2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库评估300题带精品答案(广东省专用).docx

《2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库评估300题带精品答案(广东省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库评估300题带精品答案(广东省专用).docx（85页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。这体现了银行内部控制的( )。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】 DCK6T7M4S10K5V6C10HN4V2M8J9A7R2X3ZM8D7T1K7H6N3X62、下列不属于行政处罚的适用应遵循的三项基本原则的是( )。A.行政处罚的设定和实施公正、公开B.行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当C.实施行政处罚，应当遵循便民的原则D.

2、坚持处罚与教育相结合的原则【答案】 CCX7S5H1P2G1V7V9HL5X3L5A3G10Z8C9ZT5Y4Q5G7B1I7C13、风险因素与风险管理复杂程度的关系是（ ）。A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大C.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大D.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素【答案】 BCR4L6E1M1E10L9D5HV6R3M4C5Q2E4O10ZA3G8V2H3L10M8G94、( )审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。A.中国银保监会B.中央银行C.银行业协会D.政策性银行【答案】 B

3、CX8A9P5W9V9U9Q5HB5W1Z10Y10D1J3I9ZU10I6K8V2O4Z7X35、（ ）是银行发生损失最频繁、最集中的领域。A.关注贷款B.政策贷款C.不良贷款D.信用贷款【答案】 CCT6T8A2F7D10I1V10HZ4Q3R5R6B2Q8E3ZJ4B9I3O10N4S5N66、下列关于我国普惠金融的说法，正确的是（ ）。A.我国普惠金融发展服务主体单一、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平仍处于中下游水平C.普惠金融面临着服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强【答案

4、】 CCT6Z9V3R1L9A7Q3HV10Q2Q3V8N6G5E3ZH3J3W10R9C8T2M77、从狭义上理解，商业银行财务管理的内容不包括( )。A.成本管理B.风险管理C.预算管理D.费用管理【答案】 BCF1S5U5D5D10X5V10HX3O9T10S7D10Q10R1ZK4M1B8Y7N7T1T48、（2017年真题）在金融创新过程中，（ ）负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。A.风险管理部门B.高级管理层C.董事会下设的风险管理委员会D.董事会【答案】 CCQ7O8Q9R10N5Q2X1HP1K2E5Z2I3G10X10ZF9F6Y5I7F8O1I49、在商业银行的经营

5、管理过程中，( )决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的盈利水平B.资产规模和商业银行的风险管理水平C.资本金规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】 CCM8I1Y2K9J7R4G2HH10L3E1L4Q8S10W6ZL5E1F5E2M5S2O910、（2017年真题）下列选项中，不属于造成商业银行代理业务中操作风险外部事件的是（ ）。A.委托方伪造收付款凭证骗取资金B.通过代理收付款进行洗钱活动C.行业竞争激烈D.由于新的监管规定出台而引起的风险【答案】 CCR10Z10K6X4W6Z9G10HH7W9Z2F9U6L6R2ZP2I9Y9L4C5N6H71

6、1、开证行在受益人当地的代理行是指( )。A.保兑行B.被指定银行C.通知行D.偿付行【答案】 CCR8L3U5H7Q7Y1G4HH9O5I3D8B5K7I9ZU2L10T1K4T10E6Q512、在国内外商业银行实践中，对于不确定性大、风险高的文化创意和新技术开发项目，通常采取( )的方式筹措资金。A.政府招标B.项目融资C.发行股票D.发行债券【答案】 BCN6Q6R6S8I6T2B9HR7W1S1F3M4H8U7ZM2N9A5L6E2G1A313、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，( )可能就是它唯一可行的选择。A.低成本策略B.产品差异策略C.专业化策略D.

