2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库深度自测300题(附答案)(江苏省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、( )应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCM8Z7I2I10R1K9O8HE10J7W9W6J6U1L3ZT10Q7Q7S8K9C9H42、（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的可能性。A.信用风险B.操作风险C.流动性风险D.技术风险【答案】 BCO9C3X5T6T1O4Q5HZ9O9H2I3X9C3F9ZW6K4L10S1Q3Y8E53、根据商业银行内部控制指引，内部控制是（ ）。A.商业银

2、行股东大会、董事会、监事会和高级管理层参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的内部控制治理和组织架构B.商业银行为实现管理目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制C.商业银行的一种自律行为，是商业银行为完成既定的工作目标和防范风险，对内部各职能部门及其工作人员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的方法、措施和程序的总称D.商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制【答案】 DCA7I3E8Q6C7R7Q8HM2K7Y5R1

3、D4D10M5ZT2Z8W2H1A10R10Z104、下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是( )。A.业务员贪污或截留代理业务手续费B.超委托范围办理业务C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露D.内部人员编造、窃取客户资料，假名、冒名骗取贷款【答案】 DCK1O6R1K10K8I2S3HI8K2C8Z4G4J2P10ZM3O5P5T7O9C5P35、在我国分业经营、分业监管的背景下，唯一能跨越货币市场、资本市场和实体领域的金融机构是( )。A.银行B.证券公司C.保险公司D.信托公司【答案】 DCU1P7T3H3R1Q2P8HT4N6E1V1Z4U9X7ZL6C2Z10M4L8Y5

4、V96、融资租赁涉及的当事人中不包括( )。A.出租方B.收货人C.供货人D.承租方【答案】 BCW6W3O5Y5C6Q3C3HD8V9Q1Z4Z3F7L2ZC3Z4J7F3T7V3X97、( )是直接造成内部控制形式和内容差异的根本原因。A.内部环境B.外部环境C.法律环境D.风险环境【答案】 ACT9T3H5I6M9V8J8HD4D8Y7Y2V3F2B10ZV3X8Y3H2F1T2H78、下列关于金融工具特点的说法中，正确的是( )。A.流动性与偿还期限成正比，与债务人的信用能力成正比B.流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成反比C.流动性与偿还期限成正比，与债务人的信用能力成反比D

5、.流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成正比【答案】 DCO4A9G7I1N2H9B4HD6D7A8E6C7A7C8ZD3M3R8T7X8F10W49、金融租赁公司的发起人，应承诺( )年内不转让所持有的金融租赁公司股权，并在拟设公司章程中载明。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 DCY6T5D2O5H2I10R6HZ8J8N3Q9B2Y1Z8ZJ4L9I8R7T2H4P1010、（2020年真题）关于商业银行合规风险管理指引，下列不属于合规管理部门职责的是（ ）。A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审C.收集

6、、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答案】 BCM8N9N2L8W4H7D2HL7I3R5Q1E2U4S9ZT5I7A5M9G10D2J311、各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务是（）。A.代理证券资金清算业务B.一级清算业务C.二级清算业务D.代销开放式基金【答案】 BCT9D4G4U9J7E8T9HH3Q5Y10Y3P5U1F8ZX10K3T3N6C3M6V112、以下不属于风险应对策略的是（）。A.风险规避B.风险转移C.风险降低D.风险分担【答案】 BCN10E9R2Q1W3K8M8HN2J

7、7F8Z1J6B5C8ZJ3E8I2I3N5K10U813、（2018年真题）下列关于国别风险特征说法中，正确的是（ ）。A.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国别风险B.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动可能存在C.国际经济金融活动中，政府不可能遭受国别风险所带来的损失D.国际经济金融活动中，个人不可能遭受国别风险所带来的损失【答案】 ACT7D8K2W10S3Q5Q5HH5J1G7G4W5R6D9ZM8Y10F10A6D1T1L514、（）是金融市场最主要、最基本的功能。A.融通货币资金B.优化资源配置C.风险分散与风险

8、管理D.定价调节【答案】 ACG7Y5J3M9J1E7O9HA2U10C6A6S2A5C8ZW3K6F9F3T5E7J915、某商业银行2015年6月30日的同业拆借余额为10亿元，同业存放余额为20亿元，卖出回购款项余额为10亿元，核心负债为100亿元，总负债为200亿元，则该商业银行的同业市场负债比例为（）。A.40%B.30%C.20%D.10%【答案】 CCS4J8V4V4G7J8A1HC3J4C6X4J3A9J1ZB3S6S3M2J9W4J116、2004年COSO委员会发布的企业风险管理一整合框架将风险管理框架分为八大要素，其中不包括（ ）。A.内部环境和目标设定B.事项识别和风险

