2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库点睛提升300题A4版打印(山西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2020年真题）商业银行在对下列操作风险损失事件进行评估时，尤其需要利用相关的外部数据的是（ ）。A.高频率、高损失事件B.低频率、高损失事件C.低频率、低损失事件D.高频率、低损失事件【答案】 ACD3B6O2A6Z3B7F8HZ5H5U10Q2S4S3E3ZG5F7K8B9U2E1C12、客户信用分析中，关于现金流分析的说法中，正确的是（ ）。A.融资租赁所支付的现金属于经营活动现金流流出B.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属于经营活动现金流流入C.分得股利、利润或取得债券利息

2、收入是属于经营活动现金流流入D.分配股利、利润或偿付利息所支付的现金属于融资活动现金流流出【答案】 DCL7U5U8T1W10H10G5HX5O10T2K10Y7M1S2ZD2S2Q10M10G2R7G93、施工项目信息按信息的稳定程度分类分为固定信息和（ ）。A.执行信息B.静态信息C.动态信息D.流动信息【答案】 DCC4R7G8Y7Z3F4E5HU1T5U3P8L8B4F9ZK2Z4H7G4N1S8H44、()管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效。A.风险对冲B.风险转移C.风险分散D.风险规避【答案】 ACR2X1B5M5U4H4H6HC2F8I1V3I8U8

3、G1ZD3D2M10I2I3E7K75、关于风险识别/分析，下列表述正确的是（）。A.风险识别的关键在于对风险影响因素的分析B.失误树分析方法是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法C.感知风险指深入理解各种风险的成因及变化规律D.分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质【答案】 ACR3I5L5P4S10Y10Q6HQ7T1D2X1X7F9R4ZX8B8T7O4Y1R6G26、下列关于商业银行针对币种结构进行流动性风险管理的说法，不正确的是（）。A.商业银行应对其经常使用的主要币种的流动性刚性状况进行计量、监测和控制B.商业银行除结合本币承诺来评价总的外汇流动性需求以及可

4、接受的错配情况外，还应对所持有的各币种的流动性进行单独分析C.多币种的资产与负债结构降低了银行流动性风险管理的复杂程度D.商业银行如果认为美元是最重要的对外结算工具，可以完全持有美元用来匹配所有的外币债务，而减少其他外币的持有量?【答案】 CCQ8A4D7L10A5R10G9HO1K9J10T9F7N4N8ZL3H4O5E9G3B3S67、（2018年真题）巴塞尔最终方案对全球系统重要性银行提出了比一般银行更高的杠杆率缓冲要求，即（ ）A.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+25%*系统重要性银行附加资本要求B.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求

5、+50%*系统重要性银行附加资本要求C.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+75%*系统重要性银行附加资本要求D.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求【答案】 BCO8K8Z10U10N6A5J8HB10E2L10R3Y1H9O5ZB4L4S7J4V4O1O108、( )是指金融机构合并资产负债表中资产减去负债后的所有者权益。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 ACG8V8E9M3M7P6O7HQ2Y7T5J7A3J5I4ZI9J9L1C2T5I2P109、假设美元兑英镑的即期汇率为：GBPI=USD2.0000，美元年利率为

6、3%，英镑年利率为4%，则按照利率平价理论，1年期美元兑英镑远期汇率为()。A.GBPl=USDl.9702B.GBPl=USDl.9808C.GBPI=USD2.0000D.GBPI=USD2.0194【答案】 DCF9N5V4U2I10O8V3HS9E1F7U2R7B4O3ZI9Q3K7B3G4F2T1010、（2018年真题）下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（ ）。A.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失B.金融机构“重前台，轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失C.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂好处协助骗贷D.未在抵押贷款管理办法中明确规定

7、“先落实抵押手续，后放款”【答案】 DCC5K7Q6Y8A2S2I5HC7B4L10W10W4R6I4ZH7U5C10R7S3B5B211、在对贷款保证人进行的分析中，下列各项属于考察范围的是（）。A.保证人的关联方B.保证人的行业地位C.保证人的保证意愿D.保证人的贷款规模【答案】 CCN6I10R10W8L3F5P10HQ9Q2J5W10Q5Z6A10ZT6P1V2L8I3B2P612、有关集团客户的信用风险，下列说法错误的是()。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.系统性风险较高D.风险监控难度较小【答案】 DCF2T10O9S4L3S9Z6HQ4J7L1G4H10V9K6ZF5

