2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库点睛提升300题含答案解析(山西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、( )是指金融机构合并资产负债表中资产减去负债后的所有者权益。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 ACI5A4P1C5N5K4L1HH9V7Y9Y6L3B3W8ZT2V9G10H10Y6L6A22、下列关于风险的说法，正确的是（）。A.对大多数商业银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中C.对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜 在风险损失可以忽略不计D.交易对手信用评级的下降可能会给

2、投资组合带来损失【答案】 DCX10J10U10B3Y8Q8U2HR1R7L7P4O6P2D2ZB7Q10M8T3O5M3C83、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）前达到峰值，努力争取（ ）年前实现碳中和。A.2030，2050B.2020，2060C.2030，2060D.2020，2050【答案】 CCZ7P1I10N2W2H4H2HO6W8D6V7F2P2H7ZV6A1I3P9U8D6J34、在客户信用评级模型中，（）通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。A.Credit Metrics模型B.Credit Portfolio View模型C.Credit

3、Monitor模型D.Credit Risk+模型【答案】 CCG4N1Z2L6B10M4P6HG2Y4H9B5C1A4A7ZI9P3C7J6G1R9V75、资本充足率的定期压力测试至少（ ）年1次。A.半B.1C.2D.3【答案】 BCG9Q4M8R6V6L9A2HQ9Z1D4T1O5E8Z9ZY3N8H10U7T4X8D26、开展土地登记代理的必备要件是（）。A.土地权利证明B.个人或单位代理资格证明C.委托书D.土地登记代理合同【答案】 CCN4Z3E5S10H3G7D2HH7A10Y2H5W4U8X10ZO6U8M10Z2U6I3O57、下列关于风险迁徙类指标的说法，正确的是()。A.

4、属于静态指标B.包括流动性风险指标C.衡量商业银行风险变化的范围D.包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 DCY7F1U6F2F1B7X1HL3O10L8G6P5W2A10ZG9L3G3A9R9L4W58、商业银行在抵押贷款证券化过程中，建立一个独立SPV的主要目的是()。A.支付标的资产的所有收益B.真正实现权益资产与原始权益人的破产隔离C.购买权益资产D.进行总收益率互换【答案】 BCI3Y5R9Z2B1R7J2HO5O2B2D2Z1O9B10ZE1D4T4V4T2S2T99、（2018年真题）杠杆率指标具有逆周期性的特点，在经济上行期，资产价格上升，银行会（ ）资产规模，杠杆率指标

5、会相应（ ）。A.缩小，下降B.缩小，上升C.扩大，下降D.扩大，上升【答案】 CCU1F5T4O3T1F10W4HT5X9K1R8V2D5G10ZX5M8L6L3Q1Y9L910、外部审计的侧重点为( )。A.财务报表审计B.信息披露C.风险暴露D.市场约束【答案】 ACG5O6H10I8P5I6M6HJ7Q5M4A9I8P6O4ZD6A3Q9V7N8L1M811、下列不属于营运能力指标的是（）。A.总资产周转率B.存货周转率C.应收账款周转率D.总资产收益率【答案】 DCW6I10Y1W5X1J9X4HE10E9A7G9J7T5N3ZY10S8T5M6D6Q7Y412、代理人的代理权限要根

6、据法律规定和指定机关的指定来确定的土地登记申请的代理方式为（）。A.法定代理B.委托代理C.承包代理D.指定代理【答案】 DCO1B6V8T8T3W1S5HI10U7C3O9E1J7K1ZH8F3W8H9H10L9Z313、监督董事会和高级管理层在市场风险管理方面的履职情况属于（ ）的职能。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.市场风险管理部门【答案】 BCH10A5P3F8S9F10L5HC1V9S7R10D7I6K6ZQ5U1J6G1Y8Z10W414、( )承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而各级风险管理委员会承担 风险控制决策的最终责任。A.董事会B.风险管理部门C.监事会

