2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库模考300题加答案下载(国家).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于国别风险限额和集中度管理的说法，错误的是（）。A.经济资本限额的设定旨在合适地分配及控制某国或地区所使用的经济资本B.国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额C.国别限额依据国别风险、业务机会两个因素确定D.敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某国家或地区【答案】 CCR8B6L9Z9D6Z7B1HI7X10W6T5D10Y9Y6ZO2X5E7X6Z1N8M52、一家日本出口商向美国进口商出口了一批货物，预计1个月后收到1000万美元的货款

2、，汇率为1美元=103日元。商业银行的研究部门预计1个月后日元可能会升值到1美元=100日元，因此建议该日本出口商（），以对冲风险。A.在103价位建立日元美元的货币期货的多头头寸B.在103价位建立日元美元的货币期货的空头头寸C.在100价位建立日元美元的货币期货的多头头寸D.在100价位建立日元美元的货币期货的空头头寸【答案】 ACV3K10S3N2T10B2F10HI6P2P2P8A8S8T5ZH4J10V3Q7N4C4V33、下列选项中，不属于银行监管的方法的是()A.资本监管B.市场退出C.监督检查D.市场准入【答案】 BCD5Q9C6S5L9C5G9HH3O9B5A4U8X2R1Z

3、W6T3A4O1G10W6J14、商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统，能够根据客户信息自动授予限额，则 在其他条件相同的情况下，该系统不可能发生的情形是（ ）。A.客户信用等级越高，限额越高B.客户所有者权益越高，限额越高C.客户历史信誉状况越好，限额越高D.客户资产负债率越高，限额越高【答案】 DCC1A1V5I7U5J1T5HL7G1Q4X7V3T6G4ZF4Z9L10W3Z5E5T85、国际领先银行目前所采用的风险调整收益绩效评估办法（RAPM)中被广泛接受和普 遍使用的指标RAROC是（ ）。A.风险资本回报率B.风险资产回报率C.风险调整资产回报率D.风险调整资产收益率【答案】

4、 DCT2C9F2X6J6K8K5HA1S7N8D6Y10A4N6ZF7I10U2R5F10X10N26、下列属于客户评级的专家判断法的是（ ）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELs系统D.以上都是【答案】 DCO2H10L9F1P5W4C1HW7Y4V7A10O3P3K9ZC4S7U6G3Q8Q10X57、以下不属于政治风险的是（ ）。A.政治冲突B.政权更替C.资产被国有化D.通货膨胀【答案】 DCH9R9M3E8Y2O8K2HZ9Y6F2B10J8A4R5ZU4D10F9A1Y9A7L28、关于商业银行流动性监管核心指标，下列表述不正确的是（）。A.流动性比例和超额备付金比率属于

5、商业银行流动性监管核心指标B.核心负债比例属于商业银行流动性监管核心指标C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币统一折合成本币计算【答案】 DCR4E4R4B5L8L6Z8HZ10N3C8N6M5O8T3ZF10F5U10W5K8O5P69、（2019年真题）假设某风险资产的预期收益率为8，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（ ）。A.50，50B.30，70C.20，80D.40，60【答案】 ACP2T8C4E6N10V9I3H

6、I4M10J8Q5S8H6C4ZB2P10H4I1D3F4Y110、国际金融协会针对风险偏好的传导提出四点意见，下列关于此意见描述错误的是()。A.机构应加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，各级管理层必须亲自参加B.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束C.各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划D.对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新【答案】 ACV4D4O3C5K4S6D7HK2P4Y3S9N3B4N5ZH8I3P6V4U4X3S1011、在单一法人客户的非财务因素分析中，宏观经济及自然环境分析应关注（）。A.行业成熟

