2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库自测300题带答案下载(云南省专用).docx

《2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库自测300题带答案下载(云南省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库自测300题带答案下载(云南省专用).docx（85页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、操作风险的“三道防线”不包括( )。A.业务管理条线B.风险合规条线C.审计监督条线D.内部控制条线【答案】 DCX7G6A3B9U6N2T3HU6H2X10N6B8Z4V8ZY4U2T5M6X7P10C102、根据商业银行操作风险管理指引，抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金（ ）万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额（ ）万元以上的案件，被定义为重大操作风险事件。A.10；100B.50；500C.30；1000D.100；1000【答案】 CCP7T10L3T2G7K2Y7HF4

2、T7G1X2W2Q3N3ZJ5L7T3H4R6M9H73、下列选项中，说法正确的是（ ）。A.商业银行应当对纳入资产负债表管理的机构进行内部控制评价，包括商业银行及其附属机构B.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至多每年开展一次C.商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年6月30日前国务院银行业监督管理机构或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构D.商业银行内部审计部门、内控管理职能部门和业务部门均承担内部控制监督检查的职责，根据分工协调配合，构建覆盖各级机构、各个产品、各个业务流程的监督检查体系【答案】 DCQ4H6A2T2W6F9L3HP10

3、M5P4W3E3C3R2ZN10S2Z5O4M4T8Q94、绩效考评应当以( )为主要依据，设定明确、可行的目标值。A.评价标准B.年度经营计划C.绩效指标D.月度经营计划【答案】 BCM3I1S7P1D3Q6C1HQ10F3V8R8E7S3U7ZQ8F6J1E9U9L9N35、2015年9月，中国银监会出台了商业银行流动性管理办法(试行)，要求商业银行能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少( )天的流动性需求。A.20B.30C.40D.50【答案】 BCA2F1C9P3O6T5X3HD9K9R5J10K1C5C3ZI5R4L3W10F7X3C66、由

4、政府设立，其目的主要是补充和完善市场机制、促进区域与产业协调发展、服务国家重大战略的银行业金融机构是（ ）。A.村镇银行B.政策性银行C.农村商业银行D.城市商业银行【答案】 BCK8Y10P7V3B10P1B10HX2N10W4V5P3S4W2ZZ8U8S6T3R4D8U87、金融市场最主要、最基本的功能是( )。A.优化资源配置B.经济调节C.融通货币资金D.风险分散及管理【答案】 CCD3G1I8U8L1W1A2HL10L8Q5D1J6Y9N2ZV3J5L7F6A10M10V48、( )是指债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额，即损失的严重程度。A.违约概率B.违约损失率C.大额风险暴

5、露D.损失准备【答案】 BCU7T1V2L2A6A10H3HT9J4T9O10D4N3C8ZG7E7L3A8B9Z7C39、（2017年真题）下列选项中，不属于我国推进衰退行业转型和转移政策的是（ ）。A.财政补贴B.税收减免C.限制进口D.限制出口【答案】 DCK6A9C8C7H2V7Z10HU6B4D9M8F9L9G10ZT9I8T2H6T10E10J210、下列关于内部控制的表述错误的是( )。A.内部牵制阶段强调安全是制衡的结果B.内部控制分为内部会计控制和内部管理控制C.内部控制在结构上由控制环境、会计制度、控制程序三个要素构成D.风险管理框架包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与

6、沟通、内部监督【答案】 DCD10I8V3J7C6L1D1HN1L6R7D9J9L8U10ZY3S7Z10O3P6Z2M411、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCA8Y4S3Y1V8Z9V4HK1K1T1E6J2T8V4ZL5R4A5C2V4X1N912、贸易融资的方式中不包括（）。A.福费廷B.信用证C.商业汇票D.进口

7、押汇【答案】 CCR7S3S6M6V3W9Z8HB10L6W1L4B10M10Q2ZJ5F1D2P5Y1V3D713、根据行政复议法的规定，下列关于行政复议的说法不正确的是( )。A.公民、法人或者其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以依法申请行政复议B.认为行政机关的具体行政行为所依据的规定不合法，在对具体行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请C.复议可附带审查的规定包括国务院部、委员会规章和地方人民政府规章D.行政复议不受理不服行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处理等事项【答案】 CCR5D8V2Q9H1Q5T5HS10R2A9R3D7U5

