2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库模考300题加解析答案(吉林省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在巴塞尔协议中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷的说法，不正确的是（）。A.引入杠杆率监管是为银行体系杠杆率累积确定底线B.引入杠杆率监管是可以防止模型风险和计量错误C.采用的指标简单、透明D.采用的指标不是基于风险总量的【答案】 DCC10W2U7Y8C3P4V5HH1Q3F10A5L7G10R2ZR1J7R10G1Y1B7U12、核心一级资本不包括（ ）。A.实收资本或普通股B.超额贷款损失准备C.盈余公积D.一般风险准备【答案】 BCN2L6I3L4B8N3S5HR5K7F9G2R

2、9F6K2ZS2B7Y9O6W2J3L53、按存款的（）不同，对公存款可分为单位活期存款、单位定期存款、 单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。A.支取方式B.流动性C.期限D.业务品种【答案】 ACU8M8W7C3Y8J8Z3HL5C5P8U3T7Z10O7ZZ1J2Z6L2R5M7N44、全面审计一般以（）为一个周期对分支机构开展一次全面审计。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 CCB5L6B7K5Z4B9M9HQ3Q5Y10Q3N4W7V10ZZ4Y9O3G1P4T5N45、经中国银监会批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司可以开办相应的业务，其中不包括（）。A.发行证券B

3、.资产证券化C.承销成员单位的企业债券D.为控股子公司、项目公司对外融资提供担保【答案】 CCV9K5Y6E4U3Y8P4HX8I7J5B2O3C2F2ZG5B10M7A4P4J6S56、根据商业银行股权管理暂行办法，以下行为不符合监管规定的是（）。A.经银行业监督管理机构批准，投资人并购重组2家高风险商业银行B.同一投资人及其关联方作为股东参股2家商业银行C.同一投资人及其关联方控股2家商业银行D.根据国务院授权持有商业银行股权的投资主体参股3家商业银行【答案】 CCE9Y9K7H7F7B7O2HP4R8D3V3D1O4Q6ZI1A2Q8C5B5U9J57、商业银行需要重组的贷款应至少归为（

4、 ）。A.可疑类B.次级类C.关注类D.损失类【答案】 BCT8B6D9Q9V8Z9U9HG1W3B4L4A5K2S9ZP2Q9M4R4S2W9E38、下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法，正确的是（）。A.金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经银监会批准B.涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准C.未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得2倍以上5倍以下的罚款D.未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予开除的纪律处分【答案】 BCU5E4T4W7K6L3I10HF1F4D4U2

5、N4D3Z10ZE2V5D9I6R3T10C109、上海证券交易所规定了4种回购期限，其中不包括( )。A.7天B.3个月C.6个月D.1年【答案】 DCW4Z2Z6C3M6I3W6HB2I2M7O2T4F3C8ZB2N9X3M10F3G5Z310、委托行与代付行应当根据各自在该项业务中权利义务关系的实质进行( )。A.资金核算B.项目核算C.会计核算D.利润核算【答案】 CCU10T2Y9L10X4B10H1HV10U1Q1M2M3V6B8ZX10Y5L7D7Z8A4J811、企业风险管理一整合框架，将风险管理框架分为八大要素，其中不包括（ ）。A.内部环境和目标设定B.事项识别和风险评估C

6、.风险控制和管理活动D.信息和交流以及监控【答案】 CCW1H10R5Y3A8U2O9HI1U1D9I7S1M1N4ZE8W3K3Q5P6Z2N212、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）天的流动性需求。A.30B.60C.90D.180【答案】 ACV5Y8D7N4M10J7J9HA9F10Z1N9S2I6M9ZO6N2C6A1G2E6D1013、下列属于非存款性负债业务创新的是（ ）。A.投资账户B.可转让支付命令账户C.协定账户D.次级债券【答案】 DCC9G7F1N2W10W4L5HJ1O1U7Y

7、3Z9A7S10ZE6W5I1Z6N6L2G614、汽车金融公司发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( ).发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( )。A.80；70B.70；80C.70；60D.60；70【答案】 BCG7S1E7Q6W9Z4K5HN3R5W5P2U10V4H7ZS4T10G1U4C4M9Q315、下列关于同业拆借的说法。错误的是( )。A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷B.借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率【答案】 C

