2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库模考300题A4版(海南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2017年真题）根据商业银行合规风险管理指引的规定，下列选项中，不属于董事会的合规管理职责的是（ ）。A.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性B.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决【答案】 ACF3F1L5T10W6N10I7HZ1L10C4X5R4V7T3

2、ZQ7W6F3T6O4V8C82、关于信用风险的说法，错误的是（ ）。A.信用风险只存在于贷款业务中B.承兑业务可能会造成信用风险C.发放关联贷款可能会造成信用风险D.交易对象无力履约引发信用风险【答案】 ACI1L10R1I1P1J10C9HX6G1Q6P3W9C7F1ZY5S8F2R10A3M10U13、接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（ ）。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCF2K1E8I4E6L10E2HH5X8O1B6V10V4O6ZM9A6J9B8F9U1I24、（2018年真题）下列选项中，不属于支票类型的是（ ）。A.现金支票B.电

3、子支票C.转账支票D.普通支票【答案】 BCK4G5Z2V1R4X4Q8HQ7U1R10L9E3J8Q7ZZ8M3M1S7L9V1F95、（2017年真题）商业银行内部控制的基本要素不包括（ ）。A.内部监督B.风险评估C.外部控制措施D.内部环境【答案】 CCK8Z7V8X9B4D5H4HA1C5J10E2U10Q1D10ZD2X7J2F10C4U3J96、( )依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。A.中国银监会B.中国人民银行C.中国证监会D.中国保监会【答案】 ACC6M6L8P2M2G5L9HN10T2G10T9M6J10F6ZB3D5Y8I6H

4、9N4D27、（）是商业银行时刻面临的，但又难以通过量化或可控的方法控制的风险，需要引起充分重视。A.操作风险B.声誉风险C.市场风险D.战略风险【答案】 BCP6U3Y8Q4U8J6P4HB8V8S9I3Z9H1U10ZD4F8J5A6C6U6L108、下列关于商业银行同业拆借的表述，错误的是（）。A.拆入资金可以用来发放固定资产贷款B.禁止利用拆人资金进行投资C.拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金D.拆人资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要【答案】 ACR2X8S9C1Y4Q10B3HI6V1H4N3D9H4X1ZY

5、5U5E7U5N5N10W79、资本市场是指期限在( )年以上的长期资金融通市场。A.1B.2C.3D.5【答案】 ACS3E8L1R3R10P10O10HY4Y9B6M1W10W6J5ZO2Y5X1C1J4I8I310、根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为八大类，其中不包括（ ）。A.信用风险B.市场风险C.政治风险D.国别风险【答案】 CCF3M1D10I5H9X3A2HP10U7W8I8D10O3L1ZN9O6C9H6B8J5M711、下列关于2009年4月发布的稳健的薪酬机制操作原则的说法中，正确的是（ ）。A.强调建立有效监管和激励机制B.强调

6、建立有效薪酬和激励机制C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度D.加大对大股东参与薪酬机制的处罚力度【答案】 BCQ4R2V6G8V7R8X1HZ8R10C2L2F4J2J1ZC10N7N1X1X3S1L912、( )是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。A.政治风险B.社会风险C.经济风险D.流动性风险【答案】 CCK2O8T7S10W8B6A7HR4O7R9A8M1U7M2ZL4S2E9I10I3A2G713、合规管理的流程不包括( )。A.合规风险识别和评估B.合规风险度量和计算C.合规风险的监测和测试D.合规风险报告【答案】 BCZ8

7、D1U10B10V7Y3U9HY10W10G7V3N3H5L7ZW5A8U4K10H2Z1M1014、（2018年真题）根据固定资产贷款管理办法，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是（ ）。A.应要求借款人追加担保B.应要求另外增加项目发起人C.应要求借款人追加完工保证金D.应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保【答案】 DCR8U6M6Y4P5U1Y10HM7M1U7V3P6M7T3ZN10U2A6C6Z3S4C615、（2020年真题）（ ）是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。A.利率风险B.信