7、D.财务控制部门【答案】 BCJ4S1R6D7S8R8N3HK2H4G1Q10X8M6H8ZT3M9Z5W8T7A1D615、健全的风险管理体系具有的功能不包括()。A.自觉管理B.系统管理C.微观管理D.非系统管理【答案】 DCG6F10K10Y8G2U1Z1HN6V6V8C4E10N1Y9ZV5J5J2S3G10W6M816、下列关于风险管理和商业银行经营关系的说法中，错误的是()。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力B.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务D.风险管理水平体现了商

8、业银行的核心竞争力【答案】 CCQ4V7I10V4K8S2D10HK6R7Y6A2Q2X6E7ZG3T9P4R8D5M7D417、对土地总登记之外设立的土地权利进行的登记是（）。A.全面登记B.初始登记C.设定登记D.其他登记【答案】 BCA5Q4W6F10P9N7D9HQ10O2D7D9A5A6C1ZZ7M6U1T7W1A6R318、以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（ ）A.高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表参与信息科技管理工作B.较大信息科技预算投入C.设立负责信息科技风险管理的部门D.董事会履行的信息科技管理职责【答案】 BCT3Z4D4W5S8Z10

9、D1HZ10W2N6Y9A8M1X3ZY10C10C9R9B10P4K919、在某一时点上，投资期限越长，收益率越低表示为()收益率曲线。A.水平B.正向C.反向D.波动【答案】 CCV8U6J7N10B3M9T6HR9N9F2W9R4N9Y3ZJ8O1R7X6U2Y7C520、诱发操作风险转变为操作风险损失事件的缘由，通常一个操作风险损失事件可由一个或多个操作风险原因引发是指()A.操作风险分类B.操作风险构成C.操作风险特征D.操作风险原因【答案】 DCL4O1T5M2Y3K2S1HF4G8L6U2R7H1H1ZP7T3J7T6H10A9Q421、风险偏好和风险战略应由()审批。A.监事会

10、B.风险管理委员会C.董事会D.股东大会【答案】 CCE6Y7D4M4M10I1S5HI5W10D7I10K7O4H4ZD5O1T8G2Z2W6N522、（）是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】 BCR7A8A9B8O5R8Y8HS3B5K10D2Z10H2H10ZQ8Y8W7D3B6R5J723、施工进度计划确定后，是（ ）的依据。A.施工进度计划实施B.编制生产资源供给计划C.资源供给计划实施D.编制资源管理计划【答案】 BCY7B10T5L7K5S3P9HK4G2I7K6L5B1Q1ZI9J1L3X1G9

11、J5S524、反映银行实际拥有的资本水平的是()。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.实际资本【答案】 ACR1L3K6F2F6B8B3HL2Z4W8B2M2T2B2ZO5A8S5C7O3E4L425、下列关于信用风险监测的说法，正确的是（ ）。A.信用风险监测是一个静态的过程B.信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析C.当风险产生后进行事后处理比在贷后管理过程中监测到风险并迅速补救对降低风险 损失的贡献高D.信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况【答案】 DCC7X8K10N8J8U9Q10HU8K3S9V8J10X6C6ZI4K1G1V8O1W10

12、R426、某商业银行在95置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区间提高至99，则该银行交易账户的风险价值将（ ）。A.保持不变B.减小C.无法判断D.增加【答案】 DCA3Q3K9S4Y1E4K10HG4J9T9N9V9M1E8ZL10Q9I6I3Y2H5P927、（2018年真题）欧式期权定价模型出现在（ ）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 DCN5B8P1Z2C1E10D10HT5T3V10Z6K2W3V4ZX7M4M5Q9H10N7S828、全面风

13、险管理体系有三个维度，下列选项不属于这三个维度的是（ ）。A.企业的资产规模B.企业的目标C.全面风险管理要素D.企业的各个层级【答案】 ACS4V10D8N3E2X5N2HX7J7U8R4K4B3O8ZG1B5O9U3H8A2I529、下列选项中，属于商业银行风险偏好定性描述方式的是（）。A.维持现有的红利水平B.零容忍度类指标C.收益类指标D.资本类指标【答案】 ACZ2K5T6X3S8J8V8HN10X4D9J6Z3S1O2ZX5H1W10N4E9X4S130、定金是指当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的( )。A.质押金B.抵押金C.费用D.担保【答案】 DCI5Y9E10D2L

