2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库模考300题加答案解析(江苏省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）（ ）不是税务规划的目标。A.减轻税负B.达到整体税后利润C.收入最大化D.偷税漏税【答案】 DCE2H6C7W2I10A3U8HO4Q3F9V2N1X2I1ZH5T8O7U2F6M7A32、 张先生现在将10000元存入一个账户，利率为95，在未来的五年中，每年需取出（ ）元钱才能在第5年末取完这笔钱。A.2000B.2453C.2604D.2750【答案】 CCX1O6B5K10O10Z1Q8HQ9U6W5F8J1X1T9ZI7X9Y2R1C1F5Q73、（2018年真题）中

2、央银行参与金融市场的主要目的不包括（ ）。A.调节经济B.稳定物价C.调节利率D.实现货币政策目标【答案】 CCG6P7B6L5W10W2E4HA8Y3H1V4X4X7P2ZA5B6A8K7U7Q4I94、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。（答案取近似数值）。A.3B.2C.1D.4【答案】 ACG1A9F9Y10V7Z2F3HP6X8G9Z4A8C5O2ZF4O9C1K2L10R3Q85、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12，李先生现在应投资()元。(答案取近似数值)A.1

3、34320B.113485C.127104D.150000【答案】 BCU3I10A7A1B2B9Z3HB9K8G6V8G7P2X6ZO7G2A4E10P4O4A76、我国首款人民币结构性理财产品的出现时间是()。A.1999年年末B.2002年年初C.2005年年初D.2008年年初【答案】 CCT6M1B3N3E6E1F5HT2S10U5V10Z2J4S6ZE10R10Q2B8S7T10F17、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手

4、段订立合同，损害国家利益的【答案】 DCY4R10O8E8M5W4Y2HP5Y2H6P6H6A10M5ZH2X8Q1V1Q6F7Y38、（2018年真题）对于中长期债券而言，下列关于通货膨胀风险的说法，错误的是（ ）。A.债券货币收益的购买力下降B.债券的实际收益率降低C.投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损D.投资者本金不受影响【答案】 DCR8Y1N5U9L6S8M3HJ10N6C4T4N2B2Q2ZL4V9M8D8C1G9J39、（2017年真题）根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以分为外汇挂钩类、（ ）、股票挂钩类和商品挂钩类等。A.石油挂钩类B.黄金挂钩类C.货币挂钩

5、类D.利率债券挂钩类【答案】 DCR3Q2C1J2U8Z4Q5HH8B6Q7K10O10A3F3ZO5I2A9R6K7Q2V210、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭回避（），以对自己的资产进行保值。A.固定利率债券B.浮动利率资产C.股票D.外汇【答案】 ACC4H4B2X7X7F5N7HK1A1U10K10N10L10H7ZX9P9A2W4C8M9X811、下列不能成为民事法律关系主体的是（ ）。A.自然人B.法人C.标的物D.金融机构【答案】 CCV4K9B4C4A5Z4J8HN2L2V2T1L4G8T10ZC4R6Y4V5Z4P9H612、（2018年真题）（ ）是银行从业人员制定客户

6、个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成客户个人财务规划的可能性。A.财务信息B.个人储蓄C.理财目标D.股票投资【答案】 ACS2L6V9L6J2D5R5HA5W10G5K6E10R9H3ZX6L2L7U6G9E7G313、（2019年真题）在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。即应遵照银行代理理财产品销售的（ ）原则。A.适当性B.避免利益冲突C.客观性D.诚实守信【答案】 ACW3O4E4B9D5D10O7HQ3E3W5H5V6F10O8ZT6Q2Z9B8Z8Z2K414、万能保险保单可以收取的费用不包括（）。A.初始费用

