2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库自测模拟300题及精品答案(江苏省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、核心一级资本不包括（ ）。A.实收资本或普通股B.超额贷款损失准备C.盈余公积D.一般风险准备【答案】 BCZ5D3L9W1L5W4T6HG6Q1T10P7S4E3C7ZM10O7B2K8I4P1X72、下列属于消费金融公司资产业务的是( )。A.同业拆借B.固定收益类证券投资C.向金融机构借款D.发行金融债券【答案】 BCY4H9O2J2C10N2O1HA8Z9B6O3V5Z9X5ZN1B5F6H2J3L8J83、下列不属于合规管理的基本机制的是( )。A.诚实信用机制B.合规绩效考核机制C.合

2、规问责机制D.合规培训与教育制度【答案】 ACG3A5Q3I3U4K3Z1HL6U10Q2E1A5Q8B5ZT3R10C10Y1J7J2S74、消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（ ）元。A.30万B.15万C.20万D.10万【答案】 CCY10J8S6P10Y5S1P6HD10U6A9W3Q6H10M1ZO8Q7F2W6P5S3O55、下列（）属于发展转型类的指标。A.公众金融教育B.合规执行C.业务及客户发展指标D.绿色信贷【答案】 CCY5L7M2C3Z9W5S1HN2D5T9U3M2N8C6ZH2M2Y10X3M10D1Z66、商

3、业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。这体现了银行内部控制的（）。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】 DCH6L7E6J8I9M6X4HQ2P3U9J9Y8S7Q1ZR5P3Y9F6S10T2K87、（2020年真题）根据商业银行杠杆率管理办法，商业银行并表杠杆率不得低于（ ），未并表的杠杆率不得低于（ ）。A.4%，3%B.4%，4%C.3%，4%D.3%，3%【答案】 BCJ4L9Q9Y2Y7Z4E9HG3K1W1Y5L6T2Y8ZD10S3T4G8P1X2K78、( )能够大幅提高商业银行的经营效

4、率和管理水平。A.合规文化B.健全的内部控制体系C.公司治理D.先进的业务信息系统【答案】 DCG3P6R3W7R2I1U2HO4H9I6U1L9Z1T4ZW7C2G5M3P3Y4A109、（）是指单位类客户（含个体工商户）将人民币存入银行，不规定存期、可随时转账、存取，银行按结息日人民银行规定的活期存款利率计付利息的一种存款。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款【答案】 ACB6N7U2N5L3R5X4HE10K6K5A6B10M2P1ZJ8K4P8X2U3G4X1010、以下关于反洗钱工作说法错误的是（）。A.国务院金融监督管理部门审批新设金融机构时应当审查新机

5、构反洗钱内部控制制度的方案B.中国人民银行和国务院金融监督管理机构共同负责金融机构的反洗钱监管工作C.银行业金融机构的反洗钱义务包括建立健全反洗钱内部控制制度，客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制度D.银行业金融机构反洗钱义务的履行，是打击洗钱上游犯罪的需要，与金融机构内部合规没有关系【答案】 DCY10P5M3H1Z1Q5L6HO10G10B3U7D10V2K1ZS10U2O6K7M2H8X811、对贷款进行分类时，要以评估借款人的（）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。A.还款意愿B.利率水平C.贷款担保D.还款能力【答案】 DCM

6、1X5Q1C3B8H9C2HS1T9M2Z4F8H4J6ZW4T5R2L6S9Y4S712、根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为八大类，其中不包括（ ）。A.信用风险B.市场风险C.政治风险D.国别风险【答案】 CCP4K5V2J9H10A10M7HX10X8N8B7O8V2M6ZL5I8H9T5O10Z5F313、根据反洗钱法的规定，下列不属于金融机构在反洗钱方面的义务的是（ ）。A.建立健全反洗钱内部控制制度B.建立客户身份识别制度C.建立内部审计管理体系D.建立大额交易和可疑交易报告制度【答案】 CCH7I9V7G10S7N8X9HE8Z8T3C8

