2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题及下载答案(江西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、施工记录的内容与（ ）要相符。A.有机联系B.土建工程之间的交叉配合C.目录D.分包之间的记录【答案】 CCE3J3F5L1Q8R4F8HM3R5V5D10S6M5J5ZZ2P2L1I8Y6B5D72、下列商业银行的风险事件中，不属于操作风险类别的是（ ）。A.财务部门因系统故障未能及时发布财务报告，受到监管机构处罚B.营业场所及设施因地震彻底损毁C.理财业务人员因向客户做出误导性的收益承诺，遭到诉讼并相应赔偿D.在春节期间，企业和个人从银行取现，商业银行在春节期间会经历资金紧张【答案】 DCZ6

2、Y8J9U6W6S7W7HA6K10I5T10U1B5Q4ZR9C1O9J6P7O7Y23、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是()。A.流动性比例=流动性负债余额/流动性资产余额*100%B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款/人民币各项存款期末余额*100%C.核心负债比率=核心负债期末余额/核心资产期末余额*100%)D.流动性缺口率=（流动性缺口+未使用不可撤销承诺）/到期流动性资产*100%【答案】 DCK1F10F8X10Z8T4F1HX2A5M5S9W9Q3I5ZR8X1J6B2N5G1A34、商业银行通常要求各业务单位及重要岗位定期通过（ ）详细列明其当

3、前所面临的主要风险及其所包含的风险因素，然后将其中可能影响到声誉的风险因素提炼出来，认定声誉事件，报告给声誉风险管理部门。A.内部评级法B.清单法C.高级计量法D.列表法【答案】 BCI3R1A6Z5L8J8U3HM9O1N3S6I5I2L7ZP6V1P3A2G6C6Y95、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介。从类型上划分，风险报告通常分为综合报告和专题报告，以下各项属于综合报告的是（ ）。A.重大风险事项描述B.分类风险状况及变化原因分析C.发展趋势及风险因素分析D.已采取和拟采取的应对措施【答案】 BCA1V9G2I3J1L2D10HG9P5G3W9J3W7Z7ZE2P6J2V1G9

4、S4V66、商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为15亿元，回收总成本为065亿元，违约风险暴露为3亿元，则该债项的违约损失率为（）。A.36.67B.86.67C.71.67D.42.31【答案】 CCT7A7T7U8K9P10A2HC2I3V9T1R4U1E10ZH1Y9F7F5K10V9J57、下列选项中，()是商业银行日常工作的一个重要部分，每个业务都要建立控制措施，分清责任范围，并接受仔细的、独立的监控。A.外部控制环境B.风险识别与评估C.内部控制措施D.监督、评价与纠正【答案】 CCH3S4Q9J4R5B5N6HM3K10I1

5、0U3Q5A6Q5ZS3B3Y6Q4N2K10N78、下列有关风险管理流程的说法，正确的是（）。A.风险计量的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度，为下一步的风险计量和防控打好基础B.风险监测是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程C.建立功能强大、动态/交互式的风险监测和报告系统直接体现了商业银行的风险管理水平和研究/开发能力D.风险控制可以分为事前控制、事中控制和事后控制【答案】 CCO9A7F8P10U3Y3I8HT4Z3L1L2B4L10S7ZQ10P8A3Z7Q3P9H99、度量单位时间内某商业银行

6、接待客户的数量，常用（ ）度量概率分布。A.泊松分布B.均匀分布C.正态分布D.二项分布【答案】 ACI3H3U1I4A2V7Y2HD3D8U6P6X9T5M3ZU1B3K3K1Y8R2R1010、国家进行宏观调控期间，商业银行应当及时调整有关政策，避免市场变化而给商业银行造成损失。这是规避外部因素中()的体现。A.洗钱B.政治风险C.监管规定D.自然灾害【答案】 CCZ9A2F4Q9D5O7R6HA9Y4H5S8T10I3E3ZM1O3J6D3M4V10D311、假设某商业银行2010年6月末交易账户利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则

