2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库提升300题及1套参考答案(山东省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、以下关于久期的论述，正确的是(?)。A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要具体分析【答案】 ACP6I3K3C7Q2P7D5HR9Y1H5M6O7H5E9ZO8C5F1Z6R1V6N82、下列不属于银行业监督管理法明确的我国银行业监督管理目标的是()。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCF8X5

2、O5F6R10A1Y9HP7G10R6Q5P10V6W8ZS6Z7S3R6T6H4L53、中央银行实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，在该货币政策影响下，通常会使（ ）。A.借款人承受较低的风险B.潜在借款人的风险水平下降C.所有企业的违约风险有一定程度的提高D.所有企业的履约程度有一定的提高【答案】 CCJ8G4V7J3O3B1Z10HS6J9T8E7Q2U4B2ZM3V1W4H1Y7A5U94、2016年年初，某银行次级类贷款余额为1 500亿元，其中在2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为800亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了300亿元，则次级类贷款迁徙率 为( )。

3、A.35B.40C.67D.80【答案】 CCS8P1O10P7T1G2O3HS5U6D5M6T6A1S3ZL1H4J9S5I10K4Q15、 下列各项不是产品设计缺陷表现的是()。A.提供的产品在业务管理框架方面不完善B.提供的产品在权利义务结构方面不健全C.提供的产品在风险管理要求方面不完善D.提供的产品在售后服务方面考虑不周到【答案】 DCU10L3J4Q4L3Y8W6HA9M7D1M3Q8E2A9ZX6R5B4Y6G5E6L86、（2019年真题）商业银行对市场风险管理承担最终责任的是（ ）。A.高级管理层B.风险管理部门C.股东大会D.董事会【答案】 DCG3L1A5Y9H4W7Q4

4、HQ10E9C3R5U4Q1M5ZH1V9C9O8X1K10Z17、()将银行视为一个整体来衡量操作风险，只分析银行整体的操作风险水平，而不对其构成进行分析。A.内部模型法B.权重法法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 CCF1C8G6D6W3E1Q8HI4T10J3M8I7B3Z2ZT9R1M7V3J6H1K58、（2018年真题）商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程指的是新产品（业务）的（ ）。A.风险识别B.风险评估C.风险控制D.风险反馈【答案】 BCA7X3Z8D2Y3L9H4HR2S2Z3D7L5M4M8Z

5、M4T5I7F5A3I3X79、下列指标计算公式中，错误的是()。A.不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款余额100B.不良贷款拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)贷款余额100C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.预期损失率=预期损失资产风险暴露100【答案】 BCJ5S8G7X2F3J7K9HU9F7N1Z3W9Y8U7ZD3T3G7W6E8M7O410、下列各项中，应列入商业银行其他一级资本的是（ ）。A.未分配利润B.优先股及其溢价C.盈余公积D.实收资本【答案】 BCC1S2Q6R7M

6、7Y10L5HE9N6K5D1V1Q4X4ZY4Q9P10H8N3D4J711、以下不属于财务报表分析关注的内容的是()。A.识别和评价财务报表风险B.识别和评价经营管理状况C.识别和评价资产管理状况D.识别和评价收益状况【答案】 DCW3P4C2Y4T2T7L4HL3F4J10N5W10G9Y2ZI8I5B2X4M2C2R912、( )是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.主权风险B.传染风险C.转移风险D.货币风险【答案】 CCF10S10Z5A8U7A2N7HY10W2U5Q9C10C7C4ZK10S

7、2L5F7Y6B6N413、（2018年真题）商业银行所面临的结算风险是一种特殊的（ ）。A.市场风险B.信用风险C.法律风险D.操作风险【答案】 BCD6X10D3Z3O4T6M1HN8W6G4F10Z9C10Z8ZW7Q9H7S9V7X10W914、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.小企业公司治理受股东影响较大B.小企业生产经营活动相对平稳C.小企业生产经营受市场的影响较大D.小企业的财务真实性比较难以把握【答案】 BCZ4Y2Q8S7R5K3C3HD9S3O7E8P3D4G6ZA3Q4F2F10A5E4B915、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确