7、W1R4E7ZE4Y7N9R5F6X3S514、（2017年真题）审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，这是中国银行业监督管理委员会对商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则规定中的（ ）。A.重要性原则B.谨慎性原则C.及时性原则D.统一性原则【答案】 BCT4Q6E10R3X4X6Q4HK8D1Y5W8T10D5S2ZO8J7M7O3B9T3Y915、存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户是（）。A.存款账户B.基本存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户【答案】 BCF8C3Q10F6B10B7V4HI4G6E

8、1E6L7O9H10ZC7G6S5N6E3D5K916、为了避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”，监管部门规定商业银行对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的（）。A.10B.15C.30D.50【答案】 BCI8W6A1U2O7T1S5HZ8B3W3O6J2I4L9ZL6H5X6X1X3O10X917、 在所有债券之中，( )没有违约风险。A.地方政府发行的政府债券B.公司发行的公司债券C.商业银行发行的银行债券D.财政部发行的国债【答案】 DCT6H9O6E9O8G7T7HN4L8K1U8H1K8M2ZJ6Q3H9Q10M8W2H1018、（2019年真题）由于市场处于不断变化之中，存款

9、价格制定后，银行还应根据市场形势适时调整存款价格。A.根据窗口指导调整存款价格B.根据资金头寸调整存款价格C.根据经营需要调整存款价格D.根据利率走势调整存款价格【答案】 ACF9V1Z9R8H8Y3W1HY3X4B4M6M2B5K8ZZ6L2X6G7F6L10S519、绩效管理的工具方法不包括( )。A.关键绩效指标法B.经济增加值法C.股权激励计划D.奖金激励法【答案】 DCD7Y5I1Q1O1R4W8HP7W3M7A10J4L9N6ZH3F4U8O7U2Q9V820、持有期收益率的计算公式为( )。A.持有期收益率=票面利息面值100B.持有期收益率=票面利息购买价格100C.持有期收益

10、率=(出售价格-购买价格+利息)购买价格100D.持有期收益率=C1(1+y)1+C2(1+y)2+Cn(1+y)n【答案】 CCN10Y9I4F5I6K4G10HO3Y10N5P2P2Q10F1ZC4R2Q8H10R2T4H121、商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业的款项叫作（ ）。A.同业存放B.存放同业C.同业拆入D.同业拆出【答案】 BCY2R6R7K3O3B9O9HG3L4X6T1L7V5B3ZC7F8K3G4Y5G4P422、商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入（ ）。A.全行各系统各自的风险管理体系B.全行统一的风险管理体系C.单独设立的风险管理体系

11、D.银行业协会规定的中国银行业统一的风险管理体系【答案】 BCA1D6Z5C2Z4K9H10HT1Q7C8A8G5S7G6ZX7S2D3F5G8G7L423、在互联网金融领域，个体网络借贷机构的性质是( )。A.存款人B.信息中介C.结算机构D.贷款人【答案】 BCV8V8A6B7X6I8I6HI10X3C9X9O7B9E5ZV4B4P10K8U2A2O1024、( )是债务人或付款人主动将款项交给银行，委托银行使用某种结算工具，支付一定金额给债权人或收款人的结算方式。A.顺汇B.逆汇C.邮汇D.汇兑【答案】 ACP9M8Z10Q5G9G8U7HR3R5Z3B10B8Y5F7ZD4L10D4X

12、10L4S3J625、信托公司、保险资产管理公司的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构净资产的( )。A.10B.15C.20D.25【答案】 CCK6K5X6D10D3Z1X9HP1Y9C8I6U7L4F10ZZ3M1F4E1U6M5S426、下列关于我国银行业自律组织宗旨内容的表述，错误的是( )。A.提高银行业从业人员素质B.促进银行业的健康发展C.维护银行业合法权益D.以促进会员单位实现利润最大化为宗旨【答案】 DCF7O9I7T9F5R2L7HR8L2K1M10R2A9E5ZV1W5I5H6R2N10O527、根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，商业银行

13、为自然人客户办理（ ）现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。A.人民币单笔10万元以上或者外币等值5000美元以上B.人民币单笔3万元以上或者外币等值5000美元以上C.人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上D.人民币单笔3万元以上或者外币等值1万美元以上【答案】 CCD4I2M10E6H7L5E10HS7F2E6A3J10Z10F3ZY8O3R9Z5M6G7I528、按不同的标准可以将金融市场划分为若干类，其中（ ）是金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场。A.一级市场B.二级市场C.资本市场D.货币市场【答案】 BCA10N6J9C4E10L10

