2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库深度自测300题加解析答案(福建省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、根据我国银行业监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务是（）。A.外币贷款和外汇交易B.交易性人民币债券投资C.人民币贷款D.外币债券投资【答案】 CCF3K2H3Z8P9I5N10HT8B3L9Z2X8Q5E4ZI2D2K9A1D5F6R32、以下关于国别风险报告的说法，错误的是（ ）。A.商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况B.不同层次和种类的报告应当遵循规定的发送范围、程序和频率C.重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每半年向董事会报告D.在风险暴露可能威胁到银行

2、盈利、资本和声誉的情况下，商业银行应当及时向董事会和高级管理层报告【答案】 CCE2E2S5M1X7S10E10HT4T3F8Q10K2G8N4ZE3N3F10W5C6Z3V33、安全检查应注意将互查与自查有机结合起来，坚持检查和整改相结合，关注建立安全生产档案资料的收集，（ ）是基础。A.常抓不懈B.贯彻落实责任C.强化管理D.以人为本【答案】 CCZ10Q10E5B3O7U8T6HV3O6W6Z7Y5A10Z3ZH2P1W7U6T9O3V74、下列属于客户风险的财务指标是（ ）。A.流动比率B.资金实力C.公司治理结构D.市场竞争环境【答案】 ACX2S3E8C1A2R4N7HS9L10J

3、8N3Y6G6E5ZV4O10Y8D4P2Q10W75、“5Cs”方法属于（ ）评级方法。A.信用评分法B.专家判断法C.历史模型法D.压力测试法【答案】 BCG8L10G6V8Y3A7K7HF3B6C6Q10V1E4K8ZV3H5B6W4T8D1W76、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述中，最不恰当的是（ ）。A.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细B.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险、获取必要的履约保证C.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率D.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提

4、高中台风险管理人员对交易风险评估的淮确性【答案】 ACQ6S7Y9G2O6A3T2HL3T7S2W8L1H1G1ZH8F2X4V5X6S6S47、直接体现商业银行的风险管理水平和研究开发能力的是()。A.不断开发出针对不同风险种类的风险量化方法B.采取有效措施控制商业银行的整体或重大风险C.建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统D.采取科学的方法，识别商业银行所面临的各种风险【答案】 CCU7G5A9L5V6W5W5HN6J3N6F5O9X7T2ZD9W4I3G5A9A9K68、A企业与B企业的筹资渠道及利率如下：A企业固定利率融资成本是l0%，浮动利率融资成本是LIBOR+2%;B企业

5、固定利率融资成本是8%，浮动利率融资成本是LIBOR+1%。如果A企业需要固定利率融资，B企业需要浮动利率融资，那么如果双方为了实现一个双赢的利率互换，各自应该如何融资？()A.A企业进行固定利率融资，B企业进行浮动利率融资B.A企业进行固定利率融资，B企业进行固定利率融资C.A企业进行浮动利率融资，B企业进行固定利率融资D.A企业进行浮动利率融资，B企业进行浮动利率融资【答案】 CCH1X9S6T10T2L4Z8HL9N6C2A1Q2S7J10ZG1B2C6B5O1B4V99、（2018年真题）2007年美国次贷危机引发了全球金融危机，此次危机的发生反映出各国金融监管存在的诸多问题，但不包括

6、（ ）。A.监管标准不一致导致监管套利B.金融监管标准过于宽松C.金融监管标准过于严苛D.金融监管制度建设未及时跟进金融创新的步伐【答案】 CCR10I9Z6O5L7V10M5HH10O8J6S9Y1X3B1ZL1I2H10E1X7J6Y410、商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加/减小20%的情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法属于（ ）。A.敏感性分析B.情景分析C.信号分析D.压力测试【答案】 DCA8F4N7V8A2Z5X3HA5B3C3O2R1P10I6ZE2O8D7T7E4M8S311、以下关于核心存款的说法，不正确的是（ ）。

7、A.短期内被提取的可能性较小B.对利率变动不敏感C.季节变化或经济环境变化对其影响较小D.不包括活期存款，因为其流动性太高【答案】 DCO10D10O3E5O9G10I6HI2C10R7T7X6I10V4ZQ7D6A8D10L9F1A212、下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是( )。A.内部模型法B.内部评级法C.现期风险暴露法D.标准法【答案】 BCB10P3R3E1C8J3E5HO3Y4W5F10V7Z5K5ZD8N4B6T9X8Z2E513、认为银行的公共性质在于提供广泛的金融服务，对整个国民经济具有深刻的、连锁的 影响，这种观点属于（ ）。A.利益冲突论B.债权保护论C.银