9、评估C.风险控制和管理活动D.信息和交流以及监控【答案】 CCK10C9Y4I9M2V7F10HK5Y4R4K3G9J4D8ZM6Y8C1S7O8K3R917、资产负债表中，资产类项目的排列顺序是( )。A.按资产获得的难易程度排列B.按投资人拥有该资产的永久性程度，先长后短的顺序排列C.按照资产流动性的程度由强到弱顺序排列D.按各类资产总量的大小顺序排列【答案】 CCV6H3X7G2D3Y9B5HE1K2S8A9N1N7E9ZC2Y9I3A10K8I7I1018、根据法律规定， 以下不得进行抵押的财产是（）。A.建设用地使用权B.企业生产设备C.正在建造的建筑物D.公立学校的教学楼【答案】

10、DCA2E8G9R1C6P10K6HF4D5J9U5G9C9R6ZA10E8K2B6I7O2A119、根据监管部门的要求，2018年年底金融租赁公司的资本充足率应达到( )。A.10.1B.8.9C.10.5D.9.7【答案】 CCT9L3E5D2M5F7V2HH3L7P9U4N8A7R7ZL7J3K3D1X5F4Q720、( )是通过商业银行分配至各个业务部门或分支机构的经济资本在客户层面上继续分配的结果。A.客户收益额度B.客户损失额度C.客户损失限额D.客户收益限额【答案】 CCK9N7A5A8J8B5Q4HW9M5G1L7C5E4H7ZK8Y6Z2X3N7J4U221、（ )又称票面收

11、益率，是票面利息和面值的比率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】 ACG8G6P3T8F6E1V2HD8V1S3L6R10K6E9ZQ10W2R1I4B1Z10J622、董事会和高级管理层应通过有效手段、确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况，这属于商业银行业务创新原则中的（ ）。A.认识你的风险B.认识你的业务C.认识你的客户D.认识你的交易对手【答案】 BCU8G1T6W8I1G7P3HZ5N5G3N2Y4H6A3ZZ3Q4Z9J7A2R7W823、（2017年真题）某商业银行近期进行了一系列人员调整，下列做法中，不符合监管要求的是（ ）。A.在不

12、预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假。并安排另一营业机构会计主管接替B.将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗C.对下属12家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到1年的李某全部予以轮岗D.对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计【答案】 BCF1V4H5Z3D2W9U7HD3F6S6Q10D7L9I10ZT3X10F2U9M2K1X624、（2018年真题）我国的金融资产管理公司不包括（ ）。A.中国信用资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国长城资产管理公司D.中国华融资产管理公司【答案】 AC

13、B7C9D4N9L5D6G5HD6C10T3W5O1P3I3ZA5C8R5Q8R7O7C425、教育储蓄存款本金合计的最高限额为( )元。A.1000B.5000C.20000D.50000【答案】 CCX2P5H1Y6I8A6N5HB7K2F2S5D6L7N2ZU8W1K4U5K6D6G226、信用证支付方式的主要特点描述错误的是( )。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第二付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】 CCU1P8X2G5R8X5K6HU1O7V1O3V7B10L10ZT5P6P6A7Q3H6N127、操作风险的特点不包括（ ）。A.操作

14、风险来源广泛B.操作风险是一种管理成本C.操作风险损失数据不易收集D.操作风险损失大小容易确定【答案】 DCE8N1L10Z1F10X8L5HJ9O2Z4X9Z6W10T10ZP7W7W1W9Y3A1W1028、（2019年真题）关于项目融资业务，下列表述中错误的是（ ）。A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争，有效分散风险、要求在多个商业银行为同

15、一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】 ACM1E10J1L1Q8J8P6HR9Y9F2I1D10K9A4ZE4I4X3O5N6D2G429、不良资产处置方式有很多，银行应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（ ）。A.直接追偿B.长期挂账C.债务减免D.诉讼追偿【答案】 BCN5U1T2L7Z3K9A5HR9I3Z8N10I7W10J9ZC9Z8C8S5F9W8C930、（2018年真题）根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法的规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行