8、H4O6H5M3O1X313、 以下关于声誉风险评估的叙述，错误的是()。A.声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照影响程度和紧迫性进行优先排序B.声誉风险评估的关键在于深刻理解潜在风险事件中，利益持有者对商业银行有何期待，以及商业银行对此应当作何反应C.声誉风险管理部门应当采取事后调查方法，了解公众对商业银行经营活动中的可能变化持何种态度D.监管机构责令整改的不利信息事件属于商业银行需要作出预先评估的声誉风险事件【答案】 CCI1R9F2C6V5E4P5HC5Q3R7Z8L5X3G5ZC4Z3O10V2B4S8O414、（2018年真题）外部的盗窃、抢劫行为属于（ ）事件。A.内部欺

9、诈B.外部欺诈C.系统缺陷D.人员因素【答案】 BCG6Q6M6P1G10E8K8HQ9X2P10Z5K6H9S1ZF10W9V3F5O2O5Y1015、正常贷款迁徙率为（）。A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额一期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转

10、为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100【答案】 ACA3H4Q6B1M3V4X4HZ1O1Z9Q5P9F8F8ZH2R10A8Q4T10S8Z116、 与单一法人客户相比，（）不是集团法人客户的信用风险具有的特征。A.财务报表真实性较好B.连环担保普遍C.风险识别难度大D.贷后监督难度大【答案】 ACQ6H1V4N2D8G10S4H

11、C5P10A3I8X6T5M4ZZ1C6Y4A3I8Y4T117、下列关于分散型风险管理部门的说法，不正确的是()。A.商业银行不需要建立完善的风险管理部门B.把风险管理职能外包给专业服务供应商C.能绝对控制商业银行的敏感信息D.商业银行无法形成长期的核心竞争力【答案】 CCP7P7Y8H2P7L8T4HL3W3G5A3E3I10Y3ZE10W2B10W3G7X10E1018、国际会计准则委员会(IASB)建议企业资产使用()为基础记账。A.名义价值B.市场价格C.公允价值D.市值重估【答案】 CCM8C4Z3P10Q3H5Q9HC4R6N1U6D2W4T2ZG5W4Z7H3U1G5I219、

12、（2018年真题）假设某商业银行总资产为1000亿元，资产加权平均久期为6年，总负债900亿元，负债加权平均久期为5年，则该银行的资产负债久期缺口为（ ）年。A.1.5B.-1.5C.1D.-1【答案】 ACB3H1H3P6N2W6E8HO3G7B4K3B1Y10F9ZH4F1B2H10F5X8M320、高级管理层通常需要的风险监测报告类型是()。A.整体风险报告B.头寸报告C.最佳避险报告D.高层风险报告【答案】 ACC7C3E8Z6J5G2S9HY9M8K1G6Q7U3P1ZH6J3O3Q4B4O3U121、现金类资产不包括(?)。A.本外币现金B.政策性银行发行的债券C.银行存单D.黄金

13、【答案】 BCA1B4S9S5V10L10E5HV4Z5Z2V10A3Q8B6ZK2Q3Y8G5H7Q10D822、在巴塞尔协议中，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征的资本是（）。A.二级资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.股东资本【答案】 CCY8R4M9W10Q9X4L10HU10N3C6K7Q6K9Q8ZS2E8X4L3V8N10B923、土地登记代理人要求报酬应当以（）为前提。A.证书领到B.约定的委托事务完成C.合同到期D.委托人自行确定【答案】 BCO8L2K5R2R5F1V10HD5F1D8E6Z10X4I4ZD5N7F5R2X9R4R624、全面风险管理模式

14、体现了很多先进的风险管理理念和方法，下列选项没有体现的是()。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.完全的风险规避制度【答案】 DCP2O5D3K8Z7B8A5HE9K4Q8X9G4E5Z8ZZ1N2L6Q8G4V10F925、根据银行业监督管理机构发布的银行业金融机构国别风险管理指引国别风险应当至少划分为（ ）A.较低、中等、较高B.低、较低、中等、较高、高C.低、高、D.低、中等、高【答案】 BCJ7E7B3Q10N3B1R4HZ3J5N9R8N8K4T1ZZ6G2A5E6X2F1C426、( )是由于和银行有关的负面消息、宣传和流言引致客户流失，以及诉讼或