7、这家商业银行交易账户的VaR总值最有可能为（）。A.等于632万美元B.大于631万美元C.小于631万美元D.小于473万美元【答案】 CCU6Z6J3U4J9P1Q8HA6I6F9K7T2W7R7ZK5G9D7M6P3X2P112、不属于事中质量控制的具体措施是（ ）。A.控制施工有重点B.质量处理有复查C.材料代换有制度D.设计变更有手续【答案】 ACS10T6Z9Z6T7H5H2HG8M6O1X4H3F9E5ZF2R6F3D6C6N7H313、下列业务中包含了期权性风险的是()。A.托收业务B.活期存款业务C.房地产按揭贷款业务D.附有提前偿还选择权条款的长期贷款【答案】 DCE4S4

8、X9I8Z8H5D2HI10W7A10O6Q10Z1D10ZK6H10Z3V1Y5M7C314、（2018年真题）下列资本工具中，（ ）属于商业银行的二级资本。A.优先股及其溢价B.一般风险准备可计入部分C.超额贷款损失准备可计入部分D.资本公积及盈余公积可计入部分【答案】 CCY1K10H10U6B7A6L7HJ9X2M6G10B8U9U2ZQ5S2N2N5E1N3U115、（2018年真题）监管部门监督检查与（ ）共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。A.公司治理B.资本管理C.市场约束D.市场准入【答案】 CCX1P1Q4Z1N9M9K6HJ5Z4D3Q1K5Z3K9ZW1P2I

9、5Q3Z3U7S416、商业银行的风险暴露分类不包括()。A.普通企业类B.金融机构类C.公司类D.零售类和合格循环零售类【答案】 ACZ9F3B2X1M10C3V8HL1O10Q6V5D8M7O10ZZ6C4W3W10I7C7J317、下列关于流动性风险的说法，不正确的是（ ）。A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险B.流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险C.流动性风险是商业银行无力为负债的减少和资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险【答案】 ACK5H7D2D9E2H7M10

10、HP2B8N9V6R7K3H1ZP7X8H7S2S4G1E418、下列关于外部审计与监督检查关系的说法中，错误的是（ ）。A.银行监管侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价B.外部审计和银行监管都采用现场检查的方式C.市场主体关注、评价、选择银行的重要依据仅有外部审计D.外部审计报告是银行监管的重要资料【答案】 CCY10T1Z2B7W5U7N5HM5D4A6T8I5A8T3ZV3A5R7R3N9V3W819、（2018年真题）（ ）根据银行一个年度内资产的流动性特征设定可接受的最低稳定资金量。A.流动性比率B.存贷比C.流动性覆盖率D.净稳定资金比例【答案】 DCI8V2F9Z2A6W

11、7M6HV8P9J2M8T9W9V6ZP6L7P8C8N1O9B220、假设投资组合A的半年收益率为4%，B的年收益率为8%，C的季度收益率为2%，则三个投资组合的年化收益率依次为()。A.CAB.BCAC.BACD.ABC【答案】 ACH1V6Q3J10X6P10H9HK9Y4Z9X8A1V4S9ZZ9N5Y8E9S9J10O721、 商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要,据此下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行在运营和发展过程中，出现某些错误是可以避免的B.商业银行应当从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经验C.风险管理人员应当有能力分析和判断投诉的起因、规模、趋势、规律与潜在

12、风险之间的相关性D.通过接受利益持有者的投诉和批评，深入发掘商业银行的潜在风险，才更具价值【答案】 ACG10W4F3G9O9R1F4HX3E10E6L3W5I4I2ZU1H3R9X3M10O3Y822、抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的(?)。A.文件合同缺陷B.财务会计错误C.结算支付错误D.产品设计缺陷【答案】 ACW7L1A8V3M2C4N8HM9I9X8G2T2L5U1ZA8W6O4A7D8V9H823、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列（ ）是不正确 的假设。A.准确预测未来风险事件B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.风险是无法避免

13、的D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】 CCG5B3Y1H1E6P4M9HC10Y3M9K3R6D5U7ZY7W7A4E9C5N6A1024、吊笼的作用是（ ）。A.按一定间距连接导轨架与建筑物或其他固定结构，用以支撑导轨架，使导轨架直立、可靠、稳固B.为防护吊笼离开底层基础平台后C.用以支承和引导吊笼、对重等装置运行，使运行方向保持垂直D.用以运载人员或货物，并有驾驶室，内设操控系统【答案】 DCW9S4Q6E10G10E1P2HJ4F8M2K2B5Y2X1ZR2F4T9M8O8A2V925、小王即将在30天后取得国土资源部土地登记上岗资格证，那么在这段时间

