2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题完整参考答案(国家).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（ ）是影响工程质量的主要因素。A.自然因素B.人的因素C.设计因素D.方法因素【答案】 BCC8W3O10D8G4P10K4HM9F5P3Y8F7H2I2ZN2O8A3B8O8L3G22、个人信贷业务操作风险产生的原因是（）。A.缺乏统筹管理B.个人信用体系不健全C.片面追求贷款规模和市场份额D.因人手紧张而未严格执行换人复核制度【答案】 BCM2R8B9Y8X7U6A6HA9Z6V6T8U6N5P4ZX7J4U3I1A1H6G93、ZETA信用风险分析模型中用来衡量偿债能力的指标是（）。A.息

2、税前利润/总利息支出B.流动资产/流动负债C.留存收益/总资产D.普通股/总资本【答案】 ACC8Z7O3G8A10Y5M9HH2F7J4C3G2D5W6ZS6E2R3J6Q3E7S104、某商业银行的核心资本为50亿元，附属资本为40亿元，信用风险加权资产为900亿元，市场风险价值(VaR)为8亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法的规定，该商业银行的资本充足率为()。A.9%B.10%C.8%D.11%【答案】 ACL10E5C1H8S2K7Z2HN7E2I9D10Q7J7K3ZG9C7E9M4Q6Q7T75、()用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。A.核心资本B.经济资本

3、C.监管资本D.会计资本【答案】 BCA1R2Z8T8J8P7Z7HK4A6A4S3Y2Z6M10ZI10B10Y2E1O1H4X36、商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析,所获得的收益率分布为正态分布。假设该组合的日平均收益率为0.1%,标准差为0.15%,则在下一个市场交易日,该外汇投资组合的当日收盖率有95%的可能性落在（ ）A.-0.050.25%B.-0.2%0.4%C.-0.05%0.1%D.0.1%0.25%【答案】 BCJ10R3E10M3G4A3C6HR3B1J8W9B4U6R10ZI8N9Y2U3G8P4F57、以下不属于财务报表分析关注的内

4、容的是()。A.识别和评价财务报表风险B.识别和评价经营管理状况C.识别和评价资产管理状况D.识别和评价收益状况【答案】 DCL8M10J2I4R8J1Y1HF1N9N4N1M8I2M2ZR10U1Y1K5Q6Q1C108、按照（ ）不同，个人客户评分可以分为信用局评分、申请评分和行为评分。A.评分的阶段B.评分的方法C.评分的对象D.评分的结果【答案】 ACG10D3X7L1S4B2O9HO5Z1V7P3I5J6M8ZA6Z8C6W9G9E7Z59、如果某商业银行当期的一笔贷款收入为500万元，其相关费用合计为60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元，则

5、该笔贷款的经风险调整的收益率（RAROC）为()。A.5%B.6.25%C.5.5%D.5.75%【答案】 ACQ5I3M1F4G10Q3D5HX9S9D1I9L9P1E7ZO7P8N5H8V6E1G410、 商业银行的最高风险管理/决策机构是（）。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高层管理者【答案】 BCZ8S8J9M9S3E2I10HM7U1E9G1Z2O2T5ZB3L6V1D8N10C9P1011、商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计和外部审计。内部审计至少应每()进行一次全面审计。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】 CCP6M6V10Z8S8T10V7HB5N9M5Y8F4

6、D9D9ZN2U4O6B6E10B8A512、现场质量检查的内容不包括（ ）。A.开工前检查B.工序交接检查C.隐蔽工程检查D.审核有关技术文件【答案】 DCP3N6B6D1M8Z2P7HE5K5M2Y3M2M6Q10ZL5B9Z1W2S8D8F513、中国银行业监督管理委员会规定，商业银行杠杆率监管标准是不低于()。A.6B.5C.3D.4【答案】 DCY4T8N9Y5V7S3F8HF5U7N5J9H1T10X2ZJ2S6I5O8N9F5K914、下列关于商业银行的资产负债期限结构的说法，不正确的是（）。A.商业银行正常范围内的“借短贷长”的资产负债特点所引致的持有期缺口，是一种正常的、可控