14、R10HT2E2S8U4Q3I4N6ZK2H2D5J8V7B8E429、（2017年真题）下列选项中，内部审计部门不需要向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告的是（ ）。A.向高级管理层提交的全面审计工作报告B.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的中国银行业监督管理委员会派出机构C.内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应直接向中国银行业监督管理委员会报告相关情况D.外部中介机构对银行的审计报告【答案】 ACU5Q1D9E7C3A10Z7HP5H7Y7U6D9L7L8ZV2Z9R8W9E3W3L930、消费金融公司向个人发放消

15、费贷款的余额最高不得超过人民币（ ）万元。A.20B.50C.30D.40【答案】 ACR9N8E6M2M2V4Y3HP10O3N3D2K5Y10L6ZY5U5W10S2M2F9D931、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】 CCX1Z1Q2H4Q8V9Y7HH9X5C10G2Q4Z9X8ZA4X8P7Z1R7C2Y132、下列只能用于支付现金的支票是（ ）。A.转账支票B.普通支票C.划线支票D.现金支票【答案】 DCN9O8H3E2D1R10B2HJ7W2L6F9D9Q2Y4ZV6T10Z6B1

16、P10T5Q533、（2018年真题）在划分货币供应量层次中，M1一般是指（ ）。A.流通中现金B.准货币C.狭义货币D.广义货币【答案】 CCG8Z5Q4T7M5Y8N7HC2T4Q10A4I4I2G1ZM8J6N3Q3N2I8E1034、下列各项属于银行信贷所涉及的担保方式的是（ ）。A.保证B.信用证C.保理D.托收承付【答案】 ACT9R8Q4N10Z6S10X1HB7X3Z1A10I7G4G5ZU7F3L6H1Z10M5M735、“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”，运用的风险管理策略是( )。A.风险分散B.风险补偿C.风险规避D.风险转移【答案】 ACD9V6H1B6L2E2A3H

17、Q10G10Z5H9Q2Q9U10ZO3A3R7R2F5W7Y536、（2020年真题）消费金融公司A成立满三年，注册资本金10亿元，其办理的下列业务中不合规的是（ ）。A.向客户C发放20万元贷款，用于出国留学缴纳学费和支付生活费B.向基金公司D购买3亿元货币基金C.向客户B发放20万元装修贷款D.向银行E同业拆入10亿元【答案】 BCM4N2E5O7L10F6N10HH4W7C2D1T9G2I5ZM2T3J9J2V1I4T637、（2017年真题）单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的（ ）。A.15B.4

18、5C.50D.25【答案】 CCG7F8X1X6T3H3U3HH6T1C5D3D4S5H2ZH5J10X6G10G10W10B438、（）指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位占有、使用，向成员单位收取租金的交易活动。A.对成员单位办理融资租赁B.对成员单位办理贷款C.办理成员单位产品的买方信贷D.成员单位产品的融资租赁【答案】 BCI7C7E5U2F1L2S4HT10D10U9V4W9I10U1ZI4D6K4D9C5V1O339、我国对活期存款实行按( )结息。A.日B.月C.季D.年【答案】 CCX1Q3S10K4I2E4I6HL2A8Q6G2C10I6V1ZY5D3R7B8U6H

19、8N840、巴塞尔协议构建了资本监管的“三大支柱”，其中不包括（ ）。A.最低资本要求B.最高资本要求C.监管当局的监督检查D.市场约束【答案】 BCL9Y10Z7O6V7L10B1HQ6Q9X6H6V6J10F5ZD3G7Y8Q1I3J10Q241、( )应当有助于财务报表使用者了解发行方对发行的金融工具如何进行分类、计量和列示，并就金融工具对企业财务状况和经营成果影响的重要程度等作出合理评价。A.金融工具权益的列报B.金融工具风险的列报C.金融工具信息的列报D.金融工具收益的列报【答案】 CCX8P4Q7U8P3Q3J9HX9O5X9H2Y10T1U4ZT7Z3J3N3U6P7K942、下

