2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库点睛提升300题a4版打印(江苏省专用).docx
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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题,每题1分,选项中,只有一个符合题意)1、下列关于资本的说法,正确的是( )。A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹 配的资本C.经济资本是商业银行在一定的置信水平下,为了应对未来一定期限内资产的非预期损 失而应该持有的资本金D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】 CCL7Y1N1E3W4H9E1HI9W1W9Z6F1I2V4ZH5L4W2V4L2N5F72、某银行2008年初关注类贷款余额为4000亿元,其中在2008年末转为次级类、可疑 类、损失类
2、的贷款金额之和为600亿元,期间关注类贷款因回收减少了 500亿元,则关注类贷 款迁徙率为( )。A.12. 5%B.15.0%C.17. 1%D.11.3%【答案】 CCI5A4U7S5T9P7Q3HF10B1W2V3G5F3V3ZC1J5P3Q3I3O8J33、巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类,以下最具有流动性的资产的是( )。A.现金B.股票C.同业拆借D.银行的房产【答案】 ACL9B6R7P9N10N5N4HF9X7W8D2C1R1X9ZQ10R2Y8U3J2V9Y34、(2018年真题)( )是指该国家或地区现有的国别风险期望值低,偿债能力足够,但目前及未来可预计一段时间
3、内,存在一些可能影响其偿债能力或导致对该国家或地区投资遭受损失的不利因素。A.低国别风险B.中等国别风险C.高国别风险D.较低国别风险【答案】 DCS5Q4S2K7S3D3T3HX5A9U5G9V7W4L1ZW3Q1H9L7F7I9S65、(2018年真题)下列对商业银行战略风险管理的认识中,最恰当的是( )。A.战略风险管理短期内没有益处B.战略风险管理不需要配置资本C.战略风险管理是一项长期性战略投资、实施效果短期不能显现D.战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值【答案】 DCO5P4K1Z10X1T9G2HE4B8Q5C3U3T10L6ZM1S3J
4、2W3T2T7Z56、1974年德国赫斯塔特银行的破产,促成了国际性金融监管机构()的诞生。A.国际货币基金组织B.世界贸易组织C.世界银行D.巴塞尔委员会【答案】 DCZ3P3V8U6L6J2V4HO5I4E10W4R3Q5S1ZF7W5Q7G3S9X10Y47、下列不属于银行业监督管理法明确的我国银行业监督管理目标的是()。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCO10D8G3P4D9O2I10HF8G6B9E7Z3O9A1ZK9T2F2I7D6T2H28、 ()已经成为商业银行经营管理的核心内容之一。A.经营管理B.风险管理
5、C.风险定价D.资产盈利【答案】 BCQ5N10N9N8V6P1D8HC3N8P4A6X5C2D2ZF7B8H2E3E1J1U19、针对企业申请短期贷款,商业银行对企业现金流量的分析应侧重于()。A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息C.企业当期利润是否足够偿还贷款本息D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】 ACF7I6G1H9S7P3O3HI10V9Y9Y4G8L1P4ZQ4M2O5G3S9U1V410、下列关于零售风险暴露特征的说法,不正确的是()。A.债务人是一个法人或几个自然人B.债务人是一
6、个或几个自然人C.笔数多,单笔金额小D.按照组合方式进行管理【答案】 ACX1H10W9B1L5Q10G7HL7P3B3Q2M8T4A10ZT10E3V8M1U8V10O1011、某商业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和3000万元的BBB级债券组成。一年内A级债券和BBB级债券的违约概率分别为2%和4%,且相互独立。如果在违约的情况下,A级债券回收率为60%,BBB级债券回收率为40%,那么一年内该信用组合的预期信用损失为()元。A.923000B.672000C.880000D.742000【答案】 CCP5U2Q5M10X7W5O3HU1D2Q8U6H6V8P8ZH2B5E9Y
7、10L2G3G712、(2019年真题)假设某风险资产的预期收益率为8,标准差为0.15,同期国债的无风险收益率为4。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6的资产组合,则该风险资产和国债的投资权重分别为( )。A.50,50B.30,70C.20,80D.40,60【答案】 ACX5E10V1A4K7R9J9HT4L5S7C8O4E4K10ZW7K5Z1Y8F3L4M1013、下列关于财政货币政策对行业的影响,说法正确的是()。A.当财政紧缩时,行业信贷风险呈上升趋势B.扩张性货币政策则不利于行业发展C.货币政策对不同行业影响的力度相同D.紧缩性货币政策有助于改善行业经营状况【答案
