2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分300题及一套参考答案(吉林省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、利用5年期政府债券的空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行保值，当收益率曲线变陡时，该10年期政府债券多头头寸的经济价值会（ ）。A.上升B.下降C.不变D.难以判断【答案】 BCU1R3Q4B1Y2J10E9HC4L4D9G5W4E4T8ZP2R4A8C10E4E7W72、（2020年真题）下列法律法规或管理要求，不属于我国商业银行监事会履行职责的依据的是（ ）A.本行章程B.巴赛尔协议C.公司法D.商业银行资本管理办法（试行）【答案】 BCK5C10C10A3O9W9D1HN10Y10D9K

2、10B1R8J7ZA4J10T1B1Z8C3H13、操作风险报告的主要内容不包括（）。A.信息系统B.风险状况C.损失事件D.诱因和对策【答案】 ACX6K10I7T2F6H1R1HR1R7Z5D6J6C7E8ZH4S3V4Y10X8R7U74、某商业银行在95置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区间提高至99，则该银行交易账户的风险价值将（ ）。A.保持不变B.减小C.无法判断D.增加【答案】 DCP9T8W5C2E4O6D7HK3Z7Q8X9S7V1K7ZV6M9B4X8E6B5C55、商业银行系统缺陷包括信息科技系统和（ ）

3、所产生的风险。A.员工的必要知识不足B.业务流程无效C.一般配套设备不完善D.外部欺诈【答案】 CCC7N6T2G4N7J5X2HI10Y4T4Y8L1F7K10ZN2U2P9B5N3Y1D76、 关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下表述错误的是（）。A.操作风险不会对流动性造成显著影响B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难【答案】 ACG4I8X1C6U8G10D7HO2V10C10S5C6C5U1ZT2D2Y2L2Q3V8O87、 某银行外汇

4、敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头20，澳元空头30，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是（）。A.140B.150C.120D.230【答案】 ACK8Q9J5V3D2N2K8HI1T3J3T4Z2E8I1ZC2K2B9E3V5Z4W38、银行资产的应急变现价格FP与市场均衡价格EP的关系是（ ）A.FP高于EPB.FP低于EPC.FP等于EPD.无特定关系【答案】 BCG8G5L8N2Y7O4S8HL2H4M1M7P2C3Z9ZI9W10P9S9T2B3C79、如果商业银行信贷资

5、产分布于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。A.增加B.负相关C.降低D.不变【答案】 CCI3V7V8N3Y8L1K10HT4Q8C9S2C7X7B10ZR1B8J1S2S9D2G510、采用监管映射法计算RWA的方法中，监管类别为“优”的风险权重为（ ）。A.70B.90C.115D.250【答案】 ACE4P4Z5X10Q3W2L3HW9R3H2A10L1N10P7ZG1P2Y9Z3R3S9A1011、一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素和与市场有关的因素。下列属于与市场有关的因素的是()。A.声誉B.杠杆C.收益波动性

6、D.经济周期【答案】 DCH3U10C9I8U2V8Y6HA4S2O9X10C1L4U2ZJ8L1B4N5N5C1X512、下列属于信贷审批应遵循的原则的是( )。A.审贷分离原则B.审慎审批原则C.诚信审批原则D.公平公正原则【答案】 ACW6L4U2H4E9I1A3HX6H10L10Q1X5N7D1ZA7M3N2N4O5L5T113、下列对于久期公式的理解，不正确的是（ ）。A.久期是对金融工具的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量B.收益率与价格反向变动C.价格变动的程度与久期的长短有关D.久期越长价格的变动幅度越小【答案】 DCN10I8M7B10C7M7U10HX4H9B2U4M3T2P

7、3ZU10V3G6V3K2G4D914、（2021年真题）商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（ ）。A.2.5%B.1.5%C.1%D.2%【答案】 CCP1Y6R4T1Y3K5Z2HI1J1F3Q4T2C2L7ZP5F6K1W6P6G7Z815、下列关于交易账户的说法中，错误的是( )。A.为交易目的而持有的头寸是指在短期内有目的地持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，或锁定套利的头寸B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多C.交易账户中的项目可以按模型定价，即将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值D.交易账户中的金融

