2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库提升300题含答案下载(贵州省专用).docx

《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库提升300题含答案下载(贵州省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库提升300题含答案下载(贵州省专用).docx（85页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行当前的外汇敞口头寸如下:瑞士法郎空头20,日元多头50,欧元多头100,英镑多头150,美元空头180。则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（?）A.累计总敞口头寸200,净总敞口头寸多头500B.累计总敞口头寸500,净总敞口头寸多头100C.累计总敞口头寸300,净总敞口头寸空头10D.累计总数口头寸100,净总敞口头寸空头300【答案】 BCR8B3B10I9H8Z3O7HD6G2X9W3V7L5A5ZN7C5W6E2P6S4B22、核心存款比例等于（ ）。A.核心存款/总资产B.核

2、心存款/贷款总额C.贷款总额/核心存款D.贷款总额/总资产【答案】 ACG3R7E5V1U8C10K5HW5E10R9D9Q10C5E6ZM4K9D2Q8Z5F3V83、如果商业银行的流动性需求和流动性来派之间出现了不匹配，流动性需求()流动性资金的来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。A.大于B.小于C.等于D.以上都不对【答案】 ACE5T7W9B5C2K1R4HJ3M5P3N6G5V1T5ZG3C5H1G6Y10M6Y104、A企业与B企业的筹资渠道及利率如下：A企业固定利率融资成本是l0%，浮动利率融资成本是LIBOR+2%;B企业固定利率融资成本是8%，

3、浮动利率融资成本是LIBOR+1%。如果A企业需要固定利率融资，B企业需要浮动利率融资，那么如果双方为了实现一个双赢的利率互换，各自应该如何融资？()A.A企业进行固定利率融资，B企业进行浮动利率融资B.A企业进行固定利率融资，B企业进行固定利率融资C.A企业进行浮动利率融资，B企业进行固定利率融资D.A企业进行浮动利率融资，B企业进行浮动利率融资【答案】 CCU10F2E2P2U2E9B1HZ5N10A3D3R8K10Y4ZO10G5X5V4K7T5T35、（2018年真题）下列不属于商业银行市场风险的是（ ）。A.结算风险B.汇率风险C.商品价格风险D.利率风险【答案】 ACR9T2X8J

4、9D6X8S3HA4M10H1U7C10K7Q9ZM10X8O7I2V10Y3V46、下列（）模型为金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。A.欧式期权定价B.套利定价C.资本资产定价D.投资组合管理【答案】 ACQ6R9T3Y9I9U10T9HU9K4R3L10Z9N8N5ZI9Q7Z3N10S9Z2L97、当某一时段内的资产(包括表外业务头寸)大于负债时，就产生了( )缺口，此时，市场利率下降会导致银行的净利息收入( )。A.负；下降B.正；下降C.正；上升D.负；上升【答案】 BCK3I8C4R4I2I8O1HT4X8D2Y3J3R1Y7ZT4Z7T2Q7R10X

5、3X18、 商业银行能够以合理的市场价格将持有的各类流动性资产及时变现或以流动性资产为押品进行回购交易的能力是指（）。A.资产流动性B.资本流动性C.负债流动性D.表外流动性【答案】 ACJ10O3E4U2Z8L10G9HD8I4X2O9C8S3N3ZR6Q5O1U2C3G3S89、假设某商业银行的当期期初共有1000亿元贷款，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别为900亿元、50亿元、30亿元、15亿元、5亿元。该年度银行正常收回存量贷款150亿元(全部为正常类贷款)，清收处置不良贷款25亿元，其他不良贷款形态未变化，新发放贷款225亿元(截至当期期末全部为正常类贷款)。截至当

6、期期末，该银行正常类、关注类贷款分别为950亿元、40亿元。则该银行当年度的正常贷款迁徙率约为（）。A.12.3B.2.89C.4.38D.6.83【答案】 CCU7P1D6K8U5X2J6HC4V3U2X8T1R3E6ZJ6Z6S9X5I5B7F510、在采用形式主义的立法中，甲把一块土地转让给乙，双方已订立了土地转让合同但并未履行登记手续，当第三人主张该土地权利变动无效时，法律上认定该项土地权利变动（）。A.有效B.无效C.有可能无效D.由甲乙两方自行商议解决【答案】 BCH10Z6G4K9D10E6V10HR1V3L6D6D10X9Y9ZX2Z7F7Y3Z7Z2K411、下列关于违约概率

