2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库模考300题带解析答案(河北省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、柜面业务操作风险控制措施不包括( )。A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险B.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平【答案】 CCT5Z9W1E8W5E4Z8HH9A7V7H6W9D8

2、B5ZC1H4E7O4G2D1I82、（2018年真题）中国银行业监督管理委员会规定，商业银行杠杆率的监管标准是不低于（ ）。A.5B.3C.4D.6【答案】 CCO6H9Y4X2X9M9I8HO9P4A6Y1F6D1U4ZA6E8S8G7U9O8S103、()是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。A.组合风险B.风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 CCF9P9V5U6D2C2F9HV7R9R2T2U5X1P6ZY1V2C6G4V1I6O44、对于操作风险的管理，商业银行内部审计部门的职责不包括（）。A.负责执行董事会批准的操作风险

3、战略和体系B.负责监督评价操作风险治理架构的合理性C.负责监督评价操作风险内控体系的有效性D.负责监督评价操作风险管理流程的适用性【答案】 ACD1Y10S8U5D7Z9J6HC5S1G1F3Q8M7F7ZH7J5H5B9K2U7Z85、 下列关于银行资本监管的说法中，错误的是()。A.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段B.银行业是高杠杆、高风险的行业C.资本监管是银行宏观审慎监管的核心D.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，对降低银行之间的不公平竞争没有作用【答案】 DCG8L8S1K9H2G4X6HV9N5X6F6N5B8T3ZE9N4K9X7Q1G7S106、

4、下列关于远期利率合约的说法，不正确的是()。A.远期利率可由即期利率曲线推断B.远期利率合约是一项表内资产业务C.远期利率合约协定利率的期限通常是1个月至1年D.债权人通过卖出远期利率合约，保证了未来的投资收益，规避了利率可能下降带来的风险【答案】 BCX2D7S5W7L1L4S1HR6V3I8N8O6Q8I5ZL4R3V4L3J5J1Y107、下列属于商业银行客户风险内生变量中偿债能力指标的是（）。A.销售净利润率B.资本收益率C.资产负债率D.权益增长率【答案】 CCE10D9V9F4C9J7U6HZ6R2C2M5D8R7E4ZO1R6E8N1U1R9Q98、下列各项中，不是由操作风险引起

5、的是()。A.将买入期权的销售记录成了购进B.在模型需要输入日波动幅度时，输入了月波动幅度C.由于实际波动程度超过了预期波动程度，使期权组合遭受损失D.基于一个时间系列进行波动性估计，该时间系列里包括了一个价格的极端值，超过其他价格100倍【答案】 CCQ1P10I8F9N6B7V6HM8U8Q8W2Y5Z4K6ZA9W3E9R6W4C2C49、交易账户业务主要以交易为目的，短期持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，需每()计量其公允价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACH3E1Y6B10F3V10S6HM10H7R9H3T1D10O3ZB3H2O1Y4J7O3H810、下

6、列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（）。A.预期损失是信用风险损失分布的数学期望B.预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失C.预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积D.预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失【答案】 BCY10Z8L1W1P9T8U10HZ9N8D6W1V9A2V4ZX2T6E8H3Z2S1D711、 下列属于流动性最差的资产的是（）。A.现金B.活期存款C.无法出售的贷款D.股票【答案】 CCO6Q9D4S10W6R1M3HO10Z10D4L8W2F10Q5ZV10Z6W4I6U1R1X412、在短期内，如果一家商业银行预计最好状

7、况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（）。A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCI9Q1X1X4H8S6A10HE2R7Q4H10Y7P3X10ZH7R8D1N2Z7Q1W613、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系,下列表述错误的是()。A.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失,进而导致流动性困难B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.操作风险不会对流

8、动性造成显著影响D.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力,造成流动性波动【答案】 CCI8D3C5O2Z2Y4T1HN2F4D9D2U4R2V3ZM10M4Z6O5I3T5X914、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类。次级类贷款为6亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为3亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是4亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】 CCR4A3T5F3Q1W10E6HQ5B10T8P4G10X6O4ZJ4Y3M8M6J7M9H415、下列不属于显