7、单一营销策略【答案】 CCF6V8I9N3K5N4F3HS2X10N5V3T10W1B2ZI8B4M6T8U10H9R314、 经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是指( )。A.金融资产管理公司B.政策性银行C.信贷管理公司D.信托公司【答案】 ACW4P10I10I2U9E7K3HE5S2E1U5G8Q4Y4ZP4R10Z7Y9Q9W6Y315、发行市场和流通市场的主要区别是（）。A.金融工具交割日期不同B.融资方式不同C.市场功能不同D.交易工具类型不同【答案】 CCK4P5D1W7B1Z1Y8HT1U6O7O5V8A

8、4L1ZH1Z2H6G3O9G1Z816、下列关于传统金融和绿色金融的说法正确的是（）。A.传统金融的作用主要是引导资金流向节约资源技术开发和生态环境保护产业，引导企业生产注重绿色环保，引导消费者形成绿色消费理念B.传统金融明确金融业要保持可持续发展，避免注重短期利益的过度投机行为C.绿色金融与传统金融中的政策性金融有共同点，即它的实施需要由政府政策做推动D.传统金融强调人类社会的生存环境利益，将对环境保护和对资源的有效利用程度作为计量其活动成效的标准之一【答案】 CCQ5X8W9H8M3T1J6HH5X3Y5E7B2D2N1ZT6E2X7R5U5Y3B717、（ ）是我国经济体制和金融体制改

9、革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A.财务公司B.证券公司C.保险公司D.金融公司【答案】 ACW1W7Y1Q5Y2M8N9HT5S2F10O3V3O3G4ZO1V6B7E3P1B6N318、根据中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知银行业金融机构需加强个人金融信息保护，以下不属于其禁止性要求的是（）。A.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人金融信息B.在个人提出反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动C.执行个人存款实名制D.出售个人金融信息【答案】 CCC9K3D6H5W1W10B3HE2U10B5C5N5P

10、8R9ZW6H2M6B5U2Y1S419、（2020年真题）根据贷款风险分类指引规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中（ ）称为不良贷款。A.次级类、可疑类和损失类B.可疑类、损失类C.关注类、次级类、可疑类和损失类D.关注类、次级类和可疑类【答案】 ACD4G1R8U3Y2H4T9HN2R10V6M7L8H3L7ZA9H6D6N6Y3T7N720、下列不属于2010年7月美国在银行监管体制机制方面的变化的是( )。A.设立了储贷监管署B.扩充了美联储的监管职能C.建立金融稳定监督委员会D.新设立金融消费者保护局【答案】 ACX5C3W6A2F4X1L10HA8Z1E3

11、W2I1Y2C7ZI1Z5A1H10Q10Z1O121、下列各项中，不属于核心一级资本的是（）。A.未分配利润B.风险准备C.实收资本D.超额贷款损失准备【答案】 DCB2J9V1X2M3D6W10HA2M10C8O1R5J4W8ZY1A3P2P8X6V9F522、银行可通过（ ）为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等服务。A.类户B.类户C.类户D.类户【答案】 DCL5Q8B9T8H4R5H6HK1I7B9X10V5H7C6ZJ4P1X10S4O10R7J123、金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是（ ）。A.银行不良资产B.证券不良资

12、产C.信托不良资产D.保险不良资产【答案】 ACR10U6H10W2S9F6E8HM10B7L10T10I10H7D7ZZ1Z4X6D1Z4F2N124、1999年，我国成立的四家金融资产管理公司各家最初注册资本为人民币（）。A.100万元B.500万元C.10亿元D.100亿元【答案】 DCW9K9S9U10F4S4K6HF7Z5L2Z4S4S2Q7ZJ5J9S4B4L6V10P625、下列关于商业银行理财业务特点的说法中.错误的是( )。A.商业银行理财业务运作的资金最终所有者是客户B.银行理财业务是“轻资本”业务C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务D.银行是理财业务风险的主要承担者【

13、答案】 DCA8K9G1X9Q6E9L6HU7W6B9M7C6Q7A1ZG4A5C3F4H4I10M826、商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况的内容不包括（）。A.剩余融资期限B.到期收益分配C.交易结构D.融资对象【答案】 DCE7U4O7X3P2L2P4HA3A9G3I3A8V2L2ZH7S5O4E1A9I3V927、根据银行业金融机构从业人员行为管理指引规定，以下商业银行对从业人员行为的管理方式不当的是（）。A.对于员工涉嫌刑事犯罪的行为，商业银行处以警告等处分后，可以不移交司法机构B.商业银行应当建立对从业人员行为的长期监督机制C.商业银行应该开展对从业人员行为