7、B.风险保险费C.最终费用D.退保费用【答案】 CCT8H2A6C7Q9G3C1HR5T4O7Y7H5C3I7ZB2C7K7B4P9X8T615、财产保险是以（ ）为保险标的的一种保险。A.财产B.信用C.利益D.财产及有关利益【答案】 DCT4N4H4F4R8H7M6HM1T6V1I3Y6Z3I3ZY4P4J9K9V3K5W916、（2019年真题）下列选项不属于债券特征的是（ ）。A.持有人收益相对固定B.清偿顺序优先于股票C.保证投资收益D.有规定的偿还期限【答案】 CCS10Y2D9N2X3H10J5HT2J8W9I2E9Y9Q5ZE10A1J6H5Z8M1F217、（?）指保险公司将

8、其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。A.分红险B.房贷险C.万能保险D.投连险【答案】 ACO10W10B9B9E3Q7Z2HU3N7N9N2M6A7U8ZS9Q7B1N10S8W1S218、某永续年金每年向客户支付5000元的股利，如果无风险收益率为4，则该年金的现值为（ ）万元。A.12.5B.4.17C.6.25D.20【答案】 ACQ7W3T4D4J7L6A9HT3L2K5U1I9G7W5ZN8W5J4T5J1U6O119、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会

9、受到不同程度的影响C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】 DCM8P5Q10I5S2O2Q10HL7U2X5I5K3U4O8ZI10O1Y7Z6P8L10R220、下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是()。A.通过金融中介机构进行B.对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介C.一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体D.金融机构具有融资中心的地位和作用【答案】 BCA9J6X5J7C7T6M4HK1Y7V6N4L1K6M7ZG6F7M4L1E6F10H321、银行承兑汇票的特点不包括（）。A.安全

10、性高B.流动性差C.灵活性好D.信用度好【答案】 BCK8A4A6L8R10T10F3HE1C10J5Y10G10N3I4ZU8T3O10R10M1V7M522、（2018年真题）在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（ ）。A.资产与负债B.雇员福利C.职业生涯发展和预期目标D.客户的投资规模【答案】 CCR7W6N4C10X3I4J8HD2P8F8V7V5E2O5ZL6M4E3R6B2B4F1023、生命周期理论比较推崇的消费观念是()。A.消费水平在一生内保持相对平稳的水平B.大部分选择性支出用于当前消费C.大部分选择性支出存起来用于以后消费D.及时行乐，“月光族”【答案】 ACK2I

11、6J6T7V1H5I2HR3N1L5X3O5M4Y9ZJ1S1O1H7H6L9F1024、（2019年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（ ）年备查。A.3B.10C.5D.1【答案】 CCV9Z2V4V1E5L10X4HZ9L5E7F9Z1V9L2ZB6P6M4P6M8E10X525、（2018年真题）关于债券的风险，下列表述错误的是（ ）。A.信用风险可以用发行者的信用等级来衡量B.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险C.债券的再投资风险是指用利息投资所获得的收益率的不确定性D.公司债券存在信用

12、风险【答案】 BCV9U2J5Z1X5Y9S6HN9J5P4D1Z9Y6N4ZN3V5M3B7G2E6Q826、假定年利率为12，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为()元。(答案取近似数值)A.7024B.224.64C.6800D.225.68【答案】 BCQ8N2W3W3Z8U2O8HE6B8J9Z6P7F1W7ZV4Y3S5A4G10C5P427、（2020年真题）教育规划包括客户自身教育规划和（ ）两种。A.子女教育规划B.近期教育规划C.长远教育规划D.本人教育规划【答案】 ACN7S7P8I4B3C3Z1HQ2R4W7K8A9H4P4ZX4Q7

13、E1Q9Q10E6B328、现金规划的核心是（ ）。A.教育基金规划B.建立应急基金C.风险管理规划D.现金储蓄规划【答案】 BCR4V3C2Q8J10V8Y10HF9S9L3N1G8L5W9ZI9F5J6A1X8I9T1029、如果第1年年初投资100万元，希望在第10年年末得到340万元，假设投资的年收益率（必要回报率）是8.0%，则需每年年末追加投资（ ）万元。（答案取近似数值）A.8.57B.9.56C.7.93D.8.12【答案】 ACO9X1P8Y3F9M2U7HA2B4H10Q8K2V4I8ZE6R2B10P3X1L2D230、投资人以950元的净价买入一张面值为1000元的10