8、】 ACA1M3I10W9O6A8R5HR9V1Q9V3O5D6V4ZC5K7D9I5P2B3S1014、集中型风险管理部门所需的主要专业技能中,()是商业银行核心竞争力的重要体现。A.风险监控和分析能力B.数量分析能力C.价格核准能力D.模型创建能力【答案】 CCP3G10T9O5R4A1D7HY2Y8J3Y4N3B10C8ZN8T5K3V3F10O1R615、战略风险管理的基本做法不包括()。A.强化内部控制系统和流程B.明确董事会和高级管理层的责任C.建立清晰的战略风险管理流程D.采取恰当的战略风险管理办法【答案】 ACT7K2M9J5S7K9N3HC3L1Z10K10L6B5O3ZE1
9、B9O10Z9O4I3U916、(2018年真题)对基础金融产品来说,信用风险造成的损失最多是其债务的全部( )。A.面值之和B.账面价值C.公允价值D.市场价值【答案】 BCN2Q2F6S4W1I9C3HA3M6S6N2L6A1P10ZS5K10I9V6N2H7E417、下列不属于信用衍生产品的特点的是( )。A.替代性B.交易性C.灵活性D.债务的易变性【答案】 DCE7A10T2S4W1Q9Q1HU10P9B2F1G3L6I6ZP3O2V3D7W4Q1H718、下列选项中,属于商业银行风险偏好定性描述方式的是()。A.维持现有的红利水平B.零容忍度类指标C.收益类指标D.资本类指标【答案
10、】 ACU7E7F6U7C6X1J3HL4L1W5C5H9P5U5ZD2D6K7M5Y8U1L319、(2018年真题)新产品(业务)的信用风险是指借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行产生( )的风险。A.违约B.破产C.盈利D.损失【答案】 DCV5M1U10D9Z3D8T6HU2M4L5A8J5H10M10ZD2R6D2P9A8P5T1020、商业银行的借款人由于经营问题,无法按期偿还贷款,商业银行的这部分贷款面临的是()。A.资产流动性风险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.流动性短缺【答案】 ACX6F6K8F10J6W5X4HD5J2W6S10X2S7M1ZO9D5C
11、8Q5N5R8X321、在认真总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上,中国银监会提出的监管理念 是( )。A.管法人、管风险、管内控、提高透明度B.管股东、管风险、管效益、提高透明度C.管法人、管经营、管风险、提高透明度D.管股东、管经营、管内控、提高透明度【答案】 ACO9B2C8D8A2C7Y2HJ5Q1D1V8V3I5E4ZD4N4Z2Y8S8E2B222、假设股票市场一年后可能出现5种情况,每种情况所对应的概率和收益率如下表所示。 A.6B.27.25C.11.25D.11.75【答案】 ACZ7R2Z8S6H6U9Y4HZ10K3V9U6S5S10H3ZF3B9P6G10Z8N3V32
12、3、客户编造虚假项目、利用虚假合同、使用官方假证明向商业银行骗贷,这类操作风险发生于法人信贷业务的()环节。A.授信评级B.贷前调查C.信贷审查D.信贷审批【答案】 BCH3U8F4T5J3J1Y10HS8J10X2R7M8I2O10ZP9Y8V10V8A8Y5Y724、(2018年真题)在国别风险的类型中,( )是主要的类型之一。A.声誉风险B.操作风险C.流动性风险D.转移风险【答案】 DCN5W10J6H9R3J3U3HD5U6N2M3U5I10F6ZL4U9A10R4D6L8H925、银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品,当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元.则资
13、金交易部门当期的整体VaR值约为()。A.100万元B.700万元C.至少700万元D.至多700万元【答案】 DCY4A2L1X8W9D2W4HJ5T6I10S6X3C6V2ZY10Z6H8V6V8T2O526、下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是( )。A.外包商不履责B.未在抵押贷款的管理办法中明确规定“先落实抵押手续,后放款”C.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂好处协助骗贷D.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失【答案】 BCX4E1F8A5D7B1B9HC2R6Q3M9J3S8F6ZK2Z4I6X6K6Z10W727、下列风险种类中,()是指由不
14、完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A.信用风险B.声誉风险C.操作风险D.国家风险【答案】 CCN10D1F8O8H3J10O7HR6P6K6M10Z10Z1A2ZU2O7W4A6W5A7M128、在商业银行的经营过程中,决定其风险承担能力的最重要因素是( )。A.盈利能力和流动性管理水平B.盈利能力和风险管理水平C.资本金规模和流动性管理水平D.资本充足率水平和风险管理水平【答案】 DCE3M7J1C6C5S9J3HT9D8V4I7C9O6L10ZK2L8W7V10M2V10G629、( )根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准
15、备。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.资产减值准备【答案】 BCV10M8N10M3M9V5Y6HT5E1Q1A9J10Q7J3ZI1T9F4R6I5S8U1030、 下列各项中,不属于内部欺诈事件的是()。A.多户头支票欺诈B.内幕交易C.交易品种未经授权(存在资金损失)D.银行内部发生的环境安全性事件【答案】 DCP7T7M4E6E9C8D10HR9V7E9H2C10G8E8ZT1A8F8G5K9Y1X231、 地役权是一种独立的(),是指当事人按照合同约定利用他人的不动产,以提高自己不动产效益的权利。A.使役物权B.用益物权C.占有权D.利用权【答案】 BCP2C4A1T6O4G9