14、内，他（）。A.可以无证上岗B.不需参加继续教育培训C.不得从事土地权属审核和登记审查工作D.不得在土地登记审批表和土地登记簿上签字E.对违规操作造成错登漏登的，不承担任何责任【答案】 CCK4G4T4J2G10U3D6HG1H9E2I5A8H7L1ZG9B9L5U6L1X3E826、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，下列不是其最常用的组合限额设定维度的是()。A.行业等级B.产品等级C.担保D.授信额度【答案】 DCG4V5G7N10S1H6T4HX2R9D10V3R6X4A1ZR2I2V6Q9D2O3U1027、（2022年7月真题）下列对商业银行战略风险管理的表述，最不恰当的是（）A

15、.商业银行正确识别来自于内外部的战略风险，有助于优化经营管理方式B.商业银行“重前台，轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险C.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略风险进行量化D.有效的战略风险管理应当定期全面评估商业银行的愿景、短期和长期目标【答案】 CCA7T8H3H2O5H7M1HG7T3O8Q4Z7U3V9ZJ9B5I3E4O5E8X728、商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础是( )。A.正确划分银行账户与交易账户B.建立完善的内部控制体系C.正确划分表内业务和表外业务D.制定合理的中长期经营战略【答案】 ACJ10I4G1E5J3R7Z2HK2B8D8E7E2L1

16、B1ZM4Y10O6H6Y2H9U829、 商业银行在产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程是指（ ）。A.新产品业务风险评估B.新产品业务风险识别C.新产品业务风险控制D.新产品业务风险计量【答案】 BCE10C3S5B2I8W6E1HW5X4N6R7I8S4F8ZF4Y9G6E2F1D2I430、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的()功能。A.经济调节B.资源配置C.货币资金融通D.风险分散与风险管理【答案】

17、DCB9L5M1J2V1H9U9HT7L3X2C8S9J8X1ZA10P3N5C7V6R6B931、下列选项中，(?)是最具流动性的资产。A.现金B.票据C.股票D.贷款【答案】 ACA9W6S6C7S9Y3T3HA8C3C3L8Z6M8Z9ZM4T8O8L3J1Q3T132、（2022年7月真题）2010年版巴塞尔协议III全面强化了资本监管,其相比巴塞尔协议II的重要改进不包括（）A.重新提出资本底线要求B.改进风险权重计量方法C.提高资本充足率监管标准D.重新界定监管资本的构成【答案】 ACS1V7C9M9G1P7J8HY6H4P5G3K8I8X7ZM3U2K9M10Z10Y8S733、

18、下列关于市场风险报告的说法中，错误的是()。A.市场风险计量管理报告分为季报、半年报和年报B.专题市场风险报告为定期报告C.重大市场风险报告为不定期报告D.市场风险监测分析日报由风险管理部门独立编制【答案】 BCH9Q2Z1K5F1W1L8HG9D4C10T4Q4B9C3ZY2G3F7N9P2Y6E934、施工项目信息按信息的稳定程度分类分为固定信息和（ ）。A.执行信息B.静态信息C.动态信息D.流动信息【答案】 DCM1A3S9K2I7S6S4HH5S10F8I5K6R1K8ZP1G6C7I2T7G2P235、操作风险评估的原则之一是自下而上，也就是说，要全面识别和评估经营管理中存在 的操

19、作风险因素，必须将风险控制的关口前移，自下而上逐级开展操作风险的识别与评估。这 是因为（ ）。A.下级的业务种类少，相对简单容易识别，因此需从易到难、自下而上地评估B.自下而上的原则符合下级向上级汇报的规范C.操作风险往往发生于商业银行的基层机构和经营管理流程的基础环节D.上级的问题通常包含在下级出现的问题中【答案】 CCZ8C10E5W4I9L4D3HP4T6F2W3W5X4S9ZM3S3D7L2P10A6P536、全面风险管理模式阶段强调信用风险、()和操作风险并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACU1F3A7