7、的说法，正确的是（ ）。A.违约概率是事后检验的结果B.违约频率可作为内部评级的直接依据C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的D.违约概率和违约频率不是同一个概念【答案】 DCM7U8E2T9M7N3O10HP9L4J10D4D3V7L6ZI2J8G9N5G8U9B412、风险文化中最为重要和最高层次的因素是（ ）。 A.管理战略B.管理制度C.风险管理理念D.内部控制【答案】 CCP2G3X3R2J10C8C8HB8M6B1I8O5U8T7ZP6N9Q9N1K7H1Z313、20世纪60年代，（ ）是华尔街的第一次数学革命的金融理论。A.马柯威茨提出的现代资产组合理论B.夏普提出的CAPM

8、模型C.布莱克、舒尔斯、默顿推导出欧式期权定价的一般模型D.罗斯提出套利定价理论【答案】 BCB5H6G3D7Y8Y10B8HR4Q2F3O7W10V4M9ZE4T7U4G9N3V5P314、下列关于外部审计的说法，不正确的是（ ）。A.外部审计作为一种外部监督机制对银行的财务管理和风险管理进行审查，有利于发现银行管理的缺陷，起到市场监督的作用B.外部审计已经成为银行监管的重要补充C.加强外部审计对银行的监督作用，可以提高监管效率，但另一方面也增加了监管成本D.外部审计作为独立的第三方，有利于引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断，客观上对银行产生约束作用【答案】 CCZ1

9、0Y1N1T7N10L10Y3HV7A4S10O9U5V7P5ZT2M7U5H9L4F1U415、流动性风险（ ）是将流动性风险计量结果进行周期性比对和分析汇报。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 CCK7N4B9Q10P5Y10Q10HC10L5C2U2N1K4W9ZG5Y5X3C5T2W1O316、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（ ）。A.至少每年一次B.至少每两年一次C.每两年一次D.每三年一次【答案】 ACB7G6V8C1O8H9P7HD5G2T8F5R10R10S10ZE8D5C9M4Y

10、9G3F617、概括来说，银行战略风险管理的作用是()。A.提高银行管理水平，提高银行知名度B.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值C.维护良好的客户关系D.保证商业银行合理的资产负债结构【答案】 BCP8K6C6H1I10V9K5HJ2C7B7P7H4H4H8ZT7Z3U5A6H6V8Q918、假设某银行在2012会计年度结束时，其正常类贷款为30亿人民币，关注类贷款为15亿人民币，次级类贷款为5亿人民币，可疑类贷款为2亿人民币，损失类贷款为1亿人民币，则其不良贷款率为（）。A.15B.12C.45D.25【答案】 ACB5B9N2W2M5O1P3HC10O10

11、X7T1I6N8W4ZL10C10E3V4Z8V3X519、( )承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而各级风险管理委员会承担 风险控制决策的最终责任。A.董事会B.风险管理部门C.监事会D.财务控制部门【答案】 BCO2Q10W3P3J3O6K6HK9F10C7R2G1P8S5ZA1B8C1G1X5O7H420、（2018年真题）下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（ ）。A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险C.根据本行统一的操作风险管理评估方法识别、监测本部门的操作风险D.建立适用于全行的操作风险基

12、本控制标准【答案】 CCQ10G7O7K5D4U4Z3HC1W3I10G7O2S6U3ZH4X9F5G8W6U10Q121、商业银行风险管理的主要策略不包括()。A.风险分散B.风险对冲C.风险规避D.风险清除【答案】 DCM3E8Y6T6E6R4O9HX7V2Y4D4F1O5R6ZY7Q10F1X8B2P3S722、( )并非银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础。A.利率风险控制B.利率预测C.利率计量D.利息预测【答案】 BCS1B9H9S1V2Z5B5HE1P9P10E10Y4R8R4ZN7W3T8F7E7B4Q923、下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（