14、10H10P5HA7T5N2A5P10H5O3ZN2W7M8A3G3A8G731、下列关于土地登记收件单填写的描述，错误的是（）。A.收件编号（收件单右上方编号）必须与申请书上编号相同，以便查找B.土地登记收件单上的序号，按照提交的文件件数顺序编号C.收件人、交件人填写的收交件日期应一致，即收件完成后，双方应立即在收件单上签署日期D.交件人姓名必须是亲自向土地登记人员提交文件、资料的人员姓名【答案】 ACJ8I7X1W7G5X10Q5HX10E1T5L2M4I5M10ZL2S2G7E8T4Q10M832、进行资本充足率压力测试，压力情景应充分体现银行的（）的特征。A.经营和收益B.风险和流动C

15、.收益和期限D.经营和风险【答案】 DCG4E8K1I9A3F1M4HS10Y4X4R4Y9N1C2ZR10X5V10P7M7E5Z433、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是()。A.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的B.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化D.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正【答案】 BCP6P7F3O3Z6F2L4HO3M4M3N6Q5K7J1ZK10B7S2H3J8O1H134、（2018年真题）如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类

16、贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（ ）。A.2.0B.20.1C.20.8D.20.0【答案】 CCA1R4C4K7V6K7X7HS9G7C8W7G5N6X3ZT9A4N1K4Z9H6W435、（2018年真题）巴塞尔新资本协议认为（ ）包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.声誉风险B.国别风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 CCI7U7R5Y6U7V5L8HZ5E8H4V3A5P6N4ZG1G9L10D1M8R2T936、 净稳定资金比率定义为可用

17、稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于（）。A.90%B.100%C.95%D.110%【答案】 BCQ9Q7S10J2O7Z3I2HE8H2O2O2M8Q3I4ZW8S3A6B2K5Q8Z437、下列对于久期公式的理解，不正确的是（ ）。A.久期是对金融工具的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量B.收益率与价格反向变动C.价格变动的程度与久期的长短有关D.久期越长价格的变动幅度越小【答案】 DCM2J8O7R10H7Q8O1HQ8A3G7L7Q9X3K3ZW3R4Q7A1C2U4N938、全球系统重要性金融机构的评估标准包括规模、关联性、复杂性、可替代性及全球活跃程度五大方面指标，我国第一

18、家入选全球系统重要性银行的是()。A.中国银行B.中国建设银行C.中国农业银行D.中国工商银行【答案】 ACL10E6P7W1M4T9O6HE7T9Y10Q10J7G8Y7ZE3T8O3Z4E4N3W839、假设其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的表述中，正确的是（ ）。A.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险B.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为零C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益D.购买票面利率为3的国债，当期资金成本为2，则该交易不存在利率风险【答案】 ACD9C10B2Y8B4Q5T9HI4A5K8I1P10N

19、1N9ZX1I4U4Q4Z10T4S240、一银行2015年贷款应提准备为2000亿元，贷款损失准备充足率为80，则贷款实际计提准备为（ ）。A.1300亿元B.1600亿元C.1800亿元D.1700亿元【答案】 BCC10N6R1E3V6D3D2HL6Z9D7L5V2Z3G10ZB1F3Y5H8Z3J7S541、如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万美元，美元远期空头300万美元，那么该商业银行的即期净敞口头寸为（）万美元。A.700B.300C.600D.500【答案】 BCJ2O2H9A4P2F8N8HQ9N2L5W10S9Y9A2ZP5R

20、8U7I1Y7Q5X542、下列关于施工成本控制的说法，不正确的是（ ）。A.施工成本控制应贯穿项目从投标开始到工程竣工验收的全过程B.施工成本控制应对成本的形成过程进行分析，并寻求进一步降低成本的途径C.施工成本控制需按动态控制原理对实际施工成本的发生过程进行有效控制D.进度报告和工程变更及索赔资料是施工成本控制过程中的动态资料【答案】 BCO3R1V8V4Q3R6I5HE10W1A3L1M4D4K7ZV4U6M10Y9Y5D7P1043、 国有建设用地使用权作价出资（入股）是国家为了支持国有企业改革和发展，进一步推行_，对改制的国有企业涉及的_进行资产处置的一种方式。（）A.土地有偿使用制

