2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库模考300题加答案下载(山东省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列商业银行客户中，最合适采用专家判断法进行信用评级的是（ ）A.已上市的中型企业B.刚由事业单位改制而成的企业C.财务制度健全的小型企业D.即将上市的大型企业集团【答案】 CCZ2K2K3M8I6D8V2HO5C3P3M5V10S8G5ZH1Y7S9F2E10Z3K52、某私营企业于2008年1月1日从某银行获得一笔3年期1000万元的抵押贷款，2008 年12月30日，由于该企业财务状况恶化，出现了拖欠利息超过90天的违约行为。为降低损 失，该银行与企业磋商进行贷款重组，则下述重组措施中最不可

2、行的是（ ）。A.将该笔贷款期限延长半年B.给予企业10%的利率优惠C.允许企业贷款到期后一次性还本付息D.要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品【答案】 DCF2V6D5X10O2X2S4HI10R7I2T6F6Z10G9ZM10O9K7O10N3D3B53、下列各项属于直接土地登记申请人的有（）。A.法人B.有完全民事行为能力的自然人C.限制民事行为能力的自然人D.无民事行为能力的自然人E.非法人组织【答案】 ACC8X7M5S9H1Z8E10HN9N4N5K5X3A2T3ZM1I7O3O8D5X6M84、（2020年真题）下列不属于市场风险计量方法的是（ ）。A.将生息资产和付息负债按照

3、重新定价的期限划分到不同的时间段B.按照交易对手评级设置授信额度上限C.计算单一币种的多头或空头缺口D.计算债券组合久期【答案】 BCX6G10V8C2G8Z8E5HP5X10G7S9T9D1L2ZM3D7R4F4U3K7Z105、（2019年真题）商业银行通常将（ ）看作对其经济价值威胁最大的风险。A.流动性风险B.声誉风险C.市场风险D.战略风险【答案】 BCR5M8J6O6D1Y4F6HE6L10M9S6S3R10F10ZZ5N8Y6W2X9K10T106、设定贷款投放的行业比例属于以下哪种风险管理策略（ ）。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险分散【答案】 DCX3Q2Y6V9

4、X5X7T10HC10E4J3V2Z7Y7C2ZR10Y5Q4H1N4Q7B47、以下关于公允价值、名义价值、市场价值的说法，不恰当的是（ ）。A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】 BCZ3X2N2A8N7D3W5HZ9G2R5G6D6N3P1ZK7M10T3K2Z1P1K28、下列各项中，应列入商业银行其他一级资本的是（ ）。A.未分配利润B.优先股及其溢价C.盈余公积D.实收资本【答案】 BC

5、P3K2H5W6T2W10F4HD6E6W4J3R5D6E10ZI3U4X8M6Y7K7D69、假设某银行当期贷款按五级分类标准进行分类，分别是：正常类800亿元人民币，关注类200亿元人民币，次级类35亿元人民币，可疑类10亿元人民币，损失类5亿元人民币，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15亿元、5亿元人民币，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为()。A.20%B.80%C.100%D.120%【答案】 DCC8X1W4J8G8K1E8HJ9L1X10Q1N7C2N4ZI2F7R9G10W7S7G210、操作风险评估的原则之一是自下而上，也就是说，要全面识别和评估经营管理中存在 的

6、操作风险因素，必须将风险控制的关口前移，自下而上逐级开展操作风险的识别与评估。这 是因为（ ）。A.下级的业务种类少，相对简单容易识别，因此需从易到难、自下而上地评估B.自下而上的原则符合下级向上级汇报的规范C.操作风险往往发生于商业银行的基层机构和经营管理流程的基础环节D.上级的问题通常包含在下级出现的问题中【答案】 CCG7N4I2C6J5Y9O2HP1F6P1F8R10P3F9ZK7R3H1L2H9P9D911、风险管理能力较强的商业银行会将资产更多地投资到（）领域。A.成熟市场B.新兴行业C.低风险产品D.高信用等级的客户【答案】 BCL5I9V6D2D1E1I2HB5C2X3Y4D8

