2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题及一套参考答案(山西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、出现期限错配是因为银行用（）存款去支持（）贷款。A.长期；短期B.短期；长期C.短期；短期D.长期；长期【答案】 BCY1M2Z6D8N1E1C8HM2Y9Q3M7X6P7W4ZL3B7G5M5W9Z10R82、进度统计是（ ）。A.进人单位工程的生产资源是按进度计划供给的B.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源分配进行调整，目的是消除进度偏差C.检查计划执行效果的主要手段，可以发现进度有无偏差及偏差程度的大小D.可以进一步协调各专业间的衔接关系，掌握工作面的状况和安全技术措施

2、的落实程度，为下一轮计划的编制做好准备【答案】 CCO10H2U7Z4S10L6P6HD7E4J9V4V2Q3L5ZU1Z7Q9L9M3N1A13、商业银行可以流动资产的形式持有脆弱资金()左右。A.10B.15C.20D.30【答案】 DCK6G5I3G3U5G2W2HN7F3X9H1Y10K5S10ZD9A9V8Q9G4Z10B64、某企业2015年销售收入20亿元人民币，销售净利率为14，2015年初所有者权益为36亿元人民币，2015年末所有者权益为48亿元人民币，则该企业2015年净资产收益率为（）。A.6.00B.6.11C.6.33D.6.67【答案】 CCP6D1L3G5A8J

3、1K1HE1Z5K4K3G4J4A1ZM5P5C6T2L2Y3V105、（2021年真题）根据商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的金融工具账户和交易账户两大类。其中，银行账户中的项目通常按（ ）计价。A.历史成本B.模型定价C.市场价格D.公允价值【答案】 ACC8H1X10K6U4T8T10HA7A4A3V3V7W6Z9ZY3W10F10N7I8L9O56、 下列关于资产组合模型监测商业银行组合风险说法正确的是（）。A.主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测B.必须直接估计每个敞口之间的相关性C.Credit Portfolio View模型直接估计组合资产的未来价值概率

4、分布D.Credit MetriCs模型直接估计各敞口之间的相关性【答案】 CCE9F1P1N8Q3P4T3HO10P2S10T9R3G3S7ZK6F3E7A9T3G9M107、银行外汇存款和外汇贷款的币种头寸错配时，银行的（）就会增加。A.外汇交易风险B.外汇结构性风险C.折算风险D.利率风险【答案】 BCZ7Q4J10C9D8N6U1HY7B1K3B9O9T10V9ZF1O6N4B5P4T7N58、下列不应被列入商业银行交易账簿的是（）。A.代客买卖头寸B.自营外汇交易头寸C.为对冲银行账簿风险而持有的衍生工具头寸D.做市交易形成的头寸【答案】 CCS4H6Z3Y1N8O7O10HN7K7

5、L2B1V5P2N4ZZ5M6X2E9N9M8B29、以下关于风险分散的说法错误的是( )A.授信对象单一B.分散投资增加交易成本C.风险分散策略是有成本的D.通过多样化投资分散并降低风险【答案】 ACY1D10X8L4Q10P4P8HD3J9W1W2V5C10G9ZK7P3J3C2E5R2I910、对声誉风险管理结果负有最终责任的是()。A.监事会B.股东大会C.首席信息官D.董事会和高级管理层【答案】 DCS6F2E6G6Z7S7N2HE3M8M4C6V3R9S9ZZ3X3B3P2I9R1O211、商业银行的存贷比应当不高于()。A.75B.100C.150D.200【答案】 ACW2Z5

6、S3M3Y6Q2B1HJ3V4U6Z6X2V10L6ZX1I7E2W3U2M1W712、下列有关违约概率和违约频率的说法，正确的是()。A.违约频率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还贷款本息或履行相关义务的可能性B.在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人一年内的累计违约概率与0.05%中的较高者C.计算违约概率的一年期限与财务报表周期完全一致D.违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性【答案】 CCJ7W4T1V8C4V3B4HO1P3P7W10I2P10Z3ZN1K5M4S8Y3L4Y413、银行应该建立持续的（）管理机制，以保持批发融资来源的稳定性。A.市场接

