2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题a4版可打印(广东省专用)40.docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于操作风险的描述，正确的是（ ）。A.操作风险管理者对操作风险管理负有最主要的责任B.由于金融机构对操作风险定义看法一致，操作风险的计量手段已经非常成熟C.操作风险的计量需要评估操作风险事件发生的可能性以及其严重程度D.操作风险与其他风险有着明确的界线，如信用风险和市场风险【答案】 CCZ6L8U4D4R1K9X1HC1X6J6J9B6L4K8ZA8D3J9N3F8Q3V42、 ( )是一种特殊类型的操作风险。A.声誉风险B.法律风险C.战略风险D.市场风险【答案】 BCA1Z7B1H8L2

2、U8L8HP6J8E6M6Z10R8F2ZS6G9P5L5I5F9A73、划拨国有建设用地使用权初始登记应报（）批准，并进行注册登记。A.人民政府B.土地主管部门C.上一级城市规划部门D.城建局【答案】 ACM9F5P2B8P9L1X5HU1W1Y10G6L3R9T6ZS2U3Y5G3J3N1J34、法人客户根据其机构性质可以分为( )。A.企业类客户和团体类客户B.企业类客户和机构类客户C.单位类客户和团体类客户D.单位类客户和机构类客户【答案】 BCF2T4X1G1A9Y4D1HN6Z4O5D9N2Z10A7ZZ7Z1O6E5O3O6Q105、银行应该建立持续的（）管理机制，以保持批发融资

3、来源的稳定性。A.市场接触B.交易对手C.货币D.金融工具【答案】 ACO8Q6U8Q1D2O4D2HU3J3J1P5G9H2T7ZO3N1Y1O3X7X2Q36、 流动性风险监测与控制的主要工作不包括()。A.流动性风险限额监测B.流动性风险计量C.流动性风险控制D.流动性风险预警与报告【答案】 BCC2B7K10U8W8A4R8HV1X1C10R8F3W9Y4ZE5T4S10C10X2W5G47、与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有的特征不包括()。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.风险识别和贷后管理难度大D.非系统性风险较高【答案】 DCU10Q6Q3T9O4D5A2

4、HO1G3N8R3G5U8M7ZW6G6O4W7G8P5A78、战略风险管理的基本做法不包括（）。A.强化内部控制系统和流程B.明确董事会和高级管理层的责任C.建立清晰的战略风险管理流程D.采取恰当的战略风险管理办法【答案】 ACV7J6P7E5J8F8Z4HY10H10C5V8Z10S3I6ZU6W1A8U10M7U9S89、世界多数国家的地籍资料的发展大体都经历了（）的阶段。A.法律地籍税收地籍多用途地籍B.产权地籍税收地籍现代地籍C.法律地籍产权地籍现代地籍D.税收地籍产权地籍多用途地籍【答案】 DCC5K9Y7N6B6T3K6HT4O7S3C10C7P3F1ZJ10X7V7Z3A2G2

5、Y1010、进度计划调整的方法不包括（ ）。A.改变作业组织形式B.在不违反工艺规律的情况下改变专业或工序衔接关系C.修正施工方案D.各专业分包单位不能如期履行分包合同【答案】 DCF4Z3N5C10M6B8G1HA8U2V4P1W8P7N9ZI1D2S4C5P3U10G511、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债L=1800亿元，资产加权平均久期为DA.增加22亿元B.减少26亿元C.减少22亿元D.增加2亿元【答案】 ACB4H3H3V4N3K10I7HN4Q4X3T4G9I1Z7ZL3Z2E9Z4D7R4H512、()处在声誉风险管理的第一线。A.操

6、作风险管理部门B.信用风险管理部门C.法律风险管理部门D.声誉风险管理部门【答案】 DCO3U4Z9X7C6S4Q10HX10F10B9B10C4D10R8ZC2L10N1L4J9I7J813、巴塞尔新资本协议通过降低（）要求，鼓励商业银行采用（）技术。A.监管资本，高级风险量化B.经济资本，高级风险量化C.会计资本，风险定性分析D.注册资本，风险定性分析【答案】 ACF7X7Y5O1U5K7I7HN9E10N2X2C8M3M10ZK10U1G3I1K6Q2S1014、某商业银行的核心资本为50亿元，附属资本为40亿元，信用风险加权资产为900亿元，市场风险价值(VaR)为8亿元。依据我国商业