8、CJ5L1D10V10D5B8V3HW7E8L3H3C3I6R8ZR8X5R3W8V2Q10D416、商业银行操作风险缓释手段不包括（）。A.购买商业保险B.暂停开展某类业务C.将某些业务外包给具有较高技术和规模的其他机构D.建立完备灾备系统和连续营业方案【答案】 BCG1F9R6I9A5P9F4HR5L1R10I3B4I1I6ZD9O6S1Z5J7M5Z817、对贷款进行分类时，要以评估借款人的（）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。A.还款意愿B.利率水平C.贷款担保D.还款能力【答案】 DCK10I7X9Y6R10L10R10HR8I9Z5F5Q8V2E10ZH7P10

9、D7S4T1X7O818、中央银行的公开市场业务是实现（ ）目标的一种政策措施。A.绿色政策B.福利政策C.财政政策D.货币政策【答案】 DCI1O5F7Q5P10K7W10HS9G7W1X5V8O10G9ZG2U8V4B8N10S9V1019、下列关于授权审批控制的说法中，正确的是（）。A.授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段B.常规授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权C.特别授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权D.对于重大的业务和事项，可以实行个人决策审批【答案】 ACQ6D6D5O9U7C1T3HL4B10B3U9Q9X7C2ZZ8P10V5X5O2

10、O5P1020、（2018年真题）根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引的规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（ ）。A.30B.15C.25D.10【答案】 BCA7Q3E8B1N7R2E10HG6X2A7Q8U1A2O1ZL4K5V4W10T3V7A621、一般认为，20世纪40年代至70年代属于（ ），在这一阶段，审计理论主导内部控制的发展。A.内部牵制阶段B.内部控制制度阶段C.内部控制结构阶段D.内部控制整体框架阶段【答案】 BCF3S4R1E4M4K2Q2HH6A10W6O1J3K2C10ZS1R10U4N8M7E1P122、目前，我国商业银行采用的信用卡透支计

11、息方式不包括( )。A.容差全额罚息B.余额计息C.全额罚息D.积数计息【答案】 DCS4S7V1Z9S2R3W7HM7I9W2T6N6Y3I5ZX9W1K3F4N7G9X723、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）A.单笔金额超过项目总投资5%B.单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C.单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D.单笔超过2000万元的流动资金贷款资金支付【答案】 DCV6J7T1P1C7Q10D9HO3C9T9P6O10H3A7ZQ4E9E1V6E2V8E924、我国对活期存款实行按( )结息。A.日B.月C.季D.年【答案】 CCT7Y10H5M10

12、D2S9E2HY7T5H4N4T6B4F3ZR2L7Q7Z7K9I10Q525、银行以各种刺激性的促销手段吸引新的尝试者和报答忠诚客户的行为指的是（）。A.公共宣传B.销售促进C.广告D.人员促销【答案】 BCG3Y3A4R7B7J1E4HJ1O4Q4W9M10L6N7ZH9I8C9G5N10A5T526、（2020年真题）下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（ ）。A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每

13、年向董事会提交合规风险管理报告【答案】 CCV7Y6K9F3K7C7J8HT4F4S4M8Q7T9W5ZE10I2D1E1R1N2S527、下列关于商业银行通过购买保险以管理其操作风险的说法中，不正确的是( )。A.保险是西方商业银行操作风险管理的重要工具B.对于商业银行内部欺诈、员工过失、自然灾害、黑客攻击等风险，都可以通过购买保险来缓释C.目前还没有一种保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险D.商业银行应该为各业务线尽可能全面地购买保险【答案】 DCN10L4G4M5U7E6F1HK5P4F1N4F3I9I2ZB3L9O5O9A3A2I1028、（2018年真题）建立和实施商业银行操作风险

14、管理体系是（ ）的责任。A.操作风险管理部门及高级管理层B.操作风险管理委员会及业务管理部门C.操作风险管理委员会及操作风险管理部门D.操作风险管理部门及内部审计部门【答案】 CCO5I3X10N10W1P3B9HS6Y5O4U4H6Z7K9ZF4A4A2G8H2V8G129、大额存单的期限品种不包括( )。A.5年B.6个月C.18个月D.7天【答案】 DCJ6F5Z5R3Y6H7E3HA10R6V10W3O9J9O2ZE2H5V4H9N5V2W530、2008年国际金融危机前，英国“三头监管体制”中，负责对金融机构实施审慎监管的是( )。A.英格兰银行B.大英汇丰银行C.金融服务局D.英国