20、列关于直接追偿的说法中，正确的是（）。A.直接追偿是不良资产日常管理的重要内容，但不是不良资产最基本、最常用的处置方式B.直接追偿仅伴随着不良资产处置的过程C.以追偿方式划分，直接追偿分为间接催收、敦促债务关联人处置资产和存款资金清收等方式D.直接追偿是指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置方式【答案】 DCE5V9I8U4X5Q8V3HJ9P6V8D2S1Z4R8ZQ3K1L8M7R4X7F143、新的非现场监管暂行办法中，确立工作组织架构，由（）作为牵头部门负责银行业系统性风险防控。A.审慎规制局B.银行业监督管理委员会C

21、.银监会D.保监会【答案】 ACD9T1O1P10W3B5W9HG6V4J8T4F3G7H10ZK6S5I4E7F8L3N444、（2018年真题）资产公司的基本功能定位不包括（ ）。A.财富创造的领导者B.处置不良资产管理和处置市场的培育者C.各类存量资产的盘活者D.多元化金融服务的实践者【答案】 ACV4B4G9G7N2I5O6HJ5H10P10E2V8O8N6ZP2A6X2N3A8S6J445、下列不属于金融资产管理公司对债权类资产的追偿方式的是( )。A.债权重组B.破产清偿C.直接催收D.诉讼追偿【答案】 ACR2K1I2Y7B3C6R2HD10H2I5C2G6I10X9ZT2Q1X

22、8M5X2K8S346、下列选项中，不属于货币市场存款账户特点的是（）。A.无使用次数的限制B.无最高利率限制C.无准备金限制D.无存户对象的限制【答案】 ACN9T1M8J6C2J6B2HV1T1K7F3E6J6T8ZH8L1K10N2D3G8H947、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的条件之一是，具备开办收单业务的良好业务基础，最近( )年企业贷款业务规模和业务结构稳定。A.1B.2C.3D.5【答案】 CCL8G6I5S5O6F4G8HD9B1N7U6D5S10H10ZJ7O5R5H1A4J8H348、一家公司需要融入短期资金以保持流动性，它可以运用的金融工具是（）。A

23、.股票B.企业债券C.长期国债D.回购协议【答案】 DCY4O10Q2Z5A2Y5D1HH10M10D6S6T4X1S4ZV6S4A8S1N9A10O1049、( )在一般情况下经常作为指导性的弹性限额。A.区域风险限额B.国家风险限额C.集体风险限额D.部分风险限额【答案】 ACA5C10M9P6M9B4D1HA3A6C9I10I1J9L5ZC9Y2W6C5P4P6E250、与国家审计(政府审计)和社会审计并列为三大类审计的是( )。A.外部审计B.内部审计C.事前审计D.事后审计【答案】 BCE4J5L5I2M2W9T8HR3P4M4V9X2G3D2ZD2O3G1A6P4Y4E751、下列

24、关于产品开发的目标主要表现表述错误的是( )。A.提高现有市场的份额B.吸引现有市场之外的新客户C.以更低的成本提供同样或类似的产品D.提高能源利用效率【答案】 DCN8Y7Z4N8P9Z8L9HF2E4T6U3S7M7Z1ZW5A1G3Y7K9R3W1052、在定期回购中，因回购期越长，其信用风险（ ）。A.越大B.越小C.时大时小D.不确定【答案】 ACZ2U3S6P1V8U6A10HR6F3X2O10P3V1K6ZM9E10Z3O10D3O8L653、( )应当有助于财务报表使用者了解发行方对发行的金融工具如何进行分类、计量和列示，并就金融工具对企业财务状况和经营成果影响的重要程度等作出

25、合理评价。A.金融工具权益的列报B.金融工具风险的列报C.金融工具信息的列报D.金融工具收益的列报【答案】 CCZ5F8J2V2J2J5I8HE4C6D9G9E4M2O10ZW1B2D8K2S4U8Q354、下列关于2009年4月发布的稳健的薪酬机制操作原则的说法中，正确的是（ ）。A.强调建立有效监管和激励机制B.强调建立有效薪酬和激励机制C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度D.加大对大股东参与薪酬机制的处罚力度【答案】 BCU7S1I4Z2B10R9H1HB3Q10F9E9Y7U4D2ZG4R9R8J7S3V1Z155、银行及非银行金融机构之间进行短期的、临时性的资金调剂所形成的市场是（