7、银行资本充足率管理办法的规定，该商业银行的资本充足率为()。A.9%B.10%C.8%D.11%【答案】 ACI4V9H2F6E7B1K10HP3A4R1J7K5W2L8ZP7I1P4R1I9S10K115、一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力（ ），商业银行可能面临的风险因素( )，对其声誉的潜在威胁( )。A.越弱；越少；越小B.越弱；越多；越大C.越强；越多；越大D.越强；越少；越大【答案】 CCJ10H5Y8A3Z10V5V4HD6M5P7B2T6Y8E8ZJ1I6V1W8R2M3W616、百分比收益率的数学公式为()。A.百分比收益率(R)=(P1+D-P0)P0100B.百分

8、比收益率(R)=(P1-D-P0)P0100C.百分比收益率(R)=(P1+D+P0)P0100D.百分比收益率(R)=(P1-D+P0)P0100【答案】 ACP9I9G1U7A4K10T8HG10T2P6W10G2D1Z5ZO1Y8O3L8Y2H9Q217、假设某银行在2012会计年度结束时，其正常类贷款为30亿人民币，关注类贷款为15亿人民币，次级类贷款为5亿人民币，可疑类贷款为2亿人民币，损失类贷款为1亿人民币，则其不良贷款率为（）。A.15B.12C.45D.25【答案】 ACO1W6H8X8U7E5O10HO9T1Z2R8F4Z7D6ZV8U3Y9Z7G9L1E618、施工作业进度

9、计划是对单位工程进度计划目标分解后的计划，可按（ ）为单元进行编制。A.单位工程B.分项工程或工序C.主项工程D.分部工程【答案】 BCF2R9Y3Q10K5W6U2HY3I2Z10B10W9D1C3ZD10O8A6K7D1M8D419、( )是商业银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。A.监督检查B.市场准入C.最低资本充足率要求D.信息披露【答案】 BCL6D9Y7A3X6E9Y3HY2U6U1L7J1I6U10ZM5W10Y4N6V5E5G920、下列属于情景分析中微观情景的是( )。A.社会B.经济C.法律D.人员【答案】 DCB3T6Q10O3L9X2G

10、1HX7B10D3N4T1S4U5ZA4N8Z10O8X3I1N321、我国某商业银行2015年新增贷款15万亿元，对应创造15万亿元存款。如果准备金率是20，银行将有（ ）万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金。A.1B.1.5C.3D.6【答案】 CCV9M7C10J8X8Z7F6HH2R2B4B1Q5U8O7ZX9G5Z6X10Z2F3R922、下列关于操作风险分类的说法，正确的是（ ）。A.高管欺诈属于可降低的风险B.交易差错和记账差错属于可规避的风险C.火灾和抢劫属于可规避的风险D.改变市场定位属于可规避风险【答案】 DCQ1N1O7Q2S2M4J1HY9G5P3F7H4F10L1Z

11、G4P5T2W9K6W6A923、已知回收金额为1亿元，回收成本为0.8亿元，违约风险暴露为1.5亿元，采用回收现金流法计算违约损失率为（）。A.86.67%B.13.33%C.16.67%D.20%【答案】 ACB9S2B7G2E2Y10W10HS3Q8B2B9E1G5P6ZQ5G10U10F10S1F10J124、在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用()能够对风险损失、风险成因和风险类别进行逻辑分析和数据统计，形成相互关联的多元分布。A.随机模型B.计量模型C.资本模型D.因果分析模型【答案】 DCJ1F2F7U7A10V8H9HU8Y6K3J6X8Y2V3ZQ10Y6V2T

12、1X3S6A425、下列不属于市场风险限额指标的是（）。A.交易账户VaR限额B.止损限额C.产品或组合敞口限额D.行业限额【答案】 DCT7G10A5G8J4R2O3HS6R4Q7C3S4K10M8ZS6D2F1G3S8C9V326、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。A.不良贷款率B.客户授信集中度C.贷款风险迁徙率D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 BCP7K8I6J9F10Q4T10HE3Y1Y8E3V1E8G9ZR8D7I10R5X5D7F827、世纪70年代，资产负债风险管理理论产生于（ ）阶段。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模