13、）。A.通常情况下，久期缺口为正值B.通常情况下，久期缺口为负值C.通常情况下，久期缺口为零D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】 ACC4J8L5B9N9W6Q1HW9W6N4P6O5G7V3ZQ4E5C2P2S2B9C624、国际会计准则委员会(IASB)建议企业资产使用()为基础记账。A.名义价值B.市场价格C.公允价值D.市值重估【答案】 CCI5F2Z3J2N2P10K4HN9Z2C7D6Y1J4B9ZR8A1W6G4Y3B6C825、商业银行董事会下设风险管理委员会的核心是（ ）A.收集、分析和报告有关的风险信息B.对商业银行的风险管理及经营战略方案的平衡点进

14、行协调C.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策D.监督高级管理层关于风险识别、风险计量、风险监测和风险控制等执行情况【答案】 DCH3G10I5F7Z10Z1B4HO5L4J8H1H1L9B1ZZ1B1C6T3V7K1F926、 ()是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 ACZ8E7N1C9C1D5J10HU6F7X3Z8M8T4D7ZG4A5C9B9L10G9E227、多重信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中(?)直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型

15、中的一系列参数值。A.Credit?Metric模型B.Credit?Risk+模型C.Credit?Portfo1io?View模型D.KMV模型【答案】 CCU9B9X3U1F5V6F10HQ10Z4L1X4V6J5J5ZS4X6P10U2I4U3Q628、下列关于集体土地产权登记申请人的表述中，不正确的是（）。A.使用宅基地的城镇、农村居民由其集体土地所有权人申请土地登记B.村集体内有两个以上农村集体经济组织的，可以由村集体代办C.村集体所有土地由村属农村集体经济组织或者村民委员会及其代表申请土地登记D.使用四荒拍卖土地的农村居民由农地使用合同签订人申请土地登记【答案】 ACM9L3V1

16、0Z8Q2L2N9HG5Q9S7M1K9Q8O9ZD7L8I3S2T1C3P129、兆欧表按被测试对象额定电压大小选用，100v以下，宜选用及（ ）以上的兆欧表。A.250V50M?B.500v100M?C.1000V2000M?D.2500V10000M?【答案】 ACP2E4W6K4B7W3K2HC2M8P2G1S1O4N6ZT9I2N5M10J6G3B330、与单一法人客户相比，（ ）不是集团法人客户的信用风险具有的特征。 A.财务报表真实性较好B.连环担保普遍C.风险识别难度大D.贷后监督难度大【答案】 ACC2C1P8V5P2J4M1HZ8S2W4K3A7C3Y4ZG4O6U5B5T

17、10I2X431、划拨国有建设用地使用权初始登记应报（）批准，并进行注册登记。A.人民政府B.土地主管部门C.上一级城市规划部门D.城建局【答案】 ACI7T4O4J5M9U3X8HZ6S1E3G7K4W1H6ZD1K10Y7P7D10K1Y832、（2021年真题）下列关于风险价值计量的表述正确的是（ ）A.风险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的损失情况B.风险价值能直接指明市场风险的具体来源C.风险价值计量的是“在一定的概率下的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况D.风险价值是即将发生的真实损失【答案】 CCP6F10P3K2M5B4W10HG3Z3W3L3C2U6F3ZB7V7D

18、6Z5O7Y7B1033、高级管理层所需要的风险报告是（）。A.具体头寸报告B.整体风险报告C.最佳避险报告D.详细客户报告【答案】 BCR5I9V10R3M8Y6I3HA1F7K3V2V7V10X3ZS9X4T3S9K9V3F234、在信用风险监管指标中，贷款损失准备金率=贷款损失准备金余额/贷款类资产总额。该项指标反映商业银行已提取的贷款损失准备金的数额与贷款类资产的比率。下列关于这一指标的说法，不正确的是（ ）。A.该指标等于或大于不良贷款率，说明该行不存在信用风险B.该项比率小于不良贷款率，表明该行存在信用风险C.该项比率低于不良贷款率的差值越大，风险程度越高D.该项比率可以为监管当局

19、提供判定银行信用风险状况的依据【答案】 ACZ8F1N8N9Y5J3M8HZ6O1Y1H10Z10X2Z6ZS1Z4L9O7B8R10K735、关于风险管理与商业银行的关系，说法不正确的有（）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理模式C.风险管理能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式D.风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求【答案】 CCP9C7X7S2T4G6W10HP1M5G9Z3N10M

