2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自我评估300题精品带答案(国家).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、噪声用声级计测定选点在房间中心离地面高度（ ）m处测定。A.1B.1.2C.1.5D.2【答案】 BCQ9F9J1R7D4E8T1HK3C6U3I8X1H2F6ZS5L7C4S3N6D4M42、商业银行对单家企业(或企业集团)的风险暴露不超过（ ）万元。A.100B.500C.300D.200【答案】 BCB6T2J10A2U5N3S3HZ6A1X7W5V3J3C9ZS10X10H7A8F8W10Q23、自制吊杆的规格应符合设计要求，采用螺纹连接时，拧入连接螺母的螺纹长度应（ ）吊杆直径，并有防松

2、措施。A.小于B.大于C.等于D.不大于【答案】 BCY5E3P3Y9X3E7B6HV8L5R10E5Z1B1C4ZQ9A3L9Q5L8B6S104、所有配电箱和开关箱应（ ）。A.每月进行检查和维修二次B.每月进行检查和维修一次C.每两月进行检查和维修二次D.每两月进行检查和维修一次【答案】 BCW10A10K2L4P9U3D6HY5S5S10J6D5Q3Z7ZG8I9S1Q9D10B9B45、商业银行发放贷款时，未严格执行先落实抵押手续、后放款的规定，致使贷款处于无抵押的高风险状态，此类风险事件属于（）类别。A.法律风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 DCL8E7F6N10

3、V6P1M8HB6Y1N1Z6M3V7Y10ZU7D2A10E10Q4I1I66、下列不属于商业银行内部资本充足评估程序核心内容的是（）。A.资本规划B.压力测试C.风险评估D.信息披露【答案】 DCH9I2B6K2M3X4G4HU5X1K9W5C4Y8Q3ZG8M2G4P7Q7K7H77、（2019年真题）对高和较高国别风险敞口、单一国别最大敞口、前十大国别敞口等可设置（ ）。A.国别风险限额B.分散度限额C.集中度限额D.地区限额【答案】 CCQ7D2B6Z4C2F1E2HF10M8S10N4C6V10Y8ZO9T2Z1G2L3U10T18、对商业银行而言，通过贷款组合的方式最难完全消除的

4、是()。A.产品风险B.管理层风险C.区域风险D.借款人财务状况变动风险【答案】 CCC1X6I5Z7H1F1F7HM1Q1H9Q9O2W10S1ZC6Z7O6S4N7M6V99、与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有（ ）。A.特殊性、非盈利性和可转化性B.普遍性、非盈利性和可转化性C.普通性、盈利性和不可转化性D.普遍性、非盈利性和不可转化性【答案】 BCO4R7C1W10D8G10R3HU5C7L5T10T2C6N4ZR2S1A2W7L2N6F1010、（2018年真题）下列关于久期分析的说法中，错误的是（ ）。A.久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯一方法B.久期分析也称

5、为持续期分析或期限弹性分析C.是对银行资产负债利率敏感度进行分析的重要方法D.一般而言，金融工具的到期日时间越长，则久期的绝对值越高【答案】 ACA2M8D4N10T7G6Y4HP9X2Y6B1M7H6J2ZP5F10C10W4I8Q4J811、（2018年真题）我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品服务成本增加、创新不足的发展困局。为有效提升中长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（ ）的管理。A.市场风险B.信用风险C.声誉风险D.战略风险【答案】 DCB8B1I2N6U4L7H10HC8B1G3O6T4K1S3ZQ8K3T6N8J4T4E812、某金融产品的收益率为

6、20%的概率是O.8，收益率为10%的概率是0.1。本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为（）。A.15%B.7%C.17%D.10%【答案】 CCG2Z6C4R6W1M8E7HI8Y10B8F1G10F7L5ZL6E10O1C2Z1W3L513、（2018年真题）由品德、资本、还款能力、抵押、经营环境构成，针对企业信用分析的专家系统是（ ）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.AMELs系统D.5Ds系统【答案】 ACE5L1A4H9H9D7K8HT1Y6F1R2T5L1H2ZH9W6I9X1L1I6J214、巴塞尔协议中提到显著提高资本充足率监管标准，通常情况下普通商业银行

