2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自我评估300题(带答案)(湖北省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、流动性反映了商业银行资产负债状况及其变动对均衡要求的满足程度，因而商业银行的流动性体现在()流动性和()流动性两个方面。A.安全；收益B.总行；分行C.市场；融资D.贷款；存款【答案】 CCP9T6I2P5C8E10F8HX1E6D8P6B3Y4U4ZZ10B5Y7H8B4F10N22、兆欧表按被试对象额定电压大小选用，1000V至3000V，宜采用（ ）及以上兆欧表。A.2500V12000MB.2000V10000MC.2000V12000MD.2500V10000M【答案】 DCR2T8O9

2、E3L9U4S7HR6B8F9H2I3F5P1ZW4S6W2Q7S1Y9Q103、先进的风险管理理念不包括（）。A.商业银行对不了解或无把握控制风险的业务，应勇于挑战，敢为人先B.风险管理水平体现商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段C.风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡D.风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展【答案】 ACL1H9Y3V7P8X10E8HU2Y4G7F7Q8O6T9ZE8Z4D10N6S6K2N94、按照法律有关规定，国土资源行政主管部门应当自受理土地登记申请之日起（）日内，办结土地登记审查手续。

3、特殊情况需要延期的，经国土资源行政主管部门负责人批准后，可以延长10日。A.10B.15C.20D.30【答案】 CCM3Z1T6T10A2Z10U10HS7V5V7O6Y7E2G10ZC7Z10E7G1O8O4K45、不宜成为商业银行风险管理的主导策略的是（）。A.风险规避B.风险分散C.风险对冲D.风险转移【答案】 ACN9Z6Q7O1C2Y3X1HA1V5Q8G2V1Y3T10ZJ8I3N10V10E2H4N26、风险文化由三个层次组成，以下不属于这三个层次的是（ ）。A.风险管理理念B.风险管理人员C.风险管理哲学D.风险管理价值观【答案】 BCU9U4E2A4B10K6A9HQ8A8

4、J9Y4O5D4D10ZA9I8W4P9K2D2M57、()估算银行持续处于压力状态下，仍然有稳定的资金来源使银行持续经营和生存1年以上。A.可用稳定资金B.不可用稳定资金C.所需稳定资金D.全部稳定资金【答案】 ACB1X1Z9F5Z1L1N1HK9I4R3P9J3C10G9ZE3U5A6H8B1X5J58、从我国目前实施经济资本管理的经验看，对信用风险的经济资本管理可通过三个环节完成。下列选项不属于这三个环节的是（）。A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配B.验证应评估内部评级和风险参数量化的准确性、稳定性

5、和审慎性C.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配D.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配【答案】 BCY1F8A9D1Y1I4J7HD4E8T1T5T3Z4E10ZE7G10C3E9G2N1G19、2008年年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生产品市场损失惨重，该事件提示了商业银行在操作风险管理等领域普遍存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述中，错误的是()。A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风

6、险管理部门D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险敞口【答案】 ACG8X1N2B3S7W4N1HF8L6L9U6H6H8T10ZT9K3T1N6R9D1R210、下列关于信贷审批的说法中，错误的是（ ）。A.原有贷款的展期无须再次经过审批程序B.信贷审批应当完全独立于贷款的营销和发放C.在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险D.在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量【答案】 ACU4Z7G10K3K4Z6S2HA1X9E7M10T5W8K5ZH5D4X4B7Y7Y1Y1011、下列关于商业银行内部评级法的描述中，错误

7、的是()。A.根据商业银行资本管理办法(试行)，内部评级法分为初级法和高级法B.商业银行采用内部评级法的，应当按照主权、金融机构、公司和和零售等不同的风险暴露分别计算其信用风险加权资产，在计算时按照未违约暴露和违约暴露进行区分C.商业银行采用内部评级法计量信用风险资本要求，应建立能够有效识别信用风险、具备稳定的风险区分和排序能力并准确量化风险的内部评级体系D.内部评级体系是商业银行进行信用风险管理的基础平台，它仅包括作为软件的配套管理制度【答案】 DCR2A2R2P7F2I6T10HJ3T5A3C2K1Q1A6ZB5K4J8K1C1H4O612、声誉危机管理的主要内容不包括()。A.管理危机过