15、盈利下 降等事件在市场传播给商业银行的形象带来不利影响而导致的损失，市场传言或公众印象都 是决定这类风险水平的重要因素。A.法律风险B.流动性风险C.声誉风险D.国家风险【答案】 CCC4T6O9Y7E1T5M1HZ4K2K3I2N7G7D6ZK9N1C7A7L10D6W727、（2018年真题）对企业进行生产与经营风险分析的时候，对国内企业来说，存在的最突出的问题是（ ）。A.经营管理不善B.企业产品质量不过硬C.企业职工知识水平偏低D.企业治理结构不完善【答案】 ACE9Q4S10G6B3X6W3HE6Z7T4H8I10O2J8ZX2N5A8S3C4D2I728、（2019年真题）（ ）由

16、国别风险相关的部门发现并收集，或由地方分支机构、海外分支机构收集。A.报纸信息B.新闻平台报道内容C.银行内部信息D.外部评级机构数据【答案】 CCP10J5X2C6J2M5S6HQ1T1W4V6W8M10R9ZJ9Y3O2G2Q1H5X929、目前在全球范围内。巴塞尔委员会鼓励有条件的商业银行使用基于()来计算信用风险的监管资本。A.违约概率模型B.信用评分模型C.内部评级方法D.以上都不对【答案】 CCX10G10K4U7M5S6H5HN4G2F2S8D10I9C7ZZ4U4B10Z6H2E7J230、高级管理层通常需要的风险监测报告类型是()。A.整体风险报告B.头寸报告C.最佳避险报告

17、D.高层风险报告【答案】 ACP3N6V5P5M3Y4A3HN9O6L10X1I7T9R2ZJ1N4D9U8M3P10T431、（2019年真题）利用清单法识别声誉风险中，属于市场风险的风险因素是（ ）。A.内外勾结欺诈B.跨国投资账面损失扩大C.经常遭到监管处罚D.地震造成营业场所损失【答案】 BCY2T4A1V3F10U5E7HC1A6H2P10Z5C7K6ZH3B5F1Y6M6Y4C232、商业银行资产的流动性是指（ ）。A.商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售B.商业银行能够以较低成本随时获得所需要的资金C.商业银行流动负债数量的多少D.商业银行流动资产减去，动负

18、债的值的大小【答案】 ACS4U3S1A10E6W2G5HG6X3B8L2A6J9D4ZQ10Y7C3B4D7B8D233、下列不属于流动性基本要素的是()。A.时间B.成本C.资金数量D.资产总额【答案】 DCV3N10H2G7I1U6I10HE6S1D10Q6Y6W9G8ZT9R7B6U6K10L10X534、可以将汇率分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素，然后对每一种影响作进一步分析，属于()方法。A.专家调查列举B.情景分析C.分解分析D.失误树分析【答案】 CCZ9S3M6V6P3E1X2HU1J5L8C2I10D1E5ZL5T7Z1T9E3P3U235、在正常市场

19、条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是()。A.负债以公司机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以公司机构存款为主，资产以中长期贷款为主C.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主D.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主【答案】 DCS10V9S9Z9K7W7V3HJ5C3H2R7O9Q2N10ZJ3Z3S5Q5B8P3X136、操作风险评估过程一般从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一般不包（）。A.由表及里B.自上而下C.自下而上D.从已知到未知【答案】 BCV5J9U8M10D5N9Z5HS4G9F5V10L10L1C3ZO10Y9R1P5W6

20、D3Q437、建筑物在施工期，楼梯口、电梯厅门口、楼梯边以及其他临边处均要设置临时护栏，且有可靠的强度，护栏高度不低于（ ）m。A.1.2B.1.5C.1D.1.3【答案】 ACW6B8H4H7T7G10R1HC6F3M3O9R5B4B10ZT1X9O2G8N10A9K638、下列关于土地使用权变更登记的说法，正确的有（）。A.因继承或者受遗赠取得物权的，自土地变更登记完成时发生效力B.依据人民法院判决书而取得的土地使用权，无须再进行登记公示而直接发生效力C.依照法院判决、仲裁裁决、继承、遗赠等而取得的土地使用权，可以不经登记D.抵押期间，抵押人经抵押权人同意转让抵押财产，转让的价款超过债权数