7、G8O10ZH1W9L5Y5I8G1J1012、（2018年真题）商业银行过去筹集的资金由于受到内外部因素的影响而发生不规则波动，从而对商业银行的价值产生冲击并引发相关损失的可能性被称为（ ）。A.资本折价风险B.负债流动性风险C.资产减值风险D.投资风险【答案】 BCB2T1F8Z7S4B4V7HD7B2M5U8C3F3B8ZM4O4O4U1N2V10A113、在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的市场风险计量方法是()。A.久期分析B.情景分析C.敏感性分析D.外汇敞口分析【答案】 CCP2H9W1F8X4W2K2H

8、O8N8Y1Z7N8A5G6ZK9L6Z8M4K3V7B714、 商业银行与借款人签订贷款合同时，要求第三方提供担保，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以通过执行担保来争取贷款本息的最终偿还或减少损失，这种风险管理的方法属于（）。A.风险转移B.风险补偿C.风险分散D.风险规避【答案】 ACK6M8M9D3O7Y3W10HG7U3Q4N5K5Q8F3ZP4B8I6B2M10P5B515、下列属于国际性金融监管机构的是（）。A.世界银行B.国际货币基金组织C.巴塞尔委员会D.金融稳定理事会?【答案】 CCO8H3I9D4R8D8V8HR1O7Z10Q7M10F7U

9、9ZJ10L5T8U7I1O8V616、下列计算公式中，正确的是（ ）。A.同业市场负债比例=（同业拆借+同业存放+卖出回购款项）总负债100B.最大十户存款比例=最大十家存款客户存款合计个人存款100C.最大十家同业融入比例=（最大十家同业机构交易对手同业拆借+同业存放）总负债100D.核心负债比例=核心负债总资产100【答案】 ACJ4B10S10F1R5T10T1HG10L2V9O3G9C3I6ZF6L1E3I9J2T1M417、下列风险管理策略中，对管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的是()。A.风险分散B.风险转移C.风险规避D.风险对冲【答案】 DCJ6G9U7U4

10、O4L3P7HV10R4V6E7R9I2I7ZR9P8M6H5Z7T9C818、关于现金债务抵押债券的特定目的公司(SPV)，下列说法正确的是()。A.在合成债务抵押债券中，SPV是投资于不同投资档支付的实际证券B.在现金债务抵押债券中，SPV是投资于不同投资档支付的实际证券C.在合成债务抵押债券中，SPV不是投资于不同投资档支付的实际证券，而是投资于无风险债券D.在现金债务抵押债券中，SPV不是投资于不同投资档支付的实际证券，而是投资于违约互换和无风险债券【答案】 BCB6U10U2S8J6U8B1HK5S2N7H6C10L1S8ZO1V6Z8B9G2X7A919、建筑安装工程施工过程中质量

11、检查实行三检制，是指（ ）。A.作业人员的“自检”和专职质量员的“专检”、“互检”相结合的检查制度B.作业人员的“自检”、“互检”和专职质量员的“专检”相结合的检查制度C.作业人员的“互检”、“专检”和专职质量员的“自检”相结合的检查制度D.作业人员的“自检”、“互检”和“专检”相结合的检查制度【答案】 BCP8E2L4N10T9Q1N10HZ2P5S8W1T6Q6C10ZB2J10B8V8W10R10C420、下列关于表外金融工具的说法，错误的是（ ）。A.较为复杂B.可产生流动性C.可消耗流动性D.确定性强【答案】 DCX10Q6G3O4M7Y7R8HV6M8G10I4O5P6S2ZO4K

12、8J7J9F3Y8Y221、（2019年真题）假设某风险资产的预期收益率为8，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（ ）。A.50，50B.30，70C.20，80D.40，60【答案】 ACN9L1E9R7Z3V4B4HD6Z8D7E2T7F8F3ZV6T1E1J1P3A10S822、下列对商业银行战略风险管理的表述，最不适合的是（ ）A.商业银行正确识别来自于内外部战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击B.商业银行“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险C.商业银行战略

13、风险管理应当全面评估商业银行发展愿景、战略目标以及长期目标D.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略进行量化【答案】 DCD9Y1D2O4H7N9I5HT8I4I6O4C5W8M10ZW10A7X9H2P1R9C1023、( )是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。A.保证B.抵押C.质押D.留置【答案】 ACN5S1U8Z2J10B7Q7HQ3T9V3P3A1P8T7ZS10X2G1Y10C6M7D124、根据我国银监会制定的商业银行风险监管核心指标，资产收益率的计算公式为（）。A.资产收益率=税后净收入资本金总额B.资产收益率=税后净利润资