8、程中的信息交流B.危机处理过程中持续沟通C.确保及时处理投诉和批评D.预先制定战略性的危机管理规划【答案】 CCG10N7S9W3F1Q10X1HH9B3H8L10E5W2G7ZN7J1Y4N9J1T4X213、一般在给水管网（ ）设置排放阀门，向就近的窨井排放。A.最低点B.最高点C.集污井等构筑物D.立管【答案】 ACX1E10H4X10V3L6G6HF3R7A4V10X6V4W10ZG5N10S4R5C6S4A614、依法改变土地用途的，应当向土地所在地的（）提出土地变更登记申请。A.县级人民政府B.县级以上国土资源行政主管部门C.省级人民政府D.省级国土资源行政主管部门【答案】 BCI

9、1A4P9K2F5I1Z10HJ2Z2D8M1N4B10T4ZQ2L6H8H4O4Y8T815、下列选项中，关于国别风险等级说法错误的是（）。A.国家或地区政体稳定，经济政策被证明有效且正确，不存在任何外汇限制，有及时偿债的超强能力被称为低国别风险B.某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失被称为较低国别风险C.国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题，信用风险较为严重，已经实施债务重组但依然不能按时偿还债务，该国家或地区借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保或采取其他措施，也肯定要造成较大损失被称为较高国别风险D.某一国家或地区出现经济、政治、

10、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概率较高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或投资仍然可能无法收回，或只能收回极少部分被称为高国别风险【答案】 BCW4N3Y3Y7M5K10P1HT1J4K3J5R6G1D6ZZ7C7I7U1S9U1D116、商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为15亿元，回收总成本为065亿元，违约风险暴露为3亿元，则该债项的违约损失率为（）。A.36.67B.86.67C.71.67D.42.31【答案】 CCP9H2U8Z2F5I10U10HX2K6G7X2W9G7Z5ZR5I8

11、L10D10R5A6B717、当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则流动性也会（ ）。 A.增强B.减弱C.不变D.无关【答案】 BCR8V7L1Y5M6P6M9HQ6G9M10D4I3I9D5ZK9M8A10W6R4J9W618、假设一位投资者将1万元存入银行，1年到期后得到本息支付共计11000元，投资的 绝对收益是（ ）。A.1000 元B.100 元C.9. 9%D.10%【答案】 ACH10M5T7C9F10S9H6HE1K9X8F7H2Y8B5ZU8V9P8H8G5G8F819、高级计量法(AMA)是指商业银行在监管机构提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，通过()计算监管资

12、本要求。A.内部操作风险计量系统B.内部操作风险识别系统C.内部操作风险控制系统D.内部操作风险监测系统【答案】 ACJ9J10X1L1W10X4Z7HZ10F9T6M1W2J9L6ZW3C10F4K6K8A8T720、根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述，恰当的是()。A.风险管理部门应当全面负责风险管理策略的执行B.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任C.风险管理部门应当与业务部门保持相对独立D.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、监测和控制的职能外包【答案】 CCW5R8F9Y10Q9W10F3HC1O7Y4A3W8E7V10ZF2F7V10C6R

13、9T10S1021、法人客户根据其机构性质可以分为（ ）。A.公共客户和私人客户B.法人客户和个人客户C.单一法人客户和集团法人客户D.企业类客户和机构类客户【答案】 DCY2L6O9X2T10T4V8HZ10C10M1X10F1Q1J7ZA7A10D3R2Q8B7I322、按照KPMG风险中性定价模型，如果回收率为0，某1年期的零息国债的收益率为 10%,1年期的信用等级为B的零息债券的收益率为15%，则该信用等级为B的零息债券在1 年内的违约概率为（ ）。A.0. 04B.0.05C.0.95D.0. 96【答案】 ACV4K1K5Q7K4K10B1HI7F10O7O1J10B4H10ZE

14、7X1N4D9E10W7D423、商业银行应当指定（）向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。A.市场风险承担部门B.市场风险管理部门C.内部审计机构D.外部审计机构【答案】 BCM9W4T8U8L10C3T6HU3X9U2S10T4V8Z8ZS9Z1A2A4L1A8J324、 以下不属于信息科技系统事件的因素的是（）。A.软件产品B.服务提供商C.硬件设备D.服务接受方【答案】 DCD3A10T10R9M2S10X8HE8C10J3P6E1X5P1ZK7R3P2Q6N8R3E525、在数据质量控制方面，下列（）不属于风险数据的要求。A.真实性B.准确性C.可理解性D.及时性【答案】 CC