20、R2S2D6T5HE4A7G10C5H2Q6T6ZA7J1D8O7M5B2C237、考虑到短期流动性风险、中长期结构性风险和其他风险转化问题，商业银行至少应建立短期风险预警和中长期风险预警两类预警机制，其中中长期预警机制为( )级，短期预警机制为( )级。A.两；两B.两；三C.三；两D.三；三【答案】 BCS10A1W1X9N7V9S10HO10V7P3D4H2X2R9ZM1J5J7M2N2P1H238、 利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是（）。A.黑色预警法B.红色预警法C.指数预警法D.统计预警法【答案】 CCI5Q7F1M10I2Z7G4HT2R3U9L2A4X1F7ZS4Y8

21、E5X3Q10U7O539、根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述，恰当的 是（ ）。A.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任B.风险管理能力有限的商业银行可以风险识别、计量、监测和控制的职能外包C.风险管理部门应当与业务部门保持相对独立D.风险管理部门具有风险管理策略执行权，有助于提高风险管理的质量和效率【答案】 CCO5I8C5F10Q6Y10Q7HX7C6P8A6K1O7P1ZX5V1B1I5V7Y9U140、（2021年真题）对商业银行来说，不良拨备覆盖率的含义是（ ）。A.贷款损失准备/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）B.贷款损失准备/无风险的不良贷款

22、C.贷款损失准备/各项贷款余额D.（一般准备+专项准备+特种准备）/各级贷款余额【答案】 ACY9L10X6Y1X9K10Q3HV10D4F6O1A8P6H8ZV7D4R10X10N6Q1G341、商业银行采用( )计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。A.内部评级法B.内部模型法C.权重法D.高级计量法【答案】 ACE6O7E8N3O4E8O9HX6U7V3O7B10S9Z5ZI7M4V3L9U4H3W542、（2020年真题）（ ）可用于对商业银行信用风险计量模型的事后检验。A.违约概率B.贷款不良率C.违约损失率D.违约频率【答案】

23、 DCB10R8L3A8A2R8H1HB8D7W6Y9G6Y8U7ZP4L3M8X2A8D9Z543、以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（ ）A.高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表参与信息科技管理工作B.较大信息科技预算投入C.设立负责信息科技风险管理的部门D.董事会履行的信息科技管理职责【答案】 BCU9C10Q10O5X6F2F4HL1Z10J8D3T10N8W10ZJ9U3J5M6N6H8X544、下列不应被列入商业银行交易账簿的是（）。A.代客买卖头寸B.自营外汇交易头寸C.为对冲银行账簿风险而持有的衍生工具头寸D.做市交易形成的头寸【答案】 CCM7

24、I4S5Y1L7Z7I10HM2O3A1E8H5N4U2ZG9V3G3Z8K9X2E145、对声誉风险管理结果负有最终责任的是()。A.监事会B.股东大会C.首席信息官D.董事会和高级管理层【答案】 DCS6E5X9R10G8C5F4HH5X10F9S4K4K8Z10ZF8D10W3X10N10A3N846、中、小直径管道一般标注管道中心的标高，排水管等依靠介质的重力作用沿坡度下降方向流动的管道，通常标注管底的标高。大直径管道也较多地采用标注（ ）。A.管底的标高B.管中的标高C.管顶的标高D.管内顶的标高【答案】 ACP2U1O7G8B2Y5C7HU10H1T8J2A2U3G8ZN10E3U

25、2Z3D2C7X947、下列不属于违反用工法造成损失的原因的是（ ）。 A.劳资关系B.安全/环境C.未经授权的活动D.性别、种族歧视【答案】 CCH6F2U6H8S2F10I8HP10M10M8K10T6P2Z1ZI2H6B7V6O3K9W548、银行账户利率风险管理的基础是( )。A.利率风险计量B.利率风险评估C.利率预测D.利率风险控制【答案】 CCZ5Y2I1A2B10Z8J8HS3H7D7I8P4L8L7ZP6B1K10D9G2S8Y1049、（2018年真题）（ ）是商业银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。A.监督检查B.市场准入C.最低资本充足率