14、本金总额C.资产收益率=税后净利润平均资本金总额D.资产收益率=税后净收入资产总额【答案】 DCA5R10K6O8Z7C10V2HG2F10P6O3U4D4N6ZM2J1Y2R6H7U7U125、当资金来源()资金使用时，出现资金“剩余”，表明商业银行拥有一个“流动性缓冲器”。A.小于B.等于C.大于D.不确定【答案】 CCN4A1V6V5R7H6L10HO6T10J8Y5Z7F1I6ZY4X9O8H8L4Z3Z426、商业银行同样面临诸如产品研发失败、系统建设失败、进入新市场失败、兼并收购失败等风险，描述的是（ ）。A.品牌风险B.项目风险C.行业风险D.竞争对手风险【答案】 BCW3B5Z

15、5T6T8G8Z1HS7E9D7U6Q1Z6O10ZX9X4T2Y8N2H6L227、一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素和与市场有关的因素。下列属于与市场有关的因素的是()。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCY10K1Y10Y9W3P2Q7HI5O7U4H1J5A9S4ZK7A1E5J3B7C6L1028、商业银行在流动性风险管理实践中，下列做法不恰当的是（）。A.通过金融市场控制风险B.建立多层次的流动性屏障C.提高资产的稳定性和负债的流动性D.提高流动性管理的预见性【答案】 CCL7C6F7S2K1L5B6HZ6J9A7H10B2T5P8ZP

16、2G3J7G8Z6R6D929、背景：某9层综合楼的电气安装工程，电气配管项目人工费为2000元（超过5m人工费为1000元），材料费为5000元，机械使用费为500元。请回答下列问题：A.一类B.二类C.三类D.四类【答案】 BCK3N9N8R4V8G6Y5HB7Y3P10M4L4U10A2ZG10B3F5Z9U9B10C930、下列( )不属于我国商业银行面临的风险种类。A.信息风险B.市场风险C.操作风险D.声誉风险【答案】 ACP10M5X4O9E4A2R1HB5O5Q5Z8H9S4B4ZP8Z2F6M9D3W4Q631、施工质量计划编制完毕，应经（ ）审核批准，并按施工承包合同的约定

17、提交工程监理或建设单位批准确认后执行。A.企业技术领导B.项目总工程师C.方案编制人D.现场管理工程师【答案】 ACY10S6Q8P9J8M8I3HP3E10B8P9G6E5F4ZD4N4V6S2B7U2A432、下列不属于信用衍生产品的特点的是（ ）。A.替代性B.交易性C.灵活性D.债务的易变性【答案】 DCY1I1X8B7D2E5B1HU4K8D6M7R9W3N3ZU7V4O1Z6Y7A3P233、关于久期缺口的说法，错误的是()。A.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性就加强B.当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，则资产价值减少的幅

18、度比负债价值减少的幅度大，流动性随之减弱C.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性就加强D.当久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响【答案】 CCV8E2X9Q9U3R6Z5HA2B1K2C9B10O10E8ZJ9K4E2F6L10A3H1034、分部工程的验收应由（ ）组织施工单位项目负责人和技术、质量负责人等进行验收A.监理工程师B.总包技术负责任人C.总包项目经理D.总监理工程师【答案】 DCW1K5X3Y10C2H10Y7HU5R4I4R3N6F4L2ZL4V9H8C1G10F7W635、商业银行业务外包管理中，下列不属于资

19、金业务操作风险成因的是( )。A.内部控制薄弱，部门及岗位设置不合理，规章制度滞后B.电子化建设缓慢，缺乏相应的业务处理系统和风险管理系统C.个人信用体系不健全D.风险防范意识不足，认为资金交易业务主要是市场风险，操作风险不大【答案】 CCS8K6I3P10K2O8P7HT5Z4T10Z2K10W10V5ZN10Y3J10G1I4S10K336、某进口公司持有美元，但要求对外支付的货币是日元，可以通过()，卖出美元，买入日元，满足对外日元的需求。A.期货交易B.即期外汇交易C.远期外汇交易D.期权交易【答案】 BCW9H5C8F5A3G4O3HH9G1M10U1A8T7J5ZE2B10S7W2

