2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库提升300题(有答案)(吉林省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是()。A.指计人资产负债表内的业务所形成的敞口头寸B.等于表内的即期资产减去即期负债C.包括变化较小的结构性资产或负债D.未到交割日的现货合约不属于即期净敞口头寸【答案】 CCY6H1U8H5J7Y6T1HX6H6S10B7Y4M2W10ZJ10I3H1J3L5U7U12、资本的本质特征是( )。A.风险承担B.可以自由支配C.消化损失D.限制业务过度扩张【答案】 BCW3P10P6W1S5Q1R10HJ10M7Z4W6R5R6R7ZX2L5G5W3J3R7

2、K73、（2021年真题）（ ）引入了杠杆率监管标准，以及流动性监管标准，还提出了关于流动性监管的四种检测工具。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 CCR6U6S3Y3Z3C5B3HA10C6C1O6A2Q6A3ZU10G10Y5Z6I7Z3K64、贷款转让是指贷款的原债权人将已经发放但未到期的贷款有偿转让给其他机构的经济行为，其主要目的不包括（ ）。A.分散风险B.实现利益共享C.实现资产多元化D.增加收益【答案】 BCA5G8U5E10E5L6E10HG4P10G4I6E3Y4F4ZZ4Z10D1O2Y6N9H95、某商业银行2011年度营业总收入为6亿元；2

3、012年度营业总收入为8亿元，其中包括银行账户出售长期持有债券实现的净收益1亿元；2013年度营业总收入为5亿元，则根据基本指标法，该行2014年应持有的操作风险资本为（）万元。A.945B.9450C.900D.9000【答案】 DCK3B6K10I10F8O1O9HT9H10Y1W8J10G9Q2ZB6Z6U2O5X7H6C46、协议双方同意在约定的未来某个日期按约定的条件买入或卖出一定标准数量的某种金融工具的标准化协议是()。A.期权合约B.掉期合约C.期货合约D.远期合约【答案】 CCD8U8A7V8B1R2N2HC7O5W6L10Y4F4W3ZK7Q3N6U5F10V9X87、设在高

4、层建筑内的供暖热源加压泵间管道的分界点为（ ）。A.以泵间外墙皮1.2m处为界B.以泵间外墙皮1.5m处为界C.以泵间外墙皮为界D.泵间人口阀门【答案】 CCK5G9R5Y9H9H4P3HX9J8G8F1S7M3G9ZB7E7D8M5N4R2V48、(?)因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失。A.内部欺诈B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 BCE6E8A7H6B7D7C10HV10O10J2V3Q9L1M5ZO3P8Z9L9P6D10X69、在商业银行风险管理理论的管理模式中，不包括( )。A.负债风险管理模式B.资产风险管理模式

5、C.内部管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCA4D2A2F9Q3C9G5HX6T9Q2W4W5L2C4ZU3Y6Q7J3R6V9K1010、如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于()。A.2B.20.1C.20.8D.20【答案】 CCH4H3W5W2H8Z9P9HD8R8E3K2Y10K10V4ZT10V3W10G8R5N5A511、商业银行对新发放的30亿元贷款的流动性准备是（ ）。A.24亿元B.9亿元C.4.5亿元D.30亿元【答案】 DCZ3B5B4Z1

6、S3S4C7HK1T4C10A10Z3F7N1ZT4U2K2O4W9G6T212、在影响操作风险的因素中，交易定价错误属于内部流程类的因素。它是指()。A.银行结算支付系统失灵B.未遵循操作规定，使交易和定价出现了错误C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价D.与市场上同类金融产品不相匹配【答案】 BCX10P7Z6O4R10O7P7HT7A1T1E3W7R3E7ZV2D8F3D7D4W5N813、（2018年真题）通常情况下，下列对商业银行资产负债期限结构的描述中，恰当的是（ ）。A.资产与负债的久期相等B.资产的久期大于负债的久期C.资产的久期小于负债的久期D.资产与负债的久期缺口为零