8、工具和商品头寸可随时平盘【答案】 BCC6R6R4D2Z1G2H3HG8Y3Z3A5U6A7E10ZN8K4P10A9F6O8O616、投资者A期初以每股30元的价格购买股票l00股，半年后每股收到04元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为()。A.2B.3C.5D.8【答案】 DCE5K6B10G1G3G9Q9HU6L3R4A10N1L8I4ZZ2Z10L1J1R4G4M617、商业银行资产的流动性是指()。A.商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售B.商业银行能够以较低成本随时获得所需要的资金C.商业银行流动负债数量的

9、多少D.商业银行流动资产减去流动负债的值的大小【答案】 ACA5Q6Q7A2L10U3W1HF6O8U1D5D2J1L8ZS6U3R5Q1J2U5Z1018、外电线路电压为154220KV，脚手架与外电架空线路的边线之间最小安全操作距离为（ ）m。A.10B.9C.8D.9.5【答案】 ACM9E9W7J3O10N5G1HV7W4U9Y1T10N5I5ZV9A4T6O6J6F1H719、（2018年真题）单一法人客户的财务状况分析中，财务报表分析主要是对（ ）进行分析。A.资产负债表和损益表B.财务报表和损益表C.财务报表和资产负债表D.资产负债表和现金流量表【答案】 ACN3Y2A4H4H8

10、A2U8HI10Z1W5G1G3O9A8ZY5M1K7V6T10M9P320、贷款重组的第一步是（ ）。A.成本收益分析B.准备重组方案C.与债务人协商D.调整信贷产品【答案】 ACE3T2H6Z2B10S5I9HY9H8N5Y1M2W2H9ZJ5O6Y4F10P1U5L521、下列关于风险和损失的关系，说法正确的是（）。A.风险一般小于损失本身B.损失是一个事前概念C.风险是一个事后概念D.商业银行的风险计量重在分析不同风险状况或条件下，损失发生的可能性【答案】 DCW4C9R1E9G6T4U8HL1A9V4T6L9Q7P2ZT1Z3C9E8N5R7W322、关于各种税金，下列说法正确的有（

11、）。A.第一次购买房屋的城镇职工均不需要交纳契税B.办理土地变更登记时，若属于应纳土地增值税项目，应拿相关缴纳凭证办理C.任何引起土地权属变更的书据均需缴纳印花税D.经批准减征、免征契税的纳税人改变有关土地、房屋的用途，不再属于减征、免征契税范围的，应当补缴已经减征、免征的税款E.成交价格明显低于市场价格并且无正当理由的，其契税计税依据由征收机关参照市场价格核定【答案】 BCS7C6D5W2M8U3Y3HP5C4M7N3S3M10B2ZP10A1M1Q3T9L6F623、商业银行的信息科技治理组织结构的组成不包括（）。A.董事会B.监事会C.首席信息官D.信息科技部门【答案】 BCI9V9P7

12、N1A6O9F3HS7F3X3P10E3X6S8ZZ5M5Y3I4A9Q6C324、（）是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.市场价值B.公允价值C.名义D.市值重估【答案】 CCT6I8K2S3D9K6I7HB2O4T6X9R4J10X10ZI1K10I8G5N7F6K925、信贷审批或信贷决策应遵循的原则不包括（）。A.审贷分离原则B.统一考虑原C.统一授信原则D.展期重审原则【答案】 CCB10T5F10Z6Y6J2E7HQ8S4S9G3K9T2O6ZX8H10I10G9J3F2H726、（2018年真题）商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头20，日元多头50，欧元多头1

13、00，英镑多头150，美元空头180，则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（ ）。A.累计总敞口头寸200，净总敞口头寸多头500B.累计总敞口头寸100，净总敞口头寸空头300C.累计总敞口头寸500，净总敞口头寸多头100D.累计总敞口头寸200，净总敞口头寸空头100【答案】 CCJ10Q3R1O5E8M9H9HB7T3Q4O3L9S4B10ZL7Q10R2T1A6C1U527、在经济转型、机构变革的环境中，()已经成为我国金融机构各类风险的主要来源。A.环境因素B.制度因素C.人员因素D.技术因素【答案】 CCP10Z9E6Q5U1I9I10HZ10D10P8C1V3G3U1ZZ7F1

