2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库高分预测300题a4版可打印(国家)48.docx

《2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库高分预测300题a4版可打印(国家)48.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库高分预测300题a4版可打印(国家)48.docx（86页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、每年9月各银行业务金融机构共同参与的“金融知识进万家”银行业金融知识宣传服务月活动，体现了对金融消费者（ ）的尊重和保障。A.公平交易权B.受尊重权C.知情权D.受教育权【答案】 DCV1F3Y4X4K4T4A8HP10E9I5P6U10O2I3ZU8H1B2V3C9S8T52、下列关于同业拆借的说法。错误的是( )。A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷B.借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常

2、作为货币市场的基准利率【答案】 CCR6L10O3U1N7Y3R6HY9T2D9J2X1L9N3ZI8Q2V3S7K5T3X53、商业银行应当充分认识到市场风险不同计量方法的优势和局限性，并采用( )等其他分析手段进行补充。A.敏感性分析B.量化技术C.压力测试D.久期分析【答案】 CCN5C7O10T6S6I3I3HW10D7G7O2U3P9D6ZH5U3H1E7W1T1F24、（2017年真题）下列关于国务院银行业监督管理机构的监督管理措施，说法正确的是（ ）。A.有权查询银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户B.对银行业金融机构的董事，监事和高级管理人员实行任职资格管理C.有权对

3、与涉嫌金融违法事项有关的单位和个人采取有关措施D.对银行业金融机构的股东实行首次准入、变更备案制度，即只对首次入股银行业金融机构进行资格审查【答案】 CCJ5A3C2J2C1W10G4HG6B6H3T9X4L1G6ZA7F8H5Q7R9D8F95、以下不属于债券投资对象的是（ )。A.资产支持证券B.企业债券C.公司债券D.股票【答案】 DCU9N3M4R3I9F5J4HL7L10Y1Q8N3C6C3ZV7W1F2F3B8E4X46、（2020年真题）下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（ ）。A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告B.高级管理层应及时向董事会或

4、其下设委员会、监事会报告重大违规事件C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】 CCH2C4P1Q3S2Z6E7HO8R9P3J6X6Q9S8ZP3N10N5V10E10W3G107、下列属于票据的功能的是( )。A.融资作用B.经济杠杆作用C.优化资源配置功能D.货币资金融通功能【答案】 ACE5C4J6O4U9O7A6HZ8B1N5R7D4W2Z6ZS9V7U10D9O2O7I68、（2020年真题）对贷款进行分类时，要以评估借款人的（ ）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。A.还款

5、意愿B.利率水平C.贷款担保D.还款能力【答案】 DCK5U9J5R9L5B1W1HO8O2F8N4W3R1J7ZY2V6O10V10P3H5K69、商业银行因支付清算和业务合作等需要，在同业机构存款的行为叫作（）。A.同业拆入B.同业存放C.存款同业D.同业拆出【答案】 BCW5N10O8Q2W3Y4J5HC3C6D1X5R7C3B3ZG4P10F6M4I3D3C510、下列不属于金融稳定理事会成立后取得的重大进展的是( )。A.督促修改国际会计标准B.加强微观审慎监管C.扩大监管范围D.加强激励机制的监管【答案】 BCB10M9D2S10Q7X2M4HR1L7Z2X1K5E7U2ZT10T

6、10N6Y6P1K4Z111、下列哪项不是绩效考评的原则（ ）。A.银行应当树立稳健绩效观，确定稳健的发展战略和经营计划，制定稳健的绩效考评目标和具体指标B.绩效考评应当体现监管要求，促进合规经营和有序竞争，培养合规文化，维护良好市场秩序C.绩效考评应当以经营计划为导向，以发展战略为目标，通过科学合理的绩效考评，坚持既定市场定位，执行既定发展战略，实现差异化发展、内涵式发展、均衡性发展，提高服务实体经济的能力D.银行应当统筹业务发展与风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系，全面客观地实施绩效考评【答案】 CCX2Y1O9M1C10V5Y8HS