7、【答案】 BCC2B6A5H7C2O8X7HC10A7N10S1D9P8E3ZD7T7V6W10F1I10P814、下列各项不属于土地总登记特点的是（）。A.阶段性B.全域性C.集中性D.随机性【答案】 DCY6V1W8R8Z3L5I9HG1G3Y1C7X4D7A9ZK3N2Z7B8E6M2F115、下列选项中，不属于按商业银行流动性来源分类的是（）。A.资产流动性B.负债流动性C.表内流动性D.表外流动性【答案】 CCQ1Q7Y4K9D9R6O2HC8Q10Q7P10T1S10K3ZA3G6D3P2F4C5B616、关于理解风险与收益的关系的好处，下面说法不正确的是（ ）。A.有助于商业银行

8、对损失可能性的管理B.有助于商业银行在经营管理活动中不承担风险C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.遵循风险与收益相匹配的原则，合理促进商业银行优势业务发展【答案】 BCA6X7Z9B10T10N5A7HQ8X9F4Q10L2D6G2ZY9N8R5X3F5E7O417、利率、汇率、商品期货期权等金融衍生工具的大量涌现出现在（ ）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 DCK4S3I3T6O2L7C5HH8D9Z4D4N1Y4Z5ZX7A1T10G9A8L5N318、下列关于授信审批的说法，不正确的是（ ）。A.授信审批应

9、当完全独立于贷款的营销和发放B.原有贷款的展期无须再次经过审批程度C.在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债 项做统一考虑和计量D.在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险【答案】 BCY2Y1O5Z8N2O4Z3HQ7G10B7L7T4M3U7ZF2B1A10K7Y7K6O919、开展土地登记代理过程中获得的收益应当由（）获得。A.委托人B.土地登记代理人C.土地登记代理机构D.国家【答案】 ACO6J3W5Q10H3A2X2HP5B8H10X10T7R9D10ZZ5Q10O7U6S6I6O820、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承

10、担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 DCS9D8M3E6K3W2P8HU8X7H10K8U7Z7M8ZZ3T4E6K1R9F1I1021、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（ ）。A.银行机构风险和合规性的分析、评价B.财务数据完整性、准确性和可靠性C.财务报告检查D.会计资料规范性【答案】 ACW8J2A8S9U1A2Z1HP3R1A8R5H6B7J1ZV8H3C3Z4Q2O6K922、下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析中，正确的是（ ）。A.久期缺口为负时，如果市场利率上升，则商业银行的流动性减弱B.久期缺口的绝

11、对值越大，利率变化对银行整体价值的影响越小C.久期缺口为正时，如果市场利率下降，则商业银行的流动性减弱D.久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响【答案】 DCB5V3E2I8T4F10N1HG10K9S6W10N8S1V8ZU7I9D7F5Z2R7O423、下列选项中，(?)是最具流动性的资产。A.现金B.票据C.股票D.贷款【答案】 ACY10F2R2R9C10S2N7HX8I1P2Z1T3N7Y1ZM10H8A5X1L6A8V324、下列关于健康有效的合规管理文化，说法错误的是（ ）。A.要树立正确的合规管理观念B.要加强管理层的驱动作用C.要充分发挥信息系统的作用D.要创建学

12、习型组织【答案】 CCZ2Q5A1T4J7A1Z2HF2K2E10J4D7D9D2ZS6Q6E2A6M4Q10Q425、分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性与可靠性。这指的是优质流动性资产分析中的( )。A.结构分析B.总量分析C.趋势分析D.同质同类比较【答案】 ACA4M9H4S7O9X8V5HN5R2Y1P10X4K8V8ZQ9C9A10G2P7T10R226、当工程质量未达到规定的标准或要求，有十分严重的质量问题，对结构的使用和安全都将产生重大影响，而又无法通过修补办法给予纠正时，可以做出（ ）的决定。A.修补处理B.返工处理C.限制使用D