26、 ）。A.票据市场B.回购市场C.同业拆借市场D.基金市场【答案】 CCQ7N2U7G3O10T1D3HU9R9V10X5M2B4L5ZE8S5S4V7N3J10V656、我国金融机构体系由（）组成。A.货币当局、金融监管机构、银行金融机构、非银行金融机构B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司【答案】 ACX8Y8L1T1E2U10O6HE10N9D2N2G5M4T1ZA3S9P4U2D10P2I457、( )不是金融资产管理公司的主要业务。A.收购、管理和处置金融不良资产B.提供综合

27、金融服务C.收购、管理和处置非金融不良资产D.收购、管理和处置固有资产【答案】 DCY7N9N10Q5G8D3L3HM7H8I6A9E4L10L4ZO6U2W10V10E2C8R458、商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是( )。A.合规风险B.声誉风险C.操作风险D.法律风险【答案】 ACJ1I8Y9M9K10L7L3HR4F1K5Q3B3Y6R2ZK5D7P5W7L8N8R959、（）是商业银行在金融市场发行的、按约定还本付息的有价证券。A.金融债券B.公司债券C.政府债券D.一级债券【答案】 ACK10K1U6C1N10K9U4HK

28、3A1A5W3X2W5W4ZW1E5E2U10B3E2T160、国际上通行的金融监管评级制度，即骆驼评级制度CAMELS，其中字母E代表的是( )。A.流动性B.收益水平C.市场敏感性D.经营管理水平【答案】 BCS8Y8J7P8P9A5I8HV7B9W2I5P2Y3B9ZK8B8U1J3J6E5H161、目前，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（）和（）。A.货币供应量；基础货币B.基础货币；高能货币C.基础货币；货币供应量D.基础货币；流通中现金【答案】 CCM5L6S8A4S6N4J2HL5R4H3G5J7A1H1ZQ1C1M8Q8Q8D1F1062、我国商业银行票据结算业务所使用的

29、票据有汇票、本票和支票，以下哪项不是支票类型？（ ）A.转账支票B.普通支票C.电子支票D.现金支票【答案】 CCH10E7W3Z4S10L7X6HX1P1I3W10N5R6J1ZH9C6L3T9L2I6I563、财政政策工具，指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，不包括（）。A.税收B.国债C.公开市场业务D.公共支出【答案】 CCT8D6O7I8E8D3L3HF7J4N9I9P3P8F4ZL2D1V2L10B1Z7T264、商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少（）一次还本付息。A.一季度B.半年C.一年D.两年【

30、答案】 BCC4R3J3Z1T2U5H2HO4O4S7C7W9G1T8ZE8Q5R6Z8L2C3Z765、近似于货币市场基金的一种存款账户是( )。A.货币市场存款账户B.基金市场存款账户C.债券市场存款账户D.股票市场存款账户【答案】 ACX1Y5Q2H10G8C4U3HU9M10O10M4J5G6A10ZC3M4H1U4D1Z10I266、（2018年真题）下列选项中，不属于支票类型的是（ ）。A.现金支票B.电子支票C.转账支票D.普通支票【答案】 BCV8L5S8L5J5P5A3HR3I8A1S5J1C4R9ZF7N8W2E7M8V1W1067、非金融类不良资产的经营模式是( )。A.

31、按原值打折收购并择机进行处置以回收现金B.资产置换C.资产证券化D.重组型非金业务【答案】 DCG4I5D4J10Q1R7U7HF3E9V4R2N6M6D9ZK1H5T4A4X6P10G968、现代营销最基本的方法是( )。A.单一营销B.大众营销C.分层营销D.情感营销【答案】 CCB7W5L3D3V10X5L8HE2R4W7P1W6X3L8ZH6O8U5D10J1O10M469、在计算速动比率时，要从流动资产中扣除存货部分，再除以流动负债，其主要原因在于流动资产中( )。A.存货的价值变动快B.存货的数量不易确定C.存货的变现能力相对较低D.存货的质量难以保证【答案】 CCX5Z7M9A8