7、触B.交易对手C.货币D.金融工具【答案】 ACF6T3R5E10M4B8B6HZ5Z5Q6S8D6K3C6ZX1W10M6Z1Y9H5L714、能够引发流动性风险的因素可分为（）。A.微观和宏观因素B.资产和负债因素C.表内和表外因素D.内部和外部因素【答案】 DCZ2S8O9K2N9Y6H8HJ7D4M1N6L6K3P7ZP9W1V3I2H6T6U515、( )是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。A.风险对冲B.风险计量C.风险转移D.风险补偿【答案】 BCQ3F5C9U6Y6B4Z3HW6L3V2V7M8W7G10ZK5A2A6X2U10T8N116、采用标准法计量

8、操作风险监管资本时，公司金融这类业务条线的操作风险资本要求p系数为（）。A.18B.12C.15D.10【答案】 ACQ6E1V6I5Z3K5H4HI5F2U10I8S6Y6D2ZK6U9J9V9Z4L7C717、下列不属于商业银行信用风险缓释中用来转移或降低信用风险的方式的是()。A.贷款定价B.合格抵(质)押品C.合格净额结算D.合格保证和信用衍生工具【答案】 ACE5C6V6V8F2S7X4HF4D8T4Q6O8S10H1ZR2O10B7W7K1H7H918、根据银行监管的公开原则的要求，下列属于公开内容的是( )。A.监管立法和政策标准公开B.全部公开C.收入公开D.管理行为公开【答案

9、】 ACZ5D3H1F2Q9M4W4HF7C7X10K6W6P1M1ZZ9I2C8G3L8B9X619、( )是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.主权风险B.传染风险C.转移风险D.货币风险【答案】 CCA5X8G8S7J7Z8G8HH8D5P9H2C10U3Q8ZD5E2N5R9S6T9Z220、下列资产证券从资产质量看可分为（）。A.存量贷款证券化B.优良贷款证券化C.增量贷款证券化D.表内贷款证券化【答案】 BCK3B8S3X5F6X4G2HN6A4G9Z10P9E8L4ZH4X5O2D8F1X4U

10、421、 商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要,据此下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行在运营和发展过程中，出现某些错误是可以避免的B.商业银行应当从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经验C.风险管理人员应当有能力分析和判断投诉的起因、规模、趋势、规律与潜在风险之间的相关性D.通过接受利益持有者的投诉和批评，深入发掘商业银行的潜在风险，才更具价值【答案】 ACE1T3T10J3R6U3B4HZ1J8P10O5L3O3P6ZW4R2E5T8J7C2P922、自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理行动应及时实施，对实施效果应及时追踪指的是（ ）原则。A.全面性B.及时性C.重

11、要性D.客观性【答案】 BCK6S10A7K3I4N4Z9HU4D5G1K2V1Q2I2ZB2S6V9U7Y1F1P1023、案例一A公司接到B公司的施工总进度计划后，应策划价值设备安装施工接到计划：第一阶段是（ ）。A.与土建工程施工全面配合阶段B.全面安装的高峰阶段C.安装工程由高峰转入收尾，全面进行试运转阶段D.安装工程结束阶段【答案】 ACK1Y3J8N6L6J10A6HL3D2R7J3C5E8P4ZL10B5E1E6E6Y9S524、（2021年真题）以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（ ）A.高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表参与信息科技管理工作B

12、.较大信息科技预算投入C.设立负责信息科技风险管理的部门D.董事会履行的信息科技管理职责【答案】 BCE9W5M7A4B5C7G9HA2Q7D5F3I5Q10M4ZV10M9A6G1B9D8U425、（2018年真题）对商业银行声誉风险进行有效管理的最佳做法是（ ）。A.声誉风险管理应全面覆盖商业银行的各种行为B.声誉风险管理应主要针对高管言行和理财产品C.声誉风险管理应主要针对高管言行和新闻媒体D.声誉风险管理应重在对银行内部控制制度建设【答案】 ACC8P7O5M2N5O8C4HN3X2R6F6D7I7X3ZZ8V3B9M2M3W9K326、 下列风险监测指标中，最能够反映商业银行审慎经营