7、期分析B.行业周期性分析C.收入水平及社会购买力D.行业竞争力及替代性分析【答案】 CCG10T10U10R4M5C3I1HR3U5A5P2A8K5R1ZA6I2Q1M2R8V6T512、下列关于长期次级债务的说法，正确的是（ ）。A.长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务 工具可列入附属资本C.在到期日前最后五年，长期次级债务可计入附属资本的数量每年累计折扣20%D.长期次级债务不能计入附属资本【答案】 CCL10W2T9N10H9S5W9HD5H3J2Q3L3E5J4ZH6S8A5Z6T1F5G713、

8、商业银行的零售存款是()。A.来源集中，流动性风险低B.比较稳定的负债，流动性风险低C.来源分散，流动性风险高D.不稳定的负债，流动性风险高【答案】 BCS2H3W8G5V5K2C5HL5K1X4V8J6U8T1ZK3I9K5M10K8O4U814、（2018年真题）国别风险不同于商业银行所面临的一般风险。据此，下列表述中错误的是（ ）。A.国别风险产生或存在于跨国的经济、金融和贸易活动中B.国别风险不可以转移C.国别风险是和国家主权密切相关的风险D.国别风险是由不可抗拒的国外风险因素造成的【答案】 BCA6S3W2L8A5T10P2HZ7I10K4D1H6M6Y10ZG10Z5K8P8Y5T

9、10L815、下列关于利率互换的说法，正确的是()。A.利率互换涉及本金的交换和利息支付方式的交换B.利率互换涉及本金的交换，不涉及利息支付方式的交换C.利率互换不涉及本金的交换，涉及利息支付方式的交换D.利率互换不涉及本金的交换，也不涉及利息支付方式的交换【答案】 CCJ3L1T3H6N8A10Y1HX2C5H7M8A7R5W7ZY5W9U4L8X5K8S716、下列对于久期公式的理解，不正确的是（ ）。A.久期是对金融工具的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量B.收益率与价格反向变动C.价格变动的程度与久期的长短有关D.久期越长价格的变动幅度越小【答案】 DCU1A10E7O1Q10X9A2H

10、M7Q4U5E1I6C6I8ZQ1F6W5V3M6N3M317、下列属于商业银行客户风险基本面指标的是（）。A.品质类指标B.偿债能力指标C.营运能力指标D.盈利能力指标【答案】 ACW4Z1T5H4W2R5X6HV8C1O2S1X4H7S5ZY2D8V8L9S6O4M118、从金融机构的发展历史可以看出，很多银行倒闭案例由（）引发。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 BCK3V10S7T1D6A9X4HG7J6A3A4Z1O7S8ZH2D4O3Q9Z5J2R1019、 商业银行的员工在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际是错误的方式工作，属于()

11、造成的损失。A.知识技能匮乏B.失职违约C.核心雇员流失D.违反用工法【答案】 ACD5K2M5I1F5V10V3HH10I9O2E7C9G4J7ZR5S7D7U5Y4Q2E620、下列声誉风险管理中，不属于董事会及高级管理层的责任的是（ ）。A.制定声誉风险管理政策和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估和监测声誉风险状况D.宣传商业银行的价值观念【答案】 DCK10W5L3H6W6V2I5HN2U9Z3L9I10S3J9ZR1J3B3J3B10J5O721、ZETA信用风险分析模型中用于衡量流动性的指标是()。A.流动资产/总资产B.流动资产/流动负债C.流动负债/总资产D

12、.（流动资产-流动负债）/总资产【答案】 BCN7Q3F7P1E9P7D6HD3K7K5I9G5Z2O10ZM9W1X5E2B4K6L922、在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的问题不包括（）。A.向业务条线和分支机构传导B.将风险偏好与战略规划有机结合C.充分考虑相关利益者的期望D.加强自我约束，确定风险偏好【答案】 DCA5L7T6Q4K1T5I5HY2D10P1R6B5Y3X5ZV7R5Y7P1J5T1E223、商业银行在投资决策时，假设其他条件均相同，则根据理性投资原则，下列最佳投资组合方案是（）。A.投资组合丙B.投资组合乙C.投资组合丁D.投资组合甲【答案】 CCO2C7S3T6

