2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题精品含答案(湖南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、银行的表内外资产可以分为银行账户和交易账户两大类，以下关于交易账户的说法中，错误的是(?)。A.计入该账户的头寸经常必须在交易方面不受任何条款限制，或者能够完全规避自身的风险，并积极管理该投资组合B.银行应对该账户的头寸经常进行准确估值，并积极管理该投资组合C.该账户中的项目通常按市场价格计价D.银行的存贷款业务归入交易账户【答案】 DCY1G8G10K8U8X6I6HA4X7O7K7Q6E8G7ZV2G7C5F3Y7J7K42、土地登记代理人进入实质性操作阶段后进行的工作不包括（）。A.代理地籍

2、调查B.签订土地登记代理合同C.土地登记申请D.领取土地证书【答案】 BCM8U9U1S6T4Z9D2HV8L4O5N8E7A7M6ZA6S5S3T3B10K5A83、为确保客观、公正地发表审计意见，外部审计机构有权()。A.要求被审计银行按照规定提供员工个人信息B.检查被审计银行的会计凭证等资料，但涉及被审计银行的客户信息时，银行可以拒绝或隐瞒C.要求被审计银行按照规定提供衣食住行的安排D.要求被审计银行按照规定提供财务收支计划等相关资料【答案】 DCS5K10R2Q5W1J4G2HZ7R10N1Y9O2D2K5ZG7E6S8N8F5B3W94、商业银行通过贷款出售或与其他商业银行组成银团贷

3、款的方式，使自己的授信对象多样化，从而降低风险，商业银行这样做的理论基础是（）。A.投资组合理论B.期权定价理论C.利率平价理论D.无风险套利理论【答案】 ACX2A4T8P8D8Z1B5HZ7I1J10S5Q10K9L2ZF5T10Q6K4V6S5L45、( )指的是自期权成交之日起，至到期日之前，期权的买方可在此期间内任意时点， 随时要求期权的卖方按照期权的协议内容，买入或卖出特定数量的某种交易标的物。A.欧式期权B.平价期权C.美式期权D.买入期权【答案】 CCT3E9C6B7C3V3X9HW7D9Z7B5E3T2W9ZW2O6P5H10I9S2I26、( )是指经营决策错误、决策执行不

4、当或对行业变化束手无策，对银行的收益或资 本形成现实和长远的影响。A.操作风险B.市场风险C.战略风险D.法律风险【答案】 CCP3F7S10V2V9J9B3HU2J3J10V1G3Y2B7ZK2F8I8F4F8O4U97、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是（ ）。A.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束【答案】 BCZ4H5H8S7Q6S9S5HV7V10O9J1J4Q8I8ZT9B7U4T10Z5

5、A8Y98、假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线保持不变，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是（ ）。A.买入期限较短的金融产品B.买入期限较长的金融产品C.买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品D.卖出期限较长的金融产品【答案】 BCF8Z4O2I6E4K6L4HA2H9K1I3G7P9E10ZO2K3T6Z8Y8O2R79、()管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效。A.风险对冲B.风险转移C.风险分散D.风险规避【答案】 ACO5Y5L3S7K9S1R3HB8U7K2U9S4F6N2ZH7N5L8P4K10B5Z610、商业银行信息科技部门

6、负责建立和实施信息分类和保护体系，其主要管理要素不包括（）。A.建立信息安全计划和保持长效的管理机制B.确保所有信息系统的安全C.确定风险防范措施及所需资源的优先级别D.确保所有计算机操作系统和系统软件的安全【答案】 CCZ9Y3U6N3H5K7V9HQ6E7R5N6Q5H5K10ZM7H4N5G6S2U4C411、若借款人甲、乙内部评级1年期违约概率分别为0.02%和0.04%，则根据巴塞尔新资本协议定义的二者的违约概率分别为（ ）。A.0.02%,0.04%B.0.03%,0.03%C.0.02%,0.03%D.0.03%,0.04%【答案】 DCN6A3G8F8J5Q5M5HO7U9L3