14、年期债券，票面利率为10，若债券发行人拟在1年后以1060元的净价回购该债券，则投资人持有该债券的实际收益率为（ ）。(答案取近似数值)A.11.6B.6.3C.20D.22.1【答案】 DCF10W8O8Z7T8H4S1HS5T4D5W7A1T9K1ZR3J2L7J1I9L3P1031、一般而言，设立合伙制私募基金时GP的出资比例可以是（ ）。A.0B.10C.5D.20【答案】 CCC9N4N5K7Z3J7N2HA8U5Z5E2I6W5P8ZK3S6H1O5S10V9R632、中小企业私募债投资的注册资本不低于人民币（）万元。A.1000B.500C.300D.100【答案】 ACT1H7

15、Q7S7C2R3W2HO9R8G8T7U7F7S4ZM9B1Z5N3J4Z5F433、甲企业开发一项房地产项目，为取得土地使用权支付地价款2 000万元，发生开发成本6 000万元，发生的开发费用1 500万元，其中利息支出为1 000万元，不能够按转让房地产项目计算分摊并提供金融机构贷款利息证明，转让时缴纳城市维护建设税和教育费附加45万元。已知，当地省政府确定的房地产开发费用的计算扣除比例为10%。甲企业计算缴纳土地增值税时，可以扣除的项目有（）。A.房地产开发费用800万元B.取得土地使用权支付地价款2 000万元C.发生的开发成本6 000万元D.城市维护建设税和教育费附加45万元【答

16、案】 ACJ3N7W2U9C2L6O1HD3N8B9L5O1K3G5ZH3V7V7W8X2Z9X334、（2019年真题）根据我国民法总则，下列关于代理的说法错误的是（ ）。A.代理人和相对人串通损害被代理人利益的，由代理人和相对人负连带责任B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任C.代理人不履行职责前给被代理人造成损害的，应当承担民事责任D.被代理人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，被代理人不负责任【答案】 DCW3Z4Y4Q2W4N4J3HI3F2F3F1V9N6Y6ZA10L7U5M5H7A3M835、根据弗里德曼等人的生命周期理

17、论，个人在维持期的理财特征是()。A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资【答案】 BCK1R3L2K9I5Y10N4HD9R8Y4G9O7I3X7ZL10J7J6J8C6W6R736、（2019年真题）金融市场经常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的（ ）。A.优化资产配置功能B.反映经济运行功能C.调节经济功能D.融通集聚功能【答案】 BCI7Z3W1D9J7N3T5HT4V2C7H6V7L5U7ZI7O3H10P4J2I5E437、赵先生将1000元存入银行，银行的年利率是5，按照单利计算，5年后能取到的总额为( )元。A.105

18、0B.1200C.1250D.1276【答案】 CCJ9W2O6M1L8N6G3HO3J10N6D5B1I4U5ZT10R4H7G5W4I6F338、（2019年真题）根据2019年10月1日起实施的商业银行代理保险业务管理办法，下列做法不正确的是（ ）。A.商业银行每个网点在同一会计年度内不得与超过5家保险公司开展保险合作业务B.商业银行应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评C.商业银行应向投保人提供完整合同材料D.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单【答案】 ACQ8V1C3F3D7A9I2HI9G6A7F8Z2C8S4ZA10T5J4S5O5D1D439、

19、（2019年真题）下列关于个人理财顾问服务的表述中，错误的是（ ）。A.它是一种针对个人客户提供的专业化服务B.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务C.客户自行管理和运用资金D.收益和风险由客户和银行共同分担【答案】 DCS5S4M5N8G5W3S6HS2L7R5B5C5H8D1ZE4B5Q4H7M5S3S940、门式脚手架的搭设应与施工进度同步，一次搭设高度不宜超过最上层连墙件两步，且自由高度不应大于（ ）。A.1mB.2mC.3mD.4m【答案】 DCC8S1M5F4J5E7Y5HD5M4O1K5Z5J5A1ZU8K6R10J10Z6R9O141、商