8、行风险论D.公共性质论【答案】 DCS10H2I9A7N10G10C3HD8R8G6S5K7V6R5ZZ1M6J1N10O4H7T214、( )经常是商业银行破产倒闭的原因。A.操作风险B.市场风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 DCJ4M4D9I7K8L3K5HR2W6G10N4O6M10A7ZQ3S8C8Z9D10Z2S815、（2020年真题）商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（ ）。A.生产经营活动相对平稳B.财务真实性比较难以把握C.生产经营受市场的影响较大D.公司治理受股东影响较大【答案】 ACH4R7N7L6A7K3E7HH10C4R8I6G9H

9、7N10ZW2O9R5O9V1X10K316、资本充足程度监管指标包括()。A.核心资本充足率和附属资本充足率B.核心资本充足率和资本充足率C.资本充足率和附属资本充足率D.资本充足率和风险加权资本率【答案】 BCU2J7J3E8E10W3V10HI5H1R6D1I7S9P7ZA6E4X6Q3C8Z8Y917、下列关于土地登记损害赔偿的说法中，错误的是（）。A.当事人提供虚假材料申请登记，给他人造成损害的，应当承担赔偿责任B.因登记错误，给他人造成损害的，登记机构应当承担赔偿责任C.国土资源行政主管部门工作人员疏忽、过失等原因造成错误的由国家代偿，工作人员不负责任D.如果损害是由于第三人的过错

10、造成的，例如登记申请人假冒他人名义申请登记给他人造成损害的，登记机关承担赔偿责任后，可以对第三人追偿【答案】 CCH1K6Z10U8E10J10R8HE9F8W9T7G6O5X1ZO1S7B4M2R4T3D818、以下属于偿债能力指标的是()。A.现金支付能力B.总资产收益率C.资产增长率D.存货周转率【答案】 ACL6E7W4X7I10F2J3HD6C4C7B10H6I5A4ZB3T10C9G3L10I4Q819、下列选项中，不属于银行监管的方法的是()。A.监督检查B.市场退出C.资本监管D.市场准入?【答案】 BCN7K4W10S2V3A5C6HV2E4H2K9Q8C10L7ZA8Q6W

11、6O5F9P7L320、()是指商业银行通过发放贷款、进行投资、开展金融产品交易、为客户提供金融服务所获得的盈利。A.风险B.收益C.损失D.利息【答案】 BCR6K1P9X8D6G6W6HF6U9P6Z8V3Y6H4ZT3Z5P7X3O10Z5C821、 根据金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计入损益而是计人所有者权益的资产是()。A.持有到期的投资B.持有待售类资产C.贷款D.应收账款【答案】 BCN3R2T9Y5M8H8B3HH5L8V4V8R4I6B2ZC3B9J2A10M2U8I822、关于客户信用分析中的现金流量分析，下列说法正确的是（ ）。A.融资租赁所支付的现金属

12、于经营活动现金流流出B.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属于经营活动现金流流入C.分得股利、利润或取得债券利息收入属于经营活动现金流流入D.分配股利、利润或偿付利息所支付的现金属于融资活动现金流流出【答案】 DCE1W10S3M7I6U2V4HE3Z2C4D7J6W8N3ZN7M4I1I3M2C4H923、流动性覆盖指标（LCR）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银行保险业监督管理机构规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）日的流动性需求。A.30B.10C.20D.60【答案】 ACN9B7M2N6A8W1O3HZ6C4G4P10K6J6Y2Z

13、D7R1F5I9W2O7L324、下列关于商业银行业务外包的概述，最不恰当的是（ ）。A.一些关键流程和核心业务不应外包出去B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程序进行评估C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】 CCT6J9N9N2N8Q7X2HH5A8P3S6S5V4K5ZH9H7J10J4B3D5T325、贷款组合的信用风险识别不包括()。A.宏观经济因素B.行业风险C.区域风险D.法律风险【答案】 DCH7O9R7K10N8X5D8HE9U10N9J10Z3P5B1ZF3Z5P10J9M4I5F126、下列选项中