13、式D.全面风险管理模式【答案】 CCC7Y4T1Z7A9U5I4HR1O5R10R5N6E5B10ZE1K9S10S8R4R6K228、根据巴塞尔委员会的规定，下列关于银行各产品线及其对应的值的说法，正确是（ ）。A.交易和销售对应的值为8%B.商业银行业务对应的值为12%C.支付和结算对应的日值为15%D.公司金融对应的值为18%【答案】 DCA10B7E7F8P3S1E9HM1W4K5G6R4J10G5ZK9X10P1Y5G10Y8J1029、土地使用权出让合同约定的使用年限届满，土地使用权人需要继续使用土地的应当至迟于届满前（）申请续期。A.三个月B.半年C.一年D.两年【答案】 CCZ

14、8D5W5X3N5N6A9HH8Z1S5V4W10Z10O4ZB8P3C7A8G7H1U230、某银行用1年期存款作为1年期贷款的融资来源，存款按照伦敦银行同业拆借利率每月重新定价一次，而贷款则按照美国国库券利率每月重新定价一次，在这种情况下，该银行最容易引发的利率风险是()。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期限错配风险【答案】 CCZ6B5S1G7F9T8Z7HN6X3C6M10S3J1X7ZO8J3F8B3L1S4H831、（2018年真题）假设其他条件均相同，以下债券中，利率风险最小的是（ ）。A.2年期零息债券B.10年期息票为8的债券C.10年期零息债券D.2年期息

15、票为8的债券【答案】 DCA3O7I4A7R1N10O6HX1B4K10Q7Q1C2B10ZC2V2H3G6O3A9O632、建筑电气工程中，无论何种情况，防雷接地的（ ）要排在最末端。A.接地干线敷设B.引下线敷设C.接闪器安装D.接地极埋设【答案】 CCB7J7I9J3J8L5U9HC5L1Q3Q1O3Z6G3ZJ8C5N3T4F8N10W533、关于公司风险暴露分类，下列说法错误的是（）。A.中小企业风险暴露是商业银行对年销售额(近3年销售额的算术平均值)不超过2亿元人民币的企业债务人的债权B.对于专业贷款，债务人通常是一个专门为实物资产融资或运作实物资产而设立的特殊目的实体C.对于专业

16、贷款，债务人基本没有其他实质性资产或业务，除了从被融资资产中获得的收入外，没有独立偿还债务的能力D.对于专业贷款，合同安排给予贷款人对融资形成的资产及其所产生的收入有相当程度的控制权【答案】 ACP3J7O2F1B2V8A5HU4M10U2N1X9Z6G4ZT4C10D2Y5A5G6X934、生产过程各项作业的检验以（ ）为主，专职检验人员巡回抽检为辅，成品质量必须进行最终认证。A.专业工程师B.专职检验人员C.材料责任工程师D.施工现场操作人员的自检、互检【答案】 DCT10G9G7J1P3V9K4HE5F3G2Y6N2N6S10ZM6T1O9D3T4F3S135、下列关于总敞口头寸的理解，

17、不正确的是()。A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和B.总敞口头寸反映的是整个货币组合的外汇风险C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和之中的较大值【答案】 CCM5Q3N6Y1Z3B4N9HZ4P9K4E3B10U3S1ZT8D7G10D2O2S7W536、根据国际评估准则委员会（IVSC）发布的国际评估准则，金融资产的市场价值是指（）。A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值B.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值D.对交

18、易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值【答案】 BCO5N4Q4C10E7O5M5HI3I1J5Y1P10L6R1ZT10E1G10C10M5N2R137、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里所述的商品不包括（ ）。A.农产品B.石油C.铜D.黄金【答案】 DCQ9Q7A6S3E2U10B5HC10P6M6R5D5R10M4ZO2W7B5A10K8K9G238、推动中国经济增长的主要力量是()。A.消费B.投资C.贸易D.财政收支【答案】 BCD8M2G10Y10D8Y8I7HC1B8J2A6O9X6E4ZD3V2U3D6I4D7Q7