8、F5ZL8V1M4A2E8T10A1014、下列属于股权工具是( )。A.优先股B.企业债C.国库券D.银行债券【答案】 ACF10M7B3W8Q5N7M8HA5I2P2X1A8V9Q3ZK4Q6J8C6O2U1X515、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场是指（ ）。A.一级市场B.二级市场C.发行市场D.金融市场【答案】 BCO7Q7G3F7S9P10Z1HX2U7W8Q4S9F5U9ZQ9O9R2K6G6H7P316、商业银行开展代理保险业务除互联网保险业务和电话销售保险保险业务外，在同一个会计年度内只能与不超过（ ）家保险公司开展保险代理业务合作。A.5B.2C.3D.4

9、【答案】 CCB3F1L6L5M1M1P2HK2Z10L2E9I3X7X2ZR3X10H3O5V7C1R1017、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（ ）。A.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时B.保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行C.保证资产负债业务快速发展D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】 CCJ3S5D8H7X7E6T10HN1J8X8L4K10I6U2ZR10S10L3J6Q5Q8Z818、( )可持未到期的商业汇票向其他银行转贴现，也可向中国人民银行申请再贴现。A.背书人B.贴现人C.贴现企业D.贴现银行【答

10、案】 DCT6O4U6Y8S6P5Z3HS5B6U5X7H5K1O1ZV7Z4B4L8W1T8N819、某商业银行近期进行了一系列人员调整，下列做法不符合监管要求的是（ ）。A.对下属12家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到1年李某全部予以轮岗B.对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计C.将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗D.在不预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假，并安排另一营业机构会计主管接替【答案】 CCH2T3K3N3S9O5E6HN3O9W6Q10C4Z2A1ZK8Q10C1K2L9

11、L10B620、根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为（ ）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 DCL3A7I10R10X10V1S6HX10N10R7X4M4H9D9ZW3V10D4A5K5I4Y421、产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策措施属于( )。A.产业技术政策B.产业结构政策C.产业布局政策D.产业组织政策【答案】 BCJ2Y4G6J4J7Y8R7HJ5U4Z10W1I1C4G3ZE7T3P1Z1Y10P10A222、以下关于银行业金融机构应急管理，说法错误的是（）。A.银行业金融机构要加强应

12、急预案的演练工作，提高应急预案的能用管用水平B.当突发事件即将发生或者发生的可能性增大时，银行业金融机构应发布相应级别的警报，及时启动相应的预警措施C.银行业企融机构迟报、漏报、瞒报、误报 重大突发事件的，银保监会及其派出机构可根据相关规定，取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格D.银行业金融机构迟报、漏报、瞒报、误报 重大突发事件的，银行业金融机构行为不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予警告，处二十万元以上一百万元以下罚款【答案】 DCT7N6D9U2L7I6S2HO9N6L9V2K10G6P2ZP5N4W3T5Y9L6E323、下列关于金融租

13、赁公司的主要业务范围，说法错误的是（ ）。A.吸收股东3个月（含）以上定期存款B.同业拆借C.融资租赁业务D.接受承租人的租赁保证金【答案】 ACI9R2B3Y10N10D2O9HT7Y6X1Z9F10S1K6ZW1L7V9F7F2O2W324、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。A.人民币B.美元C.欧元D.英镑【答案】 BCU4L1L3B10O10D7F5HY2R8C9H6X5K7A3ZL6O2I10B9X2Q7Z325、在金融创新过程中，( )负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。A.董事会B.高级管理层C.风险管理部门D.董事会下设的风险管理委员会【答案】 DCA2E1

14、0C5J4G10F10C5HU2I1K4C10T3O9P10ZA3Y7O2D1O1D3I1026、（2019年真题）商业银行的拨备覆盖率应当不低于（ ）。A.120B.150C.120150D.1525【答案】 CCL6B9H8W7L3P3T5HW4S7O7P10W7F10K6ZL7F6S4S1K3F8T727、( )不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外。A.特定目的载体同业投资业务B.同业代付业务C.存放同业业务D.银行同业拆借业务【答案】 ACD6L7O5T4Q9A9B6HK8A10I3J4Z8H5H3ZG2X10R3D10A10D2S228