8、的是( )。A.制定危机管理规划是声誉危机管理规划的主要内容之一B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗策略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划没有给商业银行创造增加值【答案】 CCG9W1W8B5K3U9H7HX10F9H7M4O2N7S2ZM6T10M2E1B4H8T216、（2018年真题）（ ）是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.表内流动性【答案】 CCO1Z6G10Y4Z7I8B4HX5

9、Y1D7R10V4Z10N10ZR10S10R7B7N4N6D717、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信息的是（ ）A.银行股票价值大幅上涨B.资产规模急剧扩张C.资产质量恶化D.银行评级下调【答案】 ACB3K10B3I6W9O10A2HR3Y6T7V2X6H1J6ZI3K6E3B1Y2G5O718、人民银行对商业银行实施宏观审慎监管的核心工具是()。A.内部控制B.资本监管C.信息披露D.公司治理【答案】 BCH6N4W4V5R5X9M1HJ6A5C9V2E1K5O8ZZ5W8E2L1H10V4O119、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为

10、每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCQ10Z8P9Z4H5F4M6HZ5A6T10A1O5C2N6ZD8V9D7S8D2P10S920、根据中国人民银行关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知中的贷款风险分类指 导原则，借款人无法足额偿还贷款本息，即便执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（ ）。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款【答案】 CCK3S1V8S8U6T2C2HP4D1

11、M8G9O1D2V2ZT8O7S9Q8S9K4X421、某企业原属国有企业，经国家划拨取得一宗土地的使用权，后因企业改制，原划拨土地以作价入股方式重新进入企业，则该宗土地（）抵押。A.不允许B.允许依法C.要经人民政府批准后方可D.只能由土地部门决定是否可以【答案】 BCU10J9U1T3T7Q6A9HA3S9W8M5Y7O7D5ZZ3F9M9Y8R8H9G422、 商业银行资本管理办法(试行)加强了对商业银行（）的信息披露要求A.资本计量和管理B.财务会计报告C.公司治理情况D.年度重大事项【答案】 ACQ7B5Q1V3M1A3T10HN7M10B4P3T7D5Q3ZC5I2Z7H2B3Q2

12、Z623、( )是指某一国家或地区出现经济、政治、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概率较高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或投资仍然可能无法收回，或只能收回极少部分。A.低国别风险B.较低国别风险C.较高国别风险D.高国别风险【答案】 DCR10Y8Q2S8W8B1Z7HL6E8J5K5Y4S9C9ZR9W8S1S3O3T1X524、认为银行的公共性质在于提供广泛的金融服务，对整个国民经济具有深刻的、连续的影响，这种观点属于()。A.利益冲突论B.债权保护论C.银行风险论D.公共性质论【答案】 DCV2Z4A1S4D6E8V6HS4H5O3F4I1W7

13、G6ZH4Q3N3C5I9X2X325、在法人客户评级模型中，()通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。A.RiskCalc模型B.CreditMonitor模型C.风险中性定价模型D.死亡率模型【答案】 BCK4F10O10M10P2N10D7HO7O3F6M5Q3S10U1ZN4E4A6R10M1Z4S1026、A银行2010年年初共有次级类贷款600亿元，在2010年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为300亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了100亿元、因核销减少了100亿元，则该银行2010年的次级类贷款迁徙率为()。A.33B.66C.75D.100【答案】 CC

14、F2S10N1L2L5M7P7HK3S7O5S9A9L4T4ZB10L3J10S3N9D10N927、关于商业银行流动性监管核心指标，下列表述不正确的是（）。A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标B.核心负债比例属于商业银行流动性监管核心指标C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币统一折合成本币计算【答案】 DCV10B3J5L10M6H6N10HC6Z4G1A5H9T1G7ZA7P4C1A4V3Q10W628、（2019年真题）下列关于商业银行国别风险的表述，最不恰当的是（ ）。A.国内信贷不属于国别风险分析的主体