14、T1D3D2M3P828、根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（ ）风险敏感度最高。A.高级计量法B.内部评级法C.标准法D.基本指标法【答案】 ACX10G1F3F8T3I4J10HS5S1T5O10F5E3G8ZS3W6P9J6J4Q10I629、（2018年真题）下列关于商业银行操作风险的表述中，错误的是（ ）。A.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域C.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失

15、【答案】 DCO3B10O2A9I10S5F10HX5N1R3D6V1A3M9ZV6B5H7C3F1Y6G230、小王即将在30天后取得国土资源部土地登记上岗资格证，那么在这段时间内，他（）。A.可以无证上岗B.不需参加继续教育培训C.不得从事土地权属审核和登记审查工作D.不得在土地登记审批表和土地登记簿上签字E.对违规操作造成错登漏登的，不承担任何责任【答案】 CCX5F9Q9I3R7U4W6HI4V8J2D9E5Y10B9ZT8P10P10Y8W3J8R231、下列选项中，()是风险文化中最重要、最高层次的因素。A.风险管理方法B.风险管理理念C.风险管理制度D.风险管理系统【答案】 BC

16、J3A6O8T2A10H2K7HW6D5H8H3T5M5H5ZD4V8M4Y3U10P9N932、对于风险限额管理中超限额的处置，应由（）负责组织落实。A.董事会B.首席风险官C.风险管理部门D.股东大会【答案】 CCQ10V6T1Y6N5B10H5HD8B10Q7A3E6R7V6ZO6Q2M5E5W1V2I133、ZSTP15的额定动作温度为（ ）0C。A.57B.27C.53D.33【答案】 ACI3J10Z2S10S3Y6O4HU1X6L8O9E9T6V7ZA8G10S3I2A6W3T134、 流动性风险是指银行因无力为负债的()和资产的()提供融资，而造成损失或破产的可能性。A.减少；

17、增加B.增加；减少C.减少；不变D.不变；增加【答案】 ACU9Z5O6M6M2N4W4HJ2X2X1Y5M2E10G8ZJ4G10R10G3L7N9C1035、下列关于组合资产模型监测商业银行组合风险的说法，正确的是（ ）。A.主要是对信贷资产组合的授信集中度和结果进行分析监测B.必须直接估计每个敞口之间的相关性C.Credit Portfolio View模型直接估计组合资产的未来价值概率分布D.Credit Metrics模型需要直接估计各敞口之间的相关性【答案】 CCW7Z3A10W7T7D9N5HV7A4Q4B7E2G2F6ZU7O3D6J10U8L6G736、某商业银行当期期初关注

18、类贷款余额为5000亿元,至期未转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为500亿元,期间关注类贷款因回收减少了1000亿元,则关注类贷款向下迁徒率为（）A.15%B.12.5%C.20%D.10%【答案】 BCW8W2G1L1D7U6S1HE5B5D5N8F5Q4Y5ZE3K1L8N4N8W5Z937、日常国别风险信息监测应遵循( )原则。A.完整性B.独立性C.及时性D.以上均正确【答案】 DCE5J1T10I6I3O5L3HE3A10L1P3A9T1W4ZV6H4M10U2C7G8V438、商业银行的风险暴露分类不包括（ ）。A.普通企业类B.金融机构类C.公司类D.零售类【答案】 AC

19、Z1Z10P10F8F10J8T8HB6K6C2Y2E2U2W4ZJ8Y7V1Z10I3T1A639、在对客户进行信用评级时，包括个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素的，针对企业信用分析的专家系统是()。A.5As系统B.5Ps系统C.CAMEL分析系统D.5Cs系统【答案】 BCX9S7O10B2T9M3J5HV6H2N2W6Y10K9K10ZY4R9U10P9Q7B8R140、商业银行一个完整的风险监测指标体系，包括风险水平类指标、风险迁徙类指标 和（ ）A.流动性风险指标B.信用风险指标C.风险抵补类指标D.不良贷款迁徙率指标【答案】 CCX1T10L5M5V3W