26、要求D.信息披露【答案】 BCT6C1I3G2S2D5W4HF5B10M1S3R10K3V1ZZ4C8J9N8K3Z8C250、（2018年真题）下列关于银行资产计价的说法中，错误的是（ ）。A.交易账簿中的项目通常只能按模型定价B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值C.存贷款业务归入银行账簿D.银行账簿中的项目通常按历史成本计价【答案】 ACI8H2F7D3P4Z3W1HH2C8Z6T10K1G7C9ZQ7O3Y7C8Y4Y5P251、投资者把他财富的40投资于一项预期收益率为15的风险资产，60投资于收益率为6的国库券，那么他的投资组合的预期收益率

27、为( )。A.11.4B.9.6C.29.5D.37.5【答案】 BCS7A8Z9E3T9K4N8HD3T1D4C7C10K6V2ZA6W4T4P6X2R3V1052、下列关于商业银行操作风险的说法，不正确的是（ ）。A.根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以将操作风险划分为可规避的操作风 险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险和应承担的操作风险B.不管尽多大努力，采用多好的措施，购买多好的保险，总会有操作风险发生C.商业银行对于无法避免、降低、缓释的操作风险束手无策D.商业银行应为必须承担的风险计提损失准备或分配资本金【答案】 CCC6V7D10C10A4C2J6HE8K8R9D4K10

28、C5R1ZX6Y4S8Q6Q3E8W953、甲、乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。下列选项中，两人对密码的管理正确的是()。A.两人密码互相知悉B.各自定期或不定期更换密码并严格保密C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权D.乙用甲的密码为客户办理业务【答案】 BCL9M10F2N5I5H9H8HQ3P6V5X4C10A5O8ZG2O4F8X4V3R8W1054、融资缺口等于(?)。A.贷款平均额+核心存款平均额B.贷款平均额-核心存款平均额C.核心存款平均额-贷款平均额D.贷款期望额-核心存款平均额【答案】 BCH3L2D3Z10E1Z1T2HL3Z5

29、L10L1A10D5R5ZS9I8X3V8K2F1V455、商业银行在市场交易过程中的交易或定价错误属于（）。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 BCH8E3L9S3A1A8T6HB9W7D10I10C4F3K7ZM6T4T9Z6T10L6F456、银行宏观审慎监管的核心是( )。A.资本监管B.风险评估C.监管评级D.现场检查【答案】 ACG8L4R7Y3T9S9Q2HW4T2Y3B10W8K10B4ZA2S6P5U2S8G5K457、商业银行的核心竞争力是()。A.创立能力B.公司文化C.市场地位D.风险管理【答案】 DCV2A2Q1S8O4Z3N8HD4G1O4J

30、8X8N7E4ZT2V7B8B3O4F4L658、电脑“千年虫”的风险，使世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。这一风险属于()引发的风险。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.内部流程【答案】 CCI10C1A6N10J5Z3G1HA10X8F1M7T2X5I8ZM3U2X3M3R9B8E959、 通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债期限结构的描述，恰当的是（）。A.资产与负债的久期相等B.资产的久期大于负债的久期C.资产与负债的久期缺口为零D.资产的久期小于负债的久期【答案】 BCI7S2B4Y7P3R1L5HJ4U1A4Z8G3Y3W2ZN1K4A3Z9J6D10E160、下列

31、产品最适合采用历史模拟法计量风险价值(VaR)的是（）。A.互换合约B.交易活跃的金融产品C.交易不活跃的金融产品D.场外信用衍生产品【答案】 BCS8E10H6Z1B5E10Q6HS4V4R5R2C3W6K3ZM3P2F10V1C9I2S661、假设某股票1个月后的股价增长率服从均值为5，标准差为003的正态分布，则1个月后该股票的股价增长率落在()区间的概率约为68。A.(0，6)B.(2，8)C.(2，3)D.(2.2，2.8)【答案】 BCF1J4P3L5Q2U3E7HV4Z4W9Z6P10J4O2ZC2O7S4C9G3J3U362、设备安装工地绝大部分危险和有害因素属（ ）。A.第一

32、类危险源B.第二类危险源C.第三类危险源D.第四类危险源【答案】 BCZ4R5C1E7O5A8I5HH7L10J8K2H7N8M7ZN3A8N5F10C1E3Q263、在对商业银行客户进行信用风险识别时，以下各项不属于对单一法人客户的非财务因素分析的是（ ）。A.客户的企业管理者的人品B.客户企业的效率比率分析C.客户的销售风险分析，如销售份额及渠道、竞争程度、销售量及库存等D.客户企业的总体经营风险分析，如企业在行业中的地位、企业整体特征等【答案】 BCH7Y10D9X7J4A7O7HF3O6G4P4U7K4M3ZK4X6K7A10R3E3C664、“保证信息的时效性，保证在发生国别风险事件