32、U10Z2N9HO10X6H10E9U10Y2E8ZU2B10F5H1I8P6A770、根据中国银保监会规定，境内商业银行开办信用卡收单业务的条件之一是，具备开办收单业务的良好业务基础，最近（ ）年企业贷款业务规模和业务结构稳定。A.1B.2C.3D.5【答案】 CCL3V10I6L1Q1M8L10HL9P6N8C10X2G4U4ZJ2F7S10T1V4U9I871、现阶段我国货币政策的操作目标是（ ）。A.名义货币B.现实货币C.基础货币D.货币供应量【答案】 CCZ6N6U3Y10J5U4B4HL10B4V4U1B3P1J6ZK9K4Z4C4X2M10N872、根据商业银行实施统一授信制度

33、指引(试行)，( )应加强对商业银行统一授信管理方式的监督，重点审查商业银行内部控制机制的建设和执行情况。A.中国人民银行B.中国银行C.银监会D.行业协会【答案】 ACX7G5A10X3J2S10O9HE6E3W5K9Z4F5L1ZH1Q5T1H8U2J9N773、（2020年真题）以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法错误的是（ ）。A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向

34、消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告【答案】 BCZ10A8O9T4K10Q4Y9HP7U5J3B3X5F9H10ZG10Y8V7B7R2M8U774、（2021年真题）根据反洗钱法下列大大额交易中，银行某金融机构应当向发洗钱监测中心报告的是（ ）。A.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境外款项汇款B.当日单笔交易人民币3万元的现金支取C.当日单笔交易人民币3万元的现金汇款D.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境内款项汇款【答案】 DCJ7I8G2J10I5F3P

35、6HP1N3I5V10S2D10Y10ZS8P3A6Y10N4Y1M875、以下几种债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（ ）。A.国债B.企业和公司债券C.地方政府债券D.金融债权【答案】 ACA3E3R6U5B4T1S8HJ5N8B8Q6R1I10N9ZV9S3M10R4T7V7P276、根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行理财产品（）。A.可以直接投资于信贷资产B.可以投资于其他银行业金融机构发行的次级信贷资产支持证券C.可以间接投资于本行信贷资产D.可以投资于其他银行业金融机构发行的理财产品【答案】 BCB8H9H4P10H6M6U6HT3E2R6T7W3J10D3ZL4I9A

36、8Q9K4N8V777、根据银行业金融机构从业人员行为管理指引的规定，下列不属于银行业金融机构从业人员的是( )。A.银行业金融机构的外部监事 ，B.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事临时性服务的人员C.银行业金融机构的独立董事D.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的人员【答案】 BCB8G8R2F7D9K3Q9HH5E9O4S7V8T2J10ZL9P5L3Y9E3K8H778、时间价值、资产定价和（）被认为是现代金融理论的三大支柱。A.人员管理B.风险管理C.信用管理D.绩效管理【答案】 BCR9M4Z5H4E4I4Z3HY5J9G5M10Z2Y8L3ZG2V10M

37、10Q1L8R6N579、下列选项中，（）不属于商业银行根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素划分的定位方式。A.替代式定位B.主导式定位C.追随式定位D.补缺式定位【答案】 ACQ9Z1U7R7D7N2C1HN1Z7U10L5F6V5J1ZE7T3E4R4D4V9X680、单位定期存款的存款期内如遇利率调整，( )计息。A.分段B.不分段C.按比例D.按均值【答案】 BCN6Z2L9K5C2Z2U6HY8Y7C5K6H5N9S5ZR7L7C1K4Z10G7W981、下列不属于中央银行基准利率的是（ ）。A.再贴现利率B.存款准备金利率C.再贷款利率D.贷款基础利率【答案】 DCR5W5

38、I7Z7Z2T10V3HT5A10Z5G1T10W9T1ZQ9I10C6R8U1Z6E382、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCI7Z2Z4Z7V9S5S3HS8N1B6G4E1S3Z2ZJ7J8L8B7S8H9Q183、下列关于直接追偿的说法中，正确的是( )。A.直接追偿是不良资产日常管理的重要内容，但不是不良资产最基