15、、商业银行杠杆率管理办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。A.2B.5C.6D.4【答案】 DCL7V2O3H9Z6V6U1HV3C8L8Z5F10H5H10ZR10T5Z5V5P7O4Z329、再贴现是中央银行对金融机构持有的（）予以贴现的行为。A.未到期已贴现银行本票B.未到期已贴现商业汇票C.已到期未贴现银行本票D.已到期未贴现商业汇票【答案】 BCN1Z6D4N5C1B3E9HP7C10S3Z7D7J6R8ZZ2C2K6P10Y10K6D630、由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行还应根据市场形势适时调整存款价格。A.根据窗口指导调整存款价格B.根据资金头寸调

16、整存款价格C.根据经营需要调整存款价格D.根据利率走势调整存款价格【答案】 ACD5Q5V2W6N1R7G1HA6L4P9A1A4D4K10ZZ9S9F5I8Y9G2P231、银行业金融机构中（ ），负责绩效考评的制度建设、组织实施和质量控制A.专门部门B.高级管理层C.业务部门D.董事会【答案】 ACM1L10N8D3S3L2O1HA5Q2Q2L9L6M8P7ZN10T1U1N1Z5R4U432、商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（）。A.操作风险B.合规风险C.市场风险D.信用风险【答案】 BCB1M1L2Q1E7K1T4HU2Y1

17、0I4K1C3W10P4ZH6C4V10M2O4H6Q333、金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率吸收存款的，给予警告，（）。A.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分B.没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款C.没有违法所得的.处10万元以上50万元以下的罚款D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证【答案】 DCB6I2K10A2I5B1U7HV3V2A5W10O8U3U7ZA3A4D7A1G10D6C934、（2018年真题）根据商业银行合规风险管理指引，下列不属于合规管理部门职责的是（ ）。A.作为授信评审委员会的

18、成员参与对客户授信各环节的评审B.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答案】 ACD3P2L3W4S2B4S4HO3Q3P9G5V3W10M4ZG8S9C10F3J4X3R535、（2017年真题）根据信托公司管理办法，信托公司管理运用信托资产时不可采取的方式是（ ）。A.存放同业B.卖出回购C.出售D.买入返售【答案】 BCM7X3S4A4M4J1C6HI7I7C4Q8H8Y6Y6ZV8C10O5F9L10P3V936、（2019年真题）根据商业银行资本管理方法（试

19、行）的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的（ ）。A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】 ACJ2T10M3Z9B9B7S5HZ5L6V2I3O2S4H1ZT9B10Z2Q10O1E4B937、以下关于内部牵制阶段，说法错误的是（ ）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成由组织结构、职务分离、业务程序、处理手续等因素构成的内部牵制系统C.内部控制的思想在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】 ACA6

20、C1V1H9B10X5H10HH7K3L7H2W7E10U8ZB4I1R9P4K6L2L938、根据全流程管理要求，贷款“三查”不包括( )。A.贷前调查B.贷时审查C.贷中追查D.贷后检查【答案】 CCN5I4U4Z4X9F5N6HG4I10V4P6Q4Q2A10ZC1L2I9O2P4W2W1039、（2017年真题）某商业银行近期进行了一系列人员调整，下列做法中，不符合监管要求的是（ ）。A.在不预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假。并安排另一营业机构会计主管接替B.将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗C.对下属12家营业机构的委

21、派会计（授权经理）包括任职期限不到1年的李某全部予以轮岗D.对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计【答案】 BCY10N6A2D10Y10U10G9HL10Y2O4I8J7O8W6ZH8G4R9Q5J6U7L340、我国银行监督管理部门对银行进行的检查，属于（）。A.外部审计B.经济监督形式C.内部审计D.政府审计【答案】 BCH9T9F7L5T2A1L3HS8A3N4Z7S3E7X9ZZ6U3T4H4U3G1N541、商业银行应积极稳妥应对声誉事件，对重大声誉事件应及时向（ ）递交处置及评估报告。A.中国银行业协会B.总行C.中国人民银行D.国务院银行业监督管理机