7、的普通股充足率应达到(?)，总资本充足率不得低于(?)。A.7；10.5B.8；12.5C.7；12.5D.8；10.5【答案】 ACX1W3A10H4R1R7W4HE8B7Y4A7P10U6H3ZR7L1Z7I2D8D4C215、商业银行在市场交易过程中的财务/会计错误属于（ ）。A.战略风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCT2F7X4C7R5B6L4HA6V10I2N9H5Z4L7ZM7J8L4P3X5T8M1016、下列不属于信息披露对于外部审计的影响的是()A.它不是消除信息不对称以及降低代理成本的最有效途径B.它能降低审计人员发表不恰当审计意见的可能性，减少企业经营

8、者与所有者的信息不对称，从而降低审计风险C.它能强化外部市场对经营者行为的约束，以及对经营者的制约，从而优化审计环境D.它将企业及企业经营者的行为充分“暴露”在会计报表相关使用者面前，能够促进经营者形成有效的自我约束【答案】 ACD7I1R1S9B3Q5G10HV2J10H7F7J6O8O4ZB9R4B3Q5I2E8I317、在银行监管实践中，()贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.盈利能力B.资本收益率C.资本充足率D.资产收益率【答案】 CCZ6E4E10B5Z10U9O5HW10N3I1W5Q4X2N1ZX2S3C2M

9、7T7J9X918、关于声誉危机管理规划，下列说法错误的是（ )。A.危机现场处理是声誉危机管理规划的主要内容之一B.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机 情况下保全甚至提高声誉提供行动指南C.管理危机过程中的信息交流不是声誉危机管理规划的主要内容之一D.商业银行有必要对危机管理的政策和流程做好事前准备，建立有效的沟通预案，制定 有效的危机应对措施，并随时调动内外部资源以缓解致命风险的冲击【答案】 CCK5Z7J5V9N3Y7H3HM6F5U9T9I5H8I7ZW9Z4Y8W2M2J4W1019、（2020年真题）过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制

10、造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（ ）。A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强C.该企业集团投资房地产已经造成损失D.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力【答案】 ACE1S5V9O1R10X8P5HJ8P7Z4J1Z3F4N1ZL9M10G6K5F2N3N420、下列关于操作风险的说法，不正确的是（）。A.操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面B.操作风险具有非营利性，它并不能为商业银行带来盈利C.对操作风

11、险的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作风险D.操作风险具有相对独立性，不会引发市场风险和信用风险【答案】 DCY4X7M4C3C6X6U6HX9Y9A10S1E7S9K6ZV9U9B8X1B3N2G821、监控报告是容易引起操作风险的内部流程因素之一。错误监控报告指商业银行监控报告流程不明确、混乱，负责监控报告的部门职责不清晰，相关数据信息不全面、不及时、不准确。造成未履行必要的()或者外部汇报不准确。A.操作规范B.监管职责C.汇报义务D.内部控制【答案】 CCP3U1S4R4N7P4I7HQ5G1Z10N10T2O8V9ZF3Q9I5S4V5Q7O622、下列()产品线的B因子

12、等于15%。A.公司金融B.零售银行C.零售经纪D.商业银行【答案】 DCI2E10S6C7P6H10M7HG9A3A1D2P4B10W7ZL2L2L10S4M10I5H623、 外汇（）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析B.敞口分析C.情景分析D.久期分析【答案】 BCR10Q2K4D1I2Y9V5HX3P10Q5A8P2F2B4ZO5A9M7R1U3R7M624、关于理解风险与收益的关系的好处，下面说法不正确的是（ ）。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于商业银行在经营管理活动中不承担风险C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.遵循风险与收益相匹配的原则，

13、合理促进商业银行优势业务发展【答案】 BCS7R10F1V9Z9R7J2HW8T9O6G6Y9L10Q1ZU8N7H9Y9H3X2C525、在标准法下的信用风险计量框架中，零售类资产是根据是否有居民房产抵押分别给予( )的权重。A.75%,35%B.70%,30%C.80%,20%D.90%,10%【答案】 ACF8E5D3X8S9T3C7HX2A6F10D10B5L3V2ZT4B3A5L8U9F7Z226、有关集团客户的信用风险，下列说法错误的是()。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.系统性风险较高D.风险监控难度较小【答案】 DCS3N3W4U5D1D7V10HG5F6V9A9Q