15、财政部【答案】 CCP2G7M3D7D7S2L5HT2O10Z5N6O9Y2O7ZM1P1Z7D8W2R9R231、与银行业经营管理相关的民商事法律不包括（）。A.民法B.物权法C.反洗钱法D.担保法【答案】 CCN6K7B2G5K4O7O1HM10E4I3M7F4T4D1ZJ1L7M4K8G7L3Y332、中央银行通过降低存款准备金率，可以发挥的作用是（）。A.加大对小微企业、“三农”的支持力度B.向商业银行传导紧缩的货币政策C.保障证券市场维持上涨势头D.持续调控货币供应量【答案】 DCZ1G7X7F10K4Z10C10HS10R5I10P3U5O8Q4ZZ10Z9K10Y10N7Q2A6

16、33、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCI3X9C2O5Q5C2S10HX1A3R4Y3Q5G2H8ZL5J6S7I1N5M6T534、商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产（ ）以上关联交易的情况。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCD8J1J1S5A8L4U8HF6Y8

17、S6O6Y1Y7K4ZQ5M9E10Y8N3H6P235、A银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款14亿元，可疑类贷款5亿元，损失类贷款1亿元，那么该行不良贷款率为（）。A.1%B.6%C.40%D.20%【答案】 DCZ6M3V4L8Y9S5I2HW4B4M7J5H4Z7K6ZC1R10T5E2R6L7Q1036、（2019年真题）商业银行风险监管核心指标（银监发200589号）规定，商业银行累计外汇敞口头寸不得超过资本净额的（ ）。A.50B.25C.33D.20【答案】 DCX9L4B3T8J7R4X7HE2N2R9O10V10R4U5ZV1J1G8

18、S3C8K4N537、 COSO委员会于1992年发布内部控制整体框架，在内部控制整体框架中，明确的内部控制目标不包括( )。A.财务报告的可靠性B.发展的效果和效率C.相关法律法规的遵循D.内部监督的完整性【答案】 DCC10Q1R7S7D8S2H5HP2H7E4U1X3L6D3ZZ6Q3Q2T5K6C3W238、根据 A.30B.60C.90D.180【答案】 CCU2T3C4R3W4Y4B3HW7V3R8L2E6D2P4ZP6N9S7W6S6F3G839、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反商业银行法所应承担的责任是（）。A.刑事责任B.民事责任C.行政责任D.以上

19、选项【答案】 DCW8G3V10E8L7B1E7HY8O4P2G3X4V6B3ZJ2I5G9F4O8X3Y840、信息与沟通的基本要求不包括( )。A.信息收集B.信息整合C.信息加工D.信息传递【答案】 BCJ7B5F4F3B10I7X6HY3Z10C10I2Z4F1H3ZK5S7K10K4E9M2L141、个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）万元，机构投资人则不低于（）万元。A.30,1000B.1000,30C.50,2000D.100,1000【答案】 ACU6B6Y8Z10O8U10T7HQ9C6V5F8O4I4S5ZV8Y7X6Z6K9J4R742、在上海证券交易所，回购业务

20、收取的手续费为成交金额的( )。A.0.1B.0.5C.1D.5【答案】 ACV9X9Q8K9N4S4E6HM9K4D9B10Q1X7G3ZR6S3Y7W1N3E10J643、下列关于内外部审计关系的说法中，错误的是( )。A.外部审计与内部审计的总体目标是一致的B.内部审计具有预防性、经常性和针对性C.外部审计是内部审计的基础D.外部审计对内部审计起支持和指导作用【答案】 CCY3N7G6F3Q10W9P10HY4B3Z4A4E5G6K9ZS9D6E9M3D2M9Y944、商业银行内部控制应当遵循的原则不包括（）。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.专业化原则【答案】 DCX5K3