21、额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿E.因人民法院、仲裁委员会的法律文书或者人民政府的征收决定等，导致物权设立、变更、转让或者消灭的，自土地登记完成时发生效力【答案】 BCF9U2B3Z3W1F8C4HY6P8X1E3K6D1U5ZQ7X10O7B1M3D9Z639、（2018年真题）如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的美元敞口头寸为（ ）万美元。A.300B.500C.700D.1000【答案】 BCH10S2X6B8H1Z7K10HR2Q4C9N6Y6D4C8ZD8D3V2P4I5T6X340、下

22、列不属于信用衍生产品的特点的是（ ）。A.替代性B.交易性C.灵活性D.债务的易变性【答案】 DCG1F1I4N1U8O8M10HB2G1F6Z3M10S5X6ZO9G3X9O1D6P2C741、下列关于商业银行资本的作用的说法中，错误的是( )。A.资本为商业银行提供融资B.吸收和消化损失C.支持商业银行过度业务扩张D.维持市场信心【答案】 CCX6S6W9X6C8D8T1HC4A2P5M6F6C9R7ZQ1D4K10H6D1D8P242、()于2008年起陆续颁布了巴塞尔新资本协议相关执行指引。A.中国银监会B.中国证监会C.中国人民银行D.中国保监会【答案】 ACD1J9K10O6P8R

23、2X7HI2Z8D7K9D7B6H3ZK8A8F7V3B8O5H143、随机变量X的概率分布表如下，则随机变量x的期望值是()。A.3.15B.3.05C.3.00D.2.95【答案】 ACC9T2P2J5J6W5U1HB5Z8T6Q6H3Y10T3ZY4S1F9X3R8H8O144、信用评分模型的关键在于()。A.辨别分析技术的运用B.特征变量的当前市场数据的搜集C.特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人的违约概率的确定【答案】 CCI8D7F7V3J2H7C4HO4A9K8K8D10H5J10ZD7S7F7N3P2F1G745、特种设备起重机械，其范

24、围规定的额定起重量大于或者等于（ ）t的升降机；额定起重量大于或者等于（ ）t，且提升高度大于或者等于（ ）m的起重机和承重形式固定的电动葫芦等。A.0.511B.0.522C.0.512D.0.521【答案】 CCT3C10B1Z5R8J3U1HB7R6N9O1O2Y8H7ZK9D2U4T1J9Z1K146、测量矩形断面的测点划分面积不大于（ ），控制边长在（ ）mm间，最佳为小于（ ）mm。A.0.05200250220B.0.03200250200C.0.03200300220D.0.05200300200【答案】 ACG1J5D5Z7M10E7H8HN5Z7N5F5N7G7Q5ZU4I

25、2V2O9X2C1R647、根据历史数据研究，剩余额与总资产之比小于（）时，对商业银行的流动性风险是一个预警。A.25B.35C.45D.15【答案】 BCW3M3F5N9N10U6W4HW8Z7E10X3W10U10Q4ZP8O7T5Q8F7W9O248、巴塞尔委员会有效风险数据加总和风险报告原则要求，下列（）不属于风险报告的要求。A.频率B.分发C.清晰度和可用性D.公正【答案】 DCH7J4G4B4S3N8M5HY8S4A7J1J7M10E4ZR5K5E1X1Q8N7G449、根据土地管理法律法规的相关规定，下列说法正确的有（）。A.农村集体经济组织可以与其他单位、个人以土地使用权入股、

26、联营等形式共同举办企业B.农村村民一户只能拥有一处宅基地C.农村村民出卖、出租住房后，若在规定面积内的，可再申请宅基地D.自治区、直辖市可以按照乡镇企业的不同行业和经营规模，分别规定用地标准E.“村改居”和“以租代征”方式使农民集体所有土地转为国有土地的的途径灵活化了，值得推崇【答案】 ACT3N10Q5A4H4J7A5HC6W5G2B5F3C8D10ZW2Y1H10K7J4M6V350、假定某企业2015年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，其所得税税率为35，且该年度其平均资产总额为l80万元，则其资产回报率(ROA)约为（）。A.33B.35C.37D.41【答案】 BCK2