16、资本净额的（ ）。A.10B.50C.100D.15【答案】 BCL8O7F5O2W2F4R8HC6N9M8P4U5F3C4ZH7A2A1Z10B7D7K1031、( )是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保函、保理等业务等。A.个人信贷业务B.法人信贷业务C.资金交易业务D.代理业务【答案】 BCC7Q3L9U5C2M4N7HP5H2U7J4S6R1S2ZF8Q9J6A4P7B6U232、下列（ ）不是互联网金融的主要模式。A.互联网支付B.互联网交互C.网络借贷D.互联网保险【答案】 BCI7P5T3L8J5F6L4H

17、J10A5L8F5L4U9D6ZQ2Y9J9S1G6D8F733、下列选项中，（ ）不是巴塞尔协议改革的主要内容。A.建立量化流动性监管标准B.构建了资本监管的三大支柱C.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力D.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷【答案】 BCR4V9G9B1Z8H6T2HG6Q1U1X10H9A8G7ZZ3T8H6E3N7S5P634、以下关于合规文化的实现，说法错误的是（ ）。A.树立“合规从基层做起”的理念B.树立“主动合规“理念C.树立“合规人人有责”理念D.树立“合规创造价值”理念【答案】 ACE3Z10W2E1W8H6U4HA2P7I6Z7X2B10C4ZH10G1

18、0N4W5E10K9F1035、对商业银行从业人员行为管理承担最终责任的是（）。A.该商业银行行长B.该商业银行董事会C.该从业人员所在部门D.该从业人员所在部门负责人【答案】 BCD7O9A1F7Z5Y5Z3HT2T1Q1W3W3T8Z7ZJ8G4Q10C10J1W5T136、商业银行对贷款进行分类时，要评估借款人的还款能力，其评估内容不包括借款人的（ ）。A.影响还款能力的非财务因素B.现金流量C.工作期限D.财务状况【答案】 CCX8C8Q10F4Q7M3J3HO8D8D8I8T2L10G5ZI8E8J10Z1O9N8S337、下列各项属于银行信贷所涉及的担保方式的是（ ）。A.保证B.

19、信用证C.保理D.托收承付【答案】 ACL4U9R1U6B6I1F1HK5I3U1G5S1I1Y3ZI3T2E3L6F5W3H838、（2020年真题）根据商业限行操作风险管理指引，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（ ）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCB1V9O7J7S7V9N8HX9Y7I4Q7D8T4F6ZM6U3W4Y2F1S3O539、以下几种债券类型中，

20、一般情况下没有信用风险的是（ ）。A.国债B.企业和公司债券C.地方政府债券D.金融债权【答案】 ACU1Z3H6M5B5J8R10HD7L1S9Y2L8U7X2ZQ6J8C6X3Q5Q6C640、（ ）是指以借款人或者第三人的动产、权利出质给银行，借款人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，银行有权就该动产、权利优先受偿的贷款。A.自营贷款B.委托贷款C.抵押贷款D.质押贷款【答案】 DCM5B5O2C6E2Q9O3HI9Y9H3C2V3F10Q9ZA8T6O6H8R7K10K441、商业银行最主要的资金运用是（）。A.存款B.投资C.贷款D.回购【答案】 CCG8K2Z1H2O

21、7V2H2HR7G1G5Z8E7B4U10ZH4Q1Q8N8T3W4O542、上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定中，申报价格最小变动单位为（）或其整数倍。A.1元B.0.1元C.0.05元D.0.005元【答案】 DCK2H10H2P9Q5V4Y9HZ4F1Z8S8X10Y4H2ZL1W9Y2P8R1T1M643、经( )批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的中介机构。A.中国人民银行B.银监会C.银行业协会D.国务院【答案】 ACB8B5V3U10C9V4D5HP5P7D2I2O5I5B2ZP8T1O1R1C1S3V644、按不同的标准可以将金融市场划分为若干类

22、，其中（ ）是金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场。A.一级市场B.二级市场C.资本市场D.货币市场【答案】 BCX2S9U2E3E8O7X6HP8C9Y8U9G7A1V1ZM8Z1L9J5Y3U9Z745、下列不属于存款保险基金的来源的是( )。A.投保机构交纳的保费B.在投保机构清算中分配的财产C.存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益D.银行存款【答案】 DCW3G2Q1H8D4X4S2HB9Z7I2J3U2L2O2ZJ3K10I7Y5B4B2C746、以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法，错误的是（ ）。A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责