20、10I9HC7C9A9M7R2W4H10ZS1H9L10A6A3F5R741、在单一法人客户的非财务因素分析中，下列不属于行业风险分析的内容的是()。A.所有者关系、内部控制机制是否完备及运行正常B.行业竞争力及替代性分析C.行业的成本及盈利性分析D.行业监管政策和有关环境分析【答案】 ACX9G8S9L2J4H8J9HG2C7C3Q6P8F4O9ZP2N4T6R8M4R10O242、商业银行负责操作风险管理的部门、（ ）的部门应定期提交全行的操作风险管理与控制情况报告。A.承担主要操作风险B.承担次要操作风险C.控制主要操作风险D.控制次要操作风险【答案】 ACX3K10S7A10B2U9S

21、10HS6L2G10F2K6Y7I6ZP9Y7L3W1W7K7W843、（2018年真题）（ ）是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 BCL6Z10X6N10S9V9U4HO9I6K3A5L3B10W7ZS9W4N4Y5M1O2N244、（2018年真题）我国规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（ ）。A.25B.30C.50D.75【答案】 ACI8O5P4U8R6J1J7HG1K9R6C3V1F8X5ZI5K2C9G8U2J3Y1045、（2018年真题）多年来国内外银行危机的惨痛教训反复

22、证明，（ ）是导致银行危机的最主要原因。A.市场过度竞争B.银行资产规模盲目扩张C.监管不到位D.银行业务创新不足【答案】 BCY9V3R1Z7W7R7L6HC7D2Y3D10Z7S4R8ZT5H9R6I9H8F1V746、（2018年真题）某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件应归于（ ）类别。A.系统缺陷B.内部流程C.外部事件D.人员因素【答案】 CCT8D8F3D8Q6I6V4HR8R5S8H8D3L2D9ZF6J3R4A9U2U8F747、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环

23、境。下列()情况下，商业银行不需要调整战略规划。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】 BCG3R10S3U4G7I5J2HC7O5V5E7H10I1R2ZY8Z10P10U10J10S5F748、依据施工任务委托合同对施工进度的要求控制施工进度是（ ）进度控制的任务。A.业主方B.设计方C.施工方D.供货方【答案】 CCD5N1D10L6C6U8G7HS2O7Q9W2E7G6A1ZF10L4Q10I9

24、M6Z4Q949、（2021年真题）根据银行业监督管理机构发布的银行业金融机构国别风险管理指引国别风险应当至少划分为（ ）A.较低、中等、较高B.低、较低、中等、较高、高C.低、高、D.低、中等、高【答案】 BCI5I9A1V8Q1A3S6HW10Z8Q6X9R10P10W6ZK4N8R5S6W10G2Z950、直接体现商业银行的风险管理水平和研究开发能力的是（）。A.不断开发出针对不同风险种类的风险量化方法B.建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统C.采取科学的方法，识别商业银行所面临的各种风险D.采取有效措施控制商业银行的整体或重大风险【答案】 BCT6E10N8N8N8A3Y6HB

25、8V2B8X3Q2Z6G5ZP4O9F3C6Y8L4B251、假设某10年期债券当前的市场价格为105元，债券久期为95年，当前市场利率为3。如果市场利率提高03，则该债券的价格变化为()。A.降低2.905元B.提高2.905元C.降低2.905D.提高2.905【答案】 ACH10L1X9I7H7V1C2HF1Z4N1P8Y5D5T4ZD8W10O7K6F7N2I252、某银行资产为100亿元，资产加权平均久期为5年，负债为90亿元，负债加权平均久期为4年，根据久期分析方法，当市场利率下降时，银行的流动性( )。A.加强B.减弱C.不变D.无法确定【答案】 ACJ4I2H1I10U8Y2H

26、10HL4Z2C9F6U7I7J7ZG4P2L5P8G3M6F1053、下列（）不属于汇率风险。A.国际收支B.通货膨胀率C.投机冲击D.期权性风险【答案】 DCK6M4D8T3I10F10A3HX2L10H9P5F3H8H1ZU6O7O4X2E2X5S854、稳健银行公司治理所共同遵循的八项基本原则不包括()。A.董事会成员应称职，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力对银行的各项事务作出正确的判断B.高级管理层应核准银行的战略目标和价值准则，并监督其在全行的传达贯彻C.董事会和高级管理层有效发挥内部审计都门、外部审计师及各内部指控部门的作用D.董事会应确保薪酬政策及其做法与银行的公司文化、长