14、的定期评估D.商业银行可以对违反行为守则及其细则的从业人员通过纪律处分的方式进行处理【答案】 ACX6E2P2H9H2G4S1HC9U5M5T10Z10W9E3ZA4Q1A9S6I4N8B928、（ ）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或处分的行为。A.信托B.保险C.债券D.委托【答案】 ACD2X9M7T3Q1C4V10HC3T10N8L3G10C6H3ZL9D8I1I1Z4W6I629、根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引，银行业金融机构由于信息科技外包可能产生的科技能力丧失，业务中断、信息

15、泄露、服务水平下降的问题，会导致银行业金融机构的风险包括( )。A.市场、操作、国别B.信用、战略、流动性C.法律、信用、市场D.战略、声誉、合规【答案】 DCU3C7G5B6B2H3Z4HJ1K8Q8P8X10C4Q3ZM4B4L8P4T10T10D330、下列关于企业集团财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（ ）。A.同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购B.财务公司拆入资金的最长期限为7天C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值的较高流动性的金融资产【答案】 CC

16、V4U3N6J7W2Z3W3HG2V2W8O1O5V9C7ZD2L4A2B4W2M6X631、自（ ）起中国正式实行存款保险条例，中国人民银行负责存款保险制度实施。A.2004年5月1日B.2005年4月1日C.2004年4月1日D.2015年5月1日【答案】 DCX1W8O3Q3F2R9L1HJ4K10W1X9U4L10B1ZB3L7A2B3A7D2S532、根据商业银行实施统一授信制度指引(试行)，( )应加强对商业银行统一授信管理方式的监督，重点审查商业银行内部控制机制的建设和执行情况。A.中国人民银行B.中国银行C.银监会D.行业协会【答案】 ACE6Z4C9W7A6S5R3HM10P

17、1K2D4P8G3E4ZL2B7F3C1T6F3K233、（2019年真题）商业银行内部控制管理职能部门与风险合规部门是商业银行内部控制的第（ ）道防线。A.三B.一C.二D.四【答案】 CCH10O1W6E1L6T3Z5HD6M10U2F10S6W10C6ZN5I4N3L10L9P5D634、下列不属于互联网金融对商业银行的改变的是( )。A.提升客户体验B.改变获客路径C.提高运营成本D.创造市场机会【答案】 CCB1Q3W7Y5F1P10Q9HK2S2F7D2P3P3S10ZU10N6B6A9Q9Q1V735、合规部门与内部审计部门的关系为( )。A.相互独立B.相互联系C.相互制约D.

18、相互平衡【答案】 ACN9Z4I4F4I4F4W3HG8E1L8I6J8G7V1ZJ1V4L10E4G4M7T736、商业银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。这是符合（）的原则。A.合理设置效益指标B.诚信经营C.自身实力与考评指标相适应D.审慎经营和与自身能力相适应【答案】 DCY10N8O10Z4Q10N7Y4HE1O5J2K3D10C9I10ZG6A1T5Q1V3G7W437、常备借贷便利的特点不包括（）。A.由金融机构发起B.针对性强C.是商业银行间的“一对一”交易

19、D.交易对手覆盖面广【答案】 CCD8X3Q7Z10X9D10V2HI7R7C10B7G1F6R7ZA9Q5C6X3C10G7C538、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行产品开发方法的是（ ）。A.仿效法B.交叉组合法C.低成本法D.创新法【答案】 CCP10K9R5H6R6L6S5HI4N7Z4A7G10H2Y10ZS5Y2Z4N7B8I8M739、按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、( )和保证金存款等。A.单位协定存款B.单位临时存款C.单位基本存款D.单位议定存款【答案】 ACM1H1G5C5A2Y9B9HL8V5U4B8Y8Y7Y