20、业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是（ ）。A.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介C.财务分析、投资顾问、个人投资、产品推介、财务规划D.财务规划、个人投资、产品推介、财务分析、投资建议【答案】 BCG3L1R1X3G3M8E7HE2T3W3Q10O5J3X6ZW10A1I7L7O5T6H142、 下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。A.有效识别客户身份B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.散

21、布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】 DCI7D8U1I8A3K2H3HL5N7S6A5G3C2D9ZO1R2S7S9L3I8U443、（2018年真题）投资的方式很多，普通家庭可以直接进行实物投资的不包括（ ）。A.黄金B.白银C.房产D.企业经营权【答案】 DCU6T8F9I4O6S1U10HJ3B2A1G6I2N9L6ZV8J5Y6D6Z9X6J144、根据行政诉讼法律制度的规定，下列关于行政诉讼地域管辖的表述中，正确的有（）。A.经过行政复议的行政诉讼案件，可由行政复议机关所在地人民法院管辖B.因不动产提起的行政诉讼案件，由不动产所在地人民法院管辖C.对限制人身自由的行政强制措施不服提起的

22、行政诉讼案件，由被告所在地或者原告所在地人民法院管辖D.对责令停产停业的行政处罚不服直接提起行政诉讼的案件，由作出该行政行为的行政机关所在地人民法院管辖【答案】 ACK7L6C9N3W3Z3R6HD9J5M3S1J8Z4J8ZT8B5X6X2H8L7N245、从基金赎回角度来看，债券型基金一般是（ ）到账。A.T+1或T+2B.T+2或T+3C.T+3或T+4D.T+4或T+5【答案】 BCF6A6D4T10Q2C9R1HU5W1W9F3P4G6C8ZU9K10B8W7U3X7W546、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支

23、行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：A.3 491.44（16%）6%574.5（16%）6%230.15万元B.（574.526.537.5）（16%）6%36.14万元C.（37.526.5）（16%）6%3.62万元D.（3 491.44983.54）（16%）6%141.96万元【答案】 ACY4Z6R5B4Y4E5F7HL3O3L4Q3F3B10Y1ZQ9M3E1L8K8B4W447、根据资管新规的规定，混合类理财产品可投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产，且任意一类资产的投资比例不超过（ ）。A.80B.70C.90D.60【答案】 ACF1F8Y4B6N1

24、G6R8HH6E9H7D3V5S2W9ZF7T3N7R7Q3T1A1048、理财师在投资规划中最重要的工作是（ ）。A.保证收益B.资产配置C.投资建议D.理财规划【答案】 BCB1X10M5V5F2T10H2HW4U6C4A9W4B4R1ZV6C3E1T2H10O8D1049、 城市商业银行、农村商业银行开办需要批准的个人理财业务，需要（）的审批。A.中国银行业监督管理委员会或其派出机构B.中国银行业协会C.财政部D.中国人民银行【答案】 ACZ8J1O5H6A7J5M5HH9M7Y7A6S10U8W8ZK7O3S7T2X5J2N250、（2020年真题）下列关于个人理财业务相关主体的表述，

25、错误的是（ ）A.互联网金融机构典型的业务模式包括网络银行，P2P借贷平台，网络征信、第三方支付及金融产品搜索引擎等B.律师、会计师事务所越来越多的设计客户财产传承、保全的等财产问题C.非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可以利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务D.第三方理财机构大多数有自己的理财产品，是个人理财业务的供给方【答案】 DCX4C5N1U9X6R1W10HB2W8S5Z4F8K1S1ZY6C6D10Q1E5K5A1051、假定一项投资的年收益率为20，每半年分红一次，则实际年化收益率为（ ）。(答案取近似数值)A.21B.20C.40D.10【答案】 ACF8R6W5N3W7