7、H5A6S4T6ZH1Y10I7M6X8K10Z612、在银行监管原则中，( )是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度。A.效率原则B.公开原则C.依法原则D.公正原则【答案】 BCN2N9B3E2Y1A10U7HW1O1B2E8N10N2D5ZD4H6G4Q2Q1M2I313、定期压力测试原则上至少（）年一次。A.半B.一C.二D.三【答案】 BCT2X10C10X9D7E2V9HN10C9A7U5W9K7H9ZA10A5P3T8L8X3V314、()广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。A.光票托收B.跟单托收C.出口托收D.进口托收【答案】 ACM9P9A3Q

8、7W9E8E10HP1X1N1T1W8Z10N10ZP2S9O3R10M4D1E715、现金头寸指标等于()A.（现金头寸+应收存款）/总资产B.核心存款/贷款总额C.贷款总额/核心存款D.流动资产/总资产【答案】 ACY2B1D1D7L1M1Q10HH3O2I10J2D1L2F7ZZ10F7M8O6Z8O6D716、王先生的投资包括三部分，一部分是年收益率为20的A资产，总价值为15万元：另一部是年收益率为45的B资产，总价值为10万元；还有一部分是年收益率为30的C资产，总价值是15万元。那么，王先生这个投资组合的预期收益率是( )。A.20B.30C.45D.50【答案】 BCW1V4Y

9、3W6W6Y7K5HG1K9Q6L3Q4M10W1ZO9N5C8Z2X10D9G417、抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的(?)。A.文件合同缺陷B.财务会计错误C.结算支付错误D.产品设计缺陷【答案】 ACQ5D9R9I10C6V2J6HL1O4X9Y1S2Q9F7ZU5R3I8F9P4F4D318、商业银行资金交易部门采用风险价值(VaR)计量某交易头寸。第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则()。A.两种方案计算出来的风险价值相同B.第二种方案计算出来的风险价值更大C.条件不足，无法判断D.第一种方案计算出来的风险价值更大【

10、答案】 BCO7Z5G3B9Y7K3G3HZ10S7O4X10W5O3S7ZM7I3V2N1K5S8D1019、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制定本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是（）。A.建立多层次的流动性屏障B.通过金融市场控制风险C.提高流动性管理的预见性D.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序【答案】 DCX9U8J2O9L2Y4P2HA3V10A1E10F9V10V5ZU9H9J8Y9C3C8O720、下列关于风险管理和商业银行经营关系的说法中，错误的是（ ）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能B.健全的风险管理体系能够保护商业银行所有者利益，实现股东

11、价值最大化C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 CCS5S9Q8Z2I8I7E4HS2U8B4R6J5G1O10ZY5F10R10A5U4J5V921、（2020年真题）下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（ ）。A.次级、可疑和损失贷款三类合称为不良贷款B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款，属于关注类贷款C.对贷款以外的表外资产也应按照五级进行分类D.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款【答案】 DCN1N

12、10A5E2S6F10E8HS5J1V9P10Y1N4E10ZP10D2B8J10R7V7P922、 甲乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈，下列两人对密码管理的做法正确的是（）。A.两人密码互相知悉B.各自定期或不定期更换密码并严格保密C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权D.乙用甲的密码为客户办理业务【答案】 BCJ6W10T9B1X5U2X8HF7B3F9N3T1X9A7ZC8Y5G1J1X8L3P323、资本充足率的定期压力测试至少（ ）年1次。A.半B.1C.2D.3【答案】 BCR2A5W2U4X1W4D10HS6H3C7G10L8V6G9ZE

13、9R10K6H4T2Y8I1024、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法不正确的是（ ）。A.流动性比例=流动性资产余额流动性负债余额100B.人民币超额准备金存款是指银行存入中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分C.核心负债比率不得低于60D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额【答案】 DCB4C4B9K8U1W10R10HB6W6U10N10T9D7U8ZR1H10M4A3V7Z10H225、以下信息中属于技术信息的有（ ）。施工方案技术规范施工项目成本计划资金耗用资金来源A.B.C.D.【答案】 DCY6U10N10M3I4I5F6HV9M5