14、4B1H8ZZ6U9O1T8E1H10V227、证券业存款属于（）。A.敏感负债B.脆弱资金C.平均存款D.核心存款【答案】 ACV8R1M6Z2V2I9E2HN1T9E2W4I6K5L8ZR10W9B3T8Y1E5O928、通过现金流分析估计商业银行的流动性需求，商业银行未来时段内的流动性头寸等于()加总。(l)新贷款净增值的预测值(2)存款净流量的预测值(3)其他资产净流量预测值(4)其他负债净流量预测值(5)期初的剩余或赤字A.(1)(2)B.(1)(2)(3)C.(1)(2)(5)D.(1)(2)(3)(4)(5)【答案】 DCW5M7F10Q10Z8E2V8HC10U6I8Z4M4F

15、5V10ZJ5M8O4S4H4M9O729、下列不属于市场风险限额指标的是（）。A.交易账户VaR限额B.止损限额C.产品或组合敞口限额D.行业限额【答案】 DCD4K3Z5V1E1Q3D9HX7D8N4R8J2A6J4ZY4G2Y4Q8Q3Z4F130、下列关于商业银行资本的说法，不正确的是()。A.账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分B.账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、信托赔偿准备和未分配利润等C.监管资本是指商业银行根据监管当局关于合格资本的法规与指引发行的所有合格的资本工具D.经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本【答案】 DCZ1D4K2

16、H2D3X9L5HA7F6R7K4B6O7F3ZC3G7T7U2Z3I2F831、下列选项中，不属于商业银行操作风险的是（ ）。A.法律风险B.声誉风险C.内部欺诈事件D.外部欺诈事件【答案】 BCJ3K1R6P6L1O5S1HG8T8T4N4K6J5E1ZV4L10O9Y1I2X8K632、在单个客户授信限额管理中，商业银行对客户进行信用评级后，首要工作是确定客户的( )。A.最低债务承受额B.最高债务承受额C.平均债务承受额D.以上均不正确【答案】 BCO4L2H5U9T8F8H4HE5W5O2K10G3X6W9ZZ8L8B8W6G8P10Q233、为有效降低流动性风险，商业银行资产和负债

17、的分布应当（）。A.异质化、分散化B.资产应当同质化、集中化，负债应当异质化、分散化C.同质化、集中化D.负债应当同质化、集中化，资产应当异质化、分散化【答案】 ACU2U9E10N1R3N7T10HY1K9N1B7S1I2X8ZT1C2I10S10Z4P2I534、法兰连接螺栓应加镀锌平垫圈，且均匀拧紧。吊杆螺栓与横架型钢连接下端用（ ）在调整水平度后锁紧，上面用（ ）锁紧。A.双螺母双螺母B.双螺母单螺母C.单螺母双螺母D.单螺母单螺母【答案】 BCK8Z1H10U2J8C8D2HU7G7L7D2I7N10K1ZS2Q8U8O10C9O4K135、根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表

18、的杠杆率均不得低于（ ）A.6%B.4%C.2%D.5%【答案】 BCL8E3J5K6S2K10I6HT7H10X4J8V4I6G9ZJ2M5B10S8X3S4D936、债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险指的是( )。A.间接国别风险B.主权风险C.政治风险D.宏观经济风险【答案】 CCN9P8U2Q3M3L6Y9HW1Q7A4R5I1X8C4ZU1G8O4Z7M10J10W537、 采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为168亿元，回收成本为l亿元，违约风险暴露为12亿元，则违约损失率为（）。A.13.33B.26.67

19、C.30.00D.83.33【答案】 BCH7C3G2G9V2I4D3HA5N9K8I10Z9W9K2ZS1C9O7C4Q9Q5N538、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（）。A.建立完善的内部控制体系B.建立完善的公司治理结构C.力口强外部监管体制建设D.建立完善的信息管理系统【答案】 BCT9P6R2Z2R10T2T5HY9Q1N8Q10W10V10N10ZS5L8Q6F3V2M3F1039、假设其他条件完全相同，下列投资方式中，投资者面临的交易对手信用风险最大的是( )。A.卖出1份卖方期权(PUT OPTION)B.购买1份卖方期权(PUT OVTION)C.购买1份买方期权(C