26、S3D4HA9Y1A6F2A1K1U8ZL6Y1Y7W6I5Z7S252、（2018年真题）根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择（ ）。A.50的概率得2000元，50的概率得0元B.30的概率得2000元，70的概率得0元C.20的概率得2000元，80的概率得0元D.1000元的确定收益【答案】 DCI6Q10P10A7Z1L5S1HZ6G2D2Q6C10X4D1ZV8M4K10Q4T9I8G153、（2020年真题）金融市场通常被称为“资金蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（ ）A.集聚功能，反映功能B.重复功能，反映功能C.重复功能，资源配置功能D.财富

27、功能，资源配置功能【答案】 ACT10J2B8A1H5F8V7HS10T1I6W9W8A10R2ZR8L7O4R2V3Q10B754、脚手架杆件必须涂（ ）漆，防护栏、安全门、挡脚板必须涂（ ）警示色。A.黄色；蓝白相间B.黄色；红白相间C.红色；蓝白相间D.红色；蓝白相间【答案】 BCR5E1J1T2W7T9O2HC8X2V6Y2E3G4N5ZS10T7P10U8S4I10E155、（2021年真题）开放式基金单位的交易价格主要取决于（ ）.A.基金总规模B.基金单位净值C.基金存续工限D.基金份额【答案】 BCZ2X5N10X4Q9T2N7HZ10E3W4A4J10M5G8ZB4I3W8Q

28、3Q5G1J356、下列哪一项不属于金融市场的中介？（）A.会计师事务所B.律师事务所C.中央银行D.证券评级机构【答案】 CCG2B1C9J6K5E1Z8HU2K9Z6B2Z7I6R4ZT2G6T6G2F9C5I357、（2021年真题）下列关于我国上市公司股票的表述，不恰当的是（ ）。A.证券交易遵循价格优先和时间优先的原则B.股票持有人有优先受偿权C.股票发行市场又被称为股票一级市场D.股票是一种权益性工具【答案】 BCJ2M10W8F5V3H2P4HF5S4V1A10K4G10I7ZJ6X10K4E1T2H5I958、（2018年真题）下列关于债券交易的表述，错误的是（ ）。A.债券市

29、场不是一个孤立的市场，它与股票市场、黄金市场、外汇市场的变化息息相关，形成互动关系B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等C.债券价格与到期收益率成正比D.债券的市场交易价格同市场利率成反比【答案】 CCN4P5P2Q5Z6M10K5HJ3A2I10I3B7J5W10ZU1T9F5G3A1Q8D659、（2017年真题）商业银行销售理财产品，应当遵循（ ）原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。A.风险提示B.风险匹配C.风险规避D.风险共摊【答案】 BCG8D1G9X9C8T7T1HA9P7Q5R4S7K3R2ZV4F5N2Q7C2

30、D1A660、（2018年真题）关于债券的利率风险，下列说法错误的是（ ）。A.价格风险也叫利率风险B.当利率上涨时，债券价格下跌C.持有债券到期，则无任何损失D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】 CCU10R5G3H5B8Y10F10HC1E4F1F9I8F1V5ZA6I8C6J8J1L5V761、下列不属于个人生命周期的是()。A.探索期B.建立期C.维持期D.衰老期【答案】 DCA8X1A8Q9H7S4I7HZ2X1V9R2X6B6N6ZS4H10U3M10X9M3U962、（2021年真题）下列选项中，属于间接融资工具的是（ ）A.股票B.银行贷款C.债券D.商业票据【

31、答案】 BCV4F6V9P10J7N3W10HS2T4X2X5V6K9D5ZB3M6V6S4Y6S9H263、某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积蓄共20万元；夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是()。A.可以选择高收益的政府债券进行投资B.该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C.该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备D.高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择【答案】 BCP5K7U1T4T3R6P3HU8D3E7G2G8H2S3ZW7H7S5J1K2D8N564

32、、（2018年真题）假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10，那么他现在需要投资（ ）元。A.93100B.100310C.103100D.100000【答案】 DCJ9S2F8B2E8E2A8HQ4K2J3V10P9N2N4ZX8F1L6W10X7E9S365、下列说法中，错误的是（ ）。A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的23年B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】 ACJ2I3Y6B6C1E9N2HR2L6A2