21、V10G7U7C9L3HF8P8H3D8I10M5Q7ZR3B5Q3M8C6X10W845、下列不属于商业银行可以经营的业务的是( )。A.实施外汇管理B.发放贷款C.吸收公众存款D.办理结算【答案】 ACK7C4V10V8K2Z1Y4HS4M1S3K4T9Y8R10ZL4P5N4D5Z1H1S1046、经济增加值弥补了股东权益回报率(ROC)和资产回报率(ROE)等方法只关注( )、未考虑风险成本的不足，将银行获得的收益和承担的风险有机联系，将资本分配和资本回报直接挂钩。A.固定成本B.平均成本C.当期收益D.未来收益【答案】 CCL10X1F3O9H5J10L4HR5D1Y8M1T9R3S

22、1ZE9U1O9W5V2K3K147、回购期限越长，信用风险（）A.越大B.越小C.时大时小D.不确定【答案】 ACC9Y4A8U6P3Y5I7HZ3L6J9O10C7I10O3ZJ8A3K8C5Q3I2M448、（2020年真题）下列关于贷款管理的说法正确的是（ ）。A.项目贷款对于已建项目的不得再融资B.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信C.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款D.项目融资的各类风险仅按照项目经营期分析即可【答案】 BCH1D5G10A9A1R6O10HW2M3C2S3D8H9D4ZP10C5G4S7Q1N2Y349、( )主要包括个人住房按揭贷款、个人消费贷款、个人

23、生产经营贷款等。A.个人信贷业务B.个人融资业务C.资金交易业务D.代理业务【答案】 ACX9X4E6Y9S6K6G1HP7W5Q3N6Y1C9P2ZX1Z6C6I8T10U8J250、（2017年真题）根据流动资金贷款管理暂行办法，下列不属于贷款人加强动态贷后管理，防范化解信贷风险的措施是（ ）。A.动态关注借款人重大预警信号B.提前收贷C.追加担保D.调整贷款定价【答案】 DCL7M7A4J5Y1E3T10HP4F9A2P6D9T10W9ZU10S9K2W2P8Y4U751、（ ）是货币市场最重要的基准利率之一。A.债券回购利率B.同业拆借利率C.零息债券的贴现率D.付息债券的票面利率【答

24、案】 BCW1V4S10H10Z1D1Z4HQ2H3B5U8F8V3A8ZJ7C7W8A2W1T1W652、下列关于我国普惠金融的说法，正确的是（ ）。A.我国普惠金融发展服务主体单一、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平仍处于中下游水平C.普惠金融面临着服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强【答案】 CCA9X4L1F1J9V7T3HV7A4Y2K2M3W2E1ZX4S7W2P8X3P8C153、金融企业计提资产减值准备是根据会计核算的( )原则确认的。A.权责发生制B.谨慎性C.真实性

25、D.及时性【答案】 BCH6F10U7E3P8M8L1HX1B6Y2Y2E9G7S8ZN1F7S7D4A7C9L854、下列关于商业银行创新管理的说法中，错误的是( )。A.商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策B.高级管理层要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致C.商业银行应优化内部组织结构和业务流程D.商业银行应建立有效的创新业务技术支持系统和管理信息系统【答案】 BCL10C6Q9T8A2N3S10HU1Z4X6O9R5O9C1ZF5M2V6B10D3S1T455、大额存单的投资人不包括( )。A.个人B.非金融企业C.证券公司

26、D.机关团体【答案】 CCK6A4V3F4U8X1D6HP3E7S1B9Y1K5Q1ZZ5G4R9P9Y1E10Y856、根据金融企业准备金计提管理办法，金融企业可参照比例计提一般准备金，关注类计提比例为( )。A.2B.25C.3D.30【答案】 CCM5A6V5E8Z2Y9P5HE2P8J5F1Q1W6E3ZF2S10S3A3M1O3V957、货币经纪公司及其分公司按照银保监会批准经营的业务不包括（ ）。A.境内外衍生产品交易B.境内外证券市场交易C.境内外货币市场交易D.境内外债券市场交易【答案】 BCR4E8D8B2G7A1U6HW6D9I2P1W3L10C7ZI8Q1I6C4E10O