15、内容B.国别风险与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关系C.国别风险一般都包括信用风险、市场风险或流动性风险的加总D.国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽【答案】 CCP10F2H4G2C5N3G2HP1H8V7F4U5M9F4ZU7P10P5F1I3K5N429、信用评分模型的关键在于()。A.辨别分析技术的运用B.特征变量的当前市场数据的搜集C.特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人的违约概率的确定【答案】 CCM8R10R3A1R2U3F8HT2U6V2R6H9Q1E4ZX4J6Y3T1R2J9L730、AMA是指()A.标准法B.基本指标法C

16、.高级计量法D.流程分析法【答案】 CCV3A6V6Y4A3M2O10HJ9I1A9Y7X4T10R7ZJ7N8H3C6A1G5R231、根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计算( )，该项资本要求为风险加权资产的( )。A.系统重要性银行附加资本 ，1-3.5%B.杠杆率缓冲资本，1-3.5%C.第二支柱资本，0-2.5%D.逆周期资本，0-2.5%【答案】 DCC3T10M10D10V2K2F7HG7N8I5A7O9U2S5ZO8I2G10Y6F8U6N932、按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产是（）。A.在中央银行的市场操作中可用于抵

17、押的政府债券B.无法出售的贷款C.可以出售但在不利情况下可能会丧失流动性的证券D.商业银行可出售的贷款组合【答案】 BCB3M10K6B6G10Z8F10HT5E3Y4U6U3S7F2ZW1Y8H10H1S1F1P533、商业银行在抵押贷款证券化过程中，建立一个独立SPV的主要目的是()。A.支付标的资产的所有收益B.真正实现权益资产与原始权益人的破产隔离C.购买权益资产D.进行总收益率互换【答案】 BCN1V3O6E3M7G1U10HG6Y9O3I4E2C8V3ZY8Y9N2Z3E6M10A634、 在战略风险评估中，对于影响显著风险发生的可能性低的风险，战略实施方案应该()。A.消除风险B

18、.接受风险C.回避D.采取必要的管理措施【答案】 DCI10E4T2X3A6W9P1HM4J5Y10H3S8X7I1ZV8V9U4X8P8N1G335、（2018年真题）下列（ ）不属于造成商业银行操作风险的外部因素。A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCG3V5Z6X9K3I5R10HJ7V10H1A9C10B9D8ZX1U5X7E9R2Z10S236、银行根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平，基于内部损失数据、外部损失数据、情景分析、业务经营环境和内部控制因素，建立操作风险计量模型以计算本行操作风险监管资本的方法是()。A.标准法B.加权平均法C

19、.高级计量法D.基本指标法【答案】 CCX5Y4R4C3B1B4F4HH9X1P7E9V4K2X5ZM10A4D6O4F4O8H237、下列关于表外金融工具的说法，错误的是（ ）。A.较为复杂B.可产生流动性C.可消耗流动性D.确定性强【答案】 DCG10F3B3I8D10Q1X9HK8I10M5W2S3I5M5ZP7N6X1F10Y5K2M138、 在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的事项不包括（）。A.充分考虑利益相关者的期望B.风险偏好与战略规划有机结合C.向业务条线和分支机构传导D.内部控制和风险隔离【答案】 DCZ4Z8K4L5H7D10S5HT10K7P10Z2A7P2H5ZY3

20、T5D6M4Q4T6T439、风险文化由三个层次组成，以下不属于这三个层次的是（ ）。A.风险管理理念B.风险管理人员C.风险管理哲学D.风险管理价值观【答案】 BCI3C2C8R3Y5S6C8HI8M4K7X10O4O10N2ZB7R3I2Q8T4P7L540、当工作面的围护设施低于（ ）cm时，近旁的作业属于临边作业。A.90B.100C.80D.76【答案】 CCE7H6X7A6L5F7A2HH7P5I6P6I8E8X2ZA6M9N2E9Q7P10R641、A银行2010年年初共有次级类贷款600亿元，在2010年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为300亿元，期初次级类贷款期间因回收

21、减少了100亿元、因核销减少了100亿元，则该银行2010年的次级类贷款迁徙率为()。A.33B.66C.75D.100【答案】 CCY5V2E4E10J6Y5K8HQ6I10L5X7Q10L1H10ZJ4O1A10A3D5H5V442、（2018年真题）张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态，此情况应归类为（ ）引起的操作风险。A.未授权交易B.信贷人员技能匮乏C.内部欺诈D.贷款流程执行不严【答案】 DCP6X1T6E9B10H2X9HK5B2C10Z7S2A6P9ZY5K7P