23、、买者自负”的理念B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告【答案】 BCW10N2D7P10M6P2X9HK8E1Y7I10X7I1Q6ZQ6Z5M10E4I6X4N147、银行内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查，这体现了（）。A.全覆盖原则B.审慎原则C.独立原则D

24、.有效原则【答案】 ACR10F9Q3F5K4W7A2HL8W5H7R1Z9E9C7ZD7T2A8M8V2N7B748、下列不属于财务公司资产业务的是（ ）。A.办理成员单位产品的买方信贷B.成员单位产品的融资租赁C.委托贷款D.办理成员单位产品的消费信贷业务【答案】 CCC2U2J4C10H10V5Z3HW4H3F3O2K5U3D10ZM3S7Z3J2G6R9Y1049、中国财务公司协会成立于（），是企业集团财务公司的行业自律性组织。A.1998年B.1999年C.1994年D.1995年【答案】 CCT4G7T6Y6O2Z5D4HI3B6A1I8Q5Y4M8ZJ4N7K3W2U4W6N45

25、0、1999年，我国四家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币（ ）。A.500亿元B.1000亿元C.100亿元D.300亿元【答案】 CCY6W3C10G7S7L1T2HW2X2B2C5C7U6W8ZJ8D8Q2C8A10Z5O351、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是（ ）。A.专业化策略B.情感营销策略C.大众营销策略D.产品差异策略【答案】 ACV5R1F8Q7H8A3K10HP7C3O7L4D8E9M4ZR9M8E5H3R5T9W952、根据商业银行合规风险管理指引，下列说法错误的是( )。A.商业银行应及时将合规政策、合规管理程

26、序和合规指南等内部制度报银监会审批B.商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银监会报告C.商业银行应及时向银监会报送合规风险管理计划和合规风险评估报告D.商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。商业银行在合规负责人离任后的10个工作日内.应向银监会报告离任原因等有关情况【答案】 ACN1T6S10H5A10I4B10HT6E4R5Y4H6O5S1ZJ3U10A6M4E10U2I453、中国银监会的监管组织架构中.按监管职责内容命名各机构监管部.其中合作金融机构监管部为( )。A.大型商业银行监管部B.全国股份制商业银行监管部C.政策性银行监管部D.农村中小金融机构监管部

27、【答案】 DCD1K1M4T10S10R9F2HC3Z9C3L4P6X2E9ZC2J10M7V7R6R6C1054、( )是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心。A.制度建设B.合规风险管理体系C.合规风险识别和评价D.合规管理目标【答案】 BCL1M6B7F10I7P9Y3HU4N3P10P10V5F9V6ZF7O6X7O10J6I3K955、( )体现着商业银行的核心竞争力。A.资产管理水平B.负债管理水平C.风险管理水平D.内控管理水平【答案】 CCY7H9H10L6O3D2Z8HP1Q7N2I3Y6G3O3ZW1T8U1K7T7N2S356、在金融管理体制中，分业经营是指( )。A

28、.各子行业相对独立，一类予行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在市场层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管B.各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在交易产品数量层面互为隔离C.各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在法人层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管D.各子行业相对独立，但受到同一监管主体监管【答案】 CCN3N10Z10E2N7Q9O2HJ5I2F6L4C2X2G4ZM1Q1A10Z9C5V5O557、商业汇票的提示付款期限自汇票到期日起( )日。A.5B.10C.15D

29、.30【答案】 BCI9Q8N10E1C10W2X4HH4H9G3C10O3S6G10ZR2C2D6U3D3C6N358、下列不属于金融企业会计特点的是（）。A.核算内容的广泛性B.核算方法的独特性C.监督的政策性D.内部控制的严密性【答案】 ACA3I6L5M9W7C3E9HB3U8Y8B10P7P3D8ZP5I6L9R3E1N6O259、再贴现是中央银行对金融机构持有的( )予以贴现的行为。A.未到期已贴现银行本票B.未到期已贴现商业汇票C.已到期未贴现银行本票D.已到期未贴现商业汇票【答案】 BCT5L9V5J3X2Z7Y8HV6L10O1R1B10T2G2ZH5W4K9J4U6Z7X5

30、60、回购交易要发生（ ）次券款交割。A.3B.2C.1D.0【答案】 BCI2D4Y1Z10M9C4E6HQ1D6W6W5L1W2D3ZP1Q8W4U7N7Q5B261、（ ）是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 BCP1I3E8R2Y6W2O3HS2C2F8S8X8U5P8ZJ5O1T5M9B4E5A662、根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引，银行业金融机构由于信息科技外包可能产生的科技能力丧失，业务中断、信息泄露、服务水平下降的问题，会导致银行业金