21、度；出让国有建设用地使用权B.土地无偿使用制度；划拨国有建设用地使用权C.土地有偿使用制度；划拨国有建设用地使用权D.土地无偿使用制度；出拨国有建设用地使用权【答案】 CCI10A1P7Y9Z8O7X2HW2D10F9M10I2F8Q10ZR10C2G4X9X2J5N944、某金融产品的收益率为20的概率是08，收益率为10的概率是01，本金完全不能收回的概率是01，则该金融产品的预期收益率为()。A.17B.7C.10D.15【答案】 BCA9M4V5Y3O5Q6V5HH2Y2Q1F7D6S4R8ZA8P7U3N6M5U7N445、划拨国有土地使用权设定登记的法律特征不包括（）。A.划拨国有

22、土地使用权是依国家行政行为而获得的权利B.划拨国有土地使用权的取得没有范围限制C.划拨国有土地使用权一般都有明确的期限D.城镇范围内的划拨土地使用权人不用缴纳土地使用税E.划拨国有土地使用权的处置受法律限制【答案】 BCZ9L6O7G5G1K6X7HZ9W2Z6I2P7S4U2ZO2L10S7I9D2K2A846、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（ ）。A.存款准备金B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】 BCF7H2X5E3I3Z5S9HV8D1F5H8T5V1Q3ZG10A1T2F6B5K6R347、证券组合理论体现在( )。

23、A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 CCW1K10S7F8S5K5W3HA7H2E7R9C3A2J2ZN5U3V7R5P10V5C548、商业银行面临的最重要的风险种类是（）。A.声誉风险B.信用风险C.流动性风险D.市场风险【答案】 BCX10Y8N2C5L9A5T3HD6R3D8Q8U7Y1E1ZQ4J7B9D1V2V5H249、承租国有建设用地使用权期满，承租人可以申请续期，但出现下列（）情况时，受让权不予以批准。A.承租人欲继续享有该土地的受让权B.原土地使用权人把土地租赁给其他权利主体C.承租人未按合同约定开发

24、建设D.根据社会公共利益的需要收回该幅土地【答案】 DCI4L9P3S5X9Q4K10HY9Q8Q4J8T4V2N10ZE6B6K10M6Z1G4E950、（2018年真题）下列不属于中国银监会对我国商业银行公司治理要求的是（ ）。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式C.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制D.明确股东、董事、监事和高级管理人的权利、义务【答案】 BCX10P7A4I6E5E2C5HE8W3P2E3T9S4F4ZA1V6S6S2H1X1V251、商业银行通常要求各业务单位及重要岗位定期通过（ ）详细列明其当前所

25、面临的主要风险及其所包含的风险因素，然后将其中可能影响到声誉的风险因素提炼出来，认定声誉事件，报告给声誉风险管理部门。A.内部评级法B.清单法C.高级计量法D.列表法【答案】 BCX8H4O5Z9D8H5E5HY8U10J4D10A4X6I10ZT7R7T7K1F1H1E352、资产风险管理模式强调商业银行最经常性的风险来自（ ）。A.资产业务B.负债业务C.贷款业务D.证券业务【答案】 ACN7Q4L2N1N1F1O1HR8T5R1Q3L9O8O1ZI4J10J5S1K8L3W553、银监会于2012年颁布的商业银行资本管理办法(试行)中关于信息披露的要求，侧重披露（）。A.各类风险管理状况

26、B.财务会计报告C.商业银行资本计量和管理相关信息D.公司治理情况【答案】 CCR9F4P6H7G7G3G4HD7Z6T1K6V6N2G5ZW10H1A3A9R9M2S454、商业银行董事会下设风险管理委员会的核心是（ ）A.收集、分析和报告有关的风险信息B.对商业银行的风险管理及经营战略方案的平衡点进行协调C.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策D.监督高级管理层关于风险识别、风险计量、风险监测和风险控制等执行情况【答案】 DCJ2F5L4A10T5X6P1HN2W5L4O3Q7H8N8ZG7L3O9E2J7U10P455、资本充足率压力测试框架以()的压力测试为基础。A.单一风险B