22、8L10L4L8A943、商业银行在开展跨境外包活动时，应当遵守的原则不包括( )。A.审慎评估法律和管制风险B.确保客户信息的安全C.选择资金较多的境外服务提供商D.选择境外服务提供商时，应当明确其所在国家或地区监管当局已与我国银行业监督管理机构签订谅解备忘录或双方认可的其他约定【答案】 CCR1J5J3U10V10M1N2HY10G5T2N10G9U2D1ZK10D8M3Y9E7A6J444、 下列各项不是产品设计缺陷表现的是()。A.提供的产品在业务管理框架方面不完善B.提供的产品在权利义务结构方面不健全C.提供的产品在风险管理要求方面不完善D.提供的产品在售后服务方面考虑不周到【答案】

23、 DCO10G6T2Q9Z5N6E9HG8E8H2O10B3U8R5ZU8A1E8H6K6M5P745、客户信用评级的发展过程是()。A.专家判断法违约概率模型信用评分模型B.违约概率模型专家判断法信用评分模型C.违约概率模型信用评分模型专家判断法D.专家判断法信用评分模型违约概率模型【答案】 DCO7N7D5Z3R4B9F6HK1Q5D3H2Z2T3R8ZD4L2U5Q8H4J2C446、以下不属于风险转移策略的是()。A.出口信贷保险B.担保C.备用信用证D.市场对冲【答案】 DCM3Q5E5F8D5W2V8HG4X1N3Z8R4G6Y6ZB5M5C5M1Y9P4G347、风险识别包括()

24、两个环节。A.感知风险和预测风险B.感知风险和分析风险C.预测风险和分析风险D.感知风险和控制风险【答案】 BCW5C8Z3A10K3O5J4HC10L5U9O1G2T7N10ZA6X6Z4K3P7Z8Q248、 对于我国多数商业银行而言，开发风险管理模型遇到的最大难题是（）。A.计量模型假设条件太多，与实践不符B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握C.计算机系统无法支持复杂的模型运算D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障【答案】 DCQ10R3K8T2I4B5Q2HV5A10P3D6Q9R9R3ZR5H5X9U6K1T8Y849、商业银行交易账簿中的金融工具和商品头寸原则上应满足一定条件，

25、下列表述错误的是（ ）。A.能够进行积极主动管理B.能够准确估值C.在交易方面不能随时平盘D.能够完全对冲以规避风险【答案】 CCG10C10E6I7B5Y9G2HO9D2T7B10N2H1C7ZF8P3Z7B3M3U1G250、商业银行在投资决策时，假设其他条件均相同，则根据理性投资原则，下列最佳投资组合方案是（）。A.投资组合丙B.投资组合乙C.投资组合丁D.投资组合甲【答案】 CCD10I1Q2T4S10B2X1HG2O7S1M5R5P7M5ZY7P10L7S3D10M6U351、在商业银行的经营管理过程中，决定其风险承担能力的是()。A.资产规模和商业银行的盈利水平B.资本金规模和商业

26、银行的盈利水平C.资产规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的风险管理水平【答案】 DCF6H7O5Z10Y3J10R3HH9Z3E7N10Q4R6G4ZD4J1R4G1I1V8O852、商品风险是指源于商品合约价值的变动而可能导致亏损或收益的不确定性。这里所述的商品不包括( )。A.农产品B.能源产品C.金属D.股票【答案】 DCY8H9P7F6K8T5C8HH1X5Y7F2R8B7T6ZN5U10K8C1M10S10M453、如果中央银行提升准备金率，银行的流动性将( )。A.增加B.减少C.不变D.无法确定【答案】 BCS1L4P2H4P2J7F10HS4J10Y4Y5K6