31、融机构的风险包括( )。A.市场、操作、国别B.信用、战略、流动性C.法律、信用、市场D.战略、声誉、合规【答案】 DCO4S9D9O2B6U4U7HX7U9G1G2Y5O9U3ZJ8Z10E4U10U1H6D763、（2021年真题）A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（ ）。A.风险补偿B.风险转移C.风险规避D.风险对冲【答案】 ACN7Z8G2I2X8P2A2HF10W2F9Y8C10S8X4ZK10P10W4L1C3Z8I964、下列关于银行本票的说法中，正确的是（）。A.填明“现金”字样的银行本票

32、可用于支取现金B.申请人或收款人为个人的，银行不予签发现金银行本票C.通用性强，灵活方便，使用范围不限D.银行本票的出票人是经银监会批准办理银行本票业务的银行机构【答案】 ACQ8G7I6Z4C2T3L10HG9L9V5Y9D3A9Q10ZP3V10F8Y6X1B7W865、（）是指从贷款提款完毕之日起开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止。A.提款期B.宽限期C.还款期D.延后期【答案】 BCW3V1C10F7U8N10M1HT3L5D10G6T7M6A3ZJ9U10S3Q10L3Q10P1066、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是( )。A.金融犯罪的主观方面只能是故意B

33、.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，客观方面表现为违反金融管理法规D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类【答案】 BCI8F9B5R5O10O5J8HO2L1C6N5U9Y1Z3ZV4Z9X7S6Y6L2F267、关于商业银行内部控制评价的表述，以下说法错误的是（ ）。A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次B.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班

34、子考评的重要依据D.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案【答案】 BCB4R5C9Z3J1L7B2HL6B7E5K8U3R8V2ZR9H2R8H4Z6O4V1068、( )是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.中国证券监督管理委员会D.中国保险监督管理委员会【答案】 BCC7G2F9L6V10T3R7HN6O4J5W1B4C1I5ZW10E2D5X4V9C9F469、下列关于商业银行贷款业务的说法错误的是（）。A.表外业务构成了

35、商业银行的或有资产和或有负债，在风险成为现实、银行进行垫款时，就转为表内业务B.长期贷款是指贷款期限在5年以上（不含5年）的贷款C.信用贷款仅凭借款人的信用就可取得，不需要保证和抵押D.抵押贷款是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任的贷款【答案】 DCS3M4E8I2H8D6M10HV9R5J10I2Z6E7J10ZC8B8X10I4Q6A1U1070、关于现场审计的说法错误的是( )。A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面C.全面审计一般3年为一个周期D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间

36、所承担的经济责任进行审查【答案】 BCO2S7V6L1V6I4B6HF7O1J8L8B7J6U8ZN4B3C3X3X10L9C371、持有期收益率的计算公式为( )。A.持有期收益率=票面利息面值100B.持有期收益率=票面利息购买价格100C.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)购买价格100D.持有期收益率=C1(1+y)1+C2(1+y)2+Cn(1+y)n【答案】 CCD6J3S6Z6F5U1F7HW3Y3G8D6R5Q6U7ZT7K10V1X8M10D3N672、在通货膨胀的情况下，货币的购买力( )。A.持续上升B.保持稳定C.持续下降D.稳中有升【答案】 CCS8L4X7T

37、8M2Q9V6HV3N1B6Q5W10J1S4ZF2K3F10C3A10F2C773、对于银行来说，内部控制的最终目标是( )。A.保证银行利益的实现B.保证银行风险管理的实施C.促进银行发展战略顺利实现D.促进银行又好又快发展【答案】 CCY7S2Q6C7R3K4T9HV2P1V8O3U4C8B3ZP4X2B1F4Q10D8D674、（2018年真题）消费金融公司的负债业务不包括（ ）。A.固定收益类证券投资B.同业拆借C.向金融机构借款D.发行金融债券【答案】 ACQ8U5W2C8K6Y3U9HK1O5O10D2O8Z6R3ZB4R8Z9B8R3B2M375、以下不属于2008年国际金融危

38、机后中国进行的银行监管改革的是（ ）。A.强化资本充足率监管要求B.完善流动性监管体系C.成立金融行为监管局D.新增杠杆率监管要求【答案】 CCO7G6V5D10R6C6J5HB6Y1Y3I6H4P2C4ZY8T7C9U6B5W5W976、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCT2V9Q7C1Z10Q2U10HU10W3M1W