19、39、（2018年真题）相对而言，下列受房地产行业价格波动影响小的行业是（ ）。A.水泥业B.钢铁业C.汽车业D.建筑业【答案】 CCP4H8L2E10H10X4Z5HU4C9L2O6S2H2G10ZX6B9C5Z1A5D7L140、计算总敞口头寸比较激进的方法是( )。A.累计总敞口头寸法B.净总敞口头寸法C.短边法D.长边法【答案】 BCU5Q8M5F8O4K8Q10HR8I8A6J9G5L9J5ZE10Q2Q4I9M1B9U241、下列比率或指标越高，表示商业银行的流动性风险越高的是（）。A.现金头寸指标B.核心存款比例C.易变负债与总资产的比率D.流动资产与总资产的比率【答案】 CCR

20、2Q1Q1L9F1S3O8HG4F10Y9U10V10U8H9ZQ3F3Q4R6E5K10I1042、自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理行动应及时实施，对实施效果应及时追踪指的是（ ）原则。A.全面性B.及时性C.重要性D.客观性【答案】 BCG5I7D8W7K3T3A3HD10F10Y8V8D10B7U4ZH8S7P2B2K1M9W443、银行的流动性风险与（ ）没有关系。A.资产负债期限结构B.资产负债类别结构C.资产负债分布结构D.资产负债币种结构【答案】 BCR7P4S9R2U6A9R7HA1N4L8Q3W9P2E4ZM8T2J8U9G1S3Y644、（2019年真题）在

21、保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额是（ ）。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 DCM3F9N4P2Z4N10O9HH9F7M10N10U8J3W4ZR1X8C9G10M6C2A145、市场风险不包括（ ）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.贷款违约风险【答案】 DCY6H4B9O6X2T7F6HG5T4H6R3R3P8J2ZW5T2F1L7W4I4U946、（2021年真题）下列关于商业银行操作风险损失数据统计工作的规范性，讲述不正确的是（ ）A.分析不同数据采集时点的差异，包括发

22、生日、发现日、核算日等B.建立适当的数据阈值，对于数据收集和建模所制造的阈值应确保一致C.明确合并及分拆规则，如一次事件多次损失、有因果关系的多次损失等D.明确流失数据口径，包括总损失、回收后净损失、保险缓释后的净损失【答案】 BCE3T10B4W2V7H2K8HS6V9X10J2A9G5B9ZL2P2V9A3U7M1C347、 商业银行在产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程是指（ ）。A.新产品业务风险评估B.新产品业务风险识别C.新产品业务风险控制D.新产品业务风险计量【答案】 BCN7O7H2M

23、6R10X8Y4HF8Z4E10T10G1E2K2ZA9G6T4F2O10R10U1048、在有效的风险偏好声明中，（）能够在集团层面汇总以反映整体的风险轮廓。A.定量指标B.定性陈述C.情景分析D.压力测试【答案】 ACF7O5T5I9F10R9B10HB2H3M8G5L1K4Z2ZH10N4V1L1F3F1K149、在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认，体现了损失事件收集工作应坚持（）原则。A.统一性B.及时性C.重要性D.谨慎性【答案】 CCC7Q2Y7L7B10A2I9HN6E10C9S1Z8W2C8ZR8O2V8T8K7O7Q5

24、50、（2021年真题）商业银行董事会下设风险管理委员会的核心是（ ）A.收集、分析和报告有关的风险信息B.对商业银行的风险管理及经营战略方案的平衡点进行协调C.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策D.监督高级管理层关于风险识别、风险计量、风险监测和风险控制等执行情况【答案】 DCW8I4J6S9K7I5T3HR9Z7I5B7B5W1S7ZE7B10Q6J7W8Z10Z551、根据我国商业银行资本监管框架，下列选项中债权给予表内风险权重不为零的是（ ）。A.商业银行之间原始期限在4个月以内的债权B.对中央政府投资的公用企业的债权C.国有金融资产管理公司收购国有银行不良贷款而定向发行的债

25、券D.对政策性银行的债权【答案】 BCF5L3N2C2Q2H2T1HL4X7Y8T9S6E4M8ZC1H8T3P7T4R3X152、 风险监管的主要内容不包括()。A.建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制，建立风险评价的指标体系B.建立高风险银行类金融机构的判断和救助体系C.准备风险为本的现场调查D.建立应对支付危机的处置体系【答案】 CCX4L5I5P4F7I1S6HX7R5Q2Z2E3M9K8ZK6K7Z3B3M1V4R353、巴塞尔委员会设定违约概率的下限是()。A.0.01B.0.02C.0.03D.0.05【答案】 CCC4G1Q3R1C7M5Y8HT10S3I1Y2P10R6U