14、C3R2B2I9A6ZV10Z1A9Z10V7M9Q126、声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南。其中“严格管制敏感信息，避免错误或无准备的评论传播；发言人应当以有准备、有信心的形象出现在媒体面前；当敏感信息被媒体披露出来时，能够良好处理和媒体的关系；及时改正或收回在媒体中发表的错误言论”属于声誉危机管理的（ ）内容。A.模拟训练和演习B.管理危机过程中的信息交流C.提高日常解决问题的能力D.危机现场处理【答案】 BCY5L2K5K10G1J5W9HY2K9H1H4J8L6U9ZG2Z6H2D7Q1Q5S727、甲公司中标

15、一高级写字楼机电工程，内容含给水排水工程、通风与空调工程、电气工程等多个专业分部工程，由于工程量大、工期紧，需要编制施工进度网络计划，充分利用公司资源，进行严密组织施工，才能满足工期需要。根据背景资料，回答下列问题。A.合同工期的承诺B.业主的项目建设计划C.公司生产要素D.监理单位实力【答案】 DCZ2V1Q1Z10R2M7A8HY10O10M7D1D1N8X10ZB3J6P5L3O10V5A128、（）是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。A.健全的内部控制体系B.完善的激励约束机制C.完善的公司治理D.以上都正确【答案】 ACE5S8V5E2X9M3H3HN3P4V10X3C6X9

16、N8ZP7Q3P8S3M8V10F429、下列各项中，不属于流动性的基本要素的是（）。A.时间B.成本C.资产规模D.资金数量【答案】 CCP3U10Z5I6E4K7T8HS9I6V5V2X8N7T9ZS6B8G7E7K9G1V730、吊笼的作用是（ ）。A.按一定间距连接导轨架与建筑物或其他固定结构，用以支撑导轨架，使导轨架直立、可靠、稳固B.为防护吊笼离开底层基础平台后C.用以支承和引导吊笼、对重等装置运行，使运行方向保持垂直D.用以运载人员或货物，并有驾驶室，内设操控系统【答案】 DCL8A5T6S2W6S9R9HG7M3J4K4C1R1B10ZW8X10G10Z9H1N4A431、下列

17、（）不属于杠杆率指标的优点。A.具备逆周期调节作用，能维护金融体系稳定和实体经济发展B.避免了资本套利和监管套利C.能防范银行背离审慎经营原则、过度积聚高风险资产D.风险中性的，相对简单易懂【答案】 CCA4K10C10T9K10C5R4HK8V8E7T8F6B4S10ZH5M2V9Q7E10A9S1032、某商业银行上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20%，资本预期收益率为5%，则该商业银行上期经济增加值为()万元。A.8000B.10000C.11000D.6000【答案】 DCH10Y5Y1R4A4S5L8HK9A7Z2E8G8J6Z6ZO9F5J9T10C7N4J233

18、、核心雇员流失引发的风险属于人员因素引起的操作风险，体现为对关键人员依赖的风险，下列选项中，()不是这种风险的表现。A.缺乏足够的后援替代人员B.相关信息缺乏共享和文档记录C.雇员成本增加D.缺乏岗位轮换机制【答案】 CCB4K6H6U8Z6B7X4HZ7G5L7L6S8X10J3ZR7Y5X1F4A4T9Z534、自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理行动应及时实施，对实施效果应及时追踪指的是（ ）原则。A.全面性B.及时性C.重要性D.客观性【答案】 BCX3S2B3R8N10U5H6HM6L5V6P4D9D8Q1ZD6H10M2R2K5I10K635、在损失事件收集工作中，()

19、原则是指在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认。A.重要性B.及时性C.统一性D.谨慎性【答案】 ACQ3W3A2C6Z7K6N4HG3H3Q4Z6D4J9F1ZH7V3P7F5W10S7B636、下列关于商业银行操作风险治理架构的说法中，错误的是( )。A.董事会及董事会风险管理委员会承担操作风险管理的最终责任B.高管层及高管层风险管理委员会要负责执行董事会批准的操作风险战略和体系C.操作风险管理的牵头部门要负责统筹和协调全行操作风险计量和管理工作D.内部审计部门负责相关业务条线的操作风险管理【答案】 DCZ4K2Q3R8D7T6W3HI