27、K5D6ZH6O5H1C9Y10C2X754、风险与控制自我评估的原理为（ ）A.固有风险=控制措施-剩余风险B.固有风险=控制措施+剩余风险C.剩余风险=控制措施-固有风险D.剩余风险=控制措施+固有风险【答案】 BCF2F3W10A3G2P9I8HZ1Z9L9S4V10L7S9ZA1Q10M2J1N2S2M755、下列属于商业银行风险管理的主要策略的有（）。A.风险分散B.风险对换C.风险集中D.风险转出【答案】 ACU9X6O7C9R9F6G5HI10V6B9S9B5W9P6ZU3G3J1F4W3S6N956、随机变量X的概率分布表如下，则随机变量x的期望值是()。A.3.15B.3.0

28、5C.3.00D.2.95【答案】 ACL8Q10D2V4L9H6Z1HI7U10H9X10N1F9O10ZU4P2W10X3T5U6L357、声誉风险管理体系应当重点强调的内容不包括()。A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警B.吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力C.有明确记载的危机处理/决策流程D.努力建设学习型组织.有能力在出现问题时及时纠正【答案】 BCT2X7T1C5C6C4I4HR5Y1W4M5O5C2M10ZW7G8K8E5C1J3B858、 流动性风险监测与控制的主要工作不包括()。A.流动性风险限额监测B.流动性风险计量C.流动性风险控制D.流动性

29、风险预警与报告【答案】 BCU9G2U8W2D3K2Z3HZ10I7Y1B5R4R8L1ZU8O10A7K4R8W6K859、商业银行持有的资本是否能够充分覆盖风险，取决于资本充足率计算公式的分子与分母两个部分。下列属于商业银行提高资本充足率“分子对策”的是（ ）。A.增加资本B.降低总的风险加权资产C.增加风险权重的资产D.银行并购和重组【答案】 ACS3E9N2E2U5N5T1HN7S5J3Y7F10E10Z5ZE5E7R5S7S7E8E360、根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提_，数额应为风险加权资产的_。（）A.逆周期资本，02.5%B.第

30、二支柱资本，02.5%C.杠杆率缓冲资本，13.5%D.系统重要性银行附加资本，13.5%【答案】 ACB8X4U8T4U4D1B6HO2R10X5H3Q9X7Q7ZB1S5J1U4R9X9V961、 以下哪项属于对商业银行运作或声誉造成威胁的外部因素?（?）A.洗钱B.产品设计缺陷C.失职违规D.知识技能匮乏【答案】 ACA5R2E3F4W2G4G3HR2L6V6L4H2M9M2ZL9E9C9S4H5I2V562、杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（ ）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 ACU3

31、X4Y1E10L3G4C1HA7N4B3Q6G9Y6B10ZO8T2C9O5X3B6C1063、商业银行最基本、最常见的风险识别方法是（）。A.专家调查列举法B.情景分析法C.制作风险清单D.资产财务状况分析法【答案】 CCY3Z10C4T5A2B3Y4HB7K6S4O8T2V7B7ZX5M3F1R2A8C8W764、在现金流量分析中，如果商业银行的资金来源小于资金使用，则表明（）。A.可能造成支付困难以及由此产生流动性风险B.商业银行的流动性相对充足C.商业银行的流动性供给大于流动性需求D.商业银行可以把差额通过其他途径投资【答案】 ACV2R3E10H3V4J8M4HD8U1T2U7X9O

32、7I5ZG2N9E3S10Z1R10H1065、（2020年真题）商业银行在对下列操作风险损失事件进行评估时，尤其需要利用相关的外部数据的是（ ）。A.高频率、高损失事件B.低频率、高损失事件C.低频率、低损失事件D.高频率、低损失事件【答案】 ACA5H7W5L1S3I10W6HS9G8R2U2K1B8Q5ZB9E4O5R8F8K10I766、()是市场约束的核心。A.监管部门B.公众存款人C.股东D.外部债权人【答案】 ACK4V1M2L3G10L1J8HG3A2C6R8X8A9A6ZK2Y5J9J9D6S6Y967、（2018年真题）关于商业银行资本的作用，下列叙述中错误的是（ ）。A.