26、8ZW1C2S8P4C10Z4C454、（2018年真题）下列关于久期分析的说法中，错误的是（ ）。A.久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯一方法B.久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析C.是对银行资产负债利率敏感度进行分析的重要方法D.一般而言，金融工具的到期日时间越长，则久期的绝对值越高【答案】 ACV4H6C3V6J4Q5Z4HA2K5Z1Q8Z6M5E9ZI1U7N1X10D1C4J555、案例一项目部在（ ）对工程质量进行了有效控制。A.事前B.事中C.事后D.事前、事中、事后三个阶段都【答案】 DCA1A9T8A1Z3G7E6HL6Z6B5H6V4C3Q10ZT6I1M10N

27、9G4N8B1056、采用标准法计量操作风险监管资本时，公司金融这类业务条线的操作风险资本要求p系数为（）。A.18B.12C.15D.10【答案】 ACJ1O6R5J5E6B9P6HU3T1F9U4L6Q6F10ZR10N4O7T4Y2T10M257、下列不属于代理业务操作风险的成因的是（）。A.监督管理滞后B.经营层次过低C.内部控制薄弱D.业务管理分散【答案】 BCB4A4W10V9B9A4S8HZ1U5E1A9D1H5N4ZN3V1M5N3G2D6U158、某商业银行2011年度营业总收入为6亿元；2012年度营业总收入为8亿元，其中包括银行账户出售持有至到期日债权实现的净收益1亿元；

28、2013年度营业总收入为5亿元，则根据基本指标法，该行2014年应持有的操作风险资本为（）。A.900万元B.9000万元C.945万元D.9450万元【答案】 BCW9N10B7N5M9R5M1HN8H4R4E8D5H8A3ZH7P2I7V6U2P9E559、案例一A公司接到B公司的施工总进度计划后，应策划价值设备安装施工接到计划：第三阶段是（ ）。A.与土建工程施工全面配合阶段B.全面安装的高峰阶段C.安装工程由高峰转入收尾，全面进行试运转阶段D.安装工程结束阶段【答案】 CCM4G7P3B9M2R8E8HX4X7M10B1X6P7F8ZS1P8T8V1Z9L1Y760、假定某企业2014

29、年的销售成本为50万元，销售收入为l00万元，年初资产总额为l70万元，年底资产总额为190万元，则其总资产周转率约为()。A.47B.56C.63D.79【答案】 BCD5H6B10J8E10Y1M7HV8M10X8Q4O10V1L3ZX7F1U4Z5U10O2M561、（2018年真题）银行风险监管指标设计的核心是（ ）。A.行业监管B.合规监管C.法律监管D.风险监管【答案】 DCI1B2F3J1I3I3G4HY5V5X8T4L9A3Z8ZY6Q8K10T2H9J7S962、定期压力测试至少()年一次。A.半B.1C.2D.3【答案】 BCD5T5N10K4E10J3T10HP8G10V

30、3J9W6J5J1ZJ9Q7C1C10K1C8I663、在数据质量控制方面，下列（）不属于风险数据的要求。A.真实性B.准确性C.可理解性D.及时性【答案】 CCA10V1K3A6X9R7W10HU9R1M9B1T10Q6W7ZS9P4S1K10Q9T1W864、下列机电安装施工过程中，属于特殊过程的是（ ）。A.压力管道焊接B.高压设备或高压管道耐压严密性试验C.大型设备吊装D.大型设备现场组装【答案】 ACH2X10G9B1X8Z3E10HH4L6Y7K10O3F3M5ZI7V10O6F9F6H4Y365、在影响操作风险的因素中，交易定价错误属于内部流程类的因素。它是指()。A.银行结算支

31、付系统失灵B.未遵循操作规定，使交易和定价出现了错误C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价D.与市场上同类金融产品不相匹配【答案】 BCE6R1J9D2B8Z7U1HL1F3L5F7Y4W9V6ZV8V2B8V8J10W9Q366、下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（ ）。A.战略风险管理短期内没有益处B.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现C.战略风险管理不需要配置资本D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】 DCF8S8T10X3U5R4H8HH6Z1C4E3X6K5I1ZH5I2M2T3O9U5G267、（）又称为营运能力比率，体现管