8、用风险C.操作风险D.交易风险【答案】 BCN4E6K6O3T4Y2O10HF4I6N6O10L4K8S5ZC1U10K6L1P3M4O216、（），即发行人向社会公开发行金融债券。A.私募B.公募C.直接发行D.间接发行【答案】 BCD3X6Q2Q5Y8E1L6HS7O7Y7S2D10J3Y9ZW9C3T3M10Z4I3D917、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用( )核定。A.人民币B.美元C.英镑D.欧元【答案】 BCV4N6U1N3F1M8V10HG9G5E3I5T9J8S1ZY8C3Y5A8E5H4Q218、（2017年真题）商业银行目前考核体系中的核心指标是（ ）。A.资本充足

9、率B.净利润C.存贷款比率D.经济增加值【答案】 DCM1V7S10F3M1J9L10HS4K9S8Y7F5S8E10ZS4Y7G9Y10Q8O9S819、下列选项中，关于商业银行内部控制的表述正确的是( )。A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准不统一的业务流程和管理流程，确保规范运作B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D.商业银行应当全面

10、系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成轮岗制【答案】 CCH8W4M2K5J1P2E10HM8E5P3B4A5W1R1ZZ2S3E10M6Y7A1A420、下列关于银行绩效考评的说法中，不正确的是( )。A.银行绩效考评是指银行经营业绩的考核与评价B.绩效考评作为一种导向与调节工具是现代商业银行经营管理的重要延伸C.绩效考评是商业银行进行自我管理和改进经营绩效的依据D.绩效考评是银行价值管理的重要战术【答案】 BCF2I6M5E5B9I8O9HV5D3Y7L9X4D4R5ZM8U4W5K3X2A6L521、（ ）是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之

11、前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险分散【答案】 BCZ1C7V6C2Q3H1C5HY7Y3H2Y9O6M4Y10ZI4X7I10M2X10D9D322、商业银行应加强合规文化建设，以下对合规文化特点的表述，有误的是（ ）。A.合规文化是消费者的需求B.合规文化体现了价值取向C.合规文化必须通过制度传达D.合规文化的核心是法律意识【答案】 ACF8M6P10L6N1U7R1HM2M4Z6C9Y7H1X2ZI7P1U10P10X7Y9U323、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是( )。A.超委托范围办理业务B.业务员贪污或截留代理业务手

12、续费C.代客理财产品受利率波动造成损失D.未对敏感问题或业务中的风险进行披露【答案】 CCN1K5T3F9U2J1U3HV2M7G7X6R4N9C9ZL1A7J4E1F2Z10K924、内部审计的工作方法中，由内部审计部门确定全行自行查核关键风险点，各分支机构定期组织查核，对照整改属于( )。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 DCL2L8K7N5E10E6H7HH4G7T5W8A9B7N5ZW8O2T5V9A1Q10Q925、下列哪一项不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法 （ ）A.全程的风险管理过程B.全员的风险管理文化C.全新的风险管理体系D.全面的风

13、险管理范围【答案】 CCK9A2K8C9V4Z5M10HD5X9R8Z3W4W1U6ZU10R7R10B7Z5F7H526、普惠金融是以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。它的基本原则不包括（ ）。A.健全机制、持续发展B.机会平等、惠及民生C.市场主导、政府引导D.健全体系、完善制度【答案】 DCZ1I9L7T8K7R5N1HJ6V4F1G2M1Q1U3ZA4R1R5U1X8Z5T527、（2019年真题）下列不属于现场检查可以采取的手段的是（ ）。A.抽调内审人员B.约谈被查金融机构高管的家属C.约谈外审人员D.调查与被查金融机构有关的单位【答案】 BC

14、I8G4A7Q6S9J8U3HF1L5W5I9J8I9N8ZC5U6H5S1S2T2V1028、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M2与M1之差表示（ ）。A.广义货币B.现实购买力C.流通中现金D.准货币【答案】 DCH9O8H2F3T9B9U9HZ6P9F5C6O6Y10R1ZD1H1O10Q10C5C2M229、商业银行的拨备覆盖率应当不低于( )。A.120B.150C.120150D.1525【答案】 CCT9I9L1X8U8A5Q5HS7J8H6O9S1K1V1ZU9L8J6H3O4W1U630、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，(

