2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测模拟300题及1套参考答案(河南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2022年7月真题）2010年版巴塞尔协议III全面强化了资本监管,其相比巴塞尔协议II的重要改进不包括（）A.重新提出资本底线要求B.改进风险权重计量方法C.提高资本充足率监管标准D.重新界定监管资本的构成【答案】 ACU6K3A1P10C10Z5H10HD7A9Z8P2G5W8M6ZW1G2W9U9L10V7R52、声誉风险管理的具体做法不包括（）。A.强化声誉风险管理培训B.确保实现承诺C.确保及时处理投诉和批评D.杜绝一切风险投资【答案】 DCU2L7G6I2C6M7F5HO2A3G1X

2、7V3J6T9ZS2L10W7M5H10Y1W83、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（ ）。A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素D.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】 BCL6E2Z9E3D8V9H8HA8X3W8B1I4O5F1ZW6J6A8A7N1D2Z34、成本核算是（ ）。A.把生产费用正确地归集到承担的客体B.在预测的基础

3、上，以货币的形式编制的在工程施工计划期内的生产费用、成本水平和成本降低率，以及为降低成本采取的主要措施和规范的书面文件C.指在施工活动中对影响成本的因素进行加强管理D.指在项目管理中对影响成本的因素进行加强管理【答案】 ACX10W1J7U9E7L4X10HK6F6U10D9F4D5Y7ZW7X8R1D4H3T5T95、（2020年真题）某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险

4、是其（ ）长期积累、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.市场风险、战略风险和操作风险C.信用风险、声誉风险和战略风险D.信用风险、市场风险和战略风险【答案】 DCI1D2N2H3W1Y7V1HV3W1X9Y6X6Z3Y6ZO1T7W5G1G4E2S26、商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正，在以风险为导向的战略规划中，战略规划的调整依赖于()的反馈循环。A.战略方案选择和公司治理B.战略实施和战略风险管理C.风险监测和运营绩效D.风险识别和整体战略【答案】 BCA6W1T8N6V3D7I7HZ3D9E1M4W6G6L4ZK3S3N9U

5、4Q2T5Y97、下列关于风险分类的说法，不正确的是（ ）。A.按风险发生的范围可以将风险划分为可量化风险和不可量化风险B.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险C.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险D.按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类【答案】 ACI10R2D9T3R3J1M2HM6D10T2N4W8N4R4ZV6W9L2F4G9I2W28、稳健银行公司治理所共同遵循的八项基本原则不包括()。A.董事会成员应称职，清楚理解其在公司治理中

6、的角色，有能力对银行的各项事务作出正确的判断B.高级管理层应核准银行的战略目标和价值准则，并监督其在全行的传达贯彻C.董事会和高级管理层有效发挥内部审计都门、外部审计师及各内部指控部门的作用D.董事会应确保薪酬政策及其做法与银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致【答案】 BCG9L6B7X7K10F8D1HV10V10H5S8B6H2I5ZB10Z8Q5H9X7Q6F59、利率风险按照来源的不同，可分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。其中，就固定利率而言，()来源于银行资产、负债和表外业务到期期限之间所存在的差异。A.基准风险B.收益率曲线风险C.重新定价风险D.期

7、权性风险【答案】 CCH6Z5W2W3X9S7A5HS3Q6Z2D6I6L3Z1ZI2B1K9Q8P4R1E910、（2017年真题）根据2015年10月，银监会公布的商业银行流动性风险管理办法（试行）商业银行的流动性比例应当不低于（ ）A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】 DCJ4T6S4C2Y6Y1W9HH9N5G5F3N3E3X6ZN2R4D2C7E6T5Y611、下列关于公允价值的说法，不正确的是（ ）。A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值D.若没有证据