33、的第一时间收集信息，从而在第一时间做出预警措施”属于日常国别风险信息监测应遵循的（ ）原则。A.完整性B.独立性C.及时性D.重要性【答案】 CCD7R3C10K10R3T6L6HA10B2G4W1H5Q4E2ZF2N8O9K1L10U6Z165、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不正确的是（）。A.公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.市场价值是指在评估基准日，买卖双方在自愿的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，公允价值可以代表市场价值【答案】 DCL8G7A6O5U4R2M6HC6S6U7F

34、6E6H9S8ZF2L4Z5W8V4E2D966、分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性与可靠性。这指的是优质流动性资产分析中的( )。A.结构分析B.总量分析C.趋势分析D.同质同类比较【答案】 ACM6V10U5B4Y2C3M2HA3G10U3S8K4N5A3ZF9J8D9N4Q6K8N467、操作风险定义为( )。A.操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布B.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况D.由于市场

35、竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】 BCA9N3Q5G7V1E7Z5HP6G6M1G4S1Y10L9ZN5D3J4O5U9B4R168、（2019年真题）在国别风险管理中，当直接风险主体为特殊目的载体（SPV），则其最终风险主体为（ ）。A.其母公司注册所在国家/地区B.不属于任何一个国家/地区C.其从事实际经营活动的地区D.其注册所在国家/地区【答案】 CCV4Y8T6V9Z1B3J1HC8S4C4B9B7Q4D8ZQ10C3S7R8Y4Y3R469、商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计和外部审计。内部审计至少应每()进行一次全面审计。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】

36、 CCB6B2R6U10E8R1W7HX10V3I7N7H7Q4P8ZO4J4G2O7J6W9V770、银行战略风险管理的主要作用是()。A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位B.最大限度的避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度C.最大限度的避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除商业银行面临的市场风险【答案】 CCI5D5I7Q4N7J9L6HG5C6F2C2P4I9R8ZV4J6F2S6X1P5N971、下列关于汇率风险的叙述中，不正确的是( )。A.汇率风险是由于汇率波动对外汇持有者

37、或外汇经营者的外汇资产与负债损失或收益造成的不确定性B.人民币汇率形成机制改革不断深化，人民币国际化稳步推进，人民币对美元汇率双向波动风险减小C.其变动取决于外汇市场的供求状况，主要包括国际收支、通货膨胀率、利率、汇率政策、市场预期以及投机冲击等，以及各国国内的政治、经济等多方面因素D.汇率风险成为我国商业银行面临的主要市场风险之一【答案】 BCQ10E2G1Q7F3W6Z6HI2H10F8I7G8F10L8ZP2T2W8R7D10S3O772、在流动性风险监测参考指标中，核心负债比例等于()A.核心负债/总负债*100%B.核心负债/活期存款*100%C.核心负债/总负债比例*100%D.核

38、心负债/总资产*100%【答案】 ACQ1G2T1C6H7X6M2HE8K5P9F1J1F3V7ZH4A10O7L4N8D2E773、行业经营风险因素包括()A.经济周期因素B.财政货币政策C.国家产业政策D.产业成熟度【答案】 DCA1K1P5Z3R10U8Z7HS2W2D4Q6S6Z6O5ZH6Q7Y1K1N7B1Y174、依据发生主体性质、评级、剩余期限等信息，确定资本计提风险权重的是()特定风险计提。A.利率风险B.股票风险C.汇率风险D.期权风险【答案】 ACF4V10Q8E4S6W2N3HX6J8Y4G8I1Y10L7ZB9J6C5U4A2R9V475、银行战略风险管理的主要作用是

39、（）。A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位B.最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度C.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险【答案】 CCH5Q10P7F1P9N10H7HG1F4W5Z3J10K6K9ZD9A10T3P10K9Q2M376、行业经营风险因素包括()A.经济周期因素B.财政货币政策C.国家产业政策D.产业成熟度【答案】 DCU8V3L7P4H10V2V8HF6A3O7F7Y10K5V3ZQ3S3D3J9R1Z8W577、假设某商业