7、4Y5M8B2M5W6E9ZC3J5K9R2Z10W6P612、绩效评价指标分为财务指标和( )。A.非财务指标B.量化指标C.非硬性指标D.运营指标【答案】 ACO5M6E7M7B8J2O1HH6F6E2T6J10U6A1ZQ9C3O10J6R6U3G113、( )的网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务。A.专业性网点机构营销渠道B.电子银行营销C.全方位网点机构营销渠道D.高端化网点机构营销渠道【答案】 DCG4K7Z10U4V3E5B6HG7P6K8A7B5J8I5ZN6T2U9N9R5O10L514、按照（ ）分类，风险可以分为系统性风险和非系统

8、性风险。A.风险事故的来源B.商业银行经营的特征C.风险发生的范围D.诱发风险的原因【答案】 CCB7M2J4Q6N4X5U2HC10J10O7R1L7E2T2ZL1V6C5R10W4D1A115、不良信贷资产是( )的一般表现。A.竞争风险B.资本风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 CCZ4Y1Z4P9K9N8M10HL6E10Q9U1E2Q8B3ZM6M3Y1Y6X3X7N416、还款期是指从借款合同规定的( )起至全部本息清偿日止的期间。A.第一次还款日B.第一次还款日的前一日C.合同签署日D.合同成立日【答案】 ACJ5E5Q8P10D1A3S2HV7Y5U5N5O2U7J8ZV9

9、Q6F5A7S7F8Z817、发行市场和流通市场的主要区别是（）。A.金融工具交割日期不同B.融资方式不同C.市场功能不同D.交易工具类型不同【答案】 CCK8M1E8J6S2I10O2HG9X3A7I10J10N5R1ZR8B5E5R5I7O8L318、不良信贷资产是( )的一般表现。A.竞争风险B.资本风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 CCX2M2M2D9A2M3E10HN10F1G5B6S4A2D1ZE6O6I8L1V7R1U619、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理体系建设初期的首要任务是( )。A.建立合规风险管理制度B.建立合规管理体系C.任命合规负责人、组建合规管理部

10、门D.确定合规管理职责【答案】 CCQ5E9Z2T2S2U5Z2HY10A9O3I8C4F5A5ZZ4R4S10H9U6K6O720、以下不属于风险应对策略的是（）。A.风险规避B.风险转移C.风险降低D.风险分担【答案】 BCE1D6U3F4H9C8K6HT4N4C6U8A9N7R9ZN4C2A7O2A2L1P1021、全社会固定资产投资总额可分为基本建设、更新改造、房地产开发投资、其他固定资产投资。其中更新改造投资的综合范围为总投资（ ）万元以上的更新改造项目。A.10B.20C.25D.50【答案】 DCC2A3K7L4X10F4J10HK2J1I3J9J2J5W6ZB2G7L3G2C1

11、S7Z822、在抵押方式下，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，( )有权就该财产优先受偿。A.债务人B.第三人C.债权人D.保证人【答案】 CCW1N2O7T8L4O2R7HM2C9Y10I1S10T2X8ZW1O8A3R9F5O9X723、债券回购中的正回购方的交易程序是（ ）。A.出售债券与收购债券同时进行B.出售债券，同时用现金还款C.先购入债券、后出售债券D.先出售债券、后购回债券【答案】 DCA4W1N9R3M9Y9Y1HE10Z7V2N6A4L3F9ZI3I1W8R8T4I8F924、( )年起施行的商业银行资本管理办法(试行)在附件“操作风险资本计量监管

12、要求”中将操作风险的损失事件类型进行划分。A.2010B.2012C.2013D.2015【答案】 CCK1H5S3A7H7Y6L2HT6E10Z5L9B10B7K5ZW10P6P1M5K8V5U725、( )不是金融资产管理公司的主要业务。A.收购、管理和处置金融不良资产B.提供综合金融服务C.收购、管理和处置非金融不良资产D.收购、管理和处置固有资产【答案】 DCX4H3T10D8Q8V8Q1HT2B2T6I6G7Z9D3ZD3Z4V7P1K7Q10Z526、下列关于民商法的说法中，正确的是( )。A.财产法从民法理论上讲由物权法和债权法组成B.人身法由人格权法和婚姻法组成C.在我国，商法