13、.不做处理【答案】 BCZ3Q6E4Q10K5R10A2HP4R6J8D5Y8N7Z6ZL1K10N8P1A5N2L327、以下不属于国际监管机构总结的金融机构公司治理存在的问题的是（ ）。A.风险治理能力薄弱B.薪酬和激励机制不合理C.组织架构过于复杂和不透明D.监事会未有效履行风险管理职责【答案】 DCL8D7E4P8J6O2L5HB6Q3N4P7D5S3S6ZQ6X7D2N3X10F8T328、某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本，若本年度电子行业在资本分配中的权重为5%，则本年度电子行业资本分配的限度为()亿元。A.30B.300C.250

14、D.50【答案】 BCR1C2H5F3I6I2U2HV10U5K3W2T8L2X6ZZ8R9R5P9R4L2D1029、战略风险的类型不包括（ ）。A.产业风险B.技术风险C.竞争对手风险D.信用风险【答案】 DCL10D2J3F8K10Y6Y7HS8N3D10O5Y7F3D6ZM6P7O5P2W7C4R730、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于()。A.2.5B.10.5C.11.5D.2.5【答案】 CCR8X10D3T3X8X5H2HD5N10O6H4C3Y8E1ZR10P9Y1D7A9R8J331、( )不是全面风险管理模式的特征。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全

15、程的风险预测过程D.全新的风险管理方法【答案】 CCL5P8Z3X3Q10I6F2HX2D1W7N1Y8N3A6ZW5Q7V5G3V2V8D132、下列选项中，属于银行机构市场准人应该遵循的原则的是()。A.便民B.合理C.守法D.诚信【答案】 ACW10U2B9N6H3X4P3HB2P7C9A10D4E6R9ZS3S5R2V9W8U1L133、下列关于风险管理和商业银行的关系，错误的是（ ）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能B.风险管理可以改变商业银行的经营模式C.商业银行从以定量分析为主的传统管理方式，向以定性分析为主的风险管理模式转变D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案

16、】 CCA9P3C6Y7Z9T10S5HB8M1X8X8F5B4U2ZY3D3E9M6G2D7V634、关于久期公式dPdy=-DP(1+y)，下列各项理解正确的是（）。A.久期越长，固定收益产品的价格变动幅度越大B.价格变动的程度与久期的长短无关C.久期公式中的D为修正久期D.收益率与价格同向变动【答案】 ACF2O6P10D8C1P5F5HC10T2D6U9V10K5Q3ZP7F1I6Q10Z8B4Z435、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元,上半年因核销等因素使用拨备5亿元,补提7亿元。如果6月未根据账面计算应提货款损失准备10亿元,则6月末该行贷款损失准备充足率为（?）A.100%

17、B.120%C.90%D.70%【答案】 BCJ3U5P4C3Y10N4L9HV8J5Y3R9X7B3A6ZD4B10M10T1R4E2H936、以下各项符合商业银行风险预警程序的是()。A.风险分析，信用信息的收集与传递，风险处置，后评价B.信用信息的收集与传递，风险分析，风险处置，后评价C.风险分析，后评价，信用信息的收集与传递，风险处置D.信用信息的收集与传递，后评价，风险分析，风险处置【答案】 BCO9J9X9R9J7A4S6HK1D9X1J3N6V1A1ZG10H8D6D7F4T1C137、（2021年真题）针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（ ）A.企业正常

18、经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息C.企业当期利润是否足够偿还贷款本金和利息D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】 ACU7A8E8X2D2B10O6HQ8F5O5R5T8Q7J2ZQ10D3P8T8F6K2U538、 下列各项属于商业银行员工失职违规的是( )。A.内幕交易B.劳方索偿C.滥用职权D.缺乏岗位轮换机制【答案】 CCA10J9J4V3V2N7J1HT2T4F4P10Y2L3J1ZG3Z4J2A1W4T7L839、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类。次级类贷款为6亿元，可疑类贷

19、款为2亿元，损失类贷款为3亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是4亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】 CCH2C6A2Y7L3R7O9HI2S4M7D5A1L7X5ZH8P5D10O10V3U6S140、平行施工的缺点是（ ）。A.由于同一工种工人无法连续施工造成窝工，从而使得施工工期较长B.由于工作面拥挤，同时投人的人力、物力过多而造成组织困难和资源浪费C.一种工人要对多个工序施工，使得熟练程度较低D.容易在施工中遗漏某道工序【答案】 BCJ1X3V1Q10U3P1X1HK8E