27、.简单风险C.复杂风险D.多元化风险【答案】 ACX7W8U10U2U6D3Y8HA8L10K7W4O10V4T2ZF6D3R3U5R5M8L956、重视节能效果，做好设备使用说明书的阅读，属于（ ）。A.事前阶段质量控制B.事中阶段质量控制C.事后阶段质量控制D.事前阶段管理控制【答案】 ACM9W1P8Z6G9C7T3HX9W9H7A3S10J3R5ZW2T5B8T6J2A1R957、监事会是商业银行的()。A.服务机构B.合作机构C.控制机构D.监督机构【答案】 DCF5I8D9M3X2L9V5HW7C8X6R9C7T5F2ZJ1J3N9K4O1H5O658、关于表外项目，说法错误的是（

28、 )。A.表外项目按两步转换的方法计算普通表外项目的风险加权资产B.利率和汇率合约的风险资产由两部分组成：一是按市价计算出的经济资本，另一部分 是由账面名义本金乘以固定系数获得C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现金暴露法计算D.商业银行首先将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数，获得等同于表内项目的风 险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产【答案】 BCB6A5W5P5L4E4S2HT7R10C4F2G7D5S10ZY2B3I9I2H7E1S1059、债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形

29、而承受的风险是指()。A.间接国别风险B.主权风险C.政治风险D.宏观经济风险【答案】 CCM6Z8Z8S2V10G5P10HS3Q5Q2W6B5S10S1ZR6N7Q5T10Q5L9J1060、以下关于经风险调整的资本收益率在经营管理活动中的作用，说法错误的是()。A.在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行决定是否开展该笔业务以及如何进行定价提供依据B.使用经风险调整的业绩评估方法，不利于在银行内部建立正确的激励机制C.在资产组合层面上，商业银行在考虑单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配，及时对RAROC指

30、标出现明显不利变化趋势的资产组合进行处理D.在商业银行总体层面上，RAROC指标可用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等【答案】 BCT2G4U9D2T1M5J9HF2S2L5M10R7L9I8ZJ2W10C3G5J7G8N561、下列关于操作风险的人员因素的说法，不正确的是（ ）。A.内部欺诈原因类别可分成未经授权的活动、盗窃和欺诈两类B.违反用工法造成损失的原因包括劳资关系、安全/环境、性别歧视和种族歧视等C.员工越权行为包括滥用职权、对客户交易进行误导或者支配超出其权限的资金额度， 或者从事未经授权的交易等，致使商业银行发生损失的风险D.缺乏足够的后援人员，相关信息缺乏共享和文档记

31、录及缺乏岗位轮换制等是员工知识技能匮乏造成风险的体现【答案】 DCC9D5W9A10D7K1V5HR8X2N9D10A9R10D6ZB4Y4Q9D8E6P1P162、以下不属于商业银行内部控制必须贯彻的原则的是()。A.全面B.审慎C.有效D.协助【答案】 DCI4F4X3Y9K4O6T5HA10O8O9I5U6N9C7ZQ7A7T8G3B9K5Z763、市场退出可分为法人机构整体退出和()退出两大类。A.分支机构B.组合机构C.整体机构D.多维机构【答案】 ACR2E3O1G1C4D7O9HR2M3Z5H6B8T6U6ZY10A4S8J9R2L4U764、下列哪种情形属于因系统缺陷而引发的操

32、作风险?（ ）A.地震致使某银行贮存的账册严重损毁B.某银行因为通信系统不稳定而发生业务中断C.某银行财务系统建设存在缺陷，未保留部分重要文件D.某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资，造成客户损失【答案】 BCR3W10C9I3C6N2V10HQ4E10G8M2S6J8E7ZY10F9J5G3E8J1H865、根据监管要求，我国国内系统重要性银行资本充足率不得低于（）。A.11%B.8%C.11.5%D.10.5%【答案】 CCM8D10R9U1F10C8C2HS6S3C3A7Z4I9M2ZP8X6G1I1T8F10Q766、在国别风险管理中，当直接风险主体为特殊目的载体(SPV)，则

