）。A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小【答案】 BCL2F6T3B3X4W10S6HO7Z4F8Q3J4V1Q10ZQ10V6D10U3F6X2O837、 10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率为多少（）。A.10.21B.10.38C.10.49D.10.29【答案】 BCT5M6C4A7X6L2V4HO3D10H6P2N4Q1Y10ZR3G

19、7Q4U4A3E4Z538、（2018年真题）中央银行参与金融市场的主要目的不包括（ ）。A.调节经济B.稳定物价C.调节利率D.实现货币政策目标【答案】 CCL7C7C1A3T10V7P8HH9X6H2C4I9G3K3ZJ4F1C2F10V4A8Z239、（2019年真题）根据2019年10月1日起实施的商业银行代理保险业务管理办法，下列做法不正确的是（ ）。A.商业银行每个网点在同一会计年度内不得与超过5家保险公司开展保险合作业务B.商业银行应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评C.商业银行应向投保人提供完整合同材料D.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单【

20、答案】 ACQ10W8K8N9Q1G4L5HR4L7W9A7Y5Z2L2ZX7O1C6I5M4W1Y540、（2018年真题）下列关于结构性理财产品的表述中，错误的是（ ）。A.尽管不同结构性存款的挂钩标的存在一定差异，但其产品结构一般采用“非固定收益产品+金融衍生品”的方式B.一般来说，结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、汇率、股票价格、商品价格、指数等C.从产品本身来看，大部分结构性存款为保本型产品，但在实际业务中，也有部分非保本型结构性存款产品D.对于投资人而言，结构性存款的投资收益主要来源于两方面：一是存款部分产生的固定收益，二是挂钩标的

21、资产价格波动带来的收益【答案】 ACF10R5O5N4E8S2N7HE5G5U7J3S8D4T7ZY1U1M9S10J7Z10G241、理财目标确定的SMART原则不包括下列（ ）。A.具体明确（Specific）B.可量化和检验（Measurable）C.合理性和可行性（Attainable）D.相关的（Relative）【答案】 DCT1H9P4K2H2E5L2HW3W8F2L10J10N1N1ZR8S1T1B6F5A7G542、（2019年真题）理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（ ）。A.客户本人B.基金公司C.理财师D.银行【答案】 ACB4G2S10D6Y2Y1

22、0Z8HY10C7L5E7E10P6Z1ZQ9R10X5U4W6Z5T443、（2018年真题）下列理财顾问服务不能提供的功能是（ ）。A.理财产品推介B.财务规划C.投资咨询D.资产管理【答案】 DCF7D9H9Z5P4X5Q2HT8I4D4B10J1D6G1ZK3S4Q10F10F10M2O144、第二方评价由政府建设行政主管部门对（ ）实施的安全生产评价。A.建设单位B.施工企业C.监理单位D.设计单位【答案】 BCH4X2Q1Q1Q10F6H1HP1R9F8L7L7S9Y7ZU2M4A1O3I4O4B1045、下列属于个人理财业务需求方的是（ ）。A.个人客户B.商业银行C.监管机构D

23、.理财师【答案】 ACP4S2G8Z9S5E9O1HA1F6L7P2R6Y4K2ZY2Q5M10J7J10R8G946、 对于城市白领中的“月光族”来说，最需要进行的是（ ）。A.保险规划B.税收规划C.消费支出规划D.投资规划【答案】 CCV5S9A9Y3L10B2N5HR2K9B6D8D8S6V9ZY2K6T1Y9O4K9Q347、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是()。A.成长型基金B.平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】 DCA1V3N3K5Y2Z1H7HB4R7I8B1M8S2Y10ZX4X7E3V3X9C9Z248、2017年1月个体工商

24、户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2018年小王破产。这100万债务应（ ）。A.由小王承担B.由小王和小赵共同承担C.由小赵承担D.小王负主要责任，小赵承担连带责任【答案】 ACO5V8I7W6C3C1R2HO1N2T3V10Y4W7L6ZW6K9D4H10V9V10R849、根据住房城乡建设部关于进一步加强和完善建筑劳务管理工作的指导意见，按照（ ）的原则，施工总承包企业应对所承包工程的劳务管理全面负责。A.“谁承包、谁负责”B.“谁用工、谁负责”C.“谁施工、谁