13、状况的是（）。A.预期损失率B.贷款损失准备充足率C.正常贷款迁徙率D.不良资产/贷款率【答案】 BCX10I7U8G6F8P3N9HH1D6A8J5V1R5N10ZA10O1T2J2E6O3X827、根据ERM框架，三个维度分别是指（ ）。A.企业的目标，企业的各个层级，全面风险管理要素B.企业的目标，全面风险管理要素，企业的各个层级C.企业的各个层级，企业的目标，全面风险管理要素D.全面风险管理要素，企业的目标，企业的各个层级【答案】 BCY1A8I4X2N1Q3R3HX10M3H9M2Z4O4B4ZB5S10Q2W4G3Q2B628、现代商业银行的财务控制部门通常采取()的方法，及时捕捉

14、市场价格/价值的变化。A.每时参照市场定价B.每日参照市场定价C.每周参照市场定价D.每月参照市场定价【答案】 BCJ5Z4V5V1R7M10V8HV2S7V7S3D9M10I3ZU1K4U2V2J1D9B429、 国有建设用地使用权作价出资（入股）是国家为了支持国有企业改革和发展，进一步推行_，对改制的国有企业涉及的_进行资产处置的一种方式。（）A.土地有偿使用制度；出让国有建设用地使用权B.土地无偿使用制度；划拨国有建设用地使用权C.土地有偿使用制度；划拨国有建设用地使用权D.土地无偿使用制度；出拨国有建设用地使用权【答案】 CCG5K5R7O2I1R7P8HA10S7K6R1G3X8G8

15、ZR6P1R7E1Y5Z8E930、下列选项中，（）是最具流动性的资产。A.现金B.票据C.股票D.贷款【答案】 ACB2J8B9V4X8O6Y3HP9N8E7X10V6R6S9ZH6S6O8X7U9X5Z131、( )是指商业银行在满足监管机构提出的资格要求，以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。A.标准法B.替代标准法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 DCK6I8N9J1Z8X6L9HK6M2I8S6E6H1V2ZB5N3W7J1L2C2O332、商业银行内部经营管理活动中，战略风险识别通常可以从（）三个层面入手。A.战术、宏观和全局B.战略、战术和全局

16、C.战术、宏观和微观D.宏观战略、中观管理和微观执行【答案】 DCV5C2D5N2Z9B6H8HO7O9T2I3L10Z8P8ZE5D8T10J2A4H2P433、商业银行可将核心存款的()投入流动资产。A.15%B.30%C.60%D.80%【答案】 ACQ3Z10N2C2N2U3I3HY6C8P5S1K10W5C1ZI3H2I4B10B8Z9T734、下列关于信用评分模型的说法，不正确的是（）。A.信用评分模型是建立在对历史数据模拟的基础上的B.信用评分模型可以给出客户信用风险水平的分数C.信用评分模型可以提供客户违约概率的准确数值D.由于历史数据更新速度较慢，信用评分模型使用的回归方程中

17、各特征变量的权重在一定时间内保持不变，从而无法及时反映企业信用状况的变化【答案】 CCX4R2J3X3J10V2W8HE5C5W4A3Y3O6O8ZL9U2Q5A5H5W4A635、由于商业银行类型不同，客户基础不同，其核心负债比例的中值或平均值也不同，一般来说，大型银行的中值在()左右。A.20B.50C.60D.100【答案】 CCD6G9U4B10M10U1C5HD5A9D8X10A10B8A4ZP8K6M9T2U4R4K836、下列关于操作风险的说法，错误的是（）。A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件B.操作风险不包括声誉风险和战略风险C.具有营利性D.操作风险广泛

18、存在于商业银行业务和管理的各个领域【答案】 CCR4B7S7Y6L6H8W2HU4R10I1D1T6W4G4ZR7Y8S5Y5D6Z3B237、商业银行在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额是()A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.实收资本【答案】 ACM8X7T2F10Y10A3V2HP3Z10Z1C6C2M8M4ZR9D7A7W4G7N10D438、 客户风险的基本面指标不包括（ ）。A.品质类指标B.技术类指标C.实力类指标D.环境类指标【答案】 BCY4Y2X3Q4X6S1F5HJ8V9F9B4A3P7P2ZB10H4S4K

19、6T7O5V1039、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素是指（ ）类贷款。A.关注B.可疑C.损失D.次级【答案】 ACP8I1C7X6K7P1V2HE6A4K3F1D1J9Q8ZY6E5T10G6Q7D5Y740、银行风险监管的( )是指通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险。A.前瞻性B.计划性C.灵活性D.针对性【答案】 ACV1N2I1W4C6O9G1HT6H4U6Y2A5H4A10ZL7S10B6M2S3N7V341、假定目前市场上1年期零息国债的收益率为10，1