20、S5R8K937、按照业务特点和风险特征的不同，商业银行的客户可以划分为（）。A.企业类客户和机构类客户B.单一法人客户和集团法人客户C.法人客户和个人客户D.集体客户和个人客户【答案】 CCG5D6I3P1K3W1I9HK9Q6D1J4C6J6J6ZK3C1H4R1P1H8Q538、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于()。A.财务报表检查B.关注财务数据完整性、准确性和可靠性C.金融机构风险和合规性的分析、评价D.会计资料规范性【答案】 CCH9E6W7Q7O2S4C1HY7N9C2Q5W6B7Z5ZF7L10U6S3D9S1Y639、资本充足率是指商业银行持有的符合规定

21、的资本与风险加权资产之间的比率。这里的资本就是（）。A.账面资本B.经济资本C.一级资本D.监管资本【答案】 DCY2S7B8V3G4R2K5HM8N3A3E6Z3H1L1ZX6U8O1L3J7K3U440、（2018年真题）商业银行内部控制的控制措施不包括（ ）。A.会计系统控制B.人员控制C.不相容职务分离控制D.授权审批控制【答案】 BCY7G8D3M5V1T10B10HF8Y6M5L10R2J5E8ZO3Z10F5G6N10E2C741、商业银行流动性风险管理的核心是（）。A.提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险收益平衡点B.提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两

22、者之间寻求最佳的风险收益平衡点C.提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的资产负债平衡点D.提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的资产负债平衡点【答案】 ACK3A1T1F7L3S7H5HI10F4N1K6U4R2D6ZF1U8N9H9P8T6Y642、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的最重要因素是( )。A.盈利能力和流动性管理水平B.盈利能力和风险管理水平C.资本金规模和流动性管理水平D.资本充足率水平和风险管理水平【答案】 DCS10F5F8G4E5K6F3HE8X2X9I2J4R6O1ZD4H10M8N5M3V3D243、下列属于商业银行信用风险

23、监测主要指标的是()。A.不良负债率B.存贷比C.非预期损失率D.关联授信比例【答案】 DCZ4Q4E1X10X5P3V1HH2R1Y3B4C5R10A7ZI9W9I2E5R5W9D244、假设某企业信息评级为B，对其项目贷款的年利率为10%。根据历史经验，企业违约后此类项目贷款的回收率平均为30%。若同期信用评级为AAA企业的同类项目贷款年利率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型，该信用评级为B企业的1年期违约概率约为（ ）。A.8%B.5%C.7%D.6.5%【答案】 DCB3H4I9U3B10E1M4HW1G1J4M8D3R7V7ZH2U5Z2S1V1B9K245、（2018年真题）商

24、业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要，据此下列描述中，最不恰当的是（ ）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCO4O9N2U2F9E3X2HP1B10A6X8L4S5V1ZE7U5O4J1X1Y6P546、 以下指标中（）数值越高说明商业银行流动性越差。A.大额负债依赖度B.核心存款比例C.贷款总额与核心存款的比率D.流动资产与总资产的比率【答案】 CCU6P10K9Z1U

25、7Z9G8HO10W8K3S8N4G10H7ZP5L8D10Q8J6D2W647、（ ）并非银行账簿利率风险管理的必经程序，但却是银行账簿利率风险管理的基础。A.利率风险控制B.利率预测C.利率计量D.利息预测【答案】 BCY2V2B3G2V3R4T4HO10R1W1W6U4V1P9ZT8Q8M3S4Q4K5M648、（2018年真题）下列声誉风险管理中，不是董事会及高级管理层责任的是（ ）。A.制定声誉风险管理政策和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估、监测和控制声誉风险D.征询最大多数员工的意见和建议【答案】 DCC9I1Z10U2U1H10N5HM3U5G7V4T5T7

26、L4ZZ9Z3S3E10B8S7E1049、下列各项中可以防止信贷风险过于集中于某一地区的限额管理类别是（?）。A.单一客户风险限额B.组合风险限额C.集团客户风险限额D.以上均不对【答案】 BCP8P8C3F10W7I5H2HJ8P3S2X1T6L6O5ZA5H5E3M2D2U8F450、下列久期计算方法中，（ ）能更好地体现隐含期权价值的变动。A.有效久期B.久期缺口C.修正久期D.麦考利久期【答案】 ACO10U8I3G1B6P8Q6HA7W6N6X1G10C8A8ZC2U2S1M6G6L6G851、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。A.银行机构风险合规性的分析