39、本、最常用的处置方式B.直接追偿仅伴随着不良资产处置的过程C.以追偿方式划分，直接追偿分为间接催收、敦促债务关联人处置资产和存款资金清收等方式D.直接追偿是指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置方式【答案】 DCS2O6U7F10Y7E6G4HH7G9Q3L9U1N2A5ZP9S6A5O7M4D4S284、下列关于汇款业务的说法中，正确的是( )。A.票汇和信汇的时间较长，收费较高B.解付汇款的银行叫做汇出行C.汇款人、收款人、汇出行和汇人行是汇款业务中的四个基本当事人D.信汇的费用比电汇的高【答案】 CCL3W10O3Y4D

40、7A6B2HB7G9L6U5N3S7T9ZM10K8A4R2V10W9C385、国务院发布的（），成为我国第一个正式的产业政策。A.中国产业政策大纲B.关于当前产业政策要点的决定C.九十年代国家产业政策纲要D.外商投资产业指导目录【答案】 BCT9J3L2S9K5X7D4HD3R9T1Q2X1A1M5ZW6J5J5V5J10X5H686、下列关于个人银行账户的说法中，错误的是（）。A.个人银行账户分为类银行账户、类银行账户和类银行账户B.银行不得通过类户和类户为存款人提供存取现金服务C.银行可通过类户为存款人提供限定金额的消费和缴费支付服务D.银行不得为类户和类户发放实体介质【答案】 DCA9

41、P6V8H1I6N5E9HY5T3S5Y10Q3R2C5ZA9V4R4C1G2X10D287、下列贷款应归为关注类的是( )。A.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期B.本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑C.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益D.银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款【答案】 BCX4I8S6Q4G10K8R4HC1J8D7S9V6V7J7ZJ2M6U2O8K6F7Z488、下列关于我国普惠金融发展目标，说法错误的是（ ）。A.提高小微企业信用保险和

42、贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆盖率提升至95%以上。B.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率C.要让小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等及时获取价格合理、便捷安全的金融服务D.有效提高各类金融工具的使用效率，进一步提高小微企业和农户申贷获得率和贷款满意度【答案】 BCK3E2K3Q2T9I5B6HA10W9U10S5J6R1P7ZZ6Q10X8T6Q2C4B289、下列属于显失公平的合同的是（）。A.一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同B.合同订立后尚未生效，须权利人追认才

43、能生效的合同C.合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同D.一方当事人故意隐匿事实真相，诱使对方当事人作出错误意思表示而订立的合同【答案】 ACR1X9X2Q4R4A8Y2HJ4X3J3U1D8N8Q7ZU4R2P9I4F7Q6N490、根据中国银保监会规定，境内商业银行开办信用卡收单业务的条件之一是，具备开办收单业务的良好业务基础，最近（ ）年企业贷款业务规模和业务结构稳定。A.1B.2C.3D.5【答案】 CCG3Y7T4Q3J7F4B3HZ4T5J5A4W10J1E7ZO6R9G10U2A4F8B391、（2019年真题）下列不属于现场检查可以采取的手段的

44、是（ ）。A.抽调内审人员B.约谈被查金融机构高管的家属C.约谈外审人员D.调查与被查金融机构有关的单位【答案】 BCN1O8I3O1O3F9Z9HC4T1E8P10J5Y9C1ZJ5X10T7C5M9X1P1092、( )应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCN2W6Y4J3J9N3H5HP3E8D10Y7I2W7C9ZF5M4V10V4K3X7P293、国债作为一种财政信用形式，最初是用来（ ）的。A.调节货币需求B.协调财政与金融的关系C.投资D.弥补财政赤字【答案】 DCI10X5I5K8Y9Z1Q3HT8N7H5C7F9U

45、6J2ZZ7E10P3N6A4S1P294、( )在一般情况下经常作为指导性的弹性限额。A.区域风险限额B.国家风险限额C.集体风险限额D.部分风险限额【答案】 ACM4G8W10Z5Z5V1D9HR4B10A2G9P2Q8V2ZP10L1Z2G2E9F5Q195、银行业金融机构应坚持（），合理安排柜面窗口，缩减等候时间。A.公平性原则B.公正性原则C.公开性原则D.服务便利性原则【答案】 DCP10R2K4Q9A7A5O9HC9Z7K6S6X9S4E1ZX4Q4E8L6L10T2J696、存出资本保证金应于金融企业成立后按注册资本的( )提取。A.15B.20C.25D.30【答案】 BCH6C6S1E3L3X7M6HL4