20、10ZH10Q9L6O4P5Y1A140、（2020年真题）下列关于货币经纪公司的说法，错误的是（ ）。A.货币经纪公司可以改善市场流动性和透明度，促进价格发展B.从事有关外汇、货币市场产品和衍生品等交易5年以上的商业银行才可以投资设立货币经纪公司C.货币经纪公司不得从事自营交易D.货币经纪公司不得向个人提供经纪服务【答案】 BCT9Q5G7E6N1X3C5HG1I9B8M4J6Y8G2ZY5Z8R6G8J8B6J541、针对柜台业务的操作风险，商业银行应该加强”三道防线“建设，下列不属于”三道防线“内容的是（ ）。A.业务管理条线B.风险合规条线C.贷款审批条线D.审计监督条线【答案】 CC

21、R5O10Z5Z5U9X6T3HE2Q2A2I9T8K8S6ZN5S9Q4N10X7B5G642、下列不属于关联方关系的是( )。A.受不同母公司控制的子公司之间B.合营企业C.主要投资者个人D.联营企业【答案】 ACO10E1D10H2E10J7Z9HS9E5H1O1U6W5A5ZJ6A6S9Z6V6L2H843、（ ）承担消费者权益保护工作的最终责任。A.中国银保监会及其派出机构B.银行业金融机构董事会C.银行业金融机构高管层D.中国银行业自律组织【答案】 BCQ10T7M1R7K5W4A6HA9O6M6R3Z9D3H6ZH1G10P3P8H8S3R444、下列关于授权审批控制的说法中，正

22、确的是( )。A.授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段B.常规授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权C.特别授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权D.对于重大的业务和事项，可以实行个人决策审批【答案】 ACY6C6H7R5V4N7Z3HL6Y4J6P5E5R4W4ZP4P2Z8I3C1Z1O445、根据民法典的规定，以下哪项财产不能作为抵押物？（ ）A.建设用地使用权B.土地所有权C.交通运输工具D.正在建造的建筑物【答案】 BCF4V7U6Y1O4C5T3HQ7H3P5U9T10L9U7ZT7A2H2F7Q1D7J646、对商业银行进行接管的目的是( )。A

23、.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力B.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护借款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力C.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复人民币的正常流通能力D.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护贷款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力【答案】 ACP4Z6L10U9R9Z10N5HC6Y7R5P3I8C4L5ZM7O7J9Z2F5K4M347、以下情况中，一方当事人有权要求违约方继续履行债务的是（）。A.法律上或者事实上不能履行B.债务的标的不适于强制履行C.债权人在合理期限内未要求履行D.债务的履行费用

24、过低【答案】 DCH4D7O2K3E5R7K9HH4M4L1Y7Y3P9M3ZO3P6B1K2O5L7N748、中国银监会及其派出机构派出的检查人员在执行现场检查时，可以( )。A.对商业银行的个别项目经营状况作出客观的评价B.对经营管理状况欠佳的商业银行，重点监控其盈利状况C.对商业银行的合法性进行评价D.针对商业银行的不足与弱点提出具体的政策建议和指导【答案】 DCY4K5J5S6H5U2C8HS4X4S9J9S1J5A4ZM4V8O10K9D9B4L649、（2019年真题）下列关于非票据结算业务的说法中，错误的是（ ）。A.单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式B.托收承付结算

25、方式分为邮划和电划两种C.托收承付是一种先收款后发货的结算方式D.委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式，分为异地委托收款、同城委托收款和同城特约委托收款【答案】 CCT8I3P10I8C7E8I1HW6X6T2T6P9B4W9ZT2B10T10Y3C8R8C350、以下关于合规文化的实现说法错误的是（）。A.树立“合规从中层做起”的理念B.树立“主动合规“理念C.树立“合规人人有责”理念D.树立“合规创造价值”理念【答案】 ACP8L2K8P3B9K3D7HH9N6N10L7T5Y1Y10ZL2B1M5E7O7Q9H151、下列关于开展同业业务的风险监管要求，说法不正确的是（ ）