15、 )可能是它唯一可行的选择。A.产品组合策略B.差异化策略C.专业化策略D.情感营销策略【答案】 CCA2Y2B6H7E6X10N6HX2A4V2U2V6O8N9ZL2C3I10V8T1I4K431、( )是典型的合作营销。A.网点营销B.电子银行营销C.银团贷款D.登门拜访营销【答案】 CCI8N6T10Q9Z6T3W3HZ7T10N8Y8Q1U5F10ZJ5P6R4V1G1J7Q732、（ ）负责建立健全声誉风险管理制度，完善工作机制，制定重大事项的声誉风险应对预案和处置方案，安排并推进声誉事件处置。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.股东会【答案】 ACR8O3D4I3O6I3H10H

16、V3V4P2K3J5L7P10ZE2F10R7S3M9K4U733、以下不属于商业银行产品开发的方法的是( )。A.创新法B.仿效法C.低成本法D.交叉组合法【答案】 CCG10U6T3N6O9F3L4HO4W3T6Y7R1C3C3ZA6M2X4K5Z1O5Q734、金融市场最主要、最基本的功能是( )。A.货币资金融通功能B.经济调节功能C.交易及定价功能D.优化资源配置功能【答案】 ACI3Q7E6G9L2A7B10HX8P9L6Y6T10J3T10ZY4H5J7V8H7N3D335、（）是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约期归还的业务。A.贷款业务B.信用贷款C.担保贷款

17、D.项目融资【答案】 ACW3S4K8A3Y10O1W6HD8K7A6F4T4S5H5ZG5O7G1B1R6F1K636、营业收入减去营业成本和营业费用加上投资净收益后的净额是( )。A.营业利润B.利润总额C.净利润D.利润【答案】 ACQ1O2Y10T7M9R4C9HV6O2L9Z1R9Y5E3ZT1J6O8T10A5A10O137、( )用来反映在特定日期(月末、季末、年末)的财务状况和在一定会计期间(月份、年度等)内的经营成果。A.业务报表B.银行报表C.银行经营报表D.财务报表【答案】 DCO5A6Q8Y2W10C6C9HW3L4R9A2A8B5K1ZD5D8J1U7O3U5Q938

18、、银行合规风险管理过程中最容易“看得见的”方面是( )。A.合规风险报告B.合规风险监测C.合规风险测试D.合规风险识别【答案】 ACY6C3O10W1O9X1L4HS3C3H4E6J10A1V8ZE4G4E3W1A5Y9I439、下列不属于中央银行基准利率的是（ ）。A.再贴现利率B.存款准备金利率C.再贷款利率D.贷款基础利率【答案】 DCZ5G4Q9E8U9P10B2HR6W2N8B5A4T6D7ZI4Z8I2T10N4A5K740、金融稳定理事会的前身为金融稳定论坛，是应西方七国财长和央行行长提议于（）成立的。A.1999B.2000C.2001D.2002【答案】 ACE10A9R7

19、J9K5I8O5HF10I10Z6J3Q10T8R10ZP10O4N6V2L1P5M1041、（2017年真题）关于风险，下列说法中，错误的是（ ）。A.风险即损失B.风险是未来结果的不确定性C.风险是未来结果对期望的偏离D.风险是损失的可能性【答案】 ACL10H8Y9K10T4Z8X9HT9U6F10N3S5B10T7ZX2T4V8Q8Z8W2B942、审计委员会应按( )向董事会报告审计工作情况。A.天B.月C.季度D.年【答案】 CCX2C10H2W6I8U8E3HP8D8L3W8F6S8H6ZG10F9S3G4E9B1P543、教育储蓄存款本金合计的最高限额为( )元。A.1000B