7、性较强的流动性风险B.商业银行可以持有“一揽子”外币资产组合，并尽可能保持其外币资产的结构合理C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D.股票投资收益率的下降，会造成存款人资金转移，从而很可能会造成商业银行的流动性紧张【答案】 DCF5E5T7Z4Y1U2T9HI2E6G4U8R5M7E7ZJ3S1X10C7I8H7Z1015、操作风险评估的原则之一是由表及里，在流程网络的不同层面中由表及里依次识别操作风险因素，具体可以划分：非流程风险、流程环节风险、控制派生风险。下列（ ）属于控制 派生风险。A.人力资源配置不当B.欺诈C.操作失误D.增加人工授权控制产生的内部欺诈【答案】

8、 DCO4L8I3U9P5J10K3HW7I10R8L5B2Q7Y3ZX4Z6O2H10K9H9M516、声誉风险管理的最佳实践操作是（）。A.推行全面的风险管理理念和确保各类风险被正确识别、优先排序B.制定声誉风险应急处理计划并努力保证实施效果C.改善声誉风险监测指标体系并定期提交声誉风险报告D.定期进行自我评估，综合采用因果分析法、情景分析法等对声誉风险进行分析评估【答案】 ACF1H8U2M6U6K3M1HQ8K3J4D1U4K7Q5ZI6F7I8Q1F8N3Y217、根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中不包括（ ）A.高级计量法B.标准法C.内

9、部控制法D.基本指标法【答案】 CCO1A4U1V4U10F5G5HF10B2E7S4A7T2H10ZM9B4E1K3U5G3N718、下列不属于商业银行专业贷款风险暴露的是（）。A.银行针对在某交易所交易的大宗原油商品进行的商品融资B.银行向某家新成立的电厂项目发放项目贷款i亿元C.银行向某家大型企业发放一笔金额2000万元的流动资金贷款D.银行为某家航空公司收购飞机提供贷款，并约定以该飞机日后产生的现金流作为还款【答案】 CCJ4I2O1W5I4P8P8HA5S4U7B9A6Z8O8ZK8O9U6T5X4D6B919、行业经营风险因素包括()A.经济周期因素B.财政货币政策C.国家产业政策

10、D.产业成熟度【答案】 DCH4C4L2C4A10U4B5HW1C6C10W6L5A1J10ZG4E9B6L7Y10O5P320、风机压出端的测定面要选在（ ）。A.通风机出口而气流比较稳定的直管段上B.尽可能靠近入口处C.尽可能靠近通风机出口D.干管的弯管上【答案】 ACC10D6T3S3L7J3O8HF3M2C3U6Z1U7Z1ZZ2P5B2L10F6E1W221、关于管理声誉风险最好的办法，说法不正确的是()。A.强化全面风险管理意识B.改善公司的治理C.预先做好应对声誉危机的准备D.确保全部风险被正确识别、优先排序【答案】 DCF2J2Q3X2D7F7U2HJ5S1J3E8F6M2A3

11、ZL4Z3O3H5A9U8L922、假设其他条件保持不变，则下列关于商业银行利率风险管理的表述中，正确的是()。A.购买票面利率为3的国债，当期资金成本为2，则该交易不存在利率风险B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.购买以3个月1IBOR为参照的浮动利率债券，则该交易不存在利率风险D.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益【答案】 BCA3A1V5Q5O4X3K8HL5I4H7J7W5A2W8ZH5U4Z7O10G2U7D323、下列不属于商业银行的战略风险体现的是()。A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性B.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C

12、.为实现战略目标对竞争对手造成损害D.为实现目标所需要的资源匮乏【答案】 CCJ7E8Q1N8A1Q8T10HE3G8P7K5X1D3T10ZZ7Y5W6Q7Z8N5W724、假设其他条件不变，下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（ ）A.以3个月Libor为参照浮动利率债券，其债券利率风险为0B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益D.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险【答案】 BCL6K8N6A10R10B1V1HF4E9C6N3D5L10R8ZR3I8N9D7B7V3M1