27、9M358、区分不同税种的主要标志是（）。A.纳税义务人B.税目C.税率D.课税对象【答案】 DCV10L4H8P5Q4F8O8HZ1I3X9J9L4L5U1ZW3N2U5Z9P7P4X959、商业银行一般将“一人公司”的贷款纳入( )进行管理。A.公司贷款B.个人贷款C.信用贷款D.机构贷款【答案】 ACY6Q4H5Y8O1V8V2HY2J3P4Q1I5F8F5ZT10V4J4X6F2P8W160、 根据商业银行合规风险管理指引，( )是合规管理的最终目标。A.持续发展B.效益最大化C.合规D.安全【答案】 CCW7R8R4D2G5L2S6HF8J6H3M8H5T4C10ZQ9R1L5K9S

28、10K9N1061、下列不符合商业银行稳健薪酬监管指引要求的是( )。A.商业银行应制定有利于本行战略目标实施和竞争力提升与人才培养、风险控制相适应，的薪酬机制B.商业银行应确保可变薪酬总额不会弱化本行持续增加资本基础的能力C.商业银行绩效薪酬应体现充足的各类风险与各项成本抵扣和银行可持续发展的激励约束要求D.商业银行应建立有效薪酬监督机制，鼓励为员工或允许员工对递延兑现部分的薪酬购买薪酬保险、责任险等避险措施，以降低薪酬与风险的关联性【答案】 DCC5J8S10W4U9I4S6HM1A7G5U9H5G4L1ZW2E10O8H6F1R6P262、互联网金融的主要模式不包括（）。A.互联网支付B

29、.互联网证券C.互联网保险D.互联网基金销售【答案】 BCH1J2K2J3U8N2S6HT3H10I4I7E6E10K5ZB1Y2R6L1W1J6M563、银行汇票的出票银行即为银行汇票的（）。A.付款人B.收款人C.担保人D.背书人【答案】 ACS9O9W2Z5Q6H5V5HB5G3I10B9B5B5N10ZB9C1E8S9X7K5U664、下列关于汽车金融公司购车贷款的说法中，正确的是( )。A.发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70B.发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80C.发放二手车贷款的贷款期限一般为12年D.发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价

30、格的50【答案】 DCG4V8Z5Q3O10S7Y2HS10K6M8D5W1M7R3ZC9T5N10C1Y1E9W465、商业银行的核心一级资本充足率不得低于( )。A.3B.5C.6D.8【答案】 BCE6L4V2I1Z7R10E3HR9C1T2I5P3N9F4ZY2L2T6V6C4S7G166、银行应综合考虑多方因素，合理选择不良资产的处置方式。其中（ ）是不良资产最基本、最常用的处置方式。A.诉讼追偿B.直接追偿C.债务减免D.以资抵债【答案】 BCX1S9V6P2J1V5A10HK5M6Z9P1A6F4V4ZR3D1P7G10Z1A7Y1067、下列关于资产业务创新的说法中，正确的是(

31、 )。A.背对背贷款是银行对个人投资于外汇提供的一种融资便利B.平行贷款是两个国家的公司之间签订合约，均以本币向对方发放等值贷款，并在约定到期日还本付息C.多种货币贷款是在不同国家的两个母公司分别为对方设在本国境内的子公司提供金额相当的本币贷款，并承诺在指定到期日，各自归还所借货币D.资产支持证券是由特定目的信托受托机构发行的、代表特定目的信托的信托受益权份额【答案】 DCA1A10O4C5Z1K2K1HH3I4G6Y8I8J2X7ZZ2Q2M3G5J10G8I168、存出资本保证金应于金融企业成立后按注册资本的( )提取。A.15B.20C.25D.30【答案】 BCM5A3O10W3O1P

32、9Y9HT2G4V3U6R6O8U2ZQ2S4Q2J2S2Q7C269、下列关于票据行为的表述，错误的是（）。A.承兑为汇票所独有的行为B.偷窃票据不能称做出票行为C.保证使用于汇票和本票D.背书只能在汇票上进行【答案】 DCG1J2E3Q5G3K3R3HU6R2F3G6M9D2Z3ZF6F7N2V7D5M5E870、下列关于绩效考评体系的说法中，错误的是( )。A.对商业银行行为活动的效能进行科学测量和评定的程序、方式、方法的总称B.是一个科学的指标体系C.具有突出的目的性D.可以帮助银行客户规避风险【答案】 DCF7F3A8T5E10Q1L10HI7T2Q6H8L8F8P10ZO6P7X9