13、的成文法规范包括公司法合伙企业法合同法证券法企业破产法等D.财产法中的债权法规定所有权、用益物权、担保物权的取得、变更、消灭，以及占有制度、共有制度、相邻关系【答案】 ACG8M4N9U10X2B1Y7HO9C1W3U3D9K4Z9ZZ2X6C9G10P4S9U427、代收代付业务是( )利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。A.中央银行B.人民银行C.商业银行D.邮政储蓄银行【答案】 CCI8W9Q8E8J5I6K5HJ7K7A10P6L7X10C6ZV8L9R3B10P1L9X428、以下不属于商业银行声誉风险管理体系应当重点强调的内容是（）。A.有明确记载的危机

14、处理流程B.明确商业银行的战略愿景和价值理念C.将事后危机处理作为最主要的声誉风险管理手段D.通过风险管理系统进行风险事件的早期预警【答案】 CCP6O6R9Q6W4S1N9HA3Z2C9X9A9X4K3ZY7B8S5W2Y3H3H729、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCO9B10B8T5O3X2I9HR6G2S9Q1P

15、4W3D1ZI1D2J2Z10U10M4K230、商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起( )日内，持其总行(部)的授权文件向当地银监局报告。A.20B.30C.60D.90【答案】 BCH7I2T3O4Q7H5W4HT2U1E2B1F9T8E7ZT1E5M4G3T8D9O731、商业银行表外授信不包括（ ）。A.贷款承诺B.担保C.拆借D.票据承兑【答案】 CCG10P6N1C7C7X9R5HN7D10Z10M2N8Z10G6ZT4U1Q2J3G10A3P132、普惠金融的发展目标不包括（ ）。A.提高金融覆盖率B.完善金融体

16、系C.提高金融服务可得性D.提高金融服务满意度【答案】 BCF8T6D7K7E9D1Q9HS10I7P7I1Y3D9L6ZD7U10F3N10S1J2G1033、风险分析是在（）的基础上，采用定性和定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及影响程度，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。A.目标设定B.风险识别C.风险应对D.风险预测【答案】 BCG3A5D7S8V10C6Q10HI2H5R4N4M10Q1K4ZD6E5Q10K4N5J8T134、非银借款业务最长期限为（ ）。A.3年B.4年C.2年D.1年【答案】 ACC2B3J4A6X4W9I10HQ1J9S1M7H9S

17、6Y8ZN8X10Q7A10T1U3Y235、信用评级是指运用统一的方法和标准，通过定量分析与定性分析相结合的方法，对( ) 客户的还款能力及还款意愿进行准确、客观评价，确定客户信用等级的风险计量方法。A.非零售B.所有C.零售D.部分【答案】 ACB4S9Y9Q2P5Q9X10HL7C6Q9J10R7T10G8ZM2R8A3G4D5G1O936、治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是（ ）。A.提高利率B.减少赋税C.减少财政支出D.减少基础货币投放【答案】 CCB7T9K3D5G3X8B4HS9Y1K5H8B4G8E2ZD6T6P4B5U9G4W537、某企业甲产品的实际产量为100

18、0件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCC2S6W5T6E1R6S2HM3Z5O10Y5N9D2F1ZX5X1Q5R6E10T7D638、金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的（ ）。A.收益性B.风险性C.流动性D.期限性【答案】 CCW2J2T8P5B4T7V1HT1K4K1G8P5C8O9ZA4W10T7J10K6V

19、9S739、在金融管理体制中，分业经营是指( )。A.各子行业相对独立，一类予行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在市场层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管B.各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在交易产品数量层面互为隔离C.各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在法人层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管D.各子行业相对独立，但受到同一监管主体监管【答案】 CCK5G9E10I1H7I2S5HB4U1G8E2N3A7P1ZY10Y6K7O8T8O3G640、（2020年真题）银