27、Y3P5U7V9G3G6HX10Y6F10P3C10V9L6ZS3O8I10C9E10I3C951、资产风险管理模式强调商业银行最经常性的风险来自（ ）。A.资产业务B.负债业务C.贷款业务D.证券业务【答案】 ACY3D4G3P10S10I2E6HE10L1N7M7L3J5T1ZA6F3B4M10G7K4T752、（2022年7月真题）资本充足率是监管部门限制银行过度承担风险，保证金融市场稳定运行的重要工具，下列关于我国商业银行资本充足率的表述正确的是（）。A.风险加权资产包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险加权资产B.市场风险加权资产为市场风险资本要求8倍C.自2017年起商业银行

28、应按巴塞尔最终方案计算各级资本和扣除项D.商业银行可以采用权重法或内部评级法计算信用风险加权资产【答案】 DCW4Z9D6E3X1C9S5HK8M1I9D2U5O7F3ZZ8C4N6R7F2S2G1053、（2018年真题）监管机构关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）。A.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据B.能够满足内部需求以及监管问询的要求C.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力危机情境下风险管理报告的需要【答案】 ACW6T2H6K6O9Q10I4HL10J7S9A4T1D5R5ZC4J10B

29、5B8V1D3W954、商业银行的存贷比应当不高于()。A.75B.100C.150D.200【答案】 ACE10M4P1K10T3R10H1HQ3R2F2U4G9R9J8ZW4P7E7O6I6D2T355、下列选项中，不是商业银行内部资本充足评估程序应实现的目标的是(?)。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配D.确保潜在风险得以规避【答案】 DCT5F1Q4N7Y8K4J4HC7I5L2Q10W10S1T7ZA2U9W9J7M7F5Q956、战略风险评估的流程为（）。A.

30、专家审核技术性较强的假设条件战略管理部门作出评估制订实施方案B.战略管理部门作出评估专家审核技术性较强的假设条件制订实施方案C.制订实施方案专家审核技术性较强的假设条件战略管理部门作出评估D.专家审核技术性较强的假设条件制订实施方案战略管理部门作出评估【答案】 ACO3A2A6F7Z9G8I6HG4X4V2E4P4M8Q10ZD9L5B4F7K7Q10Y857、 下列属于按风险诱发原因分类的是（）。A.政治风险和社会风险B.系统性风险和非系统性风险C.信用风险和市场风险D.纯粹风险和投机风险【答案】 CCE4R9E5R6P9D5X2HR9D6W1K6Y5D6N7ZN2C7R5U8W1I4W35

31、8、（2018年真题）在商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的（ ）来推动并承担最终风险责任的。A.董事会B.监事会C.股东大会D.总经理【答案】 ACV5E10N9Z3I7H7J10HA8Z10X8P9L6K7V9ZC4Z10T8M3Y1B1G959、在标准法的几大业务条线中，系数等于18的业务条线是()。A.零售银行B.交易和销售C.商业银行D.资产管理【答案】 BCS2A5L2L8L9R4Y6HN5A6T6R3G4H10D3ZP9I7T9W4H9E2J160、垂直风管的支架，间距应小于等于（ ）m，每支垂直风管的支架不少于（ ）个。A.33B.32C.23D.22【答

32、案】 BCV4J8K10I10B4P4L7HN1V6A1H8Q8N5J3ZG4W2J1P4B6M4K461、下列不是可能影响声誉的市场风险因素的是（）。A.国债交易损失扩大B.衍生产品交易策略错误C.经常遭到监管处罚D.持有外汇品种单一【答案】 CCN2U4T10B7B9Q1A3HM9H4J5V5W10H7H8ZB6V6D1C6K3Y5T462、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（ ）。A.建立完善的公司治理结构B.建立完善内部控制体制C.加强外部监管体制建设D.以上都不是【答案】 ACX6N1G10Z1Y5D4E4HK9Y8F5E6P9P10D10ZK7L4B9Z3C2Z8S363、下列

33、关于久期缺口的理解，不正确的有（ ）。A.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将增加B.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将减少C.当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，银行的市场价值将减少D.久期缺口的绝对值越小，银行整体市场价值对利率的变化越敏感【答案】 DCJ1T8W9G6Q8H9Q6HG8E9C2K6F3F7P3ZN3Q5P4V4V6R10S564、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是()。A.资产周转率B.总资产收益率C.销售净利率D.