20、5F7U2M5Y1P6ZI1D2K4Z6R7B6E1041、假设某家银行的外汇敞口头寸如下：日元多头200，欧元多头30，港币空头60，美元空头20，则累计总敞口头寸为()。A.150B.310C.40D.260【答案】 BCI6D2C7O10B6V3R5HO3S5A10J6P9T7X8ZQ10X1H10G10K4A9G442、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为 25%，正常状况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50%，最坏情况下的流动性缺口为 2000万元，出现概率为25%，那么该商业银行预期在短期内的流动性余缺状况是（ ）。A.余额2250

21、万元B.余额1000万元C.余额3250万元D.缺口 1000万元【答案】 ACB7J7M3L10J10H3A6HH9F8Q4N2X2O1A10ZJ6J8F1Q7M7V7F743、银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分析主要基于对（ ）数据和外部数据的分析;定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的（ ）和影响程度作出评估。A.内部操作风险损失；发生频率B.风险管理风险损失；发生环节C.内部控制风险损失；发生环节D.合规管理风险损失；发生时间【答案】 ACJ1Z6C6E8K5W5H4HA8T5A6B3N10X7Z5ZD7I5D1D6Y1L8W144、商业银行有效风险管理的基石是

22、()。A.公司治理结构的完善B.风险管理文化的形成C.高级管理层的支持与承诺D.风险控制制度的贯彻执行【答案】 CCR4R2F1J10W6O5G4HK7G2S6M2M6D6Z5ZR8A10C1K1M3N6L445、()广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。A.光票托收B.跟单托收C.出口托收D.进口托收【答案】 ACG4L5T8G3N3W9J3HB4Y10G8I7T9K6F10ZZ6V10G9Z2O8E3B446、（2018年真题）柜面业务操作风险控制措施不包括（ ）。A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险B.加强业务

23、系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息C.改革信贷经营管理模式D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平【答案】 CCF4P5I10W10O9V1Z10HJ5U1Q1S6P9U3G5ZD3M1G5X1B1Z3U947、下列关于操作风险评估流程错误的是（ ）。A.在准备阶段，制定评估计划内容包括自我评估的目的、对象、范围、时间安排、开展模式和方法及评估人员组成等B.在报告阶段，包括整合结果和双线报告C.在评估阶段，评估后应收集尽可能多的操作风险信息D.操作风险评估包括准备、评估和报告三个步骤【答案】

24、 CCM6W4X3S10Y7M5R8HW3P7Y9H3O10C3E7ZD7V10U2H2N8B6R748、正常贷款迁徙率为()。A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额-期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)100C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额一期初正常

25、类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)100D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100【答案】 ACY8L10W5W6M1C9F9HB10W2Q6M8L7S8X5ZQ3H5Y7G6K3B10Q149、根据我国监管机构和巴塞尔协议的要求，商业银行计算市场风险加权资产，应采用（ ）来进行。A.高级计量法B.基本指标法C.内部评级法D.内部模型法【答案】 DCT9Z4P9D6M6H7S7HL5B2G2W3M1Q4N3ZZ8S6P8J

26、3H6N7B750、不良贷款率等于（）。A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100【答案】 ACG10P6Q7A5G2U6W5HV3F10H5X9X8D4R8ZE1A3E5X6H4Q4X851、（2019年真题）巴塞尔新资本协议通过降低监管资本要求，鼓励商业银行采用（ ）技术。A.低级风险量化B.中级风险量化C.高级风险量化D.以上均不正确【答案】 CCR7U1G5L4B3W3S8HU10T6T1E8B9B5K9Z