8、表明资产交易市场存在时，公允价值不存在【答案】 DCP1V4V9T5L2X8I8HP1E7J3L3J9A7H7ZP6Y10E4H2I3R10O412、下列（）不属于杠杆率指标的优点。A.具备逆周期调节作用，能维护金融体系稳定和实体经济发展B.避免了资本套利和监管套利C.能防范银行背离审慎经营原则、过度积聚高风险资产D.风险中性的，相对简单易懂【答案】 CCU1C4P6Y2T3A6E1HA9X8H4Q6Y1K3X10ZD10L10D4C1B3B7B113、某玩具厂欲向银行借款以扩大生产，请附近一家幼儿园为其担保，该幼儿园（ ）。A.若有超过贷款额的资金可以提供担保B.可以提供担保C.不能提供担保

9、D.经银行同意即可提供担保【答案】 CCB4Z10G6T10Q3Z6U1HK3D9T6S5L3S6C1ZA6K4D7H5W10Z4U914、公司治理是现代商业银行稳健运营/发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提商业银行治理结构中，“将风险管理系统转化为具体的政策、程序和步骤，便于贯彻落实”，是()的责任。A.风险管理部门B.监事会C.高级管理层D.业务管理部门【答案】 CCP10J8V6I5O5O7E10HE2Z1C10D6H6Q5C4ZM4W6C3D5L9V1T115、以下各指标中数值越高说明商业银行流动性越差的是()A.现金头寸指标B.核心存款指标C.贷款总额

10、与核心存款的比率D.贷款总额与总资产的比率【答案】 DCQ8M7N3S3J9S1R7HR9W5D1K6H8O8O5ZS10O3U2R2U8J9K716、案例一A公司接到B公司的施工总进度计划后，应策划价值设备安装施工接到计划：第一阶段是（ ）。A.与土建工程施工全面配合阶段B.全面安装的高峰阶段C.安装工程由高峰转入收尾，全面进行试运转阶段D.安装工程结束阶段【答案】 ACG5J8B10N2F7R5J10HQ3I7E1P10N8K8B4ZJ8H5K10J9O1I9S117、 下列关于区域风险限额管理的说法中，正确的是()。A.我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限额B.国外银行一般会对一个国家

11、内的某一区域设置区域风险限额C.在我国，区域限额管理和国家限额管理基本一致D.我国现阶段实施区域限额管理是有必要的【答案】 DCB8U7B1C5A6X1Q3HX4D5H8U2J2V4T7ZX8G4T5J3H7B3I1018、下列关于声誉危机管理规划的说法中，正确的是( )。A.如今更加具有建设性的危机处理方法是“分清敌我”B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗战略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划不能给商业银行创造附加价值【答案】 CCL3E5E1I3G7V6L2HY7

12、K8K6T10V3Q10C3ZV9V2B3X9V7L3L719、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。A.不良贷款率B.客户授信集中度C.不良贷款拨备覆盖率D.贷款风险迁徙率【答案】 BCS6B6Y2A1M7L10R2HS2O10P1E2Y6J3M8ZM6L1G6S9O5I10Y520、下列属于战略风险识别中观层面内容的是()。A.进入或退出市场的决策是否恰当B.接受或拒绝战略合作伙伴的决策是否正确C.是否忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训D.投资组合中是否选择高风险、高收益的业务【答案】 DCD6G4J4G5T8T4Y8HU3E4A6G9Z4D2I1ZQ9U

13、10I1P8A1Y8Z621、银行业监管机构对银行业实施监督管理，应当遵守的原则是（）。A.依法、公开、公正、有效B.依法、公开、公正、效率C.依法、公开、公平、效率D.依法、公开、公平、有效【答案】 BCF4P2J7E3A10V5N4HJ1G2A8B7P4E5T4ZX1J10V6V4V2N10N622、企业级风险管理信息系统极为复杂，具有（）的特点。A.单向、智能化B.多向交互式、经济化C.单向、经济化D.多向交互式、智能化【答案】 DCR2N5N1D5C9I9J9HN1Y4L8D2P6W1N3ZY8T4P4I5H9S8F623、下列关于巴塞尔新资本协议及信用风险量化的说法，不正确的是（）。