26、。A.金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外B.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50C.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期D.商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则【答案】 CCU8Y6H3K8X1U8V4HY1R7L1U10G3C6A6ZI8V2U4Y8Q1V2P352、金融稳定理事会的前身为金融稳定论坛，是应西方七国财

27、长和央行行长提议于（）成立的。A.1999B.2000C.2001D.2002【答案】 ACO1W5C7G2X2V5D1HJ2H7P8E4D7B6S1ZA1B10E2J8A8A6R153、当商业银行面对难以准确判断借款人还款能力的贷款业务，适度下调其分类等级，这符合贷款分类应遵循的（ ）。A.真实性原则B.及时性原则C.重要性原则D.审慎性原则【答案】 DCD1W9V8L8F8W10M1HG4T1J4N10F10F5L5ZK5T6N7W10Z8J3J554、财政用于资本项目的建设性支出是( )。A.公共支出B.购买性支出C.转移性支出D.政府投资【答案】 DCW2C3D2U2E6B10H2HX

28、8S6P3E5B9U4U1ZM9H8O5I8M7B5O955、（ ）是纳入银保监会全年现场检查计划之中的检查项目，按照计划制定时的检查对象和检查内容，在规定的时间内完成。A.临时检查B.常规检查C.后续检查D.专项检查【答案】 BCM6Q8G1J3O7Z8H5HH2X2F9Q4C10B4E5ZT5R4U5V1J7L7S456、( )和产业组织政策是产业政策的核心。A.产业结构政策B.产业技术政策C.产业布局政策D.产业规划政策【答案】 ACZ5T1K2F7U7J5X10HO10W1E5X8N9H7U8ZI5H1M3R6K10M3Q757、股份有限公司发行的具有收益分配和剩余财产分配优先权的股票

29、称为（ ）。A.法人股B.优先股C.流通股D.普通股【答案】 BCJ1P10L5K7M8V2M1HM9M9H5Z8U8N5R3ZU9W8Z9N2D2N9B558、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCZ7N9H7Z10U5E2Y8HV2C8M1M6F10O9H5ZL4C2H2B6P10O5H759、 经国务院决定设立的收购国有

30、银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是指( )。A.金融资产管理公司B.政策性银行C.信贷管理公司D.信托公司【答案】 ACJ6F7L9A3R6Y8S6HB3F8J2V5P8Q8F2ZD5Q6A6N10D3H5K960、地方政府债券包括一般债券和（ ）。A.公益债权B.专项债券C.短期债券D.中期债券【答案】 BCH2W10N1J8P8R7K9HS6T9Y2O8U7E5H4ZC8C5X7Y8E9D7L861、（2017年真题）关于商业银行理财业务的特点，下列表述不正确的是（ ）。A.银行是理财业务风险的主要承担者B.银行理财业务是“轻资本”业务C.理

31、财业务是一项金融知识技术密集型业务D.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金【答案】 ACT5L10W5J4O6M7B5HE9B3Z9Z1N8Q3T3ZT6X10E1G5H6K5W862、( )是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。A.企业集团财务公司B.金融资产管理公司C.信托投资公司D.货币经纪公司【答案】 BCF3I8L7A8N3V9L2HP8B1R8O4V9L3L5ZV10A7S3Q6M2V1V563、（2017年真题）由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行可根据市场形势实时调整存款价格

32、，下列说法中，错误的是（ ）。A.根据利率走势调整存款价格B.根据存款规模调整存款价格C.根据资金头寸调整存款价格D.根据经营需要调整存款价格【答案】 BCA4P1N3R8G2C10T8HU8F9W9K10Y10F9R5ZQ2Y6M3A2B6H10X464、银行向甲公司贷款50万元，后甲公司决定把两个业务部门分立出去设乙公司和丙公司，并在决定中明确该公司以前所负的债务由新设的乙公司承担，从风险控制角度，银行对该贷款应当如何处置。（ ）A.由甲公司承担债务B.由甲、乙、丙三个公司承担连带债务C.由甲、乙两个公司承担连带债务D.由乙公司承担债务【答案】 BCA5W6H3L9X2S2S9HD4M1K