27、期目标和战略、控制环境相一致【答案】 BCD2X7V9K4Q6S3I2HB10Y8C10C1J6T2Q8ZX4J10Z6L8Z7J1M955、法人信贷业务操作风险控制的业务环节不包括()。A.评级授信B.贷前调查C.信贷审查D.账户开立【答案】 DCC9V8Y1V2G9G9E9HQ7H9D8B7J9B1J1ZI10M10Q5T1U10I3W456、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法规定，该商业银行的资本充足率约为（）。A.9B.10C.12D.16【答案】 ACC5N8C7S10D

28、5F8F4HP10M6I7X10K7C8Y3ZF10F9T5D1R5K7T557、下列不属于银行机构市场准入的是()。A.机构准入B.业务准入C.高级管理人员准入D.法人准入【答案】 DCX9K7X7X3S2X6L4HG2G8K7Y5C10V9D3ZW4T9X4N7S7R6T758、商业银行内部经营管理活动中，战略风险识别通常可以从（）三个层面入手。A.战术、宏观和全局B.战略、战术和全局C.战术、宏观和微观D.宏观战略、中观管理和微观执行【答案】 DCM9W6I6G6I9C9W8HT1I8G2V2J9H6H5ZG2X4W9L9N5Q10L1059、系统性风险因素对贷款组合信用风险的影响，主要

29、是由（ ）的变动反映出来。A.借款人管理层因素B.借款人的生产经营状况C.借款人所在行业因素D.宏观经济因素【答案】 DCT2Y1V8D3Z10N4N4HX1V5T2E7R3H4J9ZM9O6B10T2U4N9E860、期权可以分为美式期权和欧式期权两类，以下关于它们的表述，不正确的是()。A.在美式期权中，买方可在任意时点要求卖方买人特定数量的某种交易标的物B.在欧式期权中，期权的买方至到期日前不得要求卖方履行期权合约C.美式期权与欧式期权是按照执行价格进行分类的D.美式期权和欧式期权是按照履约方式进行分类的【答案】 CCC5A8O1M2R4V7I9HX2I7E2Q2F2T3L1ZQ10K7

30、C8I9G4T3Y1061、久期缺口的绝对值（ ），利率变化对商业银行的流动性的影响越显著。A.越大B.越小C.为零D.无法判断【答案】 ACN6W2Y1A1W2G8H8HR5A3D9X1E8M4T2ZR10H1W10F4Z6K9T562、将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际发生的损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进的一种方法是指（）。A.久期分析B.情景分析C.压力测试D.事后检验【答案】 DCF5Y2O10X10U1V6R6HP2R10I5H3W4V2B2ZA10K1I1X3K5K4B363、银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体

31、系，从而为银行监管提供全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由()三个层级的法律规范构成。A.法律、行政法规、规章B.宪法、行政法规、规章C.法律、监管文件、制度D.宪法、监管文件、制度【答案】 ACN2P7K9K1M6P6B3HS9T2H9S9Y3E5Y10ZB1M1D10K1K5V1M764、“暗示或明示贷审会审议通过不符合贷款条件的贷款”属于法人信贷业务()环节的操作风险。A.评级授信B.贷前调查C.信贷审批D.信贷审查【答案】 CCO10O5R5R1R5U7L4HA1L2N3F1M5K9Y9ZP3L7R8E2G6F8F1065、反洗钱的主要制度不包括（）。

32、A.客户身份识别制度B.金融教育培训制度C.大额交易与可疑交易报告制度D.客户身份资料和交易记录保存制度【答案】 BCJ1L2K6F4T9G4E1HZ8M1G2G10T2P10M10ZN1F8I5M5O2D10N466、下列风管材质中，不属于金属风管的是（ ）。A.普通钢板B.铝板C.不锈钢板D.玻璃钢【答案】 DCV2V7U9Z8H8E6A9HB5C1G3X3G2L10D6ZH4G9T9Y6L5M9L567、( )是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。A.保证B.抵押C.质押D.留置【答案】 ACY8D3O4K2S8F8E5HH5T2K3H7