13、P4S2P5HD9A5F4J6H8H2F6ZK4F5Q1C9I2C7V424、自制吊杆的规格应符合设计要求，吊杆加长采用搭接双侧连接焊时，搭接长度不应小于吊杆直径的（ ）倍。A.4B.5C.6D.7【答案】 CCZ4W3R9S3E1Q4Z7HU1F1Q8S2E6S3X6ZV3D10K8K5X10B3H725、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列（ ）是不正确 的假设。A.准确预测未来风险事件B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.风险是无法避免的D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】 CCN7A8O1H1Z9C1E6HK8X5C

14、3R3E8Z8G4ZV1U9K2U8L8O5Y326、客户评级中，违约概率的估计包括以下( )两个层面。A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】 ACC10D4F4O3Z8Q8R5HA3R1V6S4E7V9Y3ZG8D4O9E1U4O4D927、商业银行通常要求各业务单位及重要岗位定期通过（ ）详细列明其当前所面临的主要风险及其所包含的风险因素，然后将其中可能影响到声誉的风险因素提炼出来，认定声

15、誉事件，报告给声誉风险管理部门。A.内部评级法B.清单法C.高级计量法D.列表法【答案】 BCG4S3R1K2W5A2S4HE5U2U8Q9I4S3F3ZS5Z6H7A5L2A6M928、商业银行的产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程属于( )。A.风险识别B.风险评估C.风险控制D.风险反馈【答案】 ACK10T8F4V7Z3P10P6HG2S6R6H7N1N10K3ZT7P4P2E7Q2T4H1029、005年6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵人“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、

16、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险属于（ ）引发的风险。A.人员因素B.系统缺陷C.内部流程D.外部事件【答案】 DCG4X1T6O10U1X2E4HP6K10X4L9B1W7T2ZB4T5A5Q8V5V1Q330、以下不是各国政府及监管机构加强并深化银行监管原因的是()。A.银行业为各行业广泛提供金融服务B.银行业属于完全垄断行业C.银行普遍存在通过扩大资产规模来增加利润的发展冲动D.存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系【答案】 BCP9P4M9U2V10U6X4HH7F9T2A9P4N4B2ZF1R10I10P1C1A3U1031、 土地使用权抵押

17、权自（）时设立，否则不发生法律效力。A.申请B.登记C.权属审核D.核发证书【答案】 BCG2B6T3Q10W1D3L8HT10C6Y5A9S6F10B2ZP9K2G4I9T8V5V532、高利率水平表示央行正在实施紧缩的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响 下，（ ）。A.借款人的信用风险水平下降B.借款人承受较低的利率风险C.所有企业的履约能力有一定程度的提高D.所有企业的违约风险有一定程度的提高【答案】 DCW5V4Y4X2Z4M3T3HS6F2K4Q9H7O9Q10ZJ7S1N4Y5N3A10Y733、银行风险中的“终结者”指的是( )。A.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.

18、操作风险【答案】 ACR4X5K4I9S1A7Z10HP9H6D1B3A7V1F1ZA1F3E5L7Q2J7L1034、（2018年真题）下列关于商业银行贷款损失核销的表述中，错误的是（ ）。A.核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销B.核销后银行应移交对贷款的追索权C.核销是银行内部账务处理过程，核销后不再进行会计确认和计量D.核销后银行的债权关系仍然存在，需建立贷款核销档案【答案】 BCA6S8J5V2U5K5R9HK8L7B9B9C8S2Y2ZS4T9Z2T6P7N7I535、下列不属于债项评级系统中要进行计量和评价的特定风险因素的是()。A.抵押B.质押C.优先性D.产