20、团贷款中的组织者或安排者称为（ ）。A.经理行B.代理行C.牵头行D.参加行【答案】 CCG3U2U10V2A1O1S6HB5U5N1K4F9M3O9ZA9O7Q8K5E6K7X641、( )在一般情况下经常作为指导性的弹性限额。A.区域风险限额B.国家风险限额C.集体风险限额D.部分风险限额【答案】 ACU5M7L5E6W6O1D6HM1E1P4O10U8H2L7ZF3I3K2Q8F3G1H942、根据巴塞尔协议的要求，商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存的情况下减计或转为( )，以吸收损失。A.债券B.普通股C.优先股D.其他一级资本【答案】 BCU7S4O2X

21、3V4D7P8HM1N1I7C8V2J1V8ZK8G3G4P4F4W10P843、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCX10S8G6S4T6D6B1HR2X3Z6M5J5S10M6ZB7Q6V9M8D10H8R844、首席审计官和内部审计部门在审计事项结束后，不需要向董事会和高级管理层主要负责人报送的是（ ）。A.审计概况B

22、.审计依据C.审计对象反馈意见D.审计人名单【答案】 DCX2F4U7G9X9X10A7HL4L8F2W4Y2F5E6ZV7S8N5W6R10S4Q645、（2021年真题）根据反洗钱法下列大大额交易中，银行某金融机构应当向发洗钱监测中心报告的是（ ）。A.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境外款项汇款B.当日单笔交易人民币3万元的现金支取C.当日单笔交易人民币3万元的现金汇款D.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境内款项汇款【答案】 DCQ9U3G1K3I7C9X3HW8B10R2L4K2W7R1ZN5Q7N10D1P7Q

23、4K946、以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法是( )。A.仿效法B.单一法C.创新法D.交叉组合法【答案】 ACD6U6U10K4L9X9V9HN10A3L8V9H4F5J10ZH6E7E1C9T5C3C347、关于商业银行内部控制评价的表述，以下说法错误的是（ ）。A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次B.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考

24、评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据D.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案【答案】 BCK5T7I3A8P2C2Z1HL8M2D8S4P4R1X5ZE8T4E6V3X4Y5O848、关于项目融资业务，下列表述中错误的是( )。A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲

25、目降低贷款条件、恶性竞争，有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】 ACY8O8U1R7B8F10L7HZ7X10U6S2X5H10I3ZD4B3T8H3P7M7J1049、不良信贷资产是( )的一般表现。A.竞争风险B.资本风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 CCQ3H10B3I7C3T3N4HU2T2E4Z6F9I10V1ZV6V4J8C7C6Q10I650、（ ）是为没有收益的公益性项目发行，主要以一般公共预算收入作为还本付息资金来源。A.一般债券B.专项债券C.地方政府债券D.国债【答案】 ACC6M3E6Z10P7C4K3HV3

26、X7T8A7I8A10A2ZM6P9K3I2T9H4S351、以下关于商业银行市场营销的说法错误的是（）。A.优秀的客户经理的主要职责应当是尽可能向客户推荐和营销利润率最高的产品B.目标市场是指商业银行为满足现实或潜在的客户需求，在市场细分的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场C.商业银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面D.商业银行市场营销是商业银行以市场为导向，通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程【答案】 ACC7S1G8S2E1I7H7HE4A8V1T8L2N6M10ZD6T4C3N9S10X7Y352、现阶段，我国按流动性不同将货

27、币供应量划分为三个层次，其中M1表示（ ）。A.广义货币B.狭义货币C.基础货币D.准货币【答案】 BCN5B6T5C7Z8R2Y7HC1N3D6X1V7I8H8ZC10F3U6L3I5J9R153、下列哪项不是我国银行监管采取的改革措施？（ ）A.紧跟趋势，调整各类监管指标约束B.建章立制，加强银行业消费者保护C.多措并举，全力支持实体经济发展D.成立审慎监管局【答案】 DCD1D9D1E5S8K4J7HS6Y2U3O5U7N3Q2ZT8Q2O7A4W4V8O354、银行以各种刺激性的促销手段吸引新的尝试者和报答忠诚客户的行为指的是（）。A.公共宣传B.销售促进C.广告D.人员促销【答案】