34、净资产收益率【答案】 ACW1M2X9Y6T7V1L9HM10U9M8C8M2Q2S7ZF9Q8E10F10V3Y8O365、（2019年真题）商业银行风险管理部门应当承担的职责不包括（ ）。A.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向监事会报告B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告C.评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险D.了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案【答案】 ACP3Y7Q3T8A1A8C9HY7J10X2Y3Q7R4A10ZK1M9F8Q6I

35、2W2A366、预期损失率的计算公式表示为（）。A.预期损失率=预期损失资产总额B.预期损失率=预期损失贷款资产总额C.预期损失率=预期损失负债总额D.预期损失率=预期损失资产风险暴露【答案】 DCC4C5G5D3V5W8B8HY2O4A8O2S2T7V2ZU2I3E1W7V3I4I267、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准 的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（ ）来给出。A.内部操作风险计量系统B.外部操作风险控制系统C.外部操作风险计量系统D.内部操作风险识别系统【答案】 ACG9P6Y5F2W9R5E6HG3S7P5C2K10C6Y3ZA1H4H

36、10G7M6Q9S368、金融违法行为处罚办法属于()。A.指引B.法律C.行政法规D.部门规章【答案】 CCS10R1X6F6M6D3N1HF3L8K1Z7U4B5A1ZV3C4V6C8G8F1N1069、 巴塞尔委员会有效银行核心监管原则（2012）指出，（ ）是风险管理体系的有机组成部分。A.内部控制B.合规管理C.有效隔离D.单独管理【答案】 ACI10F3U7F9J10U6M1HU5O1W1W4I1N3K8ZQ9C10S1N4F6V9G870、下列风管材质中，不属于非金属风管的是（ ）。A.玻璃纤维复合板风管B.玻璃钢C.聚氯乙烯D.玻镁复合风管【答案】 ACE3C3A10O7A7I

37、9W4HR6S7A1E4Y1K2P1ZZ10I6P6I7C2X7J571、 符合巴塞尔新资本协议内部评级法要求的内部评级体系应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，这两个维度分别是（）。A.客户评级必须针对客户的违约风险，债项评级必须反映交易本身特定的风险要素B.债项违约损失程度，预期损失C.每一等级客户违约概率，客户组合的违约概率D.时间维度，空间维度【答案】 ACP5R3P3V2E2Q3O10HF8D10F4N7L4B3G4ZE7A9X7G2Q5Q10U272、下列关于商业银行董事会风险管理职责的描述，错误的是（）。A.承担风险事件的直接责任及风险管理的最终责任B.判断银行面临的主要风险，确定

38、适当的风险容忍度和风险偏好C.根据银行风险状况、发展规模和速度，建立全面风险管理战略、政策和程序D.督促高级管理层有效地识别、计量、监测、控制并及时处置商业银行面临的各种风险【答案】 ACJ8L1I6H4Y5W2N8HL1P9K10C8B5D7T6ZI5H9U7B1M2E2J873、当资金剩余额与总资产之比小于(?)，甚至为负数时，商业银行应当对其流动性状况给予高度重视。A.13B.35C.57D.710【答案】 BCX1U3J9Z10C5N9I9HK10P8X8M2G6Q6T10ZC1Q6L1G1S2F10Y574、下列选项中，不属于操作风险关键风险指标的是()。A.市场变动B.产品价格C.