20、年期信用等级为B的零息债券的收益率为158，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为(?)。A.2.5B.5C.10D.15【答案】 BCX5Z9Y8A10R7N8L9HX2V2M10J5C6O5P9ZG3Z5L2Q8U5Z3D1042、柜面业务操作风险控制措施不包括( )。A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险B.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息C.设立专户核算代理资金

21、，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平【答案】 CCQ10A8B6Z5K1C5H9HD1W6J4E1N10V6X10ZC2V1E10V9D3I3A943、关于风险管理和商业银行的关系，下列说法错误的是（ ）。A.良好的风险管理能力是商业银行业务发展的原动力B.风险管理可以改变商业银行的经营模式C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 CCJ6P10S2C5A1K1W6HF10K4T2N4H5S9R2ZZ1D10C3G3G9W9

22、H544、权属审核包括对（）的审核。A.土地登记申请人B.宗地自然状况C.宗地权属状况D.土地价格E.负债背景【答案】 ACS9H1Q3X3R10X10A1HI4Q8Z7E1V5D9G2ZQ7L2F8A10S7A4Q245、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁波动，（ ）一般不具有实质性意义。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估价值【答案】 ACP2T2S9B1T6L10R5HO8G7A1D4F5O8H9ZX6H8V7O10I3I1U546、 关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下表述错误的是（）。A.操作风险不会对流动性造成显著影响B.承担过多的

23、信用风险会同时增加流动性风险C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难【答案】 ACQ6D1Q8B2L10N9D7HC2M2J8C9C1S3H1ZP5Q8J7E10S1I8H347、事前质量控制指在正式施工前的质量控制，其控制重点是（ ）A.全面控制施工过程，重点工序质量B.做好施工准备工作，且施工准备工作要贯穿施工全过程中C.工序交接有对策D.质量文件有档案【答案】 BCC3I10K10J5M9R2F4HM4I4G9E4O1S2P3ZT4L8A7U7H10W4Y348、下列商业银行利益相关者中，作为内部方

24、，更关心银行收益问题的是()。A.债权人B.管理层C.监管机构D.信用评级机构【答案】 BCG4V3G9F9J1Z8U9HP7L8P9P10C4P1Q7ZH3J6Z6S5W2K1M149、根据（ ）原理，商业银行信贷业务应是全方位、多种类的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】 ACN9C7F8J5W5M2P5HT3V6U6W6M6I5D5ZK2G8Q2U5K2H9N250、2016年年初，某银行次级类贷款余额为1000亿元，其中在2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200

25、亿元。则次级类贷款迁徙率为()。A.30.0B.40.0C.75.0D.80.0【答案】 CCZ3P8L2C1W8L2R2HJ5N4E7O1M7U8U6ZE5M2L5L3D8S2B451、下列关于信用评分模型的说法，不正确的是（）。A.信用评分模型是建立在对历史数据模拟的基础上的B.信用评分模型可以给出客户信用风险水平的分数C.信用评分模型可以提供客户违约概率的准确数值D.由于历史数据更新速度较慢，信用评分模型使用的回归方程中各特征变量的权重在一定时间内保持不变，从而无法及时反映企业信用状况的变化【答案】 CCU2B9X3P4T6Y7U1HW1P1V6U5J1N4G3ZZ5H7B9U2Y2L6

26、X252、交易账户业务主要以交易为目的，短期持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，需每()计量其公允价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACZ6Z1U3V3Z1J1D6HZ2E4G5M1G8S10Y8ZO5L10O1P3W2A8X153、（2020年真题）流动性覆盖指标（LCR）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银行保险业监督管理机构规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（ ）日的流动性需求。A.30B.10C.20D.60【答案】 ACH3N2X10J3R4F8Y5HV2W6K5Q1E6U7W1ZE7U3O6R2H9L10K954、买卖其他公