20、7M7ZR7P4W6X2Y6B9J536、下列关于商业银行内部评级法的描述中，错误的是()。A.根据商业银行资本管理办法(试行)，内部评级法分为初级法和高级法B.商业银行采用内部评级法的，应当按照主权、金融机构、公司和和零售等不同的风险暴露分别计算其信用风险加权资产，在计算时按照未违约暴露和违约暴露进行区分C.商业银行采用内部评级法计量信用风险资本要求，应建立能够有效识别信用风险、具备稳定的风险区分和排序能力并准确量化风险的内部评级体系D.内部评级体系是商业银行进行信用风险管理的基础平台，它仅包括作为软件的配套管理制度【答案】 DCT5H2Q4D7E6L3L7HB6Z3R4S2R8R6M9ZW

21、9O3E9B4H4A7F337、有关集团客户的信用风险，下列说法错误的是()。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.系统性风险较高D.风险监控难度较小【答案】 DCP9D10S6A9D7T2Z1HB2R5R8Q2I6D3P8ZW4D4G10I5V2E4S238、对小企业进行信用风险分析时，商业银行应关注一些主要的风险点，以下不属于对小企业进行信用风险分析时应关注的是( )。A.很少开具发票B.可能出现逃债现象C.产品多样化D.经不起原材料价格波动【答案】 CCY8X4O6E7J5N6B1HV3B10H3X5L4M8B7ZU10F8H7F3K1I2V339、王先生的投资包括三部分，一部分是

22、年收益率为20的A资产，总价值为15万元：另一部是年收益率为45的B资产，总价值为10万元；还有一部分是年收益率为30的C资产，总价值是15万元。那么，王先生这个投资组合的预期收益率是( )。A.20B.30C.45D.50【答案】 BCD4Y6Z1E7U9I1Q6HX1J3F6E9K6B3L1ZH3Z10P10K5M10G7W340、信用风险监管指标不包括（）。A.不良资产率B.不良贷款率C.单一客户授信集中度D.存贷款比例【答案】 DCH8H3O9T1E3N4H4HJ2O10C2F6Z8S2J8ZE9X2R2U8S4O10J341、下列不属于审慎经营类指标的是（ ）。A.成本收入比B.资本

23、充足率C.大额风险集中度D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 ACX5P4N1N8I8A5H1HT9Q6F3J10M10Z9I8ZY1P3I7Y1U2A5N442、关于久期缺口的说法，错误的是()。A.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性就加强B.当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，则资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，流动性随之减弱C.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性就加强D.当久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响【答案】 CCJ5V7X8B9T5C2W5HU4N4J5

24、P6W7B4I9ZL3W2Z8P1O9S10F443、下列选项不属于风险报告的内部报告的是(?)。A.评价整体风险状况B.提供监管数据C.识别当期风险特征D.配合内部审计检查【答案】 BCZ7E2V5L4E1I1G8HB7M2L4Y8I10I1J9ZH4Y7L10Y4O3F10Q844、下列不属于经营绩效类指标的是（）。A.总资产净回报率B.资本充足率C.股本净回报率D.成本收入比【答案】 BCY8U9J9V5U1E10G8HD5C5L6M8Q1N10A7ZJ4P5T4A10Y6M5I1045、( )作为操作风险防控的第一道防线，对操作风险的管理情况负直接责任。 A.风险管理部门B.高级管理部

25、门C.业务管理部门D.内部审计部门【答案】 CCX10R8D5X5G10P1P2HK4E2C6O8W10S7W4ZI5T8Z8X10T7C3V446、定金是指当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的( )。A.质押金B.抵押金C.费用D.担保【答案】 DCW6K5E6I5V10E1H8HX6V1L2I9B7H9F8ZV5H2U3K7U6D7S947、下列关于交易账户的说法中，错误的是( )。A.记入该账户的头寸必须能够完全对冲以规避风险B.银行能对该账户的头寸进行准确估值C.该账户中的项目通常按市场价格计价D.银行的存贷款业务归入交易账户【答案】 DCL5U4D3R5I1Q6U10HF6L2

26、F4O1Y5N5L6ZF5R6S9L7Q4Z1T148、（2018年真题）某银行2008年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80，则贷款实际计提准备为（ ）亿元。A.880B.1375C.1100D.1000【答案】 ACW5P3N6I1M1C3O3HV7B8A2D6U3Z2E8ZK1H9V1J7N3D4Z449、资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率。这里的资本就是（）。A.账面资本B.经济资本C.一级资本D.监管资本【答案】 DCG7I4L7A6S3M3K1HV6V3U8M7I10S6Y2ZM9F10Y3R4W3F5N250、声誉危机管理的主要内容