20、ALL OVTION)D.卖出1份买方期权(CALL OPTION)【答案】 CCK1U5V1U8G7A9C10HV5B2C4P4L1U8T3ZV5M5T4L8E5B10L940、当工程质量缺陷按修补方式处理不能达到规定的使用要求和安全，而又无法返工处理的情况下，可以作出（ ）的决定。A.不作处理B.停工处理C.限制使用D.拆除处理【答案】 CCF2S7Q1L4A8Z5D10HV5G1J3Y2E4O10E1ZH9E8P2M2K1C1U241、下列（）属于商业银行提高资本充足率的分母对策。A.提高留存利润B.调整资产结构C.多计提拨备D.发行优先股【答案】 BCJ2V6V1B6S10R1C4HQ

21、5Z10S6I9P1N3N10ZV3T10P2M2T1Z1G542、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（ ）。A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素D.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】 BCP1Z6O7Y1B4V5G5HB5R6F7C4A10R2B5ZA4G7U2E2N6R2G243、对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额属

22、于市场风险限额指标的（ ）指标。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 BCM2E4P2W6P4T5Q5HN6K1Z7V8X9T2Q2ZQ8L8U4Y8N4B9D244、操作风险国内监管规则主要执行的是()的一系列监管规定，主要有关于加大防范操作风险工作力度的通知（“操作风险13条”）、商业银行操作风险管理指引、商业银行资本管理办法（试行）等文件。A.证监会B.中国人民银行C.银监会D.中国银行【答案】 CCG1E9X9Q7I5P4R7HM9Z10W1X3R2J2G1ZD5D2G1C9W6J1F545、资本充足率等于(?)。A.(资本-扣除项)(信用风险加权资产-12.

23、5市场风险资本要求)B.(资本-扣除项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求)C.(资本+扣除项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求)D.(资本+扣除项)(信用风险加权资产-12.5市场风险资本要求)【答案】 BCG3G3X8N9Y5R3Q3HH3Y6F4K5S10W5D5ZJ4G4S10F8Z10C10L1046、（ ）是商业银行的最高风险管理决策机构。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】 BCT6Q9J9D5R3H6J6HS10P6E1B5X5R8D3ZW7Q7B8J6S1E9B647、 CBRC流动性风险监管指标压力测试最短生存期为（）。A.10天B.

24、30天C.50天D.60天【答案】 BCJ5Q2Z6V2T9A5R9HY5O10J1V7T2D1Y8ZQ7Z2E8C3D5J2X248、因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使商业银行表内和表外业务发生损失的风险是指（ ）。A.操作风险B.声誉风险C.违规风险D.市场风险【答案】 DCO8X7X9K9N5N5Q5HF8G7R4E7F8J3O9ZP2X3R6A8Z1Z6M349、（2018年真题）下列关于市场约束的表述中，错误的是（ ）。A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营

25、者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCV5E3Z10M5F7A6P1HN5Y2L4R3R8U2A5ZE6E2D4P1K1B6B550、根据当前监管要求，商业银行资本充足率中的风险加权资产覆盖范围包括()。A.信用风险、市场风险、操作风险B.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险C.信用风险、流动性风险D.信用风险、市场风险【答案】 ACJ5X3D1Z1H1S1O1HK6Z5I7E2Q3N2X5ZO2K6Q6B4W9U5Z751、（ ）是商业银行的最高风险管理决策机构。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】 BCP8Z10O2R8C9O5E9HP

26、8Q2M3I2O10V6I3ZW10P8K10G4H5A2M152、()是指信用风险管理者通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阀值。A.信用风险识别B.信用风险度量C.信用风险监测D.信用风险控制【答案】 CCY10L6I2I5A8S10P3HH2L2H5W6M7C10K1ZE2M2M3S9D8Q7U353、下列关于损失的说法正确的是（ ）。A.非预期损失是指利用统计分析方法计算出的对预期损失的偏离，是可以预见的较大损失B.预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定时期内损失的平均值（有时也采用中间值）C.灾