19、品类别【答案】 BCW7X4Z3R5V2Q2X8HU9D3Y6U10L2Q3O9ZY3J6W5Y8T4S1Y936、（2018年真题）（ ）是反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性的政府间国际组织之一。A.埃格蒙特集团B.反洗钱金融行动特别工作组C.沃尔夫斯堡集团D.亚太反洗钱集团【答案】 BCN5Q6I8O1U2Z7L1HH3S8Z7X7S4Z8L4ZT9M3Q6Q2H9O8T937、（2020年真题）某商业银行风险加权资产为20000亿元，在不考虑扣减项因素的情况下，根据我国商业银行资本管理办法（试行），其核心一级资本不得_亿元，一级资本不得_亿元，总资本要求不得_亿元。（ ）A.高于1000，

20、高于1600，高于2100B.低于900，低于1200，低于1600C.低于1000，低于1200，低于1600D.高于900，高于1600，高于2100【答案】 CCE10T8G3G3L2W1U8HM5U1X4L9W3W1M9ZI4M7B7Z9J8S3W538、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（ ）。A.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责制定市场风险管理制度、流程、偏好D.负责确定本行可以承受的市场风险水平【答案】 CCI8E3I4V8G4Z5J4HD1Y2Q10E8P2J1Z6ZA7

21、R7I4H2P2N4P239、从银行业的发展历程来看，以下不属于商业银行对客户的信用风险评估计量的主要发展阶段的是（ ）。A.专家判断法B.信用评分模型C.标准计量模型D.违约概率模型【答案】 CCC7K3P2K8B5P9S4HW10R9G10D2D3V9A9ZL2U2X6X5F9W10N540、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（ ）。A.声誉风险B.市场风险C.信用风险D.操作风险【答案】 BCV7N3Q1R4J5I3O10HQ4X4Q4A2R2E6R4ZX4J10P5R2S1X8J1041、外币超额备付金率计算公式中外汇各项存款不包括()。A.外币活期存款B.外汇

22、储备存款C.应解保证金D.外币定期存款【答案】 BCL8Z2K3R6T7D10R4HI5F9F10Z5G1D9X3ZO1P7Z1Q7R8Z7H142、操作风险评估准备不包括( )步骤。A.准备B.评估C.确认D.报告【答案】 CCU1V8R1M7N6O8G3HX1M10R1T5X5J8E8ZV2J2X1B5N5Y1M243、下列（ ）不是声誉风险管理体系应当重点强调的内容。A.明确商业银行的战略愿景和价值理念B.深入理解不同利益持有者对自身的期望值C.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警D.实现银行利润的最大化【答案】 DCK10V7E4P9Y4Y2Z3HI3D9G9V

23、6C8W4C6ZN1W8Z4D9O5S6A944、 商业银行董事会及其（）应当定期听取高级管理层关于商业银行风险状况的专题报告，对商业银行风险水平、风险管理状况、风险承受能力进行评估，并提出全面风险管理意见。A.董事会B.高级管理层C.风险管理委员会D.风险管理部门【答案】 CCC7R3B4G1P7A4K5HP9R1O9B9B9G6B5ZZ8X5R4S4T2G3Y845、商业银行专门信息科技管理委员会的成员代表不包括（）。A.高级管理层的代表B.信息科技部门的代表C.主要业务部门的代表D.内部审计部门的代表【答案】 DCS1D1Y1Y1N8I9Q10HX9A5I6J6O10R3E8ZU10W5

24、X7G7R9G2T1046、下列选项中，不应列入商业银行二级资本的是( )。A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备可计入部分C.少数股东资本可计入部分D.公开储备【答案】 DCB3P5C3D3K6F3I2HX9S4J2E2W1X5X3ZN4B4K3J4U1B4T747、商业银行信用风险管理部门采用圆收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为1.04亿元，回收总成本为0.44亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则该债项的违约损失率为()。A.50%B.86.67%C.36.67%D.42.31%【答案】 ACH8W1N6A10X3I5T6HA8W9W1R5M6A9Y1ZD2