33、O4M2Z4ZH3H5I3C7D2D1W368、 以下不属于利率风险的是（）。A.重新定价风险B.利率结构性风险C.期权性风险D.基准风险【答案】 BCI3B9E10B3I6P7H7HH6L2Z3W8Q6X3L9ZK10U5C7T3K3V8L669、下列关于长期次级债务的说法，正确的是()。A.长期次级债务是指存续期限至少在5年以上的次级债务B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本C.在到期日前最后5年，长期次级债务可计人附属资本的数量每年累计折扣为20%D.长期次级债务不能列入附属资本【答案】 CCP1A1O3R3W6R7G8HV2J7

34、M6X9S2O6R2ZV4L9B9Q4G7Y2P370、 国有建设用地使用权作价出资（入股）是国家为了支持国有企业改革和发展，进一步推行_，对改制的国有企业涉及的_进行资产处置的一种方式。（）A.土地有偿使用制度；出让国有建设用地使用权B.土地无偿使用制度；划拨国有建设用地使用权C.土地有偿使用制度；划拨国有建设用地使用权D.土地无偿使用制度；出拨国有建设用地使用权【答案】 CCF4B3G10O5C9D7H2HK6S1P4V4O10T1V5ZS5G8R8K4J1J10H671、（2018年真题）下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是（ ）。A.利率变化频率B.每万人案件发生率、百万元以上案

35、件发生比率C.每亿元资产损失率D.客户投诉次数，错误和遗漏的频率【答案】 ACN2X7E2A7N10F5K7HW7X6E5P6F9U6Q3ZX6H8J4A8K2B2T572、下列关于杠杆比率指标的计算公式中，错误的是()。A.资产负债率=(负债总额资产总额)100B.有形净值债务率=负债总额(股东权益-无形资产净值)100C.利息偿付比率(利息保障倍数)=(税前净利润+利息费用)利息费用D.利息偿付比率(利息保障倍数)=(净利润+折旧+无形资产摊销)+利息费用一所得税利息费用【答案】 DCC8L9O4I7K10W2P8HE1U2F4Z7I9N8T4ZH4I7S1D10P10E2F773、商业银

36、行在投资决策时，假设其他条件均相同，则根据理性投资原则，下列最佳投资组合方案是（）。A.投资组合丙B.投资组合乙C.投资组合丁D.投资组合甲【答案】 CCJ10O6Y8E8D10B10Z9HE4L10J6E6V7Z10O8ZH1E3T2K4A7W1M674、下列不属于作为测量出主权风险评级中决定因素的变量的是（ ）。A.人均收入B.通货膨胀C.财政平衡D.违约率【答案】 DCQ1E4I5W2K10E5R5HN10P10X7S7C2R10N1ZZ3P5W6D9V8G9M675、关于土地使用权抵押权变更，下列说法不正确的是（）。A.抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物的，应当通知抵押权人并告知受

37、让人转让物已经抵押的情况；抵押人未通知抵押权人或未告知受让人的，转让无效B.转让抵押物的价款明显低于其价值的，抵押权人可以要求抵押人提供相应的担保，但这并不影响他对抵押物的转让C.抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保D.抵押合同发生变更的，抵押当事人应当在抵押合同变更后15日内，持有关文件到土地行政主管部门办理变更抵押登记手续【答案】 BCM6V10U5Q4D8P6T1HV10Q5L8L6B8S8R6ZQ5Y4N6Q1E7E7X676、（2018年真题）在商业银行的风险文化中，对员工的行为具有更长效影响力的是（ ）。A.风险管理知识B.业绩考核方法C.风险管理制度D.风险管理理

38、念【答案】 DCA5W6K7G1V4K10P9HC10P10H1L4V6R2M9ZA6X4B1Y5T5D3G977、根据监管要求，商业银行可采用( )来计量市场风险资本。A.基本指标法B.内部模型法C.高级计量法D.内部评级法【答案】 BCU10P2W9K2D2I1N7HX6N9U3G3A6W6B5ZR7K8S2Z10P2L4O178、以下是影响商业银行流动性风险预警的外部预警信号的是()A.某项业务风险水平增加B.盈利水平下降C.所发行的股票价格下跌D.资产质量下降【答案】 CCP3L10M9Z4I4T7Z8HX1V3D4Q5F1Z7Q5ZW8U3Z10V9G6U4M379、下列关于战略风险