22、构或其派出机构【答案】 DCJ9F1Z5A3F10U10W2HP6Z2R1J6Q1N9U8ZB7G8K5Q9P1S7I142、银行可以通过( )为存款人提供现金支取服务。A.类银行账户B.类银行账户C.类银行账户D.类银行账户【答案】 ACN1A2I2H7C1X8R4HC2E5B7Q8V5K5Y8ZU3G3P1B7Y9R1Y943、现代营销最基本的方法是( )。A.单一营销B.大众营销C.分层营销D.情感营销【答案】 CCA9H7O8I3W5L10Q5HH5I9U5L4T5L1B3ZD1J2F2F7M10V6R144、商业银行绩效考评的五个基本要素共同组成一个完整的绩效评价系统，说明了它们之间

23、（ ）。A.相互影响、相互制约B.相互联系、相互制约C.相互联系、相互影响D.相互影响、相互协作【答案】 CCD1F1B4H8V4U10Q5HO5V10R2N10G2R1A3ZO7P2J1Y7R6E4A645、下列选项中。关于银行合规管理原则的说法正确的是( )。A.系统性原则是指合规管理应当独立于银行的业务经营活动.以真正起到牵制制约的作用，是合规管理的关键性原则B.独立性原则是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调运作，实现合规管理的最大效能C.全面性原则是指合规工作应当做到由全体员工在各自的业务活动中全面遵循合规性要求，合规管理应当立足于形成银行整体的合

24、规文化以从职业道德上约束所有员工D.强制性原则是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言.具有强制性，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价【答案】 DCT5T8C1Q1E6S9G3HL9Y2V4J2C7V4D4ZN1B5S7K3X1Q4V1046、在我国，企业集团财务公司属于( )。A.银行金融机构B.非银行金融机构C.政策性金融机构D.监管类金融机构【答案】 BCL10O10T2C2R10O9T2HT5T8M6N10R2P2L2ZQ8W9L7L7Q7A2Y1047、债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，它的最长期限为（ ）。A.3个月B.6个月C.12个月

25、D.24个月【答案】 CCT8A10M8B6O7W10D2HC5S4K4J3V6I3M5ZY2Z8A5S1B7O3P948、财务公司流动性比例不得低于( )。A.8B.25C.10D.20【答案】 BCJ5F6L8C2F2S3D4HX4N5K9A8J5S1P2ZY7K3E8Z7O5S9X649、 下列选项中，不属于商业银行合规管理机制的是( )。A.合规问责机制B.合规绩效考核机制C.诚信举报机制D.公平竞争机制【答案】 DCU10J7R7S3N8K3Y4HY8F5F7M7Z7P2N8ZD3Q1W1E1O10A2U150、根据商业银行资本管理办法(试行)，核心一级资本充足率不得低于( )。A.

26、3B.4C.5D.6【答案】 CCK6Y2B9R10A5M9I5HH6V10Y5B1N1F2T9ZJ2O6S5T7S5S5C1051、（2019年真题）金融债券是（ ）在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。A.中央银行B.商业银行C.政策性银行D.非银行机构【答案】 BCO1Y4V9U10C6U2D10HO9A3U3A5D1R6B7ZC3K10E5H9R2U9U652、（2017年真题）关于风险，下列说法中，错误的是（ ）。A.风险即损失B.风险是未来结果的不确定性C.风险是未来结果对期望的偏离D.风险是损失的可能性【答案】 ACM1I10C9W6L10F1F8HG9D2E7N10S5

27、U6B7ZH5D5V8F2P2M10I753、不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入( )范畴。A.“流动资金贷款”B.“银团贷款”C.“财产贷款”D.“固定资产贷款”【答案】 DCE4J7R9T2O1Q4T5HG4N10P2L7Z8T5U3ZI4A8H9M9D3F5J754、商业银行应当充分认识到市场风险不同计量方法的优势和局限性，并采用( )等其他分析手段进行补充。A.敏感性分析B.量化技术C.压力测试D.久期分析【答案】 CCG5C4D7K10R2F6J10HV4I7K8S9F4E5K9ZR4Q4Z1D5F10G10L555、根据监管部门的要求，2018