9、著影响新兴市场国家主权评级的因素是（ ）。 A.人均收入B.该国汇率水平C.经济发展指标D.该国通货膨胀率水平【答案】 ACM9U8S7O9R2A8P6HV1Q7V6I7L1M2G8ZP8W5F5E7V7U9S1016、 2005年6月17日万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取，这种风险属于（）引发的风险。A.内部欺诈事件B.信息科技系统事件C.执行、交割和流程管理事件D.外部欺诈事件【答案】 DCG3B6C9O9F6Q5E9HD6D5Q9M7O5F1R4ZB7F7V4U8H10K1I1017、当工

10、作面的围护设施低于（ ）cm时，近旁的作业属于临边作业。A.90B.100C.80D.76【答案】 CCH5P3N8P1I1M2A10HF7E1C10T3M6E7U2ZQ8E6S2K8J8L8W118、 久期缺口等于资产加权平均久期与负债加权平均久期和（）的乘积之差。A.资产负债率B.收益率C.指标利率D.市场利率【答案】 ACP9R5M9Z4H8K9X6HL7G3Y4R3C3U1Z3ZX2G5Z8N1Z4F8J519、划拨依法转为出让的国有建设用地使用权初始登记，其（）不发生变更。A.审批部门B.土地用途C.土地权利人D.土地使用权范围【答案】 CCZ6A2P2S5Y5Y6N10HR8I4Q

11、9P6K1J4Y7ZZ7P9S1D7M2Q9W420、 往往被看作是核心存款的重要组成部分的是()。A.个人存款B.同业拆借C.公司存款D.分支机构存款【答案】 ACN2W2V5I2X10F3D7HV8U3B3J10R8B8K2ZQ6E8I7O2C1M8I921、 常用的限额指标中的流动性风险限额不包括的是（）。A.流动性比例B.存贷比C.净稳定资金比例D.单一集团客户授信集中度限额【答案】 DCX3L6V8Z5G5J8Z6HW3B2V7X8B5V9P4ZR2C3G1H8D5C8P822、某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，

12、该银行超额备付金率为（ ）。A.2.53B.2.76C.2.98D.3.78【答案】 ACB6J7T7W8X9J4D4HO5S6R10D7Z7C7P4ZA6C2D3U9J3N4L123、交易账户中的项目通常按（）计价，当缺乏可参考的（）时，可以按（）。A.市场价格；市场价格；模型定价B.交易价格；交易价格；模型定价C.模型定价；模型定价；市场价格定价D.市场价格；市场价格；交易价格定价【答案】 ACP5U1K2N10L3S5M9HL1Y2H9S2N1P10T4ZR1F2L7S7W8A10Q524、( )的推出标志着现代商业银行风险管理出现显著的变化。A.全面风险管理框架B.巴塞尔新资本协议C.

13、巴塞尔资本协议D.以上都不是【答案】 BCW5Y10H6R7S5Z1Z4HZ1Y5Z4H9E3O1P5ZF2P9U7R1V1V9J725、某银行2008年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80%，则贷款实际 计提准备为（ ）亿元。A.880B.1375C.1100D.1000【答案】 ACP8S8V2D6L3C6T4HM10J7K9R1H7K2E10ZP7Q1K7H1K5P8X1026、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿元，若所有借款人的违约概率都是2%，违约回收率为30%，则该商业银行信贷资产的预期损失是（）亿元。A.4.2B.1.8C.6D.9【答案】 ACI5W6B10

14、A10I7F7F8HX9L6L3D3W5P8S6ZI5A4Z7S2C2Y4C327、下列关于信用风险的说法中，正确的是()。A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.结算风险是一种特殊的信用风险D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】 CCH3Q1V4C9T6M10K4HI10C2N10D7L3D3X6ZW2Q3W10K9L7R10I928、商业银行资本管理办法（试行）对国内系统重要性银行的附加资本要求是（）。A.1%B.2%C.0.5%D.1.5%【答案】 ACG7Z9D10L8F8K6I7HX7X10R10J4S4Y1V4ZR2F7Q1