33、L5V3R9J371、下列关于内外部审计关系的说法中，错误的是( )。A.外部审计与内部审计的总体目标是一致的B.内部审计具有预防性、经常性和针对性C.外部审计是内部审计的基础D.外部审计对内部审计起支持和指导作用【答案】 CCO10R5Q8U4J7K5N4HS10K5T8I5M10C8H9ZN5K7R2S2Z7U4W272、关于现场审计的说法错误的是( )。A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面C.全面审计一般3年为一个周期D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任履职情况进行审查、监督和总体评价【答

34、案】 BCU4Z5Z2V2B8E4Z2HQ6I1Y4F1Q5L4Z7ZS5V7L9L7K7R2G273、下列不属于直接融资工具的是（）。A.政府发行的国库券B.企业债券C.人寿保险单D.公司股票【答案】 CCG1S2K4F9V1T4U2HA7Y4B5U10S9R8E4ZF2V2T1Q10N8X5D674、根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，商业银行负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告的是( )。A.高级管理层B.薪酬管理委员会C.风险控制委员会D.关联交易控制委员会【答案】 DCO5T1V2I9U7V6Q4HP8W2H1H9F8Q9G10ZP9T8K4W4V9R7B675、

35、下列关于内外部审计关系的说法中，错误的是( )。A.外部审计与内部审计的总体目标是一致的B.内部审计具有预防性、经常性和针对性C.外部审计是内部审计的基础D.外部审计对内部审计起支持和指导作用【答案】 CCJ7U6P10A2V2D4I7HX6J6J10T1Q1D10P5ZN7E3J3O8T2Y9B676、大额存单的期限品种不包括( )。A.5年B.6个月C.18个月D.7天【答案】 DCW7U10F5T3B10E10R7HJ4U2I8Y2A4K8M7ZS7C2G8K9V1B3X877、关于回购市场，下列表述错误的是（ ）。A.先购入证券、后出售证券称为为逆回购B.先出售证券、后购回证券称为正回

36、购C.回购利率由中央银行决定D.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场【答案】 CCI6Y1I6L4K3H9F1HN3J10N6D7M4J5S10ZT5L8O6U3G5S10G978、贷款损失准备对不良贷款的比率被称作（ ）。A.拨备覆盖率B.不良贷款率C.资本充足率D.贷款迁徙率【答案】 ACH8A6D9Y6P7B3B2HJ3H3E4C1I4K10J2ZT6N6D9B5K9L6I679、 售后回租业务是指承租人将自有物件出卖给出租人，同时与出租人签订融资租赁合同，再将该物件从( )处租回的融资租赁形式。A.保管人B.使用人C.承租人D.出租人【答案】 DCD2N9T7O1U7K7L2

37、HO10U4M5I1G5T2F2ZL3B2O1P7W1X3M880、( )是商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提。A.市场细分B.目标市场定位C.目标市场分析D.银行形象定位【答案】 CCW4M3O8V8R7M9A1HC3T4S4N10H3N4H1ZB10N10K7W3C1C1Y981、2009年4月2日，金融稳定理事会扩大成员和职能的目的在于( )。A.增强金融稳定理事会的机构代表性B.增强金融稳定理事会的机构合理性C.应对金融体系创新性D.制定和实施严格的监管政策【答案】 ACC4H7Z6P10A7R2R7HP10L6W8T5D3A2B8ZU4R2B5J2S10U3D682、（2

38、017年真题）下列关于风险监管要求的说法中，不正确的是（ ）。A.商业银行开展同业业务，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则B.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期C.金融机构开展买入返售和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保D.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50【答案】 BCL6L5N7U1R1Q8F7HU7I6A2S7J2F4P3ZS8H2Z4B2R6S9S383、时间价值、资产定价和（）

39、被认为是现代金融理论的三大支柱。A.人员管理B.风险管理C.信用管理D.绩效管理【答案】 BCS5R7Y3M5Y4Z6F9HL9F3S4N7J6D8A5ZG2N5B4X9S2A2U984、下列不属于商业银行“三性”原则的是（）。A.自主性B.安全性C.流动性D.效益性【答案】 ACS10C8W2H6K3E6F1HL1S9I2O1U9A3A2ZW6D6E3C7S3Q1G885、下列不属于证券市场的是（）。A.融资租赁市场B.中长期信贷市场C.债券市场D.股票市场【答案】 BCB2T5A1H10J3V3V9HQ9M9W2L6K5F8G8ZV10B4I1S5A8B7A686、资产公司的主要业务中，（