25、负责”D.总承包单位负责【答案】 ACD10T7M6L4T3D2A9HY9L10N8Q1F5B3A2ZB1K7O9H2Z10P6U550、已知利率为10的一期、两期、三期的复利现值系数分别是09091、08264、07513，则可以判断利率为10，3年期的年金现值系数为（）。A.2.5436B.2.4868C.2.855D.2.4342【答案】 BCQ6U3F10I2R7W3J1HX10D9M8A6I2P9A5ZH5F9A5N6K3N6F451、（2021年真题）下列关于我国上市公司股票的表述，不恰当的是（ ）。A.证券交易遵循价格优先和时间优先的原则B.股票持有人有优先受偿权C.股票发行市场

26、又被称为股票一级市场D.股票是一种权益性工具【答案】 BCA8N6T3N1F6C4S1HC3F4B7V6D8G10S2ZI1P9U4D1D8E4G152、以下关于保险费的描述中，错误的是()。A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】 BCS8W8I1J1L5D1J10HQ10L4C6M3C4I4G8ZQ10A10B10W4M7G10C753、 根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（ ）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复

27、使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.合同订立方应采取合理的方式【答案】 ACS10T8Z1I6T1K3J9HB6O4L3E8Z6Y7B9ZO4I1Z3D6C2N9Q154、 中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（ ）倍，且期限在1年以上。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCO1R8C5H8J6Q1R10HE9N10F10D9O3Q1U3ZV5D4P1T4H3X5P955、（2017年真题）随着市场竞争的加剧，金融企业的经营理念应以（ ）为中心。A.产品B.价格C.客户D.市场【答案

28、】 CCQ3H8G9X2U4Z8J2HF8T2C8X7Y4V1Q7ZA10Y7X1M8C1O4R356、（2019年真题）在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。即应遵照银行代理理财产品销售的（ ）原则。A.适当性B.避免利益冲突C.客观性D.诚实守信【答案】 ACG6F4X10W7S10X9J9HW2I4P8S4B7O8Q3ZR8I4W9A6C3Y10F657、（2019年真题）在家庭的生命周期中，高风险证券投资占比最少的阶段是（ ）。A.家庭成熟期B.家庭衰老期C.家庭形成期D.家庭成长期【答案】 BCF10S1C6N5T9X9P3HQ7J8S3P6E

29、8P7Z4ZL5I3C6D1I5V7S458、（2019年真题）根据2019年10月1日起实施的商业银行代理保险业务管理办法，下列做法不正确的是（ ）。A.商业银行每个网点在同一会计年度内不得与超过5家保险公司开展保险合作业务B.商业银行应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评C.商业银行应向投保人提供完整合同材料D.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单【答案】 ACD5F3R2D7V1J9B7HF2S5L3Q1K1C7K7ZM6C6C1P2Q6W4H659、保险公司和银行合作是为了利用银行（ ）方面的优势。A.产品创新能力B.广泛的销售渠道C.高效的管理模式D.

30、丰富的人才资源【答案】 BCQ7V10A6Z10A8Y8P8HD10X10S4S5X1W5J5ZU10H3D1V5K10A9V860、（2018年真题）下列有关货币时间价值的表述，错误的是（ ）。A.收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素B.单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息C.时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币的时间价值越明显D.通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素【答案】 DCD8N3X6P10T10Z7M8HV8Q8I5U7V7Q8M10ZB8T6B3H4D7G10Q861、下列哪一项不属于影响房地产价格的因素？（）A.

31、自然因素B.社会因素C.经济因素D.国际因素【答案】 DCF7R4T8S2Z5F3D6HU4X6T8Y2R1L7O4ZC4P10L4O5L4S2Z762、王女士现有资金20万元，现阶段通货膨胀率达8%，那么预计（ ）年之后这笔资金将会缩减至10万元的购买力。A.7B.8C.9D.10【答案】 CCX1C7V3N3Q6Q6J3HC7L8Y8K5Q4V7T10ZM3Y5D4V6P2M8J163、在理财规划中，客户的经济目标不包括（ ） 。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资规划D.职业规划【答案】 DCN1W3I2K2L10J5Y10HY1Z5J4V2S9G2O3ZC5R7B8