15、B5P4I10J729、根据土地管理法律法规的相关规定，下列说法正确的有（）。A.农村集体经济组织可以与其他单位、个人以土地使用权入股、联营等形式共同举办企业B.农村村民一户只能拥有一处宅基地C.农村村民出卖、出租住房后，若在规定面积内的，可再申请宅基地D.自治区、直辖市可以按照乡镇企业的不同行业和经营规模，分别规定用地标准E.“村改居”和“以租代征”方式使农民集体所有土地转为国有土地的的途径灵活化了，值得推崇【答案】 ACG9A3C7Y4G1P6J6HB10U10O7Z8Y10Q10H8ZZ7C1S10X7G10L9Q930、()是深入理解各种风险内在的风险因素。A.分析风险B.感知风险C.

16、风险识别D.风险测量【答案】 ACA1L4Y1U2E4P9D2HL10B3I1L2S2Q2Y6ZQ5B10D3A7G5J1W731、（2018年真题）“不要把所有的鸡蛋放到同一个篮子里”的经典投资格言体现的是（ ）的风险管理策略。A.风险对冲B.风险规避C.风险分散D.风险转移【答案】 CCB7H3M3T6C3U7U4HG6O3W8K8G1H7I8ZG6V1R5J8P9B1L532、（2018年真题）某商业银行资产总额为300亿元，风险加权资产总额为200亿元，资产风险暴露为250亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为（ ）。A.1.33B.1.60C.2.00D.3.08【答案】

17、 BCA10T6Y1H4F4O3K4HD10G6I8N4F6H1O2ZY5L2E6Y5E4N4O833、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACM7D3J9R5S6A5I5HW3M2P10V3L3N5C7ZI4G7F4W10T5G8P1034、（2019年真题）下列关于公开市场操作的说法错误的是（ ）。A.规模小B.期限较短C.力度大D.适合对市场流动性进行短期调控【答案】 CCA5P1T10C2P9L4G5HC5H7J3F5C1R7U3ZX7O10U10W10Y7S3U135、（20

18、18年真题）日常国别风险信息监测渠道不包括（ ）。A.新闻平台B.外部评级机构数据C.银行内部信息D.小道消息【答案】 DCX4L7O4G3N4B7M3HA2Z5S6F8Y8A6N10ZT2I3J8L9D4C10I336、下列对于影响期权价值因素的理解，不正确的是()。A.买方期权持有者的最大损失是零B.随着执行价格的上升，买方期权的价值减小C.随着标的资产市场价格上升，买方期权的价值增大D.如果买方期权在某一时间执行，则其收益（不考虑期权费）为标的资产市场价格与期权执行价格的差额【答案】 ACI8L9X2Z6E10O7G8HL2J5B9F6G8D10C5ZA9A6Q5H1R3X8C337、如

19、果一个资产期初投资100元，期末收入l50元，那么该资产的对数收益率为（）。A.0.1B.0.2C.0.3D.0.4【答案】 DCL1X5Q4R3B7Y2P3HX9S7C4F1D1D1H5ZN6N2N3U5I9K10I638、质量缺陷是（ ）。A.施工质量不符合标准规定，直接经济损失也没有超过额度，不影响使用功能和工程结构性安全的，也不会有永久性不可弥补损失B.由于工程质量不符合标准规定，而引起或造成规定数额以上的经济损失、导致工期严重延误，或造成人身设备安全事故、影响使用功能C.施工质量不符合标准规定，直接经济损失也没有超过额度，影响使用功能和工程结构安全的，也不会有永久性不可弥补损失D.由

20、于工程质量符合标准规定，而引起或造成规定数额以上的经济损失、导致工期严重延误，或造成人身设备安全事故、影响使用功能【答案】 ACI7E2B3Q2R9T4K4HZ6D7V3F5D2G5J5ZU2M4J2D4S3J7X739、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对()进行分析。A.资产负债表和损益表B.利润表和所有者权益变动表C.现金流量表和资产负债表D.资产负债表和财务报表【答案】 ACL2M2Z5R9D3O4N9HV9O5C8C3S9N1Y6ZC10K3Y3I9G6A5O740、甲银行向乙企业承诺提供如下信用额度：贷款额度为500万元。信用证额度为300万元，现乙企业已从甲银行提取4