28、年年底金融租赁公司的资本充足率应达到( )。A.10.1B.8.9C.10.5D.9.7【答案】 CCM3G1V2C5H5F7J10HM4O8Y2X9G2P9N6ZD5S7B8I6X7D2X656、( )是银行信用风险最直接的体现。A.疑似不良贷款B.二级不良贷款C.不良贷款D.呆账、坏账【答案】 CCK2I1O5J8L7T9T7HO4I1K4U8X10M10A10ZI2W10B6S6B7Z8U357、在上海证券交易所，债券回购业务收取的手续费为成交金额的（ ）。A.0.3%B.0.2%C.0.1%D.0.5%【答案】 CCP6X7W5W9U5S2K3HQ6U2K2F2Y10I3O9ZR7O9

29、Z4G10Z9X6A858、商业银行应当建立健全本机构统一的同业业务授信管理政策，并将同业业务纳入全机构统一授信体系，由( )实施授权管理。A.人民银行总行自上而下B.总部自上而下C.支行行长自下而上D.董事会自上而下【答案】 BCC9C5B10H9B10N8R8HB6V6F8N6B7B6J9ZW8U8H9B3W3T9R759、商业银行的拨备覆盖率应当不低于( )。A.120B.150C.120150D.1525【答案】 CCB10M3A9B6W1O10B6HO8V2Z10E3R4K2I2ZR3Y7G6O6K9V1H1060、根据关于促进互联网金融健康发展的指导意见，负责网络借贷业务监管的是(

30、 )。A.人民银行B.证监会C.银监会D.保监会【答案】 CCV6C1X5Y2F8R6G7HR3F8Z3B1E7C10L8ZK6P2N10Y10G4C10R761、 ( )是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或者其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。A.消费金融公司B.货币经纪公司C.企业集团财务公司D.金融租赁公司【答案】 BCV8H8Q10F10W8V8P9HT4R6P8Y7Y1V1V3ZR9F8U4Y5M6O10D262、（2020年真题）关于商业银行合规风险管理指引，下列不属于合规管理部门职责的是（ ）。A.组织制定合规管理程

31、序以及合规手册、员工行为准则等合规指南B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答案】 BCY10W5Q2X10N1N6T2HO2K5U1Y8P1N3W7ZX2R5F9G2X2T2E563、商业银行年度内部控制评价报告董事会审议批准，于每年（）报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行监督管理机构A.4月30日B.4月15日C.6月15日D.1月30日【答案】 ACJ9U5F4J3Z5T10F2HX3M10Z7J8T5M2Z4ZW7F4F5A3R7S3I964、根据商业银行资

32、本管理办法（试行），我国商业银行资本充足率的计算公式为（ ）。A.（总资本-对应资本增加项）/风险加权资产100%B.（总资本增加项-对应资本扣减项）/风险加权资产100%C.（总资本-风险加权资产）/对应资本扣减项100%D.（总资本-对应资本扣减项）/风险加权资产100%【答案】 DCK2G5A7A7M7Y5A3HF4H2C5G7G1Y8I2ZW8Q8M4F3E1U2O165、资本监管的“三大支柱”不包括（）。A.最低资本要求B.最高资本要求C.监督检查D.市场约束【答案】 BCF1J10V1R3D5G7W4HN9N1K10M1I8R1M6ZY9A8L3D3F8M7E666、( )是指商业

33、银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险对冲B.风险规避C.风险补偿D.风险转移【答案】 BCY5I6Q5P8C9W10U6HI1S10Y5X3I7T3Q3ZN2P4U6W8N3D4N567、（）国际内部审计师协会颁布新版国际内部审计专业务实框架认为：内部审计是一种独立、客观的确认和咨询活动，旨在增加价值和改善组织的运营。A.2001年1月B.1941年6月C.1947年2月D.2005年8月【答案】 ACO1M4R10I9L2F3D5HI5T2A3Q7T5Y3J4ZI10D2D4H6R3I7E168、（2017年真题）下列关于银行业保护客户隐私的说法中，

34、错误的是（ ）。A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B.出于好奇和其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私C.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续向客户提供服务，可以将客户信息带至新机构【答案】 DCW4R6C3V5X7O4F9HU9T8S7P2G3J6G8ZS4Q7C2A8H6N3X1069、代收代付业务是( )利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。A.中央银行B.人民银行C.