28、BCB3D6U3B7Z1O10D2HN8G9N6J3U3F5V10ZI1Y9V5A1E2M7Z355、下列不属于社会责任类指标内容的是( )。A.公平对待消费者B.违规处罚C.公众金融教育D.绿色信贷【答案】 BCC10I1K4W4I4R1U6HC10W10R6Q2V8I4T1ZZ2J2E7B6Y3W5G956、商业汇票的付款期限，最长不得超过( )。A.15日B.1个月C.6个月D.12个月【答案】 CCM2M4X5P7C6S4T7HH1Q2W7Q2L5D6F2ZA3W9X9R1Z3T8N157、（）是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。A.利率风险B.信用风险C.操作风

29、险D.交易风险【答案】 BCW1G1F3E5H2V10E9HG3I10E7W5D7K4G10ZE5S8X5T10V6G1C358、根据贷款风险分类指引，下列贷款应至少归为关注类的是( )。A.重组贷款仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款B.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益C.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期D.本金或者利息逾期【答案】 DCI2W8N7P6C2F2O7HG4K5L9C6P9Y9O5ZE3U4F10S4A9L3U359、银行发行的理财产品的宣传上应有明确的风险提示，例如在醒目位置提示消费者（）。A.“提高风险意识，谨防上当受骗

30、”B.“产品解除合同时，仅退还相应现金价值”C.“理财非存款，产品有风险，投资需谨慎”D.“本人已阅读风险提示，愿意承担投资风险”【答案】 CCD5C9P10T10N3H3O10HF3H4D7N9G10H5S3ZI3L8G4W8P5U10O160、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】 CCO3D3X4M3C4N5Q2HB2F6O2V3X7U3V8ZU1A8P4B2C1O8F861、一般认为，20世纪40年代至70年代属于（ ），在这一阶段，审计理论主导内部控制的发展。A.内部牵制阶段B.内部控制制度阶

31、段C.内部控制结构阶段D.内部控制整体框架阶段【答案】 BCV7Q3K9Z5W8B3P7HD8F2E5C5T3V3H10ZL3K7P4W9B4I9Y662、（ ）又称票面收益率，是票面利息与面值的比率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】 ACX8X10G1W8V1X6Z7HN7I8O6I2F1T2L3ZB9O4F9H10F8N8M1063、（2018年真题）根据关于整治银行业金融机构不规范经营的通知，下列关于银行业金融机构合规收费的原则要求的说法中，错误的是（ ）。A.服务收费由法人机构统一制定价格，任何分支机构不得自行制定和调整收费项目名称等要素B.服务收费应

32、科学合理，服从统一定价和名录管理原则C.应制定收费价目名录，同一收费项目必须使用统一收费项目名称、内容描述、客户界定等要素D.对实行政府指导价的收费项目，应在每次制定或调整价格前向社会公示，充分征询消费者意见后纳入收费价目名录并上网公布，严格按照公布的收费价目名录收费【答案】 DCF10W1K4G5S8V5G2HJ5O1J6Z4A5M5L7ZH8J5Z6T4H4P7Z964、根据中国人民银行法，我国的货币政策目标是（ ）。A.稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险B.维护银行业公平竞争、提高银行业竞争能力C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长D.维护人民币币值稳定，保持国际收支平衡【答案】

33、CCE3E7H8W8W3O6R5HP6K7P2K4F4M10O3ZF1D10M5J1Q3W8S865、以下不属于按照诱发风险的原因对风险进行分类的是（ ）。 A.信用风险B.操作风险C.技术风险D.法律风险【答案】 CCA3R5A6D9Y2G8Y10HP2Z1T10C10E4P6O10ZQ7P3T9J4F3Y5L766、（ ）是为没有收益的公益性项目发行，主要以一般公共预算收入作为还本付息资金来源。A.一般债券B.专项债券C.地方政府债券D.国债【答案】 ACI10Y9G10H10I1I1D9HN9D6W7R5X7W2J9ZF5P7J3M2F2Y7Y1067、以合同方式设立信托的，信托合同的当