21、00万元贷款，并通过甲银行开出200万元信用证。假设信用证的信用转换系数为0.2，则当前乙企业的信用风险暴露是（）。A.440万元B.560万元C.620万元D.540万元【答案】 CCU4Y1S4F5Z7A4U1HB8O10L1K7C4C4J3ZC5M8V6J10Z2Z7X741、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列活动中，属于这一风险的是()。A.交易不报告B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.有组织的劳工运动【答案】 BCU6Z

22、8G2U4O2G4I1HG4H2R3M1P7W1B7ZU10Z1Z7H7K5C4C642、下列关于商业银行管理战略基本内容的说法，不正确的是()。A.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径C.各商业银行的战略目标是一致的D.战略目标决定了实现路径【答案】 CCD6A4Y3R3E7C4O3HK4U1Y3M7C8W5R2ZD1B10H7B7W7U10D343、项目管理层是（ ）。A.其管理以企业确定的项目成本为目标，体现现场生产成本控制中心的监理职能B.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的监督职能C.其管理从投标开始止于

23、结算的全过程，着眼于体现效益中心的管理职能D.其管理以企业确定的施工成本为目标，体现现场生产成本控制中心的管理职能【答案】 DCM4S8X6S10Z1D3L5HG1U7G4G10C5E10L4ZJ4V3D6L7B9E8Z344、健全完善我国商业银行内部控制体系应当包括的内容是（ ）。A.强化内控意识，树立内控优先理念B.完善激励约束机制C.提高内控制度的执行力D.以上都是【答案】 DCN4P4C7S3T7P7G9HM6A8W3X4J6R4Y7ZB8Y9D6J5J4B7G145、在对客户进行信用评级时，包括个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素的，针对企业信用分析的专家系统

24、是()。A.5As系统B.5Ps系统C.CAMEL分析系统D.5Cs系统【答案】 BCB3D9H10W6H9W6T9HU7U7D9O3S2B5Y5ZJ4W8C1G8Y8J7H446、（2021年真题）假设其他条件不变，下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（ ）A.以3个月Libor为参照浮动利率债券，其债券利率风险为0B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益D.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险【答案】 BCZ4E5K9H10F10V8U1HB10X5D8T1Y8I7A2ZZ4

25、I7V6A9L4J2G347、信贷资产准备充足率等于()。A.授信资产实际计提准备应提准备100B.应提准备授信资产实际计提准备100C.授信资产实际计提准备应提准备l00D.非信贷资产实际计提准备非信贷预计损失100【答案】 ACJ3X7J2U4D4A6A9HO8O7Z9F8B8U8N10ZH10W4Z7J6Z9T3B548、专项施工方案编制后要经过（ ）签字确认后实施。A.施工单位质量负责人和总监理工程师B.施工单位技术负责人和监理工程师C.施工单位技术负责人和总监理工程师D.施工单位质量负责人和总监理工程师【答案】 CCO6H4N1B1V3J1U8HJ4L5V2X1M3F1T6ZP8R4

26、W3I10X5V8A449、以下不是信贷审批原则的是（）。A.审贷合并原则B.统一考虑原则C.审贷分离原则D.展期重审原则【答案】 ACA2N3G2B7A3U7T4HL7X1E7Z4U6O1W3ZU6K4E4H7N4O7L950、 商业银行的()应当监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级管理办法方面的履职情况。A.股东大会B.董事会C.监事会D.董事长【答案】 CCU7R8U10K7N4Y6T7HG5A1O3A1H7G3W9ZV4L6Z2H6V5K9F151、如果一个资产期初投资l00元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为()。A.0.1B.0.2C.0.3D.0.4【答案】

27、DCO7M8K9H4H5J4V4HB1E3H5U1G5Y4Q2ZQ1H7H7Y8E10Q10B152、启动排烟风机后，排烟口的风速宜为（ ）。A.2.53.5m/sB.23m/sC.34m/sD.45m/s【答案】 CCI7X1X4Y4P3U4B3HB4I1E4E10M5X4Q10ZT1L10R6C6I1E1J953、全面的风险管理模式强调信用风险、()和操作风险并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACQ8T2U4W5H9K10V2HF2M6B10B7Z7R9G5ZB1B9P8R1U2J3D454、以下各风险都会给商