33、L8Z3Z8Q2ZO1W6E8A8U1O3F966、根据生命周期理论，个人在退休期的投资工具是（ ）。A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资【答案】 CCI9N10Q2Q3M7X10E1HW8S6F5W2F7J10D5ZI8D2H3A8V10W5L967、（2017年真题）（ ）是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。A.开户B.调查问卷C.走访D.电话调查【答案】 ACN6M4M5F10S3B4Y8HR6A3K9T10D3E2D6ZZ6F6L9I7H8G9S668、根据民法总则规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（ ）。A.透明原则

34、B.公正原则C.公平原则D.诚信原则【答案】 DCG8W6B6M2Q5D5O7HU9D6C3Z6C5I8H1ZQ8H10J2O6H1I2G369、下列哪一项不属于银行代理信托产品的风险？（）A.投资项目风险B.项目主体风险C.信托中介风险D.流动性风险【答案】 CCP10D1F1R6N4P9M10HE10J4Q4R10C6J4K6ZT7M3Q2C6C8I3Z270、李先生夫妇即将退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（ ）。A.家庭衰老期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭形成期【答案】 CCZ3O5X1S9G10B1H3HV10O7U8Q

35、3V5I4R4ZZ4N3Y4Z9F3J1I671、下列不属于中小企业私募债优势的是()。A.发行期限可长可短B.采用交易所备案制、效率高、可预见C.发行规模受净资产限制，资金用途灵活D.无产业政策限定【答案】 CCE7J5N1R2H7A9Y7HB9T10G4U9B7M7G9ZL3J10Z3J9U1N3O872、在商业银行个人理财业务中，客户和金融机构的关系是（ ）。A.委托代理关系B.信贷关系C.供销关系D.信托关系【答案】 ACF4Y3T6S9E3G9T6HR8F4J10B9R10D4O7ZP1H9O6Q2V8D1K373、境内个人有（ ）情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资B.向境内保险

36、机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转夥财产需购付汇【答案】 BCN9S2N5W6O1Q1G9HH5G2I6O9T10X7I6ZQ2N2Z10G6O9J9Q774、（2017年真题）下列属于定量信息的是（ ）。A.职业生涯发展B.客户基本信息C.个人兴趣爱好D.财务信息【答案】 DCO6H10C7K3U6J10F7HG9Z8N10E5A5X3R9ZV5N5H7S4L8E4O375、关于客户分类，下列说法正确的有（ ）。A.AUM在50万元人民币以下的客户为大众富裕客户B.贵宾客户服务需求单一，占据了银行网点服务渠道的大量资源，是各类银行利用智能化、移动化服务渠道批量

37、维护的重点客群C.私人银行客户对个人财富类产品（国债、基金、保险等）的服务需求较强，是银行个人中间业务的重点挖掘客群D.AUM值在600万元人民币以上的客户为私人银行客户【答案】 DCP10I2D7L8F3N4F10HF6L4F8G10U2M6J2ZZ10W9U2N8Z10N6O1076、 我们常说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福，这体现的客户风险特征是（ ）。A.风险认知度B.风险偏好C.风险分布D.实际风险承受力【答案】 BCE9R9Z8N5Y10H9Z6HI4O5T2P2H9J2C1ZK2D8Y4F9Z9K3X677、下列金融衍生品种类，不属于按基础工具的种类划分的是()。A.货币衍生

38、工具B.资本衍生工具C.股权衍生工具D.利率衍生工具【答案】 BCD1X9X8I4Q6K3E10HR7X6M3R9I9K2Q7ZL3U8W6V8B7K9A378、（2018年真题）在客户信息收集和整理阶段，下列表述中错误的是（ ）。A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解D.通过资产负债表对客户的资产负债进行分类、统计【答案】 CCG10D3A8D5K10Z2D7HB4H7X4J4Q1E9E9ZY10Y2D4M6Z8G3