27、、评价B.财务报表检查C.会计资料的规范性D.关注财务数据的完整性、准确性和可靠性【答案】 ACX8A8R5S10F9W6Y6HM10E1Y8B8O4M8P5ZU2J3F9Y5K1K5P252、（2020年真题）下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（ ）。A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患C.对风险造成的损失进行最大程度的控制D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划【答案】 CCQ2N1W10Y5Q7H2U9HW10B8N4E2K4B10X1ZY8P3M6J8O1M4V75

28、3、声誉风险与其他金融风险不同，进行独立的处理。它难以直接测算，并且很难与其他风险分离，因此，声誉风险对金融机构的生存发展带来致命影响。（）A.会B.不会C.有可能会，有可能不会D.以上都不对【答案】 ACV2I7X9M7N6I2Y8HR1L6L3T2Z1D7P6ZL2F3U1P9M3S5M654、下列计算公式中，正确的是（ ）。A.同业市场负债比例=（同业拆借+同业存放+卖出回购款项）总负债100B.最大十户存款比例=最大十家存款客户存款合计个人存款100C.最大十家同业融入比例=（最大十家同业机构交易对手同业拆借+同业存放）总负债100D.核心负债比例=核心负债总资产100【答案】 ACR

29、9N2H4Y10X3F9F2HK10P7O5P8Y7D9G6ZC7B1I10Y8H3U10X255、对于操作风险的管理，商业银行内部审计部门的职责不包括（）。A.负责执行董事会批准的操作风险战略和体系B.负责监督评价操作风险治理架构的合理性C.负责监督评价操作风险内控体系的有效性D.负责监督评价操作风险管理流程的适用性【答案】 ACM10M2E3N9Z8L8L7HS3J7H3U6I8G4M3ZX10O1J9P4N8K9T556、商业银行在进行贷款组合分析的过程中，组合中的贷款集中度越大，则组合中的（）。A.负债和组合的相关性也越大B.资产和组合的相关性也越小C.负债和组合的相关性也越小D.资产

30、和组合的相关性也越大【答案】 DCX8T10X9Z7F2H10T9HO7Q4W6H4M4J10T8ZD8Y3N8C7V9I8S657、某银行基本上稳健，但存在一些可以在正常业务经营中改正且性质不重的弱点。该银行具有良好的抵御经营环境起伏变化的能力，但是存在的弱点继续发展可能产生较大问题。在CAMIELs综合评级中，该银行应属于()。A.综合评级1级B.综合评级2级C.综合评级3级D.综合评级4级【答案】 CCA4J10A3R3X9E6R8HC3W8N6V6A10M5P1ZX9O9M8S10C7A8Z758、在损失事件收集工作中，()原则是指在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较

31、高的操作风险损失事件进行重点关注和确认。A.重要性B.及时性C.统一性D.谨慎性【答案】 ACP10U3G9G5L6N5X4HP9O9F2R5K3Y6X4ZN7J3M8E10F1T1L359、某股票过去3年的年收益率分别为5%、-2%和1%，那么其收益率的样本标准差 为（ ）。A.3. 51%B.3. 11%C.2. 87%D.1.33%【答案】 ACW9A2A6G8N5S1M6HG9H4D5X6Z3T10A2ZW9G1I8L1N2L6N960、（）是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。A.独立交易B.资产转移C.关联交易D.权利让渡【答案】 CCT7J4F5Z8F7M9E

32、1HT6C8L3D10Z6Q3F4ZK1M2H3Z10R5Y7H261、某银行2008年初关注类贷款余额为4000亿元，其中在2008年末转为次级类、可疑 类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了 500亿元，则关注类贷 款迁徙率为（ ）。A.12. 5%B.15.0%C.17. 1%D.11.3%【答案】 CCH5X2B3B8Q3T10D5HN9Z2X8K6L8B9A3ZK1M4B8Z6A1Y3E662、以下不是巴塞尔新资本协议中要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率的技术方法的是()。A.外部违约经验B.内部违约经验C.映射外部数据D.统