14、，不属于法人信贷业务操作风险成因的是()。A.片面追求贷款规模和市场份额B.信贷制度不完善，缺乏监督制约机制C.轻视柜台业务内控管理和风险防范D.社会缺乏良好的信贷文化和信用环境【答案】 CCK5L10J3K6W6Z8K8HU9T7Z8E4V6Y1C8ZH10R1R5P9T4A10N127、（2020年真题）商业银行资本管理办法（试行）对国内系统重要性银行的附加资本要求是（ ）。A.1%B.2%C.0.5%D.1.5%【答案】 ACX8P8A9I5T4E4Y6HT9I3O1B7X9F9T6ZL9J6A7P9B10R9S428、如果一家商业银行的贷款平均额为1200亿元，核心存款平均额为300亿

15、元，流动性资产为100亿元，那么该银行的流动性需求是()亿元。A.400B.600C.800D.1000【答案】 DCT1C2L3P3M8D6H7HK1Z10L5O7K2H6G9ZS2R2A3T7S7B1D129、依次施工的缺点是（ ）。A.由于同一工种工人无法连续施工造成窝工，从而使得施工工期较长B.由于工作面拥挤，同时投人的人力、物力过多而造成组织困难和资源浪费C.一种工人要对多个工序施工，使得熟练程度较低D.容易在施工中遗漏某道工序【答案】 ACE6U9G1I5R7P6A8HA5Z2V2I4K2Y5H4ZF8K2F4U10G1O10K1030、下列选项中，不属于风险控制与缓释流程要求的是

16、( )。A.风险控制缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致B.能够对产生的遗留风险进行识别分析C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本收益要求D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】 BCZ4W6M1X3D4E4M5HP3J6N3R4H5M2E1ZW4P9A4I8D1M6G531、下列不属于贷后管理内容的是( )。A.贷后审核B.信贷资金监控C.贷款定价D.担保管理【答案】 CCJ4I9E8P3K1L2T3HB4J10H2L1B10G8B2ZA8A7F3T1W4W9T332、若A银行资产负债表上有美元资产8000，美元负债6500.银行卖出的美元远期合约头寸为35

17、00，买入的美元远期合约头寸为2700，持有的期权敞口头寸为800，则美元的敞口头寸为()。A.多头1500B.空头1500C.多头2300D.空头700【答案】 ACZ6R9V2T4N2P7Q6HJ2C9B4W3T8I7M5ZL8Y6S2L4L1F5X333、下列不属于信贷审批原则的是（）。A.审贷分离原则B.统一考虑原则C.流动性原则D.展期重审原则【答案】 CCJ8J3O10X9Q7V7K6HP10B7N6F8O1H8A5ZA7F1J10U3L4R7I334、试运行期间金属容器内进行抢修工作前，应采取强迫通风方法，使内部温度不超过（ ）0C，严禁用氧气作为通风的风源。A.45B.50C.

18、40D.30【答案】 CCI2U6J1I7H2I8I7HV6B5Y9S4R5H4Y9ZT4A5Y1Q10T6X2Y235、持续期缺口等于（）。A.总资产持续期-总负债持续期B.总资产持续期-(总资产总负债)总负债持续期C.总负债持续期-总资产持续期D.总资产持续期-(总负债总资产)总负债持续期【答案】 DCO1V6V1A2G10H4J2HK6W9B8I4A7O4E3ZL3F1P6B7L7Q4I936、下列关于风险的说法，正确的是（ ）。A.违约风险仅针对个人而言，不针对企业B.结算风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.与市场

19、风险相比，信用风险的观察数据多，且容易获得【答案】 BCR5F3B8Q1J8R2T9HX5W3D1P6S2Y6T7ZS9R6T9G8A9F7Y637、一个由5笔等级均为B的债券组成的600万元的债券组合，违约概率为1，违约后回收率为40，则预期损失为（）万元。A.3.6B.36C.2.4D.24【答案】 ACW7B5B8R10Z8O10H2HJ2W9S3P7Z3U9N9ZA8S6V5E3M6S3R738、商业银行在设计限额体系时，应综合考虑的主要因素不包括()A.压力测试结果B.外部社会环境C.内部控制水平D.资本实力【答案】 BCK1W8X5W4R9K6S2HM4Y10X3V6B5I8L6Z