15、R10Y8P5H4X4X7M10HY4N1J1T7Q5C6V4ZF5E10K8B1D3L7C726、某商业银行全部关联方授信总额为110亿元，资本净额为210亿元，则其关联授信比例约为（）。A.41B.52C.191D.200【答案】 BCE8O1A6J10M8D6E8HU1P10Q8C1Y10O2K7ZO8L7U1N2M9C8X927、在本币的流动性风险管理中，下列关于特定时段内的流动性缺口的计算正确的是()。A.最好情景的概率最好状况的预计头寸剩余或不足+正常情景的概率正常状况的预计头寸剩余或不足-最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足B.最好情景的概率最好状况的预计头寸剩余或不足+正

16、常情景的概率正常状况的预计头寸剩余或不足+最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足C.最好情景的概率最好状况的预计头寸剩余或不足-正常情景的概率正常状况的预计头寸剩余或不足-最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足D.最好情景的概率最好状况的预计头寸剩余或不足-正常情景的概率正常状况的预计头寸剩余或不足+最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足【答案】 BCF6C5C6E7Y5I10Z2HP3T10M2B5R3I6B1ZU1E10H2R4N8K8C628、假设美元兑英镑的即期汇率为1英镑兑换20000美元，美元年利率为3，英镑年利率为4，则按照利率平价理论，1年期美元兑英镑远期汇率为(

17、)。A.1英镑=1.9702美元B.1英镑=2.0194美元C.1英镑=2.0000美元D.1英镑=1.9808美元【答案】 DCP2M4P7T9L10X2B10HT6D4J5C4W4H2K1ZD9E3I8N6Z8K10H929、商业银行绝大多数流动性危机的根源都在于( )。A.金融衍生品的交易B.市场整体流动性风险的加大C.宏观经济背景的恶化D.商业银行自身管理或技术上存在的问题【答案】 DCK2Q7U1A9N5A7W9HQ10G4H5N1W4D10J6ZD9Q10V7M6Z5L4O530、假设投资组合A的半年收益率为4%，B的年收益率为8%，C的季度收益率为2%，则三个投资组合的年化收益率

18、依次为()。A.CAB.BCAC.BACD.ABC【答案】 ACV4M4P5F7D8D8R5HJ10D6M6F8L3U9R9ZH4T5R4O8U2Z6I131、期权可以分为美式期权和欧式期权两类，以下关于它们的表述，不正确的是()。A.在美式期权中，买方可在任意时点要求卖方买人特定数量的某种交易标的物B.在欧式期权中，期权的买方至到期日前不得要求卖方履行期权合约C.美式期权与欧式期权是按照执行价格进行分类的D.美式期权和欧式期权是按照履约方式进行分类的【答案】 CCX10W5Y6V9C1I8L2HX9Z5U1P4C4F8F6ZS4Z3C2W9D3K4E132、()是华尔街的第一次数学革命的金融

19、理论。A.罗斯提出套利定价理论B.夏普提出的CAPM模型C.马柯威茨提出的现代资产组合理论D.布莱克、舒尔斯、默顿推导出欧式期权定价的一般模型【答案】 BCI8P7G5U10V8Z2B3HU4U1B4X5K10Y1W8ZJ1O6D7T10U5E10H633、根据我国商业银行资本监管框架，下列选项中债权给予表内风险权重不为零的是（ ）。A.商业银行之间原始期限在4个月以内的债权B.对中央政府投资的公用企业的债权C.国有金融资产管理公司收购国有银行不良贷款而定向发行的债券D.对政策性银行的债权【答案】 BCD2D7P3U6L8X9I3HC4I6B10G6U7X8W6ZK3M3V9A10H8I6R8

20、34、 （）负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.董事会【答案】 DCZ3O6T5O8T2C4N9HB8M2G2Q10U2J9U1ZZ10C5P5Y4S1T4B435、商业银行在流动性风险管理实践中，下列做法不恰当的是（）。A.通过金融市场控制风险B.建立多层次的流动性屏障C.提高资产的稳定性和负债的流动性D.提高流动性管理的预见性【答案】 CCD2X3N10H1S3U5I8HL4H7D1Y6B5X5O4ZJ5T8J7K3G9W7X336、关于信息披露对强化监管的作用，下列表述正确的是（ ）。A.信息披露不利于打开银行内部“黑匣”B.信息披