13、25、下列选项中，不属于操作风险关键风险指标的是()。A.市场变动B.产品价格C.员工水平D.客户满意度【答案】 BCB5S7M6V4Z10Z2L6HH7A1K9L4T8X7L2ZG5W3G4A2M1U6L1026、声誉危机管理的主要内容不包括（）。A.预先制定战略性的危机管理规划B.提高日常解决问题的能力C.提高风险意识D.危机现场处理【答案】 CCK6Z8H10U8M6C6P3HV1A3X4C5Z4A6V2ZC10D6Y10C4E4F4L1027、下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（ ）。A.监督董事会和高级管理层加强风险管理、完善内部控制所做的工作B.监督董事会和高级管理层

14、在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况C.监督商业银行风险管理部门在风险管理中的工作情况D.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况【答案】 CCH1T1P7C2F2J7X10HS1A5Z7A7F7N10X7ZL6U9C4J2X10W6C228、( )用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.流动比率【答案】 CCB6G6O6U6V9X9M5HJ10Q3I9B4H3D9W1ZY9G4K9X10G5B10D329、( )是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款

15、只有违约和不违约两种状态。A.Credit Metrics 模型B.Credit Risk+模型C.Credit Portfolio Vien 模型D.Credit Monitor 模型【答案】 BCU7P6G2R4L6G10I7HA7K5C5O4O6N7F6ZD8Y8K7A10I5Y10X430、根据组织形式不同，商业银行的企业类客户可以分为()。A.公共客户和私人客户B.法人客户和个人客户C.单一法人客户和集团法人客户D.法人类客户和机构类客户【答案】 CCM5T1N3M8H7P4X5HF5S6P6R7O2N5A6ZD7D5R3B9Z3R7M131、下列关于杠杆比率指标的计算公式中，错误的

16、是()。A.资产负债率=(负债总额资产总额)100B.有形净值债务率=负债总额(股东权益-无形资产净值)100C.利息偿付比率(利息保障倍数)=(税前净利润+利息费用)利息费用D.利息偿付比率(利息保障倍数)=(净利润+折旧+无形资产摊销)+利息费用一所得税利息费用【答案】 DCG8H2J8U5D8F7G7HM8D8U8F2B7W8V9ZP8X10D8C1V4D10J832、（2018年真题）市场约束的核心是（ ）。A.监管部门B.存款人C.行业自律协会D.外部中介机构【答案】 ACE3R3Z8K4W10Z8K2HV1F5Y1J1V8F9I7ZW6F5N10M10J1D6E333、风险报告是商

17、业银行实施全面风险管理的媒介。从类型上划分，风险报告通常分为综合报告和专题报告，以下各项属于综合报告的是（ ）。A.重大风险事项描述B.分类风险状况及变化原因分析C.发展趋势及风险因素分析D.已采取和拟采取的应对措施【答案】 BCQ10F8R4M4C2T8Z1HY3G6M2E8Q5T3P10ZN7K9K2U6K6B4G234、人力资源配置不当的风险是()。A.非流程风险B.流程环节风险C.控制派生风险D.市场风险【答案】 ACV4J3B7L8W6N5P7HL10Y1W8C4W1Y9J2ZD8Y5N6B4W5Q10Q535、根据资本扣除的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是(?)。A.0B.25

18、C.50D.100【答案】 DCY10T3W3C3P7Q2H4HP10O4P5Z1I1A9A1ZX6X7W7H5P2W6B436、假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口，为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是()。A.发行银行债券B.用自有债券进行回购C.向人民银行再贴现D.拆入资金【答案】 ACQ1Z8A10Y6T2A8X6HJ3T8B2W4Y4Y9J7ZM9D8F7U10U6H8O1037、下列属于市场风险报告补充信息的是（）。A.模型局限性B.模型运行结果

19、C.情景分析结果D.重要的模型假设和参数【答案】 CCP6X4Y4R7P6D10L3HU5P9D1I10F5W7N1ZV9L6N3J3B4E5P1038、 下列不属于审慎经营类指标的是（）。A.成本收入比B.资本充足率C.大额风险集中度D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 ACL2Q6I6A4W6J1S6HW2M6E7W9G3I5X10ZK2H2X6J1J2O1N539、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，（）一般不具有实质性意义。A.名义价值B.市场价值C.内在价值D.公允价值【答案】 ACF3A10R2B8T1Z1D4HF6A3J5G10U6O1B7ZX7S3I8L2O