20、.5000C.20000D.50000【答案】 CCP1Y2L10B1U1S5E4HE3C10V8C8Z3N9O6ZW8X9U1A8H8V6R244、（2018年真题）贷款人未按流动资金贷款管理暂行办法规定进行贷款资金支付管理与控制的，可以对其采取的措施是（ ）。A.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，由公安机关依法给予治安管理处罚B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五十万元以上二百万元以下罚款C.责令贷款人限期改正D.责令贷款人限期改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款【答案】 CCN2U7E1K9J9F9U1HM4U2G4T4N3N4S8ZG1U5

21、K7A8U9L10E845、采取适当的措施来减少风险的损失，乃至消除风险的客户风险管理手段是（）。A.风险化解B.消减风险C.转移风险D.分散风险【答案】 BCO5C8S9C1M6K5T1HB10P8H6Y5F9L10K7ZH8V1S8G5G1R5U946、（2019年真题）金融债券是（ ）在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。A.中央银行B.商业银行C.政策性银行D.非银行机构【答案】 BCG7G5H5U9L9M7H1HG7R7Y5P3T5D7S8ZB2W3S1O10Y4A3U747、( )是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。A.贷款B.存款C.保险D.代理业务【答案】 B

22、CV3B3V5F7G9Y8A9HK5H1C9X10I8B10I3ZN4V3H4Q6Y5D9K648、下列关于消费金融公司说法正确的是( )。A.消费金融公司的设立由中国人民银行批准B.消费金融公司不吸收公众存款C.消费金融公司的经营以大额、集中为原则D.为中国境内企业提供以销售为目的的贷款【答案】 BCH3K3S9A6Q2T10M8HF4H7I8T3C9K8X6ZF6H10C2V6U9Q8A1049、（）是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.项目融资D.银团贷款【答案】 BCZ1V9Z6B5E3Z6N8HN7T9R1Z9J6Y4U3ZC7R6P4X4Y

23、4C3Z550、汽车金融公司提供汽车融资租赁业务期问，汽车的所有权归( )。A.汽车金融公司B.消费者C.销售商D.以上都不是【答案】 ACT3E8U6A1D9B6E5HG7P3H6G6V3H1H10ZE5N2U7S9B10G4B351、银行对个人投资于外汇提供的一种融资便利是指( )。A.机动偿还期贷款B.多种货币贷款C.协定账户D.结构性票据【答案】 BCY8R10S9M3N6X6U5HZ2N5G10Q10S6P9Y1ZL2C10X5N4F5E3X152、商业银行内部控制应当遵循的原则不包括（）。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.专业化原则【答案】 DCW1W8E6M6O9C1

24、0D7HK5A10U8Y7V7H10D8ZT2I10D8U10T10M9R453、授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集巾在某一类组合中.该组合类别不包括( )。A.单一的交易对象B.关联的交易对象团体C.某一区域D.不同类的抵押担保组合【答案】 DCJ2G4I6W5C3N1C8HV4G8S5K2H8N2E6ZC3U5N5D4Z7G7K454、盗窃银行业金融机构现金50万元的案件列为（）突发事件。A.公共卫生事件类B.自然灾害类C.社会安全事件类D.事故灾难类【答案】 CCE8A3R4H1Y9B2C10HZ9E8S7P8S6L6J10ZB10O7E3M3B10M10T155、关

25、于金融债券的特点，说法错误的是（ ）。A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，但要向中央银行账户缴纳法定存款准备金D.发行金融债券筹集资金也有一定的局限性，如筹资成本较高、债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较严等【答案】 CCW10T7E3Z2E7N9H8HB2G5Q5F2C10G9B4ZA4J2B4V3F4N9P756、下列选项中，不属于银行高级管理层内部控制职责的是（）。A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行B.负责组织对内部控制体系的充分性与有效

26、性进行监测和评估C.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施D.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系【答案】 DCE7J2L1W6H10V4W9HW5J1C4Z8P4X4N7ZP6R1I3W10B7X3G257、不良贷款不包括( )贷款。A.次级类B.可疑类C.损失类D.关注类【答案】 DCO8R7J1E9N5T3G3HP4S3I5V7T5V10G2ZD3A7T10X6T1B10C758、（）是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款【答