32、理层管理和控制资产的能力。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.流动比率【答案】 BCQ5A7C3P2H3E3F7HB5Y1R9I8G1D1E3ZQ9V3L7U10A7D9J868、商业银行信用风险管理中，关于贷款分类与债项评级的概念，错误的是()。A.债项评级只能用于贷前审批，是对债项风险的一种预先判断B.贷款分类主要用于贷后管理，更多地体现为事后评价C.债项评级通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素D.贷款分类综合考虑客户信用风险因素和债项交易损失因素、根据预期损失对信贷资产进行划分【答案】 ACS6I3P7R4A6A6L3HM2V4N8Q5Z3P7D3ZC6W8K5F7S3L4H

33、669、商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本是（ ）。 A.经济资本B.监管资本C.会计资本D.实收资本【答案】 BCR3E9R10C3M2D9C5HN3H3O5M10W8X1B10ZJ7S10E5S3G2W7N770、（2018年真题）信用风险计量的方法不包括（ ）。A.专家判断法B.信用评分模型C.预测模型D.违约概率模型【答案】 CCN4D7I9Z9D6U2F8HT1T8N2B8R10P5W7ZX5M5B4C7Z5O6K871、土地权利证书由（）直接发放。A.人民政府B.土地所有者C.国土资源行政主管部门D.土地执法部门【答案】 CCP7B9B8L8G6R7D8HO9

34、R7V6E2N1M5V6ZN10F2Z10P7K8T10Y772、巴塞尔委员会认为资本约束并不是控制银行操作风险的最好办法，应对操作风险的第 一道防线是严格的（ ）。A.外部监管B.员工培训C.内部控制D.职责分工【答案】 BCO10O7H9I5O6S7M4HQ2N3N1J1J7M8I2ZC8U9X6W6Z3X5P373、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备4亿元，补提8亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（ ）。A.1B.1.2C.0.9D.0.7【答案】 BCE7J1Z5N3T6A7R9HD2F3W6V4J3B

35、4C8ZD3S8G3V9S1B10G1074、最常用的风险事前控制手段是()。A.限额管理B.风险定价C.制定应急预案D.风险转移【答案】 ACY8K3I9U6C6V3Y7HO4J3Z8Y9D10S1I2ZG7G6F3F9X6D4C975、商业银行的下列情形中，属于系统缺陷造成操作风险的是（）。A.百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁B.某银行因为通讯系统设备老化而发生业务中断C.某银行财务制度不完善，会计差错层出不穷D.某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失【答案】 BCV5B1M2X4D7W8E9HJ10C3D10A3L1E5X4ZM7J8I2B6Y7U7

36、Y876、下列不属于战略风险识别宏观战略层面内容的是（）。A.资产投资组合中存在高风险、低收益的产品B.建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当C.接受或排斥合作伙伴D.进入或退出市场的决策是否恰当【答案】 ACX9B7P2Y2A6S2S9HT8S6X6D2B7T2N9ZJ10M8F8K1W5Q6B277、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是 0. 8%，第2年的违约率是1. 4%，第3年的违约率是2. 1%。假设客户违约后，银行的贷款将 遭受全额损失。则该笔贷款预计到期可收回的金额为（ ）。A.925. 47 万元B.960. 26 万元C.957. 5

37、7 万元D.985. 62 万元【答案】 CCY3N1L9G6X4O4X3HJ7I6D9E8B5R5E4ZK7S9Q7Y2Y2S4U578、在保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额是( )。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 DCB9Q2Q1E7E10E7B8HC4H9K3G6Q5P3P8ZU6F5S10T9V4F1G579、（2018年真题）商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，正确处理投诉和批评有助于商业银行提高金融产品服务的质量和效率。关于对银行的投诉和批评，下列说法中正确的

38、是（ ）。A.解决表面问题，不须深究B.错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓C.正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理D.容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视【答案】 CCH3R1T7W9P5P9Z2HB1X5S3B1D6E10T8ZM4R9J6Z8E4F10E480、在商业银行风险管理理论的四种管理模式中，不包括（ ）。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.综合风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCW3Q10K10D4K6E1X3HK10L5U5R2N2V7J6ZZ9N1W4H3G8D9H181、新产品业务因借款人或交易对手未按照约