20、9H10B240、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对()进行分析。A.资产负债表和损益表B.利润表和所有者权益变动表C.现金流量表和资产负债表D.资产负债表和财务报表【答案】 ACY1K7B9Z3V10I3Q9HY7V4A6T3N9F3H1ZT4H8R2Y5U5J5C941、下列关于银行资产计价的说法，不正确的是（ ）。A.交易账户中的项目通常只能按模型定价B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的 价值C.存贷款业务归人银行账户D.银行账户中的项目通常按历史成本计价【答案】 ACN7B4H1N6B9I1E9HM6S9S4E8H1O6G6ZG1B

21、6A1G10K3T6K242、各类通风管道，若整个通风系统设计采用渐缩管均匀送风者，执行相应规格项目，其人工乘以多大的系数（ ）。A.2B.2.5C.3D.3.5【答案】 BCJ9E3U6G9P3S6I1HO1X9R2W8R5Z6L4ZL7G8J9F5X1V3W943、边缘分布刻画出两个变量的联合分布 密i 39.财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时，行业信贷风险呈（ ）趋势。A.上升B.下降C.不变D.先上升后下降【答案】 ACF10L2P9N4S9Y8A3HL8S2E4T7I8D6P2ZV3J9S10D3W2J8N444、操作风险损失数据的收集步骤不包括（ ）。A.损失事件评估B.

22、损失事件识别C.损失事件填报D.损失金额确定【答案】 ACL5I5W7O4X5E6Y6HA1Z3D10K1N6U10U2ZM9V2I4I6X3A2I745、在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是()。A.负债以公司机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以公司机构存款为主，资产以中长期贷款为主C.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主D.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主【答案】 DCQ4H4W4H5Q3F7Z10HD8P7L1Z8I7M1B3ZF5Q6D6N7B4L3M946、土地登记申请书中权属性质一栏填写的内容包括（）。A.国有土地所有权B.

23、国有土地使用权C.集体土地所有权D.集体土地使用权E.土地他项权利【答案】 BCN10P8Y9R10X6Q10F6HU6E3M7L5Y10L3O10ZF2S1Q10A7E8Z5C447、A公司2010年流动资产合计500万元，其中存货80万元，预付账款20万元，应收账款40万元，流动负债合计400万元，则该公司2010年速动比率为（ ）。A.1.25B.1.15C.1D.0.9【答案】 CCP6W2M6Q8A10J5A2HZ1W1Y8N5J2I7Y7ZI3R3I9J2Z4O5W248、下列关于市场风险报告的说法中，错误的是()。A.市场风险计量管理报告分为季报、半年报和年报B.专题市场风险报告

24、为定期报告C.重大市场风险报告为不定期报告D.市场风险监测分析日报由风险管理部门独立编制【答案】 BCN10T10Y3K9T6D6X8HD8Y3P8A10L4Z4L5ZB3Z6W3V8W6J9F949、 对战略风险管理的结果负有最终责任的是()。A.董事会和高级管理层B.基层管理人员C.规划部门D.生产部门【答案】 ACC1G6Y3X8C5R9U7HR2G1Z9T7V2L4D1ZO6T2H3Y8S1U9Q150、 （）是指债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险。A.间接国别风险B.主权风险C.传染风险D.转移风险【答案】 ACG4E4

25、D10Y3M6B8J7HL9Q9Z4U10I9X10O4ZW10E6C2U10U1K3L851、国际金融协会针对风险偏好的传导提出四点意见，下列关于此意见描述错误的是()。A.机构应加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，各级管理层必须亲自参加B.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束C.各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划D.对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新【答案】 ACR5W2M1P1B1Y4H5HO4Z5S1U4I5S5U7ZO2Z6E3E2L4T10Q752、下列关于国别风险管理的基本做法正确的是()A.明确董

26、事会和高级管理层的责任B.进行国别风险管理评估C.做好应急准备D.将国别风险管理纳入部分风险管理体系【答案】 ACV10B7T6Z9M1D4Q4HV9A5S3M8F2W8C4ZA9M10U9J2W5A3C1053、 商业银行董事会及其（）应当定期听取高级管理层关于商业银行风险状况的专题报告，对商业银行风险水平、风险管理状况、风险承受能力进行评估，并提出全面风险管理意见。A.董事会B.高级管理层C.风险管理委员会D.风险管理部门【答案】 CCI3M4Y7X7D4J8J1HZ2Q2W9R4J8M3J2ZS5P7F9I6L8W5H654、下列（）不属于杠杆率指标的优点。A.具备逆周期调节作用，能维护