16、W2HC6B7Z3B8P1C9A5ZN2I8P2Y5Q9M6O1032、在商业银行的经营过程中,决定其风险承担能力的最重要因素是( )。A.盈利能力和流动性管理水平B.盈利能力和风险管理水平C.资本金规模和流动性管理水平D.资本充足率水平和风险管理水平【答案】 DCO2W1R9N6J4P2G1HI6L9A7T3G6A5Z7ZD6E6J7V5M9Q2V433、(2018年真题)某企业由于财务印章被盗用,导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走,给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看,该事件应归于( )类别。A.系统缺陷B.内部流程C.外部事件D.人员因素【答案】 CCK5Q7Y5F5I9N
17、10A8HT7L10X8B5T3W10Y7ZA3C9A8T10B9L5Q1034、( )应按季计提,一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的1。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.坏账准备【答案】 BCJ1R5Z6A5V7K9A1HE10S10K5A4C8S9Q9ZD7F3X5P6T4P1O335、贷款组合的整体信用风险通常( )单笔贷款信用风险的简单加总。A.大于B.无法判断C.等于D.小于【答案】 DCW10Y1A8O3S5G2O4HT8A8I7G10E3K10Z5ZO3K9H9M1J10X4F336、下列各项中,需进行土地变更登记的有()。A.土地使用权的抵押权发生变更B.宗地面积发生
18、了变更C.土地用途发生变更D.土地使用权从国家划拨给企业引起的使用权变更E.土地使用者名称发生变更【答案】 ACK8V3B8B9X10N2B5HN3E9I7J2X2H1S7ZQ10E8M2J3C9O3F537、下列属于商业银行客户风险基本面指标的是()。A.品质类指标B.偿债能力指标C.营运能力指标D.盈利能力指标【答案】 ACH1S10C1C4P4N8E5HU6U1W6W9V2F4I9ZF6E5T2J4K4M10L238、依据施工任务委托合同对施工进度的要求控制施工进度是( )进度控制的任务。A.业主方B.设计方C.施工方D.供货方【答案】 CCR7S6Y3O1G2H6R8HU6N7Z1H2
19、M4M2I9ZW2V8N4Q9O5Z4C439、持续期缺口等于()。A.总资产持续期-总负债持续期B.总资产持续期-(总资产总负债)总负债持续期C.总负债持续期-总资产持续期D.总资产持续期-(总负债总资产)总负债持续期【答案】 DCB7A3T3W9P1I4F3HQ9G2T10A1V1G10T6ZE9K6W8B1H5U5O240、某商业银行在系统升级过程中,由于技术故障导致业务中断两小时,给客户和银行造 成经济损失,这类事故属于( )范畴。A.信用风险B.声誉风险C.市场风险D.操作风险【答案】 DCI6N2I8G2M9O3N7HA5D10F10Q9L7L2K4ZS3S10O7Z1U3P7H6
20、41、假设目前收益率曲线是向上倾斜的,如果预期收益率曲线保持不变,则以下四种策略中,最适合理性投资者的是( )。A.买入期限较短的金融产品B.买入期限较长的金融产品C.买入期限较短的金融产品,卖出期限较长的金融产品D.卖出期限较长的金融产品【答案】 BCC8Y3E10V7U2N8N6HI2D3V7K1R4K4H8ZC10T7C3K9C8T7B942、下列关于操作风险的描述,正确的是( )。A.操作风险管理者对操作风险管理负有最主要的责任B.由于金融机构对操作风险定义看法一致,操作风险的计量手段已经非常成熟C.操作风险的计量需要评估操作风险事件发生的可能性以及其严重程度D.操作风险与其他风险有着
21、明确的界线,如信用风险和市场风险【答案】 CCM6Z7D6T10T1T9D7HV9B3X10J9A6N8H8ZU10Y3S7L2Z1W6T1043、(2019年真题)根据监管机构的要求,商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法,其中( )风险敏感度最高。A.高级计量法B.内部评级法C.标准法D.基本指标法【答案】 ACM4C9K6L1O1F1F10HE4R1N9W3J1T7I7ZO4U10B3E4R6K5Z544、因处分抵押财产涉及国有土地使用权转让的,申请人不包括()。A.抵押人B.土地所有者C.抵押权人D.受让人【答案】 BCJ3M7S5I3K3N7T1HK9B1V9J8M1J8G3ZN1
22、0N4G10V5R4Q1O845、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素是指( )类贷款。A.关注B.可疑C.损失D.次级【答案】 ACZ3S9W8O4I2G1D1HE1R5M4Z9J8I7G7ZK4K8T10B5O8H2C246、法人信贷业务流程中的第三个环节是()。A.贷前审查B.评级授信C.信贷审批D.信贷审查【答案】 DCW8U5R10A10C1E1Y10HA3X6J6N7R2A9P3ZE3X10U8M10M7I4V447、(2021年真题)( )引入了杠杆率监管标准,以及流动性监管标准,还提出了关于流动性监管的四种检测工具。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协
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