27、司的股票等投资行为属于(?)。A.经营活动的现金流B.投资活动的现金流C.融资活动的现金流D.销售活动的现金流【答案】 BCU5F5Q3S2C6N1K7HI6F4W2I6Y4O3Y3ZS1J8J5Q1R7I1Z1055、()是指控制、管理机构的一种机制或制度安排。A.商业银行内部控制B.商业银行公司治理C.商业银行战略管理D.商业银行风险管理【答案】 BCZ9R5N10D8Q4K3Q2HP7M6G1K9E8I10J3ZQ4N8U9P2A6F6A656、根据我国银监会制定的商业银行风险监管核心指标，资产收益率的计算公式为（）。A.资产收益率=税后净收入资本金总额B.资产收益率=税后净利润资本金总

28、额C.资产收益率=税后净利润平均资本金总额D.资产收益率=税后净收入资产总额【答案】 DCX5T2P3Q4O9I5S7HN5Z4D10C2E6O4K10ZZ9K2N1F5L3Z3I957、（2018年真题）信用风险的主要特点不包括（ ）。A.道德风险是形成信用风险的重要因素B.信用风险具有明显的系统性风险特征C.信用风险缺乏量化的数据基础D.组合信用风险的测定具有一定的难度【答案】 BCD4D4A10J9D5M2C8HK1S3Z2K1U10F5I7ZH1X1N4R8Y1Y4N358、 ()承担操作风险管理的最终责任。A.高管层及高管层风险管理委员会B.董事会及董事会风险管理委员会C.内部审计部

29、门D.牵头部门【答案】 BCR8Z3Q7O1H7N4Z7HH4L9E1U2P10S6K1ZH9L6Y4Q9T5K2V359、对于我国大多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到的最大难题是（ ）。A.历史数据积累不足，数据真实性难以评估B.计算机系统无法支持复杂的模型运算C.数理知识过于深奥，难以掌握D.计量模型假设条件太多，与实践不符【答案】 ACQ5W4L2R2R1X2G4HU9I2D1H4W9S10I7ZO9Z7K8P2Q1U6C860、为确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖的信用风险控制手段的是（）。A.限额管理B.关键业务流程控制C.拨备管理D.不良资产处置【答案】 ACX1

30、0X4T8H8P3M9U4HO7W5P1L2V5Z9L7ZL1U2Z3O2Z9E7D361、如果商业银行的流动性需求和流动性来源之间出现了不匹配，流动性需求（ ）流动 性来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。A.小于B.大于C.等于D.以上都不对【答案】 BCP2F7P3N5J1N2H3HE7U10G3A2R7G1S3ZS7T10F2Q8O2P10D362、以下不属于与借款人有关的因素的是()。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCF8S6G3I4I10Q1T5HF4V4A7P10S8W9L2ZO10L3Z10K10U8U5H963、国际金融协会

31、针对风险偏好的传导提出四点意见，下列关于此意见描述错误的是（）。A.机构应加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，各级管理层必须亲自参加B.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束C.各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划D.对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新【答案】 ACG8B2O8A3P1Z10A10HZ8G5Y10X5N2R7U3ZE7N1L8C8S8V9K964、A银行的外汇敞口头寸如下：美元多头700，英镑多头300，法国法郎空头390，瑞士法郎空头130，则用短边法计算的A银行持有的外汇的总敞口头寸为( )。A.

32、610B.1000C.90D.1130【答案】 BCT5X4O7I8L8R7U10HK10H7F3I8K6V2H5ZG3M1O3Y1V4E6L565、商业银行对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可以通过（）转移风险。A.资本金B.冲减利润C.购买商业保险D.提取损失准备金【答案】 CCW10Z10U10B8N5Z3B4HE10H1K6O5J7C5E3ZF7D2O2Z7C8U3F266、商业银行批量转让不良贷款，转让的本金回收率一般（）。A.大于100B.小于100C.等于100D.不能确定【答案】 BCX1M2J2G3K10Y9A4HD5X10Y2N10S2N2Q5ZO1R9G8J8D8

33、A5Y467、（2018年真题）下列不属于企业集团横向多元化形式的是（ ）。A.下游企业将产成品提供给销售公司销售B.集团内部两个企业之间大量资产的并购C.母公司从子公司套取现金D.母公司将资产以低于评估的价格转售给上市子公司【答案】 ACA6C1F5D1V2K9C10HB10H9C7J4P4E6Y8ZA7U9L6P10X3V4F368、进度统计报告是（ ）。A.预算收入为基本控制目标B.成本控制的指导性文件C.实际成本发生的重要信息来源D.施工成本计划【答案】 CCT8W7N10T7H7I1F1HA2V10B5P1R2M4P1ZW3D7R3K7A8W8D369、下列不属于企业非财务因素分析的