35、商业银行D.邮政储蓄银行【答案】 CCB2R3J5N4A3W5K9HS9R1P5G4D1R4B4ZU9K5F2B6K10K3Q570、银行绩效考评指标一般包括（ ）。A.合规经营类指标、资产负债结构调整指标、风险调整后收益指标、发展转型类指标、社会责任类指标B.合规经营类指标、风险管理类指标、经营效益类指标、发展转型类指标、社会责任类指标C.资产利润指标、经营增长指标、国有资本保值增值率、清偿能力指标D.盈利能力指标、经营增长指标、资产质量指标【答案】 BCO8S7M9G9D10J7V5HC1S6Y9J3V4T3J3ZZ8S8V3J6T5U8R1071、下列营销渠道中，不属于按营销渠道场所分类

36、的是( )。A.网点营销B.自营营销渠道C.电子银行营销D.登门拜访营销【答案】 BCK6Y8L1P5W6R1K9HJ10A3J5U3Z7G10Y10ZI5T9A8S2J10E6R172、超额存款准备金的主要用途不包括（ ）。A.支付清算B.头寸调拨C.稳定物价D.作为资产运用的备用资金【答案】 CCQ5T7T5Z8O4X9B4HE8T6J1G5J7D9U9ZL6V1A6T9W5R1M973、下列不是导致商业银行操作风险的是（）。A.不完善的内部程序B.无法满足客户流动性C.外部事件D.人员及系统【答案】 BCO9T10F6M4Y9U3V5HV2V7A9Q6S5P6X9ZT7S4N9K3M2J

37、6G274、下列不属于同业拆借市场特征的是（）。A.期限短B.拆借利率市场化C.参与者广泛D.主要限于金融机构参加【答案】 CCM6U9S6F10X3S2A7HL5B2O3F8C3A9D10ZW6J5W2H6C3N4P975、下列不属于货币经纪公司外汇市场交易经纪业务产品范围的是（）。A.汇率期货交易B.外汇即期交易C.外汇掉期交易D.外汇期权交易【答案】 ACX8N2I2P4Z7E5R2HY5D2Z8L6O4A4T8ZG1W2B1Y1D5J3P176、（2018年真题）代理商业银行业务不包括（ ）。A.代理保险业务B.代理结算业务C.代理外币现钞业务D.代理外币清算业务【答案】 ACF8T1

38、0C8I1U6W10B4HO10U6O8G4L5W9R7ZI3R8B5X7V4R6N977、（）是金融市场最主要、最基本的功能。A.融通货币资金B.优化资源配置C.风险分散与风险管理D.定价调节【答案】 ACY8C6M3J3J2L9B10HA7Q2S5F5A8Z7M2ZI1O1D4L7X1F3O478、治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是（ ）。A.提高利率B.减少赋税C.减少财政支出D.减少基础货币投放【答案】 CCK2O3G9W4V6S4V3HQ8P7Z1L4Q3Y10O7ZV10U6Y4I6I5N6Q279、金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约，是证明债权、债务关系的合法书面

39、凭证，它的特点不包括（ ）。A.流动性B.收益性C.短期性D.风险性【答案】 CCZ8J4Z8A7D4B9V8HH8U8N4D7Z7I8E8ZT5V3M6C6E2T8M180、根据商业银行公司治理指引，下列关于商业银行董事任期的说法中，不正确的是( )。A.董事任期由商业银行章程规定，但每届期限不得超过三年B.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责C.董事任期届满，连选可以连任D.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年【答案】 DCQ10E8X8V10K7I4A5HP1