27、不包括()。A.提高解决日常问题的能力B.提高发言人的沟通技能C.模拟训练和演习D.明确记载的危机处理/决策流程【答案】 DCF9G7M5C5Y3Q2V2HN2A9R10O5K5T10Q6ZE6R1W4N5P9E6Q1051、商业银行经济资本配置的作用主要体现在()。A.流动性管理和绩效考核B.风险管理和绩效管理C.资产管理和负债管理D.资本金管理和负债管理【答案】 BCE8H3H9X7J2M4S7HZ9T4C6I10M6K2I9ZL3J8S9A9J4T4H152、操作风险包括()，但不包括声誉风险和战略风险。A.效益风险B.市场风险C.法律风险D.价值降低风险【答案】 CCM2Q2G6M7V

28、6Z4I9HF7A5D6C9S4P6L2ZM3N3B5J7A1C9S253、偿债比例指标衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是（）。A.1020B.1525C.2535D.2030【答案】 BCZ7V9M1R6X2O8Z10HC7C10A10K1X3R1C3ZI1O6C6S6Z1H3X154、假设投资组合A的半年收益率为4%，B的年收益率为8%，C的季度收益率为2%，则三个投资组合的年化收益率依次为()。A.CAB.BCAC.BACD.ABC【答案】 ACP1X8H3H1P3M9H5HL3E8H8H4F9L7D9ZF6D6W6B1I9K5U555、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选

29、择重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这是()。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险；【答案】 DCP9T8S6U5G3P7L2HI3M10S10W4C2R10S3ZH8Q3L7M7G1S9R656、商业银行的风险管理模式大体经历了四个阶段，依次是()。A.负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B.被动负债风险管理模式阶段主动负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产

30、负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 DCV8D8R2N5U7X3G2HE3Q10M8K3K10Z3A3ZP5H1B7W7F5U2Z657、即使采用适当的缓释工具，也不能（）操作风险。A.限制B.降低C.分散D.消除【答案】 DCN1M6S3H10X9J8G1HQ9X8D3T2K9I5V1ZG7S7D9I6Q1Z7M1058、 ( )是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 ACU8M4P2E1M6H8U9HA6V5C8P6O8B7B2ZF1Z3Q8N1O

31、10K5X659、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（ ）。A.银行机构风险和合规性的分析、评价B.财务数据完整性、准确性和可靠性C.财务报告检查D.会计资料规范性【答案】 ACV5R6I4N9U7H4F8HB7Z10E4L9X9G5V7ZA2L5Q5X5A9K1J960、（2019年真题）从广义上讲，与法律风险密切相关的有（ ）。A.违规风险和声誉风险B.违规风险和监管风险C.监管风险和声誉风险D.违规风险和资金风险【答案】 BCF4W2X4T1A8B6W3HR5Y9V6A7V2P8U10ZG10G9C10C3T1R1G961、_存款的变动对_流动性的冲击尤为显著，积极开

32、拓_客户存款，有助于显著分散和降低流动性风险。（）A.大额公司/机构；大型商业银行；中小企业B.大额公司/机构；中小商业银行；中小企业C.中小企业；大型商业银行；大额公司/机构D.中小企业；中小商业银行；大额公司/机构【答案】 BCH1Z9M1H4E8V4W10HP9K9J3K1T3H8C5ZO1O6Y10T9D7P8Y262、（2018年真题）商业银行下列部门中属于风险管理第二道防线的是（ ）。A.公司业务部门B.个人金融业务部门C.风险管理部门D.内部审计部门【答案】 CCC4A1A9E1N2Q3Z9HK1U8M9E9H2X8J1ZW4J6U7P10J10C3L663、2004年6月，巴塞

33、尔委员会颁布的巴塞尔新资本协议中明确提出，()形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。A.资本构成、内部审计、市场竞争B.资本要求、监督监管、市场竞争C.资本要求、监督检查、市场约束D.资本比例、外部审计、市场约束【答案】 CCC10T4E7I2S10X6F5HX7J6D8W8U5R9R2ZZ9P8M5X2V5N4V364、投机行为可能因错误判断市场发展趋势，导致投资组合价值严重受损，从而增加流动性风险，这是描述()和流动性风险的关系。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.声誉风险【答案】 BCQ5Y4K7Z9K4S7P8HP6C8U7S3S3A8Q6Z