20、F6D6O8A1H9F9P139、根据中国银行业监督管理委员会的要求，我国商业银行的杠杆率不得低于( )。A.5B.6C.8D.4【答案】 DCU5D8D7D3O3B4U4HD3T4J10S7S8E8W9ZH8G9R7Y2X4N6Z140、标准差是风险管理领域最常使用的统计量，下列关于标准差说法错误的是（）。A.标准差（波动率）是随机变量方差的平方根B.标准差能反映一个数据集的离散程度C.平均数相同的两组数据集，标准差也相同D.标准差可以刻画随机变量的不确定性程度【答案】 CCF2R7Q8Z10I2I5H7HH3J9S6T8F4G6U8ZP8T1V4R5S2S4C741、某银行为争取客户资源开

21、发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（ ）类别。A.外部事件B.系统缺陷C.人员因素D.内部流程【答案】 DCV6O3D9Z1V7D10V4HP10I8H9A9S7R8S7ZK6W3J7O8B4P6X242、（2019年真题）某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）值为780万元人民币，置信水平为99，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（ ）天交易账户的损失超过780万元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】 ACZ3B6W6U8Y9U9H6HP7J9G9H3E2W9Z5ZY2W

22、5Z9X9E8X4V143、内部控制的第一类目标针对企业的基本业务目标，下列属于第一类目标的是（）。A.盈利目标B.中期财务报表C.业绩公告D.简要财务报表【答案】 ACO2T2D9K6M8H2X8HO2Z9V2Q10R4L8J5ZW6V5E6O2B2K2H1044、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是()。A.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的B.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化D.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正【答案】 BCZ10T10E1L7B1X9F

23、5HV3G3D10B10U8Y10K7ZB5A5Y2H10H5W5M545、（2021年真题）银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（ ）。A.银行机构风险和合规性的分析、评价B.财务数据完整性、准确性和可靠性C.财务报告检查D.会计资料规范性【答案】 ACH3N10J4V10A7Z6Y8HK5M8K3X5V10F5N2ZR9D9P5V3X3O4L346、某商业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和3000万元的BBB级债券组成。一年内A级债券和BBB级债券的违约概率分别为2%和4%，且相互独立。如果在违约的情况下，A级债券回收率为60%，BBB级债券回收率为40%，那么

24、一年内该信用组合的预期信用损失为()元。A.923000B.672000C.880000D.742000【答案】 CCY6G3N4I8J8D1R7HY5B10W6K9N5Y9N3ZM1P1F5Y7D5T5Q547、商业银行计算机系统故障，使其不能正常为客户提供服务属于（）风险。A.信用B.操作C.市场D.利率【答案】 BCT7O6T8C7T1P9G7HU5J2Y2L1A6R3A7ZA2S5A6H2D1Y7V948、某商业银行在发放贷款时，要求借款人以第三方作为还款保证。若借款人在贷款到期 时不能偿还贷款本息，则保证人必须代为清偿。这是风险管理技术和措施的（ ）方法。A.风险对冲B.风险分散C.

25、风险转移D.风险规避【答案】 CCW6X9T1V5K1F7R4HW6W3T9J10R2Y9T9ZI8E9H9H9Z4P4T249、下列关于互换的说法，不正确的是()。A.互换指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约B.较为常见的互换有利率互换和货币互换C.利率互换涉及本金的交换D.货币互换是指交易双方基于不同货币进行的现金流交换【答案】 CCV5H7K6G10F5T4B2HQ2O7U2M7B1K4Y5ZU3Q4B6O8R4E7T1050、土地用途变更登记时申请人应当提交的权属文件资料包括（）。A.土地登记机关发出的土地证书B.申请人的身份证明C.地上建筑物权属证明D

26、.土地用途变更的批准文件E.土地调查说明书【答案】 ACH3L8N10V7Y6V3J10HF2T8F3H6Q6B1J9ZB9O7S4B3W3S4C451、对于商业银行来说，市场风险中最重要的是()。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 ACQ7D10K4D4Y8A9V2HB5J9K9W6V4Y6N2ZI9H3Z2C3C7Q4H452、下列不属于商业银行信用评级经历的发展阶段的是（）。A.信用信息实地勘查B.专家判断法C.信用评分模型D.违约概率模型【答案】 ACI2Z4N7O3V1T3B4HV6R8N4J10Y6Q9L9ZX10J2G9V10T9L9V253、下列属于商业银