28、业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的直接原因是（ ）。A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.战略风险【答案】 ACY8U3X10L4T3S8P4HJ4A1W9V9G3Q1B5ZS10D7G9B2G3F1H655、（2018年真题）下列关于商业银行对借款人的信用风险因素的分析与判断中，明显错误的是（ ）。A.通常收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难B.资产负债比率对借款人违约概率的影响较大C.如果借款人过去总能及时、全额地偿还本金与利息，则其更容易或以较低的利率获得银行贷款D.在预期收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易出现违约【答案】 DCU3I9L10D3H9N

29、9Y10HX7S4R7X7K6U9I3ZU9U4U10G2T7P8F556、土地等不动产物权变动的公示方式为（）。A.交付B.登记C.协议D.协商【答案】 BCL3N4W2Q2M2A2J9HP7A8O4A10V6Z4J1ZQ3N6T3R8W9E8T957、在商业银行经营的外部事件中，()是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。A.内部欺诈风险B.产品设计缺陷风险C.外部欺诈风险D.业务外包风险【答案】 CCE2S2N3W9M9N7O7HK8D2H4W8Y1U3V9ZH1H8W7Q2Z6J10H758、下列关于声誉风险管理的说法中，错误的是()。A.努力建设学习型组织不属于声誉风险

30、管理体系B.声誉风险通常与信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险交叉存在、相互作用C.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理D.声誉危机管理规划能够给商业银行创造附加值【答案】 ACH3H3X1G4T4Z1S9HF2R8V4H6V6Q6U1ZU5X1J9O2O6W2N759、假设某商业银行存在负债敏感性缺口，则市场利率上升会导致银行的净利息收入（）。A.下降B.无法判断C.上升D.不变【答案】 ACW8A8O10U8X1S6V2HS8W8S3G2V6C4U7ZE5U1Z7X9G7C1F260、在流动性风险监测参考指标中，核心负债比例等于()A.核心负债/总负债*100%B.核心负债/

31、活期存款*100%C.核心负债/总负债比例*100%D.核心负债/总资产*100%【答案】 ACY8U4P5R1N1Z6X8HK3A6U3I8G9M10C10ZV10R3Z9Z4Z10B10U161、商业银行通过银团贷款的方式来降低风险的做法属于（）管理策略。A.风险转移B.风险分散C.风险对冲D.风险补偿【答案】 BCA8K5P10B1H10V9Z9HA10L3F9S3F1A2E10ZS7S1C3A1B2A9K462、商业银行的信息科技治理组织结构的组成不包括（）。A.董事会B.监事会C.首席信息官D.信息科技部门【答案】 BCP7G3U3B1X1O8H2HK10W3R8W8I1E1F3ZK

32、2Z4A7V5M5K4M963、土地登记的实质是（）。A.权利的保护B.公示C.公告D.登记备案【答案】 BCP9I3K6U4X5O4U3HL7U8Y1X7A6Z6W10ZT7I7I7M3B8G8V364、某商业银行的核心资本为50亿元，附属资本为40亿元，信用风险加权资产为900亿元，市场风险价值(VaR)为8亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法的规定，该商业银行的资本充足率为()。A.9%B.10%C.8%D.11%【答案】 ACN10S3I2X8V3X5D3HM5F8X1H4B5L3U5ZN9W5Q9X2W8X5S965、商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（）。A.

33、国别评级B.主权评级C.个人客户评级D.法人客户评级【答案】 ACI9F6O7J8I1C2I2HT9B10L3T10P1C2B3ZY1Q10R7N3D9A8X766、下列情形不能引发债务人之间的违约相关性的是( )。A.债务人所处行业颁布新的环保标准B.银行贷款利率提高C.债务人所在地区经济下滑D.债务人投资项目发生重大损失【答案】 DCF5E3D3D1W7G9E4HL10N8T6V1R7E2X7ZY3R7M4B3G2H8P767、资本充足率压力测试框架以()的压力测试为基础。A.单一风险B.组合风险C.多维风险D.风险管理【答案】 ACW5L3O1J5S2U5O8HK9B2I10D3L4D3