27、难性损失是指没有超出非预期损失的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失D.预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定时期内损失的累计值【答案】 BCK10S8B9U1O4H3X7HZ2U7W9H1A3E3I6ZK5U2R9V4B5V7K254、()用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。A.核心资本B.经济资本C.监管资本D.会计资本【答案】 BCP1R2D7C8Y2V3E5HQ1G10M4C2H1L6T3ZO8J2O1G6S5P7L755、下列关于风险对冲的说法，不正确的是()。A.风险对冲不能用于管理信用风险B.风险对冲可以管理系统性风险，也能

28、管理非系统性风险C.风险对冲中市场对冲又称为残余风险D.风险对冲关键在于对冲比率的确定【答案】 ACW6D4P9J10R5O1O7HN8P2V6C4A9V10M2ZM8B5K9P3V7S4T956、根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计算( )，该项资本要求为风险加权资产的( )。A.系统重要性银行附加资本 ，1-3.5%B.杠杆率缓冲资本，1-3.5%C.第二支柱资本，0-2.5%D.逆周期资本，0-2.5%【答案】 DCF9E2E8E4B2S4G6HS8G6D2P7K9V2M10ZK8D8V6C5E2Z4V257、（2018年真题）如果某商业银行持有

29、1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的美元敞口头寸为（ ）万美元。A.300B.500C.700D.1000【答案】 BCS4V5F5C4P9L7A5HO8N7D9Z9E5G3Z1ZT4F9X4W1Z10A1G758、 流动性风险是指银行因无力为负债的()和资产的()提供融资，而造成损失或破产的可能性。A.减少；增加B.增加；减少C.减少；不变D.不变；增加【答案】 ACY10S2Y7J6F4Y4T4HD10X8H3Q4Q1M1K8ZB4C4C6X10P8Y4H859、(?)被用来观察现有客户的行为，以掌握客户及时还款的可信度

30、。A.申请评分B.风险评分C.行为评分D.破产评分【答案】 CCQ3M4L2Y5Z5P4S7HJ9D9I5H10A8G10Z1ZO5F5G7R8Z1O1U460、（ ）并非银行账簿利率风险管理的必经程序，但却是银行账簿利率风险管理的基础。A.利率风险控制B.利率预测C.利率计量D.利息预测【答案】 BCF6G6Z9M4R5M4K4HD4E7Q1Q3V9X7P4ZR7X4F6H1X4F10X161、 新发生不良贷款的内部原因不包括（）。A.违反贷款“三查”制度B.地方政府行政干预C.违反贷款授权授信规定D.银行员工违法【答案】 BCP1U2H2E3A9Q3W6HE9F9G7O6K1N5B1ZK9

31、W5M1L2F1U2M362、已知某安装工程，分项分部工程量清单计价1770万元，措施项目清单计价51.34万元，其他项目清单计价100万元，规费80万元，税金68.25万元，则其招标控制价应（ ）。A.2069.59万元B.1821.43万元C.1838.25万元D.1950万元【答案】 ACG4X10M2P1S7B6O8HK1B1K10W7T2C8N5ZD9I7C2R6N1S9O863、若A银行资产负债表上有美元资产8000，美元负债6500.银行卖出的美元远期合约头寸为3500，买入的美元远期合约头寸为2700，持有的期权敞口头寸为800，则美元的敞口头寸为()。A.多头1500B.空头

32、1500C.多头2300D.空头700【答案】 ACY10G9V8A1T5W2T10HT2W7O2B7A10Q3S7ZP8N10C9W7Y7O3O564、 巴塞尔委员会有效银行核心监管原则（2012）指出，（ ）是风险管理体系的有机组成部分。A.内部控制B.合规管理C.有效隔离D.单独管理【答案】 ACA8K5L1W4S7C3P9HR1D6Z6O5Z3Q7N2ZI6J4R6C3E7A2H765、声誉危机管理的主要内容不包括（ ）。A.管理危机过程中的信息交流B.危机处理过程中持续沟通C.确保及时处理投诉和批评D.模拟训练和演习【答案】 CCS8R10P8Y4T9Z10W1HH8C4K4P10B

33、10A9P8ZG4Z5Q10W6R10M4R566、 ()是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 ACA3L1Q9W6H5B5V9HG1B2R5Q5U9R9E1ZX10O3P3G7Z9A4X767、 承担操作风险管理的最终责任的是（）。A.董事会及董事会风险管理委员会B.高管层及高管层风险管理委员会C.操作风险管理的牵头部门D.首席风险官【答案】 ACM1L4V5R6F5E3M6HT8F3X5T2P10Y1A5ZI2U7K9U2E10Y9H1068、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为9000万元，2015年期初存货为50