33、9D6W1W5G1ZX6M2B4V10N5U10V965、下列关于内部控制的职责分工中，董事会的职责不包括( )。A.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系B.负责保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营C.负责建立和完善内部组织结构，保证内部控制的各项职责得到有效履行D.负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估【答案】 CCP8J1T10T8U2H1Y5HP3A3D10R1T10B1N1ZH4I9N4M3I8Z2P866、商业银行应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服

34、务。这是金融创新原则中( )的体现。A.“认识你的客户”B.“认识你的风险”C.“把握你的客户”D.“维护你的客户”【答案】 ACD6V5N3D8A4O2M1HO2O9Y1V7S8K10H3ZG10K1F8R1V6D4A267、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常采用( )方式。A.私募B.间接公募C.间接发行D.公募【答案】 ACE8F5M1T1O6W6F9HY9A4G3R9H2K6F5ZX2F9K9T6M8U8E968、通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立的账户类型有（ ）。A.类户、类户、类户B.类户、类户C.类户D.类户【答案】 ACC7A4V2V2H10J6Q3

35、HG8Y4D2T7H2B4Y4ZS4K2A5R9J2A2P769、( )以支付命令书取代支票，实际上是一种不使用支票的支票账户。A.不可转让支付命令账户B.可转让支付命令账户C.可转让支付账户D.不可转让支付账户【答案】 BCU6Q9W3P9H9Y4W1HA6I10S9T10Q5B6I9ZF9W8D2U6D2B6B970、以下关于反洗钱工作说法错误的是（）。A.国务院金融监督管理部门审批新设金融机构时应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案B.中国人民银行和国务院金融监督管理机构共同负责金融机构的反洗钱监管工作C.银行业金融机构的反洗钱义务包括建立健全反洗钱内部控制制度，客户身份识别制度、客户身

36、份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制度D.银行业金融机构反洗钱义务的履行，是打击洗钱上游犯罪的需要，与金融机构内部合规没有关系【答案】 DCF9X2I6T4I7W4A3HK9S2N6B9Q1W5Y8ZT7I4G8E1V10N3J771、负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的机构是（）。A.中国银行业协会B.中国人民银行C.中国证监会D.银行业监督管理机构【答案】 DCL6O3C6I5Q3B4I5HV8O8Y3J2V1M8S2ZN8S9B1V6E4W10I772、外部审计的说法不正确的是（）。A.内部审计对外部审计能起辅助和补充作用B.外部审计对内部审计起支持和指导作用C

37、.外部审计机构与内部审计机构在独立性、强制性、权威性方面有较大差别D.外部审计具有防御性、经常性和针对性，是内部审计的基础【答案】 DCR3W7K7B4N1D8O2HU10I7I9C6M9U8I4ZO2P3P1J4X2K2E373、根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构( )负责制定本行绩效考评制度和指标体系。并对绩效考评负最终责任。A.高级管理层B.董事会C.薪酬委员会(或人力资源管理部门)D.监事会【答案】 ACK7Q8R1I5Y3F9C7HV9O4D7J1B3H8Y1ZW7O8O5K1Y4X10V174、金融会计作为我国会计体系的主体，是根据金融业务的特点而制定的（ ）会计。

38、A.特种B.基础C.初级D.专业【答案】 ACF4P10D1R8F5O3F1HG5J2K1A6R4Q2Y7ZM7H10O3P9L8C9F975、（2020年真题）下列业务不属于商业银行开展的新型负债业务的是（ ）。A.结构性存款B.商业存单C.代销理财D.大额可转让定期存单【答案】 BCI7H2M5O1U4Y8V3HV3R6W3X4D8B4M2ZI5U9R5A3I6W10J876、经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是（）。A.企业集团财务公司B.货币经纪公司C.金融资产管理公司D.信托公司【答案】 CCO3J8X1M8H8