34、J9ZK9V10F9A6T7W5Y368、2009年1月，（）明确指出，银行应将声誉风险纳入其风险管理体系中。A.商业银行声誉风险管理指引B.巴塞尔新资本协议(征求意见稿)C.巴塞尔资本协议D.资本协议市场风险补充规定【答案】 BCF8E8D3F6J7Q8C3HP7L7F7R10X1R1W2ZD3D1J7E9Z2S7Z569、下列关于操作风险评估流程错误的是（ ）。A.在准备阶段，制定评估计划内容包括自我评估的目的、对象、范围、时间安排、开展模式和方法及评估人员组成等B.在报告阶段，包括整合结果和双线报告C.在评估阶段，评估后应收集尽可能多的操作风险信息D.操作风险评估包括准备、评估和报告三个

35、步骤【答案】 CCJ3S9I10L1N4O7S6HS10T6N4L4Y1K9N4ZH4B10T1S3L4P10C770、缺口分析和()采用的都是利率敏感性分析方法。A.久期分析B.汇率分析C.因果分析D.商品价格分析【答案】 ACP5A10B10B3O2X10C2HB7Q3E6F8J6Z1Z8ZC7O6N1K7Y4W8L871、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率（PD）为10%，违约损失率（LGD）为50%。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露（EAD）为20亿元人民币，则该银行此类借款人当期的信货预期损失为（ ）亿元。A.5B.2.5C.1.

36、5D.1【答案】 DCH10F9Y9B8A7G2G2HA10I1H1K9B1I9A8ZX2N8A1Y1N9X9O972、商业银行战略风险管理的最有效方法是（），并定期进行修正。A.加强对风险的监测B.制定长期固定的战略规划C.制定战略风险的应急方案D.制定以风险为导向的战略规划【答案】 DCW4C1V1U6N4O10B3HT6A6I4Z2E8Y8L10ZI8W9F7W2Y6R10H573、（2018年真题）下列关于风险限额监测的说法中，错误的是（ ）。A.限额监测是为了检查银行的经营活动是否服从于限额，是否存在突破限额的现象B.限额监测的范围应该是全面的，包括银行的整体限额、组合分类的限额乃至

37、单笔业务的限额C.限额监测作为风险监测的一部分，由董事会负责，并定期发布监测报告D.如果经营部门认为限额已不能满足业务发展而需要调整，应正式提出申请，风险管理部门对申请做出评估，如确需调整，则重新测算限额和经济资本，并在所授权限内对限额进行修正，超出授权的要提交上一级风险管理部门【答案】 CCI9X2A7O4O10X3E8HG7C10N5A6A5N2W1ZC4I9F6R7K8T2E774、在客户信用评价中，由品德因素、资本因素、还款能力因素、抵押因素和经营环境因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是（ ）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELS系统D.4Cs系统【答案】 ACN1C4J6

38、G7F1O10R3HL1L8W4W5U7B4G2ZE6N10Z7M2R7K4P975、下列对单一客户授信集中度中集团客户特征的表述，不正确的是（ ）。A.主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属 关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的B.共同被第三方企事业法人所控制的C.在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人而非被其他企事业法人控 制的D.存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集 团客户进行授信管理的【答案】 CCO10H6C1O5Z10Y1H3HF4X1R10E10P8W8R2ZS1O3Z10T7B

39、1I2Z276、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是 0. 8%，第2年的违约率是1. 4%，第3年的违约率是2. 1%。假设客户违约后，银行的贷款将 遭受全额损失。则该笔贷款预计到期可收回的金额为（ ）。A.925. 47 万元B.960. 26 万元C.957. 57 万元D.985. 62 万元【答案】 CCT10I10A6K9F4U2W8HQ9W9Q3K8H9Y5T4ZT3U3G1F10W6J9J677、下列关于操作风险识别方法的说法，错误的是()。A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对操作风险进行全面的识别B.自我评估的主要目的是加强对