20、6Q7K10G10L1Z1N4ZO4Y8E9R3B6H4A437、 下列关于声誉风险管理体系的说法，不正确的是（）。A.努力建设学习型组织不属于声誉风险管理体系B.有明确记载的声誉风险管理政策和流程C.培养开放、互信、互助的机构文化D.利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户【答案】 ACO10B7I4F2O8Z7O4HX2T10B9E8Y10R8X7ZP5Y6A6Y10J9S4Q338、下列担保形式中，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同的是( )。A.留置B.抵押C.质押D.定金【答案】 ACK7J9J10R5O8I10F8HD5E7O3S4J5Y6C4ZX9A

21、3B9N2U5B8Y339、在单个客户授信限额管理中，商业银行对客户进行信用评级后，首要工作是确定客户的( )。A.最低债务承受额B.最高债务承受额C.平均债务承受额D.以上均不正确【答案】 BCS3U3R4Z1S1Q4D8HO5F8D5B3I7I2D6ZX2R8U6B9E3Z10C540、商业银行在客观评估操作风险影响程度和发生概率的基础上，应尽可能准确计量这些风险可能给商业银行造成的损失，并为此配置相应的( )。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.风险资本【答案】 CCX8Y5G3M9Q8E9T5HF6Y3V2C4I3R2F3ZP5U1W5C1C4I10Z741、下列不属于贷后管理内容

22、的是( )。A.贷后审核B.信贷资金监控C.贷款定价D.担保管理【答案】 CCC2H4C4N1Y6L4I6HT6E9I6H6R10L5I2ZQ10L4A10F4H9G10P942、 巴塞尔委员会2004年发布的利率风险管理与监管原则文件中，专门通过原则14、原则15对银行账户利率风险进行阐述，通过标准的利率冲击方法计量对经济价值的影响，并评估银行持有的资本是否足以应对其所承担利率风险水平。若不相适应时，银行应考虑采取纠正措施，其中不包括的措施是（ ）。A.降低风险水平B.增加一定数额的资本C.降低风险水平与增加一定数额的资本两者兼为D.增加一定数额的负债【答案】 DCG8P7I2E1X6Z9C

23、9HP8A10R4H2M2P3A3ZY1M3F3N7J7P8K743、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为9000万元，2015年期初存货为500万元，2015年期末存货为600万元，则该公司2015年存货周转天数为( )天。A.19B.18C.16D.22【答案】 DCT4V8L10E2N1P5X8HH8T4D9F1Z4Z4Q7ZK10C5T10U3M2J3Z844、声誉风险是商业银行所有的利益持有者通过持续努力、长期信任建立的宝贵的无形资产。关于管理声誉风险的办法，下列表述不正确的是（）。A.强化全面风险管理意识B.改善公司治理和内部控制C.制定风险对策并优先实施D.预先作好应对声

24、誉危机的准备【答案】 CCD6W1J9F8F9W7E5HI3X1W3U3E5B5H3ZM1Z4R8J8J10R3V645、全面的风险管理模式强调信用风险、( )和操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理模式。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACH1Z4D7H5E3E4A8HM2S10L5F1Z4P8A4ZS1D4E9B8N8C2U446、某商业银行当期期初关注类贷款余额为5000亿元,至期未转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为500亿元,期间关注类贷款因回收减少了1000亿元,则关注类贷款向下迁徒率为（）A.15%B.12.5%C.20%D.1

25、0%【答案】 BCS9I3A5Y5Y5D3B2HN3T10Y3N5R8W1V4ZG8B10Y3Y1Q9N4T247、（2018年真题）下列不属于风险管理类指标的是（ ）。A.资本金收益率B.信用风险指标C.市场风险指标D.操作风险指标【答案】 ACR3B10A2G8W10L1K1HH4C8G2N2P4T1Q1ZG8M7Y5Z5V3A2C448、某商业银行观测到两组客户（每组5人）的违约率为（3%，3%)、（2%，0)、（4%，2%)、 (3%，6%)和（8%，3%)，则这两组客户违约率之间的坎德尔系数为（ ）。A.0. 3B.0. 6C.0. 7D.0. 9【答案】 BCR5E3P6H10J8