33、维持市场信心B.使银行免受损失C.提供融资D.限制业务过度扩张【答案】 BCG3T10S8N8O9E9C1HU10Y6K7X8X6H4X5ZQ10A4N2H7N5H10K468、设定贷款投放的行业比例属于以下哪种风险管理策略（ ）。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险分散【答案】 DCY4A5G9Z2S8H2I7HW6R10R5U1W9W3U8ZG10L1W7U7J3H3A269、（2018年真题）关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，下列表述中错误的是（ ）。A.操作风险不会对流动性造成显著影响B.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难C.承担过

34、多的信用风险会同时增加流动性风险D.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动【答案】 ACR8Q10Z10X4N2A5M2HJ5R3Q3A9U1R4T10ZX7M7R7F1E1O4T870、（2018年真题）（ ）通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估价值【答案】 ACU10S4Y9Y3B7P8C8HP1C4I6E2X1G8M3ZL2Z1Q4A6Q6Z5X871、按照业务特点和风险特征的不同，商业银行的客户可以划分为（）。A.企业类客户和机构类客户B.单一法人客户和集团法人客户C.法人客户和个人客户D.集体客户和个人客户【

35、答案】 CCP3D10R9N10W9F6A10HN7F4X3L4Q10O4U4ZE2H5Y6R3I3N7R872、作为外资银行流动性监管指标，外国银行分行外汇业务营运资金的()应以6个月以上（含6个月）的外币定期存款作为外汇生息资产。A.15%B.30%C.50%D.60%【答案】 BCK5J8C6Z8L6P4B6HZ9Z1L8T10B6J2E4ZC1H8X10L2O3T2W673、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估C.一些关键流程和核心业务不应外包出去D.银行应了解和

36、管理任何与外包有关的后续风险【答案】 ACZ5L4I1W6W10G9L8HB8N10L3G5C3E6P6ZC5N2O8S3V4V9X874、下列主要由市场定价的计价模式是（ ）。A.工程量清单计价B.措施项目清单C.规费项目清单D.税金项目清单【答案】 ACO7I9E4Q6M10S2V2HV5T10X10R9A9G2P6ZG4G8A7K10L3V9S175、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信息的是（ ）A.银行股票价值大幅上涨B.资产规模急剧扩张C.资产质量恶化D.银行评级下调【答案】 ACC2L5K2L1V8Q4P8HY5W2L6O9R5P10K6ZJ8I4A10C2W1A10I276

37、、最常见的资产负债的期限错配情况指（）。A.将大量长期借款用于短期贷款；即借长贷短B.资产数额大于负债数额C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长D.负债数额大于资产数额【答案】 CCV7U10R8E9S3N4B2HI4Y9A9K3N8K5H9ZY4R9Q9R9B3E6O177、下列选项不属于商业银行作出的预先评估声誉风险事件的是（）。A.监管机构对商业银行的盈利预期B.商业银行改革/重组的成本/收益C.监管机构责令整改的不利信息/事件D.影响客户或公众的政策性变化等【答案】 ACT5V2E6I10O6D7S9HW5B8K10P1D5B1S7ZR7I7M6I6K1P7I778、兆欧表按被试对

38、象额定电压大小选用，1000V至3000V，宜采用（ ）及以上兆欧表。A.2500V12000MB.2000V10000MC.2000V12000MD.2500V10000M【答案】 DCQ5T7T9L6F3H10N8HG4L5U6Q10I2J2N8ZI9A5N8L1P3F6O979、财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时，行业信贷风险呈()趋势。A.上升B.下降C.不变D.先上升后下降【答案】 ACG4O10M8N2X3I1W3HL2N9T10G5K6M1A7ZD6T4Y10G4Q1C8A280、（2018年真题）下列不属于商业银行操作风险管理工具的是（ ）。A.关键风险指标监测B.资

39、本计量C.风险与控制自我评估D.损失数据收集【答案】 BCD5S10Y6O5H6Z1V5HR7M8L7Q9Q7P5V7ZY4O5J1I7P8T5C181、对于巨大的灾难性损失，商业银行通常采用（?）来转移。A.提取损失准备金B.资本金C.保险手段D.冲减利润【答案】 CCH5P4F9O5Y5C9S2HR2O7I7A7E7D6T4ZD6K6A6K7Q1Z1T482、 下列选项中，不属于银行监管的方法的是（）。A.监督检查B.市场退出C.资本监管D.市场准入【答案】 BCU1D9E6O4I9K3X9HQ4Y9T10Q4R5Q8O8ZV6R10D8M7N6T2Y683、贷款组合的整体信用风险通常()