33、计违约模型【答案】 ACF6T8K5H7U10G10P8HF2J1O9H2B6J10Z4ZX4Y3J8Y2N1U3L1063、 商业银行公司治理的核心是()。A.在所有权与经营权分离的情况下，完善商业银行内部组织结构权力分配体系B.在所有权与经营权分离的情况下，强化对董事会和管理层行为的约束C.在所有权与经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制D.在所有权与经营权分离的情况下，实现公司权力的分配与制衡，增强核心竞争力【答案】 CCC6E4C6Z6X3A10B5HO4Q9O4X3C2S6P1ZO8A2R5W1W3M7V164、（2020年

34、真题）我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得_，比巴塞尔委员会规定的_个百分点。（ ）A.低于3%，高1B.低于4%，高1C.高于3%，低0.5D.高于4%，低0.5【答案】 BCK5G3J10M4L3Z6A3HU2X7J10B2J4Q7S5ZW2R9W10U6V6I6E865、（2018年真题）按照监管规定，我国商业银行内部评级法覆盖的表内外资产采用内部评级法计算，内部评级法未覆盖的资产应（ ）。A.采用商业银行资本管理办法（试行）规定的权重法计算B.采用以往的标准法计算C.不予计算D.采用银行监管规定的权重法计算【答案】 ACG4Z6I4T8C9W4L10HD4T9X4E4C9G4

35、J4ZY3U2J8P6N9T7L666、战略风险评估的流程为（）。A.专家审核技术性较强的假设条件战略管理部门作出评估制订实施方案B.战略管理部门作出评估专家审核技术性较强的假设条件制订实施方案C.制订实施方案专家审核技术性较强的假设条件战略管理部门作出评估D.专家审核技术性较强的假设条件制订实施方案战略管理部门作出评估【答案】 ACB7E7D7L1I6H2T4HB5U7A2W8G1M2X7ZK6E9O5G1P4N5X267、风险管理委员会通常需要的风险监测报告类型是（）。A.整体风险报告B.头寸报告C.最佳避险报告D.以上均不是【答案】 CCK9T6V2T2M3B10T6HC10K2P4T9

36、P7C9C5ZS7X10L2M10B3V5G1068、在初始土地登记中，公告在（）阶段采用。A.地籍调查B.权属审核C.注册登记D.申请【答案】 BCZ3N1E3V8D5Y5M6HE10R5Q4T3J3N10Z5ZA2M10N3Y8S4H1P469、 商业银行资本管理办法(试行)加强了对商业银行（）的信息披露要求A.资本计量和管理B.财务会计报告C.公司治理情况D.年度重大事项【答案】 ACR9S5G8E7T2N2V2HP9N7Y2W10I2F3F10ZB7M2T3T7W8S2Y570、下列各项中，不属于流动性的基本要素的是（）。A.时间B.成本C.资产规模D.资金数量【答案】 CCL3P2A

37、7T6C1B6L8HN9H10Z3E4P9E4T1ZH8S10G7V1C8W8Q171、商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这里基于( )的风险管理策略。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险补偿【答案】 BCS4W2Q1Z3V3Y4E8HG2E5V6V8C8T4H10ZY9G1U1M3J7R7D172、 ( )是指源于股票价格变动而导致亏损或收益的不确定性。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 CCS7I3J10U5E7J5I2HJ10Z5C5L6T2J3C1ZX1N10A9G9U6T5Z1073、远期汇率反映了货币的

38、远期价值，其决定因素不包括()。A.即期汇率B.两种货币之间的汇率差C.期限D.两种货币之间的利率差【答案】 BCY6S1F6H3Z7Z10R8HU9C7W10O4C10X2K10ZL1Z4B1P5P9T8M874、用于计算监管资本的内部操作风险计量方法，必须基于对内部损失数据至少()年的观测，无论内部损失数据是直接用于损失计量还是用于验证。A.2B.4C.5CK8Z2Z4E10O6Y5S2HV5P2K2N5A10N4M1ZW1S2Y7A3S10A9L775、【答案】 C76、()是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.市场价值B.公允价值C.名义价值D.市值重估【答案】 CCT2Q6V