39、管理的说法，错误的是()。A.战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系B.商业银行战略风险管理最有效的方法是制定以风险为导向的战略规划和实施方案C.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面D.商业银行扩展信用卡发行范围属战略风险中的品牌风险【答案】 DCP10W4K1A7K4L3B4HO8R4L9M4I3I4C3ZV2D2A9E5N8W7N780、下列不属于代理业务操作风险的成因的是（）。A.监督管理滞后B.经营层次过低C.内部控制薄弱D.业务管理分散【答案】 BCQ2S4D7S8D1H4M10HN8J5T7M9P5U8G2ZV8G5S10G4T1

40、I4D481、 账面减值是指（）。A.因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。如违反产业政策等B.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少。如洪水等导致账面价值减少C.由于偷盗、欺诈、未经授权活动等操作风险事件所导致的资产账面价值直接减少，如内部欺诈导致的销账等D.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿。如因银行自身业务中断等【答案】 CCV4R3Z10M3P7D2Z8HE3F2E7A6O9C9V9ZG10V9U10O6I3P1W1082、( )的推出标志着现代商业银行风险管理出现显著的变化。A.全面风险管理框架B.巴塞尔新

41、资本协议C.巴塞尔资本协议D.以上都不是【答案】 BCC6Z4J10Z9S1D5M5HO10W3Z6N7R8G1D1ZJ3Y6Z8W7X1E7Z983、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行这部分贷款面临的是()。A.资产流动性风险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.流动性短缺【答案】 ACI8B2M2X9G1O3K3HY2K6O8E2F5T7D2ZC9J6Q3K1N6H6G1084、 下列降低风险的方法中，（）只能降低非系统性风险。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险规避【答案】 ACS3S9V9K2T3C8F8HY6M8K1L3T1L10S8ZX1I10V9B1I

42、10T7K685、（）针对特定时段，计算到期资产(现金流入)和到期负债(现金流出)之间的差额，以判断商业银行在未来特定时段内的流动性是否充足。A.流动性比率或指标法B.现金流分析法C.缺口分析法D.久期分析法【答案】 CCN3I4H4S10R5A6K8HP3B9F3U3Z1G7G1ZK6D8Q3Z10D3M3H486、证券的（ ）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.敞口C.现值D.面值【答案】 ACI5W2K1K10O6M10D1HG3U9C10J10O9W3L1ZV6D5H9K5D1F3K1087、外汇（?）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.

43、缺口分析B.外汇敞口分析C.情景分析D.久期分析【答案】 BCQ8R3I2M7O10A6D6HW7U7G7S7O10C7R8ZB9B7D2W5F1H8P188、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于()。A.财务报表检查B.关注财务数据完整性、准确性和可靠性C.金融机构风险和合规性的分析、评价D.会计资料规范性【答案】 CCA10R3C1U4E9B5F10HA2A9W3I10I2K5R7ZK4X2K5N4J5R6P489、土地利用具有（）。A.社会性B.统一性C.阶级性D.历史性【答案】 ACY5Z3X5W10K6U6Z4HQ3M10Q1G6R2X2X6ZL6N10F4I3O6

44、B6A390、( )是指某一国家或地区出现经济、政治、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概率较高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或投资仍然可能无法收回，或只能收回极少部分。A.低国别风险B.较低国别风险C.较高国别风险D.高国别风险【答案】 DCV7K3V2U5L6K7W3HS5V6B5P1V8X3G4ZL3X1R1P4P10L2I491、 根据国务院有关规定，承包、租赁、拍卖“四荒”土地使用权，最长不超过（）年。A.40B.50C.60D.70【答案】 BCB8H9B6X4G7B5B2HR3H3U4J2N8Q10N10ZN9R5V1U10Y9B8W89

45、2、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（ ）。A.贷款金额为1000万元且无任何担保B.贷款金额为2000万元且可收回率为40C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50【答案】 BCH8L3L10T10T7J2W1HJ2J5I10G1K3O3E6ZQ10N2M6J3P8F6M893、（2018年真题）商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（ ）。A.主权评级B.国别评级C.法人客户评级D.个人客户评级【答案】 BCT3V8Z6H8D2L9Q9HT10S2J6T3K5G4Z3ZU9U6S3H10Q6J7V994、A银行的外汇敝口头寸如下：美元多头180，英镑多头430，法国法郎空头390，瑞士法郎空头130，则用短边法计算的A银行