27、U4G8G2X7L5O6X1052、假设一家银行的外汇敞口头寸是：日元多头50、欧元多头100、英镑多头150、澳元空 头20、美元空头180。如采用短边法计算出来的总外汇敞口头寸是（ ）。A.100B.200C.300D.500【答案】 CCS7I4I2G8W8R9L8HK7U10L5D2I7U8Z1ZQ3Q10Q3D10Q6R8D553、商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性，这是为了应对商业银行面临的( )。A.行业风险B.客户风险C.竞争对手风险D.技术风险【答案】 DCK9Z4Z9S7G1G7K5HR2N3K8L3Z10L1G6ZR7X8X

28、10R9X3T10M454、 下列关于收益计量的说法，正确的是（）。A.相对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量B.资产多个时期的对数收益率等于其各时期对数收益率之和C.资产多个时期的百分比收益率等于其各时期百分比收益率之和D.百分比收益率衡量了绝对收益【答案】 BCP4I6L8O7K6N9J9HM7U8U8X9N7A5E7ZR3P2F10W7E10T9Z155、在用标准法计算操作风险经济资本时，表示商业银行各产品线的操作风险暴露的值代表()。A.特定产品线的操作风险盈利经营值与所有产品线总收入之间的关系B.特定产品线的操作风险损失经营值与该产品线总收入之间的关系C.

29、特定产品线的操作风险盈利经营值与该产品线总收入之间的关系D.特定产品线的操作风险损失经营值与所有产品线总收入之间的关系【答案】 BCK1N9F1Y7Y5O5B10HQ1E2U4R7T5K1Q4ZA1L5S3E10W5B1P856、A银行2010年年初共有次级类贷款600亿元，在2010年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为300亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了100亿元、因核销减少了100亿元，则该银行2010年的次级类贷款迁徙率为()。A.33B.66C.75D.100【答案】 CCG7H4Q6R2G8J7Z7HY6R3P6T9V6T10L9ZD8Z4D2A10X6S7C957、商业银

30、行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用于转移操作风险，常见的外包工作不包括（ ）。A.业务连续性管理计划B.技术外包C.业务营销外包D.程序外包【答案】 ACF6T6O5D2L9F8X10HN1R9T10B9Z5D2E8ZC6M1W8H9S7H7E358、假设其他条件不变，下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（ ）A.以3个月Libor为参照浮动利率债券，其债券利率风险为0B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益D.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险【答案

31、】 BCD8N6Z8D2Y5A4M4HJ1C10Z2D7U8B10A10ZR2C8L7J6J6Y7I159、操作风险损失数据的收集要遵循（ ）的原则。A.客观性、全面性、动态性、标准化B.主观性、全面性、静态性、标准化C.主观性、全面性、动态性、标准化D.客观性、全面性、静态性、标准化【答案】 ACT2S4O10R1S8F8Q8HU1E7P1M10O6W1R5ZD6W5A5M10L7P3M260、 下列关于国家风险的说法，正确的是（）。A.国家风险可以分为政治风险.社会风险和经济风险B.在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险C.在国际金融活动中，个人不会遭受因国家风险所带来的损失D.国

32、家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出了债务人的控制范围【答案】 ACC7Q7A4I1H6S1G9HS7J10C9C10Z3X2A6ZE3I5O3J2W8H5L1061、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是（）。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】 DCK5J6M1M9G6V1A6HQ2K10I5V1K1A4W9ZK10Y4S10R4V4F10W862、概括来说，银行战略风险管理的作用是()。A.提高银行管理水平，提高银行知名度B.最

33、大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值C.维护良好的客户关系D.保证商业银行合理的资产负债结构【答案】 BCO10X5F4S3B3H4D3HF10C3X1T8B9K10A8ZD4S9H10F7P6W4S563、 在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，（ ）的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。A.声誉风险B.战略风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 DCS8G6J3E6V1R3V1HE1Y9T4Y3E6P9T2ZP8B3W7V5Q4C8Q764、下列各项中，不属于进行土地登记代理成果审核重点的是（）。A.代理步骤及过程是否符合规