39、5K7G2Y6O5HS6X10Z4T3H10G1M8ZH7K3X10M6O5W8Z277、某商业银行的核心资本为50亿元，附属资本为40亿元，信用风险加权资产为900亿元，市场风险价值(VaR)为8亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法的规定，该商业银行的资本充足率为()。A.9%B.10%C.8%D.11%【答案】 ACF9P4S3B1G9O8W3HO1I7K7V9F4K6C10ZZ6P4T4D1N10R10E278、商业银行在完善流动性风险监测和预警机制的同时，制订切实可行的本外币流动性应急计划至关重要。流动性应急计划主要包括（ ）。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.提

40、高流动性管理的预见性C.通过金融市场控制风险D.建立多层次的流动性屏障【答案】 ACP8Y2O3U6M10D6X6HW3U2P8U1Z6N10Y2ZK6W8X4B8I4B2S879、施工成本分类的方法，按生产费用进入成本的方法划分为（ ）。A.抽象成本和实体成本B.直接成本和间接成本C.预算成本、计划成本和实际成本D.固定成本和变动成本【答案】 BCD4Q9K6O3O9L1Q2HB1L3C7X5C5W2A10ZS8V2P6S9M5V7W1080、银行吸收（）存款，发放（）贷款，在发挥着期限转换和流动性创造的社会职能。A.短期；短期B.长期；短期C.短期；长期D.长期；长期【答案】 CCU6X1

41、R10Y10V4C2S2HH8R8A10F6P10J2S7ZZ9L4J10D7N6F9H481、某股票过去3年的年收益率分别为5、2和1，那么其收益率的样本均值为（）。A.3.51B.3.11C.2.87D.1.33【答案】 DCP1V6S7H2F7T10Z4HG5X1B8K3O9F10P7ZP2N4W10B4J4U2Q882、与综合风险报告内容不同，专题风险报告主要是()。A.辖内各类风险总体状况、B.风险应对策略C.针对管理范围的重大风险事项进行报告D.加强风险管理【答案】 CCL8V5X3C6I1E1L9HJ10I4F4F6V7I9L7ZM8Q7M2O2Q5Q7R1083、已知商业银行某

42、业务单位的息税前收益为1000万，税后净利润为700万，该业务单位配给的经济资本为5000万，又已知该业务单位的资金成本为500万，那么该业务单位的EVA等于多少（）A.-4300万B.200万C.-4000万D.500万【答案】 BCU9B2X10S2S8O5V1HT5F2W1Q1S3I10P10ZX7P8B9B10T1S10P784、商业银行可以采取()措施进行操作风险缓释。A.放弃衍生产品创新B.外包数据备份业务C.实行差错率考核D.改变市场定位【答案】 BCP3P3P6L5J6V9X1HT7A3F7R5T3F7S10ZW1H1L8B4Y10O3G785、（2018年真题）某银行外汇敞口

43、头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头20，澳元空头30，美元多头160。分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是（ ）。A.120B.140C.290D.440【答案】 BCH10J9W7S8O4E7M6HT6R8H1C7S3N10B2ZC7E1A7G4X7G2P286、下列不属于市场风险限额指标的是（）。A.交易账户VaR限额B.止损限额C.产品或组合敞口限额D.行业限额【答案】 DCE8I5B9M1H3D3Q4HL7A2E8Q4K3S10H4ZJ2L3W6F8K5N6Z587、（2018年真题）商业银行正

44、确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要，据此下列描述中，最不恰当的是（ ）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCN3H4I5Y4F1Q10Z4HH3I2U6X2G3H9N6ZL5S1O10I8V10O7Q788、( )是指在极端情景下，分析评估流动性风险管理模型或内控流程的有效性，发现 问题，制定改进措施的方法，目的是防止出现重大损失事件。A.情景分析B.压力测试C.融资渠道管理D.

45、应急计划【答案】 BCR10O8A5P10K8E3Y1HE3W2T8F6J6P10Q1ZI10O10I4B3Y3J7X289、估计违约损失率的损失是经济损失，必须以历史回收率为基础，参考至少（ ）年、涵 盖一个经济周期的数据。A.3B.5C.7D.1【答案】 CCH2V2S8E9H2P5X9HG7H6W6I10B3W2I5ZI4W9J3L2U9Q7Z690、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政 府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（ ）。A.政府新兴的立法B.公共利益集团持续的压力/运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCX10Q2N6R9J9X9O1HP8E10Y6J1U1U3F6ZX1E7E8H9O2J9D191、经县级以上人民政府依法批准，符合以划拨方式取得的建设用地有（