25、H7F1D3F3A5W548、（2019年真题）假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以中长期项目贷款为主，而负债以活期存款为主，则该银行负债所面临的最主要的市场风险是（ ）。A.期权性风险B.基准风险C.重新定价风险D.收益率曲线风险【答案】 CCP6Z7U10K1U5K10N6HM5Z6E3X5N1O5D9ZP7L5Z9H6N2Q9I349、（2020年真题）根据操作风险损失事件分类，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件是（ ）。A.执行、交割和流程管理事件B.外部欺诈事件C.就业制度和工作场所安全事件D.客户、产品和业务活动事件【答案】 CCU7K4D7V10Q3H6Y8HS

26、1U6G6V9Z1E5M7ZE1R7T5X5B5D1P550、我国流动性风险监管中，存贷比的限额值是（ ）。A.不大于70B.不大于75C.不小于70D.不小于75【答案】 BCA8E5B10Z9P8I10X6HY4E7K9K6V2O9O7ZB8T9E4Y7N5T4B451、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品/服务的品牌管理质量直接影响商业银行的盈利能力和发展空间，商业银行面临的这种战略风险是()。A.行业风险B.品牌风险C.竞争对手风险D.技术风险【答案】 BCA10O6V9Y4I8R3L8HB1A2M4O5C3Q3G2ZK8X3L10H8Y10I3X752、20世纪60年代以前，商业银行

27、的风险管理处于（ ）。A.资产负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.全面风险管理模式阶段D.负债风险管理模式阶段【答案】 BCB10P10E7L5Y9L7T7HZ7H1D6D1H7P6S7ZO7W1A6V4R9W1M953、下列指标计算公式中，不正确的是( )。A.操作风险损失率为操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比B.拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)贷款余额C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比【答案】 BCO9E9Y9O2M1H3I9HA7S8C

28、5Z7T6X8B3ZH2M10S5K5A3D2D254、()是对风险诱因、风险指标和损失时间进行历史统计，形成相互关联的多元分布。随着相关因素发生变化，模型能预测出潜在损失及原因，并对未来环境进行分析。A.计量模型B.随机模型C.资本模型D.因果分析模型【答案】 DCJ4Z9U9L1A8R2A4HZ4T9C8V9W7N9D7ZB3K10T10B2P1M5C455、下列关于先进的管理理念，说法不正确的是()。A.风险管理的目标是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡B.高风险管理水平的企业控制风险与收益的能力强C.商业银行风险管理目标是提高承担风险所带来的收益D.商业银行是仅仅经营货币的金融

29、机构【答案】 DCK6T4A5N5B3Z7U5HM6M5K3L10S6E9N2ZS2J10Z9Q1I5L6A956、下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是（ ）。A.利率变化频率B.客户满意度C.技能水平D.产品成熟度【答案】 ACC2O10O2B6X6C4B2HL8L7N2J7S5V2F10ZB1Q5P7Z7S6D2O557、( )是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 ACL10G1M6K6U1M1W1HY1W9S8E8R2U4T10ZN5F8T5A2O9S7F558、下列关于利

30、率风险的说法，正确的是()。A.若银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，银行的未来收益将增加B.存款人根据利率变动重新安排存款，借款人根据利率变动重新安排贷款，银行收益不受影响C.银行利用5年期的政府债券的空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行套期保值，就不会存在收益率曲线风险D.当利率敏感性负债与利率敏感性资产的重新定价期限完全相同时，银行同样可能面临基准风险【答案】 DCS4N5Q9Z4P2B7Y8HG3T9R5R2K5I6B1ZW9V6F6V6N7J10L559、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列()情况下，商业银行不需要调整

31、战略规划。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】 BCB6D10F5C7D7I5Z10HX7T10G4Z4R10T9L2ZN9G4C7V5S9Z10U760、如果商业银行提供的产品和服务存在缺陷引发公众抗议，则首先造成的是（）损失。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 DCM5N5J6S7V2P6T10HN7Z10T3E10W7M8L6ZJ10D2E10S10C2V2U661、战略

32、风险管理能够最大限度地避兔经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。关于战略规划，下列表述不正确的是（）。A.战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内B.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色C.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划D.战略规划应当从战略层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面【答案】 CCQ7R9B9Z9Y3H5M10HV8P5J1I1F8P10U4ZK3X4U10Q6B10V4W762、下列各项不会影响商业