27、行面临的项目风险的是（ ）。A.收益下降B.技术故障造成经济损失C.开拓企业信用卡业务D.产品研发失败【答案】 DCN1H8N1R1M7M5S9HE5R3G10B4I10L1Z1ZO7K8Y10Q10E7B5U1054、风险定价属于风险控制中的（ ）。A.风险监测B.事前控制C.风险计量D.事中控制【答案】 BCE6F8A4C8E4H6K7HF10C4N5V6G9D10Q4ZL6F9B7L6O7R5A855、客户编造虚假项目、利用虚假合同、使用官方假证明向商业银行骗贷，这类操作风险发生于法人信贷业务的（）环节。A.授信评级B.贷前调查C.信贷审查D.信贷审批【答案】 BCH10V7Z10C9J

28、1E6M1HG5N4K5Z4P9H3R1ZP3M5N10T2O7Q4E356、关于理解风险与收益的关系的好处，下面说法不正确的是（ ）。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于商业银行在经营管理活动中不承担风险C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.遵循风险与收益相匹配的原则，合理促进商业银行优势业务发展【答案】 BCD7Z6H9D7I7L1N1HP9G8S5I10H9U8W6ZG10A10F3J2V7Z6D257、（2018年真题）（ ）是巴塞尔委员会为应对贷款分类的周期性，引入的一个没有风险敏感性的指标。A.拨备覆盖率B.贷款拨备率C.贷款迁徙率D.不良贷款率【答案】 BCG3C2T

29、7E3U3P3E5HS2I5F5F7F9I3J6ZX10N8G6J1X9M10K258、（2019年真题）交易双方按事先约定价格，在未来某一日期交割一定数量标的物的金融市场业务交易产品，通常是非标准化的场外交易产品，合约标的物可以包括外汇、利率、商品等各类形式的基础金融产品。则该类市场风险控制属于（ ）。A.掉期合约应用B.期权产品的风险对冲C.股票合约D.远期合约应用【答案】 DCA8Z1J5R8J3E6W8HD6U9Y2Y10Y9L8B3ZG5H10P2H1S7Z5D159、久期缺口的绝对值（ ），利率变化对商业银行的流动性的影响越显著。A.越大B.越小C.为零D.无法判断【答案】 ACB

30、10Z4V3C6H4E7A8HH5G7I6B9O8I2T4ZK6C2K7X8D10T10O1060、（）是指信用风险管理者通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阈值。A.信用风险对冲B.信用风险识别C.信用风险监测D.信用风险控制【答案】 CCB2U7C6R3H1P9T3HX3M3T4C6N8T8T7ZZ5V6H7Y9Z2Z9U461、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 DCL4Q5X9P4Y2H1N10HF6S3D6O7N6M8N1ZA9

31、S10D1C3W7S8B162、下列各项中，不属于商业银行的流动性基本要素的是()。A.时间B.成本C.资产规模D.资金数量【答案】 CCX4C4T7W3Y4I8U3HX1U6V8Y8H6A2T3ZW8K5L6X10J4Y3Z1063、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这种风险属于()。A.重新定价风险B.期权性风险C.基准风险D.收益率曲线风险【答案】 BCA5I3K3R6V9G10C5HP7M4C4V9A9P1B3ZE5Z5B7E8X7R7K164、以下不属于银行认可的质押品的是()。A.黄金B.股票C.中央银行投资的公用企业发行的债券D.AA

32、级以上国家发行的债券【答案】 BCU10G4S8I1H8Z4Q5HF8W2D10B3Z2N8Y10ZA10Y10U9V9O7A6L465、下列关于集团法人客户信用风险特征的说法，错误的是（）。A.连环担保十分普遍B.内部关联交易频繁C.系统性风险较低D.贷后管理难度大【答案】 CCI7Y8J7I6T2G4N6HF1I4H9T10O4O8Y3ZV5S7M10E5Z3S1K666、商业银行可以根据债券收益率曲线的预期变化趋势，采取相应的投资策略，如果目前收益率曲线是向上倾斜的，且预期收益率曲线维持不变，则最为直接的投资策略是（ ）。A.卖出期限较短的债券B.买入期限较长的债券C.买入期限较短的债券