14、A.提出了信用风险计量的两大类方法：标准法和内部评级法B.明确最低资本充足率覆盖了信用风险、市场风险、操作风险三大主要风险来源C.外部评级法是巴塞尔新资本协议提出的用于外部监管的计算资本充足率的方法D.构建了最低资本充足率、监督检查、市场约束三大支柱【答案】 CCM8Z8R10P8T9P1Q7HF3H10P5B6E10I1B10ZA7S8C10V6N5U9R424、下列不属于中国银监会对我国商业银行公司治理要求的是( )。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式C.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制D.明确股东、董事、监事和高级

15、管理人的权利、义务【答案】 BCD6I10J6Z4U3Q3W4HW2Y7F9V6T6O5L2ZX3L7X5Z9D5N3S325、对涉及结构安全和使用功能的重要分部分项工程应进行（ ）。A.局部检测B.全面检测C.抽样检测D.指定部位检测【答案】 CCU10S5E9U6T5V9L8HB10M2N1P7R9Y3N2ZP9K1U10O5I1S6Y326、股票S的价格为28元/股。某投资者花6.8元购得股票S的买方期权，规定该投资者可以在12个月后以每股35元的价格购买1股S股票。现知6个月后，股票S的价格上涨为40元，则此时该投资者手中期权的内在价值为()元。A.-1.8B.0C.5D.7【答案】

16、CCM2L3J4A1F5A2Q4HH9R8W7H3X9F6E4ZI9R9D4C4X1K3E927、设定贷款投放的行业比例属于以下哪种风险管理策略（ ）。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险分散【答案】 DCQ8Y3G8Q3R7W5B8HP7I5U2K9A5S5Y1ZA4M5I1A7L5J1X828、以下不属于财务报表分析关注的内容的是（）。A.识别和评价财务报表风险B.识别和评价经营管理状况C.识别和评价资产管理状况D.识别和评价收益状况【答案】 DCD2Y7G7F1N4S6O10HX10G7I5F6E5N6G10ZF2D1B8S8T4I7D929、市场风险加权资产等于市场风险资本要求

17、乘以()A.10B.5C.2.5D.12.5【答案】 DCE9F5W5R4Q7W9Y2HU4Q4C5U1W9Z1P5ZG10U2D4M2S6Z7X830、以下说法中不正确的是()。A.违约频率是事后的检验结果B.违约概率和违约频率不是同一个概念C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的D.违约概率是分析模型作出的事前预测【答案】 CCD10H10V9S3V6J4V1HN7V1U7S10O7N1A2ZA4B3U1U4U9B2K631、负责对所有业务单位及商业银行整体风险状况进行仔细评估的机构是()。A.董事会B.监事会C.风险管理委员会D.风险管理部门【答案】 CCD9V1C4M7P1B3S10H

18、Q2H7H6F5K8J3H3ZM2N1A10E10O8W2I732、 某银行用1年期英镑存款作为1年期美元贷款的融资来源，存款按照欧元同业拆借市场利率每年定价一次，而贷款按照美国国库券利率每年定价一次，该笔美元贷款为可提前偿还的贷款。A银行所面临的市场风险不包括（）。A.汇率风险B.重新定价风险C.期权性风险D.基准风险【答案】 BCU6U6H4Y3L3F9X4HZ9T7O6W8C6J3B5ZR4Q3G3G7D2O7A133、关于商业银行使用内部模型计量新增风险资本的要求，下列说法正确的是（ ）。A.1年持有期内风险水平恒定B.持有期为10个营业日C.至少每2个月更新一次数据D.置信水平采用9