34、事人是( )。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人【答案】 DCT8U9Z3H6E6J8N7HU3Z1Z7P6P2Y6D4ZK6K4Y5Y1X8J10W668、区分不同税种的主要标志是( )。A.纳税义务人B.税目C.税率D.课税对象【答案】 DCB4J5S9B9C10K8E7HA3Y5A6K8C8T3I3ZX3U6O7S2K10B3R1069、（2019年真题）商业银行进行财务管理的目的是提高商业银行的（ ）。A.资金运用成本B.资金营利能力C.创新能力D.资金运用效率【答案】 DCX5F4K8V5G8W8D2HG4Q9H5V2B3S8W8ZL8T

35、1O2L5G8P9G1070、( )是指由银行(开证行)依照(申请人的)要求和指示或自己主动，在符合规定的条件下，凭规定单据向第三者(受益人)或其指定方进行付款的书面文件。A.保理B.信用证C.福费廷D.打包放款【答案】 BCA2U5U2H9O7O2E1HT10O1H9E5O10X3I6ZD2O1E2X1U8A9A571、下列不属于2010年7月美国在银行监管体制机制方面的变化的是( )。A.设立了储贷监管署B.扩充了美联储的监管职能C.建立金融稳定监督委员会D.新设立金融消费者保护局【答案】 ACR9O2X5B6U4O4S3HQ1N9E3Y4I7M8R8ZV5U7Z8F1K1I1A672、固

36、定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应（），并与贷款配套使用。A.确认所有的项目资本金先行到位B.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位C.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资金足额到位D.确认50的项目资本金先行到位【答案】 BCL7Q5P8Q2U6T3D6HY7J8U7E7F6Q6C10ZH2P9E1S1V6V6V273、某全国性股份制商业银行支行， 如发生下列事件，根据银行业保险业突发事件信息报告办法（银保监发（2019）29号）要求，应当向中国银保监会报告突发事件信息的是（）。A.零售部门负责人涉嫌利用职务工作侵占该行资金约100万元B.分管公司业务的副行长带着公司业务部门的5

37、名工作人员突然集体辞职，估计会严重影响该支行的经营管理活动C.因违反结售汇业务相关规定，被当地中国人民银行罚没250万元D.外包押运公司的运钞车遭到抢劫，被抢劫金额不大，运钞车上其他银行被抢劫金额暂不清楚【答案】 DCH6P10Z6J4Y3C9D3HX2I2R8S2R10C5I5ZS2G8J5G9P7I6T874、下列属于商业银行绩效考评外部标准的是（ ）。A.标杆标准B.历史标准C.预算标准D.经验标准【答案】 ACU1V8N9U9N3X9T5HC9I2O9Q9V1V1Z1ZN5Q2S6D3Z8X1C375、（2018年真题）根据关于规范商业银行同业业务治理的通知，下列关于同业业务治理的说法

38、中，错误的是（ ）。A.开展同业业务实行专营部门制B.对表内外同业业务进行集中统一授信C.由法人总部对同业业务进行统一管理D.分支机构经营同业业务需经总行授权【答案】 DCN3Y5R1E1B4V9X4HI1N1N1J2P6A6N10ZJ5R4C1W7B5Z10R576、下列关于风险转移的说法，正确的是（）。A.风险转移是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择B.风险转移可分为保险转移和非保险转移C.非保险转移是指商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人D.商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方财产担保作为还款保证，若借款人到期不能如

39、约偿还贷款本息，则由担保人代为清偿【答案】 BCB4I10J10Y5X9O5J8HB9S7Z5L1F4T5U6ZG7I1G1U6V3D8D477、（ ）是指商业银行及时识别、系统分析经营活动中与实现内部控制目标相关的风险，合理确定风险应对策略。A.风险评估B.风险识别C.内部控制D.风险管理【答案】 ACT5J9G2O3Y9K10A5HR10M6U8Q8E4K10A1ZG7G10M1L1W8Y5S178、根据商业银行合规风险管理指引，( )应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。A.内部审计部门B.股东大会C.监事会D.外部审计部门【答案】 CCA6Z10O2C2Z5Z4E3HL6T1