27、案】 BCY4M3J3N10L3K6Y7HN8L3R9H5T8J4E6ZZ4R3P3J8F8B7A859、列哪一项不属于中国银行业协会的服务职责（）。A.组织开展业务竞技活动B.组织开展银行业国际交流与合作C.建立会员间信息沟通机制D.提高社会公众的金融意识和风险意识【答案】 DCS2Q1Q4O2T8S4S10HQ8M1N9S7E4H10P2ZP4S5R4E6X5S3F660、商业银行年度内部控制评价报告董事会审议批准，于每年（）报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行监督管理机构A.4月30日B.4月15日C.6月15日D.1月30日【答案】 ACH8Q3G8K9N4H10P10HC1

28、N4P3M1G2A6O1ZM10I2M7D8H6A9B1061、（2017年真题）下列财务公司所从事的经营行为中，应当报中国银监会批准的是（ ）。A.财务公司在经批准的业务范围内细分业务品种B.设立分支机构C.开办不涉及债权或者债务的中间业务D.更换高级管理人员【答案】 DCR3S10U6W4G6R2R1HL8J3G9Z8A3N5L4ZD6D7V4B7V5D4C962、一般来说，一笔贷款的管理流程分为（ ）个环节。A.5B.10C.15D.8【答案】 BCD3M6M3R3Y1J9H10HU1V6J1Z9Z4N5S6ZO7J1S2F3O4T5T663、通过代理协议实现的综合化经营最大的特色是（）

29、。A.银信合作B.银担合作C.银保合作D.银证合作【答案】 CCH10L6P10Y6J3S9D1HY2Y5P3Z1M8S9V8ZR5J8R1B8I5T4D464、根据商业银行风险监管核心指标的规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（ ）。A.5B.1C.4D.6【答案】 CCQ8Q9L10T10S4K10R8HC5M10V10Q5K7S1F1ZY4U3N9N6J3Q8P865、债券投资对象不包括（ )。A.股票B.国债C.地方政府债券D.中央银行债券【答案】 ACD1C7H5M9L5J1L2HR7B3A7F6N3V2F10ZR9K1C1X4G2F10J1066、下列不属于票据结算业

30、务的是( )。A.银行汇票B.支票C.银行本票D.托收承付【答案】 DCV10Q2E3B7E1B2H4HG7I7K7E4D6P7B5ZP9P8Y7A9X4D3Z467、为规范金融机构不良资产处置行为，明确不良资产处置工作尽职要求，中国银监会、财政部( )年下发了（不良金融资产处置尽职指引，对资产剥离收购、管理、处置各个环节，都提出了基本尽职要求。A.2003B.2005C.2007D.2008【答案】 BCR4J7B5T7Y2N9Q9HV6Q8F8X9Z9H1Q3ZB8R9Z1S9K8I9P368、（ ）的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。A.存款保险制度B.存款准

31、备金制度C.公开市场业务D.利率政策【答案】 BCQ10U10J6I7Q8S5S10HB6T4G1Q2Q6J2F3ZN6K8R4K3X4E3S469、商业银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者利益。这段话体现的是商业银行开展金融创新所要遵循的基本原则是( )。A.客户适当性原则B.强化业务监测原则C.合法合规原则D.维护客户利益原则【答案】 DCX4J8K6G1Q3E1N1HF4N2N2H6C10S9J10ZL4T6U9U9C7R10T970、符合条件的财务公司，可以向中国银监会申请从事相关业务，其中不能从事的业务是（）。A.经批准发行

32、财务公司债券B.承销成员单位的企业债券C.有价证券投资D.成员单位产品的消费信贷、买方信贷及经营租赁【答案】 DCC5K5E3L10N1K10K7HZ3I4E1Y10P8M5B9ZL6K7W7W7W8I8T371、近年来，（）加大金融领域反腐败力度，着力铲除金融领域腐败滋生土壤，净化经济金融环境，一体推进不敢腐、不能腐、不想腐，构建清正廉洁的金融文化。A.中国银行B.中国银保监会C.中国银行业协会D.中国进出口银行【答案】 BCD2Z5X4D2X6Q7D4HT1M6W4C7M7C5M7ZW10B7J5O4T8C8M872、（2020年真题）根据银行业消费者权益保护工作指引，银行业金融机构应当建