39、Z379、 一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。A.买入；上升B.卖出；下降C.买入；下降D.卖出；上升【答案】 BCQ2O9Q8Y3K2D6P7HG10D5G5D9D9Z5L3ZV5Q7R7G1Z10J4D180、（2021年真题）执行理财规划方案的原则不包括（ ）A.了解原则B.连续性原则C.目标明确原则D.诚信原则【答案】 CCD2T10N3F6R1C5O1HP6F5W6D8S7L7H2ZC3E4I2K10P5T3R181、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益

40、的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】 DCS5M9S4L8H3P10Z6HX9P6V8V4L2H9B7ZJ5A5B10R1J7C2V982、退休期属于个人生命周期的后半段，()是最大支出。A.购房B.子女教育费用C.以储蓄险来累积资产D.医疗保健支出【答案】 DCW4V4U3K7K1O5U9HP10K8K8D9G1B6S9ZI7E7B4Z7X9A9D183、目前，商业银行推出的固定收益类理财产品的投资范围一般不包括()。A.金融债券B.存款C.优先股D.企业债券【答案】 CCP3Q3I6O2T5C10K10HR1T3L7L9X2

41、U7P3ZA9S9G8Z1K4I2T884、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D.债券的流动性较差【答案】 DCY8J10G6V10D3O4W9HF2L9C7K1W5K1V1ZC3P10T2A7H4E6J185、施工现场的宿舍应实行单人单床，每房间居住人数不得超过（ ）人,严禁睡通铺。A.12B.14C.16D.18【答案】 CCX5T2U3L9R10W7J2HN2H1E10D7K7L1C8ZD4V9X4Y2P4X2Z986、下列不属于国内外各类专

42、业理财证书“4E”认证标准的是()。A.教育B.考试C.工作经验D.专业水平【答案】 DCL3K4A1H7G6R4T6HO1R6L4W3V6I7U5ZI6D9O2G6X3P1D1087、（2017年真题）甲投资项目的名义利率为8，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为（ ）。（答案取近似数值）A.8.44B.8.34C.8.52D.8.24【答案】 DCA2W7A7W8C4I9B8HB8S1B5F8G9L5L7ZU4Y1L1K6P4B3O688、世界上最大的外汇交易中心是（ ）外汇交易中心。A.伦敦B.新加坡C.纽约D.东京【答案】 ACZ2U10Y10B2X3L3K10HB6D6G7M2

43、H7N3Y6ZN5S4B9E4I7X3T489、为在5年后获得10000元资金，设年利率为10，每月计息一次，求现在应存人银行金额的正确算式为()。A.100001(1+10)5B.10000(1+1012)60C.10000(1+10)5D.100001(1+1012)60【答案】 DCI6O10T10Z9E1E4D7HY3F1E6H10T7O3R6ZE5M2J4J10O7Q4W190、商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是（ ）。A.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介C.财务分

44、析、投资顾问、个人投资、产品推介、财务规划D.财务规划、个人投资、产品推介、财务分析、投资建议【答案】 BCZ1S4S6Q6T4H7Y1HQ4O8J1V3T5U1H6ZL1F7R7P6X7O5O1091、（2018年真题）商业银行向客户推介理财产品时，（ ）。A.不需要和客户的风险评估结果相匹配B.应服从银行利益最大化要求C.应了解客户的风险偏好和承受能力D.视同存款销售【答案】 CCC1V10F10F9N10O2X7HC5E10G6M10Q7A1A5ZO2H1A1K5U8Q3W892、一般而言，下列关于基金子公司产品的描述中，错误的是（ ）。A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人B.开展组合投资业务的优势大C.给客户的收益相对不灵活D.在产品开发过程中开发成本低【答案】 CCR7O10K10G3F7H3Q4HQ4J3L10L10H4I7A1ZJ1A5J3A9T6C6K293、（2019年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（ ）。A.期初年金B.永续年金C.增长型年金D.期末年金【答案】 CCT6S4X10S8L5M1Q1HX4C3E1H8C9P6Y5ZI8Y6X8W4L5K6G694、根据民法总则规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（ ）。A.透明原则B.公正原则C.公平