34、定要求B.委托代理内容与要求是否合法C.成果内容是否规范合法D.成果内容及形式是否符合委托方的要求【答案】 BCK10J9P10D10I3L10T10HX6X1O10F3K9J4G6ZS8N2K2N5T3Z4H465、对内部模型法计量出的风险价值设定的限额属于（ ）限额。A.交易B.风险C.头寸D.止损【答案】 BCY2Z4Q4Q10F9S10R1HW2G7X8R10U4N10V5ZM5K6A4K6T10P8Q666、超额准备金率计算公式中的各项存款不包括下列哪一项？()A.保证金B.活期存款C.应解汇款D.财政性存款【答案】 DCE1L8I5H6W10O7M10HL4M5E5Q6I4O5Z7

35、ZX7I4M8L3V6G10K967、（2021年真题）下列关于商业银行操作风险损失数据统计工作的规范性，讲述不正确的是（ ）A.分析不同数据采集时点的差异，包括发生日、发现日、核算日等B.建立适当的数据阈值，对于数据收集和建模所制造的阈值应确保一致C.明确合并及分拆规则，如一次事件多次损失、有因果关系的多次损失等D.明确流失数据口径，包括总损失、回收后净损失、保险缓释后的净损失【答案】 BCG7G7V3A1Z9S8M4HL9E2T2L8P3R10E4ZD3I2E10C6M5O10A868、商业银行的下列风险中，通常被视为一种多维风险的是( )。A.利率风险B.国别风险C.法律风险D.流动性风

36、险【答案】 DCX6J4X7W8O9G3U7HB2X10H10W9W1T7M2ZE3X3V9Y6E1V2R869、商业银行发放贷款时，未严格执行先落实抵押手续、后放款的规定，致使贷款处于无抵押的高风险状态，此类风险事件属于（）类别。A.法律风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 DCM2O10K10W1C10A4M5HZ5Z3A2E1U5M4A6ZJ10T5Q6C6P4L9Y1070、商业银行向一家风险权重为50%的公司提供了100万元的贷款，为了满足资本充足率的要求，该银行为此贷款所需持有的资本应至少为()万元。A.1B.2C.4D.8【答案】 CCY10Z8O1Z1C3A8A5

37、HR3C5A1Z9L1G1Y7ZN8Y4I2D2M4N2S371、风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循（ ）的基本规律。A.高风险低收益、低风险高收益B.高风险高收益、低风险低收益C.低风险高收益D.高风险低收益【答案】 BCG1O1K2C2Z1W9R4HN2H7Z10M6D4V1C8ZE9I9N9V1Z4T3U972、在商业银行公司治理指引中，（ ）是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 BCH4X9K4C1I2X10Y9HB6N7R1Z8Q1J5U8ZR4D7M5L10A10H4Y273、下列关于风险说法正确的是（）A.操

38、作风险包括法律风险，也包括战略风险和声誉风险B.市场风险由于市场价格（包括金融资产价格和商品价格）波动而导致商业银行表外头寸遭受损失的风险C.与市场风险相比，操作风险的观察数据少，不易获取。在很大程度上由个案因素决定D.流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险【答案】 DCF4I4Z4C6W10F4P3HA8E10B6H1H8M1N5ZI7G7G3G2Q3Y3H274、贷款组合的整体信用风险通常（ ）单笔贷款信用风险的简单加总。A.大于B.无法判断C.等于D.小于【答案】 DCY1Z7Z3E8J6N1A4HX6P1Q9A6Z8J2J4ZQ6D8A2F3K5Z8C275、在商业银行风险监管核心

39、指标中，流动性比率为流动性资产余额与流动性负债余额 之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不得低于（ ）。A.15%B.25%C.35%D.45%【答案】 BCC2Y2C1H6U8Q3R10HQ10V7F2S8T9S1V4ZO4T5C7W3Z5F8Q276、()是资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分。A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 ACN9P2Z10X5U4O7S10HJ9N5I10E10B6I4K5ZC10O3T7F7L1J8D977、 2008年中国四川地区由于地震造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是( )引发的风险。A.监管规定B.