21、露制度是其他一切约束机制实施的前提和基础C.信息披露制度直接作用于风险行为产生的根源，体现了代理人对内部信息要求的意志和权力，使监管者处于更有利的地位D.信息披露制度提供了一种灵活的约束手段，可在保证规范性的前提下赋予经营者更大的活动空间和操作权限【答案】 BCB5A8O7N2C10U7R9HO7D5R8X3G2W4J7ZT6D6D9K5K10K4J737、下列不属于政治风险的是()。A.政权风险B.法律风险C.政局风险D.政策风险【答案】 BCM7Y10I9C10Y9D9G1HP1Z8O7D5I8I10W10ZN6Y2C2Y8U6H9W138、商业银行持有的资本是否能够充分覆盖风险，取决于资

22、本充足率计算公式的分子与分母两个部分。下列属于商业银行提高资本充足率“分子对策”的是（ ）。A.增加资本B.降低总的风险加权资产C.增加风险权重的资产D.银行并购和重组【答案】 ACV6L10D10X1V8P3H6HS7E2Z9U10J1M1I5ZN6F10U7Z1M10R4R739、下列不属于内部控制的主要目标的是（ ）。A.企业的基本业务目标B.编制可靠的公开发布的财务报表C.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循D.企业的经营目标【答案】 DCZ3B2C5Q1W4R9S6HT2G7I9R9V4K5R3ZT3O1L2U9Z9K6E340、下列不属于代理业务操作风险的成因的是（）。A.监督管理

23、滞后B.经营层次过低C.内部控制薄弱D.业务管理分散【答案】 BCF3D2B2S3S9X8W6HI1E9B6Z3A6Y9J4ZU1B8U1D8T5G7I441、下列各项不属于商业银行业务外包的是()。A.技术外包B.处理程序外包C.业务营销外包D.资金交易业务外包【答案】 DCR5I8I3N2R6K9E6HM7G5V6N4O7F8D8ZC1S4A7G2Y1S10S342、下列各项中，不属于内部欺诈事件的是()。A.交易不报告B.多户头支票欺诈C.交易品种未经授权（存在资金损失）D.银行内部发生的性别/种族歧视事件【答案】 DCK2Q6Y10A7D7C1Z10HU2G4V2U7B2O4V4ZH1

24、0O6A2N6F9U2N443、下列不属于商业银行操作风险管理工具的是( )。A.关键风险指标监测B.资本计量C.损失数据收集D.风险与控制自我评估【答案】 BCV3K1C8C6B10I3C7HV2M5C4F8K4B2C9ZC5V5B3I6Q8Z10P944、风险识别的环节包括()。A.感知风险和规避风险B.感知风险和消除风险C.感知风险和分析风险D.分析风险和规避风险【答案】 CCQ9K2E6G7O3K6A1HV2S3V7V4L7S4B3ZH10H10N4K1G8T4Z845、银行风险中的“终结者”指的是( )。A.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACR5K7H10U

25、5G9E3W6HR6M4F4Y10C7K5R1ZW5C5T9V3X8F1E946、由于脚手架使用荷载的变动性较大，因此建议的安全系数一般为（ ）。A.3.0B.4.0C.2.0D.1.0【答案】 ACA9B1C7W7W3Q5W1HZ1D10C1W4L6G5M9ZM6Q10Z9P8M1E3R347、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将( )。A.无法确定B.减弱C.增强D.保持不变【答案】 CCH9T8M3Y1H10Y3Q6HI8F3P5A9Z5P1Q9ZL10Z1D10E7P2I5U948、下列关于银行资产、负债利率风险的说法，不正确的是（

26、 ）。A.当市场利率上升时，银行资产价值下降B.当市场利率上升时，银行负债价值上升C.资产的久期越长，资产的利率风险越大D.负债的久期越长，负债的利率风险越大【答案】 BCV6R8M3A5C4H2G9HI3X9U4M5L2M7V2ZE7R2S7U4M9S9V149、监管部门是市场约束的核心，下列选项不是其作用的是（）。A.建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用B.实施惩戒，即建立有效的监督检查制度，确保政策执行和有效信息披露C.引导公众选择资金安全性高的金融机构，并起到市场监督的作用D.制定信息披露标准和指南，提高信息的可比性和可靠性【答案】 CCI7X8H10R3S10W4R1