26、E7D8HR4E4L8T5T2Z5B1ZI10F4I3J6I8Y9J449、下列关于正确认识风险与收益的关系，说法错误的是（）。A.有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性实施平衡管理B.防止过度强调风险损失而丧失盈利和发展的机会C.有助于商业银行在经营管理活动中规避风险D.利用现代风险管理方法，合理促进商业银行优势业务发展【答案】 CCM5L10D3D10K4T7U4HA7F2F1O8U9G8V8ZT3I5J4G5M1M3Z850、根据业务活动，外汇敞口大致可以分为交易性外汇敞口和( )。A.非交易性外汇敞口B.单币种敞口C.结构性敞口D.非结构性敞口【答案】 ACN10M8T2U7O8M9N

27、2HP1Z2A6D6B6Z8T1ZI10Q6B2R10Z10G3T1051、下列不属于信用衍生产品的特点的是（ ）。A.替代性B.交易性C.灵活性D.债务的易变性【答案】 DCA2W6Q3T6S4E6R3HP2Z3E9K1W2X9A1ZR10T9J1J9G10K3N652、一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素和与市场有关的因素。下列属于与市场有关的因素的是()。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCZ1W7R10Y9H2G8Q3HB6W6Q6D8S1X7Z1ZF8I7G10W7Y9X9R1053、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中（ ）不是其最

28、常用的组合限额设定维度。A.行业等级B.产品等级C.担保D.授信额度【答案】 DCX8W1C1L10R10P5C5HM6Y5M3L5D2V6T2ZK5C9R7W7E4J2N954、某银行合格优质流动性资产为8000万元，未来30日现金净流出量为7000万元，则流动性覆盖率为（）。A.114.29B.112C.127D.132【答案】 ACL6X4M8B6D8T2N3HB9J1N1N5W2B5M2ZU6C6U8Q9L3T10M855、交易/定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易过程中，（）。A.市场价格发生重大变化引起的定价差异B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别C.由于产品成本

29、增加，出现定价困难D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCT8P8H10J10U4L8P3HN7J4M7L2A10F1N2ZG2S6L8Z1R1N5T356、客户信用评级的发展过程是()。A.专家判断法违约概率模型信用评分模型B.违约概率模型专家判断法信用评分模型C.违约概率模型信用评分模型专家判断法D.专家判断法信用评分模型违约概率模型【答案】 DCA1A1A6E5L4U4J1HL8W8L1I1M3N5X10ZG2U9Z2F3L7X5B1057、战略风险管理能够最大限度地避兔经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。关于战略规划，下列表述不正确的是（）。A.战略规划应

30、当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内B.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色C.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划D.战略规划应当从战略层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面【答案】 CCE10Q10I8S3D1G9C2HP9C4K1S6W3J2H2ZB7H6R3R2P8P10E158、商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是（）。A.设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入

31、银行大账核算D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】 CCD5L7Q4I1R1L7N1HX4W5E10F5B5M5O8ZC9T7K5U2J6A4O1059、下列关于银行监管原则的说法，不正确的是（ ）。A.公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度B.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当 平等对待所有参与者C.对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正D.效率原则是指银监会在进行监管活动中要以提高银行业整体效率为目标【答案】 DCD5H2Z2B6W3C10A10HL7Y9L5H7E1O6I5ZH8V

32、8R2X3C1L4A160、一般而言，客户的挤兑行为将导致商业银行的（ ）。A.法律风险B.市场风险C.国别风险D.流动性风险【答案】 DCM1A7X5X6X1O10I9HI10N3M10G9H1I6N4ZV8A4L5A8U6Z5T461、贷款组合的信用风险识别不包括()。A.宏观经济因素B.行业风险C.区域风险D.法律风险【答案】 DCY8U3W3G4G10M10P1HP5L3F1Y6F6F8P10ZF4O5B7G5Z8M9X462、针对企业短期贷款，商业银行对其现金流量的分析应侧重于()。A.企业正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款B.企业是否具有足够的融资能力和投资能力C.