27、金融体系稳定和实体经济发展B.避免了资本套利和监管套利C.能防范银行背离审慎经营原则、过度积聚高风险资产D.风险中性的，相对简单易懂【答案】 CCD2L6R7S8E3B2W7HO4W2P4Z3P6A6J5ZX10T1N1B7U3N5H155、（）是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.表内流动性【答案】 CCO5C6Q1R3M3H10S9HY10W6Q10G3F7G5R2ZF2Y7D5Z9F10V9S656、股份制银行的流动性储备分为（）。A.二级B.四级C.五级D.三级【答案】 DCA5H5I1I9G1G5V8HO3A

28、2F10X10H4U1O8ZO10M5T7V2S10Y6F1057、 内部审计方面，商业银行至少应每（ ）年进行一次全面审计。A.二B.三C.四D.五【答案】 BCK3G7N1K5B5L8E5HQ6D6U6D10W6C9Z8ZT7W9P4B3F3I9R658、商业银行在风险动态识别、评估的基础上，综合平衡成本与收益对每一个风险点有针对地制定风险防控措施，在新产品业务推向市场前和投产后全面有效落实相应风险防控措施的过程指的是新产品业务的()。A.风险识别B.风险评估C.风险控制D.风险反馈【答案】 CCQ4Q7M4V8L7H9M4HS5X4O5I9T10Y6V9ZU7L10A10B3A2V5Y1

29、59、( )主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。A.抵押B.保证C.留置D.质押【答案】 CCU4K4U6J1G8B8R1HC8L7Q4O10T6H8F8ZZ10K10E5C8G3M3A460、2004年6月，巴塞尔委员会颁布的巴塞尔新资本协议中明确提出，()形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。A.资本构成、内部审计、市场竞争B.资本要求、监督监管、市场竞争C.资本要求、监督检查、市场约束D.资本比例、外部审计、市场约束【答案】 CCC6P7O9W2N3P9E10HK4P4G6S5B4S4G8ZS3H4N6G9F5R8X861、划拨依法

30、转为出让的国有建设用地使用权初始登记的申请人为原划拨国有建设用地使用权人。申请人应当提交的权属证明文件包括（）。A.人民政府批准文件B.原国有土地使用证C.国有建设用地使用权出让合同D.土地出让金及有关税费缴纳凭证E.国有建设用地划拨决定书【答案】 ACU9B1H7M8E3O8E2HX6S4D7H6I6Q1E9ZK8L5T10Q6P3I8C462、交底时技术方面包括（ ）。A.要在竖井每个门口设警戒标志，提醒安全作业不要跌入井道内B.每根电缆的走向、规格，按测绘长度的同规格拼盘方式和部位C.电缆竖井内作业要防止高空坠物D.在电缆竖井未作隔堵前敷设电缆【答案】 BCC5T1J1D2S9K10Q8

31、HY1Z2N8P2I7N3H1ZT8T3K8R9Y2O5Z1063、下列各项说法正确的是( )。A.风险转移只能降低非系统性风险B.风险规避不发生实施成本C.风险补偿主要是指事后（损失发生后）对风险承担的价格补偿D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】 DCK1H8Y10K7L6P10O4HX6I8K5U7R2E10E9ZE5U1J8K5K4G10X664、（2020年真题）净稳定资金比率（NSFR）是商业银行流动性管理的重要指标之一，其定义为可用稳定资金与所需资金的比例，根据我国监管要求，该指标必须大于（ ）。A.100%B.50%C.75%D.150%【答案】 AC

32、L2I6P4Y8K5O9N7HN10L7O6K9E5T6E5ZK2Y2B7I9N10Z6L665、 在战略风险评估中，对于影响显著风险发生的可能性低的风险，战略实施方案应该()。A.消除风险B.接受风险C.回避D.采取必要的管理措施【答案】 DCY7I5R5A5B6E3F3HQ4Q6L4S7T4Z2E7ZY2Z7K6X10H5N8V566、关键信息缺乏共享和文档记录属于人员因素中哪一类原因造成的损失？()A.失职违约B.内部欺诈C.核心雇员流失D.知识技能匮乏【答案】 CCG6H4K4N8E6J2F4HN8O6M10L5U3G9M4ZM9T7U5Y7U9Y1M167、外汇结构性风险来源于（）。