27、HB7T3J10J8H7O9P5ZF8F8T7V3V8P10K550、土地登记依法原则的含义不包括（）。A.土地登记申请人应当依法向土地登记机构申请B.土地登记机构依法对存有权属纠纷的土地进行处理C.土地权利经登记后的效力由法律、法规和政策规定，任何单位和个人都不能随意夸大或缩小土地登记的效力D.土地登记机构应当依法对土地登记义务人的申请进行审查和在土地登记簿上进行登记【答案】 BCT8G7F7S4W5U7N9HU1H10Z7U2R8Q1M9ZG8Z7X8N9R4X5D151、相比较而言，（ ）最容易引发操作风险的业务环节。A.法人信贷业务B.柜面业务C.代理业务D.资金交易业务【答案】 BC

28、K4B3T5M7X4R1A6HR7V8A4I9S5S7A3ZL2I1N7H8T9N9C752、按照法律的效力等级划分，下列选项不是银行监管法律框架的是()。A.法律B.行政法规C.宪法D.规章【答案】 CCF10G3J9D8L3G8D9HS7V8W3C9T7L1J10ZR8Q4D7F5Q2I2I353、根据巴塞尔委员会的规定，市场风险监管资本的计算公式为()。A.市场风险监管资本=(最低乘数因子-附加因子)VaRB.市场风险监管资本=(最低乘数因子+附加因子)VaRC.市场风险监管资本=(最低乘数因子+附加因子)VaRD.市场风险监管资本=(最低乘数因子-附加因子)VaR【答案】 BCU4C1

29、W7R9X3N6W6HW5E2V5R8Y6P2B9ZN6P9O6V3P8C2G154、出让国有建设用地使用权转让中，转让房地产时应具备的条件不包括（）。A.按出让合同约定已经支付全部土地使用权出让金，并取得土地使用权证书B.转让时已经建成的，应持有房屋所有权证书C.属于房屋建设工程的，完成开发投资总额的30%以上D.属于成片开发土地的，形成工业用地或其他建设用地条件【答案】 CCB10N9Z4R5S1V2W9HP4B8U3K8F6P10P2ZC7Y3G9L7P8I8N255、 对于我国多数商业银行而言，开发风险管理模型遇到的最大难题是（）。A.计量模型假设条件太多，与实践不符B.计量模型运用数

30、理知识较多，难以掌握C.计算机系统无法支持复杂的模型运算D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障【答案】 DCX2R7B1V8T7H9Q5HX10Y7Z10J1L5J6E10ZB6V3A1B7H5Q9C856、(?)是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。A.期权B.期货C.资产管理D.账户划分【答案】 DCC2I1G8I3M9A4A3HX10W8P4K4H6V4H3ZE10R10F9R10I4X6J257、下列信息中，可能还没有被公共发现，也没有被媒体报道的是()。A.报纸上的信息B.新闻平台收集到的信息C.银行内部信息D.外部评级机构数据【答案】 CCU6R6R1P2X3

31、G10H10HZ10Y9J6H8J9P5R5ZL5T9V9L8K8Q4P358、如果中央银行实施紧缩货币政策，基准利率水平不断提高，在该货币政策影响下，通常会使（ ）。A.所有企业的违约风险有一定程度的提高B.借款人承受较低的风险C.潜在借款人的风险水平下降D.所有企业的履约程度有一定程度的提高【答案】 ACB8Z4J2H9Y8Y1W1HS1G2E7Z7R10W1O1ZQ9F5H3P5W4C5N459、某公司2016年销售收入为1亿元，销售成本为9000万元，2016年期初存货为500万元，2016年期末存货为600万元，则该公司2016年存货周转天数为()天。A.19B.18C.16D.22

32、【答案】 DCG1N6L4P5T4Q3O4HL4J4V7Y8H9L9Q6ZS9J7F3H9E9G4A360、某商业银行可用稳定资金为5000万元，所需稳定资金为3000万元，则净稳定资金比例为（）。A.166.67B.118.33C.113.95D.126.56【答案】 ACQ2R8K9U3L2J10L10HU9L5W9N7M4K6J8ZH3W2N7C7D9R9B1061、关联交易是指发生在集团内()之间的有关转移权利和义务的事项安排。A.股东B.关联方C.股东与高级管理层D.董事会与高级管理层【答案】 BCV3P6V1J7O10O6H8HA5U1L10F1O10G4F2ZQ1O9V3B4J9