33、企业当期利润是否足够偿还贷款本息D.企业未来的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息【答案】 ACO3M4B5S2Q6M6Z7HZ2E1D3Z8A6G5I9ZM3I3I4S8W2P6I263、市场风险不包括（）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.贷款违约风险【答案】 DCJ8D10A3J4C1K8S5HJ2Q3B8I9O10O9U4ZH5N7I8D3D2A1S364、下列关于土地登记的说法，错误的是（）。A.国有土地和农民集体所有的土地依法确定给单位或者个人使用并进行土地登记后，对土地权利人依法取得的土地权利可以起到确认保障的作用B.在土地交易过程中，通过土地登记，对土地权属

34、变动关系进行确认，可以有效的促进土地市场规范，维护正常的土地市场秩序C.土地登记是土地管理的基础性工作，是国家掌握土地动态变化的一个主要信息源，是国家收取土地租、税、费的重要依据D.任何土地用途变更均需要进行土地登记，而且土地部门应无条件对其进行登记【答案】 DCP1H5Q4Q5V1L2D6HX2R3T1Q7G1V6N1ZG6T3M5E6X3T7I265、由于贷款组合的相关性，贷款组合的整体风险通常（）单笔贷款信用风险的简单加总。A.大于B.小于C.大于等于D.小于等于【答案】 BCL4A1I5V10C6K7F10HK4X10J9A7U5Y10E8ZK4G7T5T4G3N6N466、目前普遍认

35、为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践不包括（）。A.减少营业网点B.强化声誉风险管理培训C.确保及时处理投诉和批评D.从投诉和批评中积累早期预警经验【答案】 ACQ5F4I2U4D2L1Y1HT1L8D8H2X9W6P5ZJ5P2R5Y1Z3K9X1067、根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）。A.4B.3C.6D.5【答案】 ACV2Z3G9N2Z4J6L1HB10F1M5N5Q5V8P5ZO5F6O3V9R9U4I668、（2019年真题）根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（ ）风险敏感度最高。A.高级计量法B.内部评

36、级法C.标准法D.基本指标法【答案】 ACL9E2T10U3D10N9U6HR8W2W7R7C3M6Z9ZC10H1E10J9U5A3P269、如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的即期净敞口头寸为（）万美元。A.700B.300C.600D.500【答案】 BCR5U2F4Q3R2J4Q7HZ6H1Y4K2Q8T3I5ZL6P9N8C6H2U2D470、银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，从而为银行监管提供全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由()三个层级的法律规范

37、构成。A.法律、行政法规、规章B.宪法、行政法规、规章C.法律、监管文件、制度D.宪法、监管文件、制度【答案】 ACU9S9Y2K2T2Y7S10HM7X4H4U3T6Y2L1ZK8O3S8S5N8D10L671、（2018年真题）某私营企业于2008年1月1日从某银行获得一笔3年期1000万元的抵押贷款，2008年12月30日，由于该企业财务状况恶化，出现了拖欠利息超过90天的违约行为。为降低损失，该银行与企业磋商进行贷款重组，则下述重组措施中最不可行的是（ ）。A.将该笔贷款期限延长半年B.给予企业10的利率优惠C.允许企业贷款到期后一次性还本付息D.要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品

38、【答案】 DCH4R2A9W2F2U7P3HR5M8W1P5R9A1M8ZQ5P3S6M2N5Y8B372、（ ）是一种结构化模拟的方法，通过产生一系列同模拟对象具有相同统计特性的随机数据来模拟未来风险因素的变动情况。A.方差一协方差法B.蒙特卡洛模拟法C.历史模拟法D.标准法【答案】 BCL3O9C3I7R5K3H9HR10G6Z5T5K7I2K4ZN7M4E2F3D4D3Z873、（2018年真题）下面各项中，不是信贷审批原则的是（ ）。A.审贷分离原则B.审慎审批原则C.统一考虑原则D.展期重审原则【答案】 BCB6Q5Y2D9R1F9Z9HS10W10E9B2D7N8V9ZC7H7O1

39、0X8Q7H6L1074、非保险转移是指通过担保、备用信用证等方式将信用风险转移给（）。A.借款人B.保险人C.承保人D.第三方【答案】 DCX1N8B8S9L2Z7U8HA1B5B8R10R5Q3C5ZT9B7K7E1E10G7Z175、用来衡量汇率变动对银行当期收益的影响的是( )。A.久期分析B.敏感性分析C.缺口分析D.外汇敞口分析【答案】 DCD2C5C7M4J7H10F8HM3R10S4X4E10L2I6ZI8Y1F7B2L1J5X676、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于()。A.2.5B.10.5C.11.5D.2.5【答案】 CCY10G8C10R1L10A7O10HH1