19、7的单尾置信区间【答案】 ACC5B4J2V3U2K4C1HV5J3L4C3D5U9X7ZS3U4Z8X10N6O4Y1034、对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额属于市场风险限额指标的（ ）指标。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 BCK3Y3L7S3Q2Y7P7HJ8P3M10D5Y6G10J1ZB4G8I9E7F8C4S935、巴塞尔协议显著提高了资本充足率监管标准。它要求通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到()，总资本充足率不得低于()。A.1；3.5B.3.5；1C.7；10.5D.10.5；7【答案】 CCZ6S2K9I4E5X4I2H

20、M8Y10U7T2C1B1V5ZJ10F6T1R7U6O8W936、金融衍生产品、金融工程等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行（）。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 DCN8C2B1I5J4M2E9HI1H9O1P9L1V6B6ZH8I7M4E1J4S2I937、（ ）是一种顾问及其相关的客户服务。A.确认服务B.技术服务C.咨询服务D.信息服务【答案】 CCB4P7M7P4E5Y9P5HZ5V2G10S5F7G6R2ZT10B1L9S7S4D2A938、违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，

21、因此对历史数据的要求更高，需要商业 银行建立一致、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少（ ）年的数据。A.1B.3C.5D.2【答案】 CCP4J7P5L9Q7L6A6HM4S7Z10J8C8H1T10ZS2T1D10C6R4A7P1039、国际商业银行用来衡量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是（ ）。 A.股本收益率B.资产收益率C.风险调整的业绩评估方法D.风险价值【答案】 CCB6U2R3X4W7C4O7HO6C10E1R9N4A4Q3ZS10C10H4W9A9G4V440、 按照巴塞尔委员会的分类，以下商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（ ）。（1）国债（2）同业借款（3

22、）银行自有房产（4）可出售的贷款组合A.（2）（1）（3）（4）B.（2）（1）（4）（3）C.（1）（2）（3）（4）D.（1）（2）（4）（3）【答案】 DCF9E9I1I4I5Y5Y10HK4G7C3F2M4S10L6ZS9T8G5W5H4P6A341、某公司接集团总部指令，组建一支电气作业队去灾区抢修10kV以下的架空输电线路。由A公司技术、安全部门负责组织作业前的动员和培训，除公司领导作动员报告外，技术部门负责人做任务交底和方案交底，安全部门负责人及专业施工员做了作业安全技术交底。并安排全体作业人员进行身体健康检查，对电工登高作业用具及施工机械按规定做试验性检查，保证抢修人员和机具完

23、好程度都处于良好的准备状态，专业施工员特别对立杆、紧线的安全技术要求进行了讲解，由于准备充分、安全措施到位，即使在非常规状态下施工，还是顺利完成了任务。请针对上述情况，回答下列问题。A.采用三相四线制中性点直接接地系统，并须独立设置，其接地电阻值不得大于10B.立杆要注意杆坑深度是否符合要求，填土是否夯实，杆的稳定用绳索是否绑扎可靠C.焙土要形成凸台D.机械立杆不要站在竖立中电杆的下方，立杆作业要设立警戒区标志【答案】 ACW9M1G5N1J1F7P6HR4S7O5Q4P1E6B10ZP9E8J10G9F1O1C342、电脑“千年虫”的风险，使世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。这一风险属于

24、()引发的风险。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.内部流程【答案】 CCI1L5Q6A8X2A8R5HD9W5Z7H7A6P8L7ZK1X2G5Q6F4T2Y543、战略风险管理通常被认为是一项()的战略投资。A.长期性的B.短期性的C.临时性的D.永久性的【答案】 ACK9Z8C2R5U1V5G7HV8Q2T8R9S3Z1K7ZW8J4K10A3M10K3H244、（2019年真题）下列（ ）属于商业银行提高资本充足率的分子对策。A.降低规模B.调整结构C.处置资产D.增加一级资本和二级资本【答案】 DCO8K2H8L8L9T8I1HW6E7S3N9T1Y7V1ZO3Y6F9D4F7L