33、银行资产负债期限结构的是()。A.每日客户存款数B.贷款发放/归还C.贷款基准利率的调整D.商业银行减少网点数量【答案】 DCK9M6X8K4K8J10J6HI9E9X6Z2L7F9T8ZF8I7X2I4I5Q6C863、 下列关于杠杆率说法正确的是（）。A.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额，不低于1B.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额，不低于2C.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额，不低于4D.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额，不低于5【答案】 CCF7Z7C9M1I10V2S6HX8T6K

34、4D9O4P7L8ZF10H4P4W6P1W10S664、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。A.不良贷款率B.客户授信集中度C.不良贷款拨备覆盖率D.贷款风险迁徙率【答案】 BCC9G6E5H4H2S3B6HJ2T6W1G1J3U9Z6ZO6J7S8E7M5X7O965、下列选项中，由于形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种多维风险的是()。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCJ3P8N7O9T9T10W4HC10B3Z10X4F9G6R1ZR4P3W8D7A1M7L1066、正常贷款迁徙率为()。A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的

35、金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额-期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)100C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额一期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)100D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类

36、贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100【答案】 ACD9Y10H8S8I1P4L7HS10C5L6S2J1D8I1ZQ5K1E7Q3H8A3Q467、商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象（），从而分散和降低风险。A.明确化B.多样化C.合理化D.复杂化【答案】 BCW9A5U7H4A2F1J6HH4I4U3V3Z3Q10M8ZT2L8Q9T9Y7X8P168、借款人的资产与负债情况调查的主要内容不包括（）。A.借款人年薪收入B.借款人所在单位的盈利情况C.借款人是否具有良好的还款意愿和能力D.借款

37、人的可变现资产情况【答案】 BCW9S6O10Q2R1D5N5HI1R2J1H7V3K7I4ZA2Z7A3N5G6G5N669、查询申请人查询到有关的土地登记信息后，如果希望将此作为证明某一事实的证据以向有关方面提供，要求查询机构在查询结果上盖印鉴章，这种查询方式称为（）。A.签证B.鉴证C.盖章查询D.批准【答案】 BCF10U6L4N1J6B9O5HI1G10Q3I5E8R3K4ZM7A5F2E6C4S9P770、因银行系统调整参数，系统升级过程中造成该银行业务停办的事件属于（ ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.系统缺陷C.人员因素D.外部事件【答案】 BCT10W1S7I5Z8D2

38、F6HZ5U6S6Y2R5R7J8ZH8L7Q4V7V1N5H271、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失是指贷款五级分类中的( )。A.关注B.次级C.可疑D.损失【答案】 CCW1J7S2W2T4F3F1HA2J2B9D1Z8O10I1ZV4L4A7P3C4R9C472、 计算银行优质流动性资产的绝对额，结合预计现金流出量和预计现金流入量，判断银行优质流动性资产是否能够满足未来一定期限内的流动性需求。这指的是优质流动性资产分析中的( )。A.结构分析B.总量分析C.趋势分析D.同质同类比较【答案】 BCH9R8E4S9J6J4T10HQ8G4Y6Q2S5I8J8Z

39、L4T2V3F8F5V7S973、风险偏好的维度包括资本类、收益类和特定风险类。下列属于资本类指标的是()。A.一级资本B.零容忍C.收益的波动水平D.相应置信水平下的经济资本【答案】 ACH2Z9O6E4P3R7P6HV1X7T10J4U10X1G10ZW5H9G3C1E4V9S974、国土资源行政主管部门发现土地登记簿记载的事项确有错误的，应当（）进行更正登记。A.报经人民政府批准后B.依法直接C.通知土地权利人D.通知土地权利人，并由土地权利人提出申请【答案】 ACC6A9K6P1V8N3A10HV5A2O6W10H9O6W1ZI3D3K2T7C7L9R1075、下列不属于贷后管理内容的