33、R9P562、()是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 CCI3Y5S10R6J8E3N5HP9F4T1E10N3S10A2ZT10V10Q5G3K4V1F763、假定银行总体经济资本为C。有3个分配单元，对应的非预期损失分别为CVaR1CVaR2CVaR3如果该商业银行采用基于非预期损失占比的经济资本配置方法，则第3个单元对应的经济资本为()。A.CVaR3B.CCVaR3C.CCVRa3(CVaR1+CVaR2+CVaR3)D.CVaR3(CVR1+CVaR2+CVaR3)【答案】 CCT6B7

34、K4O4R1L7X9HD10Y6B8V6J10X10K4ZF9J6H7E5Z10W6Z264、下列属于商业银行风险偏好定性描述的方式的是()。A.维持现有的红利水平B.零容忍度类指标C.收益类指标D.资本类指标【答案】 ACK2B6P3J2A2W3W9HK7E10Q2H6W4W6N4ZN3W1Y3Z8B9L1J865、商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程是指()。A.新产品业务风险评估B.新产品业务风险识别C.新产品业务风险控制D.新产品业务风险计量估与控制【答案】 ACG4B5R9V8Z5L2Z2HN4N2O4N5A7

35、A9E1ZV3G5J7V4C6R7V166、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的（）。A.职责分工B.员工培训C.外部监管D.内部控制【答案】 DCM3P6C1D3C2A8R4HS4V6X4T8A10Z5M10ZK6I6U6O6Y4C3L967、下列关于公允价值的说法中，错误的是()。A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过现金流量法来获得【答案】 DCI2W2W2O2W10J10V3HW1

36、0D8M8J10E8A2F1ZP6C3U4Q10L7G3I168、反洗钱有利于消除洗钱活动给金融机构带来的潜在()。A.金融风险和操作风险B.市场风险和法律风险C.金融风险和法律风险D.市场风险和操作风险【答案】 CCR10S7Q2R10P9K1U1HP4G8B3J5E8P2P5ZT5V9H3L8D5X6Q669、（）是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】 BCS8H8Y10Y2W2B1Y4HK8J5W2U10Y6O9O6ZR9F10O5L10K6E6O770、（2018年真题）商业银行的内部评级体系应具有彼此相

37、对独立、特点鲜明的两个维度，其中第一维度是客户评级，第二维度是（ ）。A.债务人评级B.债权人评级C.债项评级D.风险评级【答案】 CCB1Z1Q6Q1X8R7S3HB9J9P1U1W7U7Y9ZE4L10H6N5H2N1E571、（2018年真题）如果资产组合中各资产存在相关性，假设其他条件不变，当相关系数为（ ）时，风险分散效果较好。A.正B.负C.零D.不确定【答案】 BCY7R9B7H1H2J9G6HA1C4M8X8W6P4B9ZH3O5H7C1O8Q10S272、下列选项中，关于国别风险等级说法错误的是（）。A.国家或地区政体稳定，经济政策被证明有效且正确，不存在任何外汇限制，有及时

38、偿债的超强能力被称为低国别风险B.某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失被称为较低国别风险C.国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题，信用风险较为严重，已经实施债务重组但依然不能按时偿还债务，该国家或地区借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保或采取其他措施，也肯定要造成较大损失被称为较高国别风险D.某一国家或地区出现经济、政治、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概率较高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或投资仍然可能无法收回，或只能收回极少部分被称为高国别风险【答案】 BCC7B4A9G7Z2Q5A4HW

39、8E10M9Y3G5E1O4ZK7V8C9S2H6Y6O1073、（2018年真题）某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元。若该行当期各项存款为2138亿元，则该银行超额备付金率为（ ）。A.2.76B.2.53C.2.98D.3.78【答案】 BCT4T6H10R1U1V1R1HU5J1K5L4C9E10E10ZG4X4D1E1N7I8U274、（2019年真题）能够防范银行背离审慎经营原则，过度积聚高风险资产的指标是（ ）。A.净稳定资金比率B.流动性匹配率C.杠杆率D.资本充足率【答案】 DCV3C1T2W6F8L4E3HW2L9S2F5U7M5F1ZD1A5