25、3A945、一旦商业银行采用了（），未经监管当局批准不可退回使用相对简单的方法。A.标准法B.基本指标法C.高级计量法D.流程分析法【答案】 CCI8W6K3W3X7V7I6HX2F2X5H3Q3U8V9ZT4O3J8V6O4V9K946、商业银行对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可以通过（）转移风险。A.资本金B.冲减利润C.购买商业保险D.提取损失准备金【答案】 CCE5S6S7W9Z1P5F2HW1R8R1P2D1H5V2ZF2M9S1D1F5G2B247、反洗钱有三项主要制度，其中处于基础地位的是（）。A.客户身份资料和交易记录保存制度B.客户身份识别制度C.涉嫌恐怖融资的可疑

26、交易报告制度D.大额交易与可疑交易报告制度【答案】 BCU1P1X7A6H2Q6F5HR8U3I3K3O8K6D5ZW10K8Q3G6V3U7J448、假设1年后的1年期利率为7%，1年期即期利率为5%，那么2年期即期利率（年利 率）为（ ）。A.5. 00%B.6. 00%C.7. 00%D.8. 00%【答案】 BCG8Y7E4N10G8L4N4HM5D2L10N9W9O3O9ZM9T5X10W8X1E1H949、关于表外项目，说法错误的是（ )。A.表外项目按两步转换的方法计算普通表外项目的风险加权资产B.利率和汇率合约的风险资产由两部分组成：一是按市价计算出的经济资本，另一部分 是由账

27、面名义本金乘以固定系数获得C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现金暴露法计算D.商业银行首先将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数，获得等同于表内项目的风 险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产【答案】 BCF1K5Y2G7O2P6U1HP2P7V2R1A6I10W7ZP1O6J9Y6S9N8S650、下列关于交易账户的说法中，错误的是( )。A.为交易目的而持有的头寸是指在短期内有目的地持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，或锁定套利的头寸B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多C.交易账户中的项目可以按模型定价，即将

28、从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值D.交易账户中的金融工具和商品头寸可随时平盘【答案】 BCH5M4K1P5O10U2O7HZ6O5M2W7U9X8G10ZA8B1S10Z9C3P5X151、案例一这种影响进度计划实施的因素主要是（ ）。A.供应商违约，违背采购合同对产品供应质量的约定B.施工方造成的问题C.自然因素导致施工延迟D.供应商与施工方没有商议好【答案】 ACX9H1J9I9M1W3I2HA10C9D8N6G10S8F7ZN7E9Z7F3W10N10B152、根据监管要求，商业银行可采用( )来计量市场风险资本。A.基本指标法B.内部模型法C.高级计量法D.

29、内部评级法【答案】 BCE10D10V8U3C10I5J3HK2S7H5H7X3W5L5ZB7O5H5Y9X2T7P853、划拨国有土地使用权设定登记的法律特征不包括（）。A.划拨国有土地使用权是依国家行政行为而获得的权利B.划拨国有土地使用权的取得没有范围限制C.划拨国有土地使用权一般都有明确的期限D.城镇范围内的划拨土地使用权人不用缴纳土地使用税E.划拨国有土地使用权的处置受法律限制【答案】 BCW8A5I7W3N8R7D2HR6I5T8J1B2K6X4ZS6L1S10A3I8B6L754、 下列关于风险管理部门的说法，正确的是（）。A.必须具备高度独立性B.具有完全的风险管理策略执行权C

30、.风险管理部门又称风险管理委员会D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 ACV10P3K9G6D4B2X2HQ7G9W1V5N9K8R1ZN5J4U10A5M1Q5J355、（2018年真题）假设商业银行A现持有一笔国债。研究部门预测市场利率在未来将上扬，国债价格有下跌的风险，银行A决定通过利率掉期来管理该笔国债的利率风险，并与交易对手B达成利率掉期协议，则A和B之间可以（ ）。A.银行A以浮动利率支付利息给B，B以固定利率支付利息给银行AB.银行A以固定利率支付利息给B，B以固定利率支付利息给银行AC.银行A以固定利率支付利息给B，B以浮动利率支付利息给银行AD.银行A以浮