39、员工水平D.客户满意度【答案】 BCQ6H2H9L4V2F10M1HY6G3A8H1D6U9X6ZI4O1M6T4E3G6D975、商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，对于商业银行系统设计/开发应持有的态度，以下不正确的是（ ）。A.不能超越本行业务的现实需求B.要慎重对待系统设计、开发的全过程C.要追求快速见效，争取用最短的时间完成系统设计、开发的全过程D.不能贪大求全【答案】 CCJ4W3F3Y6J1B3M7HK3X6D2R9M5P6P9ZT4U8S5A2B1O8I276、以下不属于声誉风险管理的基本做法的是（）。A.明确董事会和高级管理层的责任B.建立清

40、晰的声誉风险管理流程C.强信息披露的监管和制度的完善D.用恰当的声誉风险管理办法【答案】 CCC3M10X7D9R1D4I6HJ10H5P4R3N3A9J9ZE5H6X8B10Q9X5R977、（2020年真题）资本是银行从事经营活动必须注入的资金，（ ）本质上是一个风险概念，通过对该类资本的计量，可以将银行不同的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度。A.监管资本B.经济资本C.账面资本D.结算资本【答案】 BCB4S7C2Z7Q10P9G3HS8W4G2X5G10M1U5ZY1P2T1T8N7W8M1078、在商业银行的经营过程中，（ ）决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的盈利水平

41、B.资本金规模和商业银行的盈利水平C.资产规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的风险管理水平【答案】 DCQ2B3S5V8Z10B2Q8HA8F8S4H8Y6D1J9ZZ2A9M10A5J4A3O879、现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的（）。A.错误监控报告B.结算支付错误C.产品设计缺陷D.财务会计错误【答案】 BCA1X7D8W8U8E6I3HP7G2Z10R8J1E7X8ZY2R5L1G7G3H5X280、 商业银行在新产品业务研发和投产过程中要全面防范和控制各类潜在风险因此要遵循（ ）。A.全面性原则B.统一性原则C.统筹性原则D.适应性原则【答案】 ACB1

42、I2B4D9E10J5L7HC5V8Y7S2T7A3F8ZM3N2I10N8M4E8Y181、CreditMonitor对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是（）。A.保险学的精算理论B.Merton模型C.经济计量学理论D.资产组合理论【答案】 BCW3Z10Y2D2H6B6W9HJ10O1Z3J9P8J5P1ZI2X3F9W6E1Z1K682、商业银行应当至少（ ）对交易账簿头寸重估一次价值。A.每季B.每年C.每月D.每日【答案】 DCW2L7F5H6X3V4A6HM9S10Y4Z2R8G3M3ZZ4V7U3W5V8K6X183、（2018年真题）在商业银行国别风险管理中，债务人因所在国

43、发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用而承受的风险是（ ）。A.主权风险B.转移风险C.政治风险D.货币风险【答案】 CCP9A1N5U2U7Y5A1HO9T8T5S2D5R9T9ZL5G5M4E8K6R8A484、某商业银行的核心资本为50亿元，附属资本为40亿元，信用风险加权资产为900亿元，市场风险价值(VaR)为8亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法的规定，该商业银行的资本充足率为()。A.9%B.10%C.8%D.11%【答案】 ACY4T7Y2Y3S3E4T5HN10S7B4B1Z7U6Y10ZE9Z6G3L4Z3S4B185、（2018年真题）20

44、08年年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生产品市场损失惨重，该事件提示了商业银行在操作风险管理等领域普遍存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述中，错误的是（ ）。A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险敞口【答案】 ACB6Y2H7F3O5L5J9HG3V3C5E6O3E10X6ZP3K10G6E4K9D6R186、信贷资产准备充足率等于()。A.授信资产实际计提准备应提准备100B.应提准备授信资

45、产实际计提准备100C.授信资产实际计提准备应提准备l00D.非信贷资产实际计提准备非信贷预计损失100【答案】 ACP2H10O2K10H9Y5U3HO8A3S5M10E7O2U9ZP10S8N10J2T5Y3C187、( )就是对风险诱因、风险指标和损失时间进行历史统计，形成相互关联的多元分 布。随着相关因素发生变化，模型能预测出潜在损失及原因，并对未来环境进行分析。A.随机模型B.计量模型C.资本模型D.因果分析模型【答案】 DCS4Q7L8W1N6W1H6HA7I6Y3Z10F10W9K6ZY8N1H7R8Z8S1A388、下列不属于市场风险计量方法的是（ ）。A.计算债券组合久期B.计算单一币种的多头和空头缺口C.将生息资产和付息负债按照重定价期限划分D.根据交易对手评级设置授信额度上限【答案】 DCD7Q10W1Z8W8I5V5HL5W4F4T3M10X8U5ZG7T8N10M6C