40、单笔贷款信用风险的简单加总。A.大于或等于B.小于或等于C.等于D.小于【答案】 DCD10O3F7M8M1W10C8HU1L1Q2X2G3X10O6ZX8F6Q6Y2U3A1N584、风险管理的“三道防线”中第三道防线是指（）。A.业务条线部门B.内部审计C.风险管理部门D.合规部门【答案】 BCC5J7J2I7A9N7T8HX9M4W10R1J2E10J10ZN9M6D8Y10E9U7R485、我国商业银行监管当局借鉴国际先进经验，提出了商业银行公司治理的要求，以下不属于该要求的是()。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.明确股东、董事、监事和高级管理人员的

41、权利、义务C.董事会应确保薪酬政策及其做法与商业银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致D.建立完善的信息报告和信息披露制度【答案】 CCF7M7I6Z2R2E8J1HQ1J3H2N7O7C5X8ZT5S3Q7A10K5Z9C986、市场风险内部模型法的局限性不包括（）。A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.只能计量交易业务中的市场风险D.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】 DCG6Y9D5U4I10K4Z1HH4Z10K1F6F10W10U5ZY2S8N1A1Z5Y8S1087

42、、对于我国多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到的最大难题是（）。A.计算机系统无法支持复杂的模型运算B.历史数据积累不足，数据真实性难以保障C.计量模型假设条件太多。与实践不符D.数理知识过于深奥.难以掌握【答案】 BCB3U5B2B2Z6H9K4HQ5E4L2L1E4Q8Q8ZP8Z10U1M8C6C10V388、在某一时点上，投资期限越长，收益率越低表示为()收益率曲线。A.水平B.正向C.反向D.波动【答案】 CCZ8Q7J4Z2L3R1I10HL4T2V4P2Z1Q10K10ZD4N9Y1Z9E9S5B289、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利

43、影响，这是()。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险；【答案】 DCH10I5H1D5B8C8J1HJ6J1R9N5C1C6L9ZT5U4E8Z10R3C10B190、()将银行视为一个整体来衡量操作风险，只分析银行整体的操作风险水平，而不对其构成进行分析。A.内部模型法B.权重法法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 CCV3E4U5F3J8M6N3HG6A4D9K5G5A10O7ZG5C6P10O4W1N6V191、在分析单一法人客户的非财务因素时，在管理层风险方面不需要关注的是（）。A.某机械公司的管理层决策过程B.某文化公司王总经理的年龄C.某证券公司何副总的诚

44、信度D.某保险公司客户主管的素质【答案】 BCO6Y1I1B1I8Z4K5HI5W8S10L9D8G3B5ZB7D6B10M4H6B6U592、当前，某银行贷款余额的50%为房地产行业贷款，利润亦有超过50%来自该类型贷 款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的 是（ ）。A.该类型贷款的预期损失为0B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择D.该类型贷款不存在信用风险，因此尽管比重偏高，亦无不妥【答案】 BCD4R1C9A6R4W4X3HS9Q10D8K1D6O1A7ZN5J3F7D7G9S4K10

45、93、本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过( )或一个更高的比例，称为货币贬值。A.25B.50C.10D.75【答案】 ACI2Y9I9U8H2Z4B2HV8Y10U8L6R3B5W1ZI3H5Z10Q3P9P7D194、商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的（）的成本。A.监管资本B.注册资本C.经济资本D.会计资本【答案】 CCL7Q9W6B3Y8C6C8HF9H4C2R2V9M4Q10ZU7Z2V6H4S1C10C895、下列关于风险管理和商业银行的关系，错误的是（ ）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能B.风险管理可以改变商业银行的经营模式C.商业银行从以定量分析为主的传统管理方式，向以定性分析为主的风险管理模式转变D.风险管理水平体现了商业银行的核心