39、定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险是( )。A.声誉风险B.操作风险C.市场风险D.信用风险【答案】 DCG6H4I1A5G7L3H8HA5A4L9X2Z7X2X1ZI8S2G6A1Q4Y2U182、商业银行的内部评级体系中，反映交易本身特定的风险要素的是（ ）。A.客户评级B.第一维度C.第二维度D.第三维度【答案】 CCK3T8P7J8K8E10K7HU6A8N6D7S2B5S6ZQ3Q4Y10V7L7Y7P783、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是()。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流

40、动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债管理C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 BCD8O5H8N4S6R8N9HQ2M1V5Y10W7P9J3ZX10V6N7I10B6J6M1084、法人客户根据其机构性质可以分为（ ）。A.公共客户和私人客户B.法人客户和个人客户C.单一法人客户和集团法人客户D.企业类客户和机构类客户【答案】 DCA5A7V6N4

41、X1N7P2HH10S10O10S9W4W8U5ZL1O7S7O3W3Y7T985、（2020年真题）我国商业银行应按照（商业银行资本管理办法（试行）计算资本充足率，其中，分母部分的风险加权资产计算公式为（ ）A.信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本B.信用风险加权资产+（市场风险资本+操作风险资本）x8%x12.5C.信用风险加权资产+（市场风险资本+操作风险资本）x12.5D.信用风险加权资产+（市场风险资本+操作风险资本）x8【答案】 CCX2N1L7D2R3X7L2HK6I8I7C5R7G9M4ZP5P8F1C9G2Z1B686、根据Credit Risk+模型，假设一个组合的

42、平均违约率为2%，e = 2. 72，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（ ）。A.0. 09B.0. 08C.0. 07D.0. 06【答案】 ACT10T8T3V9O10B9V1HA1E5Z10W1X2O10T3ZP3S1S2X3K2X9E487、2015年新增贷款75万亿元，对应创造75万亿元存款。如果准备金率是20，银行将有()万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金。A.1B.1.5C.5D.6【答案】 BCC9E8J6O1U1J1A5HR2B9O10R7V7N5A1ZY4W7Z3Q7P7S10M488、关于贷款转让，下列说法错误的是()。A.组合贷款转让的难点在于转让过程的复杂性使得组

43、合贷款转让的费用相对较高B.大多数贷款的转让属于一次性、无追索转让C.大多数贷款的转让是一组同质性的贷款在贷款二级市场上公开打包出售D.选择以资产组合的方式还是单笔贷款的方式进行转让，应根据收益与成本的综合分析确定【答案】 ACS8N6R6Z3F5W3J4HU9A7M9S8U2J4M6ZT4A2E3D6I7P6E489、预算成本是（ ）。A.又称项目承包成本，其加上项目企业期望利润后，即为项目经理的责任成本目标值B.指施工过程中耗费的为构成工程实体或有助于过程工程实体形成的各项费用支出的和C.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和D.项目经理在承包成本扣除预期成本计划降低额后的成本

44、额【答案】 ACC2D7U5L5K9J3Z3HJ2Q1D7C1D3C1E7ZC6O4O8P2D6I7O390、成本计划是（ ）。A.在预测的基础上，以货币的形式编制的在工程施工计划期内的生产费用、成本水平和成本降低率，以及为降低成本采取的主要措施和规范的书面文件B.把生产费用正确地归集到承担的客体C.指在施工活动中对影响成本的因素进行加强管理D.说把费用归集到核算的对象账上【答案】 ACA2P7N5N8O6P9D2HA4Y10M5N1F5S4V3ZH2C1W6K1V7D6F691、下列业务中包含了期权性风险的是()。A.托收业务B.活期存款业务C.房地产按揭贷款业务D.附有提前偿还选择权条款的

45、长期贷款【答案】 DCC9N3X9N1N10F9D9HC7T1J2O9S9H6S8ZS5V5Y2T3K5O10H792、从金融机构的发展历史可以看出，很多银行倒闭案例由（）引发。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 BCJ8C3S5W4F8W6O2HZ6Z6G5Z3S2N7S1ZL6A10B1N6Q10Q2D693、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不正确的是（）。A.公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.市场价值是指在评估基准日，买卖双方在自愿的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，公允价值可以代表市场价值【答案】 DCI10H3Y1L9N5B4S9HJ5D2C2D8D3A10I8ZX3L8K5C8A5D6B894、某商业银