34、P4R9X2P8R7P1V565、根据不同的管理需要和本质特性，银行资本不包括（ ）。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.实体资本【答案】 DCJ4L2F3Z7Y8K1E8HC6R2Q1J7A10J4L5ZC1W5D7Y7C5U8Z166、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A.最终B.连带责任C.担保责任D.间接责任【答案】 ACV3W7L5G1X6I2N1HE9P2U2Y1G7M9B5ZB6F6Q9X4Z8W7R667、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是()。A.流动性比例=流动性负债余额/流动性资产余额*100%B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金

35、存款/人民币各项存款期末余额*100%C.核心负债比率=核心负债期末余额/核心资产期末余额*100%)D.流动性缺口率=（流动性缺口+未使用不可撤销承诺）/到期流动性资产*100%【答案】 DCB8X7O9T4F8R7S10HD2U3O1R4Q1H4B9ZU2M5J8Z1R6T5S968、某商业银行2014年的流动性资产余额为80亿，要想符合我国对商业银行流动性监管指标的要求，则该商业银行2014年流动性比例应不低于()。A.25B.32C.40D.80【答案】 ACR10K3T3N6M5L9Q9HL8Y8Q4H9T3K9L8ZG5W6E9H5J5K2H569、信息与沟通是组织稳定的基础，对一

36、个组织的发展具有重要作用。商业银行应当建立信息与沟通制度，明确内部控制相关信息的收集、处理和传递程序，确保信息及时沟通，促进内部控制有效运行。下列（）属于信息与沟通的具体内容。A.财产保护控制B.运营分析控制C.信息传递D.内部审计【答案】 CCJ5V2I7N7Z9L8O8HB8Q9Z4R2W3D10X4ZO6T3H8M2H6N6F1070、 前台交易系统无法处理执行交易时的延误，特别是资金调拨与证券结算系统发生故障时，商业银行的流动性（）。A.不会受到影响B.受到显著影响C.受到轻微影响D.与之没有关系【答案】 BCK4E7X9P10Y8W1G7HX8Y2B7D10H7R8K2ZP10W9T

37、9E1I6I4B371、下列选项中，()是监管行为取得的最终效果或达到的最终状态。A.监管手段B.监管目标C.监管审查D.监管结果【答案】 BCB10G9U3Q7Q10B10J10HJ7C6V5Z3F3Q6K3ZC6E3I1S1M9Z4Z272、人民银行对商业银行实施宏观审慎监管的核心工具是()。A.内部控制B.资本监管C.信息披露D.公司治理【答案】 BCH4M1W8F8Z10C6V1HD5S7Z7G3H3K3N2ZR9P8E4F8A7D3S1073、根据中国银行业监督管理委员会的要求，我国商业银行的杠杆率不得低于( )。A.5B.6C.8D.4【答案】 DCQ6Y8W10S10Y1N10J

38、10HA9Y1M10Q1X1W9M7ZL8B2G10C6J7M4M674、一个由5笔等级均为B的债券组成的600万元的债券组合，违约概率为1，违约后回收率为40，则预期损失为（）万元。A.3.6B.36C.2.4D.24【答案】 ACE4P7E3L1G10N9R9HM2I10P3N8P5W1A9ZP3S5G5O8M7M7J175、根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计算( )，该项资本要求为风险加权资产的( )。A.系统重要性银行附加资本 ，1-3.5%B.杠杆率缓冲资本，1-3.5%C.第二支柱资本，0-2.5%D.逆周期资本，0-2.5%【答案】 D

39、CD6X10S7E8X8Z4C8HO8U7F6M2B5T8Z10ZP6J10D5T9P7C8I276、下列关于商业银行风险计量的表述不恰当的是（ ）A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险B.风险计量包括单个风险、组合风险及银行整体风险的评估C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险D.银行应采取定量为主定性为辅的方式计量风险【答案】 ACM3P7X9T4M9R1D1HD3U7U9N2F4A4B10ZS3N6K8O2V3Q10S1077、（2020年真题）下列明显不应被列入商业银行交易账簿头寸的是（ ）。A.代客购汇100万美元B.买入1亿美元美国国债C.为对冲1000万美元贷款的汇率