34、0万元，2015年期末存货为600万元，则该公司2015年存货周转天数为( )天。A.19B.18C.16D.22【答案】 DCV10J3K4D10Y3Q5Q6HP7W1K1E1B3I10R5ZY1V2F9A6F9I8C1069、关于商业银行管理战略的基本内容，下列说法不正确的是()。A.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径B.实现路径决定了战略目标C.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等D.各家商业银行所处的外部经济/金融环境、内部管理以及市场定位不同，战略目标虽然存在一些共性，但各不相同【答案】 BCU3K4N3L7Y7W8I2HL5V4P8M9O5U3U1ZI6T5

35、L9J3B9G2K270、A公司2010年税前净利润为3000万元，利息费用为500万元，则该公司的利息偿付比率为( )。A.5B.6C.7D.8【答案】 CCS4U5L3O4O4B5D7HD5S10M9P1C2O5Z6ZE6O7B3U7O1A2P971、下列关于银行资产计价的说法，错误的是（ ）。A.交易账簿中的项目通常只能按模型定价B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值C.存贷款业务归入银行账簿D.存贷款业务通常采用摊余成本法计价【答案】 ACW10S5B3C2A2O10I7HH10Y5A5N3T2C7S3ZA1X6Q7H6K7H8C872、（20

36、18年真题）下列资本工具中，（ ）属于商业银行的二级资本。A.优先股及其溢价B.一般风险准备可计入部分C.超额贷款损失准备可计入部分D.资本公积及盈余公积可计入部分【答案】 CCM6Q4M1G9K6X10D4HJ7Q1Z2A6H5N1N8ZR5L6S8O8F2A10D273、下列商业银行外包管理工作中，属于董事会职责范围的是（）。A.负责外包活动的日常管理B.确定外包管理团队职责C.执行外包风险管理的政策D.定期审阅本机构外包活动相关报告【答案】 DCB9D1V1I1N4J5G7HB9T5K8W10C9S4O5ZV7S7M8S5J3J9V174、 银行的审计部门应当至少每()一次对市场风险管理

37、体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。A.日B.月C.半年D.年【答案】 DCB2U4X4G1U7Y4M2HL5Y5A4J9U5J8G5ZG8P8C6T10Q8U1U175、商业银行的决策机构是()。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高层管理者【答案】 ACC7G7U2O7E8D1K8HE5R2D9O4F7V6Y8ZD5O3H9S6V1G8W776、 ()已经成为商业银行经营管理的核心内容之一。A.经营管理B.风险管理C.风险定价D.资产盈利【答案】 BCP6E10K4Y10X8O1I4HL4R9U3D2W1H10X7ZM9N7U2T9H6M2H577、对于我

38、国多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到的最大难题是（）。A.计算机系统无法支持复杂的模型运算B.历史数据积累不足，数据真实性难以保障C.计量模型假设条件太多。与实践不符D.数理知识过于深奥.难以掌握【答案】 BCU3Y4H1O9F8W8E4HI7E1V7X1V10S6Y4ZQ3R6M5O10R2Q2V578、以下各项符合商业银行风险预警程序的是()。A.风险分析，信用信息的收集与传递，风险处置，后评价B.信用信息的收集与传递，风险分析，风险处置，后评价C.风险分析，后评价，信用信息的收集与传递，风险处置D.信用信息的收集与传递，后评价，风险分析，风险处置【答案】 BCL1I8J6M10P7O

39、5G2HT8K2A6N5U7G2W1ZG10U8V10U6C9N7K1079、贷款重组的第一步是（ ）。A.成本收益分析B.准备重组方案C.与债务人协商D.调整信贷产品【答案】 ACZ7C10S4H5U9U2R1HI7E3O6P4S8R3F7ZW4X8X1D7T9U6X580、（2018年真题）下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（ ）。A.汇率风险B.操作风险C.商品价格风险D.利率风险【答案】 BCH6R2F10A7R2H6G3HZ4O3L8S5K6V4L10ZO9B7N9F9V1O6N181、经销商风险包括下列哪项（）A.经销商不具备销售资格或违反法律规定，导致销售