33、其最终风险主体为（ ）。A.不属于任何一个国家地区B.其注册所在国家地区C.其母公司注册所在国家地区D.其从事实际经营活动的地区【答案】 DCM6Z3E5U4W6G4T8HI7D4Z3H6C7G7W8ZC10G10D2S6L5W10F867、下列哪一项不属于商业银行了解个人借款人资信状况的途径（）A.通过实地考察了解客户提供的信息的真实性B.查询法院部门个人客户信用记录C.从其他银行购买客户借款记录D.查询人民银行个人信用信息基础数据库【答案】 CCM2L3F10S8V9H10N5HW10T5L10W8F5C3A1ZM6X8Z9Z5N1V2N168、下列关于压力测试，说法错误的是（）。A.压力

34、测试需要定性与定量结合B.商业银行需要定期对市场风险进行压力测试C.压力测试以定量为主D.压力测试以定性为主【答案】 DCZ2D5Y6O1Z2S4O3HF2U4K1G1O10K3B3ZA7X2E7Z7E2C4I369、下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是（ ）。A.利率变化频率B.客户满意度C.技能水平D.产品成熟度【答案】 ACK7B7C1V10Y8R9V9HI8N7A7V1N1J10G10ZE4F2A9B5I3O6J370、以下关于风险管理部门的具体职责，说法不正确的是（）。A.监控各类限额B.核准金融产品的风险定价C.协助财务控制人员进行价格评估D.受理风险损失索赔【答案】 DCY

35、5Z9F6Y5X6O4A3HG9Z2B4F2R5B7Y2ZE4Q7B6L6Q8J3K671、方差-协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法计算VaR值时能处理收益率分布中存在的“肥尾”现象的是()。A.方差-协方差法和历史模拟法B.历史模拟法和蒙特卡洛模拟法C.方差-协方差法和蒙特卡洛模拟法D.方差-协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法【答案】 BCM10O7I5D4J6L7N6HY5Q3Z3F9N1H7F10ZU5E10T9E10J7J10Z972、( )是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质。A.识别风险B.分析风险C.感知风险D.制作风险清单【答案】 CCS2L2L2W1B7

36、G6Q6HN7F5B4D9T6G9H2ZY8X9E8C6N4C9M1073、 不确定条件下的投资组合理论的提出者是()。A.哈瑞?马科维茨B.威廉?夏普C.费雪?布莱克D.麦隆?斯科尔斯【答案】 ACS9E5J7T1I5Q7C5HT2Y4S9F8F5F8V9ZM5W3Y4N8S6K6Y274、对中央政府投资的公用企业的债权风险权重为()。A.10%B.20%C.30%D.50%【答案】 DCT1R2U6I10W3A2N7HN10H8T7Y1D5V5P1ZL6Z6Z3Q2S1F2B375、( )承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行能够有效地识别、计 量、监测和控制各项业务所承担的各

37、种风险。A.股东大会B.董事会C.监事会D.董事长【答案】 BCC2Y1Z6R10P5N7G4HL2B2S6T1E8I7U9ZZ8U2A6S9D6V2G376、假设其他条件均相同。则以下哪种债券的利率风险最高（）。A.5年期零息债券B.5年期票面利息为5%的固定利率债券C.5年期票面利率为7%的固定利率债券D.10年期浮动利率债券【答案】 DCI9S4E9L1N5U5N3HX9M3V9V10P3Y5Z10ZG9D7H1E2C4F6F1077、（）是银行由于系统缺陷而引发的操作风险。A.百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁B.某银行因为通信系统设备老化而发生业务中断C.某银行财务制度不完

38、善，会计差错层出D.某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失【答案】 BCJ7L6R2Q8G9F3N7HT8D9F7T9S1K6T5ZM4Y8I3Z7S9H1F778、监事会是商业银行的()。A.服务机构B.合作机构C.控制机构D.监督机构【答案】 DCX9Z2B5R6G10V6G10HZ3T4W8N2A10K6Y5ZW9S4P8G6S6K8G979、风险识别包括（ ）环节。A.感知风险和分析风险B.计量风险和分析风险C.计量风险和感知风险D.感知风险和检测风险【答案】 ACX5C10W9J5H9E4K6HL8D9O8E7V6O6Z7ZQ5P5Y10H6E8J6O480