33、立消费者投诉处理的（ ）准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。A.提示管理机制B.闭环管理机制C.开环控制机制D.反馈控制机制【答案】 BCL8I10X1Q2G9O7B2HL7H3V3P2H6Y10B8ZF8I10H1I6U10F2N173、以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法是（）。A.仿效法B.单一法C.创新法D.交叉组合法【答案】 ACB5F7O3M6N1E9W5HC2E8G9B7K2U2X6ZB9S8D3W10D6E2F674

34、、互联网支付业务由( )负责监管。A.人民银行B.银监会C.证监会D.保监会【答案】 ACM4Y10W1Z6A4D1S10HJ4S2C3M4Z2I7R8ZR6M9N8C10X6F6L175、通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动称作( )。A.股权众筹融资业务B.第三方支付业务C.平台融资业务D.P2P业务【答案】 ACH4B5J8Q3I1G1I8HN7I10Q6T9B1H7N7ZD6A4O3L5Q8A9M676、商业银行应当直接开展( )业务，不得将应收账款的催收、管理等业务外包给第三方机构。A.代理B.信用卡C.保理D.同业【答案】 CCF4L2H10F7K2B6C10HE5F9D1S6

35、E7L7D4ZV3U3H9I3G1X9R677、( )广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。A.操作风险B.技术风险C.流动性风险D.非系统性风险【答案】 ACF1C5K9X9Q10I9S5HY5E7D2S8L7N6W9ZK5K2C5X3B6M1U478、下列不属于社会责任类指标内容的是( )。A.公平对待消费者B.违规处罚C.公众金融教育D.绿色信贷【答案】 BCB7M7S8U9W4K7L3HU7D10V4Y1M3R2I5ZU10T5M5Y7I6R4O479、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料

36、的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCP4C4P4F3N9D5F7HP10E9E8A9S6P2G8ZH2Q2J2L3A7T2A880、（2018年真题）下列属于流动性风险监管指标的是（ ）。A.不良资产率B.人民币超额备付率C.流动性比例D.全部关联度【答案】 CCK4Y1F9C10Y6W3D9HX8Q8J10L4H1Y8R8ZA7K3Q7Z3D6A4T981、信托公司开展对外担保业务，对外担

37、保余额不得超过其净资产的（ ）。A.100%B.50%C.30%D.20%【答案】 BCJ8J10U10O1F9T7M5HL4W3Y2M4A3S10E8ZU10J8N1Z1T4O4N982、根据巴塞尔协议的要求，商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存的情况下减计或转为( )，以吸收损失。A.债券B.普通股C.优先股D.其他一级资本【答案】 BCH7O1Z3I2U10W1E6HO5F2K5M9A6B5C8ZR8D2M6J6N8D10F183、新的非现场监管暂行办法中，确立工作组织架构，由（）作为牵头部门负责银行业系统性风险防控。A.审慎规制局B.银行业监督管理委员会C.

38、银监会D.保监会【答案】 ACR5P5S3S3F1U1J5HH1A3V7G3Y3N5O3ZS10Y5C10O5Q10U8F1084、（2017年真题）下列选项中，不属于贷款利率具体形式的是（ ）。A.法定利率B.行业公定利率C.银行自主定价利率D.市场利率【答案】 CCJ1Z5U8Z8L8G5H4HX9D2D4F2Q6O10X5ZC1W4B9P4F5W3T685、商业银行资本充足率的计算公式为( )。A.(总资本-对应资本扣减项)风险加权资产100B.(一级资本-对应资本扣减项)风险加权资产100C.(核心-级资本-对应资本扣减项)风险加权资产100D.(二级资本-对应资本扣减项)风险加权资产