33、A.代理外汇买卖B.自营外汇买卖C.即期外汇买卖D.银行资产与负债以及资本之间币种的不匹配【答案】 DCU9G7T4C9Q1T4K4HQ3V5W5J10I6R3D10ZD2J1Y2W4J6L2T568、随着公众风险意识显著提高，越来越多的机构/个人投资者、客户开始重新审视商业银行的风险管理能力，要求商业银行发布风险信息，特别是发布()。A.数量模型报告B.投资风险报告C.质量信息报告D.整体风险报告【答案】 BCL7Y7S5L2L2H4N9HQ10P8N5L10O6U4Q6ZR1G2C10I1R8J5L469、信息科技内部审计方面，商业银行至少应每( )年进行一次全面审计。A.1B.2C.3D

34、.5【答案】 CCQ1M5S5T8K7I1G1HX8Z8Q8B4R10X1R6ZK4G6L4D5J1T6K270、假设其他条件均相同。则以下哪种债券的利率风险最高（）。A.5年期零息债券B.5年期票面利息为5%的固定利率债券C.5年期票面利率为7%的固定利率债券D.10年期浮动利率债券【答案】 DCF9R5B8E4N5F1W4HJ10O1E9M5P7I4Q10ZA3D5H3S10F7W10B371、下列关于风险计量评估的描述中，错误的是(?)。A.风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程B.风险计量只需要对单笔交易

35、承担的风险进行计量C.商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法D.风险计量可以基于历史记录以及专家经验，并根据风险类型、风险分析的目的以及信息数据的可获得性，采取定性、定量或两者相结合的方式【答案】 BCU6P10X4K6U8B7G3HI2V10Y4W9T10F3S9ZB5A8R8S10R8U9S472、 ()是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定()该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。A.保证：保证B.抵押；抵押C.质押；质押D.留置；留置【答案】 DCV7B3E4W

36、10E2X10I9HJ3Z3G3H4O7X6S1ZX9F9X10E7Z9R2L773、以下关于经风险调整的资本收益率在经营管理活动中的作用，说法错误的是()。A.在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行决定是否开展该笔业务以及如何进行定价提供依据B.使用经风险调整的业绩评估方法，不利于在银行内部建立正确的激励机制C.在资产组合层面上，商业银行在考虑单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配，及时对RAROC指标出现明显不利变化趋势的资产组合进行处理D.在商业银行总体层面上，RAROC指标可用于目标设定、业务决策、资本

37、配置和绩效考核等【答案】 BCQ1Z1A6P4M10X9P10HG1M5M10D7H9C4N8ZY5I8M9M10T3I5U274、启动排烟风机后，排烟口的风速宜为（ ）。A.2.53.5m/sB.23m/sC.34m/sD.45m/s【答案】 CCB10S9G1S6N7F4E6HM3E5N1P8K7X5P6ZY5F2W7M2R2T1A275、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是()。A.流动性比例=流动性负债余额/流动性资产余额*100%B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款/人民币各项存款期末余额*100%C.核心负债比率=核心负债期末余额/核心资产期末余额*100

38、%)D.流动性缺口率=（流动性缺口+未使用不可撤销承诺）/到期流动性资产*100%【答案】 DCT10A7V3P10D10F10Y9HX5Y7R8P8O7Z2W9ZA4D2E1U10V3Y7N1076、（2018年真题）绩效考评应坚持（ ）的原则，应当统筹业务发展和风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系。A.统筹兼顾B.公开透明C.综合平衡D.地域制衡【答案】 CCV9Y5X3R2X1W4G7HL5A8U3G9P3D1H9ZA5K1S8E2X8I3N377、（2020年真题）下列法律法规或管理要求，不属于我国商业银行监事会履行职责的依据的是（