31、动利率支付利息给B，B以浮动利率支付利息给银行A【答案】 CCA5A5Q2T1H4B6M9HK7G4S3Q9Z10D8Z8ZN9F2D10G2N3Z9I356、商业银行的战略风险管理体系通常可以分解为宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面，战略风险也相应的潜藏于这三个层面之中。关于商业银行三个层面的战略风险，下列说法错误的是（）。A.具体岗位的风险管理政策和流程直接影响商业银行的业绩表现，因此必须定期严格审核或修订B.信用评级参数的设定、投资组合的选择分布、市场营销计划等可能存在相当严重的战略风险C.进入退出市场、提供新产品服务、接受放弃合作伙伴等长期战略决策可能存在巨大的战略风险D.战略风

32、险管理规划不应经常审核或修订以免影响长期战略一致性【答案】 DCP8W2E9P9O10H6U7HH4U5B9J1I3U10W10ZN4D2Y2P5H10Y6X157、假设商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=1000亿元，负债L=800亿元，资产加权平均久期为DA=4年，负债加权平均久期为DL=3年。根据久期分析法，如果市场利率从3%上升到4%，则利率变化对商业银行资产价值的变化为（）。A.-23.3B.-38.9C.38.9D.23.3【答案】 BCH3T2M8T7C8U3X5HR4D4U7O6B4E1Q1ZL2W6S8N2J3K8F958、（ ）是商业银行最常用的评价投资收益的

33、方式，是当期资产总价值的变化及其现金收益占期初投资额的百分比。A.绝对收益B.相对收益C.持有期收益率D.预期收益率【答案】 CCQ4A1C8L4L2U5Q7HL9R5S10O10M1W5O1ZR7Y6C8Q2A10N1C459、下列属于商业银行风险管理的主要策略的有（）。A.风险分散B.风险对换C.风险集中D.风险转出【答案】 ACW10V9O10T6T9Z5G9HB2Y1P8S8B1U8P7ZQ1Y3W2R9P2W3O460、出让国有建设用地使用权转让中，转让房地产时应具备的条件不包括（）。A.按出让合同约定已经支付全部土地使用权出让金，并取得土地使用权证书B.转让时已经建成的，应持有房屋

34、所有权证书C.属于房屋建设工程的，完成开发投资总额的30%以上D.属于成片开发土地的，形成工业用地或其他建设用地条件【答案】 CCL4I6K9B3P3R2X9HM5X7R9R6H2Z5N2ZT2F6O1I4X7H9U661、 设定贷款投放的行业比例属于以下哪种风险管理策略（）。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险分散【答案】 DCN1R2A4C9A8A4E9HU4N3P10T5E10C6Z9ZU5F8L4S8Y5K10L662、下列各项中，不是由操作风险引起的是()。A.将买入期权的销售记录成了购进B.在模型需要输入日波动幅度时，输入了月波动幅度C.由于实际波动程度超过了预期波动程度，

35、使期权组合遭受损失D.基于一个时间系列进行波动性估计，该时间系列里包括了一个价格的极端值，超过其他价格100倍【答案】 CCC9A7O1R4R7Z1L8HP2C3C1M1S4P6O9ZP1A6X10P2I1Y2L563、风险资本主要为了覆盖和抵御银行的（）。A.坏账损失B.预期损失C.大规模损失D.非预期损失【答案】 DCG7A5W8Y8G2S6S4HJ5T8Y8W2H3M4P8ZW8Y1J3B1G3U4I564、一般传统搭法的多立杆式脚手架其使用均布荷载不得超过（ ）N/。A.2448B.2548C.2648D.2148【答案】 CCK2K3C3S10U3Q4J4HU2Q10F8O6T8I9