34、是()。A.管理层风险分析B.声誉风险分析C.生产和经营风险分析D.行业风险分析【答案】 BCJ4Z8B5N9I8U5L3HO6J7L1F7Z5U6N4ZC5A5A4G9R9L3P470、流动性风险的( )就是分析流动性风险的主要来源，从而能够有针对地进行相关流动性风险的计量与控制。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 ACB4J9P8O4B1D1U7HV8I3N5D5W10A2T5ZB7P4J2I8L2K2J371、商业银行在风险动态识别、评估的基础上，综合平衡成本与收益对每一个风险点有针对地制定风险防控措施，在新产品业务推向市场前和投产后全面有效落实相应风险防控措施的过程指的是新产品业

35、务的()。A.风险识别B.风险评估C.风险控制D.风险反馈【答案】 CCV6G8Q5O6B5R10Z2HN1E7V10E4T9Q5I4ZS2R1W7G5R8L9L872、缺口分析法针对特定时段，计算到期资产和到期负债之间的差额，判断商业银行在未来特定时段内的（ ）是否充足。A.安全性B.盈利性C.流动性D.可持续性【答案】 CCP4W5E6R2E8Z9O8HD5U4F3J4F4H4U10ZB8Z6E8Z5A4T7D573、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为()。A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险

36、C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及流程操作风险D.建立适用于全行的操作风险基本控制标准【答案】 BCP6J1H3I7M6Y10N8HP4I2U10V5O6Z9L4ZM9N10R9E1R4R8K974、 ()是在前一流程的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 BCH10J5C6T1F4X2Y3HV10V10L8Q7K4H5Q8ZX6J10S8B9D5Q8K675、假定银行总体经济资本为C。有3个分配单元，对应的非预期损失分别为CVaR1CVaR2CVaR3如果该商业银行采

37、用基于非预期损失占比的经济资本配置方法，则第3个单元对应的经济资本为()。A.CVaR3B.CCVaR3C.CCVRa3(CVaR1+CVaR2+CVaR3)D.CVaR3(CVR1+CVaR2+CVaR3)【答案】 CCA8F3W7T8L6Y1O7HX10Z1O2X3V7J4S3ZD3F3R10X5W6T8O276、划拨依法转为出让的国有建设用地使用权初始登记的申请人为原划拨国有建设用地使用权人。申请人应当提交的权属证明文件包括（）。A.人民政府批准文件B.原国有土地使用证C.国有建设用地使用权出让合同D.土地出让金及有关税费缴纳凭证E.国有建设用地划拨决定书【答案】 ACN5S2Y8F6Q

38、3P8R7HZ10X2D4L6G3T7O9ZA6N10A5K5P2G9U277、（2018年真题）下面各项中，不是信贷审批原则的是（ ）。A.审贷分离原则B.审慎审批原则C.统一考虑原则D.展期重审原则【答案】 BCF1U6Y6D1P5I4B8HH7T10K4R10N5W9I10ZJ2P8B8Z3N1Q10D278、( )承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。A.股东大会B.董事会C.监事会D.经理【答案】 BCS4L8X4R10I10I2M1HV1B3O5V1E7A6J6ZJ6F6T7H7Y4D2S579、银行监管必要性原理中

39、的适度竞争论认为，银行业先天存在（ ）的悖论，因此需要 政府适当的干预和引导，对银行业的市场准入和退出进行适当限制和管理。A.分散和集中B.成本和收益C.垄断与竞争D.扩张和风险【答案】 CCD3P1O10X3A3X8X5HE2Y6D10Y2F6Z5L9ZN3K10Q6U3E10K6K980、关于商业银行市场风险限额管理，下列表述不正确的是（）。A.商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额B.制定并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分C.市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理D.管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额