39、 ）A.本行章程B.巴赛尔协议C.公司法D.商业银行资本管理办法（试行）【答案】 BCF9G2B7M1V5I3Z4HN9S9C4D1L8G7K7ZL3N9S7F10W3T7S578、（2018年真题）电脑“千年虫”属于典型的（ ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCA10N10F4F3Z1A1Y6HC2I10D9J1I6Y1D8ZG4E4Y7Q8D9H4O679、某玩具厂欲向银行借款以扩大生产，请附近一家幼儿园为其担保，该幼儿园（ ）。A.若有超过贷款额的资金可以提供担保B.可以提供担保C.不能提供担保D.经银行同意即可提供担保【答案】 CCL3

40、Z9C3V7G4P9C3HB1D8A4X10O9C6M6ZK1R2A8K2A5L9K680、（2018年真题）下列关于我国对资本充足率要求的说法中，正确的是（ ）。A.我国对商业银行资本充足率的计算依据2012年中国银行业监督管理委员会发布的商业银行资本管理办法（试行）实施B.我国商业银行资本充足率仅需在每月月末保持在监管要求比率之上C.资本充足率=（资本一扣除项）信用风险加权资产D.核心一级资本充足率=（核心资本-核心资本扣除项）（信用风险加权资产+8市场风险资本要求）【答案】 ACA3H9W2A4Q3H10D6HR8B2U8S1E4V3W10ZS10N10O6C2A7R9Q881、（201

41、9年真题）假如某一房地产项目总投资10亿元，开发商自有资本金35亿元，贷款及其他负债6.5亿元。在不利的市场行情下，一旦预期项目的市场价值低于6.5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人带来风险。这种情形下，可以视为债权人（ ）。A.卖出一份看跌期权B.买入一份看跌期权C.卖出一份看涨期权D.买入一份看涨期权【答案】 ACH4V1X3T5W5W9C4HX7F2H7T9X8G10Y10ZM2B4Y8O10X2M5K582、下列关于风险的说法，不正确的是（ ）。A.市场风险具有明显的非系统性风险特征B.国际性商业银行通常分散投资于多国金融、资本市场，以降低所承担的风险C.操作风险指由于人为

42、错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险D.在商业银行面临的市场风险中，利率风险尤为重要【答案】 ACE5F10E9V2P2A10C5HA2Y8H10Y4E5N9T5ZW4Z2U2G8C9Q9F483、（2018年真题）下列关于公允价值、名义价值、市场价值的说法中，不恰当的是（ ）。A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】 BCF4W1I10B6S6J2H10HV1Q2T4F6I10C10X9Z

43、O5Q1W6R1O10I2Q384、下列关于操作风险分类的说法，正确的是（ ）。A.高管欺诈属于可降低的风险B.交易差错和记账差错属于可规避的风险C.火灾和抢劫属于可规避的风险D.改变市场定位属于可规避风险【答案】 DCD2A8Y8U6H4U10B8HV8Q6W2R2J6N4U9ZM6D6O1M5I5L4V685、我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A.5B.6C.10.5D.11.5【答案】 CCS4I9E8C8J5U9R7HL8I7J7I9K1A4C8ZE5L5F1F7H6M2N786、商业银行当期信用评级为BBB的某类企业违约概率(PD)为2，贷款违约损失率(LGD)为50，当

44、期银行对该类型企业的信贷余额为20亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为10亿元人民币，则银行当期对该类企业贷款的预期损失为（ ）人民币。A.0，5亿元B.0.1亿元C.1亿元D.0.2亿元【答案】 BCC4H2U9O5B3G3P7HQ6W7L7O5T2I7D4ZR5M4Z9U6L4Z10W787、（2018年真题）假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口，为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（ ）。A.发行银行债券B.用自有债券进行回购C.向人民银行再贴现D.拆

45、入资金【答案】 ACN4Z10N1B1Z2O2F7HY4A3T6C5D2N4K7ZS5H9D7O10J6A6Z788、下列关于资本的说法，正确的是()A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管部门规定的商业银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本C.银行资本可以划分为持续经营资本和破产清算资本D.监管资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】 CCS4C1O4F2Z5G3C1HS1J9D9T9U5P4G3ZG10F8W4X5X5K8Y289、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是（）。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】 DCB5J7W1W8Q1T1W7HD1T4R8S7O6N1H10ZI9K8Z2X8T5G4C1090、检查工序活动的结果，一旦发现问题，应采取的措施（ ）。A.继