40、0S5G6X1N5N9W4ZG8R6F6F3L3P6I477、下列关于商业银行资本规划的表述，错误的是（ ）A.资本规划应至少设定内部资本充足率3年计划B.对于轻度压力测试结果，银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施C.银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性D.资本规划应充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素【答案】 BCU4I10Q2A9U1P4R9HL10W6R9W5N2N2I1ZJ4H6F5E4P9S2J278、每个股票市场至少应包含( )个用于反映股价变动的综合市场风险因素。A.1B.2C.3D.5【答案】 ACB10

41、M6O10E3T4J6V6HX5H1M8G9P8G6L2ZD8B6G10D3V8E3D679、限额是有效传导风险偏好的重要工具，限额管理是最常用的风险事前控制手段。银行可以对每个风险承担部门设定一定的限额，从而确保银行从事的高风险业务活动得到控制。这种风险控制方式对于那些风险缓释具有很大困难的风险十分适用。从各类限额的关系看，最基本的限额是（ ）。A.国别限额B.行业限额C.政府限额D.客户限额【答案】 DCE7L3P10G10I6Z4Z3HI9H10Q7Q5Y7F2Y2ZB8J7C6O9Q10L8I780、（2018年真题）在商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的（ ）来

42、推动并承担最终风险责任的。A.董事会B.监事会C.股东大会D.总经理【答案】 ACJ6V7P2V2B5I1A4HR2A4H9Z5Q3M1I3ZD7Z3W4X5T5T1B681、（2019年真题）计算杠杆率时，一级资本与一级资本扣减项的统计口径与（ ）有关计算资本充足率所采用的一级资本及其扣减项保持一致。A.银行业监督管理机构B.中国银行业协会C.中国银行D.中央银行【答案】 ACT4C10A7E2Y1M7A7HV5Z8P3D3S10K2X7ZO5V2Q6Z2C8O3B582、客户信用评级的发展过程是()。A.专家判断法违约概率模型信用评分模型B.违约概率模型专家判断法信用评分模型C.违约概率模

43、型信用评分模型专家判断法D.专家判断法信用评分模型违约概率模型【答案】 DCK7X2O5B1G3S10S3HD7H4R5R3M5I8F8ZV9V4G3G2C2B3M183、根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（ ）风险敏感度最高。A.高级计量法B.内部评级法C.标准法D.基本指标法【答案】 ACF5T9I9S3H10F6Q6HI5T2D10W8R1E5B9ZW2U1H6T1L8K4A484、商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正，在以风险为导向的战略规划中，战略规划的调整依赖于()的反馈循环。A.战略方案选择和公

44、司治理B.战略实施和战略风险管理C.风险监测和运营绩效D.风险识别和整体战略【答案】 BCP8I1P8K5X6J3U1HD5F5M6C5H2W1Y3ZB2S10F7N6Y2K1Q485、损失数据收集的原则不包括()。A.统一性B.准确性C.竞争性D.谨慎性【答案】 CCM4U8L5V4B10T9X10HY6P3R10H5X9D3S10ZU1O1K10Z3C1L8J686、下列属于流动性风险外部因素的是()。A.负债集中度高、来源不稳定B.经营战略过于激进，导致资产负债期限结构严重不匹配C.流动性资产储备不足造成流动性风险D.同业机构授信政策的变化，导致在银行间市场上融资困难或融资成本提升【答案

45、】 DCG6F4V3O10V7N5P4HC10T8R10U4Z8Z6J7ZQ8C2H6X3N6N6X287、在影响操作风险的因素中，交易定价错误属于内部流程类的因素。它是指（）。A.银行结算支付系统失灵B.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价D.与市场上同类金融产品不相匹配【答案】 BCZ1X1I2F2T5G10Z6HM4G6A9T7L1G9Y2ZN7C2C5N8F10N5Q188、（2018年真题）下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述中，最不恰当的是（ ）。A.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细B.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险、获取必要的履约保证C.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率D.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性【答案】 ACK5C1X9S8O2V4Z7HC6W3G6