40、G8G10C6H10R1ZW2A3K7B6I10H7H979、2004年COSO委员会发布的企业风险管理一整合框架将风险管理框架分为八大要素，其中不包括（ ）。A.内部环境和目标设定B.事项识别和风险评估C.风险控制和管理活动D.信息和交流以及监控【答案】 CCR9K7X3C10X2P10C6HG3G2G6N10Y7L1C10ZD3L10M1Z2K4S7X280、下列关于商业银行财务管理的表述中，错误的是（）。A.商业银行财务管理的重要内容和工具是其财务报告制度B.在商业银行财务管理中必须在追求准确和节约的同时留有合理的伸缩余地C.银行为了优化财务状况，必须保持财务活动的各方面平衡体现了比例原

41、则D.商业银行的财务管理过程是一个不断地进行分析比较和选择以实现最优的过程【答案】 CCX8S4W3D10U4X8W2HK2A6A7T2Q6K9A3ZE9H9O1Z10G5F6P781、下列关于合规管理体系的说法中，错误的是（）。A.是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分B.是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心C.基本要素为合规政策和合规风险管理计划D.是银行安全稳健运营的重要基础【答案】 CCI7L7E3O6T10V2B7HK4X9A10H6L1B2Y10ZO10A10V5Y1Y6A1Q882、以下关于银行业金融机构履行信息披露的要求，说法错误的是（）。A.银行业金融机构依法向消

42、费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权和自主选择权B.银行业金融机构自觉遵守卖者有责的原则，对所推荐产品涉及的风险，充分履行揭示和告知的义务C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品D.银行业金融机构按照产品和服务实行明码标价，以适当方式公示有关服务项目、服务内容和服务价格标准【答案】 CCD8H5T10Y4O8O10T1HL1N3Y2K4J10A10C2ZL1P1T1E6E9N5U1083、根据反洗钱法的规定，下列不属于金融机构在反洗钱方面的义务的是（ ）。A.建立健全反洗钱内部控制制度B.建立客户身份识别制度C.建立内部审计管理体系D.建立大额交易和可疑交易报告制度【答案

43、】 CCQ9M3B4B1N4I5F9HJ8X1U3D7D3N7U3ZG1S1A5L5H9Q7H384、下列选项中，关于消费者保护的制度要求的说法错误的是（）。A.建立金融机构金融消费者权益保护工作评价制度，强化对金融机构的激励和约束B.通过设计金融机构被申诉数量、申诉办结率和金融消费者满意度等量化评价指标，定期对金融机构配合人民银行开展金融消费者权益保护工作进行量化评价，并在适当范围内以适当方式通报评价结果C.建立金融消费者权益保护工作协调机制，切实增强工作合力D.目前，我国在金融消费者权益保护方面已有专门立法，开展金融消费者权益保护工作有明确的法律法规和制度标准【答案】 DCH9J2S1B1

44、C7I9T8HN8K8U6L5D8C6W7ZW8A6K9Y4L5X3U285、在国内外商业银行实践中，对于不确定性大、风险高的文化创意和新技术开发项目，通常采取( )的方式筹措资金。A.政府招标B.项目融资C.发行股票D.发行债券【答案】 BCR9S2K1G2N4Z3Y10HQ4K8R4H8B10W2E2ZG8K10P3Z5V2J10F586、（2018年真题）下列关于合规管理的说法中，错误的是（ ）。A.合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离D.商业银行因经营活动不合规造成

45、声誉损失的风险不属于合规风险【答案】 DCG5W9K1J7N10E7H10HV7M5L8I9D7R2E6ZX10K3P5S3J5R10V587、（2019年真题）下列关于金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录的保存，说法错误的是（ ）。A.金融机构提供保管箱服务时，除保管箱的直接使用人外，不得询问或记录实际使用人的身份信息B.非银行金融机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件C.金融机构应当采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、毁损，防止泄露客户身份信息和交易信息D.银行业金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件【答案】 ACY2G3A5I4V1P7K1HD7W1Q3Q1U10F10E6ZV1E1F10Y3F5Q1L488、汽车金融公司始于1919年的（）通用汽车票据承兑公司。A.美国