40、B2H6M3M7Y10W2ZS4W6N7X2V1Z7K181、（2018年真题）商业银行内部控制管理职能部门是商业银行内部控制的（ ）防线。A.第三道B.第一道C.第二道D.第四道【答案】 CCS3W4J3F1T7I1K5HE4S10T9M7M3J10X7ZD1W10R7G4Y10Y6V182、各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是( )。A.增加收入B.降低风险C.增加流动性D.调剂短期资金余缺【答案】 DCR8L10J9D4B1A7A1HB7T5P6F9A10I5B10ZY1H6Q10A6P6G4E383、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额( )的风险暴露。

41、A.0.5B.2C.2.5D.1【答案】 CCD2S4S8Z9N5P6U8HM10E8U9M2Y10W9U1ZR2Q10Q9H3K7F10W784、我国的金融资产管理公司不包括（ ）。A.中国信达资产管理公司B.中国长城资产管理公司C.中国东方资产管理公司D.中国运通资产管理公司【答案】 DCY4R9F8H3R5B6E7HT6H5X4R2O4Q3N6ZL3T10R9R5E4Y6G485、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少( )天的流动性需求。A.60B.45C.30D.15【答案】 CCA10H10E5

42、M8J9O8X9HH8T3Q2X5M5B5Z5ZY6U5J2P2Q10Z4F286、资产公司的主要业务中，（）是核心业务。A.不良资产业务B.投资业务C.贷款业务D.中间业务【答案】 ACT2K5E8V9C1U4E3HM4H5B3S9H4Z8O2ZA4B6A8S5R8S3C287、（2020年真题）根据商业银行杠杆率管理办法，商业银行并表杠杆率不得低于（ ），未并表的杠杆率不得低于（ ）。A.4%，3%B.4%，4%C.3%，4%D.3%，3%【答案】 BCK5N2I5A9X9R9B10HE3L1R1Q4J5V2O9ZO1Q9D4S8L1E5X988、根据巴塞尔协议的要求，商业银行发行的非普通

43、股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存的情况下减计或转为( )，以吸收损失。A.债券B.普通股C.优先股D.其他一级资本【答案】 BCC2S3D9U3T2J1T10HV2O1O8T4R1S1H10ZP6T4D1A2S8E5I589、时间价值、资产定价和（）被认为是现代金融理论的三大支柱。A.人员管理B.风险管理C.信用管理D.绩效管理【答案】 BCV4Z1W5J8N1K2K5HG10P3G4M3B6E7E5ZR4O6X3B2U5Q2E190、下列关于贷款分类应遵循的原则的表述，正确的是（）。A.审慎性原则是指分类应真实客观地反映贷款的风险状况B.及时性原则是指应及时、动态地根据借款人经营

44、管理等状况的变化调整分类结果C.真实性原则是指对影响贷款分类的诸多因素，要根据贷款风险分类指引规定的核心定义确定关键因素进行评估和分类D.重要性原则是指难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级【答案】 BCA10E8X4A6O10V8X2HV6F4U7Q9J4S9G10ZT2V1P8M9U3E9F391、下列关于违约损失率的说法中，不正确的是( )。A.违约损失率是债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额B.违约损失率是针对交易项目各笔贷款而言的C.违约损失率决定了贷款回收的期限D.违约损失率与关键的交易特征有关【答案】 CCW6C3R2W7Q3L3H2HP6Z1R1C6M10U8

45、S4ZP10A9P2K6I3P6E892、下列不属于贷款分类需要考虑的因素是（）。A.贷款的担保B.借款人的还款记录C.质押人的还款意愿D.借款人的还款能力【答案】 CCL2N7L4K7H10W3B5HO1E8O9D10P9K4I7ZG6L3T5W2W2C8X293、根据商业银行风险监管核心指标的规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（ ）。A.5B.1C.4D.6【答案】 CCJ1H7Z7A10C7T5P4HI9T6U4Y7Z5Z3W5ZL4P3S7U9G10J6Z494、汽车金融公司始于( )年的美国通用汽车票据承兑公司。A.1919B.1918C.1928D.1938【答案】 ACT2B4F8Q5O5K3N6HD4X4I4X6Z4O4G4ZF