40、）是核心业务。A.不良资产业务B.投资业务C.贷款业务D.中间业务【答案】 ACK4K1S3S2P4A4C1HJ10L8Z7V9M8O7X6ZG5L9R10T10L3Z9P687、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（ ）。A.存款人必须使用实名B.定期存款不能提前支取C.我国活期存款按月度结息D.存款采用的计息方式可以由储户决定【答案】 ACW2E2D2N6Q8I2M8HS5O4S8C4D1S4T5ZZ2L9V7C3T8Q3M1088、内部控制结构阶段最主要的特点是将( )作为一项重要的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入内部控制结构之中。A.控制措施B.控制环境C.控制模型D.内部审计【答

41、案】 BCY2K3H8T6P5Z10J3HN2S1P4L7I3Q9C7ZO1B6N6K7K8B5U689、下列关于股权众筹融资的叙述，有误的一项是( )。A.股权众筹融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动B.所谓“众筹”就是集中大家的资金C.目前为止，该模式下的融资多用于为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助D.众筹模式起源于英国【答案】 DCC9N4A9P3H6C9V2HE7R10A8M8N5E8I4ZY6T4V9O4M6K5G290、下列关于直接追偿的说法中，正确的是（）。A.直接追偿是不良资产日常管理的重要内容，但不是不良资产最基本、最常用的处置方式B.直接

42、追偿仅伴随着不良资产处置的过程C.以追偿方式划分，直接追偿分为间接催收、敦促债务关联人处置资产和存款资金清收等方式D.直接追偿是指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置方式【答案】 DCW9A3W8G5C4W2R6HK4E6J9G6W8X3D5ZQ2I8X10S7Y8C7G591、巴塞尔协议构建了资本监管的“三大支柱”，其中不包括（ ）。A.最低资本要求B.最高资本要求C.监管当局的监督检查D.市场约束【答案】 BCX9A6X1Z5J5J4R1HB4Z7S4F10B2T4R4ZP7U3K8L10J6Q1K392、中国银监会及其派

43、出机构派出的检查人员在执行现场检查时，可以( )。A.对商业银行的个别项目经营状况作出客观的评价B.对经营管理状况欠佳的商业银行，重点监控其盈利状况C.对商业银行的合法性进行评价D.针对商业银行的不足与弱点提出具体的政策建议和指导【答案】 DCG2G2D9O4I5K5U1HY1O9K7R9B6R10Z10ZK9E3W4W7F7B6D193、（2018年真题）根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，保证收益理财计划和相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益（ ）。A.不受限制B.应是对客户有附加条件的保证收益C.属于违规经营D.应在银行业理财登记托管中心登记备案【答案】 BCN2N10K7I

44、7M9R7U1HB2N1F2C10O7U10L4ZF1Q3L7X4M8T9Y294、下列不属于销售促进方式的是( )。A.专有利益B.提供赠品C.配套服务D.社会公益赞助活动【答案】 DCJ10O5T6T9W5B1E8HL7U7T3D8Z8P2Q9ZD5W4K7N3F8M3F1095、商业银行最主要的资金运用是（）。A.存款B.投资C.贷款D.回购【答案】 CCV4X2Q5Z2V4V2V2HE5R10S5K3M9L4C6ZZ3O2F7A10H4U7U996、金融危机发生的原因不包括（）。A.金融资产负债表过度扩张B.金融机构过度承担风险C.杠杆化程度过高D.银行的资本充足水平提高【答案】 DCT6J4T1C1A4K1R5HR1F4R9T1Y9F3K2ZE9D8O5G8Y7D10V697、银行应在各（ ）的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道。A.营业网点和贷款合同B.营业网点和员工制服C.营业网点和官方网站D.官方网站和贷款合同【答案】 CCO1Q4S7J3T4S3V5HR1C4Z9S4I10B3W5ZL6A2I4N8Z8W1C298、 惠普金融的发展目标不包括（）。A.提高金融覆盖率B.完善金融体系C.提高金融服务可得性D.提高金融服务满意度【答案】 BCT2Y7N8V2T9W2X7