40、是( )。A.贷后审核B.信贷资金监控C.贷款定价D.担保管理【答案】 CCQ8R8C7C9K4O4O9HZ10J7H2D6U4N9A6ZZ4J6V6I4V7Z9F776、证明土地权属来源所需的土地权属的参考文件不包括（）。A.地上物买卖、交换、继承等证件B.政府部门批准使用土地的文件C.行政领导对用地的指示D.集体土地交换协议【答案】 BCX10T2H4S3P8E9I6HC2P5A9U5B4L10C4ZL3B2M4Y10C9Y2N877、监管当局允许商业银行在计算操作风险损失时，使用内部确定的相关系数，但是商业银行必须验证其()方面的假设条件，并能证明其系统能在估计各项操作风险损失之间的相关

41、系数方面的精确性。A.及时性假设B.相关性假设C.准确性假设D.全部性假设【答案】 BCL6B5S10C5D4A6S6HR5T5X5N10Y9P1T2ZA7N3A5H8L4T9O578、甲、乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。下列选项中，两人对密码的管理正确的是（）。A.两人密码互相知悉B.各自定期或不定期更换密码并严格保密C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权D.乙用甲的密码为客户办理业务【答案】 BCE10W10R6B6E9O1G3HU4L1Z5K3Y7A1S8ZZ6G8L10Z9T8O1M279、一般而言，客户的挤兑行为将导致商业银行的（ ）。A.

42、法律风险B.市场风险C.国别风险D.流动性风险【答案】 DCK2X9O6N3V7B9A9HO5L3K5C5L8P10F10ZA5Q1M2G3K10Z5Q280、 下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是（）。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等

43、一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 BCO10Z8X6Y6W1I6D9HU3K8Q6O3D6Z1H5ZI6L9M7W6E6J6C681、在履行合同过程中，因土地登记代理人的故意或过失，给当事人造成经济损失的，应由（）承担赔偿责任A.土地登记代理人B.土地登记代理人所在代理机构C.土地登记代理行业协会D.土地行政主管部门【答案】 BCB5M5I5O6M9Z8W10HD2C5Z1D8I2L3P3ZL1L3C4J5C8O9W182、在单一法人客户的非财务因素分析中，下列不属于行业风险分析的内容的是()。A.所有者关系、内部控制机制是否完备及运行正常B.行业竞争力及替代性分析C.行业的

44、成本及盈利性分析D.行业监管政策和有关环境分析【答案】 ACP3W2Q1R9N6L3F7HI1A4T7M7W5Y6B8ZQ1W7T1Y8T9X2Y883、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为()。该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.战略风险B.集中度风险C.市场风险D.信用风险【答案】 BCQ8Y4G8O3U8J8A1HP1A10U1R6F2S6R7ZU1W7X5D4F6K4S684、我国反洗钱监管体制的总体特点为( )。A.一部门主管、多部门配合B.两部门主管、多部门配合C.多部门主管、多部门配合D.一部门主管、两部门配合【答案】 ACV9N2N7K4X1E10I9H

45、L6V4D2G10Y8L10S10ZN8D7J4H10F6T5J185、（2018年真题）某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次，该笔欧元贷款为可提前偿还贷款。则该银行所面临的市场风险不包括（ ）。A.基准风险B.重新定价风险C.汇率风险D.期权性风险【答案】 BCE7N8B3Y1N6E9O8HS9V1X3U5S2P7X4ZQ10Z5B2Q5V1U8X386、商业银行在完善流动性风险监测和预警机制的同时，制订切实可行的本外币流动性应急计划至关重要。流动性应急计划主要包括（ ）。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.提高流动性管理的预见性C.通过金融市场控制风险D.建立多层次的流动性屏障【答案】 ACM1W3T10T6T1Q3W2HC8E10Z9S8C2E2T5ZM5G1J1V3N3L4L1087、 中国银监会商业银行资本管理办法（试行）规定（）负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水