33、D.卖出期限较长的债券【答案】 BCX6V5C7J9M5F10B6HA8S5I6O9T6G2P1ZS7K4S3C3J2J10N867、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，错误的是（ ）。A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标B.核心负债比率属于商业银行信用性监管核心指标C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币分别计算【答案】 BCN5L8W9J2F1L5V2HS5N3O6R9J10F1I5ZG4P10G3L10S10A5J568、风机压出端的测定面要选在（ ）。A.通风机出口而气流比较稳定的直管段上B.尽可能靠

34、近入口处C.尽可能靠近通风机出口D.干管的弯管上【答案】 ACX5V4O7Y1C2U1F8HC6B5C5D3H2L8H4ZB5Q5K2J3G1V1D169、下列关于财政货币政策对行业的影响，说法正确的是（）。A.当财政紧缩时，行业信贷风险呈上升趋势B.扩张性货币政策则不利于行业发展C.货币政策对不同行业影响的力度相同D.紧缩性货币政策有助于改善行业经营状况【答案】 ACH5E4M7Q3S5V5U8HX1O3N2Y9H2Q1E3ZD7Z7X10S7N9I3A170、假设商业银行信用评级为A的某类贷款企业的违约概率(PD)为5%，贷款违约损失率(LGD)为50%，当期银行对该类型企业的信贷金额为1

35、00亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为10亿元人民币，则当期银行对该类型企业贷款的预期损失为()亿元人民币。A.0.25B.0.5C.3.5D.5【答案】 ACF4O9Q5A2W7R3R8HM7P1J7K5Q8S3A1ZB5M1N2T10D7U5P271、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列（ ）是不正确 的假设。A.准确预测未来风险事件B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.风险是无法避免的D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】 CCQ6G9P9D4E2Z1K2HC1Y6S2Z2Q3T1E7ZG5R5Z10K3X7F9D87

36、2、下列关于商业银行不相容职务分离原则的理解，错误的是( )。A.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一B.不相容职务分离意味着管理人员不能同时负责前台营销和中台审批C.不相容职务进行分离，可有效降低发生错误和舞弊的可能性D.双人复核是不相容职务分离原则在实际中的应用【答案】 DCP2V7Q1B8A6W9I7HT8J8V2B8X7N1U6ZW10P7B5U3M5N5H573、通常情况下，导致商业银行破产倒闭的直接原因是（ ）。 A.违约风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 DCO8X4X1Y4I7E9N10HY7U10B6W5H2M4N6ZU7I8G6P4Z5B3Z674、(

37、)是市场约束的核心。A.监管部门B.公众存款人C.行业自律协会D.外部中介机构【答案】 ACP10V3G4X10U4T9Q3HO5M6A9G10V7B4Q10ZH7I3T10L4F6H2A175、如果某商业银行持有3000万美元即期资产，2700万美元即期负债，美元远期多头1500万，美元远期空头1200万，那么该商业银行的即期净敞口头寸为()A.700万美元B.300万美元C.600万美元D.500万美元【答案】 BCJ4P2G2W6Q3G3C8HM6Q5A2P1L1N1H1ZR6K5W8V1M4L10W976、A银行的外汇敞口头寸如下：美元多头700，英镑多头300，法国法郎空头390，瑞

38、士法郎空头130，则用短边法计算的A银行持有的外汇的总敞口头寸为( )。A.610B.1000C.90D.1130【答案】 BCU7C8I7O9B2K5P10HC7T9K1A10S10H8X4ZZ5A9B5D3G10R1A877、A银行的外汇敞口头寸如下：日元多头690，英镑多头560，美元空头470，港元空头380，则净总敞口头寸为( )。A.2100B.1250C.850D.400【答案】 DCC4P2K5J5X9E7E5HB8T8X9T7D2X3M4ZK9E9Q5J8G4G10Z778、下列关于姓名或名称变更土地登记的说法中，错误的是（）。A.在土地登记簿“经办人”栏目内相应的变更了的姓

39、名或名称上加盖变更印章B.姓名或名称变更的注册登记直接在宗地土地登记簿上进行C.土地登记归户册要按土地权利人的新名称重新组装D.由于姓名或名称变更登记是土地权利人的名称发生了变更，因此，按土地权利人建立的土地归户卡应该根据注册登记的土地登记簿重新建立【答案】 ACM4F10Y4L8H9S10J10HI5K7G3W3A8G1Y8ZC2Q8U7L6V5B6X1079、（2021年真题）下列关于风险价值计量的表述正确的是（ ）A.风险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的损失情况B.风险价值能直接指明市场风险的具体来源C.风险价值计量的是“在一定的概率下的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况D.