32、L4B10C4U164、下列关于ETF和LOF的说法中，错误的是()。A.LOF只能在交易所交易B.LOF被称为中国特色的ETFC.ETF本质上是开放式基金D.ETF的申购、赎回只能是基金份额与一篮子股票的交易【答案】 ACH7U1Y1D4O9V2M7HW2B2I6J3W2L8M7ZM2D8D4P1M9V7R365、根据税收征收管理法律制度的规定，税务机关作出的下列行政行为中，纳税人认为侵犯其合法权益时应当先申请行政复议，对行政复议决定不服的再提起行政诉讼的有（）。A.加收滞纳金B.没收财物和违法所得C.确定适用税率D.制定具体贯彻落实税收法规的规定【答案】 ACN7Z9O10F6N6W5J8

33、HL2M5D6E9J7O5U3ZZ1H1I10V4B8T10H966、下列不属于货币市场构成的是（ ）。A.银行短期借贷市场B.中长期债券市场C.商业票据市场D.可转让大额定期存单市场【答案】 BCX8H5D8K6I6T7D10HO10Z7I3Y10G9U5V4ZQ3L2P1I6H2X8H367、商业银行可以销售理财产品的渠道不包括（ ）。A.邮政储蓄银行B.村镇银行C.农村信用合作社D.独立理财销售机构【答案】 DCJ1O10O3I3H3C1P4HV5M5L1U5V8A8E5ZD6W2W9R2H8W8X968、下列哪一项不属于抵押合同的条款？（）A.被担保债权的种类和数额B.债务人履行债务的

34、期限C.担保的时间D.担保的范围【答案】 CCH3U8N3E6E2V9E10HV9R7N7S10X6W3I4ZF7T1G2E2C3Y8K269、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（?）。A.金融远期市场B.金融互换市场C.金融期货市场D.金融买卖市场【答案】 DCG10M7X10D3T8M10B4HL7V5S3J1T5D7A1ZU7U5E8E7I7U5H970、金融市场的中介可以分为（ ）。A.交易中介和服务中介B.外部中介和内部中介C.信用中介和非信用中介D.理财中介和非理财中介【答案】 ACF5B2U6G3T7R2C5HL3Q9S7R9U1Q1L7ZA9S1

35、0S10J2H5J6L1071、下列不属于客户财务信息的是()。A.财务状况未来发展趋势B.当期收入状况C.当期财务安排D.投资风险偏好【答案】 DCI4I9N1K9V4G9S6HW6X10W4D2K8M2D4ZQ1K10I4K5J1R7D672、（2017年真题）商业银行销售理财产品，应当遵循（ ）原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。A.风险提示B.风险匹配C.风险规避D.风险共摊【答案】 BCI1X7O6J3B9X8G10HX9X9I2Q3E2Z9O10ZL8T5K6F8I4I2Z273、（2017年真题）某金融资产年利率为12，按季复利计息，则该金融资产的有效年利率

36、是（ ）。（答案取近似数值）A.12.65B.12.60C.12.55D.12.50【答案】 CCQ2G10D6P4G1N1H6HM6S2F6I7C9Y8I7ZG8K5K7O7B2J8N874、 城市商业银行、农村商业银行开办需要批准的个人理财业务，需要（）的审批。A.中国银行业监督管理委员会或其派出机构B.中国银行业协会C.财政部D.中国人民银行【答案】 ACB8W9M10T7R10G6E7HD10L2X4E7B3R6A6ZF7W5X10D8F4J3F475、（ ）是为防止吊笼到达预先设定位置，上限位器和上极限限位器因各种原因不能及时动作、吊笼继续向上运动，将导致吊笼冲击导轨架顶部而发生倾翻

37、坠落事故而设置的。A.安全钩B.急停开关C.缓冲弹簧D.防坠安全器【答案】 ACN3S8F7J3S1I4H5HD5B1Y10L2A10K2Q7ZN2A7G10U10G6H5T776、商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的（）。A.13B.12C.23D.14【答案】 BCS10J7B8C8G9M10U9HP5N7O2J8F1Q4E8ZX7Q5Q3A4G8I10M877、（2018年真题）下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（ ）。A.无民事行为能力人的法定代理人B.无民事行为能力的自然人C.限制民事行为能力