40、自然灾害C.业务外包D.恐怖威胁【答案】 BCF10L8E4M10B3C4K5HK3H5F9R6G5J9D8ZA7M9P1W1B5S9S978、以下属于适应有关客户信用风险监测的预警管理的是（）。A.存贷比监管预警管理B.行业和市场风险C.拨备覆盖比预警管理D.集中度风险预警管理【答案】 BCI5R2T4D7D8R6R2HU9V3N2Y7Q4R7P5ZN9W7Y10E3G2Y5I279、声誉风险是商业银行所有的利益持有者通过持续努力、长期信任建立的宝贵的无形资产。关于管理声誉风险的办法，下列表述不正确的是（）。A.强化全面风险管理意识B.改善公司治理和内部控制C.制定风险对策并优先实施D.预先

41、作好应对声誉危机的准备【答案】 CCY1X4P6U3M2G9Q1HG5T10K4E6P2Y6D1ZQ4M10X6D8Z5C4T580、( )是指商业银行在从事的业务活动产生实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCK2T1Q7F1O3P2J1HK1J3Q2F5J2D8H3ZU2C4D2Z4F2T3L781、 土地登记代理机构的执业人员的条件，应当由（）进行审查。A.地方政府B.税务管理部门C.工商管理部门D.土地行政主管部门【答案】 DCG5Q3Y7W2W5R2M8HP6T9N1U2Z10L1B3ZC1Y9L10B2Q

42、5C9D1082、 信息披露的形式不包括公众公司的（）。A.招股说明书B.财务报告C.上市公告书D.定期报告【答案】 BCU4L8R2A3B5W9W10HW9V5P10Z1X6P1C9ZK5S6Z1N1B1Y3I883、商业银行可以采取的市场风险计量方法不包括（ ）。 A.因果关系分析B.VaRC.敏感性分析D.情景分析【答案】 ACC6S2X2P10J8Y1O5HB1F8N3U5Z4T10X6ZI4W1E6D10V2S1U884、下列关于内部控制的目标的第二类说法正确的是（）。A.对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据B.关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财

43、务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据C.为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡D.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级别【答案】 BCZ2E9K7R9X6T9C2HA4V3K5I8C3C2C10ZK5H9N7V8A2S8H1085、在国别风险日常监测原则中，( )是指保证信息的时效性，保证在发生国别风险事件的第一时间收集信息，从而在第一时间做出预警措施。A.完整性原则B.及时性原则C.合理性原则D.独立性原则【答案】 BCL9U6J6E10F7E1Z1HD4B6F7S6N9Q7U4ZZ2A5L2F7G3S6C186、（ ）的要点是明确限额由

44、谁设立，由谁审批。例如全行的限额管理体系由风险管理部发起制订，计划财务部参与拟订流动性风险部分。A.限额设立B.限额调整C.限额监测D.超限额管理【答案】 ACN8R8T10U10H1O5G10HF4G3D9G1W2Q4N4ZV1B1W2G5K10X9H987、下列关于资本的说法，正确的是( )。A.会计资本是商业银行资产负债表中的资产部分B.资本金又被称为保护债权人免遭风险损失的缓冲器C.资本充足率中的资本指的是经济资本D.监管资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】 BCQ9R1Z1U4K9L1D7HC7V4T8B3F5R9D3ZJ10Z10V7N9B10B5J688、()广泛使

45、用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。A.光票托收B.跟单托收C.出口托收D.进口托收【答案】 ACX4U3F10E1L9A3G10HX1V2B9A7Z8G2I5ZD9E2O1W10P4N10T889、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（）的资本要求系数最低。A.公司金融业务B.商业银行业务C.资产管理业务D.代理服务【答案】 CCX10U10N9R10M3W10W7HT8M5Y7J9G1E1O3ZB9H2M8V7X6F9L990、假设某银行当期贷款按五级分类标准进行分类，分别是：正常类800亿元人民币，关注类200亿元人民币，次级类35亿元人民币，可疑类10亿元人民币，损失类5亿元人民币，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15亿元、5亿元人民币，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为()。A.20%B.80%C.100%D.120%【答案】 DCX5L2F9P3Z4U2V6HI6T9W10B5P6C6V2Z