40、风险而持有的期货合约D.买入10亿元人民币金融债【答案】 CCA1O6C8F5R8J4B1HI10G8P9Z1I8W3W5ZL6G3R7C6X9P4C478、( )是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前 ，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。A.标准法B.基本指标法C.高级计量法D.因果模型法【答案】 CCW2K8P2V10Q3B3D5HB10Y5X3L2H9F8L4ZM4S4U9G8J3G7Y1079、( )是影响高负债经营的商业银行稳定性的直接因素。 A.市场信心B.市场稳定C.政府政策D.贷款数量【答案】 ACE10J8J5Y3R10C10F2HZ1A5

41、Q2M10A1U3I8ZU7J2H8X8Z2P6Q1080、 以下关于商业银行国家风险限额管理的表述，不恰当的是（）。A.国家风险暴露涵盖了一个国家的信用风险暴露、跨境转移风险以及高压力风险事件情景B.国家风险限额管理是基于对一个国家的综合评级C.国家风险限额一般至少一年重新检查一次D.国际先进银行通常对国家风险限额采取弹性管理【答案】 DCN5G8G2K10F5U4F7HR10O1B9U3R10Y5E9ZK10D5J4J8Z9I1F881、在信用风险监管指标中，贷款损失准备金率=贷款损失准备金余额/贷款类资产总额。该项指标反映商业银行已提取的贷款损失准备金的数额与贷款类资产的比率。下列关于这

42、一指标的说法，不正确的是（ ）。A.该指标等于或大于不良贷款率，说明该行不存在信用风险B.该项比率小于不良贷款率，表明该行存在信用风险C.该项比率低于不良贷款率的差值越大，风险程度越高D.该项比率可以为监管当局提供判定银行信用风险状况的依据【答案】 ACY4E1Z10L6B6X8Q7HD8A1Y10P4N4I5O3ZM2A9A3D9C8H3Z382、下列不属于纳入股权风险暴露的金融工具应同时满足的条件的是(?)。A.持有该项金融工具获取收益的主要来源是未来资本利得B.持有该项金融工具获取收益的主要来源是随时间所产生的收益C.该项金融工具不可赎回，不属于发行方的债务D.对发行方资产或收入具有剩余

43、索取权【答案】 BCC9H6V7P7U9W5T5HY5S2H5U10V4B8C8ZO2J6D9H5P7A9W783、由于脚手架使用荷载的变动性较大，因此建议的安全系数一般为（ ）。A.3.0B.4.0C.2.0D.1.0【答案】 ACJ9J3C9Y2H6T4S6HT6V10W5I4G4P7C1ZV9G5B9E7T2S7E684、（2018年真题）某国家外汇储备中美元所占的比重较大，为了防止美元下跌带来损失，可以（ ）。A.卖出一部分美元，买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币B.买入美元，卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币C.买入美元，同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币D.卖出一部

44、分美元，同时卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币【答案】 ACJ8Y9F1S2P5P7W9HE2R4N2J6R10C10M1ZN6H10K2H3E3J3H385、在利率敏感性缺口条件下，市场利率下降会导致银行的净利息收入（）。A.上升B.下降C.不变D.不确定【答案】 DCV1D2Y8D10S2K10D8HL6C9R5D1V10V2Y7ZM3Q2A9Z5N9U7H686、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件归于（）类别。A.内部流程B.外部事件C.人员因素D.系统缺陷【答案】 BCL6E7B2Y7B7T7

45、T2HX9B4L4H3K4M8Q6ZK4C6Q10F1U5N4E787、在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，仅包括一些高质量的金融工具。受认可的质押品大体分为两类：一类是现金类资产；另一类是高质量的金融工具。下列（ ）属于第二类质押品。A.评级为AA-以上（含）的国家或地区政府发行的债券B.银行存单C.我国省及省以下政府投资公用企业发行的债券D.黄金【答案】 ACN8S8U7I6Y7C8B5HY1G10L7D7M3R8U7ZK1D9N5F5J9T8S188、下列关于流动性风险的说法，不正确的是（ ）。A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险B.流动性风险包括资产性风险和负债流动性风险C.流动性风险是商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险D.大量存款的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险