38、人的法定代理人D.完全民事行为能力的自然人【答案】 BCR10R4E7H1S10L2R4HT9G3X5L9D4H8P2ZQ9R6C6C1F1H10X778、（2020年真题）下列关于金融市场含义的表述，错误的是（ ）A.包含了金融资产的交易机制，包括价格机制以及交易后的清算和结算机制B.是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”C.反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系D.体现了金融市场交易活动具有分散性的特点【答案】 DCY3X6P6H1O7C3K9HJ8X8U2V7Z2F2K2ZW4C10F5M2A3U3R579、 保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是（）

39、。A.与本行储蓄存款进行搭配销售B.对理财计划期限作出调整C.对理财计划的币种进行转换D.选择最终支付货币和工具【答案】 ACB3Q1P1A3X3N4V6HW9U9A8E10C10Y7P7ZO1J6G7S10Y4W6J580、（2021年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的描述，错误的是（ ）。A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人B.一般面向合格投资者发行C.给客户的收益相对确定D.业务种类多【答案】 CCD7R7B5H7F2U4Z8HJ2R3F6I10C2B6N8ZS3P9T7D4H4V10K181、下列说法中，错误的是（ ）。A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的23年B.提

40、前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】 ACW9E8Z1D2F8W6D8HE9Y10O8N10D6L4Y4ZA4C7V7P5H5W9Q1082、（2018年真题）黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（ ）不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。A.99B.99.9C.99.5D.99.99【答案】 ACH8T6M2E3I1L4M9HL6F10K1S7K6L4O8ZI8Q4J10N8P1E7S1083、按（ ）不同，信

41、托可分为任意信托和法定信托。A.信托关系建立方式B.委托人或受托人的性质C.信托财产D.银行在信托中的角色【答案】 ACE5B8H2T10V9Z4P8HB2Y8R5C6O6M2B5ZH8D1B10R3T9R7V184、 空间统一性和（）是外汇市场的特点。A.时间连续性B.全球一体性C.地域一贯性D.时间统一性【答案】 ACN1G5N2B10E5A4F1HZ2R6E7T9S5Z1I6ZT5N3L2I6B3A1F685、个人理财业务建立的基础是()。A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系【答案】 BCN6E4X5P8B9G2R1HX4J4Y10N5O2D8L2ZU7C10

42、N10I1T4Y3D186、（2018年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师的职业特征的（ ）。A.综合性B.规范性C.专业性D.顾问性【答案】 DCY5O1O10G9B5G3K10HS2Q5F6E5H5Y9U3ZW3R7Z3U10M8B7F487、 注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A.收入型基金?B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金【答案】 CCL4X10D1F7M5U2E7HA5T1K8F9L7P4F7ZD3Y10U4U3Y4H1B388、（2021年真题）下列属于家庭流动资

43、产的是（ ）.A.货币市场基金B.房地产C.银行借款D.汽车【答案】 ACL3O9X10U3N3X5I10HE5D7L2Z6D3J9E9ZE2K4H7G1U10D8N989、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的()。A.压力测试B.强度测试C.风险测试D.性能测试【答案】 ACB6E7J5A8X5V5N3HZ9J4W2M9V8R8G5ZB5F8R1F1K5K4K590、（2018年真题）下列不属于商业银行理财顾问服务的是（ ）。A.投资建议B.财务分析与规划C.综合理财服务D.个人投资品推介【答案】 CCV3V3X7W7H8V1

44、0C8HV4F1X2S7G7C10M8ZB6W4I3W10V8C10B391、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCA8X1W1H10U4L6Z10HS9C1J4Q1G7V8K9ZT7L1X3R3P5L8I792、某投资组合含有60%的股票、30%的债券、10%的货币，最适合家庭生命周期的（）。A.家庭形成期B.家庭成长期C.

45、家庭成熟期D.家庭衰老期【答案】 BCX6Z7E2Y10X8W1J8HI10H10V6T5W7X7X2ZH3Q6F4R8U1T9D993、复利的计算基数是()。A.本金B.利息C.股息D.本金和利息【答案】 DCP4Z6B6T6K5R2S5HK7T6T2R6M2W1U8ZA3X7G5T4E9G3Y494、（2018年真题）下列不属于保险产品功能的是（ ）。A.融通资金B.转移风险，分摊损失C.补偿损失D.赚取保费收入【答案】 DCK6C7B5F5U8H9O10HI10O10C1G2R2X9X7ZM8B2M2T7P2C10E795、（2021年真题）理财产品包含的相关交易工具面临的风险不包括（ ）。