40、银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债1=1800亿元，资产加权平均久期为DA=5年，负债加权平均久期为D1=3年，根据久期分析法，如果市场利率从4下降到35。则商业银行的整体价值约（ ）。A.减少22亿元B.增加22亿元C.增加26亿元D.减少26亿元【答案】 BCU9Q8Z9G9A7N10V10HB9G4Z3B7B8Y9K1ZJ9W3Q6M8N1T5V478、下列商业银行资产中，通常最具流动性的资产是（ ）。A.股票B.现金C.同业借款D.债券【答案】 BCL4T7K10D2Q4J1T2HY5Z4E4H10Z9E8X10ZE5R6B9B8E9N8S379、测量矩形

41、断面的测点划分面积不大于（ ），控制边长在（ ）mm间，最佳为小于（ ）mm。A.0.05200250220B.0.03200250200C.0.03200300220D.0.05200300200【答案】 ACR8O9K5X2F9R4V3HD6F7L1V4S3Z10T5ZQ7A4B2O3B2B6Y1080、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合作

42、用结果。A.信用风险、市场风险和战略风险B.声誉风险、市场风险和操作风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 ACC8T9J8J7Y9K10B3HB7A9X4G6Q1F8K1ZF3N7Z3R7A1X7K981、当工程质量未达到规定的标准或要求，有十分严重的质量问题，对结构的使用和安全都将产生重大影响，而又无法通过修补办法给予纠正时，可以做出（ ）的决定。A.修补处理B.返工处理C.限制使用D.不做处理【答案】 BCJ6M2M2Y10J6F6I2HP6D8F1P3H5J3S2ZU2G2R6B3U7Y2G882、下列关于气候相关金融信息披露工作组（TCFD）的表

43、述，最不恰当的是（ ）A.2017年6月，TCFD发布气候相关金融信息、披露工作组建议报告B.2015年10月，巴赛尔委员会成立气候相关金融信息披露工作组C.TCFD从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领域提出气候相关的信息披露建议D.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的气候相关信息披露框架【答案】 BCD5R8I4G2P6A4S7HC4C7B3G1D2G8R9ZN10K8A7Y6P10R9M383、 债务人因本国政府采取保持本国货币币值的措施而承受利率波动的风险是指()。A.间接国别风险B.主权风险C.政治风险D.宏观经济风险【答案】 DCU1L5O3Z4I2O7G5HI1F3W1O3B7

44、Q8J1ZF1X2W3X2I4U9R284、商业银行的产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程属于( )。A.风险识别B.风险评估C.风险控制D.风险反馈【答案】 ACO5X6Z8P2M10K1T1HA2V1A3R10R2W1L1ZV8H10V9A4V6J7J685、现金流量表分为三个部分：经营活动的现金流、投资活动的现金流、融资活动的现金流。买卖其他公司的股票等投资行为属于（ ）。A.经营活动的现金流B.投资活动的现金流C.融资活动的现金流D.销售活动的现金流【答案】 BCA3C7H6Z4G1Y3D6H

45、Q4Z7R9Y4J4G10P10ZS9W8R9C3I8C10P986、在商业银行的风险文化中，对员工的行为具有更长效影响力的是()。A.风险管理知识B.业绩考核方法C.风险管理制度D.风险管理理念【答案】 DCO1Z10P3O8S5J10W5HK10S10Q8Z10X2F2F4ZR9K7E9R3N5Q6W387、新发生不良贷款的内部原因不包括（ ）。A.违反贷款“三查”制度B.地方政府行政干预C.违反贷款授权授信规定D.银行员工违法【答案】 BCS8M6G9A5L6Z3C5HS3D2G4P9G2W9B2ZN5H10B7A5L10I6T188、某商业银行上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20%，资本预期收益率为5%，则该商业银行上期经济增加值为()万元。A.8000B.10000C.11000D.6000【答案】 DCP6R5S10X10J4P3B2HZ8B8Y6P7Z2Z10G4ZM4R7J1F10E9R10G589、（ ）是商业银行最常用的评价投资收益的方式，是当期资产总价值的变化及其现金收益占