40、管理体系进行调整【答案】 CCW3B1W3M2P2B5S5HS1G10P1D3I7P4A4ZY4U9F7O1D3B5K1081、接地体不得使用（ ）。A.角钢B.钢管C.螺纹钢D.钢管或角钢【答案】 CCM1I2W6O5R4A3L5HW4U6C9C10J8F8J2ZA8A5B9T5T8P3Y982、下列比率或指标越高，表示商业银行的流动性风险越高的是（）。A.现金头寸指标B.核心存款比例C.易变负债与总资产的比率D.流动资产与总资产的比率【答案】 CCF7B7T6O2Z2T7Z9HI2Z6Q2Q10R8X2N10ZJ6U8G5F1E4K7S383、影响贷款最低定价的风险成本的因素不包括（）。A

41、.违约概率B.盈利率C.违约损失率D.违约风险暴露【答案】 BCK2Z5P2G6R9S9H10HK10C7I9W10H10W1O1ZJ8H9Z3A2N2S2I684、（2018年真题）到期资产与到期负债若未能匹配，则形成资产负债的（ ）。A.金额错配B.期限错配C.止损错配D.流动性错配【答案】 BCW1M2Z4W9X9E6A9HG7K3M3Q3Z7A1T4ZQ10P4K8R5W5Q3R385、商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统，能够根据客户信息自动授予限额，则 在其他条件相同的情况下，该系统不可能发生的情形是（ ）。A.客户信用等级越高，限额越高B.客户所有者权益越高，限额越高C.客户

42、历史信誉状况越好，限额越高D.客户资产负债率越高，限额越高【答案】 DCZ8O7R6C2Q1Y7W6HZ7I3L3N4Q4B5K8ZH3I10S5P4T9S4V286、伪造、变造多户头支票属于（ ）。A.系统缺陷B.人员因素C.外部欺诈D.内部欺诈【答案】 CCT4Y8C3Z5B10Q9W8HG6X5Y1K1X2W2M7ZH9O5Z8I1X3D9H487、下列风管材质中，不属于非金属风管的是（ ）。A.玻璃纤维复合板风管B.玻璃钢C.聚氯乙烯D.玻镁复合风管【答案】 ACC4D2Y10L1O10U8W9HN5N2F4V4K4G9R2ZA5M10N3P7U6A7O988、（2020年真题）下列法

43、律法规或管理要求，不属于我国商业银行监事会履行职责的依据的是（ ）A.本行章程B.巴赛尔协议C.公司法D.商业银行资本管理办法（试行）【答案】 BCL2N10D3X8A6Q5V6HT4X10B2O6D1N2Q4ZJ1H3B5J10Z8I4X889、下列关于有效的声誉风险管理体系，理解不正确的是（）。A.全面了解客户的声誉信誉问题B.明确商业银行的战略愿景和价值理念C.培养开放、互信、互助的机构文化D.建立公平的奖惩机制【答案】 ACL9H3S7P5Y5T4Y2HC2Q1E1D7W9T7F2ZQ7I7L4F1P3Y5G990、外债总额与国民总收入之比的一般限度是（ ）。A.1520B.2025C

44、.2530D.3035【答案】 BCY4H3E10X8V10G8O6HO10O5R8O9Y5T7T4ZM4O4O8J7F2C8M991、假设其他条件均相同，则以下哪种债券的利率风险最高( )A.5年期零息债券B.5年期票面利息为5的固定利率债券C.5年期票面利率为7的固定利率债券D.10年期浮动利率债券【答案】 DCS8J6W3J4Q4I3C3HH9A3Q3Z2X1G4L3ZE1U2X3E1P4W9M692、（2021年真题）某研究机构分析师分析了2019年以来几家问题中小银行爆发风险事件的影响，下列选项不正确的是（ ）。A.低评级中小银行的融资难度和成本将会降低B.银行储蓄流动性传导路径可能

45、受阻C.有关问题银行及其他中小银行的存款流失风险D.个别风险也可能会引起系统性金融风险【答案】 ACX4I3M9H8G2S5J10HZ8P1B6F2A6J5M5ZS3Z3C9C3O5Q6B993、市场风险内部模型法的局限性不包括()。A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.对风险管理的具体作用有限D.无法将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】 DCB3L4R4L4Z2E10M7HT3U3J6V4S7R1Y5ZS3B3L10M3E9G10F894、下列属于战略风险识别微观层面上的是(?)。A.建立企业级风险管理信息系统B.高级管理层必须全面、深入地