40、C5R2U9W1H275、（2019年真题）能够防范银行背离审慎经营原则，过度积聚高风险资产的指标是（ ）。A.净稳定资金比率B.流动性匹配率C.杠杆率D.资本充足率【答案】 DCR6M2S10S9H3D10J5HC5V10X4L10Y1A4R1ZZ1U10K9J6P9K2B976、指挥人员的职责与要求，在开始起吊时，应先用微动信号指挥，待负载离开地面（ ）并稳定后，再用正常速度指挥。A.10cm30cmB.20cm40cmC.10cm20cmD.20cm30cm【答案】 CCR3G5L4U8L10B1U1HS7N9L7F8J6R7C4ZE8L1I2O2R1D6J977、在客户风险监测指标体系

41、中，资产增长率属于()，资质等级属于()。A.基本面指标；财务指标B.财务指标；财务指标C.基本面指标；基本面指标D.财务指标；基本面指标【答案】 DCW5E3Q4W1U5T1E1HN3D7Y2K5Z10W8F2ZM3C6S10M1S1N3D778、()是指交割日为交易日以后的第二个工作日的外汇交易。A.远期交易B.期货交易C.互换交易D.即期外汇买卖【答案】 DCX8R1U10L10U1F1M4HF3W1H10F5P10K9C2ZV3T7J10F8L6I8V879、采用统计模型法来计算违约概率的理论依据是（ ）。A.统计模型具有明显的经济意义B.统计模型的估计与使用相对比较简单C.财务比率在

42、即将发生违约的企业和正常企业之间有着明显差异D.统计模型所反映的统计关系较为稳定，不随行业的变化而变化【答案】 CCZ7J8R2K7A3P6W6HU6P2Z9O10J8A2R7ZZ4E10W5W2W1E6O980、（2018年真题）（ ）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。A.有效流动性风险B.识别流动性风险C.市场流动性风险D.融资流动性风险【答案】 DCE5G7D1A2E4F4Q1HX2T9T3Q1R10O3D5ZK9G1V8X2A5L1O381、商业银行操作风险的特点是()。A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位B.操作风险具

43、有弹性，可以将其与其他风险明确区分开来C.操作风险内容较信用风险、市场风险简单D.操作风险是银行经营中最重要的风险【答案】 ACG4O8N4R6F6H4Y6HH2C2H2D6W8T8F9ZK2Q9J6M6I4U3Q282、下列可以作为抵押财产的是()。A.医院设备B.大学教学楼C.土地所有权D.正在建造的建筑物、船舶【答案】 DCQ3I10W10J7M4I7W3HI3R6H7S10P5N3C7ZC6C8D3F7L2N7Y183、因（）的消灭而进行的登记称为注销登记。A.土地B.土地权利C.土地用途D.土地权利人【答案】 BCT5M4J3T2Q4R1Q8HH5C2V4G8E9Y4W4ZO10H9

44、I9F6I5B5U784、 ()承担操作风险管理的最终责任。A.高管层及高管层风险管理委员会B.董事会及董事会风险管理委员会C.内部审计部门D.牵头部门【答案】 BCT3V10Z8A3W7X1M7HH3A3W3M7K10S10Q7ZM3W4G1M4D5V4U185、股票投资收益率上升，最可能会给银行造成（）风险。A.信用B.市场C.声誉D.流动性【答案】 DCZ4U6L7Y7Q3W1T8HY9U8Q8F2W9Z2W4ZF9I10I9W3F8X7R686、下列选项中，不仅是操作风险计量的一种方法，更是一套完整的操作风险管理框架的计量方法是()。A.基本指标法B.高级计量法C.标准法D.简单加总法

45、【答案】 BCE10A8F1J5P3G4K2HK2Z6O5Q9T1H6G3ZP6T1Y10S8L4I10D387、下列对于外币流动性风险管理的说法，错误的是()。A.高级管理层首先应该明确外币流动性的管理架构B.外币的流动性管理只能集中在总部C.商业银行的外币流动性管理决策依赖于其融资需求的规模、进人外汇市场融资的渠道D.我国的外币流动性管理方法仍主要依赖历史数据和管理人员的主观判断与估计【答案】 BCW9K8H10B6O6T7S5HG6F6N3R3S6B8V9ZN7V2I7R9E6K7X588、_存款的变动对_流动性的冲击尤为显著，积极开拓_客户存款，有助于显著分散和降低流动性风险。（）A.大额公司/机构；大型商业银行；中小企业B.大额公司/机构；中小商业银行；中小企业C.中小企业；大型商业银行；大额公司/机构D.中小企业；中小商业银行；大额公司/机构【答案】 BCY9G7J7I2X7Z8R