36、E10ZK9A4G2X9P2P3D765、下列不属于集团法人客户内部进行关联交易的动机的是（）。A.通过关联交易粉饰财务报表B.通过关联交易规避政策障碍C.实现整个集团公司的统一管理和控制D.提高企业营业收入【答案】 DCD7B10V8O3L4Q6T8HY9U2L3W10J6A1U4ZU10R10T1Q9Z10M5G466、利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是()。A.红色预警法B.黑色预警法C.统计预警法D.指数预警法【答案】 DCU1W5O3F2B6H9R6HA9G9H4U2E8V10Q4ZV6N7D10A4B7A4F167、某企业2008年净利润为0. 5亿元人民币，2008年初总

37、资产为10亿元人民币，2008年 末总资产为15亿元人民币，则该企业2008年的总资产收益率为（ ）。A.3. 00%B.3. 63%C.4. 00%D.4. 75%【答案】 CCJ8U8N5T9L7I3W9HV10B10A2N5I3H5Y4ZH7Q2L9P2K8B4W868、下列选项中，属于商业银行风险偏好定性描述方式的是()。A.维持现有的红利水平B.零容忍度类指标C.收益类指标D.资本类指标【答案】 ACU1C5P3E8E9M2Z3HQ7J3C2F5V10E1D2ZM7D5H1T8Z7E7O669、商业银行计算机系统故障，使其不能正常为客户提供服务属于()风险。A.信用B.操作C.市场D

38、.利率【答案】 BCJ3Q2K7J2W5O5G6HV10R7I6J5Y6P9F8ZQ9Y6Z9I4K5Y1N670、客户信用评级的发展过程是()。A.专家判断法违约概率模型信用评分模型B.违约概率模型专家判断法信用评分模型C.违约概率模型信用评分模型专家判断法D.专家判断法信用评分模型违约概率模型【答案】 DCN8D2W3W5G2M5U5HL10G5Z1G3Q9X7O6ZL6J7B9C9I3B8C271、关于银行业风险监管的内容，下列表述错误的是（）。A.建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制B.建立风险评价的指标体系C.监管机构应考虑向银行发布建立统一的公司治理方式并进行积极实践的指引D.

39、建立应对支付危机的处置体系【答案】 CCW5V8E1B3A2J7C5HJ1L7Z5N8J9T1M3ZF4E5M2T7M9V8Y372、下列关于洗钱、恐怖融资、扩散融资的区别，表述错误的是（ ）。A.洗钱和扩散融资的资金量往往比较大，而恐怖融资的资金量小、交易简单B.洗钱的资金来源为非法所得，而恐怖融资、扩散融资的资金来源往往合法C.洗钱的资金用于政治目的，恐怖融资和扩散融资的目的是隐藏犯罪资金来源D.洗钱的资金环形流动，而恐怖融资、扩散融资的资金是资金点到点的流动【答案】 CCL10J9P9J1B8R5M4HI8H1P1P9T4X1Q2ZZ5C8B10D7R8I5R773、在经济资本的配置中，

40、以违约概率和风险敞口的乘积作为加权因子，根据因子大小来分配经济资本的方法属于（ ）。A.矩阵分解法B.损失变化分配法C.预期损失分配法D.非预期损失分配法【答案】 CCH7O3O1K9J1Y8W6HG2B2Z6R6I3W9E10ZM10W4C9N8N10Q7G174、若借款人甲、乙内部评级1年期违约概率分别为0.02%和0.04%，则根据巴塞尔新资本协议定义的二者的违约概率分别为（ ）。A.0.02%,0.04%B.0.03%,0.03%C.0.02%,0.03%D.0.03%,0.04%【答案】 DCR7O4O4E7F4P2Q7HI9Q7Y4V8Q4M1M7ZJ9V5B5N10G9K9Y10