40、行为、销售合同无效B.经销商在商品合同下出现违约，导致购买人(借款人)违约C.经销商在进行高度负债经营时，存在卷款外逃的风险D.以上都对【答案】 DCO2A8I8O2N9T10T2HY4V4N4O8D8B2U7ZE6Y8J7Q1X2M3Q182、商业银行财务报表附注特别规定对上市银行的（ ）内容的披露做了非常详细的 规定。A.中长期贷款、逾期贷款、呆账贷款B.中长期贷款、逾期贷款、呆滞贷款C.贷款总额、逾期贷款、呆账贷款D.贷款总额、逾期贷款、呆滞贷款【答案】 BCP5S10A6A4J7Z9L3HZ5D2N9D7K10J1X8ZF8M8W1G2V7J8T283、应付未付外债总额与当年出口收入之

41、比的限度是（）。A.100%B.50%C.25%D.75%【答案】 ACN4Q8C3M1P1F1K2HA10X7Z6G6H4N3J4ZX8M10J4C9T2P9Q584、（ ）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 BCS4U6L1L1M8K8K3HK9O7L1O8H7B10T2ZC5R9U9T6K4M4F485、作为商业银行流动性监管指标的流动性缺口率，其标准为不得低于( )。A.0B.2C.-2D.-10【答案】 DCU10D2Q4W6O3K6R10HX4L1J2X3

42、V6I6F7ZC4U6J2H8Y3G7Z186、客户被看作商业银行的核心资产，现在越来越多的商业银行将产品研发、未来发展计划向客户公众告知，增强对客户公众的透明度。这对声誉风险管理的意义有（ ）。A.提高商业银行的声誉B.增加客户对银行声誉风险管理的干预程度C.增加客户对商业银行声誉风险管理的了解程度D.广泛征求客户的意见，提早预知和防范新产品可能引发的声誉风险【答案】 DCC6A9J2O7I6Y8B6HT5S1Z9R3V9Z3E6ZH1F5B3V4N3Y9Y787、假设其他条件不变，下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（ ）A.以3个月Libor为参照浮动利率债券，其债券利率风险为0B.

43、发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益D.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险【答案】 BCU6V3X2F4R10F4X9HR5C10C8L10U7Y7O8ZQ7F5F1D8X6A8Z588、下列不属于商业银行单一法人客户非财务风险分析因素的是（）。A.生产与经营风险分析B.行业风险分析C.现金流量分析D.管理层风险分析【答案】 CCT2W10E7E2P1K5M2HS9O1O2P5B3F9F3ZT6K6E1Q8Z2P8F889、资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之

44、间的比率。这里的资本就是（）。A.账面资本B.经济资本C.一级资本D.监管资本【答案】 DCX2U3H4U4L5O8A8HV5G10Y6D1D10N3Z10ZA4F2D7N8R9X5S790、()用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。A.核心资本B.经济资本C.监管资本D.会计资本【答案】 BCB10E4C6V5R3M8K7HI3K6M6K6D4J1E2ZO2I4T10F10E2J6U291、商业银行核心雇员掌握商业银行大量技术和关键信息，商业银行过度依赖他们可能带 来（ ）。A.市场风险B.声誉风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCQ2O4A5T4U10Y6A10HS8C6K

45、1K10A6C2F1ZW1P3M9H7U5F10J592、假定某企业2019年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，所得税税率为25，且该年度其平均资产总额为180万元，则其资产回报率为（ ）。A.33B.36C.37D.41【答案】 BCC5Y2N7Y4E7K1S5HI5S7P7X3K3E7Z10ZA5M8L3E5A1B6L893、下列不属于风险监测主要指标的是（ ）。A.正常类贷款迁徙率B.次级类贷款迁徙率C.净资产收益率D.贷款风险迁徙率【答案】 CCQ1M5O2D2S4V3L8HV9H2W1Z4L7N1X3ZD1T3K8C4J5L1W1094、在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，仅包括一些高质量的金融工具。受认可的质押品大体分为两类：一类是现金类资产；另一类是高质量的金融工具。下列（ ）属于第二类质押品。A.评级为AA-以上（含）的国家或地区政