40、风险价值是即将发生的真实损失【答案】 CCG1W7U8G2Q1G1I6HQ6C5R8W6N3V2U2ZV9O7O9T8T5F9A680、案例一发生进度偏差的主要因素是（ ）。A.在项目内部，属于项目管理不当B.作业队长不熟悉工艺要求造成的C.项目外部的影响因素D.供货商供货质量发生差异【答案】 ACV8Q3O5E8Y8I4K5HH6F9Y8R8I3X1Q3ZC8N9X4M5J4V6N781、清晰的战略风险管理流程不包括()。A.战略风险识别B.战略风险规划C.战略风险评估D.监测和报告【答案】 BCJ1D3U6R1X1T9C6HV8B8X10I9L10Y1D2ZG7B9F3X3I7K8X782

41、、（2018年真题）根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述中，恰当的是（ ）。A.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、监测和控制的职能外包B.风险管理部门应当与业务部门保持相对独立C.风险管理部门应当全面负责风险管理策略的执行D.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任【答案】 BCD10J4C4R9I8U10E1HI9G8U3G3Q1Y4A5ZU10D1Q9K4N4F1Q283、下列关于表外金融工具的说法，错误的是（ ）。A.较为复杂B.可产生流动性C.可消耗流动性D.确定性强【答案】 DCG7T9I10X9R4E7K3HI6Z8N4J9W5O2J8ZQ7R

42、3L4X10I6B7A984、家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样 的贷款利率，为改进业务，此银行应采取的风险管理措施是（ ）。A.风险转移B.风险对冲C.风险补偿D.风险规避【答案】 CCO6D7K5R10S9J2Q2HL9K4L6S9V2F5L1ZU8T7D2W8R6J4E885、下列对商业银行内部审计的描述中，错误的是()。A.内部审计作为一项独立、客观、公正的约束与评价机制。在促进风险管理的过程中发挥重要作用B.现代银行的审计工作正从传统的账项基础审计向以风险为导向的审计转变C.内部审计可以从风险识别、计量、监测和控制四个主要环节，审核商业银行风险管

43、理的能力和效果，发现并报告潜在的风险因素D.内部审计部门应当定期(至少每年一次)对风险管理体系的组成部分和环节，进行准确性、可靠性、充分性和有效性的独立审查和评价【答案】 BCB7M4U7A5Y2T4A9HY10A4Q3G3K5D7M7ZZ6L8D5O8C10D5V786、若（），则银行可能在某种程度上隐藏或延迟了“不良贷款”生成。A.逾期贷款率大于1B.逾期贷款率小于1C.逾期90天以上贷款/不良贷款大于1D.逾期90天以上贷款/不良贷款小于1【答案】 CCE8G10W1H3E3N6F10HJ3M7V7J10L5F4Z1ZY1D2C5M7O9R8P387、识别客户关联方关系时，授信工作人员应

44、重点关注客户核心资产重大变动及其净资产（）的变动情况。A.10以下B.10以上C.20以下D.20以上【答案】 BCY3P10L3M7X3L6C4HT6B1C10U7Q5T6T7ZH1Y1N3J1O3S10O488、（2018年真题）下列不属于柜面业务环节的是（ ）。A.账户开立B.现金存取款C.柜员管理D.评级授信【答案】 DCB6D5S7F4L10C5V9HM7J3C2C3N7G7B7ZL6E7O1D10X10C5T789、对我国中央政府（含中国人民银行）的债权统一给予()的风险权重。A.0B.5%C.10%D.20%【答案】 ACO5S8L7B9K6M9T10HL6P1J9C2X6K10

45、F1ZE7L4V7B8Q8E2Y690、（2018年真题）下列不属于商业银行流动性应急机制中的预警信号的是（ ）。A.大额信贷损失B.银行控股股东变更C.银行评级下调D.资产规模急剧扩张【答案】 BCY5S9I5T8P6B7D4HS7Y8T7O3Z2L6A9ZK3E6E3J10W4S5E291、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不恰当的是（）。A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日，通过Ih愿交易资产所获得的资产的未来价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】 BCB4R4Y2C6N5P9K7HJ8B5U8A5V2J8X10ZJ4C6T8U8P3X4N392、（ ）是商业银行的最高风险管理决策机构。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】 BCO10M3U5Z10M2Y1I7HY4X8U4S