39、100【答案】 ACJ8N6L9W8J6D1S4HD8C8B7H4Z7W2D3ZE9Z8B10B2I3S3I686、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币( )万元。A.50B.60C.70D.40【答案】 ACK9Z3O10E5L4G9I8HT3X1D1P6F8N9E2ZC4K6K8M8V5Z5Z387、（2020年真题）（ ）是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。A.利率风险B.信用风险C.操作风险D.交易风险【答案】 BCF6R1H1K3S2E3C4HW1Z4L3L1U9C4C6ZV5Y7I7R4D1L7F688、商业银行根据约定条件和实际投资收

40、益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型是( )。A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.保证收益理财产品D.保证最低收益产品【答案】 ACE2R1S5T4G2I8N5HA9B3P5C8N8N5O4ZH6B9R9P3Q4E7C189、商业银行的操作风险缓释手段不包括( )。A.商业保险B.连续营业方案C.业务外包D.发行股票【答案】 DCB3Q4L5E1Y7R8F3HR9D10M1A2L2W4B5ZA8A8X2R4T2F9R1090、下列不符合我国当前推进普惠金融发展的要求和做法的是( )。A.将小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾

41、人、老年人等特殊群体作为当前我国普惠金融的重点服务对象B.继续坚持对小微企业信贷增长的“三个不低于”(更加注重贷款覆盖面和可获得性工作目标)C.构建多层次、广覆盖、有差异的银行机构体系，扩大民间资本进入银行业。发展普惠金融和多业态中小微金融组织D.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖。巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率【答案】 DCS4A8H10V3G4G10E4HI10L7P3R3G2W5E8ZA5D6E6M2L6Q6M891、下列关于企业集团财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（ ）。A.同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购B.财务公司拆入资金的最长期限为7天C.财

42、务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值的较高流动性的金融资产【答案】 CCF3A4J6P7S8J7G9HX5R10O5T6R4F8O7ZD1U8A10O6R6P6U192、商业银行客户信息管理“展业三原则”是指( )。A.了解你的业务、了解你的客户、了解你的定位B.了解你的业务、了解你的客户、尽职调查C.了解你的渠道、了解你的客户、尽职调查D.了解你的业务、了解你的市场、尽职调查【答案】 BCB3F4K10M6S2K8J8HD9D6H9S1X4O7T2ZG5I9Q7G10B8E

43、1T693、利率表示方式不包括（ ）。A.年利率B.月利率C.周利率D.日利率【答案】 CCX4L4P3N3O8D3M9HK4R10W7G8Q2A10R7ZY2Z6T8K1U6B8Z794、（2019年真题）内部审计的工作方法中，由内部审计部门确定全行自行查核关键风险点，各分支机构定期组织查核，对照整改属于（ ）。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 DCR2K5D10F4A9U3F5HV1N3L5O5Z10M9Z1ZK6D8I10P1I7J5G695、上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定中，申报价格最小变动单位为（）或其整数倍。A.1元B.0.1元C.0.

44、05元D.0.005元【答案】 DCZ10U6D10W9G6B1S3HE8G7T8L7B4U10G7ZR4U1Y1Q2L10L8J996、（2017年真题）下列关于国务院银行业监督管理机构的监督管理措施，说法正确的是（ ）。A.有权查询银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户B.对银行业金融机构的董事，监事和高级管理人员实行任职资格管理C.有权对与涉嫌金融违法事项有关的单位和个人采取有关措施D.对银行业金融机构的股东实行首次准入、变更备案制度，即只对首次入股银行业金融机构进行资格审查【答案】 CCP2I7L6U8O6V2A9HE7I9E3P7I8Q8Y10ZL9E2I4L3H8G8N79

45、7、每年9月，由银保监会组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”宣传服务月活动体现了对金融消费者（ ）的尊重和保障。A.公平交易权B.受尊重权C.知情权D.受教育权【答案】 DCJ6O8A2L5F3Z10M1HX2Z4W5I2L2G9C7ZY8A5R1Z1H1E8I1098、我国商业银行的最主要资产是( )。A.贷款B.现金资产C.库存现金D.在中央银行存款【答案】 ACP4N2V10G6J4H6Q3HL8Q4E4X6E1C3N5ZF1S4Q4Y5I8O6F299、根据关于规范金融机构同业业务的通知(银发2014127号)的要求，单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的( )。A.12B.13C.