39、5Q8B9F10ZH1K5O2J6F10P3Y177、（ ）是常备借贷便利的缩写。A.SLOB.SLFC.MLFD.PSL【答案】 BCF10U8A7B3H8B2Y1HM3M1E10K10N2Z2M9ZS5R4N8Q3H7G9O978、商业银行( )形成的资产一般不在银行资产负债表内反映。A.存款业务B.贷款业务C.理财业务D.同业业务【答案】 CCW8N4T3V3G2O1Q3HQ3G2J4Y1L1W2D1ZX2P1Z7J1R7T2R379、（2018年真题）根据银行业监督管理委员会贷款风险分类指引的规定，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是（ ）。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.逾期类贷款

40、D.次级类贷款【答案】 CCD10W7Q3O3E10C6Z9HE1O10Z7B6J1E4J6ZI10X2B1Q1S10M7N780、深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为张，( )元标准券为1张。A.100B.200C.500D.1000【答案】 ACX1E10O5E7Q10U4I6HB5Y7W10P8C10V1F10ZL3H4N5K2T4G10X981、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的( )，由核心一级资本来满足。A.2.5B.5C.6D.8【答案】 ACS9R8Q9F4A2P4E6HM2B3Z3N7H2A2V4ZK9V8G6Y2V7G2T3

41、82、（ ）是指独立于政府机关和企事业单位以外的国家审计机构所进行的审计，以及独立执行业务的会计师事务所接受委托进行的审计。A.内部审计B.外部审计C.独立审计D.社会审计【答案】 BCO1H3X4Q2Y4L6T5HE6A8F3K9M6O9S7ZV8R10Q8J3I7K7A483、债券投资已成为商业银行的一种重要资产形式，商业银行债券投资的目标不包括()。A.增加银行吸收存款的能力B.降低资产组合的风险C.提高资本充足率D.平衡流动性和盈利性【答案】 ACR4M9Z5P6T3S2Z1HZ4E3B3V3F6W8W1ZG3Q3F7S9Z1E5Q784、国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的

42、（），由（）来满足。A.0.5%，核心一级资本B.0.5%，一级资本C.1%，核心一级资本D.1%，一级资本【答案】 CCZ2J8G5V9M1R6D9HK8Z8T3B10Q3T2B7ZY10F3T6O6P6B10H1085、商业汇票的提示付款期限自汇票到期日起( )日。A.5B.10C.15D.30【答案】 BCR9H2Z6E4Q1D3K10HI2F5X9A6M7Q3R9ZN3G5C4R1J1D1M286、（2018年真题）商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内部控制优先，这体现了内部控制的（ ）。A.有效性原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则

43、【答案】 CCB4R2R7T2F7J8C10HX3W8C5V1I9M7S10ZK3V6Q8G9W2A9S687、一而言，流动性与偿还期限成( )，与债务人的信用能力成( )。A.正比；反比B.反比；正比C.正比；正比D.反比；反比【答案】 BCD6H10L6E1S7D8M9HM6G7B7X6T2Z3I7ZG5L8Z1I5M3O6K388、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的（），由核心一级资本来满足。A.1%B.1.5%C.2%D.2.5%【答案】 DCO10H6M9B3L5A8R7HZ7G1C8T5M9Y5C4ZU4X7W2E3J2Y4B689、商业银

44、行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入（）。A.一级资本B.二级资本C.核心一级资本D.其他一级资本【答案】 BCC9P6T2B10P8T3D4HH4I7Z4F5I3W3X9ZM9E2N1H7K2E4M890、为规范金融机构不良资产处置行为，明确不良资产处置工作尽职要求，中国银监会、财政部( )年下发了（不良金融资产处置尽职指引，对资产剥离收购、管理、处置各个环节，都提出了基本尽职要求。A.2003B.2005C.2007D.2008【答案】 BCS4P9N1I7V6K8T9HR2J9G5T6U2Y6S3ZK4P4A10P5X2W8U791、以下关于商业银行市场营销相关监管

45、要求的说法错误的是（）。A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告【答案】 BCA2P4A5T6M2Z6Z6HF7R4A4V1A10N2E5ZK7K10E10F5I8B3T992、下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（ ）。A.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，内部审计部门职能的履行情况应受到合规管理部门定期评价B.商业银行应明确合规管理部门与内部审计部门在合规风险评估和合规性测试方面的职责C.内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人