39、、（2020年真题）商业银行的非预期损失由（ ）来弥补或应付。A.购买保险B.计提损失准备金C.计提资本金D.冲减经营利润【答案】 CCR9L6P2Q10B10I2P3HJ3U7Y1V5M5L10G10ZL1M4A10N1V9V9W981、（2018年真题）下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（ ）。A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险C.根据本行统一的操作风险管理评估方法识别、监测本部门的操作风险D.建立适用于全行的操作风险基本控制标准【答案】 CCH3I10O2V7C7B6W5HC8D7E5N9U10T6A6

40、ZX10L1R4Q1V4U9N682、（2018年真题）下列关于商业银行风险偏好的表述中，错误的是（ ）。A.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致B.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分C.风险偏好需要有效传导至各实体、条线D.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望【答案】 DCL5X7E2F7R10F3H9HG6R7H6R2Q6C9A1ZG10R3F7G3E6L9Q1083、风险报告的职责不包括（ ）。A.保证有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识B.使员工在业务部门、流程和职能单元之间的风险独立C.传递商业银行的风险偏好和风险容忍度D.告

41、诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责【答案】 BCL3M8N5N3W6J6D4HU8V9J1J6A9J4Q6ZA8N4J8D10O9P10V584、财务比率分析不包括（）。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.损失比率【答案】 DCX2H9Q5B1T4X6D6HY7R8N8I1Y10G7K2ZD9Z1R6O9Z7X4R485、通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是()。A.(2)(1)(4)(3)B.(1)(2)(4)(3)C.(2)(1)(3)(4)D.(1)(2)(3)(4)【答案】 BCG10S6Z4X7U2E5R3HV10W2F8W5O6S6E1ZC8K

42、10M3J4K1A2K786、商业银行有效风险管理的基石是()。A.公司治理结构的完善B.风险管理文化的形成C.高级管理层的支持与承诺D.风险控制制度的贯彻执行【答案】 CCV8U10H10Z4P8J3Y5HR9G3H6F4D7M10D1ZT6M3L10E10D4G1W887、（2018年真题）战略风险的来源不包括（ ）。A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性B.商业银行经营目标不能按时实现C.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷D.为实现战略目标所需要的资源匮乏【答案】 BCQ10G5I4Y7A1K2Q1HO4J5Q8S3K8U2Y6ZO10V1X9M2Q6Y6D1088、债务人对银行的实质性

43、信贷债务逾期（ ）以上被视为违约。A.90天B.85天C.80天D.75天【答案】 ACZ2H7B2I7H8O3Y9HV9M7W1N6N8N4W2ZR1C10E5C4I10S8L989、（）是一种多因素分析方法，结合设定的各种可能情景的发生概率，研究多种因素同时作用时可能产生的影响。A.久期分析B.敏感分析C.情景分析D.缺口分析【答案】 CCI5D9Y1C6V6U5Q4HN1U5E9L7S5N1H1ZY6C6T1E6R7C6G290、贷款重组的第一步是（ ）。A.成本收益分析B.准备重组方案C.与债务人协商D.调整信贷产品【答案】 ACX10E9W7I4O5A9O7HU7E4M7L8S4F4

44、Z3ZK4G6M8Q3J10O10Z1091、在法人客户评级模型中，（ ）通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。A.Ahman的Z记分模型B.Risk Calc模型C.Credit Monitor模型D.死亡率模型【答案】 CCD9K6E8C10Y5Y9P4HD7L7I2G3S3H6Y6ZH4W8V3Y10S10V10L692、（2018年真题）下列不属于中国银监会对我国商业银行公司治理要求的是（ ）。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式C.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制D.明确股东、董事、监事和高级管理

45、人的权利、义务【答案】 BCX8I5C10I3B4J3E4HE5F6W8E10C9X6O9ZV6B5S9A4P9N7B293、正常贷款迁徙率为()。A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额-期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)100C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额一期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)100D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正