40、操作风险识别、评估、控制和监测流程的有效管理C.利用自我评估法能够对风险成因、风险指标和风险损失进行逻辑分析和数据统计D.因果分析模型可以识别哪些风险因素与风险损失具有最高的关联度【答案】 CCI10P2W10U3C1H7X1HC4R2X1B8W4M7Q2ZR2D6F9N1T10M9O278、在商业银行业务外包管理活动中，( )负责外包活动的日常管理，包括尽职调查、合同执行情况的监督及风险状况的监督。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.外包管理团队【答案】 DCH5K4S3M2E1J2N2HN8Q9A6S10L7V5H4ZP8E4G5Y10D3R1P779、下列关于金额风险造成的损失的说法

41、，不正确的是()。A.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失B.金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失C.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移D.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失【答案】 ACF4M1J10O1P1B5L7HF5D5T6K4D4U1H5ZA3Z10G4R7L10N5K880、( )是指经营决策错误、决策执行不当或对行业变化束手无策，对银行的收益或资 本形成现实和长远的影响。A.操作风险B.市场风险C.战略风险D.法律风险【答案】 CCL6R2W10A5H4B2C6HD3G9T7S1Z8O6C3Z

42、T4A1T9S10R1J9A181、商业银行面临的风险中，不能采用对冲策略的是()。A.汇率风险B.操作风险C.商品价格风险D.利率风险【答案】 BCG9Y9G6Z5B1Q9Y3HJ3Z3B6U3A7F5J4ZX5X9I9D7I10O3D682、一般而言，客户的挤兑行为将导致商业银行的( )。A.法律风险B.市场风险C.国家风险D.流动性风险【答案】 DCH6E8I6V5Z4Y7Q1HK6Z4Y10G1I4H4J1ZZ2U1P6L3D4G3T583、土地用途变更登记的意义有（）。A.可以使土地用途转变变得更为频繁B.可以保持土地登记资料的现势性C.可以在登记过程中发现土地用途变更中出现的问题并

43、及时调整D.可以通过土地用途变更登记，把土地利用纳入政府的规划和控制之中E.使国土资源行政主管部门及时了解和掌握土地利用状况的变化，方便政府对土地的管理【答案】 BCN2R3B10P6B10W9W3HF9A6O3J3E8F5X10ZB7S1X10E7U3F2K1084、下列各项中，属于客户风险中的基本面指标的是()。A.净资产负债率B.现金比率C.公司治理结构D.流动比率【答案】 CCL6A7S10D8P3W9V8HY8V3V10H1J6X5L4ZR1X7I10A10L9W8C285、商业银行应当定期、及时向（ ）报告国别风险情况。A.董事会和监事会B.监事会和高级管理层C.董事会和风险管理部

44、门D.董事会和高级管理层【答案】 DCJ1F1D4A4Q8L7F4HZ5O6T5R2O3G2U3ZC5D8Z8S4P3I10J586、下列关于市场流动陛风险的说法中，正确的是（ ）。A.资产变现能力越弱，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低B.资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低C.资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越高D.资产变现能力越弱，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越高【答案】 BCP8V5Z4I2M4I10H6HS3E7G4L9R7N9J10ZD10Y6X10F1E4K6M287、商业银行应当对交易账簿头寸至少（ ）重

45、估一次市值。A.每月B.每日C.每周D.每旬【答案】 BCG10O6J8N2U5K2C2HX7Y4K6G8N8J3S8ZB7I8Z9Q3H7Q3W488、巴塞尔新资本协议为商业银行提供三种操作风险经济资本计量方法，其中不包括（ ）。A.高级计量法B.标准法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 DCU5E2P10N4X7H6C5HU5S2L5L4V8A10Y7ZA3V6P7R9Y5G9H489、下列商业银行的风险事件中，不属于操作风险类别的是（ ）。A.财务部门因系统故障未能及时发布财务报告，受到监管机构处罚B.营业场所及设施因地震彻底损毁C.理财业务人员因向客户做出误导性的收益承诺，遭到诉讼并相应赔偿D.在春节期间，企业和个人从银行取现，商业银行在春节期间会经历资金紧张【答案】 DCI2X3V2X4X7U5H7HC9S1W6Q8L9Y8D6ZV3S8M5U8M9I7H290、()是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。A.独立交易B.资产转移