41、75、( )是指商业银行在满足监管机构提出的资格要求，以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。A.标准法B.替代标准法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 DCY6V6X4E3G6D3Q7HI1P5T7O8P10Y7M2ZN2J2V2O2W4Y3D576、根据监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务活动有()。A.外币债券投资的利率风险B.外币贷款、外币债券投资和外汇交易中的汇率风险C.交易性人民币债券投资的利率风险D.人民币贷款的利率风险【答案】 DCH5Z2X9K2C7R9Q6HB9P5F10U7S4F5T6ZP3F3K8U8C10A4R477、管理缺乏

42、可连续性属于()。A.非财务警示信号B.财务警示信号C.区域风险信号D.行业风险警示信号【答案】 ACC7X1D5V2F6Q6N9HE3M10I4C1Z1R4S9ZU5W8R2F1Z6P6I478、对土地权利证书进行审核时，其重点是（）。A.报人民政府审批B.查看地籍资料的原始记载C.保证登记过程不会产生土地权属纠纷D.查验证件、证明的真伪以及证件、证明的效力【答案】 DCG8X1S9J7S10V9K10HH6G3X4V6X2X5X5ZZ9N7L10V6F7W5W579、以下不属于按照个人信贷产品分类的风险分析的是（）。A.假按揭B.汽车消费信贷C.信用卡消费信贷D.违约概率【答案】 DCA4

43、Q8O4N10J5R9B4HO4O9A9U4E6O1B10ZQ8B2X8N2O7R2O180、商业银行在进行贷款组合分析的过程中，组合中的贷款集中度越大，则组合中的（ ）。A.负债和组合的相关性也越大B.资产和组合的相关性也越小C.资产和组合的相关性也越大D.负债和组合的相关性也越小【答案】 CCP6Y4H10C10K8E9X5HZ5R7E3U9Q6Y9W7ZU8Z10B9P10D9Y5U881、下列关于流动性比例的说法中，错误的是（ ）。A.流动性比例的计算公式为：流动性比例=（流动性资产余额流动性负债余额）100B.商业银行的流动性比例应当不低于20C.流动性比例可衡量银行短期（一个月）内

44、流动性资产和流动性负债的匹配情况D.要求银行至少持有相当于流动性负债一定比例的流动性资产，以应对可能的流动性需要【答案】 BCM2H5A2U4B5G2G4HP6F8L8Y6Y7W5E7ZF3I4O2M8R8Y2T882、商业银行在衡量组合信用风险时，必须考虑到信贷损失事件之间的相关性。则以下说法最恰当的是( )。A.预期违约的借款人不一定同时违约B.非预期违约的借款人一定会同时违约C.非预期违约的借款人一定小会同时违约D.预期违约的借款人一定会同时违约【答案】 ACN9G3R6R9X2S2A7HN8C1U6F4Z3Z7X5ZI8X7L3Z6U5H9Z383、过程的输出不能由后续的监视或测量加以

45、验证，需要进行过程确认的过程是（ ）。A.一般过程B.特殊过程C.关键过程D.重要过程【答案】 BCM6H10D9V7G4M4F3HB7V7S3Z1Q9Z10G6ZN4G3A6O1C1U4H784、邓肯?威尔逊开发出了（ ）方法。A.因果关系模型B.关键风险指标C.风险诱因D.风险缓释【答案】 ACH1G2T5R3S7R5T8HS10D4R8Z9M10R5O7ZJ6Q8H9N6K8R5C885、如果银行的总资产为1000亿元，总存款为800亿元，核心存款为200亿元，应收存款为10亿元，现金头寸为5亿元，总负债为900亿元，则该银行核心存款比例等于（ ）。A.0.1B.0.2C.0.3D.0.4【答案】 BCZ4P6O7S6K1B2M3HB8G9A3P3B2K3T10ZM8L3I6K4T4B10K486、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是()A.如今更加具有建设性的危机处理方法是“分清敌我”B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗战略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机可能永远不会发生，所以