39、X8J1HS10Z3H4P7G3C4H1ZG1J10Y9I3C9E7C677、( )规范了金融资产转移的确认和计量。A.企业会计准则第23号金融资产转移B.企业会计准则第37号金融工具列报C.企业会计准则第24号套期会计D.企业会计准则第22号金融工具确认和计量【答案】 ACJ3P9E10H3O8S8M5HU7C7P6W1K6H9S6ZB1R8Z2F3K5P8T478、在我国，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于_万元，机构投资人认购的大额存单起点金额不低于_万元。（ ）A.20；1000B.10；1000C.30；500D.10；500【答案】 ACU3R10F4F7R6U10J1HC8C

40、10E6F5Y3M2C8ZL5F5F3T5T4P4G679、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCM10S2P7F1W7V7O2HS3T2X4Y10W9G9H6ZE7K7V10O8O4L3L880、（2018年真题）风险经理小王需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风

41、险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：A.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）信用风险；（4）流动性风险B.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）流动性风险；（4）信用风险C.（1）操作风险；（2）信用风险；（3）市场风险；（4）流动性风险D.（1）法律风险；（2）信用风险；（3）流动性风险；（4）操作风险【答案】 ACI9M7C9K2I3O7V7HR5E10J7K5G9A10I8ZQ3H6D4E5K7D7I881、下列关于信托公司处理事务的说法中，表述错误的是（）。A.信托公司应当亲自处理信托事务B.信托文件另有约定或有不得已事由时，可委托他人代为处理C.委托他

42、人处理事务时，对他人处理信托事务的行为不承担责任D.委托他人处理事务时，信托公司应尽足够的监督义务【答案】 CCZ7P4I10S7K8B6A10HI7X5E5Q9J1W2X4ZR8H10W3K9D4S4X1082、对于超额贷款损失准备，商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。A.1.25%B.1.5%C.2%D.2.25%【答案】 ACA9V10E3S10M8Y6I1HO4I9I1D8B7T4S5ZE7H7Y1B6O9A4G783、下列不属于设立货币经纪公司法人机构应当具备的条件的是（）。A.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额

43、为2000万元人民币或者等值的可自由兑换货币B.从业人员中应有60以上从事过金融工作或相关经济工作C.建立了有效的公司治理、内部控制和风险管理体系D.最近2年无严重违法违规行为和重大案件【答案】 DCU1C3T6B4N9H4I3HQ9W7X3Q2Q1A5C9ZN5W8W6G4U3V6V484、我国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择（ ）的方式。A.私募B.公募C.间接发行D.直接发行【答案】 ACS10K9H10A5X1G3K5HQ9L8M2F4R9X1Y4ZR6E2P2C10M5O9X985、企业集团财务公司内部结算业务不包括（）。A.内部转账B.代理收付款C.资金归集D.委托收款【

44、答案】 BCI7M2C3A1S2G6T2HM6N7Z10T4J2L3E3ZI2I2U8S8Y10S5G686、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCX10J2O5Y2E8O6M6HT4M2Y6V9R7H4N2ZE3F8C5Q6L5D5A287、发行金融债券的有利影响不包括( )。A.有利于提高金融机构资产负债管理能力B.有利于

45、化解金融风险C.有利于拓宽问接融资渠道D.有利于丰富市场信用层次【答案】 CCN5Q6L1C1P6I6I7HR9P4P3I5W6W2M6ZE6E5Z9S7P10Q8V388、基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审计监督方式是( )。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 BCR2Q6U6K6A3F5V9HZ10G10F7U8X6H7K7ZV4I4H9T5H5G9Q689、商业银行的金融创新原则有（）。A.坚持合法合规原则B.坚持独立创新原则C.利益最大化原则D.应做到“认识你的能力”【答案】 ACO2C1F6K2S7X3C9HE2D3P5B9E10L5Y8ZQ10A8R5S8P3V8O1090、（2018年真题）一般而言承担风险能够带来风险补偿，而有一种风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，但不能给商业银行带来盈利，这种风险是（ ）。A.市场风险B.流动性风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCC2